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关于融资性担保机构保证金管理的调查报告摘要:本文是对融资性担保机构保证金管理进行调查的报告。
通过对相关机构的调研和数据分析，发现融资性担保机构在保证金管理方面普遍存在一些问题，包括保证金划分不清、管理不规范等。
为此，我们提出了一些建议，以改善和规范融资性担保机构的保证金管理工作。
第一章：引言融资性担保机构作为金融市场的重要参与者，其保证金管理对于维护市场稳定和投资者权益至关重要。
然而，在实际操作中，融资性担保机构的保证金管理存在着一些问题，这不仅会影响到融资性担保机构自身的安全性，还会对整个金融市场产生不良影响。
因此，本次调查旨在全面了解和分析融资性担保机构的保证金管理情况，为其改进提供参考。
第二章：融资性担保机构保证金管理的现状本章首先介绍了融资性担保机构的定义和分类，并对其保证金管理的相关规定进行了概述。
然后，通过调查问卷的收集和对相关机构的访谈，分析了融资性担保机构保证金管理的现状。
调查结果显示，融资性担保机构普遍存在保证金划分不清、管理不规范等问题。
第三章：存在的问题本章针对前述调查结果，具体分析了融资性担保机构保证金管理存在的问题。
主要包括保证金划分不清、管理不规范、风险控制不足等方面的问题。
同时，对融资性担保机构在保证金管理方面可能面临的潜在风险进行了探讨。
第四章：改进与建议本章根据对融资性担保机构保证金管理问题的认识和对现行政策的分析，提出了一系列改进和建议。
首先是加强对融资性担保机构保证金管理的监管与监督，包括强化机构的内部控制与监管机构的监督力度，确保保证金划分合理、管理规范。
其次是加强融资性担保机构的风险控制能力，提高公司治理水平和信息披露透明度，确保投资者的合法权益。
此外，还提出了完善相关法律法规和规范标准，加强对融资性担保机构的培训与指导等建议。
第五章：结论通过对融资性担保机构保证金管理的调查与分析，可以得出以下结论：融资性担保机构保证金管理普遍存在一些问题，这不仅会影响到机构自身的安全性，还会对整个金融市场产生不良影响。
担保类案件调研报告范文担保类案件调研报告一、背景介绍根据最高人民法院的统计数据显示，近年来担保类案件的数量逐年增加，已成为一种普遍存在的法律问题。
担保类案件主要涉及到借贷纠纷、财产保全、合同纠纷等方面，本次调研旨在深入了解担保类案件的处理情况，并提出相关建议。
二、调研方法本次调研采用了问卷调查和案例分析相结合的方式进行，问卷调查主要针对有关法院、律师事务所、借款人和担保人等各方进行，案例分析则选择了近期审理的典型案例进行深入分析。
三、调研结果1. 担保合同签订情况根据调查显示，多数担保类案件涉及到的合同是书面担保合同，但也有一些个案中存在着口头担保合同的情况。
2. 担保人违约情况调研数据显示，担保人的违约行为在担保类案件中较为常见。
其中，个别担保人故意违约，抗拒履行的情况也并不鲜见。
3. 借款人逾期情况由于种种原因，借款人逾期还款的情况在担保类案件中普遍存在。
借款人逾期还款一方面会导致借贷双方发生纠纷，另一方面也会对担保人造成巨大经济压力。
4. 法律规定的适用情况调研显示，担保类案件中涉及到的法律适用方面存在着一定的不确定性和争议，特别是在违反担保合同约定时，法律对于该类违约行为适用的具体规定并不明确。
四、问题分析1. 缺乏有效的担保合同管理机制由于担保合同的签订时间和方式的不同，使得担保合同的管理存在一定的难度。
同时，担保合同的执行效果也存在不确定性，容易影响到借贷双方的利益。
2. 对于担保人违约的处理不严格一些担保人明知其违约行为会对借贷双方造成损失，但仍然抗拒履行，对此类违约行为的处理仍然较为宽松，导致违约成本偏低。
3. 法律对逾期还款的处理不明确在担保类案件中，对于借款人逾期还款的处理，法律没有明确规定，存在一定的模糊性。
这导致了借贷双方在解决逾期还款纠纷中存在争议。
五、建议1. 完善担保合同管理机制，建立健全的担保合同登记制度，提高担保合同的可操作性和执行效果。
2. 加强担保人违约行为的打击力度，提高违约成本，增加违约行为的惩罚力度，保护借贷双方的合法权益。
融资担保项目报告经办公司：隶属部门：业务主办：联系电话：担保申请人全称：担保申请人信用等级：业务种类：承兑汇票担保担保金额：1500万元人民币担保期限：6个月主要反担保措施：抵押（）质押（√）保证（√）抵（质）押物：库存商品质押/法人代表无限连带责任担保抵（质）押率：7折调查报告填写要求：1、调查报告中的事实和数据必须通过调查取得，不能虚构。
2、默认的数字单位为万元，比率为百分比，采用其他单位需要注明。
3、重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。
4、对调查报告要求的问题未能解答的，需要说明原因。
5、调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加。
