金融学 第十四章 中央银行 习题及答案

第一章名词解释：1.中央银行制度：当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了。

2.最后贷款人：在出现危机或者流动资金短缺的情况时，负责应付资金需求的机构（通常是中央银行）。

3.银行的银行：统一商业银行之间的票据交换和清算一级为普通银行提供支付保证，即充当最后贷款人。

4.复合式中央银行制度：由一家中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能；与中央银行初级发展阶段和国家实行计划经济体制相对应。

复习思考题：3.市场经济国家为什么需要一个健全的中央银行制度？（1）从中央银行产生的历史背景来看。

在市场经济国家中，商品经济的快速发展，提出了对金融服务的需求，也逐渐提出了对金融业加以管理的必要性；信用关系广泛存在于经济和社会体系之中。

（2）从产生中央银行的客观经济原因来看，首先缓解政府融资的压力，资本主义发展到一定阶段，客观上需要有一个机构对政府的收支、资金往来和融资进行专门管理。

（3）中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障；央行是国家对外联系的重要纽带；央行是国家最重要的宏观调控部门。

因此在市场经济国家中一个健全的中央银行制度为国家健康有序的发展具有重大的作用。

4.如何认识中央银行的性质？从垄断货币发行权看，中央银行是“发行的银行”；从统一商业银行之间的票据交换和清算一级为普通银行提供支付保证即充当最后贷款人看，它是“银行的银行”；从保障银行和金融业稳健运行、旅行金融监督管理职能和为政府服务等方面看，它是“政府的银行”。

总之，从中央银行业务活动的特点和发挥的作用看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

5.中央银行职能的主要内容有哪些？（1）中央银行是发行的银行表现为：集中和垄断货币发行权；（2）中央银行是银行的银行表现为：①集中存款准备金，控制信贷规模，保持商业银行的清偿能力；②充当最后的贷款人;③充当票据交换和清算的中心；（3）中央银行是政府的银行表现为：①代理国库；②代理政府债券发行；③为政府融通资金、提供信贷支持；④为国家持有和经营外汇储备；⑤代表国家参加国际金融组织和国际金融活动；⑥制定和实施货币政策；⑦实施金融监管；⑧向政府提供信息和决策建议。

1、当前中国人民银行在资产方占比最大的项目是（）。

A.再贷款B. 证券资产C. 外汇资产D. 再贴现正确答案：C2、支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一结算的方式是（）。

A.全额结算B.延时结算C.定时结算D.净额结算正确答案：A3、中央银行进行公开市场操作的证券一般不包括（）。

A.回购协议B.企业股票C.政府债券D.中央银行票据正确答案：B4、中央银行的独立性问题比较集中地反映下列哪种关系（）。

A.中央银行与企业B.中央银行与金融市场C.中央银行与政府D.中央银行与家庭部门5、国际金融危机期间，美联储实施了多种“救市”政策，其所执行的中央银行职能是（）。

A.完善支付系统B.组织、参与和管理全国清算业务C.充当最后贷款人D.集中存款准备金正确答案：C6、中央银行吸收存款的目的不包括（）。

A.有利于维护金融安全B. 有利于调控货币量C.有利于赚取利差收入D.有利于国内的资金清算正确答案：C7、我国在1984年以前实行的中央银行制度是（）。

A.一元式中央银行制度B.二元式中央银行制度C.准中央银行制D.复合中央银行制正确答案：D8、“组织、参与和管理全国清算业务”体现的中央银行职能是（）。

A. 监管的银行B. 发行的银行C. 银行的银行D. 政府的银行正确答案：C9、在自有资本一定的情况下，中央银行增加资产持有额，必然导致其负债相应（）。

A.无法确定B.不变C.减少D.增加正确答案：D10、以下属于中央银行“银行的银行”这一职能的是（）。

A.代理国库B.对国家给予信贷支持C.集中存款准备金D.独占货币发行权正确答案：C二、多选题1、下列行为中，中国人民银行不得参与的有（）。

A. 直接认购政府债券B.包销政府债券C.参与资本市场的二级市场操作D.购入私人企业股票正确答案：A、B、C、D2、中央银行进行业务活动的一般原则包括（）。

A.主动性B.非盈利性C.公开性D.流动性正确答案：A、B、C、D3、中央银行产生的客观要求体现为（）。

第一章一、术语解释二、填空题1．—（1694）—年，历史上最早的股份制银行——英格兰银行诞生。

2．为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备，充当银行的“—（最后贷款人）—”。

3．—（英格兰银行）—在中央银行制度的发展史上是个重要的里程碑，世界上一般都认为它是中央银行的始祖。

4．—（货币垄断发行权）—已经成为中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。

5．—（银行的银行）—这一职能，最能体现中央银行是特殊的金融机构的性质，也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。

