商业银行专利权质押贷款管理办法

专利权质押贷款管理第一章总则第一条为规范专利权质押贷款治理，推进专利技术产业化进程，加快科技进步，促进经济进展，依照《中国人民银行法》、《商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《中华人民共和国专利法》，特制定本方法。

第二条专利权质押贷款是指以被国家知识产权局依法授予专利权的发明专利、有用新型专利和外观设计专利的财产权做质押，从银行获得一定金额的贷款，并依照合同约定按期偿还贷款本息的一项贷款业务。

第三条此方法适用于我市各国有商业银行、株洲市商业银行、农村信用社。

第二章贷款对象、用途和条件第四条贷款对象：经当地工商行政治理机关(或主管机关)核准登记的具有独立法人资格的企(事)业单位、其他经济组织、个体工商户，并拥有国家依法授予的专利权，可向金融机构申请办理专利权质押贷款。

第五条贷款用途：仅限于生产经营所需的流淌资金贷款(含承兑业务)，不得用于股本权益性投资，不得从事有价证券、股票、期货等高风险的投资或投机经营活动。

第六条贷款条件：借款人申请专利权质押贷款必须符合以下条件：一、出质的专利权应符合以下要求：1、必须是已被国家知识产权局依法授予专利权并有效的发明专利、有用新型专利或外观设计专利。

2、质押的发明专利剩余有效期不得少于10年，有用新型专利和外观设计专利剩余的有效期不得少于5年;3、质押的专利不属于国防专利;4、授予专利权的专利项目正处于实质性的实施时期，并形成产业化经营规模，具有一定的市场潜力和良好的经济效益。

5、原则上未许可他人实施，或虽许可他人实施但无法律纠纷。

二、借款人符合以下要求：1、原则上企业有两年(含)以上的经营业绩同时最近两年连续盈利;2、恪守信誉、有还本付息的能力;3、除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应通过工商部门办理年检手续。

第三章贷款额度、期限、利率和性质第七条贷款额度：专利权质押贷款的额度原则上最高不超过专利权评估价值的30%。

第八条贷款期限：专利权质押短期流淌资金贷款不超过1年，中长期流淌资金贷款不超过2年，原则上不得展期，如借款人到期归还确有困难在与贷款人协商后方可办理展期手续，但贷款期限加上展期期限之和不能超过质押专利权剩余的有效期限。

x农村商业银行专利权质押贷款管理暂行办法第一章总则第一条为规范法人企业专利权质押贷款管理,提高我行金融服务科技创新型企业的能力，促进企业专利技术的运用，进一步拓宽科技型企业融资渠道，发挥专利技术的带动效应，增强自主创新能力，促进经济发展，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国专利法》、《专利权质押登记办法》等有关规定，结合本行实际，特制定本暂行办法。

第二条专利权质押贷款是指x农村商业银行对具有专利优势的企业以被国家知识产权局授权的专利权作质押物而发放的贷款。

第三条申请专利权质押贷款，借款人必须以其同一类型或者用在同一系列产品上的全部关联专利一并作为质押物。

失效专利和法定保护期低于3年的专利不得质押。

第四条有下列情形之一的，不能申请专利权质押贷款：（一）专利权被宣告无效或已被终止;（二）专利权已被启动无效宣告程序还未结案;（三）贷款期限超过专利权有效期的;（四）专利权存在各种纠纷的(包括民事纠纷、行政纠纷);（五）不具良好市场前景的专利;（六）商业银行规定的其他条件第二章贷款的对象、条件和用途第五条贷款对象：县域内合法持有专利权，经依法登记的法人、其他经济组织。

第六条贷款条件：（一）拟质押专利权应符合以下要求：1、已被国家知识产权局授权的发明专利或实用新型专利，且法定有效期限到期日至少为质押期限到期日的2年后；—1 —2、不存在专利权纠纷；3、不涉及国家安全与保密事项；4、专利技术已应用到生产实践中并形成产业化经营规模，具有较好的市场潜力和良好的经济效益。

