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冒名贷款自查冒名贷款自查是指个人或机构主动对自身相关信息进行核实和检查，以防止自己的身份信息被他人冒用用于贷款行为。
以下是一份关于冒名贷款自查的标准格式文本，详细介绍了冒名贷款的定义、风险、自查方法等内容。
一、冒名贷款概述冒名贷款是指他人以被害人的名义申请贷款，从而非法获取贷款资金的行为。
这种行为不仅会给被害人带来经济损失，还会给个人信用记录造成严重影响。
为了防止冒名贷款的发生，个人和机构应主动进行自查，确保自身信息的安全。
二、冒名贷款的风险1. 经济风险：冒名贷款可能导致被害人承担不必要的债务，给个人和家庭带来经济负担。
2. 信用风险：冒名贷款会对被害人的个人信用记录产生负面影响，影响个人信用评级和信用额度。
3. 法律风险：冒名贷款属于违法行为，涉及到法律责任和法律纠纷。
三、冒名贷款自查方法1. 定期获取个人信用报告：个人可以通过向信用机构申请个人信用报告，了解自己的信用状况，及时发现异常情况。
2. 监控银行账户和信用卡账单：定期检查银行账户和信用卡账单，核对交易记录，发现异常及时报告银行。
3. 谨慎保管个人身份证件和银行卡：个人应妥善保管个人身份证件和银行卡，避免被他人冒用。
4. 警惕钓鱼网站和诈骗电话：警惕钓鱼网站和诈骗电话，不轻易泄露个人信息。
5. 定期更改密码：个人应定期更改各类账户的密码，确保账户的安全性。
四、应急处理措施1. 发现冒名贷款行为，应立即向相关银行或金融机构报案，并提供相关证据。
2. 向公安机关报案，配合警方调查，提供相关证据和信息。
3. 及时联系信用机构，请求冻结个人信用报告，避免继续受到冒名贷款的影响。
4. 寻求法律援助，维护自身权益，追究冒名贷款者的法律责任。
五、冒名贷款预防措施1. 加强个人信息保护意识，警惕个人信息泄露风险。
2. 定期检查个人信用报告，及时发现异常情况。
3. 建立良好的财务管理习惯，避免个人财务状况被他人利用。
4. 注意网络安全，避免点击不明链接和下载不安全软件。
精心整理第三章贷款风险防范措施为强化贷款管理，有效防范信贷风险，根据《贷款通则》、《合同法》等金融法律、法规和有关信贷管理办法，做好以下防范措施：1、公司信贷人员必须认真学习《贷款通则》、《民法通则》、《公司法》、《合同法》、《担保法》及自治区金融管理办法等有关法律、法规及公司信贷管理制度，23风险的审查，承担审查失误的责任。
贷款审批人员负责最终决策的责任，也是第二贷款清收责任人。
4、建立审贷会审批制度，层层把关，严格控制信贷风险一是公司开业初期，贷款金额不论大小一律报公司审贷会审批；二是公司业务正常运转后，按授权范围，信贷员经调查核实后报总经理审批；三是超出公司授权范围的大额贷款，由公司审贷会研究审批，确保新投放贷款的质量。
5、实行贷款管理责任制，降低信贷风险实行贷款岗位责任制，把贷款管理的调查、审查、审批、检查，各环节的责任明确到岗位、到人，对违规违纪贷款按调查人、责任人追究经济的、行政的和赔偿损失责任。
具体根据有关规定执行。
6、做好贷后检查降低贷款风险贷后检查是防范贷款风险的重要手段，信贷人员要采取积极有效的措施，定期和不定期对借款人（企业）贷款用途的使用状况和经营情况进行了解掌握，对有可1（（（2（（（3）避免贷款过于集中，分散贷款对象；（4）加强对贷款使用情况的检查和贷款效益的掌握；（5）按期收回贷款，保证信贷资金的循环周转；3、效益性原则：贷款发放以实现效益为目的，经营贷款业务必须以利息收入抵消开支并实现盈利。
