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基金经理年薪：没人少于百万据第一财经日报昨日消息，在一位基金经理看来，目前国内基金经理全部加起来也不过两三百人，数量非常少，因此，评估其薪酬肯定不应与公务员等人数众多的工作进行横向比较。
而与可比人群如数量同样偏少的大型合资企业中层以上人员相比，基金经理的收入水平不能算高。
他认为，未来随着行业规模扩张、基金数量增多，基金经理的稀缺度下降，其相对收入也会随之下降。
这一行已经基本消灭“年薪几十万”的那个数量级了。
一位上海的资深猎头告诉记者，算上年终奖，年薪少于100万的基金经理理论上应该是不存在了，除非公司的规模非常小。
他们所服务的多家基金公司在招聘基金经理时开出的年薪一般在100万之上，条件好一点的基金经理也会给到三四百万，规模较大的基金公司开出的薪资会更高一些。
据了解，公募基金经理中收入最高的也只有1000万元左右。
而去私募后，有20%的业绩提成，做得好的话，一年的收入就能超过千万元。
而在银行界，高管领也已成趋势，2009年14家上市银行，薪酬排名前十位的高管平均年薪达560万元，依次是深发展董事长法兰克纽曼1740万元，民生银行董事长董文标655万元，民生银行行长洪崎627万元，招商银行行长马蔚华530万元，中信银行行长陈小宪496万元，深发展行长肖遂宁486万元，兴业银行董事长高建平279万元，兴业银行行长李仁杰270万元，北京银行董事长闫冰竹269万元，北京银行行长严晓燕267万元。
而四大国有银行中，中国银行董事长肖钢为75.9万元，中国银行行长李礼辉为75.5万元，中国工商银行董事长姜建清为91.1万元，中国工商银行行长杨凯生87.1万元。
基金经理毕业院校（欢迎增补）北京大学：夏春先生，北京大学中国经济研究中心硕士，博时价值增长、博时价值增长贰号混合证券投资基金经理余洋先生，北京大学光华管理学院经济学硕士，博时精选股票基金经理杨军先生，北京大学经济学院经济学硕士，长城消费增值股票基金经理杨建华先生，北京大学理学学士、经济学硕士，注册会计师，长城久泰中信标普300指数基金经理王宁先生，北京大学光华管理学院EMBA，长盛同庆股票基金、长盛成长价值基金经理曹雄飞先生，北京大学国际金融专业，经济学硕士，大成精选增值混合基金经理占冠良先生，北京大学光华管理学院硕士，大成2020生命周期混合基金经理付勇先生，北京大学金融学博士，会计学硕士，数学学士，东方策略成长股票基金、东方精选混合基金经理郑军恒先生，北京大学理学硕士，东方核心动力股票基金、东方稳健回报债券基金经理杨林耘女士，北京大学金融学硕士，东方稳健回报债券基金经理杨建勋先生，北京大学经济学硕士，工银瑞信稳健成长股票基金、工银瑞信红利股票基金经理清华大学：王亚伟先生，清华大学电子系、经管学院双学位，华夏基金管理有限公司基金经理邓晓峰先生，清华大学工商管理，获MBA学位，博时主题行业股票(LOF)基金经理刘海先生，特许金融分析师（CFA），清华大学经济学学士，长城稳健增利债券基金经理刘海先生，清华大学经济学学士，长城货币市场基金经理侯继雄先生，清华大学博士，长盛基金同盛经理于鑫先生，清华大学MBA，CFA，东方龙混合基金、东方策略成长股票基金、东方金账簿货币基金经理曲丽女士，清华大学经济管理学院技术经济专业，获管理学硕士，工银瑞信精选平衡混合基金经理胡文彪先生，清华大学理学硕士，工银沪深300指数基金经理复旦大学：周力先生，复旦大学国际金融专业硕士，基金裕阳基金经理杜海涛先生，复旦大学工商管理硕士，工银瑞信货币基金、工银瑞信增强收益债券基金经理江明波先生，复旦大学理学硕士，工银添利债券基金经理中国人民大学：杨毅平先生，中国人民大学经济学硕士，长城品牌优选股票基金经理温震宇先生，中国人民大学管理学硕士，工银瑞信稳健成长股票基金经理中国人民银行研究生部：韩刚先生，中国人民银行研究生部经济学硕士，长城久富核心成长股票基金经理司晓晨先生，中国人民银行研究生部经济学硕士，工银瑞信精选平衡混合基金经理南开大学：赵龙先生，南开数学研究所金融数学专业硕士，宝盈策略增长基金经理杨锐先生，南开大学国际经济研究所博士，博时平衡配置混合基金经理邹志新先生，中国注册会计师协会非执业注册会计师。
