案例模式--融资性担保机构调查报告示例

关于融资性担保机构保证金管理的调查报告摘要:本文是对融资性担保机构保证金管理进行调查的报告。

通过对相关机构的调研和数据分析，发现融资性担保机构在保证金管理方面普遍存在一些问题，包括保证金划分不清、管理不规范等。

为此，我们提出了一些建议，以改善和规范融资性担保机构的保证金管理工作。

第一章：引言融资性担保机构作为金融市场的重要参与者，其保证金管理对于维护市场稳定和投资者权益至关重要。

然而，在实际操作中，融资性担保机构的保证金管理存在着一些问题，这不仅会影响到融资性担保机构自身的安全性，还会对整个金融市场产生不良影响。

因此，本次调查旨在全面了解和分析融资性担保机构的保证金管理情况，为其改进提供参考。

第二章：融资性担保机构保证金管理的现状本章首先介绍了融资性担保机构的定义和分类，并对其保证金管理的相关规定进行了概述。

然后，通过调查问卷的收集和对相关机构的访谈，分析了融资性担保机构保证金管理的现状。

调查结果显示，融资性担保机构普遍存在保证金划分不清、管理不规范等问题。

第三章：存在的问题本章针对前述调查结果，具体分析了融资性担保机构保证金管理存在的问题。

主要包括保证金划分不清、管理不规范、风险控制不足等方面的问题。

同时，对融资性担保机构在保证金管理方面可能面临的潜在风险进行了探讨。

第四章：改进与建议本章根据对融资性担保机构保证金管理问题的认识和对现行政策的分析，提出了一系列改进和建议。

首先是加强对融资性担保机构保证金管理的监管与监督，包括强化机构的内部控制与监管机构的监督力度，确保保证金划分合理、管理规范。

其次是加强融资性担保机构的风险控制能力，提高公司治理水平和信息披露透明度，确保投资者的合法权益。

此外，还提出了完善相关法律法规和规范标准，加强对融资性担保机构的培训与指导等建议。

第五章：结论通过对融资性担保机构保证金管理的调查与分析，可以得出以下结论：融资性担保机构保证金管理普遍存在一些问题，这不仅会影响到机构自身的安全性，还会对整个金融市场产生不良影响。

担保类案件调研报告范文担保类案件调研报告一、背景介绍根据最高人民法院的统计数据显示，近年来担保类案件的数量逐年增加，已成为一种普遍存在的法律问题。

担保类案件主要涉及到借贷纠纷、财产保全、合同纠纷等方面，本次调研旨在深入了解担保类案件的处理情况，并提出相关建议。

二、调研方法本次调研采用了问卷调查和案例分析相结合的方式进行，问卷调查主要针对有关法院、律师事务所、借款人和担保人等各方进行，案例分析则选择了近期审理的典型案例进行深入分析。

三、调研结果1. 担保合同签订情况根据调查显示，多数担保类案件涉及到的合同是书面担保合同，但也有一些个案中存在着口头担保合同的情况。

2. 担保人违约情况调研数据显示，担保人的违约行为在担保类案件中较为常见。

其中，个别担保人故意违约，抗拒履行的情况也并不鲜见。

3. 借款人逾期情况由于种种原因，借款人逾期还款的情况在担保类案件中普遍存在。

借款人逾期还款一方面会导致借贷双方发生纠纷，另一方面也会对担保人造成巨大经济压力。

4. 法律规定的适用情况调研显示，担保类案件中涉及到的法律适用方面存在着一定的不确定性和争议，特别是在违反担保合同约定时，法律对于该类违约行为适用的具体规定并不明确。