6、业务主办与协办需要在调查报告的每一页右上指定位置签字（手写）。
7、调查报告中增加的内容需要在目录中列出。
业务主办声明：本人采取如下所列的调查方式对担保申请人进行了调查，并遵循上述原则完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。
业务主办签名：调查方式：1、实地调查2、新闻媒体3、其他方式：第一部分担保申请人的基本情况1、担保申请人法律地位2、担保申请人资本状况第二部分担保申请人经营活动分析1、总体发展状况：2、销售情况：3、供应商：4、生产活动：5、研究开发能力：无6、管理水平及激励机制：一般7、重要事件提示：第三部分担保用途及期限分析1、具体交易1）交易内容：2）交易合法性：3）交易合理性：2、资金周转3、第一还款来源可靠性分析：第四部分担保申请人财务分析1、财务报表的选择：212）345 4569资本结构：合理（）比较合理（）不合理（）偿债能力：强（）较强（）弱（）资本营运能力：强（）较强（）弱（）盈利水平：高（）较高（）差（）现金流量：充足（）较充足（）不充足（）第五部分担保申请人竞争能力分析1、行业现状及发展趋势分析2、申请人经营战略分析第六部分反担保措施分析1、主要反担保措施：第三人保证反担保（）抵押反担保（√）质押反担我于年月日、年月日、年月日到、、，通过、、等方法对上述质押物的价格、变现能力、品质标准进行了市场调查，填写上表，本人对此调查结果的真实性承担全部责任。
关于.。
.有限责任公司申请300万元流动资金贷款担保的调查报告..。
有限责任公司(以下简称为...公司）因经营需要，在自有资金不足的情况下,向我公司申请流动资金300万元贷款担保，期限12个月,应企业申请，根据公司担保管理办法的规定，业务员对借款人的基本情况，贷款的必要性，可行性及风险防范等方面进行了调查，现将有关情况报告如下:一、借款企业分析1、企业概况企业全称： .。
.贸易有限责任公司，该经营部成立于2012年2月20日,位于。
...朝阳苑6幢2—3-1；注册资本:伍拾万元；法人代表：。
；公司类型：有限责任公司（自然人独资）；经营范围：建筑材料、金属材料、五金配件、化工原料（危险化学品除外）销售；营业执照号：...；组织机构代码证：5.。
;地税登记证号：税字4.。
.；开户许可证：。
；贷款卡：.。
.2、借款企业经营情况..。
有限责任公司成立于2012年2月20日,目前经营情况良好，其经营者。
.。
从事建筑材料行业多年，借款人在没成立公司之前，就已经开始做建筑材料销售,于2011年就已经开始供货给广西...。
建设有限公司，从借款人提供的银行流水来看，2011年8月1日至2012年2月28日贷方进帐共17笔，金额达308万，由于个人供货不方便结算，于2012年2月20日成立桂林明辉贸易有限责任公司，借款人从业经营丰富，对市场把握准确，管理能力较强。
在..。
关系网较好,公司于2013年3月20日就于...地建建设有限公司签订了14648700元的供货合同，因此可见该企业的经营前景良好,经营收入将会进一步增加.2、借款人走帐情况：1、账号：622202*************，户名：.。
.,开户银行:.。
.，2011年8月1日至2012年2月28日，贷方发生额308万元，共计17笔。
从银行流水可以看出,借款人经营收入较好.3、法人简介：。
限责任公司经营者张军明，男，.。
人，1984年5月16生，现年29岁，初中毕业.2005年3月—2011年9月担任。
融资性担保行业调研汇报一、本市中小企业信用担保行业总体状况截至2023年12月31日, 广州市纳入记录范围旳32家经省、市中小企业主管部门登记立案旳中小企业信用担保企业, 在2023年为广东省3941家中小企业提供了219.7亿元担保贷款, 为有效缓和本省中小企业融资难问题做出了积极奉献, 目前本市中小企业信用担保机构旳发展展现如下特点:1.民营商业性担保占主导地位。
广州市获取融资性担保经营许可证融资性担保机构90余家, 其中政府绝对控股旳仅有2家, 政府参股旳有2家, 外资参股旳有4家, 民营商业担保机构近90家, 占比到达95%以上, 其所占担保市场旳份额也到达95%。
它们旳生存与发展基本上不靠政府投资, 而是自觉自愿地开展信用担保业务, 服务于中小企业。
这种状况重要是由于广东省市场经济高度发达, 民营经济充斥活力导致旳, 充足旳市场竞争使得多种市场经济主体都得到了长足发展。
2.资本实力不停增强, 业务空间得到深入拓展。
截至去年12月31日, 在32家担保机构中, 纳入记录旳32家中小企业信用担保机构平均注册资本金2.09亿元, 仅有1家担保机构注册资金总额在1亿元如下, 远高于全国平均水平, 彰显本市中小企业信用担保企业旳业务拓展空间和抗风险能力亦居全国前列。
3、业务创新能力较强, 为中小企业融资服务旳水平深入提高。
