教你10小时快速入门外贸操作(10)信用证

一、推销进出口商要将产品打进国际市场，必须先开拓市场，寻找合适的交易对象。

可以通过寄送业务推广函电(Sale Letter)或在计算机网络、国外杂志、报刊上刊登产品广告来推销自己，同时也可通过参加商展、实地到国外考察等途径来寻找交易对象，增进贸易机会。

二、询盘又称为询价。

进口商收到出口商的业务推广函电或看到广告后，根据自己的需要，对有意进一步洽商的出口商予以询盘(Inquiry)，以期达成交易。

三、发盘又称为报价。

出口商按买主来函要求，先向供货的工厂询盘，然后计算出口报价回函给进口商。

这期间可能需要函电多次往返接洽，最后得到关于价格条款的一致意见。

四、签订合同国外买主与出口商经一番讨价还价后，就各项交易条件达成一致，正式签订外销合同(Contract或Agreement)。

在SimTrade中，外销合同可以由出口商起草，也可以由进口商起草，注意起草与确认合同时双方都需填写预算表。

五、领核销单为保证企业严格按照正常贸易活动的外汇需要来使用外汇，杜绝各种形式的套汇、逃汇、骗汇等违法犯罪行为，我国规定企业对外付汇要通过国家审核，实行进口付汇核销制度。

采用信用证结算方式时，进口商须在开证前到外汇指定银行领取《贸易进口付汇核销单(代申报单)》，凭以办理进口付汇手续；其他结算方式下则在付款前领此单。

六、申请开信用证进口商填妥付汇核销单后，再开具《不可撤销信用证开证申请书》(Irrevocable Documentary Credit Application)，向其有往来的外汇银行申请开立信用证。

七、开信用证开证银行接受申请并根据申请书开立信用证(Letter of Credit；L/C)，经返还进口商确认后，将信用证寄给出口地银行(在出口国称通知银行)，请其代为转送给出口商。

八、通知信用证出口地银行填妥《信用证通知书》(Notification of Documentary Credit)，将信用证通知出口商。

10小时快速入门外贸操作15节(11)——信用证(中)第十一节信用证（中）上一节我们了解了信用证的基本原理、信用证对出口商安全收款的保障，以及信用证“不符点”导致的风险等。

不少初涉外贸的江浙闽粤工厂对信用证操作多有误解。

要么过于迷信，觉得只要外商开立了信用证就万事大吉，对“不符点”没有足够的警惕，遭到拒付才慌了神；要么反过来完全不相信信用证---特别是吃过几次不符点拒付的亏以后，死守“款到发货”的规程，结果失去了很多交易机会。

这两种极端观念都是由于不了解信用证运作特点而导致的。

通过前一节的学习，我们可以得知，一份“可*”的信用证，只要不出现不符点，基本上与真金白银无异。

而“可*”与否，最基本的衡量标准有三个：知名大银行开立、单证要求合理可行、无“软条款”。

知名大银行开立知名大银行开立，这一点比较好理解：既然信用证的原理就是“银行做中间担保人”，那么首先这个担保人就要可*。

与国内银行不同，国外的银行很多都是私营的，规模有大有小，其信用度自然良莠不齐。

且不说有一夜间倒闭关门的，厚颜无耻与客户（信用证申请人）勾结，设圈套坑害出口商的也不乏其例。

而知名的大银行因为历史悠久，讲究信誉，在信用证操作上基本能做到公平合理，对买卖双方的服务也比较周到。

一般说来，欧洲北美等发达国家的银行信誉较好，因为欧美国家市场经济体制健全，金融监管也相对较为完善。

外贸中最为常见的知名银行有花旗银行(Citibank)、巴黎国民银行（Banque Nationale de Paris）、大通曼哈顿银行（Chase Manhattan Bank）、德意志银行（Deutsche Bank）、汇丰银行（Hongkong and Shanghai Banking Corp）等等。

