商业银行专利权质押贷款管理办法

专利权质押贷款管理第一章总则第一条为规范专利权质押贷款治理，推进专利技术产业化进程，加快科技进步，促进经济进展，依照《中国人民银行法》、《商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《中华人民共和国专利法》，特制定本方法。

第二条专利权质押贷款是指以被国家知识产权局依法授予专利权的发明专利、有用新型专利和外观设计专利的财产权做质押，从银行获得一定金额的贷款，并依照合同约定按期偿还贷款本息的一项贷款业务。

第三条此方法适用于我市各国有商业银行、株洲市商业银行、农村信用社。

第二章贷款对象、用途和条件第四条贷款对象：经当地工商行政治理机关(或主管机关)核准登记的具有独立法人资格的企(事)业单位、其他经济组织、个体工商户，并拥有国家依法授予的专利权，可向金融机构申请办理专利权质押贷款。

第五条贷款用途：仅限于生产经营所需的流淌资金贷款(含承兑业务)，不得用于股本权益性投资，不得从事有价证券、股票、期货等高风险的投资或投机经营活动。

第六条贷款条件：借款人申请专利权质押贷款必须符合以下条件：一、出质的专利权应符合以下要求：1、必须是已被国家知识产权局依法授予专利权并有效的发明专利、有用新型专利或外观设计专利。

2、质押的发明专利剩余有效期不得少于10年，有用新型专利和外观设计专利剩余的有效期不得少于5年;3、质押的专利不属于国防专利;4、授予专利权的专利项目正处于实质性的实施时期，并形成产业化经营规模，具有一定的市场潜力和良好的经济效益。

5、原则上未许可他人实施，或虽许可他人实施但无法律纠纷。

二、借款人符合以下要求：1、原则上企业有两年(含)以上的经营业绩同时最近两年连续盈利;2、恪守信誉、有还本付息的能力;3、除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应通过工商部门办理年检手续。

第三章贷款额度、期限、利率和性质第七条贷款额度：专利权质押贷款的额度原则上最高不超过专利权评估价值的30%。

第八条贷款期限：专利权质押短期流淌资金贷款不超过1年，中长期流淌资金贷款不超过2年，原则上不得展期，如借款人到期归还确有困难在与贷款人协商后方可办理展期手续，但贷款期限加上展期期限之和不能超过质押专利权剩余的有效期限。

x农村商业银行专利权质押贷款管理暂行办法第一章总则第一条为规范法人企业专利权质押贷款管理,提高我行金融服务科技创新型企业的能力，促进企业专利技术的运用，进一步拓宽科技型企业融资渠道，发挥专利技术的带动效应，增强自主创新能力，促进经济发展，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国专利法》、《专利权质押登记办法》等有关规定，结合本行实际，特制定本暂行办法。

第二条专利权质押贷款是指x农村商业银行对具有专利优势的企业以被国家知识产权局授权的专利权作质押物而发放的贷款。

第三条申请专利权质押贷款，借款人必须以其同一类型或者用在同一系列产品上的全部关联专利一并作为质押物。

失效专利和法定保护期低于3年的专利不得质押。

第四条有下列情形之一的，不能申请专利权质押贷款：（一）专利权被宣告无效或已被终止;（二）专利权已被启动无效宣告程序还未结案;（三）贷款期限超过专利权有效期的;（四）专利权存在各种纠纷的(包括民事纠纷、行政纠纷);（五）不具良好市场前景的专利;（六）商业银行规定的其他条件第二章贷款的对象、条件和用途第五条贷款对象：县域内合法持有专利权，经依法登记的法人、其他经济组织。

第六条贷款条件：（一）拟质押专利权应符合以下要求：1、已被国家知识产权局授权的发明专利或实用新型专利，且法定有效期限到期日至少为质押期限到期日的2年后；—1 —2、不存在专利权纠纷；3、不涉及国家安全与保密事项；4、专利技术已应用到生产实践中并形成产业化经营规模，具有较好的市场潜力和良好的经济效益。

（二）借款人应符合以下要求：1、借款人在本行信用评级为AA级（含）以上；2、是拟质押专利权的合法所有人；3、近2年连续盈利；或成立不到2年，上年度销售收入300万元以上；4、企业生产的专利产品属于《科技部、财政部、国家税务总局关于印发〈高新技术企业认定管理办法〉的通知》（国科发火〔2008〕172号）中《国家重点支持的高新技术领域》所确定的范围，具有较好的市场前景，有较高的科技含量，符合国家产业政策和环保要求；5、拟质押专利权的价值可由借贷双方协商评估认定，也可由借款人委托贷款人认可的知识产权评估机构出具的专利权价值评估报告认定；6、上一年度研究开发费（技术开发费）占销售收入4%以上；7、恪守信誉，无不良信用记录，有偿还贷款本息能力；8、财务制度健全，年度会计报告经会计师事务所审定；9、其他应具备的条件。

河北省专利权质押贷款管理办法第一章总则第一条为鼓励金融机构创新金融产品，规范办理专利权质押贷款业务，充分发挥专利权的融资功能，保障专利权质押当事人的合法权益，实施知识产权战略，推进专利技术产业化进程，强化自主创新，助推创新型河北建设，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国专利法》以及中国人民银行《贷款通则》、国家知识产权局《专利权质押登记办法》等法律法规，结合本省实际，制定本办法。

第二条本《办法》所称的专利权系指已被国家知识产权局依法授予、目前仍为有效的发明专利、实用新型专利和外观设计专利的财产权。

专利权质押贷款系指借款人以依法享有并可以转让的专利权向贷款人出质，取得贷款人一定金额的人民币、外币贷款，并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。

第三条本《办法》所称的贷款人系指依法设立并经营贷款业务的金融机构。

借款人需是经工商行政管理机关依法登记成立并从事经营活动的企业法人、其他经济组织和具有完全民事行为能力的中国公民。

第二章贷款用途和条件第四条借款人以专利权向贷款人出质取得的信贷资金，应当用于创新中的技术研发、产品开发、技术改造和流动性资金周转等生产经营性支出费用，不得从事股本权益、有价证券、股票和期货等高风险投资活动。

第五条借款人应具备的基本条件：（一）借款人应当依法享有专利权；（二）借款人须有两年以上经营业绩和盈利纪录并有已经公示的工商部门年度报告（自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人除外），财务制度健全；（三）信用记录良好，有按时还本付息的意愿和相应的能力；（四）实行公司制的企业法人申请借款应经《公司章程》所规定的权力机构的授权或决议；（五）法人和其他经济组织需具有人民银行发放的有效的《贷款卡》。

第六条用于质押的专利权应符合以下条件：（一）已被国家知识产权局依法授予专利证书的有效发明专利、实用新型专利和外观设计专利；（二）专利权处于法定有效期内，并按时缴纳年费；（三）涉及国家安全与保密事项的专利权应符合国家安全与保密部门的规定；（四）授予专利权的专利项目处于实质性的实施阶段，有着较好的市场前景和良好的经济效益；（五）双方当事人约定的专利权的质押期限不得超过专利权有效期限。