三、选择题(含多选、单选)四、问答题1．中央银行产生的客观基础是什么?1）关于信用货币的发行问题首先，一些中小银行不能适应商品经济发展。

其次，银行券与货币作为“一般等价物”的根本属性矛盾。

第三，银行券的兑换必须分别在原发行银行进行。

第四，银行券的流通和支付能力取决于它兑换金属货币的能力。

最后，分散发行带来的“货币发行纪律”问题。

2）关于票据交换和清算问题随着银行业务的扩大，票据交换业务越来越繁重。

迫切要求建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，快速清算银行间各种票据、使资金顺畅流通。

3）银行的支付保证能力问题随着银行业务的规模扩大和复杂化，银行的经营风险也不断增大，资金调度困难和支付能力不足的情况经常出现。

因此，为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备，充当银行的“最后贷款人”。

4）关于金融业的监督管理问题由于金融业的特殊性，对金融业的监督管理如果完全依靠行政手段，则不仅扼杀金融市场的创造性和活力，大大降低金融市场效率。

政府对金融业的监督管理不得不依靠专门机构来实现。

5）关于向政府融资问题为了弥补财政赤字，政府经常需要从银行获得资金融通。

当政府需要巨额资金弥补财政赤字时，个别银行并不能满足政府需要。

资本主义发展到一定阶段，客观上需要有一个机构对政府的收支、资金往来和融资进行专门管理。

第十一章中央银行1．我国目前实行的中央银行体制属于（）。

A. 跨国中央银行制B. 单一中央银行制C. 复合中央银行制D. 准中央银行制知识点提示: 中央银行的类型与组织形式。

参见教材本章第一节。

正确答案是：单一中央银行制2．在国内设立中央和地方两级相对独立的中央银行机构，地方机构有较大独立性的中央银行制度形式是（）。

A. 一元式中央银行制度B. 复合中央银行制C. 二元式中央银行制度D. 准中央银行制知识点提示: 中央银行的类型与组织形式。

参见教材本章第一节。

正确答案是：二元式中央银行制度3．中央银行若提高存款准备金，将（）。

A. 迫使商业银行降低贷款利率B. 迫使商业银行提高贷款利率C. 增加货币供给D. 使企业得到成本更低的贷款知识点提示: 中央银行的业务。

参见教材本章第二节。

正确答案是：迫使商业银行提高贷款利率4．中央银行发行央行票据的主要目的是（）。

A. 筹集资金B. 增加盈利C. 回笼货币D. 扩大经营知识点提示: 中央银行的业务。

参见教材本章第二节。

正确答案是：回笼货币5．下列（）不是中央银行“银行的银行”职能。

A. 提供经济信息服务B. 监管全国金融业C. 集中存款准备金D. 充当最后贷款人知识点提示: 中央银行的职能。

参见教材本章第一节。

正确答案是：提供经济信息服务6．中央银行通过货币政策所要实现的特定社会经济目标有（）。

A. 防止通货膨胀与金融危机B. 增加社会福利C. 促进经济发展D. 保障充分就业E. 平衡国际收支知识点提示:中央银行的性质。

参见教材本章第一节。

正确答案是：防止通货膨胀与金融危机, 促进经济发展, 保障充分就业, 平衡国际收支7. 中央银行的资产业务包括（）。

A. 国外资产业务B. 政府债券C. 再贴现和再贷款D. 金融机构存款E. 对金融机构债权知识点提示: 中央银行的业务。

参见教材本章第二节。

正确答案是：国外资产业务, 政府债券, 再贴现和再贷款, 对金融机构债权8. 中央银行的产生是资本主义经济发展的客观要求，促使中央银行产生的客观因素主要有（）。

1、中央银行的产生（）商业银行A.晚于B.必然来源于C.同时于D.早于正确答案：A2、下列西方的中央银行中，按其独立性程度不同分类，属于独立性最强模式的是（）A.美国联邦储备体系B.日本银行C.英格兰银行D.意大利银行正确答案：A3、人民币由中国人民银行流向社会的流程是（）A.市场、业务库、发行库B.发行库、业务库、市场C.发行库、市场、业务库D.业务库、发行库、市场正确答案：B4、目前我国中央银行的组织形式是（）A.跨国中央银行制度B.准中央银行制度C.复合中央银行制度D.单一式中央银行制度5、属于准中央银行体制的国家或地区是（）A.印度尼西亚B.马来西亚C.缅甸D.新加坡正确答案：D6、从（）年起，中国人民银行开始专门行使中央银行职能A.1978B.1984C.1985D.1995正确答案：B7、美国如今的中央银行是（）A.美洲银行B.美国联邦储备体系C.美国第一银行D.美国第二银行正确答案：B8、下列国家或地区的中央银行所有制形式属于无资本金类型的是（）A.日本B.加拿大C.韩国D.瑞士正确答案：C9、下列国家或地区的中央银行资本由国家和民间资本共同持有的是A.中国B.日本C.美国D.新加坡正确答案：B10、1984年以后，我国中央银行的制度是（）A.准中央银行制度B.单一一元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.单一二元式中央银行制度正确答案：B11、中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志是（）A.代理国库B.集中与垄断货币发行C.集中存款准备金D.充当“最后贷款人”正确答案：B12、美国中央银行——美联储的组织制度是（）A.单一一元式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.单一二元式中央银行制度D.准中央银行制度正确答案：C13、下列属于中央银行资产项目的有（）A.商业银行的存款准备金B.流通中的现金C.政府和公共机构存款D.政府债券正确答案：D14、“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（）的职能A.充当最后贷款人B.银行的银行C.政府的银行D.发行的银行正确答案：B15、与货币资金运动相关但不进入中央银行资产负债表的银行性业务是（）A.吸收存款准备金B.经营国库C.再贴现业务和再贷款业务D.清算业务正确答案：D二、多选题1、中央银行的职能可高度概括为（）A.政府的银行B.管理的银行C.发行的银行D.银行的银行2、下列中央银行的行为和服务中，体现其“政府的银行”的职能的是（）A.组织全国清算B.对政府提供信用C.代理国库收支D.代理政府债券发行正确答案：B、C、D3、引起中央银行产生的客观原因有（）A.票据交换问题B.金融管理问题C.最后贷款人问题D.银行券发行问题正确答案：A、B、C、D4、中央银行的股本可以是（）A.无资本金B.多国持有C.全部为国家持有D.国家与私人混合持有正确答案：A、B、C、D5、中央银行执行银行的银行职能，具体体现在下列几个方面（）A.发行货币B.最后贷款人C.集中存款准备D.票据清算6、支付清算服务的内容包括（）A.异地跨行清算B.证券与金融衍生工具交易清算C.票据交换与清算D.跨国清算7、从组织结构上看，中央银行可以划分的类型有（）A.准中央银行B.单一式中央银行C.复合式中央银行D.跨国中央银行正确答案：A、B、C、D8、现代中央银行最重要的活动有（）A.盈利B.监管金融机构和金融市场C.为政府提供信贷支持D.制定和执行货币政策正确答案：B、D9、中央银行集中商业银行存款准备金的目的（）A.调节商业银行的信贷规模和控制货币供应量B.盈利C.加强存款机构的清偿能力D.有利于央行为商业银行等金融机构办理资金清算正确答案：A、C、D10、以下属于中央银行法定业务范围的是（）A.对金融机构和金融市场的相关监督管理B.货币发行业务C.直接从事商业票据的承兑、贴现业务D.经营黄金外汇业务正确答案：A、B、D三、判断题1、中国香港地区实行的是准中央银行制正确答案：√2、中央银行的资本所有制决定其控制权的归属问题正确答案：×3、中央银行主要凭借行政权力行使其管理职能正确答案：×4、一些国家的中央银行在法律许可限度内，直接向政府提供贷款或透支，这主要是向政府提供短期融资，是为了解决政府财政收支的暂时性不平衡。