因此必须要求贷款对象合理使用贷款，从而实现借贷的双方效益。
（1）做出正确的贷款决策；（2）加强贷款使用过程的管理；（3）重视还贷资金来源的监管；（4）保证利息收入的及时到账。
第三条贷款的基本制度：是指贷款的基本办法与贷款的重要规定，主要包括贷款对象、贷款条件、借贷双方的权利、义务等内容。
一、贷款的对象与贷款条件12（（（（1（（（（4）催收贷款本金和利息；（5）借款人非法使用贷款或没有履行借款合同规定义务的，有权要求借款人提前归还借款；（6）发现贷款有风险，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施；2、贷款人的义务：（1）应当公布所经营贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询。
冒名贷款自查一、背景介绍近年来，冒名贷款事件频发，给个人和机构带来了巨大的经济损失和信用风险。
为了保护个人和机构的财产安全，进行冒名贷款自查是非常必要的。
本文将详细介绍冒名贷款的定义、常见类型以及自查的步骤和方法。
二、冒名贷款的定义冒名贷款是指以他人的身份信息或者虚假身份信息，通过伪造或者盗用他人的身份证明材料、银行卡等手段，向金融机构申请贷款，并获得贷款资金的行为。
冒名贷款是一种违法犯罪行为，严重侵犯了他人的合法权益。
三、常见的冒名贷款类型1. 个人冒名贷款：指个人身份信息被他人盗用，以个人名义向金融机构申请贷款。
2. 企业冒名贷款：指企业的法人或者负责人身份被他人盗用，以企业名义向金融机构申请贷款。
3. 公共机构冒名贷款：指政府机构、学校、医院等公共机构的身份信息被他人盗用，以公共机构名义向金融机构申请贷款。
四、冒名贷款自查的步骤和方法1. 采集个人或者机构的身份信息：包括身份证、银行卡、营业执照等相关证件。
2. 核对个人或者机构的贷款记录：通过向银行、金融机构查询个人或者机构的贷款记录，确认是否存在未知的贷款。
3. 监测个人或者机构的信用报告：通过向征信机构查询个人或者机构的信用报告，了解是否存在未知的贷款记录或者信用异常情况。
4. 检查个人或者机构的银行账户：子细查看个人或者机构的银行账户流水，排查是否存在未知的贷款资金进出记录。
5. 与金融机构联系：如发现异常情况，及时与相关金融机构联系，报告冒名贷款的情况，并要求冻结相关账户和贷款。
五、冒名贷款自查的注意事项1. 保护个人或者机构的身份信息安全：不要随意透露个人或者机构的身份信息，避免身份信息被他人盗用。
2. 定期查看个人或者机构的贷款记录和信用报告：定期向银行、征信机构查询个人或者机构的贷款记录和信用报告，及时发现异常情况。
3. 注意银行账户的安全：定期检查个人或者机构的银行账户流水，发现异常及时报告银行，避免贷款资金被盗用。
4. 加强对员工的管理和培训：对企业来说，加强对员工的管理和培训，提高员工的安全意识，减少冒名贷款的风险。
昌邑联社顶冒名贷款专项集中治理措施实效果好来源：2010-12-24 09:58:16进入论坛复制内容大中小昌邑联社顶冒名贷款专项集中治理措施实效果好顶冒名贷款专项集中治理活动开展以来，昌邑联社按照省、市联社和银监部门的部署要求，精心组织，周密部署，强化措施，与公安司法部门联合作战，打响顶冒名贷款追缴攻坚战，取得了明显成效。