ⅩⅩ农村商业银行专利权质押贷款管理办法第一章总则第一条为推动科技型中小企业专利权质押融资工作，促进专利技术产业化进程，激励企业科技创新，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国专利法》、《贷款通则》、《专利权质押登记办法》等法律、法规和规章的规定，结合我行实际，制定本办法。

第二条专利权质押贷款是指以被国家知识产权局依法授予专利权证书的发明专利、实用新型专利和外观设计专利的财产权作为质押，从银行取得一定金额的贷款，并按约定的利率和期限偿还贷款本息的一种贷款方式。

第二章贷款对象、条件和用途第四条贷款对象：注册地在阜阳市并依法取得专利证书的法人、其他经济组织。

第三条申请专利权质押贷款必须符合下列条件：（一）专利权必须符合以下要求：1.已被依法授予专利权；2.专利权处于法定有效期限内，其中发明专利剩余有效期不少于10年，使用新型专利、外观设计专利不少于5年；3.授予的专利有较高的科技含量，符合我国的产业政策和环保要求，处于实质性的实施阶段一，已形成产业化经营规模，具有一定的市场潜力和良好的经济效益；4.该专利不得设计国家安全和保密事项。

（二）借款人必须符合以下要求：1.合法专利权人。

一项专利权有两个以上的共有专利权人，应提供经过公证的其他共有权人同意质押的书面文件；2.原则上有两年（含）以上的经营业绩和最近两年连续盈利记录；3、恪守信誉，无不良信用记录，有充足的还本付息的能力；4、财务会计制度健全，年度会计报告经有资质的会计师事务所审计；5、贷款人其他规定的要求。

第六条贷款用途：企业生产经营中的流动资金和贸易融资。

第三章贷款额度，期限和利率第七条贷款额度：发明专利权最高不超过专利权价值的30%，使用新型专利权不超过20%，外观设计专利权不超过10%。

专利权质押贷款的额度纳入统一授信管理，单户不得因此超过银行监管部门规定的比例，也不得超过本行已核准的综合授信额度。

第八条贷款期限：专利权质押贷款期限不得超过专利权的剩余有效期，一般不超过1年，最长期限不超过3年。

宜昌市知识产权质押融资管理办法(总8页)-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除各县市区人民政府，市政府各部门，宜昌开发区管委会：市知识产权局、市科技局、市工商行政管理局、市新闻出版局、宜昌银监分局、人行市中心支行拟定的《宜昌市知识产权质押融资管理办法》已经市人民政府同意，现转发给你们，请认真贯彻执行。

二○一○年九月四日宜昌市知识产权质押融资管理办法（市知识产权局市科技局市工商行政管理局市新闻出版局宜昌银监分局人行市中心支行）第一章总则第一条为鼓励和规范企业知识产权质押融资，促进拥有自主知识产权的企业加快发展，根据《中华人民共和国物权法》和《国家知识产权战略纲要》等规定，结合本市实际，制定本办法。

第二条本市行政区域内企业以知识产权质押融资，适用本办法。

商标专用权质押融资的具体规定适用省工商行政管理局、省人民政府金融办公室、人行武汉分行《关于印发<湖北省注册商标专用权质押贷款工作指导意见>的通知》（以下称《指导意见》）的有关规定。

第三条本办法所称知识产权，是指专利权、注册商标专用权、著作权。

本办法所称知识产权质押融资，是指依法拥有知识产权的企业为了生产经营的需要，将知识产权出质给银行业金融机构（含商业银行、农村信用合作社、农村合作银行及其分支机构，下同），从银行业金融机构获得贷款的一种融资方式。

第四条本市及各县市区知识产权、工商行政、新闻出版主管部门分别负责本行政区域内的专利权、注册商标专用权、著作权质押融资相关工作；本市及各县市区科技行政管理部门和本区域的银监、人行等机构，依照各自的职责共同做好知识产权质押融资工作。

第二章融资对象和条件第五条在本市范围内依法设立、依法拥有知识产权、具有独立法人资格的企业，同时具备下列条件的，可以申请知识产权质押融资贷款：（一）属专利登记簿所记载的专利权人，注册商标、著作权的合法所有人，一件知识产权有两个以上共同所有人的，须全体共有人同意质押融资；（二）有三个年度的经营业绩和最近一年的盈利记录，具备还本付息的能力；（三）恪守信誉，企业及其法定代表人、主要经营管理者等无不良信用记录；（四）银行业金融机构规定的其他信贷条件。

中国人民银行温州市中心支行温州市科学技术局文件温州市知识产权局温银发…2009‟41号关于印发《温州市专利权质押贷款管理办法（试行）》的通知各县（市、区）人民银行、科技局（知识产权局），本市各银行业金融机构：为规范开展专利权质押贷款，鼓励金融产品创新，拓宽企业融资渠道，中国人民银行温州中心支行与温州市科技局、温州市知识产权局联合制定了《温州市专利权质押贷款管理办法（试行）》，现印发给你们，请遵照执行。

附件：温州市专利权质押贷款管理办法（试行）中国人民银行温州中心支行温州市科学技术局温州市知识产权局二○○九年三月九日主题词：货币信贷专利权质押管理办法通知抄送：市政府办公室，市金融办，市银监分局，市财政局，省联社温州办事处。

内部发送：行长室，办公室，货币信贷科。

打字：李少莉校对：徐竞中国人民银行温州市中心支行办公室2009年3月9日印发附件：温州市专利权质押贷款管理办法（试行）第一条为更好地促进我市专利技术产业化，鼓励创新金融产品，拓宽企业融资渠道，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国专利法》以及《贷款通则》、《专利权质押合同登记管理暂行办法》、《浙江省专利权质押贷款管理办法》等有关规定，特制定本办法。

第二条本办法所称的“专利权”系指已被国家知识产权局依法授予、目前仍为有效的发明专利、实用新型专利和外观设计专利的财产权。

第三条本办法所称的专利权质押贷款，是指在本市注册的法人企业（以下简称：借款人）以合法的专利权作为债权的担保，向银行业金融机构（以下简称：贷款人）申请获得贷款的融资活动。

第四条若一项专利有两个以上的共同专利权人，则出质人为全体专利权人。

全民所有制企业以专利权出质的，需经上级主管部门批准。

第五条借款人以专利权出质取得的贷款，只能用于技术改造、流动资金周转等生产经营，不得从事股本权益项投资，不得用于有价证券、股票、期货等高风险的投资经营活动以及法律法规禁止的活动。

XX银行专利权质押贷款业务管理办法第一章总则第一条为规范专利权质押贷款管理，有序推进专利技术产业化进程，加快科技进步，促进经济发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国专利法》、《专利权质押合同登记管理暂行办法》和本行的有关规定，特制定本办法。

