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第6章存款类金融机构一、概念题1．派生存款答：派生存款指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款，又称为衍生存款。
派生存款在原始存款基础上产生。
原始存款是指商业银行接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款，是商业银行从事资产业务的基础。
派生存款的产生过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款、形成新的存款额……这一过程循环不断地在各家商业银行存款客户之间转移、最终使银行体系的存款总量增加的过程。
因此，商业银行创造派生存款的实质，是以非现金形式为社会提供货币供应量。
2．次级长期债务答：根据《巴塞尔协议》，次级长期债务是商业银行附属资本的重要组成部分，是指这种债务资本的债权求偿权排在各类银行存款所有者之后，并且其原始加权平均到期期限较长。
《巴塞尔协议》所指的次级长期债务是普通的、无担保的、原始期限至少在以5年以上的资本债权与信用债权。
3．存款准备金答：存款准备金是指银行所持有的现金和在央行的存款。
银行为应付储户的提现和正当的贷款要求，必须按所吸收存款的一定比例保留一部分现金和央行存款，其余部分用于贷款或投资，保留的这部分存款被称为存款准备金。
存款准备金分为两部分，法定存款准备金和超额准备金。
法定准备金是国家为了加强监管，维护储户利益，以法律形式规定，要求商业银行必须保留的部分准备金，而法定准备金与存款总额之比就是法定准备金率。
而超过法定准备金的部分是超额准备金。
银行一般会保留部分超额准备金，以免在需要资金时必须向中央银行贷款或拆入资金，增加成本，并受到一定的限制，流动性风险提高。
二、选择题1．目前，西方发达国家商业银行的机构设置主要有（）几类。
A．单一银行制B．复合银行制C．总分行制D．横向分布制【答案】AC【解析】目前，西方发达国家商业银行的机构设置主要有两大类：①单一银行制。
单一银行制只有一个单独的银行机构，不设分支机构。
②总分行制。
总分行制是在总行之下设有多层次的分支机构。
2．下列属于商业银行借款业务的有（）。
金融学各章练习题及答案Newly compiled on November 23, 2020金融学第一章货币与货币制度一、单选题1.在商品赊销、预付工资等活动中，货币执行的是（）职能。
A.价值尺度B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段2.货币职能中，最基本的两大职能为（）A、价值尺度与流通手段B、价值尺度与支付手段C、流通手段与贮藏手段D、流通手段与支付手段3.历史上最早出现的货币形态是（）。
A.实物货币B.代用货币C.信用货币D.电子货币4.如果金银的法定比价是1∶10，而市场比价是1∶12，那么充斥市场的将是（）。
A.金币B.银币C.金币、银币共同流通，没有区别D.金币、银币都无人使用5.我国的人民币制度属于（）。
A．金本位制 B．银本位制 C．金银复本位制 D．不兑现信用货币制度6.在布雷顿森林会议之后，以（）为中心的布雷顿森林体系建立。
A．英镑 B．法国法郎 C．美元 D．德国马克7.货币的本质特征是充当（）。
A、特殊等价物B、一般等价物C、普通商品D、特殊商品8.在下列货币制度中劣币驱逐良币现象出现在（）。
A、金本位制B、银本位制C、金银复本位制D、金汇兑本位制9.对布雷顿森林体系内在矛盾的理论总结称为（）。
A、特里芬难题B、米德冲突C、马歇尔—勒纳条件D、一体化三难10.欧元正式投入使用是在（）A、1998年6月1日B、1999年1月1日C、2002年1月1日D、2002年7月1日二、判断题1.流通中的辅币是我国使用的信用货币之一。