注释:该份为课后题,有括号标注PS 的地方在书上找不到答案,大伙儿自己百度吧~~~第一章一本章重要概念1中央银行、中央银行制度当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济,社会体系接受该家银行的特权时,中央银行制度久形成了,享有特定授权并承担特定责任的银行便为中央银行.2发行的银行是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权,是国家唯一的货币发行机构.中央银行集中与垄断货币发行全是其自身之所以成为中央银行最基本,最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础.中央银行垄断货币发行权是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证.3银行的银行是指⑴中央银行的业务对象不是一般的企业和个人,而是商业银行和其他的金融机构及特定的政府部门;⑵中央银行与业务对象之间仍具有存贷汇的特征; ⑶中央银行为商业银行的其他金融机构提供支持服务,同时也是商业银行和其他金融机构的管理者.4政府的银行是指⑴中央银行根据法律授权制定和实施货币政策,对金融业实施监督管理,负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任;⑵中央银行代表国家政府参加国际金融组织,签订国际金融协定,参与国际金融事务与活动; ⑶中央银行为政府代理国库,办理政府所需要的银行业务,提供各种金融服务.二复习思考题1为什么说中央银行的产生具有一定的历史必然性?(1)关于信用货币的发行问题:独立发行的银行券无法兑现,流通受限等问题的存在要求信用货币的发行权应该由集中走向统一,由资金雄厚并且权威的银行发行能够在全社会流通的信用货币.(2)关于票据交换和清算问题.票据的数量急剧增长在客观上要求建立一个全国统一和公正的权威清算机构.(3)关于银行的支付保证能力问题.为了保证存款人的利益,客观上要求由一家机构能适当集中各银行的一部分现金作为后盾.(4)关于金融业的稳健运行问题(5)关于政府融资问题2中央银行制度在初建时期和普及发展时期各有何特点?(1)基本建立时期基本特征①统一管理货币的发行②集中垄断货币的发行③制度内容差异较大④相对集中于服务⑤与法制建设同步(2)迅速发展时期基本特征①适应需要,人为建立②制度完善③相对独立④宏观调控(3)强化完善时期基本特征①国有化②独立性③货币政策工具配套应用④监管不断完善⑤国际合作加强4如何认识中央银行的性质?(1)特殊的行政管理机关①央行履行职责主要采用经济手段,如调整利率,准备金等,而国家机关主要依靠行政手段.②央行对经济的调控是分层次实现的,即通过货币政策调节金融机构,从而影响各经济部门,而一般的行政决议是直接作用于各微观主体的.③央行在政策上具有一定的独立性(2)特殊的金融机构①中央银行的主要业务具有银行固有的办理存,贷,汇的特征②其业务对象不是一般的工商企业和客户,而是商业银行等金融机构③国家还赋予中央银行一系列特有的权力,如货币发行,代理国库等5中央银行职能的主要内容有哪些?（1）基本职能1发行的银行---控制货币供给,供应量=需要量-流通量是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权,是国家唯一的货币发行机构.中央银行集中与垄断货币发行全是其自身之所以成为中央银行最基本,最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础.中央银行垄断货币发行权是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证.2银行的银行---最后贷款人是指⑴中央银行的业务对象不是一般的企业和个人,而是商业银行和其他的金融机构及特定的政府部门;⑵中央银行与业务对象之间仍具有存贷汇的特征; ⑶中央银行为商业银行的其他金融机构提供支持服务,同时也是商业银行和其他金融机构的管理者.作为银行的银行,具体表现在以下三个方面.①集中存款准备金②充当商业银行等金融机构的最后贷款人③组织、参与和管理全国清算3 政府的银行---服务于国家是指⑴中央银行根据法律授权制定和实施货币政策,对金融业实施监督管理,负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任;⑵中央银行代表国家政府参加国际金融组织,签订国际金融协定,参与国际金融事务与活动; ⑶中央银行为政府代理国库,办理政府所需要的银行业务,提供各种金融服务.中央银行具有政府的银行职能,具体表现在以下一个方面:①代理国库②代理政府债券发行③为政府融通资金,提供特定的信贷支持④为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备⑤代表国家政府参与国际金融组织和各项国际金融活动⑥制定和实施货币政策⑦对金融业实施监督管理,维护金融稳定⑧为政府提供经济金融情报和决策建议,想社会公众发布经济金融信息.