四、问题分析1. 缺乏有效的担保合同管理机制由于担保合同的签订时间和方式的不同，使得担保合同的管理存在一定的难度。

同时，担保合同的执行效果也存在不确定性，容易影响到借贷双方的利益。

2. 对于担保人违约的处理不严格一些担保人明知其违约行为会对借贷双方造成损失，但仍然抗拒履行，对此类违约行为的处理仍然较为宽松，导致违约成本偏低。

3. 法律对逾期还款的处理不明确在担保类案件中，对于借款人逾期还款的处理，法律没有明确规定，存在一定的模糊性。

这导致了借贷双方在解决逾期还款纠纷中存在争议。

五、建议1. 完善担保合同管理机制，建立健全的担保合同登记制度，提高担保合同的可操作性和执行效果。

2. 加强担保人违约行为的打击力度，提高违约成本，增加违约行为的惩罚力度，保护借贷双方的合法权益。

融资担保项目报告经办公司：隶属部门：业务主办：联系电话：担保申请人全称：担保申请人信用等级：业务种类：承兑汇票担保担保金额：1500万元人民币担保期限：6个月主要反担保措施：抵押（）质押（√）保证（√）抵（质）押物：库存商品质押/法人代表无限连带责任担保抵（质）押率：7折调查报告填写要求：1、调查报告中的事实和数据必须通过调查取得，不能虚构。

2、默认的数字单位为万元，比率为百分比，采用其他单位需要注明。

3、重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。

4、对调查报告要求的问题未能解答的，需要说明原因。

5、调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加。

6、业务主办与协办需要在调查报告的每一页右上指定位置签字（手写）。

7、调查报告中增加的内容需要在目录中列出。

业务主办声明：本人采取如下所列的调查方式对担保申请人进行了调查，并遵循上述原则完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。

业务主办签名：调查方式：1、实地调查2、新闻媒体3、其他方式：第一部分担保申请人的基本情况1、担保申请人法律地位2、担保申请人资本状况第二部分担保申请人经营活动分析1、总体发展状况：2、销售情况：3、供应商：4、生产活动：5、研究开发能力：无6、管理水平及激励机制：一般7、重要事件提示：第三部分担保用途及期限分析1、具体交易1）交易内容：2）交易合法性：3）交易合理性：2、资金周转3、第一还款来源可靠性分析：第四部分担保申请人财务分析1、财务报表的选择：212）345 4569资本结构：合理（）比较合理（）不合理（）偿债能力：强（）较强（）弱（）资本营运能力：强（）较强（）弱（）盈利水平：高（）较高（）差（）现金流量：充足（）较充足（）不充足（）第五部分担保申请人竞争能力分析1、行业现状及发展趋势分析2、申请人经营战略分析第六部分反担保措施分析1、主要反担保措施：第三人保证反担保（）抵押反担保（√）质押反担我于年月日、年月日、年月日到、、，通过、、等方法对上述质押物的价格、变现能力、品质标准进行了市场调查，填写上表，本人对此调查结果的真实性承担全部责任。

关于.。

.有限责任公司申请300万元流动资金贷款担保的调查报告..。

有限责任公司(以下简称为...公司）因经营需要，在自有资金不足的情况下,向我公司申请流动资金300万元贷款担保，期限12个月,应企业申请，根据公司担保管理办法的规定，业务员对借款人的基本情况，贷款的必要性，可行性及风险防范等方面进行了调查，现将有关情况报告如下:一、借款企业分析1、企业概况企业全称： .。

.贸易有限责任公司，该经营部成立于2012年2月20日,位于。

...朝阳苑6幢2—3-1；注册资本:伍拾万元；法人代表：。

；公司类型：有限责任公司（自然人独资）；经营范围：建筑材料、金属材料、五金配件、化工原料（危险化学品除外）销售；营业执照号：...；组织机构代码证：5.。

;地税登记证号：税字4.。

.；开户许可证：。

；贷款卡：.。

.2、借款企业经营情况..。

有限责任公司成立于2012年2月20日,目前经营情况良好，其经营者。

.。

从事建筑材料行业多年，借款人在没成立公司之前，就已经开始做建筑材料销售,于2011年就已经开始供货给广西...。

建设有限公司，从借款人提供的银行流水来看，2011年8月1日至2012年2月28日贷方进帐共17笔，金额达308万，由于个人供货不方便结算，于2012年2月20日成立桂林明辉贸易有限责任公司，借款人从业经营丰富，对市场把握准确，管理能力较强。

