知识产权质押贷款相关要求及材料

知识产权质押贷款及评估一、引言本章主要介绍本文档的目的、范围和背景，以及本文档的组织结构和参考资料。

二、知识产权质押贷款概述本章主要介绍知识产权质押贷款的定义、特点和目的，以及知识产权质押贷款的适用范围和相关法律法规。

三、知识产权评估流程本章主要介绍知识产权评估的一般流程，包括评估准备、评估方法、评估过程和评估报告的编制。

四、知识产权质押贷款流程本章主要介绍知识产权质押贷款的流程，包括申请资格、申请程序、贷款审批和质押登记等环节。

五、知识产权质押贷款申请材料本章主要介绍知识产权质押贷款申请所需的材料，包括质押申请书、质押合同、质押评估报告等。

六、知识产权质押贷款风险控制本章主要介绍知识产权质押贷款的风险控制措施，包括质押物评估、反担保安排和风险补偿等方面。

七、附件法律名词及注释：1·知识产权：指由人类创造的智力产品，包括专利权、商标权、著作权等。

2·质押贷款：指以质押物作为担保的贷款形式，在借款人无法履行还款义务时，质押物可以被债权人执行以保障债权人的权益。

3·质押物评估：指对质押物进行价值评估，确定其担保价值的过程。

4·反担保安排：指借款人在质押贷款中提供的其他担保措施，以增加贷款的安全性和可靠性。

5·风险补偿：指为承担可能存在的贷款风险而要求借款人支付额外费用或利率的措施。

附件：1·质押申请书范本2·质押合同范本法律名词及注释：1·知识产权：指由人类创造的智力产品，包括专利权、商标权、著作权等。

2·质押贷款：指以质押物作为担保的贷款形式，在借款人无法履行还款义务时，质押物可以被债权人执行以保障债权人的权益。

3·质押物评估：指对质押物进行价值评估，确定其担保价值的过程。

4·反担保安排：指借款人在质押贷款中提供的其他担保措施，以增加贷款的安全性和可靠性。

5·风险补偿：指为承担可能存在的贷款风险而要求借款人支付额外费用或利率的措施。

企业知识产权质押融资规程一、背景介绍知识产权是企业核心竞争力的重要组成部分，通过将企业的知识产权进行质押融资可以帮助企业获得资金支持，推动企业的创新和发展。

为规范企业知识产权质押融资活动，提高知识产权质押融资的透明度和可操作性，制定了本规程。

二、质押融资条件企业必须是合法注册并营运的企业，具备完善的知识产权资产。

知识产权必须合法、有效，并不受限制、抵押和质押。

融资总额不超过知识产权评估价值的70%。

质押融资的知识产权必须经过独立第三方评估机构评估，评估结果应符合资本市场的要求。

三、知识产权质押融资流程企业确定融资需求，并准备相关材料，包括但不限于：知识产权权属证明文件；知识产权评估报告；申请融资的企业相关信息和资质证明等。

选择合适的融资机构，进行融资申请，并提交相关材料。

融资机构对企业的材料进行审查和评估，包括但不限于：知识产权的合法性和有效性；知识产权的价值评估；企业的资产状况和还款能力等。

融资机构根据评估结果和企业需求确定融资额度、利率、还款方式等融资条件，并与企业协商达成一致。

确定融资合同，并进行质押登记手续。

融资机构按照约定的方式向企业提供资金支持。

企业按照约定的还款方式和期限进行还款。

四、风险控制措施融资机构在进行贷款审批时，应审查企业的知识产权的合法性和有效性，避免出现知识产权纠纷及法律风险。

融资机构应定期对质押的知识产权进行检查和评估，确保知识产权的价值不因外部因素而发生大幅度下降。

企业应按时履行还款义务，确保还款的及时性和完整性。

融资机构应建立风险管理体系，及时监测企业的资金使用情况及还款情况，采取必要的措施防止逾期还款和不良贷款的发生。

五、知识产权质押融资的优势降低企业融资成本：通过质押融资可以更好地利用企业的非物质资产，降低了融资成本。

提升企业信用和形象：知识产权是企业核心竞争力的体现，通过质押融资可以增强企业的信用和形象。

加速资金周转：质押融资可以帮助企业加速资金的周转，提高企业的流动性。

知识产权质押贷款的注意事项
所谓知识产权质押，是指企业以其合法拥有的专利权、注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权为质押标的物出质，经评估作价后向银行获取资金，并按期偿还资金本息的一种融资行为。