(2)央行的综合职能1服务职能:为其他金融机构提供资金,为政府服务—政府的银行,为金融机构服务—银行的银行,为社会服务—发行的银行2调控职能:内容控制与调节货币供应量(现金+存款货币)3管理职能:制定有关的法律,政策,制度;贵金融机构进行监督管理,事前(预防性),事中(处置问题),事后(风险分散问题)6中央银行制度有那些基本类型?各有何特点?(1)单一中央银行制.特点: 权力集中,职能完善,有较多分支结构,货币政策传导较为迅速(2)复合中央银行制.特点:权力职能分散,分支机构少(3)准中央银行制(典型:新加坡).特点:金融管理局,货币发行处(4)跨国中央银行制.几个国家联合组成一家央行,选择经济发展水平相近,陆地相连,生活习惯一致的国家第二章一本章重要概念中央银行的独立性中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度.包括两层含义:1中央银行应对政府保持一定的独立性.2中央银行对政府的独立性是相对的.二复习与思考1如何看待中央银行在现代经济体系中的地位和作用?(1)从现代经济来看,中央银行为经济发展创造货币和信用条件,为经济稳定运行提供保障.(2)从对外金融关系看,中央银行是国家对外联系的重要纽带.(3)从国家对经济的宏观管理看,中央银行是最重要的宏观调控部门之一2现代经济,金融体系下的中央银行与早期中央银行在职能方面由什么发展变化?(1)发行的银行----制定和执行货币政策从发行的银行这一职能来看,早期中央银行主要是通过垄断银行券的统一发行体现出来,现代发行银行这一职能主要是通过更为广泛的概念即制定和执行货币政策体现出来.(2)银行的银行----管理调控,监督从银行的银行这一职能来看,早期是通过集中存款准备金、作为最后贷款人和组织银行间支付清算体现出来的,现在这三样的内涵发生了变化.集中存款准备金是调控货币供应量和社会信用量的手段,其支付意义不大,贷款业务已成为中央银行扩大货币供给,向社会提供货币的重要手段,组织参与管理全国清算已成为中央银行最重要的业务.(3)政府的银行----调控,国际从政府的银行来看,早期主要表现在为政府代理国库,代理政府债券以及根据政府安排代为筹集资金.而在现代中央银行制度中,一方面传统的为政府服务的业务大大增加和扩展了,另一方面管理调控的责任日益突出了.3如何理解中央银行的独立性.(一)中央银行应对政府保持一定的独立性(原因)1中央银行时特殊的金融机构2中央银行制定和执行货币政策,对金融业实施监督管理,调控宏观经济运行和保持金融稳定,具有较强的专业性和技术性.3中央银行与政府两者所处地位、行为目标、利益需求及制约因素有所不同.4中央银行保持一定的独立性可使中央银行与政府其他部门之间的政策形成一个互补和制约关系,增加政策的综合效力和稳定性,避免因某项决策和政策失误而造成经济与社会发展全局性损失.5中央银行保持一定的独立性还可使中央银行和分支机构全面、准确的贯彻总行的方针,政策,而少受地方政府的干预,保增货币政策决策与实施的统一,增加中央银行宏观调控的实效性和提高中央银行的运作效率.(二)中央银行与政府的独立性时相对的(原因)1中央银行是一个社会的子系统,作为金融系统的核心和金融管理者,自然应服从于经济社会大系统的运转.2中央银行是整个宏观调控体系中的组成部门,不管这个部门多么重要,它都不可能超过隶属的整体.3从中央银行履行的职责来看,它具有一定的行政管理部门的性质.4在特殊情况下,如遇到战争,特大灾害等,中央银行必须完全服从政府的领导和指挥.第三章一本章重要概念1银行性业务银行性业务是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务.这类业务的特点是直接与货币资金相关,业务活动都将引起货币资金的运动或数量变化2管理性业务管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局为履行职责而从事的管理类业务.这类业务主要服从于中央银行履行宏观金融管理的职责,最大的特点一是与货币资金的运动没有直接的关系,不会导致货币资金的数量或结构变化.二是需要运用中央银行的法定特权.二复习思考题1从中央银行的地位与作用理解其业务活动为什么需要法律规范?央行的地位和作用(1)从现代经济来看,中央银行为经济发展创造货币和信用条件,为经济稳定运行提供保障.(2)从对外金融关系看,中央银行是国家对外联系的重要纽带.(3)从国家对经济的宏观管理看,中央银行是最重要的宏观调控部门之一现代中央银行作为宏观金融管理机构,其业务活动不仅对金融机构和金融市场的活动有支配性影响,而且对一国的整体经济运行具有重大的影响利和作用力.特别是现代中央银行在进行与金融调控或管理相关的业务活动时带有某些强制性特征,可以行使特殊的权力,因此,通过法律规范中央银行业务活动时及其必要和重要的.