银行破产制度对商业银行的影响分析

第1篇一、引言银行作为金融体系的重要组成部分，其经营状况直接关系到金融市场的稳定和经济发展。

然而，在市场经济条件下，银行破产的现象时有发生。

银行破产不仅会对存款人、债权人等利益相关者造成重大损失，还可能引发系统性金融风险。

因此，研究银行破产的法律后果，对于完善我国金融法律体系、保障金融稳定具有重要意义。

二、银行破产的法律定义银行破产，是指银行因经营不善、资不抵债等原因，无法清偿到期债务，经人民法院依法宣告破产，并由人民法院组织清算程序处理其财产，以偿还债务的行为。

三、银行破产的法律后果1. 存款人利益受损银行破产时，存款人利益受损是最直接、最普遍的现象。

根据我国《中华人民共和国商业银行法》规定，存款人有权按照存款本金和利息的优先受偿顺序获得清偿。

然而，在实际操作中，存款人利益受损的情况时有发生。

主要原因有以下几点：（1）银行破产时，存款本金和利息的优先受偿顺序受到限制。

根据《中华人民共和国破产法》规定，存款本金和利息的优先受偿顺序在破产财产中处于较低地位，往往难以全额受偿。

（2）银行破产时，存款人的存款可能被冻结。

在破产清算过程中，人民法院会依法冻结存款人的存款，以保障破产财产的充分清算。

（3）银行破产时，存款人可能面临银行账户被撤销的风险。

在银行破产清算过程中，人民法院可能依法撤销存款人的银行账户，导致存款人无法提取存款。

2. 债权人利益受损银行破产时，债权人的利益受损主要体现在以下几个方面：（1）债权本金和利息的优先受偿顺序较低。

根据《中华人民共和国破产法》规定，债权本金和利息的优先受偿顺序在破产财产中处于较低地位，往往难以全额受偿。

（2）债权人在破产清算过程中可能面临诉讼风险。

在破产清算过程中，债权人可能需要通过诉讼途径维护自身权益，增加了诉讼成本和风险。

（3）债权人在破产清算过程中可能面临资产贬值风险。

在破产清算过程中，破产财产的价值可能因市场波动、资产贬值等因素而降低，导致债权人实际获得清偿的金额减少。

【热荐】国家银行允许倒闭是好还是坏？一般来说, 在人们的认知里, 银行是不会破产的, 更不用说倒闭, 但是根据央行最新通知表示, 国家银行允许倒闭, 这句话可谓一时激起千层浪, 很多人不清楚, 那么国家银行允许倒闭是好还是坏？在这里, 小编将为您进行简单的介绍。

一、理论上, “允许银行破产”是个好政策（一）市场经济下, 商业银行就是应该可以破产所谓商业银行, 本质上是一个吸收存款并进行放贷的机构。

而且银行不是慈善机构, 存款利率一定会低于贷款利率, 银行通过赚取利息差来维持经营、获得利润, 从经营目的来讲与一般企业并无二致。

银行既然有赚钱的目标, 那么自然也该有破产的风险。

在竞争性的市场经济条件下, 银行通过提高存款利息来吸引存款, 通过降低贷款利息来吸引贷款, 当经营不善、两者间利差缩小到不足以维持时, 那么银行倒闭就是顺理成章的事。

即便是以安全优先的方针运营, 压低存款利率, 也可能因不良贷款而陷入困境。

事实上, “负债经营”这一特征就决定了任何商业银行都跟企业一样, 存在理论上破产倒闭的可能。

（二）政府为所有银行兜底, 实际上扭曲了金融业, 对储户和国家经济都有损害改革开放以来, 中国在不断建设和完善市场经济体系, 商业银行理论上也是可以破产的。

然而, 《企业破产法》中对金融机构的破产只作了原则性的规定, 《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《公司法》及一些行政法规、司法解释虽然作了些规定, 但并没有形成了一个比较系统化的银行破产法律制度, 而且这些规定大都缺乏操作性。

之所以会出现这种情况, 主要是因为, 中国的银行基本上是破不了产的。

只要是银行, 存款就是有国家信用做隐形担保的, 无论遭遇多大的风险, 存款的本金都是没有风险的。

这就是中外金融差别最大的地方。

1998年, 受亚洲金融危机冲击, 不良资产比例大、资本金不足、支付困难、信誉很差的海南发展银行发生挤兑现象, 耗尽了准备金和国家34亿元的救助资金依然未挽回局面, 结果因严重支付能力不足而被国务院和中国人民银行关闭。