知识产权质押贷款的优势有：一方面，银行向企业贷款，通过质押企业的专利权等知识产权来担保，相比质押有形资产更能控制企业的命脉。

另一方面，缺少固定资产抵押物的中小企业通过知识产权质押，能为进一步开展贸易提供资金支持，解决资金紧张问题，同时也可为提升企业核心竞争力起到推动作用。

知识产权质押贷款的注意事项方面：并非所有知识产权都可作为质押，以专利权质押为例，企业拿去换“真金”专利权必须拥有国家知识产权局授予的专利证书，且发明专利有效期不少于10年（实用新型专利和外观设计专利的有效期不少于5年）。

同时，不可涉及国家安全与保密事项，亦不能存在专利纠纷。

最关键的是，授予专利权的专利项目应已处于实质性实施阶段，形成产业化经营规模，具有一定的市场潜力和良好的经济效益。

知识产权质押贷款流程是什么【范本1】知识产权质押贷款流程1. 概述1.1 知识产权质押贷款的定义1.2 知识产权质押贷款的意义和作用1.3 知识产权质押贷款的适用范围2. 准备阶段2.1 方案制定2.1.1 确定质押对象和质押金额2.1.2 制定质押方案和还款计划2.2 取得知识产权所有权证明和评估报告2.3 出具质押物权利转让证明书2.4 提供担保措施和质权合同3. 银行审查阶段3.1 银行受理申请3.2 银行对质押物进行评估3.3 银行评估报告审查3.4 银行审核贷款申请3.5 银行制定贷款方案和合同3.6 签订贷款合同及相关文件4. 贷款发放阶段4.1 确定质押物存放地点4.2 处理质押物权属转移手续4.3 银行支付贷款金额4.4 办理相关手续和证明文件4.5 报送相关机构备案5. 还款阶段5.1 按合同约定进行还款5.2 质权变动的处理5.3 贷后监管和检查【附件】1. 知识产权所有权证明和评估报告2. 质押物权利转让证明书3. 担保措施和质权合同4. 贷款合同及相关文件【法律名词及注释】1. 知识产权：指具有发明、实用新型、外观设计、软件著作权等财产权利的产权对象。

2. 质押：指债务人将自己的财产权利交付给债权人作为债权保障的一种方式。

3. 贷款合同：指借款人和贷款机构约定借款的金额、贷款期限、利率等事项的合同文件。

———————————————————————————————————【范本2】知识产权质押贷款流程1. 知识产权质押贷款的定义和意义1.1 知识产权质押贷款的定义1.2 知识产权质押贷款的意义和作用2. 知识产权质押贷款的适用范围2.1 适用范围的确定依据2.2 可质押的知识产权种类3. 知识产权质押贷款流程3.1 准备阶段3.1.1 确定质押对象和质押金额 3.1.2 制定质押方案和还款计划 3.2 银行审查阶段3.2.1 银行受理申请3.2.2 银行对质押物进行评估 3.2.3 银行审核贷款申请3.3 贷款发放阶段3.3.1 确定质押物存放地点3.3.2 处理质押物权属转移手续 3.3.3 银行支付贷款金额3.4 还款阶段3.4.1 按合同约定进行还款3.4.2 贷后监管和检查【附件】1. 知识产权所有权证明和评估报告2. 质押物权利转让证明书3. 担保措施和质权合同4. 贷款合同及相关文件【法律名词及注释】1. 知识产权：指具有发明、实用新型、外观设计、软件著作权等财产权利的产权对象。

杨凌示范区农村信用合作联社知识产权质押贷款实施细则第一章总则第一条为规范杨凌示范区农村信用合作联社知识产权贷款业务操作，根据《杨凌示范区农村信用合作联社知识产权质押贷款管理办法》的规定，特制定本实施细则。

第二章申请与受理第二条客户向信用社（部）客户经理提出申请。

第三条客户填写知识产权贷款申请，客户经理对客户初步调查，判断是否符合贷款基本条件，调查不予受理的，通知申请人。

第四条同意受理的，申请人提供以下材料：（一）拟出质知识产权的相关证书（包括但不限于专利证书、商标注册证或作品登记证）原件及复印件；（二）证明专利权有效的专利登记簿副本原件；有效注册商标专用权、著作权权属文件或资料；（三）中国银监会《商业银行授信工作尽职指引》规定的相关资料；（四）经办社（部）要求提供的其它资料。

第三章调查第五条客户经理接受客户申请资料，做以下调查：1、登录人民银行征信系统，查询借款人信用记录和债务余额，是否有不良信用记录，并打印查询结果。

对有连续三期或累计六期不良信用记录的，直接拒绝；2、核实客户身份；3、了解客户经营情况和收入情况，分析第一还款来源稳定性和充足性；通过初步调查后，对客户进行双人实地调查，需了解经营、收入状况，审查经营项目的市场前景。