第二条专利权质押贷款是指企业法人以已被国家知识产权局依法授予专利证书的发明专利、实用新型专利和外观设计专利的财产权做质押，从银行取得一定金额的信贷资金，并按期偿还贷款本息的一种授信业务。

第三条本办法所称企业法人是指依据《中华人民共和国企业法人登记管理条例》，经各级工商行政管理机关核准登记注册成立的，具备企业法人的法定条件、从事营利性生产经营活动的、独立承担民事责任的有限责任公司和股份有限公司。

第四条本办法所称专利是指发明专利、实用新型专利和外观设计专利内容。

（一）发明专利，是指对产品、方法或者其改进所提出的新的技术方案。

（二）实用新型专利，是指对产品的形状、构造或者结合所提出的适于实用的新的技术方案。

（三）外观设计专利，是指对产品的形状、图案或者结合以及色彩与形状、图案的结合所做出的富有美感并适于工业应用的新设计。

第二章贷款对象、用途、条件和方式第五条贷款对象。

贷款对象是经各级工商行政管理机关核准登记注册成立的，从事营利性生产经营活动的、独立承担民事责任的并持有国家依法授予的专利证书的企业法人。

第六条贷款用途。

借款只限于流动资金贷款和承兑业务，不得从事股本权益项投资，不得用于有价证券、股票、期货等高风险的投资、投机经营活动。

第七条贷款条件。

申请专利权质押贷款必须符合以下条件：（一）专利权应符合以下要求1.必须已被中华人民共和国国家知识产权局依法授予专利证书的发明专利、实用新型专利和外观设计专利；2.发明专利现有有效期不得少于10年，实用新型专利和外观设计专利的有效期不得少于5年；3.该专利不得涉及国家安全与保密；4.以委托形式开发形成的专利，需有证明付清所有委托开发专利款项的凭证；5.授权专利且该专利项目处于实质性的实施阶段，初具规模，并能获取较好的经济效益与社会效益，申请贷款的企业是该专利的所有者或合法使用者；6.没有许可他人实施或者授权唯一被许可方，无法律纠纷；7.专利权共有人质押承诺。

天津市专利权质押贷款实施指导意见为创新中小企业贷款担保方式，完善中小企业专利权融资机制，切实加强和改善天津市银行业金融机构对中小企业的金融服务，积极支持中小企业健康发展，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国专利法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关规定，结合天津市实际，现就推动天津市银行业金融机构开展专利权质押贷款业务提出如下意见。

第一条本指导意见所称的商业银行包括天津市辖内的政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行和农村信用社。

第二条本指导意见所称的专利权质押贷款是指为了满足生产经营过程中正常资金需求，企业（以下简称“借款人”）以自有或第三人合法持有的发明专利权、实用新型专利权出质，从商业银行取得贷款，并按约定的利率和期限偿还贷款本息的一种贷款方式。

第三条申请办理专利权质押贷款业务的借款人除符合《贷款通则》规定的要求之外，还必须具备以下条件：（一）能够以合法有效的专利权做质押，具有专利实施能力和获利能力的科技型中小企业；（二）持有中国人民银行核发的经年检有效的贷款卡；（三）注册地位于天津市行政区划范围，成立时间须在1年（含）以上，有固定生产经营场所，员工队伍稳定；（四）产权清晰，组织架构合理，管理制度健全，经营规范；（五）用于质押担保专利权的实施企业，书面承诺质押期间转让或授权许可第三方使用质物时须经商业银行同意，且转让费、许可费、实施专利所得收益均须首先用于归还贷款；（六）根据商业银行需要，能提供银行或担保机构认可的其他担保方式；能够提供有真实贸易背景的、反映贷款用途的合同、订货单、发票等；（七）商业银行要求的其他条件。

第四条用于质押的专利权应具备以下基本条件：（一）用于质押的专利权限于发明专利、实用新型专利权。

（二）用于质押的专利权须合法有效，获得授权，并具有较强的盈利能力和良好的发展前景；第五条用于质押的专利权（包括发明专利和实用新型专利，以下统称“设质专利权”）应满足以下条件：（一）设质专利权为单项专利的，该专利权至少已进行2年（含）以上的实质性实施，且至借款人申请贷款时该专利仍在使用，并具有盈利能力；设质专利权为多项专利的，其中至少1项专利应已进行2年（含）以上的实质性实施，且至借款人申请贷款时该专利仍在使用，并具有盈利能力；专利权获得天津市专利奖以上奖励的，设质专利权已使用时间可在1年（含）以上；（二）设质专利权须是借款人的核心专利；（三）对设质专利权的相关性专利和改进型专利，无论企业实施与否，均应与设质专利权一并质押；（四）发明专利有效期不得少于8年，实用新型专利现有有效期不得少于4年；（五）出质人应向贷款银行如实申明是否存在以同一技术申请实用新型专利和发明专利的情况；如出质人以同一技术申请实用新型专利和发明专利，而发明专利尚未依法获得授权的，可暂将已依法获得授权的实用新型专利进行质押，但出质人应承诺在发明专利获得授权后及时将其质押；（六）设质专利权不得涉及国家安全与机密；（七）出质人应当提供由国家知识产权局出具的专利登记簿副本，设质专利权为实用新型专利的，应当提供实用新型专利检索报告。