（二）借款人应符合以下要求：1、借款人在本行信用评级为AA级（含）以上；2、是拟质押专利权的合法所有人；3、近2年连续盈利；或成立不到2年，上年度销售收入300万元以上；4、企业生产的专利产品属于《科技部、财政部、国家税务总局关于印发〈高新技术企业认定管理办法〉的通知》（国科发火〔2008〕172号）中《国家重点支持的高新技术领域》所确定的范围，具有较好的市场前景，有较高的科技含量，符合国家产业政策和环保要求；5、拟质押专利权的价值可由借贷双方协商评估认定，也可由借款人委托贷款人认可的知识产权评估机构出具的专利权价值评估报告认定；6、上一年度研究开发费（技术开发费）占销售收入4%以上；7、恪守信誉，无不良信用记录，有偿还贷款本息能力；8、财务制度健全，年度会计报告经会计师事务所审定；9、其他应具备的条件。

河北省专利权质押贷款管理办法第一章总则第一条为鼓励金融机构创新金融产品，规范办理专利权质押贷款业务，充分发挥专利权的融资功能，保障专利权质押当事人的合法权益，实施知识产权战略，推进专利技术产业化进程，强化自主创新，助推创新型河北建设，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国专利法》以及中国人民银行《贷款通则》、国家知识产权局《专利权质押登记办法》等法律法规，结合本省实际，制定本办法。

第二条本《办法》所称的专利权系指已被国家知识产权局依法授予、目前仍为有效的发明专利、实用新型专利和外观设计专利的财产权。

专利权质押贷款系指借款人以依法享有并可以转让的专利权向贷款人出质，取得贷款人一定金额的人民币、外币贷款，并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。

第三条本《办法》所称的贷款人系指依法设立并经营贷款业务的金融机构。

借款人需是经工商行政管理机关依法登记成立并从事经营活动的企业法人、其他经济组织和具有完全民事行为能力的中国公民。

第二章贷款用途和条件第四条借款人以专利权向贷款人出质取得的信贷资金，应当用于创新中的技术研发、产品开发、技术改造和流动性资金周转等生产经营性支出费用，不得从事股本权益、有价证券、股票和期货等高风险投资活动。

第五条借款人应具备的基本条件：（一）借款人应当依法享有专利权；（二）借款人须有两年以上经营业绩和盈利纪录并有已经公示的工商部门年度报告（自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人除外），财务制度健全；（三）信用记录良好，有按时还本付息的意愿和相应的能力；（四）实行公司制的企业法人申请借款应经《公司章程》所规定的权力机构的授权或决议；（五）法人和其他经济组织需具有人民银行发放的有效的《贷款卡》。

第六条用于质押的专利权应符合以下条件：（一）已被国家知识产权局依法授予专利证书的有效发明专利、实用新型专利和外观设计专利；（二）专利权处于法定有效期内，并按时缴纳年费；（三）涉及国家安全与保密事项的专利权应符合国家安全与保密部门的规定；（四）授予专利权的专利项目处于实质性的实施阶段，有着较好的市场前景和良好的经济效益；（五）双方当事人约定的专利权的质押期限不得超过专利权有效期限。

ⅩⅩ农村商业银行专利权质押贷款管理办法第一章总则第一条为推动科技型中小企业专利权质押融资工作，促进专利技术产业化进程，激励企业科技创新，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国专利法》、《贷款通则》、《专利权质押登记办法》等法律、法规和规章的规定，结合我行实际，制定本办法。

第二条专利权质押贷款是指以被国家知识产权局依法授予专利权证书的发明专利、实用新型专利和外观设计专利的财产权作为质押，从银行取得一定金额的贷款，并按约定的利率和期限偿还贷款本息的一种贷款方式。