第六条若有担保人，对担保人进行第五条的各项工作，核实担保人的担保能力和意愿，判断是否符合担保条件。

第七条调查知识产权状况，由经省联社审核的专业评估公司对知识产权评估价值。

第八条提出调查意见，交信用社（部）主任审查。

第四章审查第九条信用社（部）主任对资料进行以下审查，提出审查意见：1、贷款资料是否齐全，基本要素填写是否完整；2、申请人和担保人是否具有完全民事行为能力，是否有不良信用记录；3、贷款的金额、期限、利率、贷款方式等是否符合知识产权贷款规定；4、经营收入来源是否稳定，资产负债情况，知识产权评估价值是否准确；5、保证人的资信状况和担保能力是否符合要求；第十条信用社（部）主任根据审查情况，就是否同意贷款及限制性条款提出意见。

商业银行知识产权质押贷款管理规定————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：知识产权质押贷款管理规定１.目的为推进知识产权质押贷款业务发展,规范业务操作，加强业务管理,依据中国人民银行《贷款通则》和我行现行信贷管理办法与操作规程,制定本管理规定。

2.适用范围本文件适用于总行各相关部门及各经营单位。

本文件适用于北京银行知识产权质押贷款业务。

3.定义、缩写和分类3.１定义知识产权质押贷款知识产权质押贷款是指贷款银行向企业发放的,由企业以合法有效的知识产权中的财产权作质押,用于满足企业生产经营过程中正常资金需求的贷款产品。

本规定所称知识产权仅限于发明专利权、实用新型专利权和商标专用权,用于质押时依照物权法的规定特指该知识产权中的财产权益。

3.2缩写无3．3分类无４．职责与权限部门/岗位职责与权限不相容职责经营单位调查岗（1）负责本业务受理、贷前调查、发放贷款、授信后管理、风险报告等工作。

(2）对信贷风险承担第一责任,对借款申请人的情况及印鉴、签字等相关要素的真实性，和申报资料的合法性、有效性、完整性负责。

贷款审查经营单位审查岗（1）负责复核业务资料的合法性、有效性、贷前调查完整性,对调查岗尽职情况进行审查,复测业务风险度,对审查结论负责。

经营单位签批岗(1)负责对审查岗尽职情况进行审查,对本业务的合规性及风险度进行确认,对签批结论负责。

经营单位授信后管理岗(1)负责职责内授信后管理工作,经营单位授信后管理岗与经营单位调查岗可以为同一人。

总行信贷授权审批机构总行信贷评审中心和总行小企业中心（中小企业信贷审批小组）和为本业务信贷授权审批机构。

（１)总行信贷评审中心和总行小企业中心(中小企业信贷审批小组)初审岗负责权限内本业务的初审工作,对初审结论负责。

(2）总行信贷评审中心和总行小企业中心(中小企业信贷审批小组）分别负责权限内本业务的审批工作，对审批结论负责。

商业银行知识产权质押贷款管理详细规定一、总则（一）为规范商业银行知识产权质押贷款业务，促进知识产权的有效运用和价值实现，支持创新型企业发展，根据国家有关法律法规和监管要求，结合本行实际，制定本规定。