专利质押融资的操作流程说明1.专利评估：企业首先需要对拥有的专利进行评估，确定其价值和可质押性。

评估以市场价值为基准，包括专利技术的创新性、市场需求、竞争情况等因素的综合考量。

评估结果将决定质押额度和利率等重要参数。

2.选择金融机构：企业选择合适的金融机构进行质押融资。

一般来说，商业银行、专利质押专业机构、风险投资机构等都提供专利质押融资服务。

企业可以根据自己的需求和条件选择适合的金融机构。

3.商谈贷款合同：企业与金融机构商谈贷款合同，包括贷款金额、利率、贷款期限、还款方式等具体条款的商定。

在商谈过程中，企业需提供专利权证书、专利文件等相关材料供金融机构审核。

4.完善风险控制：为了降低风险，金融机构会要求企业提供一定的担保措施。

担保措施可以是企业资产的抵押、保证人的担保或抵押物的保管等。

企业需要根据金融机构的要求提供相应的担保措施。

5.专利质押登记：金融机构要求企业将专利质押登记，以确保质押权利的有效性。

企业需向相关部门提交申请，提供质押合同、专利权证书等相关证明材料。

一般来说，登记的手续相对繁琐，需耗费一定时间和费用。

6.资金划拨：在质押合同生效之后，金融机构会将贷款资金划拨给企业。

企业根据自己的经营需要使用这部分资金，可以用于技术研发、生产扩大、市场推广等。

7.还款和风险管理：企业在合约规定的期限内按照协议约定的方式和时间还款给金融机构。

同时，需要妥善管理技术风险，确保专利权利不受侵害，以确保还款能力。

如果无法按时还款，金融机构有权采取相应的追偿措施，甚至将专利权转让以偿还贷款。

综上所述，专利质押融资的操作流程包括专利评估、选择金融机构、商谈贷款合同、完善风险控制、专利质押登记、资金划拨、还款和风险管理等环节。

企业在选择专利质押融资时，需谨慎选择金融机构，并在贷款期限内按时按量还款，以有效降低财务风险，实现自身的发展目标。

银行知识产权质押融资业务管理办法一、背景知识产权质押融资在近年来已逐渐成为中国金融市场的一大亮点，未来也将在金融市场上扮演更加重要的角色。

然而，目前我国在知识产权质押融资方面仍存在一些问题，其中之一就是银行在此业务领域仍然存在着一定的风险管理问题，由此引起了一些关注。

因此，为了规范银行在知识产权质押融资业务方面的行为，必须采取相应的措施，设计相关的管理办法，以确保该业务能够正常、健康地发展。

二、目的本文旨在制定银行知识产权质押融资业务管理办法，以规范银行在此业务领域的行为，加强风险管理，为银行和客户提供更好的服务。

三、适用范围本管理办法适用于所有从事知识产权质押融资业务的商业银行。

四、管理原则1.客户知情原则：银行应当在客户发生知识产权质押融资之前，向其详细介绍质押融资的相关业务及风险，并告知客户在此领域的知识产权评估、法律保护等重要环节的信息，确保客户对业务的真实了解。

2.客户诚信原则：银行应当严格审核客户提供的资料，确保其真实、完整、准确，客户理应按照协议履行义务，并保证提供质押物的真实、完整和有效性。

若客户违反合同约定，银行可采取必要的法律手段回收欠款或质押物。

3.定价合理原则：银行应当根据市场定价水平及风险评估，合理设立质押融资费率。

同时，银行要对客户在知识产权质押融资业务领域的风险进行充分、全面的评估，确保费率的合理。

五、业务流程1.贷前程序：决定是否与客户进行知识产权质押融资，银行应当对客户的信用状况、风险经验及产品控制力进行充分的溯源分析，并依据风险经验和市场价格做出定价。

2.保全程序：银行在进行质押物的保全管理中，应当采取必要的措施，确保质押物的安全和完整。

3.管理程序：银行应当对质押融资合同进行管理，确保合同的完整性、有效性和法律合规性。

4.贷后程序：银行应当对知识产权质押融资业务进行定期的监管并审查，及时采取措施解决存在的问题，并加强与客户的沟通和交流，维护好客户关系。

六、风险管理1.市场风险：应当根据市场价格对质押物进行评估，实时掌握市场风险变化，及时调整质押融资的定价。

专利权质押担保贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为帮助区内拥有专利权的科技型中小企业拓宽融资渠道，解决融资问题，促进专利技术实现产业化，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国专利法》、《专利权质押合同登记管理暂行办法》、《贷款通则》等有关法律规定，结合本区实际，制定本办法。

第二条本办法所称的专利指由国家知识产权局依法授予专利权的发明专利、实用新型专利和外观设计专利。

第三条本办法所称的专利权质押担保贷款指借款人以自己合法拥有的专利权或者借款人的股东、实际控制人合法拥有的用于借款人的主要经营业务的专利权（权利人必须出具经公证的同意质押的书面文件）向区属国有担保公司出质，通过区属国有担保公司提供增信担保服务取得贷款人一定金额的信贷资金，并按约定的利率和期限偿还贷款本息的一种担保贷款业务。

借款人指经工商行政管理机关依法登记成立且工商、税务登记在本区且在本区经营的科技型中小企业。

贷款人指经金融监管部门批准在广州市经营贷款业务的银行业金融机构或经广东省人民政府金融服务办公室批准在本区设立的小额贷款公司（须与区属国有担保公司签订专利权质押担保贷款合作协议）。

区属国有担保公司指广州凯得融资担保有限公司。

第四条区科技发展资金中安排 2000 万元作为本区企业专利权质押担保贷款专项扶持资金（以下简称扶持资金），扶持资金只限于作为本区科技型中小企业向银行和区属国有担保公司申请专利权质押担保贷款时的增信保证金和风险补偿金，实行专款专用。

第五条担保专项资金由区科技与信息化局（知识产权局）管理，具体由区属国有担保公司组织实施。

第六条扶持资金通过区属国有担保公司的资金放大和增信功能，获得 5 倍以上的银行授信资金服务于区内科技企业。

第二章用途和条件第七条借款人以专利权出质作为主要担保方式之一、通过区属国有担保公司从金融机构取得的信贷资金，只能用于本企业技术研发、技术改造、设备购置、流动资金周转等生产经营，不得从事股本权益项投资，不得用于房地产、有价证券、期货等贷款合同约定之外的其他用途。

商标专用权、专利权质押贷款暂行管理办法 (二○○九年七月六日第一条为了进一步促进专利技术产业化,发挥商标品牌带动效应,支持具有专利和商标品牌优势的企业拓宽融资渠道,规范专利权、商标专用权质押贷款管理,根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国专利法》、《中华人民共和国商标法》以及《贷款通则》、《专利权质押合同登记管理暂行办法》等有关法律法规的规定,特制定本办法。

第二条本办法所称的专利权系指已被国家知识产权局依法授予、目前仍为有效的发明专利、实用新型专利和外观设计专利的财产权。

商标专用权系指商标注册人拥有在核定商品上垄断使用该注册商标的权利。

第三条本办法所称的专利权或商标专用权质押贷款,是指借款人以合法拥有的专利权或注册商标专用权作为债权的担保,向银行业金融机构 (以下简称贷款人申请获得贷款的融资活动。

第四条若一项专利有两个以上的共同专利权人,则出质人为全体专利权人。

全民所有制企业以专利权出质的,需经上级主管部门批准。

根据贷款人的要求,商标专用权借款人必须以其在同一种或类似商品上注册的相同或近似商标的专用权一并作为质押,一件商标有两个以上共同所有人的,借款人为该商标的全体共有人。

第五条借款人以专利权或商标专用权出质取得的贷款,只能用于技术改造、流动资金周转等生产经营,不得从事股本权益项投资,不得用于有价证券、股票、期货等高风险的投资经营活动以及法律法规禁止的活动。

第六条借款人不是专利权或商标专用权的合法所有人、专利权属纠纷未解或商标专用权归属不明确、专利权被宣告无效或者已经终止的、或有其他不符合法律法规规定的,不得申请专利权或商标专用权质押贷款。