到5月10日，共处置违规贷款457万元，其中，现金清收违规贷款本息201万元，规范贷款手续256万元；落实违规贷款归还计划或达成规范意向387万元；刑事拘留外部人员1人，取保候审1人，对31名存有违规贷款的员工由公安、检察部门进行集中封闭教育。
一、立说立行，周密部署一是加强组织领导，营造顶冒名贷款专项集中治理的强大声势。
为确保顶冒名贷款专项集中治理活动的顺利开展，该联社成立了由理事长任组长，其他领导班子成员为副组长的顶冒名贷款集中治理活动领导小组，制定了《昌邑市农村信用合作联社顶冒名贷款专项集中治理活动实施方案》，与公安和银监部门联合召开了由各信用社（直管分社）主任、信贷专管员、客户经理及违规贷款责任人共140余人参加的动员大会，明确了违规贷款处置的原则、方式、时间安排、目标任务，对违规贷款责任人形成强大的政策攻势和心理攻势，为顶冒名贷款集中治理活动的开展提供坚强组织保证。
二是量化目标，强化考核。
将顶冒名贷款处置计划纳入年度经营目标考核，与各社班子成员的绩效工资挂钩，重奖重罚，有力地促进了活动的开展。
三是强化督导调度，确保活动扎实推进。
活动领导小组成员分片包社，现场办公，及时督导调度基层社顶冒名贷款集中治理进展情况，帮助解决工作中遇到的困难和问题。
同时，实行周报制度，各信用社每周向联社分管领导及业务部门报告工作进展，保证了集中治理活动的扎实进行。
二、广造声势，标本兼治一是积极争取市委、市政府支持，打击逃废债行为，净化金融生态环境。
针对部分企业和个人不择手段，欺诈骗取银行信用，恶意逃废银行债务的行为，该联社积极向市委、市政府主要领导汇报，引起市委、市政府主要领导的高度关注。
对冒名贷款的认识及防范建议省联社要求全省各联社务必在今年3月10日前清理并处置完贷款中的毒瘤——冒名贷款，这是继XXX年底全省集中清理之后的再次**,我认为这不仅是形势所迫,而且也是农村信用发展过程中的一次自身杀毒,及时而又必要. 因为冒名贷款极具隐蔽性.所以处置冒名贷款的关键和难点首先在于要先清理出它。
下面，我就从六个方面谈一下对清理冒名贷款的认识。
一、冒名贷款的概念及形式根据此次省联社文件的定义，冒名贷款就是指实际借款人采取假借他人名义在农村信用社获取的贷款.按其表现形式分为以下两种类型：一是假名贷款.借款人不存在的情况下，信用社内部员工或内部员工与实际借款人合谋采取编造借款人身份信息，私制假印章,冒充借款人签名,以借款人名义在信用社骗取的贷款；二是顶名借款.实际借款人因不符合借款条件，如超出授信额度，不在本辖区，在征信系统有不良记录等，采取借用亲朋好友名义作为借款人，在借款人知情的情况下套取信用社的贷款。
如果借款人贷款后将资金借予他人使用的不能界定为冒名贷款。
较XXX年清理时比较，此次省联社将冒名贷款的形式只界定为两种，即假名贷款和顶名贷款，把借款人贷款后将资金借予他人使用俗称背皮贷款的形式此次予以剔除出列。
二、冒名贷款的特征（一）名义借款人和贷款实际使用人不一样，如信贷系统上线前，个别机构为完成收息任务，编造假名贷款进行清息，之后隔两年瞅机会将此贷款予以核销。
（二）贷款规定的用途和实际用途不符，如那些年村委会干部以个人名义贷款，实为村委会使用，或交税款,或交罚款，或用于拉电修路等。
（三）以抵押贷款形式出现的少，以担保，信用贷款形式出现的居多，贷款质量普遍较差。
三、冒名贷款产生的原因（一）制度不健全是形成冒名贷款的基本原因。
近年来.农村信用社普遍重经营，重发展业务，但内部规章制度完善滞后，有的制度在业务、环境、体制发生变化的情况下不能及时修订或虽修订，但不接“地气”，出现不适应形式的情况，以至于给冒名贷款可趁之机。