关于当前企业破产重整中影响银行债权保护的问题及建议廖㊀强摘㊀要:破产重整是对已经发生破产原因但又有挽救希望与价值的企业ꎬ通过对各方利害关系人的利益协调ꎬ强制进行营业重组与债务清理ꎬ以使企业避免破产㊁获得重生的法律制度ꎮ我国«企业破产法»创设了重整制度ꎬ近年来最高法院出台一系列司法解释和规范性文件对破产重整的法律适用做出了进一步明确完善ꎮ关键词:企业破产重整ꎻ银行债权保护ꎻ问题ꎻ建议㊀㊀防范化解重大风险被党中央国务院确定为我国２０１８年经济社会发展的三大攻坚战之首ꎮ银行贷款是我国大多数企业流动资金的主要来源ꎬ银行债权的实现和保护ꎬ是维护银行信贷资产安全㊁保证银行信贷资产质量㊁保障银行业务正常开展㊁防范和化解系统性金融风险的核心ꎮ一㊁法律分析(一)担保债权权益减损严重ꎬ司法保障远远不足当前破产重整中ꎬ担保债权所受到的司法保障远远不足ꎬ较多重整并不能给担保债权人带来更多的利益ꎬ反而可能延误和损害其债权清偿ꎮ一是除保证金质押外ꎬ重整期间担保物权一般暂停行使ꎬ担保权人无法优先受偿ꎮ二是担保权人的实际受偿效益面临层层减损ꎮ担保债权的常见受偿方式为留债ꎬ但留债后大都不再继续设定担保ꎬ原担保债权沦为普通债权ꎻ原担保债权仅在担保财产的评估价值内或清算价值范围内留债ꎬ如担保财产评估值/清算值低于担保债权额(系普遍情况)ꎬ留债数额远小于原债权额ꎬ超出部分则按普通债权受偿ꎮ三是追索案外第三方保证人仍存在一定障碍ꎮ针对债务人破产但享有第三方保证的情况ꎬ实践中仍有部分法院对债权人另行追索保证人的诉讼采取不予立案㊁中止审理等处理手段ꎬ导致银行的先行受偿权或更优受偿权落空ꎮ(二)破产重整逃债呈现蔓延之势破产恢复是试图挽救那些还活着的公司ꎮ但现在它是一个全国性的工具ꎬ对于企业来说ꎬ债务负担过重ꎮ这些公司通过重组合法地偿还债务ꎮ根据现有规定重组破产时ꎬ即使债权人不同意法院的强制执行措施ꎬ债权人仍可强制执行ꎮ当银行总是符合主要债权人水产养殖原则的破产重组时ꎬ经济刺激方案必然会修订ꎬ妥协的代价是牺牲利息ꎬ直到资本和债务实现的时间被推迟ꎮ(三)重整企业信用修复操作不规范ꎬ亟待完善规制破产重整企业信用修复是指为了保证企业重整后的正常经营ꎬ在破产重整成功后ꎬ通过恢复债务人银行账户使用㊁恢复征信记录㊁删除被执行人失信信息等多种手段ꎬ恢复企业社会信用使其获得重生的制度ꎮ我国现行立法对这一问题并无明确规定ꎬ实践中部分法院依据有关规范性文件进行了探索ꎬ逐步成为当前破产重整中的一项必备内容ꎮ依据信用修复基本原则ꎬ信用修复的前提是重整成功ꎬ即债务企业已经按照重整计划全面㊁妥善地履行了既定义务ꎮ但目前实践中大多数重整计划规定的信用修复时间为法院批准破产重整计划通过后立即实施ꎬ此时重整计划刚刚开始执行ꎬ债务人也未完全履行其义务ꎬ债权人在未得到实质受偿的情况下即要履行协助修复企业信用的各项义务ꎬ实属本末倒置ꎮ个别重整计划甚至要求ꎬ债权人只有协助修复债务人信用后ꎬ才能领取重整计划确定的偿债资金ꎬ纯粹是将债务人应尽的还债义务作为一种交换条件ꎬ完全违背了信用惩戒及修复制度的初衷ꎮ二㊁相关建议(一)银行优先受偿权制度关于对银行的优惠待遇ꎬ国家立法主要有三种模式:第一ꎬ担保主义ꎬ即债权人必须首先偿还对债务人证券的债务ꎬ然后才能由债务人偿还部分资产ꎮ第二ꎬ担保排除原则允许债权人优先于债务人的有担保财产或债务人的无担保财产ꎬ但这一原则取代了通过破产程序获得公正赔偿的法律原则ꎮ第三ꎬ这是一种有限的选择余地ꎬ债权人有权要求重新分配债务人的无担保财产ꎬ但按照与其他普通债权人的分配办法参与分配ꎬ并指出与其他债权人一起充分参与无担保财产的支付的未支付部分将支付ꎮ第三种退款方法目前在日本和韩国提供ꎮ对于我国的第一种司法方法ꎬ问题在于ꎬ在重组过程中ꎬ在没有特殊情况下ꎬ银行不能行使担保权ꎬ其所有权不会改变ꎬ而且在付款和分配后得到担保ꎬ因为拍卖有困难ꎬ导致银行不再能够作为担保权得到偿还ꎮ如果税务机关声称其纳税义务发生在银行担保之前ꎬ银行将免于优惠待遇ꎬ但不能声称支付普通财产优先ꎮ根据日本的立法经验ꎬ银行担保的一部分可以转换为无担保的权利ꎬ并与其他普通债权人一起支付ꎬ以解决企业进入破产程序时与银行抵押有关的问题ꎮ(二)高度重视破产重整程序中担保债权的维护债权银行要审慎分析有关重整计划对担保债权清偿的利弊ꎬ对明显减损担保债权权益的分配方案要及时提出异议ꎬ不能轻易予以支持ꎮ对不属于企业维系生产运转必需的担保财产ꎬ要积极申请恢复行使担保物权ꎻ对按担保财产清算价值留债的偿债安排ꎬ要结合清算价值与评估价值的差异㊁担保财产的市场处置现状等因素提出异议ꎬ力争提高优先受偿份额ꎬ维持原担保条件不变ꎻ对可另行追索案外保证人的情形ꎬ要结合实际促请法院严格执行有关法律规定ꎬ尽可能判决保证人先行承担保证责任ꎬ及时获得受偿ꎮ三㊁结束语在不久的将来ꎬ需要在比较适合本国情况的立法基础上ꎬ在许多需要的领域取消我国的破产法ꎬ以加强对银行债务的保护ꎬ并进行体制调整ꎬ例如统一部门立法和保护银行的优先债权ꎻ债务循环市场流动机制的应用ꎻ对撤销的行使有一定的限制ꎻ改进管理监督制度ꎻ破产程序的责任增加ꎮ保护银行债务不仅影响银行系统的健全发展ꎬ而且影响企业破产程序的进展ꎮ对银行贷款缺乏保护的良好解决办法将减少银行的问责金额ꎬ防止信贷危机ꎬ并对整个经济发挥积极作用ꎮ参考文献:[１]于浩博.破产重整中商业银行债转股法律问题研究[Ｄ].重庆:西南政法大学ꎬ２０１９.作者简介:廖强ꎬ重庆市瑞泰资产清算服务有限公司ꎮ４４。