（）2.流通手段不是货币的最基本职能。
（）3.货币的流动性是各国中央银行在确定货币层次时的标准。
（）4.执行流通手段职能的货币不一定是现实的货币。
（）5.国际金本位体系下由黄金充当国际货币，各国货币之间的汇率稳定，波动很小。
（）6.布雷顿森林体系的制度缺陷被称为“特里芬难题”。
（）7.我国现行的货币制度是人民币制度，它是一种信用货币制度。
（）三、简答题1.货币制度的构成要素有哪些2.不兑现的信用货币制度有哪些特点CAABD CBCAB∨×∨×∨∨∨第二章信用一、单选题1.信用的基本特征是（）。
第一章货币与经济一、名词解释1、货币2、价值尺度3、货币流量4、狭义货币5、广义货币二、填空题1、货币最重要最基本的职能是。
2、在商品经济发展中，商品价值的表现形式经历了简单的、偶然的价值形式、、四个阶段。
3、现代经济中，货币以和的形式存在。
4、货币的本质是。
5、是新型的信用货币形式，是高科技的信用货币。
三、判断题1、货币和财富是同一个概念。
（）2、只有现金才能够称为货币。
（）3、狭义的货币仅指流通中的现金。
（）4、货币在行使贮藏职能时必须是现实的货币。
（）5、货币流量指的是某一时点上货币总量。
（）四、简答题1、货币作为支付手段的作用。
2、货币分为哪四个层次？五、论述题1、货币的基本职能是什么？货币在发挥各种职能时各有什么特点？2、货币在经济活动中有何作用？第二章货币制度一、名词解释1、双本位制2、金汇兑本位制3、金块本位制4、本位币5、辅币6、无限法偿7、有限法偿 8、货币制度 9、格雷欣法则 10、平行本位制二、填空题1、是按照国家的法律规定，用一定重量的金属，以一定的形式铸造以后并标明其重量和成色的金属块。
2、秦始皇统一中国后，发行的铸币是。
3、货币单位的选择除了要明确货币名称之外，还要规定。
4、具有无限法偿力。
5、最早出现的货币制度是。
6、按照名义价值而不是实际价值流通的货币金属货币是。
7、金单本位制下各国汇率是由决定的。
8、从货币制度诞生以来，经历了、、和五种主要货币制度形态。
9、金银复本位制主要有两种类型：和。
10、在格雷欣法则中，实际价值高于法定比价的货币是。
11、在格雷欣法则中，实际价值低于法定比价的货币是。
12、金本位制有三种形式：、、。
13、货币制度的四大构成要素：、、、。
14、货币制度最基本的内容是。
15、一个国家的基本通货和法定的计价结算货币称为亦称。
16、在纸币制度下，如果在同一市场上出现两种以上纸币流通时，会出现货币的。
三、单项选择题1、国家规定可以自由铸造的货币是（）。
第一章测试1【单选题】(2分)在信用发达的国家，占货币供应量最大的部分是（）。
A.外币B.存款货币C.纸币D.硬币2【多选题】(3分)货币执行储藏手段职能时，其特点是（）。
A.现实的B.不一定足值的C.足值的D.观念上的3【判断题】(1分)价格是商品使用价值的货币表现。
A.对B.错4【单选题】(2分)下列选项中不属于足值货币的是（）。
A.银币B.铜贝币C.纸币D.金币5【判断题】(1分)辅币和本位币都是国家的法定货币，都具有无限法偿能力。
A.错B.对6【单选题】(2分)如果金银的法定比价位1：13，而市场比价位1：15，这时充斥市场的将是（）。
A.都不是B.金币和银币C.银币D.金币7【判断题】(1分)货币执行流通手段职能时必须是足值的货币。
A.对B.错8【判断题】(1分)在金块本位制下，金币可以自由铸造、自由融化A.错B.对9【多选题】(3分)下列（）属于金本位制度。
A.金块本位B.金汇兑本位C.平行本位制D.金币本位10【判断题】(1分)1944年7月布雷顿森林协议确立的美元为中心的国际货币制度不属于金本位制度。
A.错B.对第二章测试1【单选题】(2分)商业信用的客体是（）。
A.企业商品资本B.企业资本C.企业生产资本D.企业货币资本2【多选题】(3分)下列（）是银行信用的提供者A.B.信用社C.商业银行D.财务公司3【判断题】(1分)商业信用是现代信用的基础，也是现代信用的主要形式。