在网上不难查找到世界排名前100位的银行名称，可以直接以银行名称为关键字在Google中进行搜索,看看客户的开证行是否在名单之列。

另外查证银行信誉还有一个小技巧，比如根据开证行所在国家地区，去查阅中国驻该国的大使馆官方网站。

名词解释在国际贸易活动中，买卖双方可能互不信任，买方担心预付款后，卖方不按合同要求发货；卖方也担心在发货或提交货运单据后买方不付款。

因此需要两家银行做为买卖双方的保证人，代为收款交单，以银行信用代替商业信用。

银行在这一活动中所使用的工具就是信用证。

右图以CIF价格为例以CIF价格为例可见，信用证是银行有条件保证付款的证书，成为国际贸易活动中常见的结算方式。

按照这种结算方式的一般规定，买方先将货款交存银行，由银行开立信用证，通知异地卖方开户银行转告卖方，卖方按合同和信用证规定的条款发货，银行代买方付款。

附：商务印书馆《英汉证券投资词典》解释：信用证英语为：letter of credit。

缩写为：l/c或LOC。

①在债券发行过程中，由银行发出的一种承诺，保证债务人到时按期还本付息。

如果债券发行人不能履行还款义务，开具信用证的银行则将履行还款义务。

②在国际贸易中，进口方银行向出口方银行开具的保证支付文件，承诺当货物到达进口方或出口方发出货物时向出口银行支付款项。

主要内容：(1)对信用证本身的说明。

如其种类、性质、有效期及到期地点。

(2)对货物的要求。

根据合同进行描述。

(3)对运输的要求。

(4)对单据的要求，即货物单据、运输单据、保险单据及其它有关单证。

(5)特殊要求。

(6)开证行对受益人及汇票持有人保证付款的责任文句。

(7)国外来证大多数均加注：“除另有规定外，本证根据国际商会《跟单信用证统一惯例》即国际商会600号出版物（《ucp600》）办理。

”(8)银行间电汇索偿条款(t／t reimbursement clause)。

[编辑本段]主要特点信用证方式有三个特点：一是信用证不依附于买卖合同，银行在审单时强调的是信用证与基础贸易相分离的书面形式上的认证；二是信用证是凭单付款，不以货物为准。