这既可以使中央银行开展业务活动有法律作保证,又可以对中央银行的业务活动进行必要的法律约束,从而使中央银行的业务活动纳入法制的轨道,以利于货币政策和宏观调控目标的实现,并维护金融业合法,稳健,顺利的运作.2中央银行业务活动法律规范的主要内容是什么?各国对中央银行业务活动的法律规范大致可分为法定业务权力、法定业务范围、法定业务限制.中央银行法定业务权力是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力.中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行,其地位和职能具有特殊性,这也决定了其业务的特殊性.为了规范其业务活动,各国在中央银行法中对业务范围作出具体规定.4中央银行业务活动大致可以分为哪些种类?1银行性业务银行性业务是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务.这类业务的特点是直接与货币资金相关,业务活动都将引起货币资金的运动或数量变化.具体分为以下几种:①资产负债业务:货币发行业务、准备金及其存款业务、发行中央银行债券、再贴现业务和贷款业务、公开市场业务、黄金外汇业务②支付清算业务③经理国库业务④会计业务.2管理性业务管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局为履行职责而从事的管理类业务.这类业务主要服从于中央银行履行宏观金融管理的职责,最大的特点一是与货币资金的运动没有直接的关系,不会导致货币资金的数量或结构变化.二是需要运用中央银行的法定特权.具体包括以下几种:①存款准备金管理②货币流通管理③货币市场监督④黄金外汇管理⑤征信管理⑥金融风险的评估与管理⑦反洗钱和金融安全管理⑧:国际金融活动与协调管理⑨金融统计业务⑩对金融机构的稽核、审计、检查第四章一重要概念1存款准备金制度存款准备金制度,是指中央银行依据法律赋予的权力,根据宏观金融体系信贷额度的需要,以及维持金融资产信贷流动性的需要,来规定商业银行等金融机构交存中央存款准备金的比率和结构,并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整,借以间接对社会货币供应量进行控制的制度.2第一准备第一准备使银行为应付客户提取现款随时可以兑现的资产,主要包括库存现金及存放在中央银行的法定准备金.一般称为现金准备和主要准备.3第二准备第二准备金是指银行容易变现又不会遭受重大损失的资产,如国库券及其他流动性资产,也叫保证准备.4经济发行货币的经济发行,指中央银行根据国名经济发展的客观需要增加现金流通量5财政发行货币的财政发行,指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行.财政发行易造成通货膨胀6现金准备现金准备使所发行的货币具有现实的价值基础,有利于货币的稳定,但不利于央行根据经济水平和发展的需要做弹性发行. ,包括黄金、外汇等具有极强流动性的资产7证券准备有利于货币发行具有适应经济运行需要的弹性,也能大体保障货币的经济发行,但控制难度较大. 包括短期商业票据、财政短期国库券、政府公债等.8发行库发行库是为国家保管待发行货币(发行基金)的金库,9业务库业务库是商业银行基层行为了办理日常现金收付业务而建立的金库,它保留的现金是基层行现金首府的周转金、营运资金的组成部分,经常处于有收有付的状态.10中央银行债券中央银行债券是为调节进同机构多余的流动性,而向金融机构发行的债务凭证.二复习思考题1中央银行的存款业务与商业银行的有何不同?(1)存款原则具有特殊性.从存款原则来说,中央银行的存款业务具有一定的强制性,而商行是遵循存款自愿,取款自由,存款有息,为存款人保密的原则.(2)存款动机具有特殊性.从存款动机来说,中央银行吸收存款使出资金融宏观调控和监督管理的需要,使执行中央银行职能的需要.而商行吸收存款的最终目标是使利润最大化.(3)存款对象具有特殊性.从存款对象来说,中央银行不直接面对个人、工商企业,而是吸收商业银行,非银行性金融机构,财政等政府部门的存款.(4)存款当事人关系具有特殊性.中央银行与存款当事人除了纯粹的经济关系外,还有行政管理者与被管理者的关系.2试述存款准备金制度的主要内容(1)规定存款准备金比率,即法定存款准备金率.(2)规定可充当存款准备金的内容.存款准备金又分为第一准备和第二准备.第一准备使银行为应付客户提取现款随时可以兑现的资产,主要包括库存现金及存放在中央银行的法定准备金.一般称为现金准备和主要准备.第二准备金是指银行容易变现又不会遭受重大损失的资产,如国库券及其他流动性资产,也叫保证准备.在中国,银行的库存现金不能当法定准备金,只有上存中国人民银行的存款才能充当法定存款准备金.(3)确定存款准备金的计提基础.4中央银行货币发行必须遵循那些基本原则,为什么（PS为什么要坚持这些原则找不到答案）(1)垄断发行的原则(2)要有可靠信用做保证的原则(3)要具有一定的弹性原则7中央银行发行债券的目的和作用与商业银行发行债券有何不同?