一、单选题(10 题)1、是目前农村信用社贷款管理中存在的最大风险，即贷款操作不当风险，它是指受贷款人自身素质、业务技能和贷款操作方式不当影响而形成的风险。
( A )A. 贷款操作风险B. 贷款管理风险C. 贷款审查风险D. 贷款调查风险2、评级授信未按规定对关联企业、集团客户实施统一授信，导致借款人、、相互担保，造成对关联企业、集团客户授信失控，套取信用社资金。
( A ) A. 多头开户、多头贷款B. 跨地区贷款、垒大户贷款C. 集中借贷、分级借贷3、贷款调查应配备专职调查人员，坚持实地调查，属关系人的应寓意回避。
( B )A. 专人 C. 信贷员B. 双人4、要根据具体信贷业务的选择合同文本。
( A )A. 特点B. 合理C.合规D.放款5、借款人未按规定开立账户，直接将贷款资金以现金方式提出，或者转入其他账户。
( B )A. 清算B.结算C.结息6、贷款发放风险防范，要认真执行审批意见，落实各项和风险控制措施后方可发放贷款。
( C )A. 支付方式B. 贷款用途C.提款条件7、贷款收回风险表现为，截留挪用信贷资金。
( C )A. 先收利息后本金B.先收本金后收利息C.收贷收息不入账8、贷后管理对借款人、担保人财务状况、资信状况和的恶化早期预警信号没有进行有效识别及报告，对发现的风险预警信号未及时提出风险化解方案。
( B)A. 贷后调查B. 经营状况C. 资产分析9、贷后管理信贷人员不尽职尽责，对借款人提前在贷后检查表签章，伪造记录，造成信贷自己能失控。
( A )A.贷后检查B. 实地调查C.双人调查10、贷款“三个办法”均强调加强，有助于提升信贷管理质量。
( B )A.贷前管理B.贷后管理C. 贷时审查二、多选题(5 题)1、对内部人员介绍特殊是领导授意受理的贷款应严格调查程序。
特殊关注贷款企业法人及、的社会关系和资信状况，防止违规向发放贷款或者发放假、冒名贷款。
( ABD )A. 股东B. 高管人员C. 熟人D. 关系人2、借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、、、等。
借、假、冒名贷款的风险防范与对策借、假、冒名贷款的风险防范与对策发表日期：2012年2月26日出处：辽宁省农村信用社联合社铁岭办事处作者：蔡葵本页面已被访问 73 次近年来，通过对农村信用社新增贷款检查发现，借、假、冒名贷款频繁出现，有的金额巨大。
不仅给信贷资金带来较大的风险和损失。
而且严重影响了农村信用社的社会形象，也削弱了其对新农村建设工作的支持力度，甚至导致一些信用社员工参与冒（顶）名贷款，触犯了法律，受到了惩处。
笔者试就冒（顶）名贷款的产生、危害及防范略抒已见，并就如何化解冒顶之风进行探究，以供商鹤。
一、借、假、冒名贷款的危害性（一）借、假、冒名贷款的定义所谓借、假、冒名贷款就是采用假借名或者冒用他人的名义，套取信贷资金的行为。
（二）借、假、冒名贷款的危害性1.借、假、冒名贷款的产生，让一些投机者有利可图，一遇资金困难，会变本加厉地套取他人信用，从而更加漠视信用，形成区域性征信查询系统不准确，导致社会信用体系的混乱。
2.借、假、冒名贷款的产生，极易产生腐败肌体，操作者一旦被俘虏，就会漠视国家法律，漠视行业规定，有恃无恐，屡禁不止，以身试法、编造出职权内更多的借、假、冒名贷款，搭车入股，使其陷入深渊不能自拔。