浅谈商业银行破产法律机制商业银行是国家金融系统的重要组成部分，也是社会经济发展的重要力量。

然而，由于种种原因，商业银行可能会面临破产的风险。

在这种情况下，破产法律机制将会起到至关重要的作用。

本文将从破产的概念、破产法律机制的作用、商业银行破产的原因和商业银行破产法律机制的设立等方面进行阐述。

一、破产的概念破产是指一个债务人债务超过其资产的状况，通常是由于债务滚雪球式的增长和资产不稳定所引起的。

破产一般被看作债务违约的极端情况，它代表着一个企业已经无法承担其交付的债务，并且无法从新的借款或投资中获得足够的利润来偿还债务，最终导致了倒闭。

二、破产法律机制的作用破产法律机制是指国家制定并实施的一个体系，旨在解决由于债务上的问题导致企业资产状况恶化的情况。

破产法律机制可以提供一个公平的竞争环境，使得企业违约的代价大幅度增加，以减轻企业债务造成的不良影响，同时也鼓励企业在财务危机的最初阶段采取措施来避免破产。

在商业银行领域，破产法律机制的作用也非常重要。

通过破产程序，可以充分调查银行的债务、资产等情况，避免一些风险的扩大化，保护银行的客户和债权人的合法权益，同时也能最大限度地保护社会公共利益。

三、商业银行破产的原因（1）经营不善:这是商业银行破产的主要原因之一。

由于管理不善，银行可能会出现非正常损失，从而导致银行陷入破产危机。

（2）盲目扩张:商业银行可能会盲目扩张，限制了自己的获利能力并增加了风险，从而使其资产负债表失衡。

（3）失误的风险控制:商业银行可能因不良贷款管理、不当风险控制、短视的风险管理等原因导致其面临破产危机。

（4）金融市场的不稳定:如全球金融市场危机，国内经济周期的变化等因素都可能导致商业银行面临破产风险。

（1）立法规定商业银行破产程序：国家立法机关应制定有关商业银行破产程序的法律法规，规定商业银行破产的起始条件、程序、破产管理人的职责和权限等。

（2）规定银行破产后发生的一些法律后果：为了保护债权人的利益，促进企业资产的处置，国家应支持将破产企业的资产收购、兼并和重组等及时进行。

关于我国商业银行破产法律制度的探析作者：巴于茜来源：《法制与社会》2020年第21期关键词商业银行破产法律制度完善措施基金项目：甘肃省财政厅高校基本业务费科研项目《银行破产法律理论逻辑研究》（2014）阶段性成果。