第二章贷款对象、条件和用途第四条贷款对象：注册地在阜阳市并依法取得专利证书的法人、其他经济组织。

第三条申请专利权质押贷款必须符合下列条件：（一）专利权必须符合以下要求：1.已被依法授予专利权；2.专利权处于法定有效期限内，其中发明专利剩余有效期不少于10年，使用新型专利、外观设计专利不少于5年；3.授予的专利有较高的科技含量，符合我国的产业政策和环保要求，处于实质性的实施阶段一，已形成产业化经营规模，具有一定的市场潜力和良好的经济效益；4.该专利不得设计国家安全和保密事项。

（二）借款人必须符合以下要求：1.合法专利权人。

一项专利权有两个以上的共有专利权人，应提供经过公证的其他共有权人同意质押的书面文件；2.原则上有两年（含）以上的经营业绩和最近两年连续盈利记录；3、恪守信誉，无不良信用记录，有充足的还本付息的能力；4、财务会计制度健全，年度会计报告经有资质的会计师事务所审计；5、贷款人其他规定的要求。

第六条贷款用途：企业生产经营中的流动资金和贸易融资。

第三章贷款额度，期限和利率第七条贷款额度：发明专利权最高不超过专利权价值的30%，使用新型专利权不超过20%，外观设计专利权不超过10%。

专利权质押贷款的额度纳入统一授信管理，单户不得因此超过银行监管部门规定的比例，也不得超过本行已核准的综合授信额度。

第八条贷款期限：专利权质押贷款期限不得超过专利权的剩余有效期，一般不超过1年，最长期限不超过3年。

宜昌市知识产权质押融资管理办法(总8页)-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除各县市区人民政府，市政府各部门，宜昌开发区管委会：市知识产权局、市科技局、市工商行政管理局、市新闻出版局、宜昌银监分局、人行市中心支行拟定的《宜昌市知识产权质押融资管理办法》已经市人民政府同意，现转发给你们，请认真贯彻执行。

二○一○年九月四日宜昌市知识产权质押融资管理办法（市知识产权局市科技局市工商行政管理局市新闻出版局宜昌银监分局人行市中心支行）第一章总则第一条为鼓励和规范企业知识产权质押融资，促进拥有自主知识产权的企业加快发展，根据《中华人民共和国物权法》和《国家知识产权战略纲要》等规定，结合本市实际，制定本办法。

第二条本市行政区域内企业以知识产权质押融资，适用本办法。

商标专用权质押融资的具体规定适用省工商行政管理局、省人民政府金融办公室、人行武汉分行《关于印发<湖北省注册商标专用权质押贷款工作指导意见>的通知》（以下称《指导意见》）的有关规定。

第三条本办法所称知识产权，是指专利权、注册商标专用权、著作权。

本办法所称知识产权质押融资，是指依法拥有知识产权的企业为了生产经营的需要，将知识产权出质给银行业金融机构（含商业银行、农村信用合作社、农村合作银行及其分支机构，下同），从银行业金融机构获得贷款的一种融资方式。

第四条本市及各县市区知识产权、工商行政、新闻出版主管部门分别负责本行政区域内的专利权、注册商标专用权、著作权质押融资相关工作；本市及各县市区科技行政管理部门和本区域的银监、人行等机构，依照各自的职责共同做好知识产权质押融资工作。

第二章融资对象和条件第五条在本市范围内依法设立、依法拥有知识产权、具有独立法人资格的企业，同时具备下列条件的，可以申请知识产权质押融资贷款：（一）属专利登记簿所记载的专利权人，注册商标、著作权的合法所有人，一件知识产权有两个以上共同所有人的，须全体共有人同意质押融资；（二）有三个年度的经营业绩和最近一年的盈利记录，具备还本付息的能力；（三）恪守信誉，企业及其法定代表人、主要经营管理者等无不良信用记录；（四）银行业金融机构规定的其他信贷条件。