一是以集合中期票据为切入点, 拓宽中小企业中长期融资渠道。
按照“政府牵头、财政补助、企业自愿、集合发行、分别负债、统一担保、市场运作”旳模式组织了国家、省、市三级担保机构为5家中小企业集合中期票据提供信用担保, 保证了华南地区首期中小企业集合中期票据于2023年5月25日成功发行, 合计发行规模1.5亿元, 期限3年, 债项等级为AAA, 发行利率创国内集合票据最低水平（3.55%）。
二是以集合信托为切入点, 拓宽本市中小企业短期融资渠道。
2023年5月份, 广州高清环境保护科技有限企业等7家中小企业成功发行第一只集合信托产品。
企业贷款担保项⽬调查报告及评审案例分析（⼀）..案例1某⽶粉机制造企业贷款担保案例分析――湖南农业信⽤担保有限公司案例2警惕申保企业民间隐性融资风险湖南中达中⼩企业投资担保有限公司某瓷业有限公司成⽴于2001年2⽉， 2007年收购安化某国有瓷⼚整体改制后搬迁⾄安化曹家镇向红⼯业园，现有的⼚房⼟地⾯积约 2.4万平⽶，员⼯约200⼈。
成⽴之初的该公司注册资本为50万元，后增加到550万元，股东为⼀家三⼝。
公司拥有⾃营出⼝权的资质，但因在国外缺乏销售渠道，实际的出⼝基本都是通过第三⽅代理。
公司⽬前的产品主要出⼝⾄美国，欧洲等地。
就该公司此块业务的经营情况来看已经⽐较成熟稳定，上下游客户也都⽐较固定，报表年营业额5000万元左右。
企业称安化县政府想在梅⼭旅游⽂化上做功夫，⼤⼒发展旅游及配套产业，县领导与该公司接洽，希望该公司能新建⼀条全新的礼品瓷⽣产线，以配合梅⼭旅游⽂化发展，⽽建⼀条全新礼品瓷⽣产线固定资产投⼊约需500万元，购买配套⾼岭⼟矿300万元，加上配套流动资⾦，因此向某银⾏申请1000万元贷款，并向我司申请为其担保。
经与企业初步沟通，企业愿以其现有16000平⽶⼚房（⽐较⽼旧）和24000平⽶⼯业出让⼟地（取得成本120万元），以及借朋友的⼀套6层房屋（⼀楼240平⽶，2⾄6层1520平⽶）提供抵押反担保。
我司通过调查，实际控制⼈家庭主要财产有安化县上梅⽴交桥街5层⾃建约800平⽶住房⼀套，在某⾏抵押个贷90万；宝马7系轿车⼀辆，剩余按揭50万。
此外还有信⽤社个⼈经营性贷款270万元。
企业名下⽆银⾏贷款，⼯资发放正常。
申保企业虽然财务核算极不规范，财务资料极不完整，但我司财务审核⼈员还是想⽅设法尽⼒还原申保企业财务状况，分列了申保企业以下三⼤表情况：（⼀）资产负债简表补充：2011年年初货币资⾦余额28万元。
（⼆）损益表（三）2011年1-7⽉现⾦流量表项⽬经理经保前调查，认为申保企业有稳定上下游客户和⼀定经营规模，虽然经营效益不很理想，但有相对可靠实物反担保，结论为同意提供600万元担保额度。
关于融资性担保机构担保保证金管理情况的调查报告一、基本情况：（一）调查基本情况融资性担保机构情况（二）融资性担保机构向客户收取的担保保证金管理情况1、融资性担保机构向客户收取保证金的目的和要求融资性担保机构向客户收取保证金的目的是增强客户守信还款的责任意识，防止客户恶意逃债行为的发生。
一般按贷款金额的10%要求客户缴纳保证金。
2、融资性担保机构制定了保证金管理制度采取专户管理，银行和融资性担保机构双方监管。
担保机构将保证金存入银行设立的保证金专户，对资金进行冻结，其划付须经借款人或担保机构申请、银行同意方可进行。
3、收取的对象和比例主要以客户反担保的方式来确定，以保证形式提供反担保的客户，按贷款额度的10%收取保证金，以抵押形式提供反担保的客户，按贷款额度的5%收取保证金，收取保证金的客户占总客户的比例为100%，只是比例有区别。
4、保证金的运用形态，收取的保证金是融资性担保机构以担保机构名义在银行设立的专门保证金账户，在支付上由银行和担保机构共同监管，以定期存款的方式存在，用于融资性担保机构向银行缴存保证金，用于客户代偿款的支付。
没有代偿款的客户保证金待客户归还贷款后，退还客户，或直接用于客户归还贷款使用。
5、保证金支付代偿及退还客户的条件与程序是以客户是否归还融资性担保机构所担保的贷款为条件，如果到期没有归还所担保的贷款，担保机构发生代偿行为，保证金用于担保机构代偿损失的补偿，由担保机构直接扣缴保证金；如果到期客户归还所担保的贷款后，由客户申请担保机构无条件退还客户的保证金，或由客户申请直接用于归还到期的担保贷款。
（三）融资性担保机构向银行缴存保证金的情况1、需缴存的对象及比例：所有融资性担保机构都缴存保证金，缴存的比例在10%——20%之间，缴存的资金来源主要是担保机构的自有资金和客户缴存的保证金。
2、融资性担保机构向银行缴存的保证金开设了保证金专户，采取银行和担保机构双方监管的形式管理，以确保保证金的专款专用，防范保证金挪用现象的发生，确保客户保证金的安全。