作者简介：巴于茜，甘肃政法大学，副教授，博士，主要从事商法、民族学研究。

中图分类号：D922.29; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ;文献标识码：A ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; DOI：10.19387/ki.1009-0592.2020.07.198商业银行在实际经营过程中，一旦因经营不善导致破产，不仅会带来非常巨大的物质损失，还会对社会整体经济发展稳定性带来严重的影响，当前我国商业银行破产法律制度主要目的在于商业银行破产风险的化解，重建其股权分配架构，优化银行管理模式，使其重新焕发生机。

通过分析探讨商业银行破产法律制度，对于促使商业银行破产法律制度上述作用的发挥有着重要意义。

商业银行作为一种特殊的企业，不会直接倒闭清算，这是因为商业银行在破产后，本身会产生更大的负面影响，波及范围也更广。

针对当前商业银行破产法律制度而言，尽管国家已经通过建立科学合理的制度，确保商业银行破产法律能够更好的推动银行业健康发展，但仍担心商业银行在破产后，会产生恶劣的影响。

毕竟从世界银行发展史来看，由于政府对商业银行破产控制不利，所导致国家整体经济出现严重动荡的例子屡见不鲜。

例如1997年东南亚金融危机、2008年美国次贷危机等，都是比较典型的案例。

因此与普通企业破产法律制度相比，商业银行在破产法律制度方面有着一些特殊性，主要表现在以下几点：一是商业银行破产主体存在一定的特殊性。

商业银行可以说是一种比较特殊的企业，一旦破产，将会波及到多个社会主体，更是涉及到巨额的债权债务，因此实际破产的潜在影响与直接影响不可估量。

存款保险制度对我国商业银行的影响浅析存款保险制度是指国家对存款人在商业银行存款的一种保障制度，旨在保障存款人的存款安全，维护金融稳定。

我国于2015年1月1日正式实施存款保险制度，这一制度的出台对我国商业银行的经营和管理产生了深远的影响。

本文将从存款保险制度的意义、对商业银行的影响以及存在的问题与对策等方面进行浅析。

一、存款保险制度的意义存款保险制度的出台对于我国的金融市场来说具有重要的意义。

存款保险制度有助于提升金融市场稳定性。

在市场经济体制下，金融机构的破产可能会引发金融危机，甚至波及整个金融市场，对经济稳定产生严重影响。

而存款保险制度的实施可以有效减少存款人的损失，缓解因银行破产而引发的金融风险，保障金融市场的稳定。

存款保险制度可以提升金融市场的公信力。

存款保险制度的出台可以增强人们对于金融机构的信任，鼓励人们将资金存入银行，进而促进金融市场的健康发展。

存款保险制度的实施对商业银行经营和管理产生了一定的影响。

存款保险制度对商业银行的风险管理提出了更高要求。

银行作为金融机构，其经营活动所涉及的风险较大，需要采取相应的风险管理措施来保障金融安全。

存款保险制度的出台要求商业银行加强风险管理、提升资产质量，以确保存款人的利益不受损害。

存款保险制度对商业银行的经营模式提出了一定挑战。

传统上，商业银行主要依靠吸收存款和放贷赚取利润，但存款保险制度的实施给了存款人更大的保障，减少了存款人的挤兑行为，这对于商业银行的传统经营模式提出了一定挑战，需要商业银行寻求新的盈利模式。

在影响方面，存款保险制度的出台对商业银行的资金成本也产生了一定的影响。

由于存款保险制度的实施增加了存款人的保障，降低了存款的风险，使得存款人对于银行存款更加放心，进而提高了银行的存款吸收能力，降低了银行的资金成本。

存款保险制度也会增加银行的成本压力，要求银行加强风险管理和合规经营，提高了银行的经营成本。

三、存在的问题与对策针对上述问题，可以采取一些对策来应对。

商业银行破产分析论文一、商业银行破产的法律适用我国关于破产的正式立法开始于上世纪80年代，但是对于法律的具体运用因为企业的财产所有权性质而有所差异。

我国1986年的《中华人民共和国破产法》(试行)适用对象是国有企业法人，而对非国有企业法人的破产程序则依1982年的《民事诉讼法》中破产还债程序一章的内容要求来实施。