中国人民银行温州市中心支行温州市科学技术局文件温州市知识产权局温银发…2009‟41号关于印发《温州市专利权质押贷款管理办法（试行）》的通知各县（市、区）人民银行、科技局（知识产权局），本市各银行业金融机构：为规范开展专利权质押贷款，鼓励金融产品创新，拓宽企业融资渠道，中国人民银行温州中心支行与温州市科技局、温州市知识产权局联合制定了《温州市专利权质押贷款管理办法（试行）》，现印发给你们，请遵照执行。

附件：温州市专利权质押贷款管理办法（试行）中国人民银行温州中心支行温州市科学技术局温州市知识产权局二○○九年三月九日主题词：货币信贷专利权质押管理办法通知抄送：市政府办公室，市金融办，市银监分局，市财政局，省联社温州办事处。

内部发送：行长室，办公室，货币信贷科。

打字：李少莉校对：徐竞中国人民银行温州市中心支行办公室2009年3月9日印发附件：温州市专利权质押贷款管理办法（试行）第一条为更好地促进我市专利技术产业化，鼓励创新金融产品，拓宽企业融资渠道，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国专利法》以及《贷款通则》、《专利权质押合同登记管理暂行办法》、《浙江省专利权质押贷款管理办法》等有关规定，特制定本办法。

第二条本办法所称的“专利权”系指已被国家知识产权局依法授予、目前仍为有效的发明专利、实用新型专利和外观设计专利的财产权。

第三条本办法所称的专利权质押贷款，是指在本市注册的法人企业（以下简称：借款人）以合法的专利权作为债权的担保，向银行业金融机构（以下简称：贷款人）申请获得贷款的融资活动。

第四条若一项专利有两个以上的共同专利权人，则出质人为全体专利权人。

全民所有制企业以专利权出质的，需经上级主管部门批准。

第五条借款人以专利权出质取得的贷款，只能用于技术改造、流动资金周转等生产经营，不得从事股本权益项投资，不得用于有价证券、股票、期货等高风险的投资经营活动以及法律法规禁止的活动。

XX银行专利权质押贷款业务管理办法第一章总则第一条为规范专利权质押贷款管理，有序推进专利技术产业化进程，加快科技进步，促进经济发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国专利法》、《专利权质押合同登记管理暂行办法》和本行的有关规定，特制定本办法。

第二条专利权质押贷款是指企业法人以已被国家知识产权局依法授予专利证书的发明专利、实用新型专利和外观设计专利的财产权做质押，从银行取得一定金额的信贷资金，并按期偿还贷款本息的一种授信业务。

第三条本办法所称企业法人是指依据《中华人民共和国企业法人登记管理条例》，经各级工商行政管理机关核准登记注册成立的，具备企业法人的法定条件、从事营利性生产经营活动的、独立承担民事责任的有限责任公司和股份有限公司。

第四条本办法所称专利是指发明专利、实用新型专利和外观设计专利内容。

（一）发明专利，是指对产品、方法或者其改进所提出的新的技术方案。

（二）实用新型专利，是指对产品的形状、构造或者结合所提出的适于实用的新的技术方案。

（三）外观设计专利，是指对产品的形状、图案或者结合以及色彩与形状、图案的结合所做出的富有美感并适于工业应用的新设计。

第二章贷款对象、用途、条件和方式第五条贷款对象。

贷款对象是经各级工商行政管理机关核准登记注册成立的，从事营利性生产经营活动的、独立承担民事责任的并持有国家依法授予的专利证书的企业法人。

第六条贷款用途。

借款只限于流动资金贷款和承兑业务，不得从事股本权益项投资，不得用于有价证券、股票、期货等高风险的投资、投机经营活动。

第七条贷款条件。

申请专利权质押贷款必须符合以下条件：（一）专利权应符合以下要求1.必须已被中华人民共和国国家知识产权局依法授予专利证书的发明专利、实用新型专利和外观设计专利；2.发明专利现有有效期不得少于10年，实用新型专利和外观设计专利的有效期不得少于5年；3.该专利不得涉及国家安全与保密；4.以委托形式开发形成的专利，需有证明付清所有委托开发专利款项的凭证；5.授权专利且该专利项目处于实质性的实施阶段，初具规模，并能获取较好的经济效益与社会效益，申请贷款的企业是该专利的所有者或合法使用者；6.没有许可他人实施或者授权唯一被许可方，无法律纠纷；7.专利权共有人质押承诺。