（PS商业银行发行债券的目的和作用没找到）(1)央行发行债券的目的:一是针商业银行和其他金融机构超额储备过多的清况,发行债券以减少他们的超额储备,以便有效的控制货币供应量.二是以此作为公开市场操作的工具之一,通过中央银行债券的市场买卖行为,灵活的调节货币供应量.作用机制：发行中央银行债券的直接影响是:商业银行将原来上存中央银行的超额准备金存款用于购买中央银行债券.在这个时点上,商业银行的资产总量不变,但资产结构发生了变化.原来可以直接用于支付的超额存款准备金变成不能直接用于支付的中央银行债券,可贷资金量变少,相应的,央行的负债总量不变,负债结构发生了变化.第五章一重要概念1再贴现业务中央银行的再贴现业务是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让,中央银行据此方式向商业银行融通资金的业务.这项业务之所以成为再贴现,是为了区别与企业向商业义行申请的贴现,以及商业银行和商业银行之间的转贴现2中央银行贷款贷款业务是中央银行的主要资产业务之一.在中央银行的资产负债表中,尤其是在原来实行计划经济的国家里,贷款是一个大项目,它充分体现了中央银行作为最后嗲款人的职能作用,中央银行贷款是向社会提供基础货币的重要渠道.其中包括对金融机构的放款,对政府的放款何其他放款.3公开市场操作是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标4主权风险因国家间关系恶化或双方国发生政治经济混乱而冻结我方资产或使我方资产难以调回的风险.二复习思考1中央银行的再贴现与贷款业务有何意义?(1)中央银行对商业银行等金融机构提供资金融通和支付保证,使履行最后贷款人职能的具体手段.(2)中央银行为商业银行等金融机构办理再贴现和再贷款,使提供基础货币的重要渠道.5中央银行在证券买卖业务中应注意什么?为什么?（PS找不到答案）6中央银行保管和经营黄金外汇储备有何目的和意义?(1)稳定币值.当国内商品供给不足,物价上涨时,就利用持有的黄金外汇储备从国外进口商品并直接向社会出售,以回笼货币,平抑物价,使币值保持稳定.(2)稳定汇价.中央银行通过买进或抛售国际通货,使汇率保持在合理水平上,以稳定货币的对外价值.(3)灵活调节国际收支.当国际收支经常项目出现顺差,黄金外汇储备充足有余时,中央银行则可用其清除外债,减少外国资本流入.7你认为应如何完善我国外汇储备的经营管理?(1)建立严密的风险管理制度.主要要避免三种风险①主权风险.要避免因国家间关系恶化或双方国发生政治经济混乱而冻结我方资产或使我方资产难以调回的风险②商业信用风险.应选择信用评级高的金融工具.③市场风险.为防范市场风险,应根据我国进出口的比重比例和外债比例确定币种结构,合理组合储备资产,安排好储备期限结构,建立储备资产的基准结构.(2)采用科学的风险控制手段.采用较科学的计算机系统来控制经营风险,控制总体风险和每一项投资风险,控制自身风险和交易对手风险,控制交易清算一级结算各环节风险. (3)建立适合我国国情的外汇储备经营模式.我国是发展中国家,正处于经济高速发展时期,在储备经营中应采取符合现阶段发展情况的经营模式,将实际储备分为经常性何战略性两个组成部分.经常性储备用于干预外汇市场,稳定人民币汇率,保持必要的对外支付能力,在经营方式商可采取短期性用运何投资的做法.战略性储备则主要用于满足国家较长期限的资金需求.第六章一重要概念1结算结算一般是指为实现因商品交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付,是货币发挥流通手段和支付手段职能的具体体现.2清算出于自身需要,银行也会与其他金融机构发生的业务往来,因此,银行同业之间也会产生债权债务的清偿和资金的划转.为此,需要通过一定的清算组织和支付系统,进行支付指令的发送与接受、对帐与确认、收付数额的统计扎差、净额或全额清偿等一系列程序,即所谓的清算. 3支付系统支付系统是在既定的规则框架下,由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成,用以实现债权债务及资金转移的一种综合金融安排,也称清算系统4净额结算净额结算是指支付系统将在一定时点上收到各金融机构的转帐金额总数减去发出的转帐金额总数,得出净余额,即净结算头寸.净额结算具有风险隐患5全额结算全额结算是指支付系统对各金融机构的每笔转帐业务进行一一对应结算,不是在指定时点进行总的借、贷方净额结算.较之净额结算,实时全额结算较之净额结算具有明显的效率和安全优势.二复习思考题1结算与清算的区别是什么?结算一般是指为实现因商品交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付,是货币发挥流通手段和支付手段职能的具体体现.出于自身需要,银行也会。

