2020年等级考试《中级银行管理》考前练习(第12套)

2020年中级银行从业资格证《银行管理》试题及答案（卷一）一、单项选择题1、商业银行实施有条件授信时应遵循()的原则。

A、先授信，后用信B、先用信，后授信C、先落实条件，后实施授信D、先实施授信，后落实条件答案：C解析：商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。

2、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿日止的期间。

A、第一次还款日B、第一次还款日的前一日C、合同签署日D、合同成立日答案：A解析：还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。

3、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，()应当责令其限期改正。

A、中国银保监会B、中国证监会C、中国人民银行D、外汇管理局答案：A解析：《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，中国银保监会应当责令其限期改正。

4、合规部门与内部审计部门的关系为()。

A、相互独立B、相互联系C、相互制约D、相互平衡答案：A解析：合规管理部门与内部审计部门在商业银行风险管理框架中承担着不同的角色，合规部门与内审部门有着较清晰的职责边界，两者相互独立。

5、()机制是促进员工遵规守法的制度保障。

A、合规绩效考核B、合规问责C、诚信举报D、合规培训与教育答案：C解析：诚信举报机制是促进员工遵规守法的一个制度保障。

6、()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。

A、贷款业务B、发行金融债券C、同业拆借业务D、结算业务答案：C解析：同业拆借业务是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。

7、()能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。

A、合规文化B、健全的内部控制体系C、公司治理D、先进的业务信息系统答案：D解析：先进的业务信息系统能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。

2020年中级银行从业资格证《银行管理》试题及答案（卷一）一、单项选择题1、商业银行实施有条件授信时应遵循()的原则。

A、先授信，后用信B、先用信，后授信C、先落实条件，后实施授信D、先实施授信，后落实条件答案：C解析：商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。

2、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿日止的期间。

A、第一次还款日B、第一次还款日的前一日C、合同签署日D、合同成立日答案：A解析：还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。

3、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，()应当责令其限期改正。

A、中国银保监会B、中国证监会C、中国人民银行D、外汇管理局答案：A解析：《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，中国银保监会应当责令其限期改正。

4、合规部门与内部审计部门的关系为()。

A、相互独立B、相互联系C、相互制约D、相互平衡答案：A解析：合规管理部门与内部审计部门在商业银行风险管理框架中承担着不同的角色，合规部门与内审部门有着较清晰的职责边界，两者相互独立。

5、()机制是促进员工遵规守法的制度保障。

A、合规绩效考核B、合规问责C、诚信举报D、合规培训与教育答案：C解析：诚信举报机制是促进员工遵规守法的一个制度保障。

6、()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。

A、贷款业务B、发行金融债券C、同业拆借业务D、结算业务答案：C解析：同业拆借业务是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。

7、()能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。

A、合规文化B、健全的内部控制体系C、公司治理D、先进的业务信息系统答案：D解析：先进的业务信息系统能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。

2020年等级考试《中级银行管理》测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是( )。

A.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去2.银行常用的资本中，( )反映的是所有者权益。

A.账面资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本3.财务公司为我国公司金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括( )。

A.催生了大型企业的财团意识B.节省了企业集团的融资成本C.降低了企业的系统风险D.防控企业集团资金风险4.由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指( )。

A.市场风险B.流动性风险C.操作性风险D.信用风险5.( )是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。

A.行政诉讼B.行政复议C.行政强制D.行政许可6.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少( )一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。

A.半年B.1年C.3个月D.2年7.( )不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。

A.固定收益类理财产品B.保本浮动收益理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品8.下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是( )。

2020年等级考试《中级银行管理》测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

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4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.下列最能体现“管内控”的监管理念的是( )。

A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险2.狭义的金融创新是指( )的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。

A.微观金融主体B.宏观金融主体C.个别金融主体D.大型金融主体3.应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是( )。

A.董事会、高级管理层C.内部审计部门、内控管理职能部门D.董事会、内部审计部门4.汽车金融公司始于1919年的( )通用汽车票据承兑公司。

A.美国B.英国C.法国D.德国5.( )不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。

A.固定收益类理财产品B.保本浮动收益理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品6.下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是( )。

A.资本充足率B.不良贷款率C.杠杆率D.资本利润率7.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应( )经济资本。

A.小于B.等于C.大于D.不高于8.( )拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。

B.改革开放C.一国两制D.“大跃进”时期9.为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定( )监管标准。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ） A 、违约概率 B 、违约损失率 C 、违约风险暴露 D 、期限2、（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A 、短期流动性调节工具（SLO ） B 、常备借贷便利（SLF ） C 、中期借贷便利（MLF ） D 、抵押补充贷款（PSL ）3、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ） A 、为消费者提供规范服务 B 、履行信息披露要求 C 、做好消费者信息管理 D 、遵守相关法律4、（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A 、金融资产管理公司B 、信托公司C 、金融租赁公司D 、企业集团财务公司5、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

