存款类金融机构：常见问题

对公存款业务存在问题及对策1. 引言1.1 对公存款业务存在问题及对策引言：对公存款业务是指商业银行以固定存款和活期存款等形式吸收大中小企业、政府机构等单位的资金。

在我国金融体系中，对公存款业务扮演着至关重要的角色，对于维护金融市场的稳定和发展起着至关重要的作用。

随着我国经济的快速发展和对公存款规模的不断扩大，对公存款业务所面临的问题也逐渐凸显出来。

对公存款业务的风险管理存在不足。

由于对公存款涉及到大量的资金和复杂的业务操作，银行在风险管理方面存在着一定的漏洞，容易面临信用风险、市场风险和操作风险等多方面的挑战。

对公存款利率管理不够合理。

目前我国的存款利率市场化程度不高，导致银行在定价和竞争方面存在困难，难以有效引导对公存款的流动和配置。

对公存款业务的服务质量也存在一定问题，如办理手续繁琐、时间成本高昂等，影响了客户体验和满意度。

针对以上问题，需要银行加强风险管理意识，完善制度和流程，提高风险防范能力；要积极推动存款利率市场化改革，完善存款定价机制，激发银行服务创新动力；银行应加强对公存款业务的服务品质，提升服务效率和质量，为客户创造更大的价值。