惠誉确认中国上投摩根货币市场基金评级为AAA（CHN）/V1+（CHN）惠誉评级-北京/伦敦/香港2009年9月30日：惠誉今日确认上投摩根基金管理有限公司的人民币货币市场基金评级为AAA(chn)/V1+(chn)。
货币市场基金的国内信用评级和国内波动性评级根据中国国内信用评级序列而评定，并具有(chn)这一后缀，它表示该评级不具有国际可比性。
上投摩根基金管理有限公司是摩根富林明资产管理（英国）有限公司和上海国际信托有限公司的合资企业。
惠誉为基金提供信用和波动性评级，旨在帮助机构投资者评估与债券基金、货币市场基金、政府投资池以及可交易信用组合相关的信用风险和总市场风险。
AAA(chn)级货币市场基金在中国具有最高的信用质量、稳健的投资政策以及高于其它国内基金的安全性。
波动性评级为V1+(chn)的货币市场基金被认为是中国国内基金中市场风险最低的。
惠誉认为，相比较而言，这些基金在恶劣的利率环境中发生本金损失的风险最小。
截至2009年9月18日，上投摩根的货币市场基金所管理的资产接近40亿人民币，主要来自机构投资者。
该基金投资中央银行票据、政府债券、金融机构债券、回购和定期存款。
所有的这些投资产品都具有很高的信用质量和流动性。
为了确保流动性，该基金把投资组合的加权平均期限保持在75天或以下，而且相当数量的资产期限少于7天，这部分资产主要是回购和存款。
2009年9月18日，该基金的加权平均期限为57天。
惠誉定期监测该基金投资组合的构成和持有量，并每周监测所有交易对手。
惠誉认为，该基金信用质量的变化和它对可接受的交易对手名单的任何改变都将符合惠誉中国国内货币市场基金AAA(chn)/V1+(chn)评级的标准。
注：惠誉国内货币市场基金信用评级序列按照AAA(chn)到D(chn)的序列评定。
惠誉国内波动性等级按V1+(chn)（最低波动性）到V10(chn)（最高波动性）的序列评定。
这两种评级分别评估该基金与国内其它基金的相对信用度和波动性，因此不具有国际可比性。
投资家的信仰证券时报记者付建利投资是为了什么？这是一个最简单也最复杂的问题。
大部分投资者肯定会说：为了赚钱、为了让财产保值增值、为了过上富足的生活、为了实现财务自由、为了给后代创造好一点的生活条件。
甚至有人说是为了和上市公司一起成长、为了分享中国经济发展的成果，但有投资家说，是为了信仰。
这位投资家就是广州的一位知名私募，据业内人士向证券时报记者透露，这位此前在公募界赫赫有名的广州私募老总向圈内人士透露，他只打算发一只私募产品，重在把业绩做好。
而且他认为，未来十年是中国经济非常关键的十年，A 股市场将充满机会。
这位私募认为，这十年新一届政府将不断深化改革，释放制度红利，中国经济的前景值得期待。
如果说“赌”的话，他“赌”的就是新一届政府在未来十年中的作为。
显然，这位私募人士认为，新一届政府一定能够带领中国经济迎来新的辉煌，无论是在政治制度、经济发展、民生等方面，新一届政府一定会多有创举。
从中国经济的发展历程来看，无论是1978年开始的改革开放，还是上个世纪90年代初的南巡讲话，都给中国经济带来了巨大变化，市场化程度越来越高。
当下，改革的呼声日隆，中国经济又一次到了非常关键的时期，新一届政府顺应民意、锐意革新。
尽管前面的路困难重重，但相信新领导人一定有政治智慧和政治勇气把中国经济带入新的阶段。
这是目前社会上主流的看法。
显然，上述这位广州的私募界人士做投资，是把投资当成一项事业。
他内心深处有着一种信仰：就是中国经济一定能摆脱各种困难，迎来更好的明天。
这样的投资人，真正称得上是投资家。