中央银行学试题及答案1. 问题：什么是中央银行？答案：中央银行是每个国家的主要货币发行机构，负责实施货币政策、管理金融市场，并维护国家金融体系的稳定性。

2. 问题：列举中央银行的一些主要职责。

答案：中央银行的主要职责包括：a) 货币发行：中央银行负责发行国家货币，并控制货币供应量，以维护物价稳定。

b) 利率调控：中央银行通过调整利率来影响市场的信贷条件和经济活动水平。

c) 外汇管理：中央银行管理国家的外汇储备，并进行外汇市场干预，以保持汇率的稳定。

d) 金融监管：中央银行负责监督和监管金融机构，确保金融体系的安全和稳定。

e) 支付清算：中央银行提供支付和清算服务，确保金融交易的顺利进行。

f) 宏观经济管理：中央银行参与制定和执行宏观经济政策，以促进经济增长和就业。

3. 问题：列举一些国际知名的中央银行。

答案：一些国际知名的中央银行包括：a) 美联储（美国联邦储备系统）：美国的中央银行，负责美元的发行和货币政策实施。

b) 欧洲中央银行：欧元区的中央银行，负责欧元的发行和货币政策实施。

c) 中国人民银行：中国的中央银行，负责人民币的发行和货币政策实施。

d) 日本银行：日本的中央银行，负责日元的发行和货币政策实施。

e) 英国银行：英国的中央银行，负责英镑的发行和货币政策实施。

4. 问题：什么是货币政策？答案：货币政策是中央银行通过调整货币供应量和利率等手段来影响经济活动和实现经济稳定的一种政策工具。

5. 问题：列举一些常见的货币政策工具。

答案：一些常见的货币政策工具包括：a) 利率调整：通过调整短期利率、长期利率或政策利率来影响市场信贷条件和经济活动。

b) 货币供应量控制：通过购买或销售国债、调整存款准备金率等手段来控制货币供应量。

c) 汇率干预：通过买卖外汇市场上的货币来影响汇率水平。

d) 公开市场操作：通过买卖政府债券等金融资产来影响市场的流动性和利率水平。

e) 直接信贷控制：通过设定信贷配额、限制银行放贷规模等手段来直接控制信贷活动。

中央银行学试题及答案一、选择题1. 中央银行的主要职责是什么？A. 执行货币政策B. 执行财政政策C. 维护金融稳定D. 促进经济发展答案：A2. 中央银行通常控制的货币政策工具有哪些？A. 利率B. 货币供应量C. 外汇储备D. 全部答案都对答案：D3. 中央银行的独立性是指什么？A. 不受政府干预B. 不受市场影响C. 不受国际组织监管D. 不属于任何政府体系答案：A4. 下列哪个是中央银行的特殊职责？A. 监管商业银行B. 发行货币C. 维护金融系统稳定D. 进行货币政策研究答案：C5. 中央银行的货币政策主要目标是什么？A. 控制通胀率B. 维护金融稳定C. 促进就业D. 所有答案都对答案：D二、问答题1. 简述中央银行的货币政策工具。

答：中央银行的货币政策工具包括利率调控、公开市场操作和金融机构准备金要求。

利率调控是指中央银行通过改变利率水平来影响市场利率，进而影响市场的货币供求关系；公开市场操作是指中央银行通过买卖政府债券等方式来调节市场上的流动性；金融机构准备金要求是指中央银行规定商业银行必须向其存放一定比例的准备金，从而控制商业银行的贷款规模和货币供应量。

