第一章欧阳歌谷（2021.02.01）一、术语解释二、填空题1．—（1694）—年，历史上最早的股份制银行——英格兰银行诞生。
2．为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备，充当银行的“—（最后贷款人）—”。
3．—（英格兰银行）—在中央银行制度的发展史上是个重要的里程碑，世界上一般都认为它是中央银行的始祖。
4．—（货币垄断发行权）—已经成为中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。
5．—（银行的银行）—这一职能，最能体现中央银行是特殊的金融机构的性质，也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。
三、选择题(含多选、单选)四、问答题1．中央银行产生的客观基础是什么?1）关于信用货币的发行问题首先，一些中小银行不能适应商品经济发展。
其次，银行券与货币作为“一般等价物”的根本属性矛盾。
第三，银行券的兑换必须分别在原发行银行进行。
第四，银行券的流通和支付能力取决于它兑换金属货币的能力。
最后，分散发行带来的“货币发行纪律”问题。
2）关于票据交换和清算问题随着银行业务的扩大，票据交换业务越来越繁重。
迫切要求建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，快速清算银行间各种票据、使资金顺畅流通。
3）银行的支付保证能力问题随着银行业务的规模扩大和复杂化，银行的经营风险也不断增大，资金调度困难和支付能力不足的情况经常出现。
因此，为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备，充当银行的“最后贷款人”。
4）关于金融业的监督管理问题由于金融业的特殊性，对金融业的监督管理如果完全依靠行政手段，则不仅扼杀金融市场的创造性和活力，大大降低金融市场效率。
政府对金融业的监督管理不得不依靠专门机构来实现。
5）关于向政府融资问题为了弥补财政赤字，政府经常需要从银行获得资金融通。
当政府需要巨额资金弥补财政赤字时，个别银行并不能满足政府需要。
资本主义发展到一定阶段，客观上需要有一个机构对政府的收支、资金往来和融资进行专门管理。
2．如何理解中央银行的性质?（一）从中央银行业务活动的特点看，它是特殊的金融机构1、业务对象特殊：中央银行业务对象仅限于政府和金融机构2、经营目的特殊中央银行的业务活动是不以盈利为目的3、中央银行拥有一系列特有的业务权利如发行货币、代理国库、保管存款准备金、制定金融政策等（二）从中央银行发挥的作用看，它是保障金融稳健运行、调控宏观经济的国家行政机关，中央银行的地位具有特殊性1、中央银行履行其职责主要是通过特定金融业务进行的2、中央银行对经济的宏观调控是分层次实现的3、中央银行在政策制定上有一定的独立性3．中央银行的基本职能有哪些?1发行的银行（1）中央银行集中与垄断货币发行权的意义（2）中央银行垄断货币发行权的必要性（3）中央银行垄断货币发行的基本职责2银行的银行（1）集中存款准备金（2）最后贷款人（3）票据交换和清算3政府的银行（1）代理国库（2）代理政府债券发行（3）为政府融通资金、提供信贷支持（4）为国家持有和经营管理国际储备（5）代表国家参加国际金融组织和国际金融活动（6）制定和实施货币政策（7）金融监管（8）向政府提供信息和决策建议4．中央银行制度可以分为哪些类型?比较这些不同的中央银行制度类型的特点。
（一）单一式中央银行制度单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。
分为两种情况：1、一元式中央银行制度：是指仅有一家中央银行行使中央银行的权力和履行中央银行的全部职能。
2、二元式中央银行制度：指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行，并由地方银行推选代表组成在全国范围行使中央银行职能的机构，从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。
（二）复合式中央银行制度：是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。
（三）准中央银行制度准中央银行体制是指某些国家和地区不设通常意义上的完整的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构，执行部分中央银行职能，或者由政府授权某个或几个商业银行承担部分中央银行的职能。
（四）跨国中央银行制度跨国中央银行体制是指若干国家联合组建一家中央银行，在成员国范围内行使全部或部分中央银行职能。
其中有两种情况：一是没有建立中央银行的数个国家组建一家联合中央银行。
二是联合建立跨国中央银行的各国本来就建立了中央银行。
5．中央银行的资本组织主要包括哪些类型?中央银行的资本组成是指作为中央银行营业基础的资本金是怎样形成的，即中央银行的资本所有制形式。
（一）全部资本为国家所有的中央银行（二）国家拥有部分股份与民间股份混合所有的中央银行（三）全部股份非国家所有的中央银行（四）无资本金的中央银行（五）资本为多国共有的中央银行第二章一、术语解释二、填空题I．中央银行独立性问题实质上是—(中央银行和政府关系问题)—。
2．—（2003年4月）—我国成立了银行监督管理委员会，实行货币政策和金融监管职能分开。
3．—（德意志银行）—被认为是西方工业国中具有独立性和权威性的中央银行。