第七条借款人向贷款人申请专利权或商标专用权质押贷款,应向贷款人提出书面申请。

同时应提交拟质押专利权的专利证书或商标专用权的商标注册证、借款人主体资格证明以及贷款人所需的其他相关材料。

开办专利权或商标专用权质押贷款的贷款人应负责拟制并向借款人提供统一的专利权或商标专用权质押贷款格式化申请书。

商业银行知识产权质押贷款管理详细规定一、总则（一）为规范商业银行知识产权质押贷款业务，促进知识产权的有效运用和价值实现，支持创新型企业发展，根据国家有关法律法规和监管要求，结合本行实际，制定本规定。

（二）本规定所称知识产权质押贷款，是指借款人以合法拥有的知识产权作为质押物，向本行申请的贷款。

（三）知识产权质押贷款应遵循合法合规、风险可控、商业可持续的原则。

二、贷款对象和条件（一）贷款对象借款人应为经工商行政管理部门核准登记，并符合国家产业政策和本行信贷政策的企业、事业单位及其他经济组织。

（二）贷款条件1、借款人依法设立，经营状况良好，具有还本付息的能力。

2、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录。

3、借款人拥有合法有效的知识产权，且该知识产权具有一定的市场价值和变现能力。

4、借款人应将知识产权质押给本行，并按照相关规定办理质押登记手续。

5、贷款用途明确、合法合规，符合本行的信贷政策和国家产业政策。

三、知识产权的范围和要求（一）本规定所指的知识产权包括但不限于专利、商标、著作权等。

（二）用于质押的知识产权应符合以下要求：1、权属清晰，不存在争议或纠纷。

2、具有一定的稳定性和有效性，剩余有效期较长。

3、具有较高的市场价值和商业潜力，能够通过评估合理确定价值。

四、贷款额度、期限和利率（一）贷款额度根据知识产权的评估价值、借款人的信用状况、还款能力等因素综合确定，最高不超过知识产权评估价值的一定比例。

（二）贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力等因素合理确定，一般不超过三年。

（三）贷款利率按照本行贷款利率定价管理办法执行，在充分考虑风险和成本的基础上合理确定。

五、贷款申请与审批（一）借款人申请知识产权质押贷款时，应向本行提交以下资料：1、借款申请书。

2、借款人营业执照、组织机构代码证、税务登记证等基本资料。

3、借款人的财务报表、纳税证明等相关财务资料。

4、知识产权权属证明文件，如专利证书、商标注册证、著作权登记证书等。

银行知识产权质押贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为更好地为中小企业提供更优地信贷服务工作，拓展信用社业务空间，巩固和扩大市场份额，进一步增强农村信用社市场竞争力，有效防范信贷风险，根据《**省知识产权质押贷款管理办法（试行）》规定，结合**实际，特制定本办法。

第二条本办法所称的知识产权质押贷款是指**银行向客户发放的以客户或者第三人合法享有的且可以转让的专利权、注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权做质押的贷款。

第三条知识产权质押贷款坚持“规范、效益、安全、审慎”的原则。

第二章贷款用途和条件第四条知识产权质押贷款资金主要用于技术研发，作品创作，知识产权产业化项目建设、运营、管理，技术改造，流动资金周转等生产经营活动，不得从事股本权益性投资，不得用于有价证券、基金、房地产、期货等投资经营活动及监管机关禁止的其他信贷资金用途，法律、法规、规章及银监会规范性文件另有规定的除外。

第五条用于质押贷款的知识产权必须符合以下条件：（一）已被依法授予专利权；已被依法核准注册商标专用权；经过作品登记的著作权；（二）知识产权处于法定有效期限（或保护期）内，且剩余有效期（或保护期）原则上不少于3年，不短于贷款期限；（三）权属清晰，依法可转让并能够办理质押登记；（四）知识产权不得涉及国家安全与保密事项；（五）出质人必须将质权价值全额用于贷款质押担保；（六）知识产权出质人为公司的，应当符合公司法第十六条的有关规定；（七）知识产权出质人有国有资产成分的，出质前应取得其上级资产主管部门的批准；（八）出质人应书面承诺质押期间转让或授权许可第三方使用出质权利时，必须经经办行同意，且同意转让费、许可使用费、实施专利所得收益均须优先用于归还贷款或提存。

（九）专利项目处于产业化初期和扩大再生产的实质性实施阶段；注册商标专用权、著作权中的财产权处于使用阶段，具有一定的市场潜力和良好的社会经济效益；（十）以实用新型和外观设计专利权出质的，经办行可以要求出质人出具国务院专利行政部门做出的专利权评价报告或检索报告，或者足以证明其具备专利实质性条件的其它材料。

商业银行专利权质押贷款管理办法
第一章总则
第一条为规范专利权质押贷款管理，拓宽中小企业融资渠道，推进专利产业化进程，加快全市经济结构调整和发展方式转变，根据《商业银行法》、《担保法》、《专利法》、《市专利权质押贷款管理办法》以及监管部门关于知识产权质押贷款的指导意见等法律、法规，结合本行实际，制定本办法。

第二条本办法明确了专利权质押贷款的申请、调查、审查、审批和贷后管理等内容与要求。

第三条本办法适用于本行专利权质押贷款的管理。

第四条本办法所称专利权质押贷款，是指借款人以其依法拥有的专利权出质，取得贷款人一定金额的贷款，并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。

第二章职责与权限
第五条各支行、营业部、城区小企业信贷中心、公司业务部（以下简称“经办行”）
（一）负责辖区内专利权质押贷款业务的受理、贷前调查、审查、权限内审批、权限外上报、发放。

（二）负责对专利权质押贷款的手续及贷款使用情况进行检查监督，确保贷款按期收回。

第六条经办行会计主管负责支付条件的审查以及受托支付的初审。

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目录第一章总则 (1)第二章抵押担保管理 (1)第三章质押担保管理 (8)第四章附则 (13)附件 (14)第一章总则第一条为规范XXX银行（以下简称本行）信贷活动中的抵押、质押业务及抵押物、质押物（权利）的管理，依据《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国物权法》《不动产登记暂行条例》《XXX银行授信管理基本制度》等法律法规及本行相关制度和实际情况制定本办法。

第二章抵押担保管理第二条抵押物范围（一）可以抵押的财产借款人或者第三人有权处分且具备上市交易条件的下列财产可以抵押：1. 建筑物和其他土地附着物。

以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。

2. 建设用地使用权。

以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。

乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。

以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。

3. 以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权。

4. 林权，包括森林、林木的所有权和使用权以及林地的使用权。

具体包括用材林、经济林、薪炭林的林木所有权和使用权及相应林地使用权；用材林、经济林、薪炭林的采伐迹地、火烧迹地的林地使用权；国家规定可以抵押的其他森林、林木所有权、使用权和林地使用5. 生产设备、原材料、半成品、产品。