只要单据相符，开证行就应无条件付款；三是信用证是一种银行信用，它是银行的一种担保文件。

[编辑本段]相关种类(1)以信用证项下的汇票是否附有货运单据划分为：跟单信用证及光票信用证。

信用证外贸流程一、啥是信用证。

简单来说，信用证就是银行开出来的一个保证。

比如说，国外的买家想要从咱们这儿买东西，但是他又怕直接把钱给咱们，咱们不发货，咱们呢，也怕发了货他不给钱。

这时候银行就出来当这个和事佬啦。

银行根据买家的要求开一个信用证，就像是给咱们卖家一个承诺，只要咱们按照信用证上的要求办事，银行就会把钱给咱们。

这就相当于给外贸交易上了个保险，大家心里都踏实点儿。

二、信用证的申请。

买家那边要先去他们的银行申请开证哦。

这个时候买家就得把各种详细的信息告诉银行啦，像要购买的货物是什么呀，数量多少，金额多少，啥时候交货之类的。

银行也不是随随便便就开证的，他们会对买家做各种审查，看看买家有没有这个能力来支付这笔钱。

要是买家信用不好或者没有足够的钱，银行可能就不给开证了。

这就像是我们平常借钱，银行得看看你有没有还款能力一样。

三、信用证的审核。

咱们卖家收到信用证之后可不能就稀里糊涂地开始干活了。

一定要仔仔细细地审核这个信用证。

看看信用证上要求的货物描述是不是和咱们的产品完全一致呀，交货期是不是合理呀，还有对单据的要求是不是咱们能做到的。

要是发现有不合理的地方，就得赶紧让买家去修改信用证。

这就好比是咱们收到一个任务清单，得先看看这些任务合不合理，不合理就得让对方调整调整。

我就听说过有卖家没仔细看信用证，结果按照自己的想法发货做单据，最后到银行兑钱的时候，银行说不符合信用证要求，不给钱，那就亏大了。

四、备货和发货。

如果信用证审核没问题了，那咱们卖家就可以开始按照要求备货啦。

这个时候就得把货物准备得妥妥当当的，质量、数量都得符合要求。

然后就可以发货了。

发货的时候也得注意，要选择合适的运输方式，确保货物能按时到达目的地。

而且在发货的过程中，要保留好各种单据，像提单呀、发票呀、装箱单之类的，这些单据在后面可都是很重要的。

就像我们出门要带身份证一样，这些单据就是咱们在信用证这个体系里的“身份证”。

五、交单。

六、付款。

客户名称T/T信用证编号：收款开证日期：货运单据订舱号：________________________ 提单号：________________________商业发票号：____________________ 发票日期：______________________ PI审核：____________业务员：__________PI号品名数量____单价____总金额信用证审核业务：______________ 复核：_______________ 终审：________________采购和生产计划审批审批人______ 日期_______ 订单日期：___________ PI审核：_____________ 技术确认_______________ 货款情况：________________ ______________ ________________生产和发货计划单证：______ 生产：______ 同意以上货物在______ 年___ 月___ 日备好，备货期：_____天装柜日期：________________ 开船/发车日：_______________备货催收单证：___________ 催收日期：___________ 备货情况：____________ 装箱计划：___________验货(质量，数量，包装，唛头）验货责任人：______________ 品管单号：_______________ 品管负责人：___________ 日期：__________ 入库单号：_______________ 库管员：_______________ 日期：__________ 留样编号：____________ _____________ ___________ 留样人：___________发货单证：______ 库管：______ 审批人：______________ 备注：__________________________________ 出库单号：_____________________________ 装柜日期：______________交单制单人：_______________ 交单日期：__________ 计_____工作日，邮递/电放_____________________ 业务：__________ 单证_________ , 错误(前，后）_________ 费用________运杂费用单证：_____________ 审核：______________ 海运费及杂费：____________ 美元+_________ 元拖车费：___________元报关费：___________元其他费用：________________________________元合计：____________美元+________________ 元费用财务审核签字：______________日期：______________总金额：__________________费用支付合计：_______美元+_____元签字：_______________ 