通过以上努力，对公存款业务将更好地为实体经济服务，为金融市场的稳定发展提供更有力的支撑。

2. 正文2.1 问题分析对公存款业务存在问题是企业金融活动中的重要问题之一。

在当前经济形势下，对公存款业务面临着一系列问题：存在门槛较低的问题。

很多企业为了降低成本，选择将资金存入银行，但由于对存款方的资信审核不严格，导致一些不良企业也能轻易开户，并存在一定风险。

存在利率过低的问题。

目前银行对公存款的利率水平普遍偏低，不能满足企业的资金增值需求，导致企业资金盈余难以得到有效利用。

存在服务不足的问题。

对公存款业务服务水平参差不齐，一些银行在客户服务方面欠佳，导致企业在办理存款业务时遇到诸多不便。

还存在管理混乱的问题。

一些企业对存款业务管理不够规范，导致资金流向不明，存在财务风险。

商业银行金融理财存在的问题及对策商业银行金融理财的发展迅猛，为个人和企业提供了更多的投资渠道。

在金融理财过程中却存在一些问题。

本文将就商业银行金融理财存在的问题及对策进行探讨。

商业银行金融理财过程中的信息不对称问题。

商业银行拥有大量的金融信息和专业知识，而个人和企业投资者通常具有较少的金融知识和信息获取渠道有限。

这导致了信息不对称现象，使得个人和企业很难做出正确的投资决策。

对策一：建立信息披露制度。

商业银行应加强对金融产品的披露，向投资者提供真实、准确、全面的信息，让投资者能够全面了解产品的风险和收益，并做出明智的投资决策。

对策二：加强金融教育培训。

商业银行应加大对个人和企业投资者的金融教育培训力度，提高他们的金融知识水平，增强他们对金融产品的理解能力和风险意识，使其能够更好地参与金融理财。

商业银行金融理财存在的风险问题。

金融市场的不确定性和复杂性，使得商业银行金融理财活动面临着各种风险，如市场风险、信用风险、流动性风险等。

这些风险在一定程度上制约了金融理财的发展。

对策一：严格风险管理制度。

商业银行应建立健全风险管理体系，明确风险管理责任，加强对风险的监控和控制，提高金融理财活动的安全性和稳定性。

对策二：多元化投资。

商业银行应通过多元化投资，分散投资风险，提高金融理财产品的收益性和风险适应性。

可以通过投资多个行业或地区，降低投资集中风险。

商业银行金融理财存在的道德风险问题。

由于金融理财涉及大量的资金和风险，商业银行员工可能存在违规操作、非法套利等行为，损害个人和企业投资者的利益。

对策一：建立健全内部控制机制。

商业银行应建立健全内部控制机制，严格规范员工的行为，加强对员工的监督和管理，减少违规行为的发生。

对策二：加强监管力度。

监管部门应加强对商业银行金融理财业务的监管，加大对非法套利行为的查处力度，保护投资者的合法权益。

商业银行金融理财存在的法律风险问题。

商业银行金融理财活动涉及大量的财产权益，一旦发生法律纠纷，将导致双方的利益受损。

对公存款业务存在问题及对策对公存款业务是银行业务中非常重要的一项，它是指企业或机构在银行开设的，以企业或机构名义存入银行的资金。

对公存款业务的存在问题有哪些呢？我们可以从以下几点来分析：一、存款成本高对公存款的存款成本相对较高，这对于企业来说是一笔不小的负担。

这是因为，银行对于对公存款的保管和管理需要投入大量的人力物力，所以银行会通过收取各种费用来补偿其成本。

另外，对于企业而言，银行收取的各种费用也是一种间接的成本，对企业的盈利能力会产生影响。

二、流动性不足对公存款的流动性相对较差，企业需要在一定的期限内才能取出存款，这就会导致企业的资金流动受到限制。

另外，如果企业需要提前取出存款，银行会收取一定的违约金，这也会对企业产生一定的影响。

三、风险较高对公存款的风险相对较高，这是因为对公存款通常都是大额资金，容易受到盗窃、诈骗等风险的影响。

另外，在企业倒闭或经济不景气时，银行的风险也随之增大，对银行的经营造成严重影响。

针对上述问题，我们可以采取以下对策：一、合理规划资金企业在进行对公存款业务时，需要合理规划资金，避免过多资金闲置。

如果企业过多的资金没有得到有效利用，不仅会增加企业的存款利率成本，还会影响企业的经营效益。

因此，企业需要通过资金规划，使存款达到最大效益。

二、加强风险管理对公存款资金较大，企业需要加强风险管理，避免盗窃、诈骗等风险的影响。

企业可以采取多种措施，如对存款进行分拆、使用第三方存储保管等方式来降低风险，同时企业还需建立风险红线，对于超过风险红线的企业，需要及时采取措施进行整改。

三、稳健经营企业在进行对公存款业务时，需要稳健经营，避免出现大额亏损。

企业需要根据自身情况，采取相应的存款方案，并严格控制资金流出，千万不要盲目跟风或冒险经营。

综上所述，对公存款业务存在问题，但只要企业和银行合作，认真规划资金，加强风险管理，稳健经营，积极改进对公存款业务模式，就能够有效降低风险，提高经济效益。

第6章存款类金融机构一、概念题1．派生存款答：派生存款指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款，又称为衍生存款。

派生存款在原始存款基础上产生。

原始存款是指商业银行接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款，是商业银行从事资产业务的基础。

派生存款的产生过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款、形成新的存款额……这一过程循环不断地在各家商业银行存款客户之间转移、最终使银行体系的存款总量增加的过程。

因此，商业银行创造派生存款的实质，是以非现金形式为社会提供货币供应量。

2．次级长期债务答：根据《巴塞尔协议》，次级长期债务是商业银行附属资本的重要组成部分，是指这种债务资本的债权求偿权排在各类银行存款所有者之后，并且其原始加权平均到期期限较长。