A.对B.错4【单选题】(2分)国际贸易融资中的卖方信贷由（）提供。
A.出口方银行B.进口商C.D.进口方银行5【判断题】(1分)国家信用是解决政府财政赤字的一个重要手段。
A.对B.错6【单选题】(2分)出票人要求受票人向收款人支付一定款项的票据是（）A.支票B.汇票C.本票D.发票7【判断题】(1分)中国银行间同业拆借利率是一个浮动利率A.错B.对8【单选题】(2分)上海银行间同业拆借利率被认为是我国具有基准利率特点的利率指标，它从（）起对外发布。
第六章中央银行资产负债表和负债业务资产项目：1.国外资产：包括黄金储备.中央银行持有的可自由兑换外汇.地区货币合作基金.不可自由兑换的外汇.国库中的国外资产.其他官方的国外资产.对外国政府和外因金融机构的贷款.未在别处列出的其他官方国外资产.在国际货币基金组织中的储备头寸.特别提款权持有额等。
2.国内资产：包括对中央政府的债权.对地方各级政府的债权.对存款货币银行的债权.对非金融机构的债权.对非金融政府企业的债权.对特定机构和私人部门的债权。
负债项目：1.储备货币；2.定期储备和外币存款；3.发行债券；4.进口抵押和限制存款；5.对外负债.6.中央政府存款；7.对等基金；8.政府贷款基金；9.资本项目；10.其他项目货币发行：两层含义一指货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库流向社会，二指货币从中央银行流出的数量大于从流通在回笼的数量。
货币的经济发行：指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加现金的流通量。
中央银行发行货币的原则P157，3条：1.垄断发行的原则：指货币发行权高度集中于中央银行，只有这样才能防止由多头发行造成的货币流通混乱，保证国内通货形式统一，以便于中央银行制定和执行货币政策，高效率地调节流通中的货币数量。
2.信用保证原则：指货币发行要有一定的外汇.黄金或有价证券作保证，即通过建立一定的发行准备制度来保证中央银行独立发行。
3.弹性原则：指货币发行要具有一定的伸缩性和灵活性，使货币发行动态适应经济状况变化的需要，使货币发行具有一定的操作空间，既充分满足经济发展的要求，避免因通货不足而导致通货紧缩和经济溃退，也要严格控制货币发行数量，避免因通货过量而导致的通货膨胀和经济混乱。
货币发行的准备制度：指中央银行在货币发行时须以黄金或某几种形式的资产作为其发行货币的准备，从而使货币的发行与黄金或某些资产建立起联系和制约关系。
目前主要有五种准备构成：现金准备.证券准备货币发行准备金比率：指用做货币发行的准备与货币发行量之间的比率。
第一章货币与货币制度一、填空题1.货币是长期发展的产物，是表现形式发展的必然结果。
2. 2.在货币产生的过程中，商品价值形式的发展经过、、、等四个阶段。
3.当人们选择用作一般等价物时，货币就产生了。
4. 货币作为一种特殊的商品，具有两个重要特征：一是，二是。
5.货币币材和形制经历了从、、、到等五个阶段的发展过程。
6.金属货币主要沿着两个方向演变：一是经历了由到贵金属的演变；二是经历了由到铸币的演变。
7.货币要成为普遍接受的交换媒介，必须具备两个基本条件：一是；二是。
8.货币在表现和衡量商品价值时，货币执行职能；在商品的赊销赊购过程，货币执行职能；在退出流通时执行职能；在世界市场上发挥一般等价物作用时执行职能。
9.本位币的面值与金属本身的实际价值是一致的，是货币，是法偿货币。
10.在金属货币流通条件下，流通中的货币量能被，使得与保持相互适应。
11.货币制度相继经历了、、、等四个阶段。
12. 银行券是银行发行的一种，即银行保证持有人可以随时向签发银行兑换相应的一种凭证，通常以作为发行准备。
13.铸币的发展有一个从足值到的过程。
