保险代理从业人员行为守则

第九章保险代理从业人员职业道德一、职业道德概述1．职业道德的含义职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。

保险代理从业人员的职业道德是保险代理从业人员在履行其职业责任、从事保险代理过程中逐步形成的、普遍遵守的道德原则和行为规范，是社会对从事保险代理工作的人们的一种特殊道德要求，是社会道德在保险代理职业生活中的具体体现。

2．职业道德的特征（1）职业道德具有鲜明的职业特点（2）职业道德具有明显的时代性特点（3）职业道德是一种实践化的道德（4）职业道德的表现形式呈具体化和多样化特点二、保险代理从业人员职业道德保险代理从业人员可以分为两类：一类是指接受保险公司委托从事保险代理业务的人员（保险营销员）；另一类是在保险专业代理机构或保险兼业代理机构中从事保险代理业务的人员（保险代理机构从业人员）。

《保险代理从业人员职业道德指引》（简称《指引》）对保险代理从业人员应当遵循的职业道德作出了原则性规定。

其主体部分由7个道德原则和21个要点构成。

这7个道德原则是：守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密。

其中，守法遵规、专业胜任是基础，诚实信用是核心，客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密这几条原则可视为诚实信用原则在不同方面的发展。

1．守法遵规对于任何一个行业的从业人员来说，守法遵规都是最基本的职业道德。

（1）以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德（2）遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理我国的保险监管部门是指中国保险监督管理委员会及其派出机构。

中国保监会根据国务院授权履行行政管理职能，依法统一监管中国保险市场。

（3）遵守保险行业自律组织的规则保险行业自律组织包括中国保险行业协会、地方性的保险行业协会（同业协会）等。

它是保险公司、保险中介机构或保险从业人员自己的社团组织，具有非官方性。

考试真题（3）_讲师版一、选择题1、在各类保险中，起源最早，历史最长的是（ D ）。

A、房屋保险B、火灾保险C、人身保险D、海上保险2、不同公司之间的经验死亡率存在一定的差别，同一公司不同险种的死亡率经验也有所不同。

因此，不同类型业务需采用不同的生命表。

在我国，养老保障类寿险业务使用的生命表是( D )。

A、意外死亡生命表B、疾病生命表C、特定生命表D、寿险用生命表3、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员从事保险营销活动应当( B )。

A、随意而行B、遵守法律, 行政法规和保监会的有关规则C、公司规定D、消费者协会有关规定4、诚实信用作为保险代理从业人员应当遵守的职业道德原则，其要求保险代理从业人员对( A )。

A、保险人和投保人或被保险人同时做到诚信B、保险人做到诚信C、投保人做到诚信D、被保险人做到诚信5、在海上保险实务中，投保人或被保险人保证船舶必须有适航能力，这类保证形式一般属于( B )。

A、明示保证B、默示保证C、承诺保证D、法定保证6、确认投保人与其配偶之间的保险利益关系的依据是( C )。

A、民事利益关系B、经济上的利益关系C、法律上的利益关系D、合同利益关系7、某人投保普通家庭财产保险，室内财产的保险金额为2万元。

在保险期限内发生火灾，造成其室内财产损失2万元，并且有5000元的施救费用。

其中出险时室内财产的价值为4万元。

那么如果不考虑其他因素，保险公司对施救费用的赔偿金额是( B )。

A、2万元B、0.25万元C、4万元D、0.5万元8、在重大疾病保险中，某类产品通常作为寿险的附约，保险责任包含重大疾病和死亡高残两类，而且有确定的生存期间。

这种险种的种类包括（ C ）。

P264 A、独立主险型重大疾病保险 B、提前给付型重大疾病保险C、附加给付型重大疾病保险D、比例给付型重大疾病保险9、在年金保险中，以两个或两个以上被保险人中至少尚有一个生存作为年金给付条件，但给付金额随着被保险人人数的减少而进行调整的年金保险是( D )。