A 、个人住房贷款B 、个人消费贷款C 、个人经营类贷款D 、自营性个人住房贷款6、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A 、信用风险 B 、市场风险 C 、操作风险 D 、法律风险7、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ） A 、催生了大型企业的财团意识 B 、节省了企业集团的融资成本 C 、降低了企业的系统风险 D 、防控企业集团资金风险8、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ） A 、单笔金额超过项目总投资5%B 、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C 、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付9、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入10、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。

2020年等级考试《中级银行管理》测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。

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3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.( )不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。

A.固定收益类理财产品B.保本浮动收益理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品2.( )不属于事务管理类的信托业务。

A.股权代持B.员工福利计划C.股权激励计划D.信托贷款3.商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。

A.评价收益B.评价对象C.评价指标D.评价报告4.商业银行的非授信客户一般要缴存( )的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》减缴或免缴保证金。

A.50％B.80％C.20％D.100％5.( )是指经银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事银行债权转股权及配套支持业务的非银行金融机构。

A.消费金融公司B.金融租赁公司C.货币经纪公司D.金融资产投资公司6.下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是( )。

A.风险对冲B.风险补偿C.风险免除D.风险转移7.战略投资者为境外金融机构的，其最近1个会计年度末总资产原则上不少于( )亿美元，且银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上。

A.8B.9C.10D.118.为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建( )机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。

A.单一监管B.多头监管C.双重监管D.多样监管9.立案程序需经( )批准方可生效。

A.行政处罚委员会主任委员B.监督检查部门C.行政处罚委员会办公室D.监督检查部门主任10.商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。

2020年等级考试《中级风险管理》测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。

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5、答案与解析在最后。

姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.即使采用适当的缓释工具，也不能( )操作风险。

A.限制B.降低C.分散D.消除2.集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。

集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括( )。

A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额3.下列哪项产品线的β因子等于15％?( )A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪4.关于市值重估，下列说法正确的是( )。

A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D.盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值5.下列关于经济资本的说法，不正确的是( )。

A.经济资本又称为风险资本B.经济资本小于银行的账面资本C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本6.假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。

则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为( )。

A.200B.800C.1000D.14007.商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于( )。

2020年等级考试《中级银行管理》模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。

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5、答案与解析在最后。

姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是( )。

A.最终目的是满足需求B.主攻方向是提高供给质量C.改革的关键是产业结构优化升级D.根本途径是深化改革2.风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行( )整体风险评估。

A.一次B.两次C.三次D.四次3.下列关于贸易融资的经营风险，说法错误的是( )。

A.高度关注购销双方的股东的变动情况B.判断购销双方生产经营是否正常C.高度关注购销双方的董事会成员的变动情况D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力4.银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技( )报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。

A.监管评级B.非现场监管C.持续监管D.现场检查5.( )不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。

A.固定收益类理财产品B.保本浮动收益理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品6.银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。

A.高级管理层B.监事会C.股东大会D.董事会7.下列选项中，不属于商业银行办理个人储蓄存款业务需遵循的原则的是( )。

A.取款自由B.存款自愿C.定期付息D.存款有息8.由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指( )。

A.市场风险B.流动性风险C.操作性风险D.信用风险9.按照( )的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。

A.《银行业监督管理法》B.《商业银行法》C.《同业拆借管理办法》D.《中华人民共和国合同法》10.下列不属于我国银行业市场准入的法律体系的是( )。

2024年中级银行从业资格之中级银行管理模考模拟试题(全优)单选题（共45题）1、《巴塞尔协议Ⅱ》的三大支柱不包括( )。

A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 D2、按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 A3、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（）。

A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 D4、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。

A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 B5、下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（）。

A.自由竞争时期（20世纪30年代以前）B.大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）C.再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）D.审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前）【答案】 D6、（）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。

A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.个人通知存款【答案】 C7、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额______以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额______以下的交易。

（）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】 B8、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。

A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 B9、下列不属于商业银行年度披露的信息是（）。

A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】 C10、风险计量方法不包括( )。

2024年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共200题）1、（）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。

A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 B2、在资产管理理论中，（）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。

A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】 A3、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。

A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层4、信托的基本分类不包括的是( )。

A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和营业信托D.私益信托与公益信托【答案】 B5、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。

A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例【答案】 B6、下列关于支付结算的说法，错误的是（）。

A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款7、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）。

A.安全合规B.公开透明C.文明规范D.公平公正【答案】 A8、类风湿关节炎的病因不明，一般认为有关的因素是（）A.感染、潮湿、寒冷B.家族遗传C.免疫功能紊乱D.雌激素、阳光照射E.物理性损伤因素【答案】 B9、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。