3.借、假、冒名贷款的产生，极易滋生助长不正之风。
它不仅具有广泛传播功效，还有失贷款的严肃性、安全性、法律性，它无形中纵容了信贷管理人员积极参与，社会人员的效仿，使得越来越多的人为达到目的而使得漠视信用，失信之风蔓延。
4.借、假、冒名贷款的产生，极易形成垒大户，超比例、超限额贷款，形成较大的潜在风险隐患。
5.借、假、冒名贷款的产生，一旦使用者项目资金链断裂，收息无望，极易形成银行内部正常形态管理类贷款中的不良贷款，导致风险分类偏离度加大，影响正常经营决策。
二、借、假、冒名贷款的成因借、假、冒名贷款的产生，严重损害了农村信用社形象，给信贷资金安全带来一定的风险隐患，究其原因，主要包括以下几个方面：1.信贷管理人员“贷前调查”制度落实不到位，走过场。
信用社(银行)根治冒名、顶名贷款实现农户小额贷款可持续发展党的十七届三中全会审议通过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》，把“建立现代农村金融制度”列为“大力推进改革创新，加强农村制度建设”的一个重要方面。
农村信用社作为农村金融的重要组成部分，如何通过加强防控信贷风险，实现农户小额贷款可持续发展，为农村改革发展提供更大的资金支持，是当前乃至今后一个时期内我们要进一步研究和解决的一个问题。
而加强信贷风险防控的重点之一，就是根治农户小额贷款发放管理中的冒名、顶名贷款问题。
一、冒名、顶名贷款成因分析（一）冒名、顶名贷款的表现及危害冒名、顶名贷款是通过欺骗手段获取信用社信贷资金的一种欺诈行为。
其表现通常为：①贷款人因本人不符合贷款条件或其他违规原因，不能通过正常程序在农村信用社取得贷款，而虚构借款人或在“借款人”不知情的情况下，通过私刻假名章、制造假证件或盗用他人有效证件、伪造虚假贷款合同等非法手段获取的贷款；②在他人知情或经他人允许的情况下，以他人名义获取的贷款；③内部人员违法违规，与用款人恶意串通，采取冒名、顶名的手段为不符合条件的关系人发放贷款，或采取冒名、顶名方式套取信用社贷款供自己使用。
冒名、顶名贷款的危害：由于冒名、顶名贷款具有欺骗性、虚假性、隐蔽性，掩盖了信贷资产的真实性和安全性，使贷前调查、贷时审查、贷后检查等有效程序成为虚置，造成垒大户、跨区域、超越权限、多头贷款等违规贷款，使立据承债人和贷款使用人相分离，权利和义务不对等，贷款主体失效。
贷款到期后，实际用款人往往不履行还款义务，引起贷款纠纷。
农村信用社也因为发放冒名、顶名贷款，必须承担由此引发的法律责任，潜在损失极有可能转化为现实损失，给信贷资金安全带来较大的风险隐患。
尤其是业内人员与外部恶意串通或伪造冒用客户资料形成的冒名、顶名贷款，其危害更大，不仅会毁掉一批信用社干部，还会对农村信用社的公众信誉和社会形象造成恶劣的影响。
遇到刑事问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>怎么处理冒名贷款近年来，银行或其他金融机构的工作人员，利用职务便利，冒用他人名义进行贷款的行为越来越常见。
那么，怎么处理冒名贷款?今天赢了网小编针对这一问题，整理了相关资料，希望能给您提供帮助。
一、冒名贷款的常见形式1、顶名贷款指信用社内部人员以自己名义为不符合条件的亲朋好友办理正常手续的贷款，将贷款归其亲朋好友使用。
2、搭名贷款指信用社内部人员因自己或亲朋好友无法贷出贷款，而在其他贷款人贷款时要求其多贷出一部分，将多贷出部分供自己或亲朋好友使用的行为。