保险代理人员管理制度1. 引言保险代理人是保险公司重要的渠道之一，他们负责向客户销售保险产品，并提供相关的服务。

为了加强对保险代理人的管理，保证其业务水平和合规操作，公司制定了本管理制度。

2. 目的本管理制度的目的是规范保险代理人的行为，加强对其从业资格的监管，保障客户的权益，提升公司的业务质量和效益。

3. 适用范围本管理制度适用于公司所有的保险代理人，包括全职代理人和兼职代理人。

4. 代理人招募与培训4.1 招募•公司将通过多种渠道进行保险代理人的招募，包括网络招募、内部推荐和校园招聘等。

•招募的代理人需要符合公司设定的条件和要求，包括年龄限制、学历要求和相关从业经验等。

4.2 培训•新招募的保险代理人需要完成公司规定的培训课程，包括保险基础知识、销售技巧和合规操作等。

•培训期间，公司将为保险代理人提供必要的支持和辅导，帮助他们快速适应工作。

5. 从业资格与申请5.1 从业资格•保险代理人需要持有有效的从业资格证书，证明其具备从事保险代理工作的资格。

•公司将定期核实保险代理人的从业资格证书，并将其登记在案。

5.2 从业资格申请•保险代理人可以向公司提出申请，希望获得从业资格证书。

•申请人需要提供相关的材料和证件，公司将按照一定的程序进行审核并做出决策。

6. 工作目标与绩效考核6.1 工作目标•公司将制定年度工作目标，并将其分解到各个保险代理人的个人目标上。

•保险代理人需要根据公司要求，完成自己的工作目标，包括销售业绩、客户服务和业务拓展等。

6.2 绩效考核•公司将定期对保险代理人的绩效进行评估和考核，评估内容包括销售业绩、客户满意度和合规操作等。

•绩效考核结果将作为晋升、奖惩和薪资调整的依据。

7. 合规管理7.1 合规守则•保险代理人需要严格遵守公司的合规规定，包括保险销售行为的合法性和诚信性等。

•具体的合规守则将由公司制定，并向保险代理人进行培训和说明。

7.2 监督与处罚•公司将建立监督机制，对保险代理人的业务行为进行监督和检查。

中国太平洋人寿保险股份有限公司个险条线业务人员行为守则（2015年9月修订）一、遵守《保险法》、《保险销售从业人员监管办法》及国家颁布的其他适用法律、法规；遵守《寿险营销业务人员管理规定》、《区域拓展服务人员管理规定》、《服务营销渠道客户经理制度》、《保险顾问管理规定》及中国太平洋人寿保险股份有限公司（以下简称“公司”）的其他相关管理要求。

二、遵守从业资质管理要求1.持有有效《保险销售从业人员执业证书》（以下简称《执业证书》）并与公司签订《个人代理合同》后，方可在公司的授权范围内开展业务。

2.在代表公司执业期间，不得同时接受其他保险机构的委托开展业务。

3.《执业证书》或《个人代理合同》到期前，应积极配合公司完成到期换发或续签工作。

4.《资格证书》、《执业证书》、《个人代理合同》到期或失效后，不得以公司名义开展销售活动。

5.终止执业后，及时将《执业证书》交回公司。

三、规范自身销售行为1.面对面销售保险产品时，应当主动向客户或准客户出示有效《执业证书》。

2.应向客户如实告知以下内容：（1）保险产品与服务的信息，特别是保险合同中责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息。

（2）补偿原则、免赔额、疾病观察期、保证续保等内容。

（3）被保险人的死亡给付保险金总和等内容。

（4）新型产品的费用扣除情况，以及购买此类产品的投资风险。

（5）公司服务电话，包括信访投诉电话、客户服务电话等。

3.开展业务过程中不得有以下行为：（1）欺骗公司、投保人、被保险人或者受益人。

（2）隐瞒与保险合同有关的重要情况。

（3）阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行《保险法》规定的如实告知义务。

（4）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。

（5）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同。

（6）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料。

第八章1、保险代理从业人员的劳动报酬最终来源于（A）**A、保费C、保险公司的费差益B、所属机构的经营成果 D、保险公司的利差益2、保险代理人员正确处理与客户之间关系的基本准则是（A）a 客户至上原则c专业胜任原则b 效益第一原则d勤勉尽责原则3、保险代理机构以合伙企业或有限责任公司形式设立注册最低限额或出资最低限额（C ）a 100万元c50万元b500万元d80万元4、代理从业人员代表所属机构，从事保险代理活动的证明是（C）a 代理从业人员基本资格证书c代理从业人员展业证书b 代理从业人员展业执证d保险合同5、从事代理人行为的主体是（D）a 保险人c被保险人b 投保人d保险代理人6、通过保险代理人与投保人之间签订的保险合同所产生的权利义务，其后果承担者是（C）。

A、投保人 C、保险人B、被保险人D、保险代理人7、依据我国《保险代理机构管理规定》，中国保监会自受理保险代理机构、保险代理分支机构设立申请之日起的一定期限内，应当作出批准或者不予批准的决定，这一规定时限为（A）。

