商业银行整理最新版

商业银行学复习资料题型：单选1’*10 多选2’*10 判断1’*10 名词解释2’*5 计算2道共10分问答10’*4名词解释：1、（商业银行）公司治理：是指建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。

2、激励机制：是指一整套可以激发银行员工工作热情的制度。

激励包括正向激励（如正面引导和驱动）和负向激励（如约束和惩罚）。

3、大额可转让定期存单：是指存款人将资金按某以固定利率和期限存入银行，并可在市场上转让买卖的存单形式。

其基本特点是：不记名，可以自由转让；存单面额大，金融固定。

4、现金资产：是商业银行所有资产中最具流动性的资产，由库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、在途资金构成。

其主要作用为保持清偿力和保持流动性。

5、标准差法：是将证券已得到收益进行平均后，与预期收益作比较，计算出偏差幅度的证券投资风险测量方法。

6、“6C”原则：商业银行在放款审查和对借款人进行信用分析时的六大要素。

分别为：品德、能力、资本、担保品、经营状况和发展前景。

7、消费信贷：是指那些发放给消费者个人或家庭，用来购买耐用品消费品或支付其他个人或家庭消费的贷款。

8、中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

9、备用信用证：是指开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。

10、福费廷：又称为“包买票据”或“票据买断”，是商业银行为国际贸易提供的一种中长期融资方式。

它是指银行作为包买商从出口商哪里无追索权地购买由银行承兑/承付或保付的远期汇票，而向出口商提供融资的业务。

11、银团贷款：又称辛迪加贷款，是由一家或几家商业银行牵头，多加商业银行作为参与行，共同向某一借款人提供的金融比较大的中长期贷款。

商业银行音像档案收集整理细则（最新版）第一条为了加强银行分行音像档案的规范管理，根据《银行分行档案管理办法》的相关规定制定本细则。

第二条本细则所称的音像档案指本行在经营和管理活动中形成的，对国家和我行具有保存价值的以录音带、录像带、光盘和电影胶片等材料作为载体的音频、视频文件。

音像档案以声音和影像的形式，记录了我行的业务发展和历史进程，是我行档案全宗的重要组成部分，具有生动、形象的特点，但音像档案易于失磁，若保管不善则易变质或折断，因此，要加强对音像档案的保管，以便更好的保存我行历史。

第三条音像档案收集范围（一）本行召开全行性会议、专业会议、表彰会议等形成的音像；（二）本行组织或参加大型会议、重要庆典及外事活动的音像；（三）省委、省政府、总行及监管部门领导、著名人物参观、视察本行，参加本行活动或接见本行领导的音像；（四）电台、电视台播出的有关本行各方面动态的音像；（五）行领导出席、参加各项活动，视察、出访各地区，接受采访的音像资料；（六）本行，本行与外单位联合制作或参与制作的有关本行的电视片、纪录片、广告片；（七）本行员工教育培训的音像资料及音像教程；（八）其他具有保存价值的音像资料。

第四条对属于收集与归档范围的音像材料，应由各行档案部门统一保管，音像档案产生部门应定期向行办公室档案人员移交，任何单位或个人不得据为已有。

第五条归档要求（一）归档的音像材料应是原版原件；（二）归档的音像材料应图像清晰，声音清楚；（三）归档音像资料应尽量使用国家推荐格式，音频推荐格式为：MP3、WAV；视频推荐格式为：MPEG-2、MPEG-4、AVI；（四）以录音带、录像带和磁带等磁性材料为载体的音像资料，需要永久或长期保存的，形成部门应当将其制成备份光盘。

备份光盘与原件（录音、录像带、磁带）同时归档，分别整理、保管，并注明互相参见号；（五）需归档的音像资料必须提交归档说明。

说明包括：载体、规格、音像内容（时间、地点、事件、人物）、制作信息（制作时间、制作人或制作单位）等，并根据实际情况有所增减；（六）音像档案归档应经过同级档案行政管理部门鉴定，归档音像资料必须具有长期保存价值和重要保存意义，保证归档质量。

一．商业银行的起源和发展1694年在政府的帮助下，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——英格兰银行.英国早期的银行是在金匠业的基础上产生的.清政府于1897年在沪成立中国通商银行,标志着中国现代银行的产生。