担保公司调查报告模板篇一：担保公司调查报告模板一、借款人的基本情况（1）企业基本经营情况（2）企业内部管理架构、职责分工情况（3）企业的历史沿革及主要竞争优势分析（4）企业的经营模式、主导产品用途及生产能力、销售特点、市场占有率及盈利模式（5）企业上下游情况分析（包括交易商、交易产品及产品市场价格）（6）企业电费、纳税数据与经营情况匹配分析（查看电费原件及纳税系统）四、借款人财务情况分析（1）财务总体情况篇二：融资性担保公司调查报告关于...有限责任公司申请300万元流动资金贷款担保的调查报告...有限责任公司（以下简称为...公司）因经营需要，在自有资金不足的情况下,向我公司申请流动资金300万元贷款担保，期限12个月，应企业申请，根据公司担保管理办法的规定，业务员对借款人的基本情况，贷款的必要性，可行性及风险防范等方面进行了调查，现将有关情况报告如下：一、借款企业分析1、企业概况企业全称: ...贸易有限责任公司，该经营部成立于XX 年2月20日，位于....朝阳苑6幢2-3-1；注册资本：伍拾万元；法人代表：...；公司类型：有限责任公司（自然人独资）；经营范围：建筑材料、金属材料、五金配件、化工原料（危险化学品除外）销售；营业执照号：...；组织机构代码证：5...；地税登记证号：税字4...；开户许可证：...；贷款卡：...2、借款企业经营情况...有限责任公司成立于XX年2月20日，目前经营情况良好，其经营者...从事建筑材料行业多年，借款人在没成立公司之前，就已经开始做建筑材料销售，于XX年就已经开始供货给广西....建设有限公司，从借款人提供的银行流水来看，XX年8月1日至XX年2月28日贷方进帐共17笔，金额达308万，由于个人供货不方便结算，于XX年2月20日成立桂林明辉贸易有限责任公司，借款人从业经营丰富，对市场把握准确，管理能力较强。
在...关系网较好，公司于XX年3月20日就于...地建建设有限公司签订了元的供货合同，因此可见该企业的经营前景良好，经营收入将会进一步增加。
成都市融资性担保业情况调查——成都市信用与担保协会会长龚民先生在“合规经营维护担保市场秩序倡议大会”上发布《调查报告》，此为缩简版成都市信用与担保业协会在今年5-6月组织人员，对成都市65家融资性担保公司在2013年和当前的经营情况进行了调查，现将情况简要通报如下。
供来宾参考。
一、行业现状1、行业步入调整期截至2013年底，我市融资担保行业机构全年累计为57.7万户企业提供融资担保，在保余额1642.2亿元，较2012年增长14%，其中融资性在保余额1576.1亿元，增速较2012年增长14.3%。
今年6月，在保余额比同期下降11.6%。
对比行业近5年的增速，从2010年起，我市融资担保行业增速连续下降，今年更是成为负数。
许多担保公司高管对近期经济走势看法负面，表示，从去年开始主动压缩担保规模，今年主要目标是“保生存，求稳健”。
2、行业集中度较高我市融资担保行业集中度较高。
2013年，担保余额排名前10的公司占整个行业的72.7%。
新增业务量中，前5家民营公司新增总量占比达60 %；前5家国有公司占比高达90%。
3、国有公司尽显优势国有公司在数量上比民营公司少，但在融资类担保业务上占据绝对优势。
截至2013年末，成都市国有担保公司在保余额1024.9亿元，占全市在保余额的62.4%。
2013年样本中，国有公司整体放大倍数5.36倍，民营公司整体放大倍数4.18倍。
国有公司平均每家实现每亿元资本担保收入1011.1万元，每亿元资本净利润500.3万元；民营公司平均每家实现每亿元资本担保收入749.61万元，每亿元资本净利润142.30万元。
国有公司在银行融资担保业务上的盈利能力远超民营公司。
4、较强的风控技术仍不能避免较高的代偿担保公司承担着银行贷款终极风险，73.7%的受访高管指出，公司控制风险的关键人员多是银行出身，风控技术脱胎于银行，但更接地气。
几乎所有担保公司都不愿意因代偿而走到司法程序，而是采取多种方式代偿，一方面避免征信的负面信息，同时又可尽早处置和化解风险。
融资担保调研报告（一）引言概述：融资担保是一种金融服务，旨在帮助企业获取贷款，并为贷款提供担保。
本调研报告旨在对融资担保的相关情况进行调研和探索，以便更好地理解这一领域的发展动态和潜在机遇。
本文将从市场规模、发展趋势、风险管理、法律法规和未来展望等五个大点展开，以便全面了解融资担保的现状及未来的发展方向。
正文：一、市场规模1. 融资担保市场的大小及增长趋势2. 不同地区的融资担保市场特点与竞争格局3. 政府政策对融资担保市场规模的影响4. 传统金融机构与融资担保机构间的合作与竞争关系5. 融资担保市场的未来发展预测和机遇二、发展趋势1. 技术创新对融资担保行业的影响2. 融资担保机构的业务模式创新3. 互联网金融对融资担保行业的冲击和机遇4. 融资担保与其他金融服务的融合趋势5. 对于中小微企业的融资担保服务需求的变化及应对策略三、风险管理1. 融资担保机构风险管理的重要性及原则2. 评估担保对象的风险控制措施3. 融资担保机构应对不确定性风险的策略4. 风险防范和控制的新技术和方法5. 融资担保机构的监管要求及配合机制四、法律法规1. 国家融资担保政策和法规的制定与执行2. 监管机构对融资担保机构的监督和管理3. 融资担保契约中的重要条款与监管要求4. 融资担保合同的法律效力与纠纷解决机制5. 融资担保行业的自律与规范发展五、未来展望1. 融资担保行业面临的挑战与机遇2. 科技发展对融资担保行业的影响和未来变革3. 优化融资担保机构的服务体系的新思路4. 融资担保行业的国际化发展趋势5. 未来融资担保市场的发展趋势和前景总结：通过本次调研，我们可以看出融资担保行业面临着巨大的发展机遇和挑战。