在..。

关系网较好,公司于2013年3月20日就于...地建建设有限公司签订了14648700元的供货合同，因此可见该企业的经营前景良好,经营收入将会进一步增加.2、借款人走帐情况：1、账号：622202*************，户名：.。

.,开户银行:.。

.，2011年8月1日至2012年2月28日，贷方发生额308万元，共计17笔。

从银行流水可以看出,借款人经营收入较好.3、法人简介：。

限责任公司经营者张军明，男，.。

人，1984年5月16生，现年29岁，初中毕业.2005年3月—2011年9月担任。

融资性担保行业调研汇报一、本市中小企业信用担保行业总体状况截至2023年12月31日, 广州市纳入记录范围旳32家经省、市中小企业主管部门登记立案旳中小企业信用担保企业, 在2023年为广东省3941家中小企业提供了219.7亿元担保贷款, 为有效缓和本省中小企业融资难问题做出了积极奉献, 目前本市中小企业信用担保机构旳发展展现如下特点:1.民营商业性担保占主导地位。

广州市获取融资性担保经营许可证融资性担保机构90余家, 其中政府绝对控股旳仅有2家, 政府参股旳有2家, 外资参股旳有4家, 民营商业担保机构近90家, 占比到达95%以上, 其所占担保市场旳份额也到达95%。

它们旳生存与发展基本上不靠政府投资, 而是自觉自愿地开展信用担保业务, 服务于中小企业。

这种状况重要是由于广东省市场经济高度发达, 民营经济充斥活力导致旳, 充足旳市场竞争使得多种市场经济主体都得到了长足发展。

2.资本实力不停增强, 业务空间得到深入拓展。

截至去年12月31日, 在32家担保机构中, 纳入记录旳32家中小企业信用担保机构平均注册资本金2.09亿元, 仅有1家担保机构注册资金总额在1亿元如下, 远高于全国平均水平, 彰显本市中小企业信用担保企业旳业务拓展空间和抗风险能力亦居全国前列。

3、业务创新能力较强, 为中小企业融资服务旳水平深入提高。

一是以集合中期票据为切入点, 拓宽中小企业中长期融资渠道。

按照“政府牵头、财政补助、企业自愿、集合发行、分别负债、统一担保、市场运作”旳模式组织了国家、省、市三级担保机构为5家中小企业集合中期票据提供信用担保, 保证了华南地区首期中小企业集合中期票据于2023年5月25日成功发行, 合计发行规模1.5亿元, 期限3年, 债项等级为AAA, 发行利率创国内集合票据最低水平（3.55%）。

二是以集合信托为切入点, 拓宽本市中小企业短期融资渠道。

2023年5月份, 广州高清环境保护科技有限企业等7家中小企业成功发行第一只集合信托产品。

企业贷款担保项⽬调查报告及评审案例分析（⼀）..案例1某⽶粉机制造企业贷款担保案例分析――湖南农业信⽤担保有限公司案例2警惕申保企业民间隐性融资风险湖南中达中⼩企业投资担保有限公司某瓷业有限公司成⽴于2001年2⽉， 2007年收购安化某国有瓷⼚整体改制后搬迁⾄安化曹家镇向红⼯业园，现有的⼚房⼟地⾯积约 2.4万平⽶，员⼯约200⼈。

成⽴之初的该公司注册资本为50万元，后增加到550万元，股东为⼀家三⼝。

公司拥有⾃营出⼝权的资质，但因在国外缺乏销售渠道，实际的出⼝基本都是通过第三⽅代理。

公司⽬前的产品主要出⼝⾄美国，欧洲等地。

就该公司此块业务的经营情况来看已经⽐较成熟稳定，上下游客户也都⽐较固定，报表年营业额5000万元左右。

企业称安化县政府想在梅⼭旅游⽂化上做功夫，⼤⼒发展旅游及配套产业，县领导与该公司接洽，希望该公司能新建⼀条全新的礼品瓷⽣产线，以配合梅⼭旅游⽂化发展，⽽建⼀条全新礼品瓷⽣产线固定资产投⼊约需500万元，购买配套⾼岭⼟矿300万元，加上配套流动资⾦，因此向某银⾏申请1000万元贷款，并向我司申请为其担保。