这两部法的适用对象统一起来似乎包含了所有企业法人，但实质而言，商业银行并不包括在内。

依1986年《破产法》第3条第2款的规定，公用企业和与国计民生有重大关系的企业，政府有关部门给予资助或者采取其他措施帮助清偿债务的，不予宣告破产。

虽然商业银行从法律资格而言亦为企业法人，但是由于其属于与国计民生有重大关系的企业，因此，即便达到破产界限一般也不予宣告破产，而是由政府来扶持。

这种对银行破产的特殊待遇，不只在中国存在，例如，美国破产法就规定，保险公司、银行、作为公共承运人的铁路公司等不能适用破产法。

但是，一般不予宣告破产并不意味着商业银行不能破产，虽然1986年《破产法》(试行)及相关立法所确定的破产适用的对象不包括商业银行在内，但是1995年八届全国人大常委会第十三次会议通过的《商业银行法》(修正)第七十一条规定，“当商业银行不能支付到期债务，只有经国务院银行业监督管理机构同意，才能由人民法院依法宣告其破产。

并且由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。

商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。

”而央行、财政部、银监会、证监会4部门的《个人债权及客户证券交易结算资金收购意见》中明确规定：破产金融机构收购个人储蓄存款和客户证券交易结算资金的款项全部由中央政府负责；收购其他个人债权的资金由中央政府负责90%，其余10%由金融机构总部、分支机构、营业网点所在地省级政府分别负责筹集。