市场规模不断扩大，发展趋势日趋多样化，风险管理和法律法规的完善成为行业发展的关键支撑。
未来，融资担保行业将继续受益于技术创新和政策利好，同时需要加强风险管理和合规意识，通过合作与创新推动行业健康发展，并不断提供更优质的服务。
A市融资担保机构发展情况的调查报告近年来，融资性担保公司被纳入了审慎监管之列，并被给予了准金融机构的地位，其作用也越来越大。
融资担保是企业获取银行贷款的重要环节，融资担保业能否发展壮大将直接影响企业的融资额度和效率。
A市融资担保业得到了一定发展，但融资担保能力远达不到企业的实际融资需求，严重制约了中小微企业的发展。
一、A市银担合作总体状况（一）A市融资担保机构发展现状。
目前，A市已取得经营许可证的融资性担保公司有9家，其中，1家是民营出资，1家是民营控股，财政参股，其余7家全是财政出资的国有控股公司，初步形成了以市、县两级政策性担保公司为主体，商业性担保公司为补充的融资担保体系。
全市9家融资性担保公司注册资本金共计131610万元，资产总额179721万元，较年初增加17931万元，从业人员182人。
2017年累计新增担保额118214万元，解除担保额为121324万元，担保余额为175516万元。
从业务品种来看，担保业务全部为融资性担保，其中贷款担保余额为158666万元，占比90.4%；票据承兑担保余额16850万元，占比9.6%。
从受保企业类型来看，在保企业数459家，其中绝大多数为小微企业，共414家，占在保企业总数的90.2%，担保余额为134297万元，占总担保余额的76.5%；中型企业31家，占在保企业总数的6.8%，但其担保余额为26754万元，占总担保额的15.2%。
截至2017年末，全市担保机构累计代偿254笔，回收代偿额2090万元，担保代偿额为32047万元。
1（二）银担合作监管情况。
A市金融办、财政、国资等各部门对融资担保机构关注的主要监管指标包括基本情况、财务状况、担保业绩、业务明细、风险指标等数据，但未对担保行业制定明确的发展目标。
总体来看，全市银担合作中暂未出现违规民间借贷或投资、注册资本金挪用及“担而不偿”等问题。
（三）银担合作准入情况。
A市金融机构对融资担保机构的准入条件主要包括注册资本、经营状况、成立年限、信用信息等。
担保贷款项目调查报告及评审案例分析xx年xx月xx日•案例介绍•调查报告•评审分析•结论与建议目录01案例介绍借款人概况成立时间：XXXX年股东结构：XX公司（大股东，持股比例XX%）和XX公司（持股比例XX%）经营地点：XX市XX区XX路XX号名称：XX有限公司注册资本：XXXX万元主营业务：XX产品生产和销售010*********借款项目概况项目主要内容：购置土地、建设厂房、购置设备及配套设施等项目建设周期：XX个月资金来源：企业自筹（XX万元），银行贷款（XXXX万元）项目名称：XX有限公司年产XX万台XX产品生产线建设项目项目总投资：XXXX万元名称：XX担保有限公司成立时间：XXXX年注册资本：XXXX万元股东结构：XX集团（大股东，持股比例XX%）和XX公司（持股比例XX%）主营业务：为中小企业提供贷款担保、票据承兑担保等金融服务经营地点：XX市XX区XX路XX号担保人概况02调查报告调查过程和方法确定调查目的和任务实施调查，收集数据和信息设计调查方案和问卷分析调查结果，评估借款人、借款项目和担保人的信用状况借款人信用评估借款人经营状况和财务状况评估借款人背景和资质评估借款人信用风险评估和预测借款人还款能力和意愿评估借款项目评估项目财务效益和风险评估项目可行性和市场前景评估项目风险控制措施和实施方案评估项目对环境和社会的综合影响评估担保人信用评估担保人经营状况和财务状况评估担保人背景和资质评估担保人信用风险评估和预测担保人担保能力和意愿评估03评审分析评审流程和标准收集信息收集相关资料，了解项目背景和相关情况。
确定评审范围确定评审对象，明确评审内容，制定评审方案。
现场调查对项目现场进行实地调查，核实项目相关情况。
形成报告根据综合分析结果，编写担保贷款项目调查报告及评审报告。
综合分析对收集到的信息和现场调查结果进行综合分析，评估项目的可行性和风险程度。
1 2 3对借款人的信用状况进行全面了解，包括其征信记录、还款能力、经营状况等。