14.国家垄断辅币铸造，归国家所有，构成重要的财政收入来源。
15.在金本位制下，一国汇率围绕上下波动，汇率波动界限是。
16.平行本位制下，金币和银币是按照比价流通，双本位制下，金币和银币则按照比价流通。
17.在跛行本位制下，可以自由铸造而不能自由铸造。
18.在金汇兑本位制下，本币只能先兑换，再兑换。
19.存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币称为。
20.货币金本位制有、、等三种形式。
21.金币本位制的三大特征是指、、。
22.信用货币主要由现金和存款组成，其中现金是对公众的负债，存款则是对存款人的负债。
23. 人民币的发行权属于，是全国惟一的货币发行机关。
24. 信用货币的形式有、纸币和等形式。
25. 货币成为普遍接受的交换媒介须具备两个基本条件：一是，二是。
第六章存款类金融机构一、单项选择（共20题）1、现代商业银行产生的标志是以( )银行的成立为标志的A.丽如银行B.英格兰银行C.德国大众银行D.阿姆斯特丹银行2、各国商业银行普遍采用的组织形式是( )A.总分行制B.单一银行制C.持股银行制D.连锁银行制3、《巴塞儿协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定凡从事国际业务的银行，其资本充足率应达到( )以上A.5%B.4%C.8%D.10%4、( )是存款类金融机构最基本、最能反应器经营活动特征的职能A.信用中介职能B.支付中介职能C.信用创造职能D.金融服务职能5、资本管理的核心是( )A.确定资本需要量B.确定资本占总资本的比重C.确定资本与风险资产总额的比例D.确定资本需要量以及格种形式的资本占总资本的比重6、资产负债（综合）管理的核心是( )A.资本充足率B.流动比率C.净利差D.资产负债比7、下列哪个项目是职能风险管理强调的重点( )A.设定风险额度B.最低监管资本C.股东价值增加值D.管理者绩效8、我国第一家自办的银行是( )，其标志着中国现代银行业的开端A.丽如银行B.中国通商银行C.中国人民银行D.大清户部银行9、我国国有商业银行股份制改造过程中，代表国家行使金融企业出资人权利和义务的投资公司是( )A.中央汇金投资公司B.中国国际信托投资公司C.中信证券D.中国投资公司10、商业银行借以创造派生存款的业务主要是( )A.表外业务B.存贷款业务C.中间业务D.汇兑业务11、能够创造存款货币的机构是( )A.中央银行B.商业银行C.投资银行D.政策性银行12、基础货币表现为( )A. 中央银行的负债B.中央银行的资产C.商业银行的负债D.商业银行的资产13、在银行体系中，处于主体地位的是( )A.中央银行B.专业银行C.商业银行D.投资银行14、商业银行最主要的资金来源是( )A.资本金B.中央银行借款C.发行金融债券D.存款负债15、存款类金融机构之间发生的短期临时性借贷活动叫( )A.贷款业务B.票据业务C.同业拆借D.再贴现业务16、下列金融机构中属于存款性金融机构的有( )A.互助储蓄银行B.投资银行C.货币市场互助基金D.金融公司17、银行发行的金融债券是（）A.直接融资B.间接融资C.多边融资D.混合融资18、金融业是一个高风险行业，其风险性首先在于( )A.行业风险B.利率风险C.流动性风险D.汇率风险19、下列( )不属于商业银行的现金资产A.库存现金B.准备金C.存放同业款项D.应付款项20、信托与租赁属于商业银行的( )A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.表外业务二、多项选择（共10题）1、商业银行管理的一般原则包括( )A.盈利性B.资本性C.社会性D.流动性E.安全性2、存款类金融机构主要包括哪些职能( )A.信用中介职能B.储藏手段职能C.信用创造职能D.金融服务职能E.