项目：__________________ 日期：___________ 金额：______________ 项目：__________________ 日期：___________ 金额：______________ 项目：__________________ 日期：___________ 金额：______________开发票负责人发票金额：________________ 退税（有，无）金额：__________________签字：__________________日期：___________________收款结汇出纳签字：_______________ 到账金额：_______________（_______ ），_______________（_________ ）银行扣费：_______________ 不符点（有，无）金额：__________结汇金额：_______________（_______ ），________________（_________ ）客户名称T/T信用证编号：收款开证日期：货运单据订舱号：________________________ 提单号：________________________商业发票号：____________________ 发票日期：______________________ PI审核：____________业务员：__________PI号品名数量____单价____总金额信用证审核业务：______________ 复核：_______________ 终审：________________采购和生产计划审批审批人______ 日期_______ 订单日期：___________ PI审核：_____________ 技术确认_______________ 货款情况：________________ ______________ ________________生产和发货计划单证：______ 生产：______ 同意以上货物在______ 年___ 月___ 日备好，备货期：_____天装柜日期：________________ 开船/发车日：_______________备货催收催收日期：___________ 备货情况：____________ 单证：____________验货(质量，数量，包装，唛头）验货责任人：______________ 品管单号：_______________ 品管负责人：___________ 日期：__________ 入库单号：_______________ 库管员：_______________ 日期：__________ 留样编号：____________ _____________ ___________ 留样人：___________发货单证：______ 库管：______ 审批人：______________ 备注：__________________________________ 出库单号：_____________________________ 装柜日期：______________交单制单人：_______________ 交单日期：__________ 计_____工作日，邮递/电放_____________________ 业务：__________ 单证_________ , 错误(前，后）_________ 费用________运杂费用单证：_____________ 审核：______________ 海运费及杂费：____________ 美元+_________ 元拖车费：___________元报关费：___________元其他费用：________________________________元合计：____________美元+________________ 元费用财务审核签字：______________日期：______________总金额：__________________费用支付合计：_______美元+_____元签字：_______________ 项目：__________________ 日期：___________ 金额：______________ 项目：__________________ 日期：___________ 金额：______________ 项目：__________________ 日期：___________ 金额：______________开发票负责人发票金额：________________ 退税（有，无）金额：__________________签字：__________________日期：___________________收款结汇出纳签字：_______________ 到账金额：_______________（_______ ），_______________（_________ ）银行扣费：_______________ 不符点（有，无）金额：__________结汇金额：_______________（_______ ），________________（_________ ）。