经与企业初步沟通，企业愿以其现有16000平⽶⼚房（⽐较⽼旧）和24000平⽶⼯业出让⼟地（取得成本120万元），以及借朋友的⼀套6层房屋（⼀楼240平⽶，2⾄6层1520平⽶）提供抵押反担保。

我司通过调查，实际控制⼈家庭主要财产有安化县上梅⽴交桥街5层⾃建约800平⽶住房⼀套，在某⾏抵押个贷90万；宝马7系轿车⼀辆，剩余按揭50万。

此外还有信⽤社个⼈经营性贷款270万元。

企业名下⽆银⾏贷款，⼯资发放正常。

申保企业虽然财务核算极不规范，财务资料极不完整，但我司财务审核⼈员还是想⽅设法尽⼒还原申保企业财务状况，分列了申保企业以下三⼤表情况：（⼀）资产负债简表补充：2011年年初货币资⾦余额28万元。

（⼆）损益表（三）2011年1-7⽉现⾦流量表项⽬经理经保前调查，认为申保企业有稳定上下游客户和⼀定经营规模，虽然经营效益不很理想，但有相对可靠实物反担保，结论为同意提供600万元担保额度。

关于融资性担保机构担保保证金管理情况的调查报告一、基本情况：（一）调查基本情况融资性担保机构情况（二）融资性担保机构向客户收取的担保保证金管理情况1、融资性担保机构向客户收取保证金的目的和要求融资性担保机构向客户收取保证金的目的是增强客户守信还款的责任意识，防止客户恶意逃债行为的发生。

一般按贷款金额的10%要求客户缴纳保证金。

2、融资性担保机构制定了保证金管理制度采取专户管理，银行和融资性担保机构双方监管。

担保机构将保证金存入银行设立的保证金专户，对资金进行冻结，其划付须经借款人或担保机构申请、银行同意方可进行。

3、收取的对象和比例主要以客户反担保的方式来确定，以保证形式提供反担保的客户，按贷款额度的10%收取保证金，以抵押形式提供反担保的客户，按贷款额度的5%收取保证金，收取保证金的客户占总客户的比例为100%，只是比例有区别。

4、保证金的运用形态，收取的保证金是融资性担保机构以担保机构名义在银行设立的专门保证金账户，在支付上由银行和担保机构共同监管，以定期存款的方式存在，用于融资性担保机构向银行缴存保证金，用于客户代偿款的支付。

没有代偿款的客户保证金待客户归还贷款后，退还客户，或直接用于客户归还贷款使用。

5、保证金支付代偿及退还客户的条件与程序是以客户是否归还融资性担保机构所担保的贷款为条件，如果到期没有归还所担保的贷款，担保机构发生代偿行为，保证金用于担保机构代偿损失的补偿，由担保机构直接扣缴保证金；如果到期客户归还所担保的贷款后，由客户申请担保机构无条件退还客户的保证金，或由客户申请直接用于归还到期的担保贷款。

（三）融资性担保机构向银行缴存保证金的情况1、需缴存的对象及比例：所有融资性担保机构都缴存保证金，缴存的比例在10%——20%之间，缴存的资金来源主要是担保机构的自有资金和客户缴存的保证金。

2、融资性担保机构向银行缴存的保证金开设了保证金专户，采取银行和担保机构双方监管的形式管理，以确保保证金的专款专用，防范保证金挪用现象的发生，确保客户保证金的安全。