无论是巴菲特的逆市投资，还是李嘉诚在香港经济最困难的时候大量投资房地产，当市场上大多数投资人在经济困境中惊慌失措，认为无论是股票，还是房地产市场都没有投资机会时，这些投资界的大佬们却在趁低位大量吸货。
最根本的原因，就是因为他们相信经济的困难只是暂时的，未来一定会更加美好。
就是这种朴素的信念和信仰，他们一次次成功，成为名副其实的投资家。
上投摩根基金管理公司介绍200706值得信赖的基金专家 (2)强强联手的合资背景 (3)中国市场的先行者 (4)执着耕耘的经营理念 (4)稳健持续的发展战略 (5)国际接轨的投资理念 (5)专业规范的运作流程 (7)精英荟萃的投研团队 (8)旗下基金的杰出表现 (8)国际化增值顾问服务 (9)产品线趋于完善，投资组合因您而变 (10)金竹笔的文化内涵 (12)上投摩根基金公司公司电话：8621-3879 4999客服热线：40088 94888公司网址：上海浦东富城路99号震旦大楼20层(200120)值得信赖的基金专家上投摩根基金管理有限公司(China International Fund Management Co., Ltd.)成立于2004年5月。
公司现阶段主要致力于设立和管理证券投资基金，今后将在法律法规许可的范围内提供多元化的资产管理服务，包括社保基金、企业年金以及为企业提供个性化的理财服务。
截至2007年6月底，上投摩根已成功推出六只开放式基金产品——中国优势基金、货币市场基金、阿尔法基金、双息平衡基金、成长先锋基金和内需动力基金，管理资产规模超过560亿元人民币。
自成立以来，无论投资环境顺逆，上投摩根都不负所托，为投资者争取最佳主动管理回报。
凭借旗下基金稳健卓越的业绩表现，上投摩根在业内脱颖而出，赢得独立专业机构高度评价，并迅速跻身国内基金业领先行列。
今日，上投摩根本土投研团队精英荟萃，更有摩根富林明海外投资团队鼎力支持，将继续以国际视野掌握中国投资契机，为投资者带来持续优异的业绩表现。
上投摩根屡获殊荣基金中国优势基金获2007年晨星（Mornignstar）基金经理金奖·股票型晨星中国优势基金获2007年理柏中国基金奖理柏（Lipper）中国优势基金获2006年金牛奖中国证券报上投摩根货币市场基金获2006年金牛奖中国证券报中国优势基金获2005年金牛奖中国证券报中国优势基金获2005年平衡型明星基金奖证券时报中国优势基金被评为“五星级基金”银河、晨星阿尔法基金被评为“五星级基金”晨星中国优势基金获2006年十大明星基金奖和讯网阿尔法基金获2006年十大明星基金奖和讯网成长先锋基金获2006年基金产品金奖理财周刊公司2006年金牛基金公司中国证券报2006年基金公司十大品牌奖和讯网2006年最佳营销服务奖上海证券报2005年客户服务明星奖证券时报2005年、2006年最佳品牌建设奖 21世纪经济报道人物阿尔法基金经理获“2006年最佳股票型开放式基金经理奖”上海证券报中国优势基金经理入选“2005年十大基金经理”证券市场周刊中国优势基金经理被评为“2005年最受投资者欢迎的基金经理”上海证券报强强联手的合资背景上投摩根基金管理有限公司由上海国际信托投资有限公司 (Shanghai International Trust & Investment Co., Ltd.)和摩根富林明资产管理（英国）有限公司 (JPMorgan Asset Management (UK) Limited )共同组建，其中上海国际信托投资有限公司持股51%，摩根富林明资产管理（英国）有限公司持股49%。
关于核准上投摩根基金管理有限公司在香港设立上投摩根资产
管理(香港)有限公司的批复
佚名
【期刊名称】《中国证券监督管理委员会公告》
【年(卷),期】2010(000)011
【摘要】<正>2010年11月12日证监许可[2010]1602号上投摩根基金管理有限公司:你公司报送的《关于设立上投摩根资产管理(香港)有限公司的申请报告》(上投摩根字[2010]087号)及相关文件收悉。