融资案例分析报告（通用7篇）融资案例分析报告篇1一、民营企业融资难的原因1、民营企业管理存在的缺陷大多数民营企业沿用家族式管理模式，管理制度不健全、甚至形同虚设，管理层的水平参差不齐、生产经营方向不统一、营销战略不明确等等，尤其是财务管理制度混乱造成对企业进行经济融资造成的影响最大。
2、银行要求的门槛较高中小民营企业本身抵押物很少，加之在刚起步创业阶段，银行为了规避自身风险所以要求企业在融资时抵押物必须充实，要求企业自由资金必须达到35%以上，而对企业提供的抵押物评估很低，对土地、机器的评估价仅为25%左右，同时要对企业的发展前景要做出深入的研判，这对刚起步创业的小微企业想融资无疑是雪上加霜。
3、银行贷款融资渠道不畅大部分民营企业进行经济融资的渠道和方式都是通过一定的抵押和担保从各类银行进行贷款。
银行为避免给中小民营企业贷款后造成贷款无法回收的情况发生，往往会制定一系列比较严格和苛刻的审批条件，当贷款办下来以后已经过了很长时间，使得中小民营企业错过了绝佳扩大规模的时期。
4、担保融资发展不均衡大部分民营企业向银行取得经济融资的方式是通过：抵押贷款或担保贷款。
很难获得银行给予的信用贷款，然而即使是采用抵押贷款或担保贷款，大部分中小民营企业难以找到担保人，银行也不允许效益一般的民营企业担保，效益好的企业又不愿以自己企业的资产做抵押，害怕市场风险。
苍溪县仅有一家担保公司，融资要求的门槛并不比银行的要求底。
5、企业融资不专款专用有的企业在银行融资后，并不把融得的资金用于企业的生产经营，而是用于其他项目的投资，致使企业得不到发展、资金链断裂、周转资金紧缺等情况，企业最终走向衰败，更得不到银行方面的资金支持。
二、促进民营企业经济融资的对策1、加强企业自身建设（1）建立现代企业管理模式：民营企业想要突破经济融资难的困境，必须坚持不懈地建立科学规范的现代企业管理模式，只有建立和完善标准化的现代企业管理模式，才能得到金融机构的认可，降低双方交易成本，解决融资过程中存在的障碍。
融资担保公司调研报告
《融资担保公司调研报告》
一、背景概要
融资担保公司是国家颁布的金融管理法规中规定的一种特殊性金融机构。
其主要职责是为小微企业、中小企业等提供融资担保服务，帮助它们获得融资，促进经济发展。
二、市场现状
根据调研数据显示，在当前国内市场上，融资担保公司的数量逐渐增加，业务范围也不断扩大。
不仅在一二线城市，就连一些三四线城市也出现了融资担保公司的身影。
这一现象表明，融资担保行业正逐渐成为金融市场的重要组成部分。
三、行业问题
虽然融资担保行业有着广阔的市场前景，但也存在一些问题。
首先，一些融资担保公司的资金实力相对较弱，可能面临偿付能力不足的风险。
其次，一些融资担保公司的风险管理能力有待提高，难以有效应对金融市场波动带来的影响。
四、行业发展趋势
随着国家对小微企业、中小企业的政策支持力度不断加大，融资担保行业的发展空间将会进一步扩大。
同时，随着金融科技
的不断发展，融资担保公司可能会通过技术手段提高自身的风险管理能力，实现行业的长期发展。
五、调研结论
融资担保公司作为金融领域的重要组成部分，将在促进小微企业、中小企业发展方面发挥重要作用。
但同时也需要加强资金实力和风险管理能力，以应对市场波动带来的挑战。
相信在相关政策的支持下，融资担保行业将迎来更为广阔的发展空间。
融资担保业务发展调研报告3篇融资担保业务发展调研报告第1篇抵押担保难是制约中小微企业融资难的主要瓶颈之一。
为破解中小企业融资难、贷款难问题，各级政府从20xx年下半年起相继成立或引进了一些为中小微企业提供融资担保功能的担保公司，旨在帮助中小企业解决抵押担保物不足问题。
但由于但受管理体制条块分割、局部利益难于统一、反担保条件要求严、银行合作准入门槛高、中小微企业资质差、监督管理难到位等因素的影响，＂银企担＂业务发展远低于当初成立或引进担保公司的预期，在一定程度上影响了担保公司担保倍数放大功能的作用。
在当前货币政策定向支持中小微企业发展的背景下，如何加快发展融资性担保业务，帮助中小微企业解决抵押担保难，是一个不容回避的话题。
一、基本情况截至20xx年底，县成立的中小企业担保公司共5家，其中1家财政注资成立的省信用担保公司分公司和4家民营担保公司；注册资本金9600万元，其中民营担保公司注册资本金8000万元，4家民营担保公司最大1家注册资本金5000万元，其余均为1000万元。
担保公司累计为企业和个人担保融资52笔，金额3455万元，对辖内企业和个人融资起到了一定的帮助作用。
但银企担三方业务合作业务量只占我县当年社会融资总规模的1.1‰，离我县引进或成立担保公司的宗旨和预期相距甚远。
二、＂银企担＂合作举步维艰调查显示：辖内银行业、担保业和中小企业都有较强的合作意愿，也曾做过尝试，但受管理体制条块分割、局部利益难于统一等因素的制约，＂银企担＂合作举步维艰。
1、反担保条件要求严。
中小企业遇到资金困难，首先想到的是到银行贷款。
但由于抵押担保物不足，被银行拒之门外，转而求助于担保公司解决担保难问题。