《巴塞尔协议》所指的次级长期债务是普通的、无担保的、原始期限至少在以5年以上的资本债权与信用债权。

3．存款准备金答：存款准备金是指银行所持有的现金和在央行的存款。

银行为应付储户的提现和正当的贷款要求，必须按所吸收存款的一定比例保留一部分现金和央行存款，其余部分用于贷款或投资，保留的这部分存款被称为存款准备金。

存款准备金分为两部分，法定存款准备金和超额准备金。

法定准备金是国家为了加强监管，维护储户利益，以法律形式规定，要求商业银行必须保留的部分准备金，而法定准备金与存款总额之比就是法定准备金率。

而超过法定准备金的部分是超额准备金。

银行一般会保留部分超额准备金，以免在需要资金时必须向中央银行贷款或拆入资金，增加成本，并受到一定的限制，流动性风险提高。

二、选择题1．目前，西方发达国家商业银行的机构设置主要有（）几类。

A．单一银行制B．复合银行制C．总分行制D．横向分布制【答案】AC【解析】目前，西方发达国家商业银行的机构设置主要有两大类：①单一银行制。

单一银行制只有一个单独的银行机构，不设分支机构。

②总分行制。

总分行制是在总行之下设有多层次的分支机构。

2．下列属于商业银行借款业务的有（）。

商业银行金融理财存在的问题及对策商业银行金融理财是指商业银行运用自身优势，为个人和企业提供投资理财产品和服务的业务。

在实际运作过程中，商业银行金融理财也存在一些问题，需要采取相应的对策来解决。

商业银行金融理财存在信息不对称的问题。

由于金融产品复杂性高和信息不透明等原因，普通投资者很难全面了解产品的特性和风险，容易被误导。

商业银行应积极加强对金融产品的宣传和教育，提高客户的理财意识和风险意识，同时加强内部管理，建立完善的信息披露制度，减少信息不对称。

商业银行金融理财存在风险控制不到位的问题。

一些金融产品存在潜在的风险，但商业银行在推销过程中未能充分告知客户，或者客户由于对金融产品理解不足而无法正确评估风险。

商业银行应加强风险管理，建立完善的风险评估机制，确保金融产品的风险和收益是可接受的，同时加强对客户的风险教育，提高客户的风险承受能力。

商业银行金融理财存在与实体经济脱节的问题。

一些商业银行通过金融理财业务获取高额利润，却忽视了对实体经济的支持和服务。

商业银行应加强与实体经济的联系，推出符合实体经济需求的金融产品，为实体经济提供融资支持，推动经济的持续发展。

商业银行金融理财也存在一些不当竞争行为的问题。

一些商业银行为了争夺市场份额，采取低价竞争、提供虚假信息等手段，损害了市场的公平竞争环境。

商业银行应加强市场监管，严格落实合规要求，打击不正当竞争行为，保障市场的健康发展。

商业银行金融理财存在资金利用效率不高的问题。

一些商业银行在投资理财过程中，缺乏有效的资金配置和风险控制，导致资金闲置率高，资金利用效率低下。

商业银行应加强资金管理，优化资金配置，提高资金利用效率，实现资金的最大化效益。

商业银行金融理财存在信息不对称、风险控制不到位、与实体经济脱节、不当竞争行为和资金利用效率低下等问题。

商业银行应加强内部管理，加强对金融产品的宣传和教育，完善信息披露制度，加强风险评估和教育，加强与实体经济的联系，打击不正当竞争行为，优化资金配置，提高资金利用效率，以提升金融理财服务的质量和效益。

1、下列业务中能够体现商业银行最基本属性的业务是（）。

A.吸收存款、发放贷款B.提供理财服务C.买卖国债D.代发工资代理缴费正确答案：A2、根据我国《商业银行法》规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前采用的经营模式是（）。

A. 全能型B. 职能分工型C. 控股公司制D. 连锁银行制正确答案：B3、存款类金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（）。

A. 风险管理B. 支付中介C. 信用中介D. 信息中介正确答案：C4、由于利率的波动而使商业银行蒙受损失的可能性的风险是（）。

A. 操作风险B. 流动性风险C. 市场风险正确答案：C5、不以盈利为目标，但坚持有偿借贷原则，依据国家宏观政策需要，以特定的业务领域为服务对象的金融机构是（）。

A. 城市信用社B. 政策性银行C. 商业银行D. 投资银行正确答案：B6、由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险正确答案：A7、不属于政策性存款类金融机构业务运作特点的是（）。