二．商业银行的性质和作用｛看书｝或论述或选择性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象,综合性,多功能的金融企业。

定义：我国商银法规定，商业银行是依照本法和公司法设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。

(中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心)作用：1)信用中介.最基本，最能反映其经营活动特征的职能。

2)支付中介。

3)信用创造。

在信用中介和支付中介的基础上产生的。

4)金融服务。

三．商业银行组合结构(选择)外部组织形式：1)单一银行制，又叫独家银行制,不设或限设分支机构。

2)分行制（总行制,总管理处制)，在本地及国内外普遍设立分支机构。

3)银行控股公司制，指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。

内部组织结构：1)股东大会,最高权力机构。

2)董事会3)各种常设委员会4)监事会5)行长或总经理,行政主管，是银行内部的行政主管。

6)总稽核7)业务和职能部门8)分支机构，业务经营体系的基层单位.商业银行的内部组织结构，以股份制形式为例可分为决策机构，执行机构，监督机构。

四．政府对银行业的监管内容及原则:政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即”CAMEL"骆驼原则。

C代表资本,建立国际上共同的资本标准.A代表资产，资产品质是一个关注的问题,监管人员对银行的未清偿贷款和贷款的担保进行仔细审核。

M代表管理，E代表收益,银行的盈利能力主要由银行的资产收益率和资本的受利率来衡量.L代表清偿能力，用来衡量银行满足提款和借款需求而又不必出售其资产的能力.各国对银行业进行监管时的主要内容：1)银行业的准入，规定最低注册资本.2)银行资本的充足性，按《巴塞尔协议》规定的资本比率对商业银行进行资本监管。

商业银行基建档案整理细则（试行）第一条为加强银行省分行基建档案的管理，依据国家档案局、城乡建设环境保护部《国家重大建设项目文件归档要求与档案整理规范》和《银行省分行档案管理办法》制定本细则。

第二条我行的基本建设项目档案（以下简称“基建档案”）是指我行各级机构在新建、改扩建等项目中，从酝酿、决策到建成投产（使用）的全过程中形成的应当归档保存的项目文件，包括基本建设项目的可行性研究、设计、施工、竣工、试生产（使用）等工作活动中形成的文字材料，以及图纸、图表、计算材料、声像等不同载体的材料。

购置建筑形成的相关文件材料、图纸等，也属于基建项目档案的范畴。

第三条我行基建档案是邮储银行基本建设（购房）项目的历史记录，是银行改扩建、日常维护管理的重要依据和条件，是解决产权纠纷、维护本行合法利益的法律凭证。

邮储银行作为建设（产权）单位，除依法向当地城建档案馆移交基建档案外，自身应完整保存一套基建项目档案资料。

第四条本行需归档的基建项目材料分为两类：本行新建、改扩建项目材料，本行购置建筑中形成的基建材料。

第五条根据《国家重大建设项目文件归档要求与档案整理规范》（DA/T 28-2002）及《邮政企业科技档案资料归档范围》的规定，新建、改扩建项目文件材料的归档范围主要包括：（一）基建计划可行性研究报告、任务书1.立项申请与批复；2.项目建议书及报批文件；3.项目选址意见书及其报批文件；4.可行性研究报告及其评估、报批文件；5.项目评估、论证文件；6.环境预测、调查报告、环境影响报告书及批复；7.设计任务书、计划任务书、报批文件。

（二）设计基础文件1.工程地质、水文地质、勘察报告、地质图、勘察记录、化验、试验报告，重要土、岩样及说明；2.地形、地貌、控制点、建筑物、构筑物及重要设备安装测量定位、观测记录；3.水文、气象、地震等其它设计基础资料。

（三）设计文件1.总体规划设计文件；2.方案设计文件；3.初步设计及其报批文件；4.技术设计；5.施工图设计；6.工程设计计算书；7.设计评价、鉴定及审批文件。

商业银行行内资料、出版物收集整理细则第一条为加强对我行行内资料、出版物的规范管理和有效利用，对邮储银行档案管理办法进行补充，根据《银行分行档案管理办法》的相关规定，制定本细则。

第二条本细则所称行内资料、出版物是指本行为参考需要而收集或编辑的公开或内部资料，包括年报、著作、制度文件汇编、行史资料、业务宣传资料及其他具有查考利用价值的出版物。