6. 正在建造的建筑物、船舶、航空器。

7. 交通运输工具。

8. 法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

抵押人可以将上述所列财产一并抵押。

（二）不得抵押的财产下列财产不得抵押：1. 土地所有权。

2. 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。

3. 无法处置变现的林权作为抵押财产，包括水源涵养林、水土保持林、防风固沙林、农田和牧场防护林、护岸林、护路林等防护林所有权、使用权及相应的林地使用权，以及国防林、实验林、母树林、环境保护林、风景林，名胜古迹和革命纪念地的林木，自然保护区的森林等特种用途林所有权、使用权及相应的林地使用权。

知识产权质押贷款管理规定1.目的为推进知识产权质押贷款业务发展,规范业务操作,加强业务管理,依据中国人民银行贷款通则和我行现行信贷管理办法与操作规程,制定本管理规定;2.适用范围本文件适用于总行各相关部门及各经营单位;本文件适用于北京银行知识产权质押贷款业务;3.定义、缩写和分类定义知识产权质押贷款知识产权质押贷款是指贷款银行向企业发放的,由企业以合法有效的知识产权中的财产权作质押,用于满足企业生产经营过程中正常资金需求的贷款产品;本规定所称知识产权仅限于发明专利权、实用新型专利权和商标专用权,用于质押时依照物权法的规定特指该知识产权中的财产权益;缩写无分类无4.职责与权限知识产权质押贷款业务模式本业务划分为两种具体的业务模式：1模式一,合作主体包括银行、律师事务所、担保机构及借款企业;律师事务所提供法律审查及全程法律服务；借款企业以自有知识产权向担保机构提供反担保,由担保机构向本行经营单位提供连带责任保证担保；本行经营单位发放贷款;本模式下,由银行与担保机构协商一致后,可视情况不要求律师事务所参与,对于优质企业可以按照授信额度方式操作;2模式二,合作主体包括银行、律师事务所、知识产权专业评估机构及借款企业;借款企业直接以自有知识产权向本行经营单位提供质押；律师事务所提供法律审查及全程法律服务；知识产权专业评估机构进行价值评估；本行经营单位发放贷款;本模式下,对于优质企业可以按照授信额度方式操作;在两种模式下,本行经营单位为有效防范信贷风险,可要求借款企业追加本行或担保机构认可的其他担保方式;贷款对象该产品主要适用于能够以合法有效的知识产权作质押且已将该知识产权所形成的产品推向市场,所形成的生产经营达到一定规模,具有知识产权实施能力和获利能力的科技型中小企业;贷款用途贷款仅可用于支持企业生产经营过程中的正常资金需求;信贷资金用途不得违反国家法律法规、监管政策和我行信贷管理规定,也不得用于我行信贷审批条件和借款合同许可以外的任何用途;贷款额度贷款额度根据企业经营状况、实际资金需求量及可用于还款的现金流确定,原则上单户知识产权质押贷款额度不超过2000万元含,特殊情况下超过此额度由有权信贷授权审批机构审批确定;贷款期限流动资金贷款原则上不超过一年含,若企业有特殊需求,应在对其现金流进行详细测算的基础上,确定贷款期限,但最长不得超过二年,且必须制定分期还款计划;贷款利率确定贷款利率以风险度为依据,风险度越高,定价越高;此类贷款利率原则上执行中国人民银行规定的同档次贷款基准利率上浮10%以上含;贷款企业基本条件申请办理本业务的借款申请企业必须具备以下基本条件：1经工商行政管理部门核准登记,具有独立企业法人地位,并办理年检手续；2成立时间在1年以上；3依法进行税务登记,依法纳税；4产权清晰,组织架构合理,管理制度健全,经营规范；5持有中国人民银行核发的贷款卡；6企业信用良好,具备按期还本付息能力,无不良信用记录；7有固定住所和生产经营场所,员工队伍稳定；8是用于质押担保的知识产权的实施企业,并书面承诺质押期间转让或授权许可第三方使用出质权利商标权、专利权时须经本行经营单位同意,且同意转让费、许可费、实施专利所得收益均须首先用于归还贷款；9能够提供有真实贸易背景的、反映贷款用途的合同、订货单、发票等；10原则上应在本行开立基本账户,并约定由本行经营单位对贷款资金使用进行监管；11本行对公授信业务贷前调查操作规程规定的其他条件；12如本行经营单位认为必要,可考虑要求借款申请人提供本行或担保机构认可的其他担保方式;质物要求经营单位认可的用于质押的专利权和商标权限于专利权中的发明专利、实用新型专利和商标专用权中的一种或几种;1用于质押的专利权包括发明专利和实用新型专利,以下统称“设质专利权”应满足以下条件：①设质专利权为单项专利的,该专利权至少已进行2年含以上的实质性实施,且至借款人申请贷款时该专利仍在使用,并具有盈利能力；设质专利权为多项专利的,其中至少1项专利应已进行2年含以上的实质性实施,且至借款人申请贷款时该专利仍在使用,并具有盈利能力；专利权获得国家级专利金奖的,设质专利权已使用时间可在1年含以上；②设质专利权须是借款企业经营的核心专利、核心技术或核心无形资产,并形成产业化经营规模,具有一定的市场潜力和良好的经济效益；③对设质专利权的相关性专利和改进型专利,无论企业实施与否,均应与设质专利权一并质押；④设质专利权为单项专利的,该专利权应已被国家相关主管部门依法授权,且为有效专利；设质专利权为多项专利的,其中至少1项设质专利应已被国家相关主管部门依法授权,且为有效专利,对尚未获得依法授权的专利,借款申请人应承诺在专利获得授权后及时将其质押；⑤发明专利现有有效期不得少于8年,实用新型专利现有有效期不得少于4年；⑥出质人应向本行经营单位如实申明是否存在以同一技术申请实用新型专利和发明专利的情况；如出质人以同一技术申请实用新型专利和发明专利,而发明专利尚未依法获得国家相关主管部门授权的,可暂将已依法获得国家相关主管部门授权的实用新型专利进行质押,但出质人应同时承诺在发明专利获得授权后及时将其质押；⑦该专利不得涉及国家安全与机密；⑧出质人须提供已缴纳专利年费的证明,并须在质押期间按时、足额缴纳专利年费；⑨本行规定的其他条件;2用于质押的商标权以下统称“设质商标权”应满足以下条件：①该商标已经用于产品或服务上,已使用时间至少在2年含以上,且具有盈利能力；②设质商标权为单项商标的,该商标应已获国家相关主管部门批准注册,且为有效注册商标；设质商标权为多项商标的,其中至少1项商标应已获国家相关主管部门批准注册,且为有效注册商标；③该商标实际使用的产品或服务范围与注册范围一致；④该商标应实际用于借款申请人的主营产品；⑤对于与设质商标权相同或近似的商标相