中央政府负责筹集的收购资金在存款保险制度及证券投资者补偿机制建立之前，由人民银行用再贷款垫付。

目录一、我国商业银行破产重整制度的法律现状及法律问题错误!未定义书签。

(一)我国商业银行破产重整制度的法律现状............................ 错误!未定义书签。

(二)我国商业银行破产重整制度的法律问题............................ 错误!未定义书签。

二、国外商业银行破产重整制度比较研究................ 错误!未定义书签。

(一)国外商业银行破产重整制度立法考察................................ 错误!未定义书签。

(二)国外商业银行破产重整制度经验借鉴和启示.................... 错误!未定义书签。

三、完善我国商业银行破产重整制度的法律建议... 错误!未定义书签。

(一)协调司法权与行政权之间的特殊关系................................ 错误!未定义书签。

(二)细化商业银行破产重整程序启动标准................................ 错误!未定义书签。

(三)明确商业银行重整管理人的任选机制................................ 错误!未定义书签。

(四)建立银行破产重整监督机制................................................. 错误!未定义书签。

浅析商业银行破产重整制度摘要: 作为银行重要组成部分的商业银行在现代社会发挥的作用也日益突出。

然而商业银行因经营不善而破产的现象也数见不鲜。

银行破产重整制度的建立和完善能够稳定市场秩序和实现经济资源的优化配置。

我国的商业银行破产重整制度与其他的发达国家相比较，不管是在理论层面还是实际落实的情况来看都是有着较大的差距。

而单从我国的法律层面来分析，我国关于问题银行所规定的法律、法规也是屈指可数的。

同时在内容上，也存在不完善和操作性不强的问题。

浅谈商业银行破产法律机制商业银行破产法律机制是指在商业银行在经营过程中出现破产的情况下，通过法律手段对其进行处置和管理的一套制度和程序。

它主要包括破产清算、重整和处置等环节，是保障商业银行经营健康、防范风险的重要法律工具。

本文将从破产法律机制的目的、程序和实施效果三个方面对其进行浅谈。

商业银行破产法律机制的首要目的是保护债权人利益。

商业银行破产往往涉及大量的债权关系，如存款人、借款人、债权人等，其中存款人的利益尤为重要。

破产法律机制通过明确各方的权利和义务、建立债权人的优先支付权和责任追究机制等，有效保护债权人的合法权益。

破产法律机制的程序主要包括破产申请、破产清算和破产重整三个环节。

商业银行经营出现困境时，可以由股东、债权人、监管机构等主体向法院提交破产申请。

经法院受理后，将组织相关人员对银行进行破产清算或破产重整。

破产清算是指将银行的财产变现，以偿还债权人的债权，并将银行注销；破产重整是指在绝对破产之前，将银行的负债和资产进行重组，以保持其经营活力。

这些程序的实施将依法进行，确保程序公正性和合法性。

商业银行破产法律机制的实施效果主要体现在两个方面。

通过破产程序，可以迅速处置和清理破产银行的资产和负债，阻止破产银行的危机扩散，维护金融市场的稳定。

破产程序还可以促使商业银行加强风险管理和内部控制，引导其走向健康发展道路。

通过分析破产原因和程序缺陷，及时进行改进和完善，可提高整个金融体系的风险抵抗能力，减少金融风险带来的负面影响。

商业银行破产法律机制是防范金融风险，保护金融体系稳定的重要手段。

在实践中，还需进一步优化和完善法律机制的具体细节，提高机制的适应性和灵活性，以应对金融市场的不确定性和变化。

也需要加强监管机构和银行内部的合作机制，形成有效的风险防范体系，共同维护金融稳定和健康发展。

BUSINESS CULTURE 商业文化从包商银行破产事件剖析商业银行面临的风险包商银行的破产无疑是商业银行发展过程中的一次重要事件。

包商银行曾多次被评为全国十佳城市商业银行，却成了中国第三家破产的银行。

日积月累的问题压垮了包商银行，资不抵债是其破产的直接原因，但根源上与包商银行没有应对好商业银行经营过程中的种种风险密不可分。

商业银行的经营对象是一种特殊的商品—货币，这意味着对商业银行的风险管理能力提出了更高的要求。

文章以包商银行在经营过程中面临的信用风险、流动性风险和操作风险为主进行研究分析，并剖析上述风险对社会层面、商业银行同业层面以及银行客户层面的影响，以进一步加深对我国商业银行所面临的风险的了解。

经中国人民银行批准，包商银行于1998年12月28日设立。

在2019年5月24日，根据有关法律法规规定，由中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会会同有关方面组建接管组，对包商银行实施接管。

2020年8月6日，央行发布《2020年第二季度中国货币政策执行报告》，称包商银行将被提起破产申请。

2020年11月11日，包商银行接到央行和银保监会《关于认定包商银行发生无法生存触发事件的通知》，央行、银保监会认定该行已经发生“无法生存触发事件”。

2020年11月12日，银保监会原则同意包商银行进入破产程序。

风险分析包商银行从被接管到破产的18个月以来，包商银行在经营过程中隐藏的风险也逐渐暴露。

压倒骆驼的最后一根稻草是银保监公告中指明的“信用风险”，通过对公司财报数据和其他相关信息的分析，包商银行面临的关键风险还包括流动性风险与操作风险。

信用风险分析包商银行存在的严重信用风险是导致其被人民银行、银保监接管的重要因素。

一项重要事实是包商银行大股东明天集团，介入包商银行经营操作，违法违规占用了大量资金，形成逾期并长期难以归还，导致包商银行出现严重的信用危机。

资本充足率这一指标就反映了包商银行的信用风险情况。

《巴塞尔协议》中，巴塞尔委员会建立了全球范围的防止信用风险的最低资本要求，我国也在其基础上提出并执行商业银行10.5%资本充足率监管要求。

浅析商业银行破产摘要：银行作为一种准公共企业，在经济体系中发挥重要作用，一旦倒闭将会严重的危及金融体系的稳定和社会安宁。

另外，银行的破产清算程序也与普通公司不同，它本身的存贷业务涉及数以万计债权债务关系，一旦进入清算，将会带来巨大的交易成本。

鉴于它的特殊地位和这些严重后果，各国都对银行破产持相当谨慎的态度，建立了商业银行的风险防范和最后援助法律制度，在银行陷入危机时采用各种手段对其进行拯救，即使达到了破产法规定的破产条件，监管当局首先考虑的也是如何救助或安排购并，尽量使之度过难关，而不会轻易让其破产。

关键词：商业银行；破产；公共；经济体系中图分类号：d922.29 文献标识码：a 文章编号：1006-4117（2011）12-0206-02商业银行破产有着显著的特殊性，世界各国依据不同的现实情况和政策选择，对它进行了不同的立法规制，如在涉及传统的司法管辖领域时，国家常常会出于公共政策的考虑适当地限制法院的管辖权，由专门机构对其进入、经营和退出的各个阶段实施严格监管，各国破产法中也一般都有关于银行破产的特殊声明。

其法律渊源主要是其破产法和银行法，依立法体例有三种类型：一是由普通破产法对银行破产加以规制，以英国为代表，银行法基本上不再单独规定银行破产的问题，银行一旦进入破产程序，就完全由法院主导，由法院指派破产管理人或接管人并对其活动进行监督；二是银行破产以普通破产法为一般适用，同时在银行法中对银行破产作出特别规定，以德国、卢森堡等欧洲大陆国家为代表；三是制定专门的银行破产法，以保加利亚、加拿大为代表，俄罗斯亦制定有单独的信用机构破产法。