根据《公司法》、《证券投资基金法》、《证券投资基金管理公司管理办法》(证监会令第22号)、
【总页数】2页(P105-106)
【正文语种】中文
【中图分类】F832.51
【相关文献】
1.关于核准上投摩根基金管理有限公司经晓云、冯刚基金行业高级管理人员任职资格的批复 [J], ;
2.关于核准上投摩根基金管理有限公司章硕麟、童威基金行业高级管理人员任职资格的批复 [J], ;
3.关于核准上投摩根基金管理有限公司陈星德基金行业高级管理人员任职资格的批复 [J], ;
4.关于核准上投摩根基金管理有限公司侯明甫基金行业高级管理人员任职资格的批复 [J], ;
5.关于核准上投摩根基金管理有限公司从事特定客户资产管理业务的批复 [J], ;
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【上半年优秀基金排查：上投摩根表现抢眼】上投摩根基金管理有限公司在海通证券看来，上半年市场风格频繁切换对基金经理的管理能力要求较高，基金超额收益排名靠前的基金都是中长期业绩表现较好的基金。
如上投摩根新兴动力上半年超额收益为11.33%。
“上半年超额收益排名前5的基金长中短期超额收益都较为优秀，近1年、近2年和近3年的中长期超额收益都位居同类前20%以内，且短期的近3个月超额收益排名也在同类前1/3。
”基金精品点评：上投摩根连中三元在上半年结构性市场中，沪深300指数上涨约8%，统计显示，上半年共有26只净值增长率超过10%的股票基金。
这些基金共来自16家基金公司，其中上投摩根基金公司一家就有3只基金进入这个名单，进入数量最多。
这3只涨幅超10%的基金是：上投摩根新兴动力、上投摩根中小盘、上投摩根行业轮动，其中上投摩根新兴动力基金以15.8%位居全部599只偏股基金回报前10。
以上投摩根新兴动力为代表的基金，在上半年较好把握住了上涨收益，并在下跌中体现了较好的防守能力，成为业绩快速提升的典型基金。
“上半年市场格局显示行业性的机会和结构性机会同时并存，公司的成长质量尤其显得重要。
因此我们采取了深入研究重点公司、精挑细选个股的方法，抓住了电子、交运设备、环保、医药、品牌服装等行业的机会。
未来我们会依旧注重选股，选择竞争力很强、具备持续成长性的核心品种作为基本配置，适当参与政策友好型板块。
”杜猛接受记者采访时表示。
Wind数据显示，现任上投摩根新兴动力基金经理的杜猛，自2022年7月至今管理上投摩根新兴动力基金的一年中，跑赢同期同类基金平均收益19.62%，比同期上证指数高24.17%。
上投摩根新兴动力的出色回报，一方面来自杜猛准确的市场判断。
在一季报中他判断，“展望2022年后三个季度，通胀将进一步回落，国内政策逐步放松的可能性在加强，但保增长和调结构仍会出现矛盾。
市场的预期会逐步好转，看好A股市场全年的走势，但当中仍会出现震荡。
上投摩根亚太优势股票型证券投资基金2009年第2季度报告上投摩根亚太优势股票型证券投资基金2009年第2季度报告2009年6月30日基金管理人：上投摩根基金管理有限公司基金托管人：中国工商银行股份有限公司报告送出日期： 二〇〇九年七月二十日第 1 页共 16 页§1 重要提示基金管理人的董事会及董事保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
基金托管人中国工商银行股份有限公司根据本基金合同规定，于2009年7月17日复核了本报告中的财务指标、净值表现和投资组合报告等内容，保证复核内容不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。
基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利。
基金的过往业绩并不代表其未来表现。
投资有风险，投资者在作出投资决策前应仔细阅读本基金的招募说明书。