担保公司调查报告模板篇一：担保公司调查报告模板一、借款人的基本情况（1）企业基本经营情况（2）企业内部管理架构、职责分工情况（3）企业的历史沿革及主要竞争优势分析（4）企业的经营模式、主导产品用途及生产能力、销售特点、市场占有率及盈利模式（5）企业上下游情况分析（包括交易商、交易产品及产品市场价格）（6）企业电费、纳税数据与经营情况匹配分析（查看电费原件及纳税系统）四、借款人财务情况分析（1）财务总体情况篇二：融资性担保公司调查报告关于...有限责任公司申请300万元流动资金贷款担保的调查报告...有限责任公司（以下简称为...公司）因经营需要，在自有资金不足的情况下,向我公司申请流动资金300万元贷款担保，期限12个月，应企业申请，根据公司担保管理办法的规定，业务员对借款人的基本情况，贷款的必要性，可行性及风险防范等方面进行了调查，现将有关情况报告如下：一、借款企业分析1、企业概况企业全称: ...贸易有限责任公司，该经营部成立于XX 年2月20日，位于....朝阳苑6幢2-3-1；注册资本：伍拾万元；法人代表：...；公司类型：有限责任公司（自然人独资）；经营范围：建筑材料、金属材料、五金配件、化工原料（危险化学品除外）销售；营业执照号：...；组织机构代码证：5...；地税登记证号：税字4...；开户许可证：...；贷款卡：...2、借款企业经营情况...有限责任公司成立于XX年2月20日，目前经营情况良好，其经营者...从事建筑材料行业多年，借款人在没成立公司之前，就已经开始做建筑材料销售，于XX年就已经开始供货给广西....建设有限公司，从借款人提供的银行流水来看，XX年8月1日至XX年2月28日贷方进帐共17笔，金额达308万，由于个人供货不方便结算，于XX年2月20日成立桂林明辉贸易有限责任公司，借款人从业经营丰富，对市场把握准确，管理能力较强。

在...关系网较好，公司于XX年3月20日就于...地建建设有限公司签订了元的供货合同，因此可见该企业的经营前景良好，经营收入将会进一步增加。

成都市融资性担保业情况调查——成都市信用与担保协会会长龚民先生在“合规经营维护担保市场秩序倡议大会”上发布《调查报告》，此为缩简版成都市信用与担保业协会在今年5-6月组织人员，对成都市65家融资性担保公司在2013年和当前的经营情况进行了调查，现将情况简要通报如下。

供来宾参考。

一、行业现状1、行业步入调整期截至2013年底，我市融资担保行业机构全年累计为57.7万户企业提供融资担保，在保余额1642.2亿元，较2012年增长14%，其中融资性在保余额1576.1亿元，增速较2012年增长14.3%。

今年6月，在保余额比同期下降11.6%。

对比行业近5年的增速，从2010年起，我市融资担保行业增速连续下降，今年更是成为负数。

许多担保公司高管对近期经济走势看法负面，表示，从去年开始主动压缩担保规模，今年主要目标是“保生存，求稳健”。

2、行业集中度较高我市融资担保行业集中度较高。

2013年，担保余额排名前10的公司占整个行业的72.7%。

新增业务量中，前5家民营公司新增总量占比达60 %；前5家国有公司占比高达90%。

3、国有公司尽显优势国有公司在数量上比民营公司少，但在融资类担保业务上占据绝对优势。

截至2013年末，成都市国有担保公司在保余额1024.9亿元，占全市在保余额的62.4%。

2013年样本中，国有公司整体放大倍数5.36倍，民营公司整体放大倍数4.18倍。

国有公司平均每家实现每亿元资本担保收入1011.1万元，每亿元资本净利润500.3万元；民营公司平均每家实现每亿元资本担保收入749.61万元，每亿元资本净利润142.30万元。

国有公司在银行融资担保业务上的盈利能力远超民营公司。

4、较强的风控技术仍不能避免较高的代偿担保公司承担着银行贷款终极风险，73.7%的受访高管指出，公司控制风险的关键人员多是银行出身，风控技术脱胎于银行，但更接地气。

几乎所有担保公司都不愿意因代偿而走到司法程序，而是采取多种方式代偿，一方面避免征信的负面信息，同时又可尽早处置和化解风险。