支付中介职能3、商业银行的自有资本包括( )A.股本B.银行盈余C.债务资本D.金融债券E.资本性票据4、中间业务主要包括( )A.结算业务B.代理业务C.信托业务D.租赁业务D.银行卡业务5、下列哪些业务是资产业务( )A.准备金业务B.存款业务C.借入资金业务D.贷款业务E.贴现业务6、核心资本包括( )A.永久性股东权益B.公开储备C.非公开储备D.重估储备E.次级长期债券7、全面风险管理包括哪些模式( )A.资产负债（综合）管理模式B.职能风险管理模式C.整合风险管理模式D.风险与价值管理模式E.战略风险管理模式8、四大金融资产管理公司包括( )A.信达资产管理公司B.长城资产管理公司C.中国人寿资产管理公司D.东方资产管理公司E.华融资产管理公司9、阻碍银行创造存款货币的因素是( )A.部分准备金B.全额准备金C.现金放款D.非现金结算E.信用卡透支10、商业银行在经营活动中可能面临的风险有( )A.信用风险B.资产负债失衡风险C.来自公众信任的风险D.竞争的风险E.市场风险三、判断改错(共5题)1、信托业务由于商业银行能够获利，所以是资产业务。
对错2、商业银行业务经营管理包括资本性、安全性、盈利性三原则，三者既有联系又有矛盾。
对错3、在商业银行出现正的资金缺口的情况下，市场利率与银行利息收益的变动方向是一致的。
对错4、商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权，而只是把货币资金的使用权在资金盈余单位和资金短缺单位之间融通。
对错5、票据贴现是商业银行的负债业务。
对错6、货币经营业一旦从事存款业务，便转化成为商业银行。
对错7、在准备金制度和现金结算的条件下，商业银行可以创造信用量。
对错8、从某种程度上讲，单元制银行与商业银行的发展趋势是一致的对错9、商业银行资金的流动性具有刚性特征。
对错10、商业银行的风险回避就是放弃做有风险的业务。
对错四、名词解释（共4题）1、准权益条款2、期限中介3、债务证券4、资本证券5、发行市场五、计算题（共1题）某企业持有3个月后到期的一年期汇票，面额为2000万元，银行确定该票据的贴现率为5%，则贴现金额是？六、简答题（共3题）1、商业银行主要有哪些中间业务，他们有什么特点？2、商业银行的经营原则是什么?怎样理解这些方针既有统一的一面又有矛盾的一面?3、风险管理主要有哪些模式，不同风险管理模式下的管理重点有何不同？七、论述题（共1题）试阐述商业银行经营业务的组成八、案例分析题某镇政府为了加速经济发展，决定再上一个投资5000万元的大项目，可是资金不足，镇长找到当地农业银行，希望给予贷款。
银行行长没有表态，因为该镇政府前几年搞了几个工程项目都没成功，欠银行几千万元贷款无力偿还，可该镇长却对行长再次表示：“反正银行的钱就是国家的钱，不用白不用，再说，即使损失了，银行多印些票子就行了。
”针对上述情况，结合商业银行和中央银行的相关理论回答下面的问题：1.你以为银行行长应如何做？（）A.银行行长应同意给予贷款。
B. 银行行长应拒绝给予贷款。
C. 银行行长应直接多发放些钞票。
D. 银行行长应说服央行发放些钞票。
2.如果银行行长应拒绝给予贷款，理由是（）。
A. 农业银行属于商业银行，它是以银行利润为主要经营目标的企业法人。
没有银行利润，农业银行就无法运营。
该镇政府尚拖欠银行几千万元贷款无力偿还，又想再贷5000万元上新项目，这不符合银行贷款原则，所以农业银行拒绝贷款是正确的。
B. 农业银行的信贷资金的主要来源之一是居民的储蓄存款。
企业单位从银行贷款，是对银行的负债，要偿还利息；银行吸收存款，又是对储户的负债，同样也要付出利息。
C. 老百姓把钱存入银行，是出于对银行的信任。
假如借款的企业单位失信，向银行贷款而不按期还本付息，银行就不能正常工作。
长此下去就会例闭，老百姓就会跟着倒霉。