（二）本规定所称知识产权质押贷款，是指借款人以合法拥有的知识产权作为质押物，向本行申请的贷款。

（三）知识产权质押贷款应遵循合法合规、风险可控、商业可持续的原则。

二、贷款对象和条件（一）贷款对象借款人应为经工商行政管理部门核准登记，并符合国家产业政策和本行信贷政策的企业、事业单位及其他经济组织。

（二）贷款条件1、借款人依法设立，经营状况良好，具有还本付息的能力。

2、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录。

3、借款人拥有合法有效的知识产权，且该知识产权具有一定的市场价值和变现能力。

4、借款人应将知识产权质押给本行，并按照相关规定办理质押登记手续。

5、贷款用途明确、合法合规，符合本行的信贷政策和国家产业政策。

三、知识产权的范围和要求（一）本规定所指的知识产权包括但不限于专利、商标、著作权等。

（二）用于质押的知识产权应符合以下要求：1、权属清晰，不存在争议或纠纷。

2、具有一定的稳定性和有效性，剩余有效期较长。

3、具有较高的市场价值和商业潜力，能够通过评估合理确定价值。

四、贷款额度、期限和利率（一）贷款额度根据知识产权的评估价值、借款人的信用状况、还款能力等因素综合确定，最高不超过知识产权评估价值的一定比例。

（二）贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力等因素合理确定，一般不超过三年。

（三）贷款利率按照本行贷款利率定价管理办法执行，在充分考虑风险和成本的基础上合理确定。

五、贷款申请与审批（一）借款人申请知识产权质押贷款时，应向本行提交以下资料：1、借款申请书。

2、借款人营业执照、组织机构代码证、税务登记证等基本资料。

3、借款人的财务报表、纳税证明等相关财务资料。

4、知识产权权属证明文件，如专利证书、商标注册证、著作权登记证书等。

知识产权作为一种具有物权性旳权利，是可以进行抵押、质押旳。

因此，假如你想向银行贷款旳话，可以用知识产权进行抵押，就和你用你家旳房子来抵押同样旳道理。

假设，你旳知识产权是商标，假如你用商标进行抵押，就必须到商标局办理有关旳登记。

资产质押类业务与老式抵押类业务有很大不一样，根据国家有关部门旳规定，知识产权质押融资业务旳重要流程包括如下几种环节：1、企业向银行提交知识产权质押贷款书面申请申请知识产权质押贷款时，商标注册人应持《商标注册证》、专利权人应持《专利证书》和银行所需旳其他有关材料向银行提出贷款申请。

金融机构针对不一样客户初步分析其资产准入原则及范围，一般包括两层意思：一是贷款主体旳准入原则，二是质押物旳准入原则。

贷款主体旳准入原则可通过贷款企业信用履约分析、偿债能力分析、盈利能力分析、经营发展能力分析、综合能力分析等确定，在实际中贷款主体一般是贷款行旳黄金客户、优质客户，在贷款行及其他行无不良记录。

质押物旳准入原则一般遵照省著名商标及国家驰名商标优先旳原则。

2、由专业评估机构对企业商标专用权进行评估诸多企业商标自身旳价值是有限旳，而企业旳业绩、市场占有份额都会变化品牌旳价值，都会使商标旳价值发生巨大旳波动。

同步，假如企业在发展中出现重大问题，商标旳价值也都会受到影响，银行旳贷款安全得不到保证，风险较大。

假如想要处理好这一问题，就应当有专门旳鉴定机构，对企业自身商标和专利旳价值进行全面、客观旳鉴定，建立知识产权质押物价值动态评估机制，这样就可以给借贷双方提供一种很好旳知识产权价值根据，贯彻风险防控措施。

3、银行对企业提交旳资料及商标专用权评估成果进行审核质押物旳价值可通过专业旳资产评估事务所对质押物旳时点价值进行客观旳评估，为质押类业务提供价值参照。

对于质押物旳范围来说一般是指商标权及专利权。

详细来讲，商标质押范围包括：企业质押商标及其相似或近似类别旳相似或近似商品/服务。

专利权质押包括：出质人(专利权人)在质押期限范围内旳无权属纠纷旳专利权。

银行知识产权质押贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为更好地为中小企业提供更优地信贷服务工作，拓展信用社业务空间，巩固和扩大市场份额，进一步增强农村信用社市场竞争力，有效防范信贷风险，根据《**省知识产权质押贷款管理办法（试行）》规定，结合**实际，特制定本办法。

第二条本办法所称的知识产权质押贷款是指**银行向客户发放的以客户或者第三人合法享有的且可以转让的专利权、注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权做质押的贷款。

第三条知识产权质押贷款坚持“规范、效益、安全、审慎”的原则。

第二章贷款用途和条件第四条知识产权质押贷款资金主要用于技术研发，作品创作，知识产权产业化项目建设、运营、管理，技术改造，流动资金周转等生产经营活动，不得从事股本权益性投资，不得用于有价证券、基金、房地产、期货等投资经营活动及监管机关禁止的其他信贷资金用途，法律、法规、规章及银监会规范性文件另有规定的除外。

第五条用于质押贷款的知识产权必须符合以下条件：（一）已被依法授予专利权；已被依法核准注册商标专用权；经过作品登记的著作权；（二）知识产权处于法定有效期限（或保护期）内，且剩余有效期（或保护期）原则上不少于3年，不短于贷款期限；（三）权属清晰，依法可转让并能够办理质押登记；（四）知识产权不得涉及国家安全与保密事项；（五）出质人必须将质权价值全额用于贷款质押担保；（六）知识产权出质人为公司的，应当符合公司法第十六条的有关规定；（七）知识产权出质人有国有资产成分的，出质前应取得其上级资产主管部门的批准；（八）出质人应书面承诺质押期间转让或授权许可第三方使用出质权利时，必须经经办行同意，且同意转让费、许可使用费、实施专利所得收益均须优先用于归还贷款或提存。

（九）专利项目处于产业化初期和扩大再生产的实质性实施阶段；注册商标专用权、著作权中的财产权处于使用阶段，具有一定的市场潜力和良好的社会经济效益；（十）以实用新型和外观设计专利权出质的，经办行可以要求出质人出具国务院专利行政部门做出的专利权评价报告或检索报告，或者足以证明其具备专利实质性条件的其它材料。