4．在现代经济社会中，各国的—（中央银行）—均处于金融体系核心的位置，是社会信用制度的枢纽。
5．从对外经济金融关系看，—（中央银行）—是国家对外联系的重要纽带。
四、问答题2．中央银行的主要职责有哪些?（一）制定和执行货币政策中央银行运用货币政策工具，对货币与信用进行调节和控制，通过金融机构进而影响和干预整个社会经济进程，实现预期的货币政策目标。
（二）对金融业实施监督管理金融监督和管理可以概括为两个方面：一是规范和监督金融机构的设立和业务活动；二是调控和管理整个金融市场的设置和运行体制。
（三）组织、参与和管理支付清算中央银行还要通过建立和维护全国金融业的资金清算中心和担当最后贷款人的角色来向金融机构提供服务还向政府和银行以及其他非银行金融机构提供资金融通、划拨清算、代理业务等方面的金融服务。
3．中央银行独立性的含义和实质是什么?含义：中央银行的独立性，是指法律赋予中央银行在国民经济宏观调控体系中制定和执行货币政策、进行金融监管与调控的自主权，以及为确保自主权的有效行使而采取的相关法律措施。
实质：中央银行独立性问题实质上是中央银行与政府之间的关系，即中央银行在多大程度上受制于政府。
4．如何理解中央银行的相对独立性?这种独立性是指中央银行能够独立地制定和实施货币政策，而不受政府的干预、影响和控制，也就是中央银行具有金融调节方面的独立性。
（1）中央银行的政策目标不能背离国家总体经济发展目标（2）货币政策是国家宏观经济政策的一部分，中央银行是国家宏观调控体系的一个组成部门，它不可能超过所隶属的整体。
（3）中央银行的业务活动和监管是在国家的授权下进行的（4）特殊情况下中央银行必须服从政府的领导和指挥第三章一、名词解释二、填空题1．各国对中央银行业务活动的法律规范大致可分为一(法定业务权利).(法定业务范围).(法定业务限制)—三个方面。
2．中央银行对货币流通的管理可分为两个层面，即一（宏观管理）—和—（微观管理）—。
3．中央银行在商业银行的资金周转不灵时，提供资金帮助，即要履行其作为—（最后贷款人）—的职责。
4．中央银行经理国库的业务和部分会计业务。
具体包括：一（收受国库存款）.(为国库办理转账).(为国库办理代收税款)—5．在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行—（非营利性）.(流动性).(主动性).（公开性）—四个原则6．中国人民银行资产负债表中资产项主要包括：—（国外存款）.（对政府的债权）.（对金融机构的债权）—和—（对其他金融公司的债权）—。
三、判断并改错题1．中央银行对黄金外汇拥有的经营管理权产生了黄金外汇的买卖业务，成为中央银行重要的负债项目。
(×)2．中央银行可以直接从事商业票据的承兑、贴现业务。
(×)3．中国人民银行不得向各级政府和政府部门提供贷款。
(×)4．中央银行只要能有效地执行各种金融政策，促进经济增长，实现既定的宏观经济目标，则其经营获利与否无关紧要。
(√)5．当中央银行对金融机构的债权总额大于负债总额时，若其他对应项目不变，其差额部分通常通过减少货币发行量来弥补。
(×)四、选择题(含多选、单选)五、问答题2．中央银行的法定业务权力有哪些?1、有权发行货币2、有权管理货币3、有权发布监管金融机构的命令与规章制度4、有权持有、管理、经营国家的黄金外汇储备。
5、有权经理国库6、有权对金融业的活动进行统计和调查7、有权保持业务活动的相对独立性5．简要介绍中央银行对金融机构的债权和对金融机构的负债关系。
对金融机构的债权包括对存款货币银行和非货币金融机构的再贴现和各种贷款、回购等；对金融机构的负债包括存款货币银行和非货币金融机构在中央银行的法定准备金、超额准备金等存款。
这两个项目反映了中央银行对金融系统的资金来源和运用的对应关系，也是一国信贷收支的一部分。
由于中央银行对金融机构的债权比负债更具主动性和可控性，因此，中央银行对金融机构的资产业务对于货币供应有决定性作用。
六、综合题1．分析中央银行业务活动原则与商业银行业务经营原则差异的原因。
从总体上看，最基本的业务活动原则是必须服从于履行职责的需要。
在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行非营利性、流动性、主动性和公开性四个原则。
原因：非营利性：中央银行的地位决定了它不同于一般金融机构，而是必须以调节经济、稳定全国金融、稳定币值为己任，一切业务都是为此服务的。
因此，其业务的盈利与否，不是它所考虑的目标。
流动性：主要是指资产业务需要保持流动性。
中央银行作为“银行的银行”存在，不仅向银行提供资金清算服务，依法征缴法定存款准备金，还必须在商业银行的资金周转不灵时，提供资金帮助，即要履行其作为“最后贷款人”的职责。
主动性：主要指资产负债业务需要保持主动性。
由于中央银行的资产负债业务直接与货币供应相联。
公开性：主要指中央银行的业务状况公开化，定期向社会公布业务和财务状况，并向社会提供有关的金融统计资料。
第四章一、术语解释二、填空题1．存款准备金是由自存准备金、一(法定存款准备金)—、—（超额存款准备金）—三部分组成。
2．存款准备金是—（存款余额）—与—（存款准备金率）—的乘积。
3．中央银行发行货币的准备一般由—（现金准备）—和—（证券准备）—两部分构成。
4．发行基金计划是由—（现金投放）.（现金回笼）.(现金净投放)—三部分组成。
5．中央银行的负债业务主要由—（存款业务）.（货币发行业务）—及其他负债业务构成。
三、判断并改错题1'中央银行作为发行的银行，若其存款增加，意味着需要现金投放减少或增加回笼；存款的减少则意味着需要增加现钞投放。