天津市专利权质押贷款实施指导意见为创新中小企业贷款担保方式，完善中小企业专利权融资机制，切实加强和改善天津市银行业金融机构对中小企业的金融服务，积极支持中小企业健康发展，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国专利法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关规定，结合天津市实际，现就推动天津市银行业金融机构开展专利权质押贷款业务提出如下意见。

第一条本指导意见所称的商业银行包括天津市辖内的政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行和农村信用社。

第二条本指导意见所称的专利权质押贷款是指为了满足生产经营过程中正常资金需求，企业（以下简称“借款人”）以自有或第三人合法持有的发明专利权、实用新型专利权出质，从商业银行取得贷款，并按约定的利率和期限偿还贷款本息的一种贷款方式。

第三条申请办理专利权质押贷款业务的借款人除符合《贷款通则》规定的要求之外，还必须具备以下条件：（一）能够以合法有效的专利权做质押，具有专利实施能力和获利能力的科技型中小企业；（二）持有中国人民银行核发的经年检有效的贷款卡；（三）注册地位于天津市行政区划范围，成立时间须在1年（含）以上，有固定生产经营场所，员工队伍稳定；（四）产权清晰，组织架构合理，管理制度健全，经营规范；（五）用于质押担保专利权的实施企业，书面承诺质押期间转让或授权许可第三方使用质物时须经商业银行同意，且转让费、许可费、实施专利所得收益均须首先用于归还贷款；（六）根据商业银行需要，能提供银行或担保机构认可的其他担保方式；能够提供有真实贸易背景的、反映贷款用途的合同、订货单、发票等；（七）商业银行要求的其他条件。

第四条用于质押的专利权应具备以下基本条件：（一）用于质押的专利权限于发明专利、实用新型专利权。

（二）用于质押的专利权须合法有效，获得授权，并具有较强的盈利能力和良好的发展前景；第五条用于质押的专利权（包括发明专利和实用新型专利，以下统称“设质专利权”）应满足以下条件：（一）设质专利权为单项专利的，该专利权至少已进行2年（含）以上的实质性实施，且至借款人申请贷款时该专利仍在使用，并具有盈利能力；设质专利权为多项专利的，其中至少1项专利应已进行2年（含）以上的实质性实施，且至借款人申请贷款时该专利仍在使用，并具有盈利能力；专利权获得天津市专利奖以上奖励的，设质专利权已使用时间可在1年（含）以上；（二）设质专利权须是借款人的核心专利；（三）对设质专利权的相关性专利和改进型专利，无论企业实施与否，均应与设质专利权一并质押；（四）发明专利有效期不得少于8年，实用新型专利现有有效期不得少于4年；（五）出质人应向贷款银行如实申明是否存在以同一技术申请实用新型专利和发明专利的情况；如出质人以同一技术申请实用新型专利和发明专利，而发明专利尚未依法获得授权的，可暂将已依法获得授权的实用新型专利进行质押，但出质人应承诺在发明专利获得授权后及时将其质押；（六）设质专利权不得涉及国家安全与机密；（七）出质人应当提供由国家知识产权局出具的专利登记簿副本，设质专利权为实用新型专利的，应当提供实用新型专利检索报告。