此外，还有极少数国家的银行法规定银行破产完全由监管部门管辖，监管部门包揽对破产银行的一切权力并排除法院的干预。

但目前多数国家逐渐倾向于采用在银行法中适当规定银行破产问题的模式。

以下重点阐述我国商业银行破产的立法与实践。

一、我国商业银行破产的可能性很大它们正面临高信用风险：信用资产呈现“三高、三差”特点（如不良资产率、信贷资金被长期占用率和筹资成本高，信贷资产安全性、流动性、盈利能力差）；信用风险呈集中趋势；信用风险管理体系不完整等。

个人破产制度对商业银行资产保全工作的影响简介随着社会经济的发展，人们的生活水平不断提高，债务问题也逐渐变得普遍起来。

在这种情况下，个人破产制度的引入显得尤为重要。

个人破产制度是指个人因经济原因无力清偿债务时，可以依据法定程序要求进行债务重组或清算。

个人破产制度的引入，对商业银行的资产保全工作有着较为重要的影响。

个人破产制度的影响商业银行是金融机构中重要的一环，其资产保全工作影响着银行的经营状况和金融市场的稳定发展。

在此背景下，个人破产制度的引入对商业银行的资产保全工作产生了以下影响：1. 个人破产制度对商业银行资产风险的影响个人破产制度是为那些经济遭遇困难的个人提供的一项法定救济措施。

在这种情况下，商业银行面对的债务人如果选择了破产，银行的债权就会受到割减，资产也有被损失的风险。

然而，在个人破产制度的前提下，商业银行可以跟债务人展开谈判，协商出一个可行的清偿方案，以减轻银行资产损失的风险。

2. 个人破产制度对商业银行资产回收工作的影响在一个债务人破产的情况下，商业银行可能会遭受资产回收的失败。

这意味着商业银行很难追回失去的资产，也就很难进行后续的追偿工作。

然而，在个人破产制度的引入下，商业银行有了更多的革新机会。

银行可以在破产程序中开展证明工作，进而以更有效的方式将资产收回，从而降低银行资产亏损风险。

3. 个人破产制度对商业银行风险管理工作的影响对于任何一家银行来说，风险管理都是关键性的工作。

在个人破产制度的引入下，商业银行的风险管理也面临了挑战。

如果银行无法及时识别出潜在的债务人破产风险，银行会面临严重的资产亏损风险。

在这种情况下，银行需要积极加强风险管理工作，并在早期识别出潜在破产债务人，以降低银行的资产亏损风险。

结论在当前社会经济的发展背景下，个人破产制度的引入对商业银行的资产保全工作产生了重要的影响。

首先，个人破产制度对银行资产风险产生影响。

其次，个人破产制度对商业银行的资产回收工作也有影响。

2017银行倒闭政策是怎样的_允许银行破产是好事还是坏事银行倒闭政策已经出台?2015年5月1日起，《存款保险条例》将施行。

以下是店铺精心整理的关于2017银行倒闭政策的相关文章，希望对你有帮助2017银行倒闭政策银行倒闭政策已经出台?2015年5月1日起，《存款保险条例》将施行。

坊间热议，这个政策的出台意味着即使银行倒闭了，储户的资金仍能得到保证。

储户不会因为银行倒闭而损失自己的存款。

那么，存款保险制度是否就是银行倒闭政策呢?一定程度上就是银行倒闭政策按理来说，银行发生倒闭很难发生在中国，但是在金融市场化改革之后，这种担心可能成为现实。

存款保险制度的实施，为银行在遇到重大变故、发生破产之时，能够保护好储户的资金安全。

因此，存款保险制度可以说是银行倒闭政策。

最高赔付50万存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。

存款保险能防止银行挤兑和金融风险存款保险的优势在于能给储户信心保证，降低信息不对称性，在防止银行挤兑和金融风险蔓延上作用显著。

存款保险不是单纯的“付款箱”，而是一种保持金融稳定的重要政策措施，存款保险制度有助于增强储户对银行体系的信心，夯实金融体系的稳定性。

银行机构一旦发生倒闭，存款保险制度的存款清偿机制可以增强储户资产的安全性，防止部分银行危机肆意蔓延形成系统性金融风险。

2017银行倒闭政策是怎样的一、银行倒闭政策存款保险条例第一条为了建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定，制定本条例第二条在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行全部机构(一下统称投保机构)，应当依据本条例的规定投保存款保险。

