据介绍，这次对10个省市的抽查显示，目前全国每年约有 1．6万名中小学生非正常死亡，平均每天约有40多名学生死 于食物中毒、溺水、交通或安全事故，这其中排除不可预见 的自然灾害和人力不可抗拒的重大事故外，约80％的非正常 死亡本能通过预防措施和应急处理避免。
据统计全国每年交通事故伤亡人员中，中小学生占30％。
自然灾害（天灾） 灾害
人为灾害（人灾应该属于意外事故）
2、社会（经济）属性：是指风险要素中那些 与社会因素、社会制度和社会发展水平相联 系的属性。
风险的特征
社会性 发展性
可测性
普遍性 客观性 不确 定性
1.不确定性 1）风险概率：是不确定事件的确定性程度。
0≤P(A)≤1 P(A)=0为不可能事件 P(A)=1为必然事件
素、物理风险因素、有形因素）:是有形的并能直接影响 事物物理功能的因素。刹车系统失灵,木结构的房屋,下 雪的地面 （2）道德与心理风险因素（道德、心理条件构成的因素、 无形因素）：即是由于个人的不诚实、不正直或不轨企 图促使风险事故发生，以致引起社会财富损毁或人身伤 亡的原因或条件。美女受强奸；丑女，深圳海关关长 （3）社会风险因素：由社会经济状况产生的风险因素。
2007年6月3日凌晨5点35分，云南省宁洱县发生6.4级强烈地震， 震中位于宁洱县老城区，县城北郊凤阳中学严重受损，全校共55 幢房屋（计8000余平方米）全部受损，屋顶瓦片大部分掀翻，部 分墙体撕裂崩塌，学校围墙三分之一倒塌，预计损失200万余元。
第一节 风险 一、风险的基本概念
(一) 风险的概念
4、风险基本要素之间的关系：
风险因素
风险事故
损失
可能引起
冰雹
车祸
人员伤亡
三、风险的分类
风险分类
财产风险 纯粹风险
人身风险 投机风险
责任风险
自然风险 社会风险 政治风险 经济风险 技术风险
静态风险 动态风险
信用风险
基本风 可分散 可保风
险
风险 险
特定风 不可分 不可保
2004年9月7日上午10时，中国人寿重庆市分公司赔出在开县 特大洪灾中的首笔赔款，被保险人是开县书院一名因泥石流 而死亡的学生。
无时不在，无所不有的危险
教育部、公安部、中国少年儿童新闻出版总社等单位对北京、 天津、上海等10个省市的调查显示，平均每天约有40名学生 非正常死亡，其中约80％的非正常死亡是可以通过预防措施 和应急处理得到避免的。而北京每学期有50余名学生非正常 死亡。
保险学原理 InsHale Waihona Puke Baidurance
为什么保险业在中国是朝阳行业？
1、它的特殊功能决定了其在国民经济中的重要地位。 2、市场经济体制全社会面临风险加大。 3、对人员素质要求更高
保险的特殊功能决定了其在国民经济中 的重要地位
金融
证券
银行
保险
保险的特殊功能决定了其在国民经济中 的重要地位
金融的功能 融通资金
保险公司承保风险概率0<P(A) < 1 2）大数法则：
是在随机事件的大量出现中往往呈现几 乎一致的规律。大数法则是概率论的法则之 一，是保险的数理基础，是计算费率的依据。
二、风险的基本要素
1、风险因素：是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大 损失幅度的原因和条件。 （1）实质风险因素（自然风险因素、物质条件所构成的因
2005年11月26日上午8时49分在九江、瑞昌之间发生5.7级地 震，共造成江西、湖北、安徽等省数百万人受灾，13人死亡， 伤病8000多人，倒塌房屋1.8万多间，损坏房屋16万间，紧急 转移安置60万人，避险群众近300万人。地震造成湖北省1人 死亡，81人受伤，其中重伤11人，受伤者中有78名学生。
保险功能 融 防经 通 灾济 资 防补 金 损偿
与 给 付
市场经济体制全社会面临风险加大
1
政府可能面临国家 赔偿风险 执法不当（羁押错 误），为权不当）
2
企业各种风险（自 然灾害、意外事故 ，经营不善——信 用风险）
3
个人风险 (养老， 疾病，失业，生育 ，工伤，其他经济 风险，如借债风险 ，危险的朋友 .doc)
1、保险界对风险的理解：
物质损失 1）存在损失
风险：损失的不确定性
精神损失 A、事故是否发生不确定
2）损失是不确定的
B、事故发生的时间、地点不确 定
C、事故发生原因与损失程度 不确定。
2、银行、证券业对风险的理解：
有利风险
风险：结果的任何变化
不利风险
（二）风险的属性与特征
风险的基本属性
1、自然属性：是指其存在和发展以自然界的 物质存在作为基础
自然风险是保险人承保最多的风险。
控性 它有三个特征：周 期 性
性
不可 共沾
2.社会风险：是指由于个人或团体的行为或不行为使社会生产
及人们生活遭受损失的风险。如偷盗、抢劫、罢工、战争等。
云南小学生食物中毒 约80人入院治疗
云南日报[2007年06月19日]
吃过晚饭后，一些学生出现头昏、肚痛现象被送进了医院， 医院门口，家长们急匆匆地赶来寻找着自己的孩子…… 这是昨晚， 一位读者在晋宁县化乐卫生院看到的一幕。
险
散风险 风险
性质
风险标的 产生原因
产生的 社会环境
行为
风险管理 角度
承保
三、风险的分类
（一）按风险的产 生的原因分类
1、自然风险 2、人为风险
1）行为风险（社会 风险） 2）经济风险
3）政治风险 4）技术风险
1.自然风险：因自然力的不规则变化使社会生产和 社会生活等遭受威胁的风险。
如地震、水灾、旱灾等。
2、风险事故：是造成生命、财产损失 的偶发事件（可能性、现实性以致引 起损失）。
3、损失：是指非故意的、非预期的和 非计划的经济价值的减少。学生丢失手
机,就是经济损失,如果是故意把手机藏起来, 则没有损失.
直接损失：风险造成标的物自身损失, 损失分类： 如车辆碰撞造成的车身损失
间接损失：由直接损失引起的连带损失, 如无法运载造成的运费损失
对人员素质要求更高
新加坡保险营销人员要求至少双语
第一章 风险与风险管理
第一节 风险 第二节 风险管理概述 第三节 风险管理的创新与发展
第一节 风险
无时不在，无所不有的危险
２００7年7月，重庆市遭受暴雨袭击，重庆市34个区县共有 646.44万人受灾。因灾倒塌房屋3.07万间，死亡42人、失踪 12人。造成直接经济总损失27.03亿元。据了解，随着降雨带 的东移，开县、云阳、巫溪不同程度受灾。