本报告中财务资料未经审计。
本报告期自2009年4月1日起至6月30日止。
§2 基金产品概况基金简称上投摩根亚太优势股票(QDII)交易代码377016基金运作方式契约型开放式基金合同生效日2007年10月22日报告期末基金份额总额28,427,364,505.84份投资目标本基金主要投资于亚太地区证券市场以及在其他证券市场交易的亚太企业，投资市场包括但不限于澳大利亚、韩国、香港、印度及新加坡等区域证券市场（日本除外），分散投资风险并追求基金资产稳定增值。
投资策略本基金在投资过程中注重各区域市场环境、政经前景分析，并强调公司品质与成长性的结合。
首先在亚太地区经济发展格局下，通过自上而下分析，甄别不同国家与地区、行业与板块的投资机会，首先考虑国家与地区的资产配置，决定行业与板块的基本布局，并从中初步筛选出具有国际比较优势的大盘蓝筹公司，同时采取自下而上的选股策略，注重个股成长性指标分析，挖掘拥有更佳成长特性的公司，构建成长型公司股票池。
上投摩根基金管理有限公司上海贵宾理财中心（团体）参加2008年第五届上海“十佳理财之星”评选参评方案上投摩帳中国投资人的国际投资专家撰稿人周洋玲俞申莉李真各位评委，您们好！我们选择“案例七”作为我们此次的参评方案。
选择本案例的理由2004 年，熊市接近最后的尾声，基金行业的销售服务工作看到了一丝曙光；2005 年熊末牛初，市场并不被看好，高端客户成为市场珍品，所有“有钱人”仿佛都在银行储蓄；2006 年，大牛初起，上投摩根基金公司率先在基金行业针对高端人士进行专业的基金服务。
“富人”不仅仅是指金钱上的富有，同时还意味着健康心态、休闲享受、退休保障、家庭和谐等的全面富足，因此我们结自己的实际工作对“富人”——这一社会高端人群进行财富和未来人生规划，希望借此对高端人群的理财和生活规划有所借鉴。
本设计方案的思路表述第一部分，案例分析———————————————P3第二部分，现有资产分析———————————————P4第三部分，风险分析———————————————P8第四部分，人生目标———————————————P10第五部分，资产预测和评估———————————————P12第六部分，理财目标的修正与完善———————————————P21 第七部分，分析与规划———————————————P25第八部分，建立投资组合———————————————P31第九部分，实施计划———————————————P35第十部分，绩效评估———————————————P36本设计方案的重点在于第二部分的资产现状分析、第六部分理财规划与分析与第七部分投资组合设计这三大重点内容。
资产现状分析注重阐述罗先生的现有状况，自上而下地从资产规划到投资品种选择进行优劣分析；理财规划与分析则是对其改进的理财方式进行模拟分析；投资组合设计则是更具体地就投资品种的选择进行组合评估对于设计方案的事前说明本理财规划方案不涉及具体产品介绍，方案需根据具体情况每季度对风险类产品进行回顾分析和战略调整。
本方案概述本方案的基本框架如上所述，在第二部分资产现状分析部分，对案例中的各项收入开支进行了更详细的展开分析，务求使罗先生更细致深入地了解自有资产的布局，区分增值类资产和升息资产的比例搭配，以及固定资产和流动资产的分布，虽然案例数字较为简单，但我们仍然从专业角度剖析了其资产状况，为之后的资产规划和投资组合奠定了数据基础。
在第四部分的人生目标中，不仅在理财目标上做出了我们的专业分析，同时也在家庭和生活方面作出了我们的合理建议。
第五部分的资产预测与评估是本文的重点篇幅之一，由第二部分点出了罗先生现有家庭资产的详细情况之后我们作出了三种假设让罗先生了解家庭资产的未来前景。
假设分析的结果又一次验证了我们对于未来通货膨胀的担忧，国际上以5%乍为是否严重通货膨胀的划分线，我们分别假设了4%与6%两种情况，最后得出的结论也是之后我们修正的理财目标和理财规划中最重要的出发点。