投保机构在中华人民共和国境外设立的分支机构，以及外国银行在中华人民共和国境内设立的分支机构不适用前款规定。

我国商业银行破产法律制度的现状分析摘要：在市场竞争机制和银行高风险性的双重作用下，总会有一些商业银行因为经营不善而通过破产的形式被迫退出市场。

商业银行破产在国外常有发生，在国内还是很少见的。

我国商业银行破产也具有一定的法律依据，但目前我国商业银行破产制度还存在一定的制约因素，本文对我国商业银行破产法律制度的一些观点阐述了自己的看法。

关键词：商业银行；破产法律制度；现状中图分类号：d922.291 文献标识码：a 文章编号：1001－828x(2011)01－0220－02商业银行破产是指当商业银行不能清偿到期债务时，经监管机构综合考虑众多因素之后，对银行采取的一种公平清偿其债务的各项制度。

从法律角度来分析我国商业银行破产主要指商业银行无力清偿到期债务，经银监会、银行投资者以及其他相关部门救助失败后，达到我国银行破产法律法规要求的破产界限，由该商业银行债权人、投资者向银监会提出申请银行破产的建议，银监会经过一系列相关审查认为该银行确应进入破产程序后，再由该银行或银监会向法院提出银行破产申请，法院依法裁定启动商业银行破产程序。

此处“破产”是广义的银行破产。

它应该包括破产和解除程序、重整程序和清算程序在内。

一、商业银行破产的必然性竞争作为市场经济的基本因素，尽管商业银行的业务性质有其特殊性，但从经营目的上看它和其他的市场主体并没有本质上的差别，都是在追求利润的最大化。

因此各个商业银行间的竞争将不可避免。

有竞争就必然会有输赢，由此导致的直接结果是财务状况良好、经济实力强大的银行在竞争中站住脚跟；经济实力较差、管理混乱的商业银行必然被市场所淘汰、退出金融市场。

随着我国金融业的不断改革发展、金融市场的近一步开放各商业银行之间竞争愈演愈烈。

而且我国已经加入wto并且在2006年对外资银行全面开放人民币业务。

面对资本、金融产品、管理服务、人才等各方面具有明显优势的西方大银行的激烈竞争，我国那些经营能力脆弱的商业银行的破产倒闭将成为必然。

存款保险制度对商业银行破产风险影响的实证研究张瑜吴静怡王新军摘要：本文通过分析我国商业银行2022—2022年期间的静态面板数据和动态面板数据探究存款保险制度对于我国商业银行破产风险的影响;从银行性质和银行规模的角度出发，进一步探究存款保险制度对于不同性质、不同规模的商业银行破产风险的影响。

实证结果发现，存款保险制度总体上显著降低了我国商业银行破产风险;对于不同性质、不同规模的商业银行，存款保险制度均降低了银行破产风险;但是与国有商业银行、股份制商业银行相比，存款保险制度对城市商业银行和农村商业银行影响较小;与大中型银行相比，存款保险制度对小型银行影响较小。

关键词：存款保险制度;商业银行破产风险;银行性质;银行规模一、引言为了防范商业银行经营过程中的高风险，自美国率先实施存款保险制度之后，存款保险制度被越来越多的国家认可和采纳。

2022年5月1日我国正式实施《存款保险条例》，为顺利实现利率市场化以及积极应对银行在利率化进程中遇到的風险提供了法律保障，也意味着我国正式从隐性担保过渡到了显性存款保险制度。

然而，存款保险制度是一把双刃剑。

一方面，存款保险制度可以保护存款人的利益，增加储户对银行的信心，防止因储户恐慌而发生的银行挤兑，对维持银行的稳定性发挥重要作用（Iyer和Puri，2022;Knell和Stix，2022）[1，2]。

另一方面，因为存款保险制度分担了银行风险，银行经营者可能会采取更加激进的经营策略，从而诱发严重的道德风险（Yilmaz和Muslumov，2022;郭晔等，2022）[3，4]。

因此，存款保险制度的实施可以通过影响储户行为以及银行经营策略进而影响银行的破产风险。

我国存款保险制度的实施已有数年，探究存款保险制度对我国商业银行破产风险的影响具有现实意义，有利于我国更好地应对金融风险，维持金融系统的稳定。

本文选取2022—2022年商业银行的面板数据，采用静态面板数据和动态面板数据两种模式进行实证分析，分别采用个体固定效应、随机效应、差分GMM和系统GMM等方法，探究存款保险制度对我国商业银行破产风险的影响，研究其中存在的性质差异化和规模差异化;并针对实证研究结论，为切实防范商业银行破产风险提出政策建议。