D. 在我国，银行作为信贷中心、转帐结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，对整个国民经济的发展具有重大作用。
从总体上说，银行的钱要从国民经济的总体出发，保证国民经济持续、快速、稳定发展而不是某个企业可以随便乱花的。
E.中国人民银行是唯一的货币发行银行，而农业银行是商业银行，无货币发行权。
【参考答案】一、单选题1．A2．A 3．C 4．A 5．D 6．C 7．B 8．B 9．A 10．B 11．B 12．A 13．C 14．D 15．C 16．A 17．C 18．B 19．D 20．C二、多选题1. ADE2. ACDE3.ABDE4.ABCDE5.ADE6.AB7.BCDE8.ABDE9.ABC 10.ABCDE三、判断改错1、错。
信托业务虽然是能够获利，但由于其不占用自有资产也不影响资产负债表的业务，故为中间业务。
2、错。
商业银行经营管理包括流动性、安全性、盈利性三个基本原则3、正确。
4、正确。
5、错。
票据贴现时资产类业务。
6、错7、错8、错9、正确10、错名词解释答案要点：1、资金缺口管理：即管理利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的差额，包括三种可能的情况：零缺口，即利率敏感性资产等于利率敏感性负债；负缺口，即利率敏感性资产小于利率敏感负债；正缺口，即利率敏感性资产大于利率敏感性负债。
缺口管理需要根据对市场利率趋势的预测，及时调整固定利率的资产、负债与可变利率的资产、负债之间的不平衡。
具体来说，当预测利率处于上升趋势时，应构造正缺口，使资产按高利率重新定价所取得的收益大于负债按高利率定价所付出的成本。
当预测利率处于下降趋势时则反向操作。
2、存款法定准备金制度：是存款类金融机构根据法定准备金制度必须在中央银行保有的存款，是中央银行对存款类金融机构流动性的强制性要求；法定准备金率是中央银行进行宏观经济调控的重要政策工具。
3、全面风险管理框架：即Enterprise Risk Management （ERM）框架，认为全面风险管理“是一个受董事会、管理层和其他人员影响的过程，它贯穿于企业的各项活动之中，用于识别那些可能影响企业的潜在事件并管理风险，将其控制在企业的风险承受能力之内，从而确保企业实现既定的目标。
”包括企业的目标、全面风险管理要素与企业层次三个维度。
4、经济资本：经济资本(Economic Capital，EC)：又称风险资本，指在给定的置信水平下，通过识别和测度银行风险（常用VaR模型）来计算银行吸收或缓冲非预期损失所需要的资本金。
经济资本概念源于1978年美国信孚银行创造的风险调整后的资本收益率模型。
经济资本反映了银行内部风险管理的需求，是一种与银行风险相关的、概念上的资本。
计算题答案要点：V=贴现额R=贴现率F=面额t=贴现到期日V=F-F*t*r=2000-2000*0.05*0.25=1975（万元）简答题参考答案：1、商业银行主要有哪些中间业务，他们有什么特点？答：中间业务是存款类金融机构从事的不影响资产负债表总额的业务活动，包括结算、信托、租赁、代理、银行卡业务、担保业务、承诺业务以及金融工具创新业务。
他们不构成商业银行的表内资产、表内负债，形成银行利息收入的业务。
中间业务主要特点有第一，中间业务是贷款业务的延伸，是从存、放业务中衍生出来，但又有独特的市场空间，越来越成为商业银行具有竞争力的主要业务；第二，中间业务一般不需要运用银行自有资金，主要实现商业银行的金融服务职能和支付中介职能，并收取一定的手续费；第三，中间业务服务方式更灵活，服务效率更高，更大成都要求现代化的设备与技术支撑；第四，中间业务因国家管理程度不同而存在很大地区差异。
有严有松，但随着金融管制的放松，这种差异日渐缩小。
2、商业银行的经营原则是什么?怎样理解这些方针既有统一的一面又有矛盾的一面? 答：存款类金融机构的经营管理，必须遵循安全性、流动性和盈利性的“三性”原则。