专利质押融资的操作流程说明1.专利评估：企业首先需要对拥有的专利进行评估，确定其价值和可质押性。

评估以市场价值为基准，包括专利技术的创新性、市场需求、竞争情况等因素的综合考量。

评估结果将决定质押额度和利率等重要参数。

2.选择金融机构：企业选择合适的金融机构进行质押融资。

一般来说，商业银行、专利质押专业机构、风险投资机构等都提供专利质押融资服务。

企业可以根据自己的需求和条件选择适合的金融机构。

3.商谈贷款合同：企业与金融机构商谈贷款合同，包括贷款金额、利率、贷款期限、还款方式等具体条款的商定。

在商谈过程中，企业需提供专利权证书、专利文件等相关材料供金融机构审核。

4.完善风险控制：为了降低风险，金融机构会要求企业提供一定的担保措施。

担保措施可以是企业资产的抵押、保证人的担保或抵押物的保管等。

企业需要根据金融机构的要求提供相应的担保措施。

5.专利质押登记：金融机构要求企业将专利质押登记，以确保质押权利的有效性。

企业需向相关部门提交申请，提供质押合同、专利权证书等相关证明材料。

一般来说，登记的手续相对繁琐，需耗费一定时间和费用。

6.资金划拨：在质押合同生效之后，金融机构会将贷款资金划拨给企业。

企业根据自己的经营需要使用这部分资金，可以用于技术研发、生产扩大、市场推广等。

7.还款和风险管理：企业在合约规定的期限内按照协议约定的方式和时间还款给金融机构。

同时，需要妥善管理技术风险，确保专利权利不受侵害，以确保还款能力。

如果无法按时还款，金融机构有权采取相应的追偿措施，甚至将专利权转让以偿还贷款。

综上所述，专利质押融资的操作流程包括专利评估、选择金融机构、商谈贷款合同、完善风险控制、专利质押登记、资金划拨、还款和风险管理等环节。

企业在选择专利质押融资时，需谨慎选择金融机构，并在贷款期限内按时按量还款，以有效降低财务风险，实现自身的发展目标。

银行知识产权质押融资业务管理办法一、背景知识产权质押融资在近年来已逐渐成为中国金融市场的一大亮点，未来也将在金融市场上扮演更加重要的角色。

然而，目前我国在知识产权质押融资方面仍存在一些问题，其中之一就是银行在此业务领域仍然存在着一定的风险管理问题，由此引起了一些关注。

因此，为了规范银行在知识产权质押融资业务方面的行为，必须采取相应的措施，设计相关的管理办法，以确保该业务能够正常、健康地发展。

二、目的本文旨在制定银行知识产权质押融资业务管理办法，以规范银行在此业务领域的行为，加强风险管理，为银行和客户提供更好的服务。

三、适用范围本管理办法适用于所有从事知识产权质押融资业务的商业银行。

四、管理原则1.客户知情原则：银行应当在客户发生知识产权质押融资之前，向其详细介绍质押融资的相关业务及风险，并告知客户在此领域的知识产权评估、法律保护等重要环节的信息，确保客户对业务的真实了解。

2.客户诚信原则：银行应当严格审核客户提供的资料，确保其真实、完整、准确，客户理应按照协议履行义务，并保证提供质押物的真实、完整和有效性。

若客户违反合同约定，银行可采取必要的法律手段回收欠款或质押物。

3.定价合理原则：银行应当根据市场定价水平及风险评估，合理设立质押融资费率。

同时，银行要对客户在知识产权质押融资业务领域的风险进行充分、全面的评估，确保费率的合理。

五、业务流程1.贷前程序：决定是否与客户进行知识产权质押融资，银行应当对客户的信用状况、风险经验及产品控制力进行充分的溯源分析，并依据风险经验和市场价格做出定价。

2.保全程序：银行在进行质押物的保全管理中，应当采取必要的措施，确保质押物的安全和完整。

3.管理程序：银行应当对质押融资合同进行管理，确保合同的完整性、有效性和法律合规性。

4.贷后程序：银行应当对知识产权质押融资业务进行定期的监管并审查，及时采取措施解决存在的问题，并加强与客户的沟通和交流，维护好客户关系。

六、风险管理1.市场风险：应当根据市场价格对质押物进行评估，实时掌握市场风险变化，及时调整质押融资的定价。