A. 服务性B. 风险性C. 信用性D. 盈利性正确答案：D8、存放中央银行和银行同业的存款是商业银行的（）。

A.中间业务B.现金资产C.表外资产D.信贷资产正确答案：B9、属于商业银行负债管理中主动负债的业务是（）。

（单选2 分）A.贷款承诺B.吸收存款C.发行债券D.购买国债正确答案：C10、商业银行参与信用货币创造的表述正确的是（）。

A.流通中现金的创造B.存款货币的创造C.信用货币的唯一创造者D.基础货币的创造正确答案：B二、多选题1、下列属于我国商业性存款类金融机构的有（）。

A. 中国工商银行B. 光大银行C. 北京银行D. 中国人民银行正确答案：A、B、C2、商业银行的现金资产主要包括（）。

A. 存放在中央银行的超额准备金B. 存放同业的款项C. 票据贴现D. 库存现金正确答案：A、B、D3、合作金融机构的特点包括（）。

银行存贷款业务的常见问题与解决方法在现代社会中，银行存贷款业务是人们日常生活中不可或缺的一部分。

然而，许多人在使用这些服务时经常会遇到一些问题。

本文将探讨一些常见的问题，并提供相应的解决方法，以帮助读者更好地理解和利用银行存贷款业务。

一、存款问题与解决方法1. 存款利率低：许多人存款时会发现利率相对较低，导致存款回报率不高。

解决方法是选择具有竞争力的银行，比较不同银行的存款利率，并选择最适合自己的银行。

2. 存款期限限制：有些银行对存款期限有一定的限制，如果需要提前支取存款可能会被收取一定的费用。

解决方法是在存款前仔细阅读银行的存款协议，选择适合自己的存款期限，并确保自己不会在存款期限内需要提前支取存款。

3. 存款安全性：有些人担心存款的安全性，特别是在面对银行破产或经济危机时。

解决方法是选择信誉良好、经营稳定的银行，同时分散存款，将资金分散存放在不同的银行，以降低风险。

二、贷款问题与解决方法1. 贷款利率高：许多人在申请贷款时会发现贷款利率相对较高，导致还款负担较重。

解决方法是与多家银行进行比较，选择利率较低的贷款产品，并尽量提高个人信用评级，以获得更低的利率。

2. 贷款审批困难：有些人在申请贷款时会遇到审批困难，导致无法获得所需的贷款金额。

解决方法是提前做好贷款申请准备工作，包括准备完整的贷款材料、提高个人信用评级、增加还款能力等，以增加贷款审批的成功率。

3. 还款逾期问题：有些人在贷款还款时会遇到还款逾期的情况，导致产生额外的罚息和信用记录。

解决方法是提前规划好还款计划，确保按时还款，并在遇到困难时与银行协商延期或调整还款计划，以避免逾期还款的问题。

三、其他问题与解决方法1. 银行服务不满意：有些人在使用银行服务时可能会遇到不满意的情况，如服务态度不好、办理手续繁琐等。

解决方法是及时反馈问题，与银行客服或相关部门联系，寻求解决方案。

如果问题无法解决，可以考虑更换银行或寻找其他服务提供者。

2. 银行费用过高：有些人在使用银行服务时可能会觉得银行收取的费用过高，导致负担较重。

商业银行金融理财存在的问题及对策商业银行作为金融机构，其金融理财业务在近年来迅速发展。

然而，由于业务量大、管理难度高等原因，商业银行金融理财仍然存在一些问题。

本文将探讨商业银行金融理财存在的问题，并提出相应的对策。

问题一：信息不透明。

商业银行金融理财涉及到大量的投资品种和投资策略，而这些信息往往不完全透明，给投资者带来了很大的不确定性。

对策：首先，商业银行应该增强信息透明度，公布投资品种和策略。

其次，银行应加强投资者的风险教育，使其对资产配置、风险控制等方面有清晰的认识。

最后，政府应该制定相应的法律法规，加强监管，防范金融风险。

问题二：收益率过高。

由于商业银行利用银行客户资金投资，其资金规模庞大，能够获得高额利润。

但这种收益率过高往往存在很大的风险。

银行应将收益率与风险相匹配，不盲目追求高收益。

同时，加强内部管理，严格审核投资标的，加大对高风险投资的监管力度。

问题三：资金错配。

商业银行的资金来源主要是存款和债券等，而其投资则以债券、股票等高风险资产为主，导致资金错配。

商业银行应该根据自身的资产负债情况，进行差异化的资产配置。

对于风险偏好较低的客户，可以采取比较稳健的投资策略，对于风险偏好较高的客户，则可以采取一定的高风险投资策略。

此外，商业银行应加强流动性管理，防范资金错配带来的风险。

问题四：缺乏专业人才。

商业银行金融理财涉及多个领域，需要有一支高素质、专业水平高的团队来管理和投资。

商业银行应该重视人才培养和引进，建立有效的培训和选拔机制，吸纳专业人才加入金融理财团队，提高其专业水平。

综上所述，商业银行金融理财业务仍然存在一些问题，但只要加强监管、严格风控，做好风险管理，以及加强专业人才的培养和引进，商业银行金融理财仍然是一个可持续发展的业务。