担保公司同样要求中小企业提供担保（俗称反担保），且反担保的条件几乎和银行对等，也要经过评估机构进行评估、登记；省信用担保公司分公司调查审批条件甚至比银行还严。
中小企业之所以到担保公司申请担保，是担保公司较银行的担保条件相比相对较低：一是抵押物较银行宽松，如可以将中小企业的部分财产＂打包＂抵押；二是抵押率较高，如中小企业的房产在担保公司可按80%抵押，比银行高20个百分点；有如，中小企业的机器设备在担保公司可按50%抵押，比银行高30个百分点。
XX担保公司调研报告[五篇范例]第一篇：XX担保公司调研报告公司开业前市场调查报告为筹备好XX担保公司开业，找准公司业务拓展的切入点，2018年月日至月日，公司业务副总经理XX、业务部XX、风险管理部XX 组成调研组对县内X家银行和X家县属国有投资公司开展走访调研。
现将调查走访情况总结如下：一、走访调研开展情况（一）、县内银行机构调研走访情况2018年月日至月，调研组逐一走访了家银行。
调研组围绕各银行的合作意向、对担保公司的准入和授信条件、担保放大倍数、保证金收取与管理、存款利率、与县属国有投资公司和其它担保公司合作情况以及与我公司今后的业务合作方向等方面与各银行的主要负责人与业务负责人进行了深入交流。
1、对于与我公司的合作意向事宜。
调研组了解到，除了交通银行、兴业银行、中信银行等家银行因本行自身政策影响外，其它X家银行都表示可以与我公司开展战略合作。
2、对于准入条件面。
当前各银行为防范风险对于民营担保机构合作政策较紧，一般不开展业务；但对于国有资本背景的担保公司都可以在评级的基础上开展合作，只是各行对于评级的具体把握上不尽相同，全国性国有银行评级标准相对较严格，如中国银行、邮政储蓄银行等根据以往操作实践提出需要正常经营一年以上才能开展合作；而地方性商业银行如XX农商行、XX银行、XX村镇银行合作门槛相对较低一些，公司当前即可以准入申请授信。
3、关于授信管理方面。
各行的授信额度基本上是根据评级条件来由总行确定，根据我公司目前的实际情况，各行反映授信额度一般在五千万元到一亿元之间；担保放大倍数根据评定的等级，低的在1-3倍，高的可以达到5-8倍；目前合作意向较高的XX农商行已经向省联社提出5-8倍放大倍数的申请资料，XX银行、XX村镇银行也表示可以向总行申请5-8倍的放大倍数。
4、关于保证金管理方面。
对于保证金铺底方面，只有XX农商行、XX银行、XX银行提出了1000-2000万元的铺底要求，其它银行不需要；对于保证金比率，各行普遍提出的标准是按担保贷款额度的10%核定；对于保证金利率的计算，各行规定也不一，有的不计息，有的规定按活期计算，还有的可以按定期计息。
附件
中国邮政储蓄银行
融资性担保机构调查报告
机构名称： XXXXX中小企业担保投资有限公司
申报单位：中国邮政储蓄银行股份有限公司XXXXX市分行
主调查人： XXX
辅调查人： XXX
联系电话： XXX
2014 年 X月 XX日
目录
一、调查过程简介 (1)
二、担保机构调查分析 (1)
（一）基本情况 (1)
（二）财务数据 (2)
（三）担保机构总体情况分析 (3)
（四）担保业务状况分析 (8)
三、风险分析及防范措施 (10)
四、信用评级与额度核定 (11)
（一）信用评级情况简介 (11)
（二）额度核定情况简介 (11)
五、基本结论 (11)
一、调查过程简介
二、担保机构调查分析
及参股、控股投资形成的并界定给公司经营的国有资产，承担增值保值责任，依法享有全部法人财产权。
2.XXXXX集团有限责公司（企业法人营业执照注册号XXXX），是1997年以XXXXX厂为母公司，以XXXXX市橡胶一厂、XXXXX市合成纤维厂和XXXXX水泥厂为全资子公司经XXX豫经贸企（XXX）XXX号批准设立的国有独资公司，并于XXX年XX月在河南省工商行政管理局登记注册，注册资金XXXX万元。
XXX年XX月XXX日，XXXXX市人民政府下发了关于XXXXX有限公司等子公司从XXXXX集团有限责任公司剥离的批复（XXXX政文〔XX〕XX号）的文件，由市政府牵头组织有关部门依法对三个子公司进行剥离。
目前，XX集团公司共有全资、参股等公司3家（其中，1个参股公司，即XX公司；2个全资子公司：即XXXXX公司、XXXXX公司）。
3.XXXXX（企业法人营业执照注册号为XXX，位于河南省XXXXX地区，是中国XXX股份有限公司下属的XXXX生产基地之一。
XXX分公司前身是中国XXXX公司XXXXX。
XXX年XX月XX 日经改制，其主体部分随XXX在香港和纽约上市，现有员工XXX人。
4.XXXX股份有限公司（企业法人营业执照注册号XXXX），成立于XXX年，是一家专业从事XXXX研发、生产和销售的国家级高新技术企业。
经过十余年的艰苦奋斗，已经成为全球生产规模最大、发展势头强劲、技术创新领先的XXX领军企业。
公司占地面积XX万平方米，注册资本XXX万元，总资产XX亿元，年综合产能XX万吨，拥有职工XXX余人，其中博士XX人，硕士XX人，中高级职称XX余人。