A、20日内B、30日内C、半年内D、一年内8、保险代理机构及其分支机构应对本机构业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育，根据《保险代理机构管理规定》岗前培训时间要求是：4A、不得少于12小时B、不得少于36小时C、不得少于60小时D、不得少于80小时9、依据我国《保险代理机构管理规定》，通过欺骗、贿赂等不正当手段设立保险代理机构的由（C）依法予以撤销。

A、保险行业协会 C、中国保监会B、消费者协会 D、工商行政管理部门10、依据我国《保险代理机构管理规定》，保险代理机构及其分支机构应当自代理关系终止之日起的一定时间内，将被代理保险公司提供或者委托制作的各种单位、材料及未交付的代收保险费，交付被代理保险公司。

具体规定的时间为（B）。

A、10日内C、20日内B、30日内 D、15日内11、依据我国《保险代理机构管理规定》，保险代理机构每申请增设一家保险代理分支机构，应当至少增加注册资本或者出资人民币（A）A、10万元C、2万元B、5万元D、1万元12、依据我国《保险代理机构管理规定》，保险代理机构及其分支机构以欺骗、贿赂等不正当手段取得中国保监会行政许可的，中国保监会依法撤销许可决定，保险代理机构或者保险代理分支机构将受到的行政处罚为（A）A、警告并处以罚款C、罚款B、警告 D、记过13、依据我国《保险代理机构管理规定》，每一会计年度结束后，保险代理机构应当聘请会计师事务所对本机构财务及合法、合规性进行审计，并在规定时间内向中国保险会报送审计报告、资产负债表和利润表等财务报表，具体的报送时间为（A）A、3个月内 C、15日内B、1个月内 D、10日内14、依据我国《保险代理机构管理规定》，保险代理机构及其分支机构开具或者使用与实际不符的发票、收据、保险单证等重要业务凭证，其所受到的行政处罚为（D）A、警告C、记过B、罚款 D、警告并处以罚款15、依据我国《保险代理机构管理规定》，保险代理机构若设立分支机构而不需要增加注册资本或者出资的，其注册资本或者出资最低额必须达到（D）A、人民币10万元 C、人民币100万元B、人民币50万元D、人民币200万元16、依据我国《保险代理机构管理规定》，保险代理机构未经批准设立保险代理分支机构及其分支机构或未经批准任用高级管理人员，其受到的行政处罚为（A）A、令改正并处以罚款 C、罚款B、令改正 D、记过17、依据我国《保险代理机构管理规定》，通过欺骗、贿赂等不正当手段设立保险代理机构的，由（C）依法予以撤消。

保代考试模拟试题库（三）一、选择题1．所谓所有人依法对自己的财产享有占有、使用、收益和处分的权利是指（）。

A．财产所有权B．财产使用权C．财产管理权D．财产继承权正确答案：A民112．依据我国《民法通则》，公民具有民事权利能力的期间为（）。

A．从出生到死亡B．从14岁开始到死亡C．从16岁开始到死亡D．从18岁开始到死亡正确答案：A民93．具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是（）。

A．自然人B．监护人C．合伙人D．法人正确答案：D 民364．根据《保险代理机构管理规定》，保险代理机构在经营过程中对于保险费收入的管理，应该采取的措施是（）。

A．保险代理机构将代收保险费记入其业务收入帐户，专款专用不得挪用B．保险代理机构将代收保险费记入代收保险费账户，不得挪用C．保险代理机构将代收保险费记入保险监管部门的专门账户，收支两条线D．保险公司收取保险费并记入保险公司专门账户，保险代理机构不设独立账户正确答案：B 代925．根据《保险代理机构管理规定》，保险代理机构可以采取的组织形式包括（）等。

A、损失B．国有独资公司C．相互公司D．个人独资公司正确答案：A代76．根据《保险代理机构管理规定》，中国保监会在许可证有效期届满前对保险代理机构做出是否批准换发许可证决定的主要依据是（）。

A．对保险代理机构连续6个月的经营情况进行全面审查和综合评价B．对保险代理机构前高级管理人员情况进行全面审查和综合评价C．对保险代理机构连续12个月的经营情况进行全面审查和综合评价D．对保险代理机构前2年的经营情况进行全面审查和综合评价正确答案：D 代317．根据我国消费者权益保护法的规定，经营者和消费者有约定而且双方的约定不违背法律、法规的前提下，经营者向消费者提供商品或者服务时，应当按照（）。