同或近似商标的评判以国家工商行政管理总局商标局认定为准,无论企业实际使用与否或注册获批与否,均应与设质商标权一并质押,其中,对尚未获批商标,借款申请人应承诺在商标获批后及时将其质押；⑥出质人须按时、足额缴纳商标续展费；⑦本行规定的其他条件;3设质专利权与设质商标权除满足本条第1、2款规定外,还应满足以下条件：①质物必须产权明晰,可以办理质押登记,按照国家有关规定可上市交易,且易于变现；②出质人必须将质物价值全额用于贷款质押担保；③以第三方所有的专利权、商标权设定质押的,第三方权利人须出具合法有效的书面证明文件、同意质押的书面文件以及第三方相关基本资料；④质物所有权属于出质人与他人共有的,须提供全部共有权利人同意质押的合法有效的书面文件；⑤借款人为出质人股东或实际控制人的,出质人须出具合法有效的股东会或者股东大会决议；⑥质物需经本行认可的评估机构或担保机构进行价值评估,且经营单位以评估价值与经营单位认可的市场公允价值较低者为准,确定质物价值以下简称“质物价值”；⑦本行规定的其他条件;4下列知识产权不能作为质物：①着作权、专有技术权、外观设计专利权；②专利权或商标权虽已获批准,但被提出撤销请求,或已终止、已被撤销或已被注销的；③专利权或商标权已被启动无效或撤销宣告程序还未结案、或被宣告无效或撤销的；④专利权有效期已过或贷款期限超过专利权有效期的；⑤专利权存在各种纠纷的包括民事纠纷、行政纠纷；⑥没有新颖性或不具良好市场前景的专利；⑦未按时、足额缴纳专利年费的专利权；⑧本行规定的其他情形;质押期限根据物权法规定,知识产权质押没有质押期限的要求,在质押合同中也不体现具体质押期间;但在办理质押登记过程中,如登记机关明确要求注明质押期间,则应按如下意见执行：“质押期限自合同签订日或登记日起,至贷款到期日后两年期限届满之日止”;贷款债务完全清偿后解除质押,注销质押登记;质押率知识产权质押率由本行经营单位或专业担保机构依据知识产权质量、处置难度及借款人的财务和资信状况与借款人商定,最高不超过30%;其中：发明专利权的质押率最高不得超过质物价值的25%；实用新型专利权的质押率最高不得超过质物价值的15%；驰名商标的质押率最高不得超过质物价值的30%；普通商标的质押率最高不得超过质物价值的20%;本业务相关费用1对于商标权与专利权质押贷款业务需收取的违约贷款罚息和挪用贷款用途罚息均按照人民银行规定的上限执行;2商标权与专利权质押贷款业务承办过程中的相关费用均由借款人支付;相关费用包括但不限于：担保费、评审费、评估费、律师费、保险费、公证费、国家相关主管部门收取的实用新型专利检索费、质押登记手续费、专利权或商标权维持年费、风险处置费用等根据操作模式不同,费用品种有所不同;本管理规定中所称风险处置费用,是指当贷款出现逾期,需要通过拍卖等方式处置质物时发生的一切必要费用;经营单位范围1模式一,即合作主体包括银行、律师事务所、担保机构及借款企业的模式下,全行经营单位均可办理本业务；2模式二,即合作主体包括银行、律师事务所、知识产权专业评估机构及借款企业的模式下,在业务初始阶段,确定试点经营单位包括：中关村科技园区、双秀、上地、清华园、双榆树、朝外、八里庄、建国、官园、顺义等10家管辖行为试点经营单位;未获得试点资格的其他经营单位对本单位原有贷款客户可操作本业务;总行公司银行分销部小企业中心与风险管理部可共同对试点经营单位范围进行必要的调整;合作机构1合作担保机构试行阶段,在本管理规定模式一下,由北京首创投资担保有限责任公司在其担保额度内逐笔为借款人的借款提供连带责任保证担保;合作担保机构依照与我行及其他合作方就本业务签署的合作协议、与我行签署的其他相关合作协议以及具体业务合同等的约定提供服务,并履行相应的责任和义务;合作担保机构应在贷前调查阶段向本行经营单位出具担保意见书;担保意见书中应对贷款额度、贷款期限等要素予以明确建议;本行批准贷款后、发放贷款前,合作担保机构应按要求签订保证合同;借款人贷款出现逾期后,本行经营单位将逾期贷款催收通知书抄送合作担保机构;合作担保机构应按与我行的约定承担代偿责任;合作担保机构为借款人提供连带责任保证担保,可要求借款人向其支付一定金额的担保费和评审费;2合作律师事务所试行阶段,在本管理规定两种模式下,由北京市经纬律师事务所提供全程法律服务,并针对其在本业务过程中的故意或过失行为向本行或担保机构承担赔偿责任;律师事务所依照与我行及其它合作方就本业务签署的合作协议以及具体业务合同等的约定提供服务并履行相应责任和义务;律师事务所应向本行经营单位出具法律意见书;法律意见书应从法律角度就借款人借款资格和借款事项、商标权与专利权出质的合法有效性,以及是否符合各项法律、法规、规章、政策性文件和本办法提出明确意见;律师事务所须自收齐借款人资料后7个工作日内完成法律意见书并提供给本行经营单位和合作担保机构在模式二中仅需提供给本行经营单位;法律意见书须由具备律师执业资格的人员签字确认并加盖公章;法律意见书作为本行评估业务法律风险的重要依据,但本行经营单位和审批机构应进行独立的调查、评估和评审,经营单位不能过度依赖法律意见书和律师工作,也不能以律师的工作替代或减少应由经营单位承担的贷前调查、贷中评估和贷后管理工作;此外,律师事务所还应为借款人、经营单位、担保机构或评估机构提供与贷款相关的法律咨询服务,并协助本行经营单位办理质押登记手续;经营单位发放贷款后,律师事务所应按与我行的合作协议的约定,就知识产权质物商标权与专利权的权属关系变化等方面进行监控;对重大变化或危及贷款安全的情况及时通报本行经营单位、担保机构;借款人贷款出现逾期后,律师事务所应为本行经营单位或担保机构采取的违约贷款管理措施提供法律服务,包括但不限于协助催收、协助处置质物等;有关律师费用由借款人承担;3合作评估公司试行阶段,在本管理规定模式二下,由连城资产评估有限公司提供知识产权质物价值评估,并针对其在本业务过程中的故意或过失行为向本行承担赔偿责任;合作评估公司依照与我行及其它合作方就本业务签署的合作协议以及具体业务合同等的约定提供服务并履行相应责任和义务;本行审批贷款前,评估公司为借款人、本行经营单位提供贷款业务相关的评估事务咨询,并重点介绍作为质物的商标权与专利权的条件和价值评估流程等相关内容;评估公司还应上门进行与商标权、专利权相关的实地调查,对借款申请人设定质押的商标权与专利权进行技术分析和市场价值评估,并向本行经营单位提供资产评估报告;报告中应就质押的商标权与专利权的已使用时间、使用范围等是否符合本管理规定相关要求,以及质物价值明确提出意见,并对质押率、贷款额度、贷款期限等要素予以明确建议;评估公司须自收齐借款人资料后7个工作日内向本行经营单位出具预评估意见,待相关贷款经本行授权审批机构审批通过后,经营单位须及时通知合作评估公司,评估公司在接到通知后三个工作日内向本行经营单位提供正式评估报告,资产评估报告须由具备注册资产评估师执业资格的人员签字确认并加盖公章;本行经营单位发放贷款后,评估公司按约定就质物商标权与专利权的市场价值进行监控,对给质物价值造成不利影响的情况或变化要及时通报本行经营单位和律师事务所;借款人贷款出现逾期后,评估公司应提供知识产权质物商标权与专利权相关市场信息,并配合我行的催收工作;评估公司为借款人提供质物商标权与专利权价值评估,可要求借款人向其支付一定金额的服务费;本行可根据业务开展情况调整上述合作机构范围;6. 