3、盗名贷款指信用社内部人员利用职务之便，在他人不知道情况下，使用其名义贷款归个人使用的行为。
4、假名贷款指信用社内部人员利用职务便利，编造假名进行贷款，归个人使用的行为。
二、冒名贷款存在的原因顶冒名贷款形成时间，从2000年农村信用社开始推行小额农贷一直持续到2017年上半年，2002-2017年达到顶峰。
时间跨度长、违规数量大、涉及机构广。
究其原因，有历史原因、社会因素、体制问题，但更主要的是农村信用社粗放管理、粗放经营所致。
(一)制度不健全是形成冒名贷款的基本原因多年来，由于农村中小金融机构管理体制不顺，农村信用社一直在改革探索中坎坷前行，造成其外部管理缺乏有效监督，内部管理制度不健全，工作的重心偏重于摆脱经营困境、发展业务，内部规章制度滞后业务发展，有的制度在业务、环境、体制发生变化的情况下不能及时进行修订，出现制度不合理、不适应的情况。
如对小额农贷、联户联保贷款等业务推出后不能及时制定行之有效的风险防范操作流程、细则，银监会在2004年出台《商业银行授信工作尽职指引》后，各家农村中小金融机构没有按照指引的要求对贷款管理方面的规章制度进行及时的补充、完善和调整。
(二)制度执行不严格是形成冒名贷款的直接原因银监会成立后，相继出台了一系列法规，信用社行业管理部门相应制定了一大批信贷管理规章制度，各县市区信用社先后完成一级法人社管理，但顶冒名贷款未得到有效扼制。
信用社(银行)冒名贷款处置办法为提高农信社信贷资产质量，降低信贷资产风险，加大对违规冒名贷款的处置力度，特制订本办法。
一、冒名贷款的定义：农信社工作人员利用职务便利，实施他人（或单位）名义或虚构假名贷款、利用职权要挟他人（或单位）贷款、截留全部或部分贷款挪用归个人使用，或由于未严格履行贷款“三查”制度，形成的借、顶、假等冒名贷款。
二、冒名贷款的范围：凡在农信社借他人之名、虚假之名、冒他人之名取得的借款，即实际用款人不是贷款合同的借款人的贷款，均认定为冒名贷款。
三、冒名贷款的表现形式：1.顶名贷款：农信社工作人员以其名义申请贷款，交由亲友或他人使用。
2.搭名贷款：农信社工作人员要求贷款者多申请一部分贷款，将多贷出的部分借给自己、亲友或他人使用。
3.盗名贷款：农信社工作人员利用职务之变，在他人（单位）不知情的情况下，使用其名义贷款归个人使用。
4.假名贷款：农信社工作人员借款人编造根本不存在的假人名（单位）进行贷款，然后贷款归个人分配。
四、冒名贷款的危害：1.容易形成客户对农信社信贷制度不规范、不统一的片面认识，带来负面影响，直接影响农信社声誉。
2.形成农信社人员的相互模仿，导致信贷制度缺乏约束性。
3.大多数冒名贷款已形成不良，已不能给农信社带来收益，潜在已形成损失。
4.有的已触犯刑罚带来犯罪。
五、冒名贷款的处置原则：按照“谁放款、谁负责，谁用款、谁清偿”的原则进行处置。
六、冒名贷款的处置办法：1.成立冒名贷款专项治理工作领导小组，制定相关制度、办法等，班子成员分片包社，定期督促检查指导，定期反馈汇报。
2.加强领导，各级信用社负责人任组长，其他班子成员分头负责，业务、稽核、人事等相关部门负责人参与。
二、组织动员和宣传教育。
各市农信办和县XXX应召开专项工作会议，让全员充分认识冒名贷款的危害性，提高基层社主任和信贷人员合规办贷的意识。
同时，进一步加强研究宣传，通过悬挂宣传标语、组织员工研究有关法律法规和内部规章、开展大讨论等方式，使全员思想上受到教育，理念上有所转变，为全面清理借冒名贷款奠定思想基础。