A．《中华人民共和国产品质量法》履行义务B．有关约定履行义务C．有关法律履行义务D．有关法规履行义务正确答案：B 消168．根据我国消费者权益保护法的规定，国家制定有关消费者权益的法律、法规和政策时，应听取（）的意见和要求。

第九章保险代理从业人员职业道德l职业道德形成的基础是( B )A特定的阶级道德B特定的职业实践C一般的社会公德D普遍的道德准则2保险代理从业人员正确处理与客户之间的关系的基本准则是( A )A客户至上原则B效益第一原则C专业胜任原则D勤勉尽责原则3在保险代理人员执业活动中．向客户给予或承诺给予保险台同规定以外的经济利益视为( C )A非法竞争行为B恶意竞争行为C不正当竞争D优势竞争4保险代理从业人员在执业活动中，应该秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误．这一职业道德所诠释的是道德原则中的( C )。

A客户至上原则B诚实信用原则C勤勉尽责原则D专业胜任原则5保险行业自律组织制定的规范机构会员行为的规则对保险代理机构从业人员的行为所起的作用是( A )A间接约束作用B直接约束作用C无限约束作用D短暂约束作用6一定社会的职业道德总是由一定社会的经济关系、经济体制决定．并反过来为之服务的．这说明职业道德具有明显的( A )。

A时代性特点B实践化特点C具体化特点D职业性特点7诚实信用作为保脸代理从业人员的职业道德原则应贯穿于( A )。

A执业活动的各个方面和各个环节B准开户的开拓环节C对投保人投保方案的设计环节D为被保险人投保方案的设计环节8 ( A )是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。

A职业道德B职业规范C职业守则D职业礼仪9 市场经济职业道德建设的主要内容应适应( D )的要求。

A重义忘利B追逐利润C计划经济运行D市场经济运行10保险代理从业人员职业道德缺失、执业行为不规范的现象的存在．不可能造成的影响是( D )A不利于保险业的诚信建设B不利于保险服务水平的提高，C不利于保险业的长期健康发展D增加某些保险公司的经营利润11《保险代理从业人员职业道德指引》中的道德原则是一个相互联系的有机整体。

其中( D ) 是核心。

A守法遵规专业胜任B客户至上勤勉尽责C公平竞争保守秘密D诚实信用12《保险代理从业人员职业道德指引》中的道德原则是一个相互联系的有机整体。

平安保险销售资格考试（5）平安保险销售资格考试（5）单选题1.从保险原理上讲可以承担，但保险人考虑到保险责任不易区分或限于承保能力，只有经过投保人与保险人特别约定，有事还要另外加保险费后才予承保的意外伤害属于（）[1分]A.一般可保意外伤害B.不可保意外伤害C.特约保意外伤害D.固定可保意外伤害2.根据不可抗辩条款，人寿保险合同自订立时起，超过法定时限，保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务的理由，而主张保险合同无效或拒绝给付保险金该法定时限通常为（）[1分]A.1年B.2年C.3年D.4年3.在人寿保险中，当投保人申请退保时，保险人对保单现金价值的处理是（）[1分]A.在予退还B.全部退还C.部分退还D.协商解决4.以生命风险作为保险事故的人寿保险，其主要风险因素是（）[1分]A.伤残率B.死亡率C.意外事故D.自杀5.在人寿保险的定价方法中，将保费与保费给付和费用的差额用利率积累到未来某点的方法是（）[1分]A.营业保费法B.营业保费等价公式法C.积累公式法D.利润指标定价法6.团体人寿保险单的保单持有人是（）[1分]A.投保个人B.投保团体C.被保险人D.受益人7.在宽限期内，人寿保险合同的效力状况为（）[1分]A.效力不变B.已经无效C.暂时无效D.效力减弱8.投资连结保险中承担投资风险是（）[1分]A.投保人B.保险公司C.投保人和保险公司双方D.代理人9.被保险人在保险期间内死亡或保险期满时生存，保险人均给付保险金的人寿保险是（）[1分]A.生存保险B.死亡保险C.年金保险D.两全保险10.在医疗保险中，为了加强被保险人对医疗费用的自我控制，最常用的条款是（）[1分]A.免赔额条款B.贷款条款C.宽限期条款D.免责条款11.保险代理从业人员职业道德的灵魂的（）。