第六部分的理财目标修正与完善是本文的亮点之一，我们突破了传统理财的思路，从更人性化角度对罗先生的理财目标进行了更高层次的完善，希望这些建议能开拓罗先生的对于理财的认识。
第七部分的理财规划与分析以及第八部分的投资组合设计是我们专业性知识的体现,但所有的规划完全围绕第六部分的理财目标展开，主要解决第五部分中所提到的通货膨胀问题。
第八和第九部分是我们的工作计划表和绩效评估表，供罗先生参考并与投资顾问保持资产配置沟通频率。
以上就是本文的逻辑结构和各篇幅重点。
案例分析理财主人公一一罗先生家庭成员一一妻子，全职太太，无收入儿子，10岁，8年后准备出国留学事业状况一一外企高管，收入简单且稳定，处于事业最高峰，工作繁忙；基本年收入100万，另有租金年收入10.8万。
分析：罗先生是家庭支柱，正处人生黄金期，是全家唯一来源，需要对罗先生进行全面保险；需要注重对罗先生身体健康方面的保养；罗先生儿子年幼，未来留学需早做资金准备；理财关键词：50岁退休；退休后每月2万元开销；儿子8年后的出国留学费用准备；1年1次的旅现有资产分析-活期及现金|_定期存款□基金一国债■股票-房产（自用）n房产（投资）□黄金及收藏品家庭资产负债状况（单位/万兀）家庭资产家庭负债活期及现金50房屋贷款0定期存款500其他贷款0甘仝TT/.150国债0股票0房产（自用）500房产（投资）300黄金及收藏品汽车100合计1600合计0家庭资产净值1600 万数据来源：原始案例罗先生的现有资产状况小结：收支情况比较良好，但结余资金未进行更有效率的规划；固定资产（房产）占资产比例50%比例稍大，导致资产整体流动性下降;流动资产中的定期存款比例过大，导致资产整体收益性不足；现无任何负债，或可适当举债使用信用卡消费，特别是在国外旅游时；保费支出比较单一，且险种选择有待优化，投保比例就其总资产而言偏少；投资中的基金产品没有细分，无法对应个人风险收益要求；没有采取任何合理避税手段，高收入者应该从细节着手进行理财；汽车消费品相对过高，但无大不妥；优点—无负债，基本实现财务自由，生活稳定生活品质较高，现金流充分，具备投资意识缺点—理财性格上过于谨慎，家庭总资产流动性不足，收益性有待提高，投资组合单无法全面有效抵御通货膨胀；汽车消费不够环保；对儿子未来留学费用没有提前准备风险分析罗先生可能面临的风险经济风险一一房地产资产大幅缩水的可能，储蓄利率长期低于通货膨胀的可能事业风险一一可能出现的行业不景气和公司裁员个人风险一一身体健康恶化的可能财物风险——房屋、汽车遭受损失的可能责任风险一一可能无法承担妻儿所需各项生活费用和留学费用投资风险一一基金投资出现亏损的可能市场风险---- 宏观经济持续走弱造成的资产缩水能转化的风险一一投资风险，个人风险是可以通过主观改变来规避的风险投资风险能力测试（详细测试题见附录）人生目标罗先生的理财目标“现在，罗先生最大的理财目标是退休后可以依然过比较富足的生活，预定50 岁退休的他希望退休后每月的生活费用不低于目前水平的 2 万元，每年也可以保证有旅行、保费等的支出。
可以真正做到“享享福”。
如何合理配置现有的财产，是否选择更多样的投资方式，实现预定退休计划是他最关心的问题。
另外，罗先生想为10岁的儿子预留出国留学的费用，留学费用每年约25 万元，其实，这笔费用对于现在的罗先生而言丝毫没有问题，但面对自己的退休和未来可能持续的较高通货膨胀水平，罗先生希望可以采用比较稳定的投资方式，有固定收益，保证自己家庭资产的保值增值，除却心中的顾虑。
”——我们概括罗先生的理财目标为：8 年后，50 岁退休保持现有生活水准，退休后每月2 万元开销儿子8 年后的留学费用准备每年至少一次的旅行退休后的保险费用支出目标分解由于罗先生希望在8 年后退休，所以我们根据其想法，对理财目标进行了分解，分为退休前和退休后，退休前注重投资收益和资产规划，退休后注重稳健保守的固定收益来源，并有效缩减无谓开支。