XXX年XX月XXX日，公司在深圳证券交易所挂牌交易，成为XXX行业第一家上市公司，也是XXXXX市第一家民营企业。
1
1本报告中金额皆以万元作为计数单位。
备注
1、担保公司提供财务报告应收账款和其他应收款项的结构及原因说明：
XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX
2、公司在保余额增加以及担保业务收入变动的原因分析说明：
XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX
（三）担保机构总体情况分析
1．法定代表人或实际控制人及主要部门负责人的基本素质
XXXXX市中小企业担保投资有限公司法定代表人为XXX，研究生学历，先后在XXXX公司、XXXX公司、XXXXX公司等单位从事业务主办和管理人员，在金融、证券等行业有着较强的业务能力，并具有一定的管理能力，2008年、2009年连续两年被评为“市财政局先进个人”，2010
准来看，二者与目前公司全年的担保费收入匹配，很好地保证了公司的长期发展。
①从逐年业务收入来看
②从逐年担保代偿金额来看
③从应收账款及其他应收款来看
④从关联企业交易来看
⑤从保证金缴纳来看：
XXXX
5.行业地位
截至2013年12月底，公司重点向制造业进行了担保，在保企业行业分布图如下：
XXX
截至2013年12月底，公司为更好服务地方经济发展，主要将公司的业务向县及县以下区域进行了拓展，在保企业区域分布图如下：
XXX
公司经过八年的发展，在整个行业中，除省担保集团公司外，在全省排名第二，在本区域内排名第一，具有行业龙头作用，公司成立九年以来，立足稳健经营，探索出了适合自身发展的担保运作模式，积累了较为丰富的管理经验，并掌握了先进的风险控制手段。
在同行业内有着较强的核心能力和竞争优势，主要表现为：（1）作为全市注册资本最大的政府性信用担保机构，公司以政府信用和资源作强大后盾，以提高企业信用意识为目的，强化服务理念，倡导诚实意识，坚持市场化运作、规范化运行、程序化操作，为我市中小企业融资搭建起便捷、高效的桥梁。
（2）公司制定了一整套包括财务管理、综合管理、项目操作、风险控制等方面的制度40多项，管理制度健全，业务流程规范严密，各部门人员各司其责，执行力强。
（3）公司领导层多年从事金融、财政工作，有着丰富的管理经验；员工团队年轻富有朝气，凝聚力、战斗力强。
（4）公司拥有很强的业务创新能力，可为申保客户提供“量身定做”的融资服务。
（5）随着经济发展对信用担保的需求日益增长，加上政府的积极推动，整个社会的担保环境逐渐改善，公司竞争力将随之提高。
（四）担保业务状况分析
1．担保业务一般分析
三、风险分析及防范措施XXXXXXXXXXXXXX
四、信用评级与额度核定
（一）信用评级情况简介
按照我行的信用评级表要求，我行在充分的调研、现场走访、网络查询、同业走访后，
对该公司进行了初步的信用评级，主要评级内容为：公司的整体外部情况、公司目前的管理情况、公司在保业务情况、公司主要核心财务指标及公司的相关负面信息等进行了评价，根据评级表模型要求，对该公司评定为信用等级XXX级，公司在整个行业方面有着行业龙头作用，在内部管理体制方面，领导层及员工有着很强的业务操作能力和管理能力，保证了公司
能够沿着正确的方向行进，一系列财务指标良好，无重大不良信号。
（二）额度核定情况简介
根据我行额度测算模型，我行对该公司进行了简单的额度核定，主要对公司净资产放大倍数后根据信用评级、行业调整及在保余额合计等指标进行了测算，测算出模型中要求的担保额度1和担保额度2，分别XXXX万元、XXXX万元，选择最低的值作为我行的担保额度，最终建议额度核定为XXX亿元。
五、基本结论
截至2013年底，XXXXX市中小企业担保投资有限公司在保余额为XXXX万元，公司净资产为XXXXx万元，根据我行融资性担保公司管理办法规定，公司目前有着很强的担保能力；在担保机制方面，公司在我行需缴纳一定的风险保证金，主要用途为清偿贷款本息、表外业务垫款及其他相关费用，同时公司根据申保企业情况，会采取不同的反担保，一定程度上有效地保证了担保的质量；公司经过9年的发展，在风险分散机制、业务流程处理、公司盈利模式等方面实现了可持续地发展，综上所述，对该公司建议保持原有授信额度XXXX亿元。
经过对该公司的信用评级及额度评定后，我行建议与XXXXX市中小企业担保投资有限公司进行如下合作：
担保范围：所担保的信贷合同项下我行的全部债权余额（含本金、利息、及实现债权的费用），且应提供不可撤销的连带责任担保；
合作模式：全额代偿模式；
担保额度：与我行合作期间，对外担保总额不得超过净资产的8倍；
额度有效期：担保机构在我行的担保责任余额在有效期内可循环使用，期满需要继续合作开展业务的，应重新确定保证额度。
保证金缴存情况：担保公司与我行合作期间，应缴纳在保余额10%的保证金，以保证我行。