[1分]A.诚实信用B.勤勉尽责C.守法遵规D.专业胜任12.保险代理从业人员的行业准则是（）。

[1分]A.一诺千金B.真诚永远C.诚实信用D.勤勉尽责13.在内容方面，职业道德总是要鲜明地表达职业义务和职业责任，以及职业行为上的道德准则。

1 、（ A ）是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。

A 、职业道德B 、职业规范C 、职业守则D 、职业礼仪2 、从本质上看，保险代理从业人员的（ C ）是保险代理从业人员在履行其职业责任、从事保险代理过程中逐步形成的、普遍遵守的道德原则和行为规范，是社会对从事保险代理工作的人们的一种特殊道德要求，是社会道德在保险代理职业生活中的具体体现。

A 、展业须知B 、代理行规C 、职业道德D 、职业规范3 、下列不属于职业道德的特征的是（ B ）。

A 、鲜明的职业特点B 、具有理论化的特点C 、明显的职业特点D 、表现形式多样化4 、在( B ) 体制下，人们的职业道德烙有传统的印记，与否认市场经济和价值规律作为特征的产品经济相适应，重义轻利、轻视交换等为各行各业所遵循和推崇。

A 、市场经济体制B 、我国高度集中的计划经济C 、中国特色的市场经济D 、封建社会的经济5 、（ A ）的功利性、竞争性、平等性、交换性、整体性和有序性要求人们开拓进取、求实创新，诚实守信、公平交易，主动协同、敬业乐群。

A 、市场经济体制B 、我国高度集中的计划经济C 、中国特色的市场经济D 、封建社会的经济6 、市场经济职业道德建设的主要内容应适应（ D ）的要求。

A 、重义忘利B 、追逐利润C 、计划经济运行D 、市场经济运行7 、职业道德是一种( A ) 道德。

从事一定职业的人们在其特定的工作或劳动中逐渐形成比较稳定的道德观念、行为规范和习俗，用以调节职业集团内部人们之间的关系以及职业集团与社会各方面的关系。

A 、实践化的B 、理论化C 、通俗化D 、实用化8 、职业道德不仅产生于职业实践活动中，而且随着（ D ）的发展迅速发展，并且明显增强了它在社会生活中的调节作用。

其次，从职业道德的应用角度来考虑，只有付诸实践，职业道德才能体现其价值和作用，才能具有生命力。

第九章保险代理从业人员职业道德第一节职业道德概述一、含义职业道德是社会道德在保险代理职业生活中的具体体现二、特征⏹具有明显的职业特点⏹具有明显的时代性特点⏹是一种实践化的道德⏹表现形式成具体化和多样化特点第二节保险代理从业人员职业道德《保险代理从业人员职业道德指引》是我国保险代理从业人员最基本的行为规范，也是知道保险代理从业人员职业道德建设的纲领性文件主体：7个道德原则21个要点守法遵规——最基本诚实信用——灵魂专业胜任——特殊客户至上——处理与客户之间关系的基本准则勤勉尽责公平竞争保守秘密1、所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则被称为( A )。

A．职业道德 B．行为规范 C．职业准则 D．职业规范2、从内容上看，职业道德是要鲜明地表达职业义务和职业责任，以及职业行为上的道德准则，这说明职业道德具有明显的（D）。

A 时代性特点；B 实践性特点；C 具体性特点；D 职业性特点3、职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的（ C ）。

Ａ、职业精神Ｂ、职业素质Ｃ、行为守则Ｄ、职业操守4、保险代理从业人员的职业道德是（ A ）在保险代理职业生活中的具体体现。

A、社会道德B、伦理道德C、公众道德D、行为规范5、从本质上看，保险代理从业人员的职业道德是（D ）A、保险代理从业人员的职业素质B、保险代理从业人员的职业精神C、思想道德在保险代理职业生活中的具体体现D、社会道德在保险代理职业生活中的具体体现6、一定社会的职业道德总是由一定社会的经济关系、经济体制决定，并反过来为之服务的，这说明职业道德具有明显的（A ）。

A、时代性特点B、实践化特点C、具体化特点D、职业性特点；17职业道德形成的基础是（B ）A 、特定的阶级道德B 、特定的职业实践C、一般的社会公德 D 、普遍的道德准则12.市场经济职业道德建设的主要内容是（ C ）A、职业道德建设应遵守实践性的原则B、职业道德建设应遵守多样化的原则C、职业道德建设应适应适应市场经济运行的要求D、职业道德建设应适应适应职业的特点10、从表现形式上看，职业道德的特点是（ C ）。