42 岁-50 岁，稳定维持现有收入状况，确保储蓄与投资的安全50 岁后退休，维持现有生活水准，日常家用、旅游、购物等保持退休前状态50 岁后，在无收入的情况下，供儿子留学费用50 岁后，保持身体健康处于优良状态各阶段服务需要42-50岁，关注事业发展，注重财富规划和调整投资比例，以期在收入的黄金期实现财富的稳定累积；50岁后，关注家人生活质量，收缩高风险资产的投资比例50岁后，注重精神生活的满足和保持身体健康各阶段财务目标42-50岁，按照现有收入情况稳定累积，积极进行投资，除了战胜通货膨胀率之外，还要尽力实现10-15%以上的投资收益，并预留100万以上的资金准备儿子留学。
8年间实现财富50%^上的增长，即达到2500万左右。
50岁后，收缩风险投资，维持和通货膨胀率相当的财富增长，大约年增长5%左右。
结论：要抵御通货膨胀，需加大投资力度，可适当加大股票、基金等风险投资，同时配置黄金等同步通货膨胀的产品，以期在未来始终保持家庭资产的增长。
同时，考虑未来支出中养老和休闲费用的上升，也需有流动性较好的稳健型投资品种，比如债券基金、货币基金、银行理财产品等。
在此明确罗先生的人身理财目标，根据罗先生现在的情况和未来的预期，我们将目标规划为42-50岁，退休前的准备期；50-54岁，孩子留学空巢期；55岁之后的完全退休期。
资产预测和评估现有投资品种分析资产未来预测适用假设条件按照罗先生50岁退休计划，不改变现有资产结构，不进行任何投资，依照以下三种假设条件，则8年后的家庭资产负债表分别如下，三种假设的区别在于：假设一）不考虑资产增值和通货膨胀；假设二）中通货膨胀率为4%,其余假设为拟定条件；假设三）中通货膨胀率为6%其余假设与假设二）相同。
假设一假设不考虑通货膨胀率假设不考虑收入增值情况8年后的流动资产状况（单位/万元）结论：理论上年退休后的流动资产可完全满足养老休闲需求。
但该假设属于静态模拟, 所以参考性不是太大假设二假设通货膨胀率每年4%假设8年间的月收入全部存为活期假设8年间的年收入全部存为定期假设活期和定存利率保持现有不变（活期0.72%,定期4.14%）假设基金年收益率10%假设房产升值每年5%假设租金收入每年增长5%假设汽车折旧率使用平均年限法计算假设学费每年上涨5%假设支出费用递增与通货膨胀率相同8年后的流动资产（单位/万元）结论：根据以上假设条件，8年后，固定资产占家庭总资产比例41%流动资产占家庭总资产比例59%由于各项投资收益都普遍高于通货膨胀率，因此家庭总资产保持着比较好的增值幅度，可以说未来生活无忧，可以满足罗先生预设的退休目标。
但这些假设都基于经济面在现有基础上都保持较高的增长，如果不考虑去实现更高的人生目标，或者罗先生没有任何重大疾病，则对于养老和家庭成员而言，对于未来生活的保障显然也已足够。
假设三假设通货膨胀率每年6%其余假设同假设二）8年后的流动资产（单位/元）结论：当我们把通货膨胀率提高2个百分点到6%之后会发现,家庭资产会快速缩水相比假设二也缩水的近50%甚至低于8年前的1600万资产，8年间的资产增幅遭到了通货膨胀的完全侵蚀。
由于其他资产增幅的假设未变，所以退休后的资产依旧足够开销，但相比假设二已经出现了收支情况的严重缩水，特别是12年后的年度结余假设只相当于假设二）的16%可见通货膨胀依旧是罗先生资产所面临的最大问题，如果罗先生在期间再遇上风险投资收益的缩水，或者宏观调控紧缩导致的经济放缓，罗先生之前积累的资产都会受到威胁，因此稳健增值下的抗通胀投资是罗先生需要首先考虑的问题。
理财目标的修正与完善通过上文中的风险分析，除了上文中罗先生自己提出的理财目标规划外，我们认为罗 先生还需考虑一一自身的身体健康 妻子的生活满意度 双方父母的养老 节能环保的生活状态 如何避税 如何战胜通货膨胀 高品质的退休生活保持现有生活水准，退休后每月坚持投资习惯并与投资顾问保持沟通来调整 配置，以期用投资回报来保障将来的养老生 活。