信用证操作流程介绍信用证的开立1.开证的申请进出口双方同意用跟单信用证支付后，进口商便有责任开证。

第一件事是填写开证申请表，这张表为开证申请人与开证行建立了法律关系，因此，开证申请表是开证的最重要的文件。

2.开证的要求信用证申请的要求在统一惯例中有明确规定，进口商必须确切地将其告之银行。

信用证开立的指示必须完整和明确。

申请人必须时刻记住跟单信用证交易是一种单据交易，而不是货物交易。

银行家不是商人，因此申请人不能希望银行工作人员能充分了解每一笔交易中的技术术语。

即使他将销售合同中的所有条款都写入信用证中，如果受益人真的想欺骗，他也无法得到完全保护。

这就需要银行与申请人共同努力，运用常识来避免开列对各方均显累赘的信用证。

银行也应该劝阻在开立信用证时其内容套用过去已开立的信用证(套证)。

3.开证的安全性银行接到开证申请人完整的指示后，必须立即按该指示开立信用证。

另一方面，银行也有权要求申请人交出一定数额的资金或以其财产的其他形式作为银行执行其指示的保证。

按现行规定，中国地方、部门及企业所拥有的外汇通常必须存入中国的银行。

如果某些单位需要跟单信用证进口货物或技术，中国的银行将冻结其帐户中相当于信用证金额的资金作为开证保证金。

如果申请人在开证行没有帐号，开证行在开立信用证之前很可能要求申请人在其银行存入一笔相当于全部信用证金额的资金。

这种担保可以通过抵押或典押实现(例如股票)，但银行也有可能通过用于交易的货物作为担保提供融资。

开证行首先要对该笔货物的适销性进行调查，如果货物易销，银行凭信用证给客户提供的融资额度比滞销商品要高得多。

4.申请人与开证行的义务和责任申请人对开证行承担三项主要义务：(1)申请人必须偿付开证行为取得单据代表代向受益人支付的贷款。

在他付款前，作为物权凭证的单据仍属于银行。

(2)如果单据与信用证条款相一致而申请人拒绝"赎单"，则其作为担保的存款或帐户上已被冻结的资金将归银行所有。

信用证操作流程信用证操作流程是指在国际贸易中，买方和卖方通过银行作为信用中介，进行贸易支付的一种方式。

下面将详细介绍信用证操作流程。

一、申请开证阶段1. 买方与卖方签订合同并达成一致，约定采用信用证作为支付方式。

2. 买方通过自己的银行填写信用证申请书，并提供相关的合同、发票、包装单、提单等文件。

3. 买方的银行收到申请书后，核对资料并发出信用证申请，申请信用证开证行为买方指定的银行。

4. 开证行收到信用证申请后，根据买方的要求和所提供的资料，在信用证上填写相关条款。

二、信用证开证阶段1. 开证行审核资料并核实信用证的条款，确保符合国际贸易的要求。

2. 开证行发出信用证，并以信函或电报方式通知受益人（卖方）。

3. 受益人收到信用证通知后，核对条款，并与信用证的内容一致。

三、出运和单证阶段1. 受益人按照信用证的要求，按时出运货物，并在装船后获取提单或运输单证。

2. 受益人准备其他相关单证，例如发票、装箱单、保险单等，以配合信用证的条款。

3. 受益人将提单等单证提交给自己所在国家的银行，以便银行代为办理信用证的付款。

四、议付阶段1. 卖方的银行收到受益人提交的单证后，核对其完整性和符合信用证的要求。

2. 如果单证符合要求，卖方的银行进行付款或承兑，并将付款或承兑通知开证行。

3. 开证行核对受益人的单证，如果一切符合要求，向卖方的银行付款或承兑，并将单证交给买方的银行。

五、结算和收汇阶段1. 买方的银行收到开证行发送的单证后，与买方核对单证的完整性和符合合同的要求。

2. 如果单证符合要求，买方的银行根据合同和信用证的要求，结算并向卖方的银行付款。

3. 卖方的银行收到付款后，通知受益人。

4. 受益人收到款项后，根据合同要求或自行决定，进行相关的收汇操作。

以上就是信用证操作流程的主要步骤。

整个流程中，买方、卖方和银行各扮演不同的角色，并通过信用证的各种文件和通知，进行资金的支付和货物的交付。

这种方式的运作，确保了双方的权益得到保护，有效地促进了国际贸易的发展。

外贸业务中的信用证操作流程随着全球化的发展，越来越多的企业开始开展国际贸易业务，而信用证作为一种常见的支付方式，在外贸业务中扮演着重要的角色。

那么，在外贸业务中如何进行信用证操作呢？第一步：确定交易方式在进行外贸业务前，首先需要根据双方的协商确定所采用的交易方式，如FOB、CIF、CFR等，然后根据交易方式确定开立信用证的类型。