流程描述和控制要求业务受理本行经营单位会同合作机构向借款申请人提供本业务的贷前咨询,并按照本行对公授信业务贷前调查操作规程的要求收集资料,受理本业务,合作机构须予以配合;借款申请人须提供如下资料：1企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证国税、地税；高新技术企业证书如有；中国人民银行颁发的贷款卡包括密码；2法定代表人证明文件身份证或护照、履历证明3公司章程；验资报告；原则上经过审计的近两年财务报告及近期财务报表；4由知识产权主管机构出具的质物权利证明文件；知识产权质物所有权人或其董事会或其他有权机构同意质押决议书；5借款申请书；借款人董事会或有权机构出具的同意融资决议书；6企业已签订但未执行和正在执行的合同目录及主要合同；企业经营情况的其它介绍材料;7本行对公授信业务贷前调查操作规程要求的其他资料;贷前调查：1模式一,即本行、律师事务所、担保机构及借款企业的合作模式①合作律师事务所法律审查合作律师事务所应按照合作协议及其它约定的相关规定对借款申请人进行贷前法律审查,并向本行经营单位及合作担保机构出具法律意见书;②合作担保机构担保前调查合作担保机构应按照合作协议及其它约定的相关规定对借款申请人进行担保前调查,并向本行经营单位出具担保意向书;③本行经营单位贷前调查经营单位要做到尽职调查;贷前调查实行调查人双人调查、双人核保的实地调查制度;经营单位调查人须按照我行对公授信业务贷前调查操作规程的要求对借款申请人开展贷前调查,制定有效可行的风险控制措施,防范知识产权质押贷款风险,撰写相应的贷款调查报告,并录入综合信贷管理系统;在贷前调查阶段,经营单位调查人须取得法律意见书和担保意向书后,方可报审贷款;本业务在比照一般贷款业务调查的基础上,还应重点关注以下内容：a.借款人提供的资料是否真实、合法、有效；b.借款用途是否正当、合法,符合本行相关规定；c.借款人的基本情况,包括企业背景、所属行业状况等；d.借款人的经营情况,自有资金是否充足、固定资产状况、财务状况、市场占有率、未来发展潜力、产品生产周期等；e.借款人的偿债意愿和偿债能力如何,是否有足够的现金流或经营收入,还款来源是否稳定；f.借款人信誉如何,是否有不良信用记录；g.借款企业业主的个人资信,是否有不良信用记录,是否具备丰富的同行业经营管理经验；h.借款人提供的知识产权质物商标权与专利权是否具备一定价值,权属是否清晰,是否易于变现,是否属于借款人经营的核心知识产权;④在具体业务操作中,根据产品推动的实际情况,经本行公司银行分销部与合作担保机构共同协商确定,可增加评估公司或缺省律师事务所的合作环节;无评估公司及律师事务所时,由合作担保机构同时承担法律审查和知识产权价值评估等工作;2模式二,即本行、律师事务所、评估公司及借款企业的合作模式①合作律师事务所法律审查合作律师事务所应按照合作协议及其它约定的相关规定对借款申请人进行贷前法律审查,并向本行经营单位出具法律意见书;②合作评估公司知识产权评估合作评估公司应按照合作协议及其它约定的相关规定,根据借款申请人提供知识产权相关信息,对借款申请人提供的知识产权质物进行价值预评估,并向本行经营单位出具预评估意见;待相关贷款经本行授权审批机构审批通过后,向本行经营单位提供正式评估报告;③本行经营单位贷前调查经营单位要做到尽职调查;贷前调查实行调查人双人调查、双人核保的实地调查制度;经营单位调查人须按照我行对公授信业务贷前调查操作规程的要求对借款申请人开展贷前调查,制定有效可行的风险控制措施,防范知识产权质押贷款风险,撰写相应的贷款调查报告,并录入综合信贷管理系统;在贷前调查阶段,经营单位调查人须取得法律意见书和预评估意见后,方可报审贷款;本业务在比照一般贷款业务调查的基础上,还应重点关注以下内容：a.借款人提供的资料是否真实、合法、有效；b.借款用途是否正当、合法,符合本行相关规定；c.借款人的基本情况,包括企业背景、所属行业状况等；d.借款人的经营情况,自有资金是否充足、固定资产状况、财务状况、市场占有率、未来发展潜力、产品生产周期等；e.借款人的偿债意愿和偿债能力如何,是否有足够的现金流或经营收入,还款来源是否稳定；f.借款人信誉如何,是否有不良信用记录；g.借款企业业主的个人资信,是否有不良信用记录,是否具备丰富的同行业经营管理经验；h.借款人提供的知识产权质物商标权与专利权是否具备一定价值,权属是否清晰,是否易于变现,且是借款人经营的核心知识产权;经营单位贷款审查经营单位审查人须按照我行对公授信业务审查审批的相关规定,对借款申请人各方面情况及调查人出具的调查意见进行审查,审核风险控制措施的有效性和可操作性,防范知识产权质押贷款风险;并在综合信贷管理系统中签署意见,按权限提交;经营单位审批1经营单位贷款审查小组成员按照我行对公授信业务审查审批的相关规定,审核风险控制措施的有效性和可操作性,防范知识产权质押贷款风险;经营单位贷款审查小组成员应独立发表明确意见并在贷款报审意见表中记载；贷款审查小组会议应有明确的书面记录;2经营单位签批人在综合信贷管理系统中签署意见并按权限提交总行授权审批机构;总行授权审批机构审批总行信贷评审中心和总行小企业中心中小企业信贷审批小组为本业务信贷授权审批机构,须按照我行对公授信业务审查审批的有关规定,根据各自授权范围审批确定单笔知识产权质押贷款金额、期限、利率、控制风险措施、审批条件等,出具贷款审查委员会审批意见表;总行小企业中心对各经营单位按模式一即本行、律师事务所、担保机构及借款企业的合作模式操作知识产权质押贷款业务实行总量控制原则,初始阶段累计不超过3亿元含,如贷款总额超过3亿元,由小企业中心向风险管理部另行申请;签署法律文本。