商业银行金融理财存在的问题及对策商业银行金融理财存在信息不透明的问题。

客户对于理财产品的风险、收益、费用等信息了解不足，容易导致理财选择不合理。

对此，商业银行可以加强理财产品的信息披露，提供清晰、透明的产品介绍和风险提示，同时加强对客户的培训和教育，提高他们的金融知识和风险意识。

商业银行金融理财存在投资风险不可控的问题。

由于市场行情的波动和政策变化的影响，商业银行所投资的理财产品的风险无法完全控制。

为了解决这个问题，商业银行可以通过建立严格的风险管理体系，制定合理的投资策略，实时监测市场动态，及时调整投资组合，以降低风险并提高理财产品的稳健性。

商业银行金融理财存在激励机制不完善的问题。

在现有的激励机制下，一些商业银行可能会追求短期利润最大化，而忽视了对客户的长期利益保护。

为了解决这个问题，商业银行可以建立长期稳定的激励机制，鼓励员工以客户利益为导向，加强对员工的培训和考核，提高他们的专业素质和职业道德，强化对客户的风险警示和产品推荐的合理性。

商业银行金融理财存在产品创新不足的问题。

当前，一些商业银行的理财产品缺乏差异化和创新性，无法满足不同客户的需求。

为了解决这个问题，商业银行可以加大对产品研发的投入，推出更多种类、更灵活的理财产品，满足不同客户的风险偏好和收益期望，同时积极引入科技手段，提升产品的便捷性和智能化。

商业银行金融理财在发展过程中面临着信息不透明、投资风险不可控、激励机制不完善和产品创新不足等问题。

通过强化信息披露，建立风险管理体系，优化激励机制，加大产品研发力度，商业银行可以有效应对这些问题，提升金融理财服务的质量和效益，实现可持续发展。

商业银行内部控制的常见问题及对策商业银行是国民经济的重要组成部分，具有收取存款、发放贷款、交换汇率及保管贵重物品等多方面的职能。

因此，商业银行内部控制的质量直接关系到金融安全和经济发展。

本文将结合商业银行内部控制的常见问题，探讨相应的对策。

一、存款类问题在商业银行业务中，存款类问题较为普遍。

其中，最常见的问题是存在存款额度上限不明、个人财产账户与企事业单位账户混淆、存款账户出现废账和冻结账户无有效控制等。

对策：建立完善的存款管理系统，规范各类存款的操作流程，并且建立专门的存款管理部门。

此外，针对存款废账和冻结账户等问题，可以增加审批权限、加强内部管理、健全风险管理制度等手段，从而有效避免此类问题的发生。

二、信贷风险问题信贷业务是商业银行的核心业务之一，风险也相对较高。

商业银行的信贷风险问题主要包括贷款审批不严谨、贷款用途和还款来源无明确证据、信用评级不准确等。

对策：加强风险评估体系建设，完善信贷审批流程，提高信贷审查的质量和效率，加强对贷款人和债务人的实地考察，规范信贷业务的操作流程等，以尽可能降低信贷风险。

三、计算机系统风险问题商业银行计算机系统是银行的重要基础设施，因此，计算机风险问题也相对较为突出。

主要问题有计算机网络系统安全措施不健全、信息技术管理制度不规范、信息系统权限管理不严谨等。

对策：强化计算机安全意识，严格实施信息技术管理制度，加强权限管理和访问控制，对银行计算机系统进行防火墙、加密、审核等多重安全措施的建设，以确保银行信息安全。

四、突发事件应急管理问题商业银行作为金融机构，一旦发生突发事件，如火灾、水灾、恶意破坏等，将会造成严重的财产损失和社会影响。

因此，银行应建立应急管理体系和相应的对策。

对策：建立健全的应急预案，设立应急管理中心，明确各岗位职责和应急处置流程，并进行定期演练，确保应急处理能力和处置效率。

结论商业银行内部控制对于金融机构的安全及运营的平稳发展具有非常重要的作用。