2. 什么是中央银行的独立性？为什么中央银行的独立性重要？答：中央银行的独立性是指其在货币政策决策方面不受政府的直接干预和控制。

中央银行的独立性重要的原因有以下几点：首先，独立性有助于中央银行更好地履行其职能和职责，不受政治因素的干扰，确保货币政策的稳定性和连续性；其次，独立性有助于维护市场的信心和稳定，市场对中央银行的独立性有信任，才能更好地执行货币政策；最后，独立性有利于减少政治风险，防止政府滥用货币政策手段，促进经济平稳发展。

3. 中央银行的货币政策目标是什么？请解释其重要性。

答：中央银行的货币政策目标主要包括控制通胀率、维护金融稳定和促进经济发展。

这些目标的重要性在于：控制通胀率能够保持物价稳定，维护货币的购买力，促进经济发展；维护金融稳定能够防范金融风险，保护金融体系的稳健运行；促进经济发展则有利于增加就业机会、提高生活水平和促进社会稳定。

中央银行试题及答案一、单选题（每题2分，共10分）1. 中央银行的主要职能不包括以下哪一项？A. 发行货币B. 制定货币政策C. 监管金融市场D. 经营商业银行业务答案：D2. 中央银行的货币政策工具不包括以下哪一项？A. 存款准备金率B. 再贴现率C. 利率D. 股票市场答案：D3. 中央银行通过提高存款准备金率，其目的通常是为了：A. 刺激经济增长B. 抑制通货膨胀C. 增加货币供应D. 减少货币供应答案：B4. 以下哪个不是中央银行的三大职能？A. 货币发行B. 银行的银行C. 政府的银行D. 企业的银行答案：D5. 中央银行的货币政策目标通常不包括以下哪一项？A. 经济增长B. 物价稳定C. 充分就业D. 国际贸易平衡答案：D二、多选题（每题3分，共15分）1. 中央银行的职能包括以下哪些？A. 货币发行B. 监管金融市场C. 提供金融服务D. 制定货币政策答案：ABD2. 中央银行的货币政策工具包括以下哪些？A. 存款准备金率B. 再贴现率C. 利率D. 股票市场答案：ABC3. 中央银行通过以下哪些措施可以抑制通货膨胀？A. 提高存款准备金率B. 提高利率C. 增加货币供应D. 减少货币供应答案：AB4. 中央银行的货币政策目标包括以下哪些？A. 经济增长B. 物价稳定C. 充分就业D. 国际贸易平衡答案：ABC5. 中央银行的三大职能包括以下哪些？A. 货币发行B. 银行的银行C. 政府的银行D. 企业的银行答案：ABC三、判断题（每题1分，共10分）1. 中央银行是商业银行的银行。

（对）2. 中央银行可以直接参与商业活动。

（错）3. 中央银行可以发行货币。

（对）4. 中央银行的货币政策目标是保持货币价值的稳定。

（对）5. 中央银行的存款准备金率越高，商业银行的贷款能力越强。

（错）6. 中央银行通过降低利率可以刺激经济增长。

（对）7. 中央银行的再贴现率是商业银行向中央银行借款的利率。

一、名词解释1、国库制度：国库制度是指国家预算资金的保管、出纳及相关事项的组织管理与业务程序安排。

一般而言，国家根据其预算管理体制和金融体制，确立和实施相应的制度2、独立国库制：独立国库制是指国家特设经管国家财政预算的专门机构，负责办理国家财政预算收支的保管和出纳工作，目前世界上只有少数国家采用独立国库制。

3、代理国库制：代理国库制又称委托国库制，是指国家不单独设立经管国家财政预算的专门机构，而是委托银行（主要是中央银行）代理国库业务，接受委托的银行根据国家的法规条例，负责国库的组织建制、业务操作和管理监督。

4、货币政策：货币政策是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量，进而影响宏观经济的方针和措施总和5、最终目标：最终目标，一般也称货币政策目标，是指中央银行通过货币政策的操作在较长的一段时期内所要达到的最终宏观经济目标6、中介指标：中介指标介于最终目标和操作指标之间。

中央银行的货币政策不能对最终目标产生直接作用，因此，银行需要选定一些能够以一定的精度达到的变量作为观测指标，这些变量就称为中介指标7、操作指标：操作指标是指中央银行选定的能被货币政策工具直接作用又与中介指标联系紧密的金融变量，如准备金、基础货币或利率8、币值稳定：币值稳定就是设法使一般物价水平在短期内不发生显著的或急剧的波动，呈现基本的稳定状态9、失业率：失业率是指失业人数与愿意就业的劳动力之比。

10、充分就业：充分就业是指有劳动能力并且自愿参加工作的人，都能在比较合理的条件下随时找到合适工作的一种状态。

11、国际收支平衡：国际收支平衡是指一国在一定时期内对其他国家的全部货币收入和货币支出相抵后基本平衡，即略有顺差或略有逆差。

12、金融稳定：金融稳定是一个具有丰富内涵的、动态的概念，它反映的是一种金融运行的状态，体现了资源配置不断优化的要求，服务于金融发展的根本目标。

13、单一目标论：单一目标论分为两种观点。