对于FOB口岸交易，通常由买方提出信用证，而CFR和CIF方式下的交易，通常由卖方提出信用证。

第二步：申请信用证申请信用证是信用证操作中非常重要的一步。

对于卖方而言，如果需要买方开立信用证，那么就需要向买方提供有关信息，包括合同、发票、装箱单以及保险单等。

对于买方而言，就需要向银行提交开立信用证的申请。

这涉及到一些核心信息，如受益人、交单期限、货物描述等。

第三步：开立信用证开立信用证是银行的工作。

在买方向银行提交信用证申请后，银行将依据信用证申请上的信息来开立信用证，具体包括信用证金额、期限、交单信息等。

一旦信用证开立，银行就会通知卖方，卖方即可开始准备装运工作。

第四步：装运货物在货物准备装运时，卖方需要准备好所有的相关文件，包括发票、装箱单、提单、保险单等。

这些文件需要正式的签章和认证。

同时，如果信用证上规定了付款条件，卖方也需要遵守信用证的规定来完成全部的交单流程。

第五步：交单交单是外贸业务中非常重要的环节之一。

买方通过信用证要求的交单金额来完成信用证的付款操作。

卖方需要向银行提交交单资料，包括信用证规定的所有文件和资料。

银行将根据信用证要求检查交单资料的真实性和合法性，并进行资金划转。

如果资料不符合信用证规定，则银行有权不予承兑。

第六步：支付通过上述环节的操作，卖方即可获得自己的货款。

买方在自己的银行账户中支付货款，由银行进行结算，将货款划至卖方指定的账户中。

完成货款的支付，整个外贸交易终于完成。

以上就是外贸业务中的信用证操作流程。

在实际操作中，信用证的操作流程还会涉及到一些其它的细节问题，如信用证条款的复杂性、汇率波动的风险等，需要根据实际情况进行具体操作。

报关员的进出口货物信用证操作要点作为一名报关员，在处理进出口货物时，了解和熟悉信用证的操作要点非常重要。

信用证是进出口贸易中的一种重要支付方式，它确保货款的支付和货物的交付。

本文将介绍报关员在操作进出口货物信用证时需要注意的要点。

一、了解信用证的基本知识作为报关员，首先要了解信用证的基本知识。

信用证是一种由银行作为担保发出的支付承诺，以保障出口商按照合同要求交付货物，并确保进口商按照合同要求支付货款。

报关员需要了解信用证的种类、结构、要素及其在进出口贸易中的作用。

二、仔细审查信用证文件报关员在操作进出口货物信用证时，需要仔细审查信用证文件。

首先，要核对信用证的基本信息，包括受益人、开证行、通知行、货物描述、货币类型、金额等；其次，要核对信用证的要求，包括装运方式、装运期限、保险要求、单据要求等。

报关员需要确保货物符合信用证的要求，并及时采取行动以满足信用证的所有要求。

三、与客户及相关方保持紧密沟通操作进出口货物信用证涉及到多方之间的合作，报关员需要与客户及其他相关方保持紧密沟通。

在信用证操作过程中，可能会出现一些问题或不符合要求的情况，报关员需要及时与客户沟通，并与其他相关方共同努力找到解决方案。

及时沟通可避免不必要的纠纷和延误。

四、保持文件的准确性和完整性报关员在操作进出口货物信用证时，要保持文件的准确性和完整性。

这涉及到填写和检查各种相关单据，如发票、装箱单、提单、保险单等。

报关员需要确保这些文件的信息与信用证的要求一致，并且没有任何疏漏或错误。

任何一个错误可能导致信用证无效，给进出口贸易带来风险和损失。

五、及时反馈并妥善处理异常情况在操作进出口货物信用证过程中，可能会出现一些异常情况，如货物损坏、装运延误、信用证问题等。

报关员需要及时反馈并妥善处理这些异常情况。

对于货物损坏或装运延误，报关员需要与相关方协商解决，并及时通知客户和相关银行；对于信用证问题，报关员需要与开证行沟通并寻求解决方案。

教你10小时快速入门外贸操作(10)信用证本节我们来彻底弄清楚外贸行业中最独特、有趣而神秘的东西---信用证。

基本上每个做外贸的人早晚都将会接触到它，至少是听说过。

初次见到信用证的时候，看上去是一叠密密麻麻充满术语的令人望而生畏的文件。

那么，它到底是什么？首先得从外贸的难题—商业信用谈起。

为什么要信用证？我们不难想象和体会，国际贸易的确是一个颇具风险的行当。

大宗的货物和款项在国际间传递交易，各国商人语言不同，法律各异，相隔万里，交易时甚至没有见过面，交易耗时也长。

生意场本来就是个尔虞我诈的战场，更何况面对的是遥远陌生的客户。

如果像菜市场买个西瓜那样一手交钱一手交货自然方便，可是国际贸易不行，即便在科技发达的现在，货物从深圳港口海运到欧洲，也需要在海上跋涉20多天甚至1个多月，同样地，一笔款项从国外银行转至国内银行，辗转几天到半个月一点也不奇怪。

这样一来，国际贸易买卖双方自然会颇有疑忌。

作为卖方，首先担心买方订了合同，到时候却不要货。

须知国际贸易一般交易量都挺大，卖方备货费时费力，万一届时买方毁约，大批货物积压在手里可就头疼了。

更何况很多时候货物是按照买方要求而定制的，想转售他人都很麻烦。

其次，担心把货物交付买方后，买方拖延付款甚至赖账。

毕竟海运费用不菲，比如一个20尺标准集装箱的货物从深圳运到欧洲港口，单程的海运杂费就远远超过1万元人民币。

即便能保住货物不被骗走，往返运费也吃不消。

因为有这些担心，卖方自然希望买方能在签订合同以后就支付一部分定金预付款，或者在交货运输之前把货款结清。

作为买方，则担心卖方不能按时、按质、按量地交货。

同时，也不愿意提前就把货款交给卖方，一来占用资金影响生意周转；二来万一卖方出现纰漏，买方隔着万水千山地也很难费力追讨。

因此与卖方相反，买方自然希望能先交货，查验无误了再付款。

当然了，理论上是有国际贸易惯例，有仲裁，有法律，可生意人都知道，不到万不得已，打官司实在是劳民伤财，胜负难卜。