行内资料、出版物从侧面反映了本行的主要职能活动和业务发展情况，加强该部分资料的收集和管理，有利于我行档案全宗的齐全完整以及日后各项工作的查考利用。

第三条行内资料、出版物由各级行办公室档案部门统一收集保管并提供利用。

各部门经办或收集的符合行内资料、出版物收集范围的，均应向档案部门移交归档。

第四条行内资料、出版物收集范围：（一）反映本行不同历史时期的各种史料，如大事记、年鉴、行史、行志；（二）本行各级部门因工作需要公开或内部编辑出版的文件选编汇编、基础数字统计资料、专题统计资料、各项事业发展统计汇编；（三）本行编辑出版的报纸、刊物的年度合订版；（四）国家有关部门编辑出版或与我行联合编辑出版的，与本行业务有关的政策法令法规汇编、制度汇编；（五）本行各类业务宣传册、纪念画册等；（六）其他具有收藏利用价值的行内资料；第五条行内资料、出版物的整理可采用年度—类别分类法。

档号编制规则为“年度-分类号-顺序号”，即：TS-出版年度（4位阿拉伯数字）-分类号（2位阿拉伯数字）-流水号（4位阿拉伯数字）。

为方便保管和利用，行内资料、出版物可分为4类：01 图书类（含期刊、杂志）02 汇编类（行内资料、文件汇编、统计汇编、法律汇编等）03 画册宣传册类04 其他类如资料数量较少，可直接采用年度-流水分类法，即：TS-出版年度-流水号。

流水号分配可采取一套一号的编号方式，一套只有一个登记号；若一套资料有2本或3本以上时，登记号码为一个，登记时只占1格。

如一套资料包括3册，其登记薄上的流水号为0001，资料上加盖档号可描述为：0001A、0001B、0001C，表明为登记号0001的三册资料。

商业银行学重点整理名词解释:1. 商业银行商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多种功能、综合性服务的金融企业。

2. 信用中介商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

3. 支付中介商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。

4. 分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或者外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。

5. 银行持股公司制：又称“集团银行制”，是指由某一集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。

这些独立银行的业务和经营决策统属于股权公司控制。

6.流动性是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个：资产的变现成本与资产变现的速度。

7. 外源资本指商业银行从银行外部募集到的资本，包括发行普通股、优先股、资本票据和债券募集的资本，以及通过国家的各种增资方式所获得的资本等。

8. 内源资本指商业银行从银行内部募集到的资本，如通过留存收益的方式所获得的资本。

9. 债务资本指商业银行从外部借入的、在某个确定的到期日需要归还的资本。

10. 注册资本：是指银行在向工商行政管理部门登记注册时，在银行章程上注明的资本金。

它是说明银行将以多大的资本金来进行经营。

11. 实收资本：这是银行投资人（股东）实际投入到银行的资本。

12. 股权资本，又叫产权资本、股东产权或所有者权益。

这是银行的资产净值，即银行的总资产减总负债的余额。

它包括实收资本、资本公积金、未分配利润和盈余公积等等项目。

13. 银行股本包含普通股和优先股，是银行股东持有的主权证书。

14. 银行盈余包括资本盈余和留存盈余。

15. 储备金是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。

商业银行操作风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行的操作风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行适用本指引。

第三条本指引所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

第四条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。

第二章操作风险管理第五条商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。

操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素：（一）董事会的监督控制；（二）高级管理层的职责；（三）适当的组织架构；（四）操作风险管理政策、方法和程序；（五）计提操作风险所需资本的规定。

第六条商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

主要职责包括：（一）制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；（二）通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内；（三）定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性；（四）确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；（五）确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；（六）制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。

商业银行营业服务场所基本规范3.1外部环境及服务设施（1）网点外部规范设置门楣标牌、机构名称牌、营业时间牌（区分工作日和节假日、对公与对私业务）、24小时自助银行服务标牌、外币兑换标识及“劳动者港湾”标识牌等，标识制作规范、位置醒目，保持整洁，无破损，符合我行营业网点VI 视觉形象标准。

（2）网点外部管辖区域环境整洁，无卫生死角、杂物摆放、乱喷涂、乱张贴、污渍，无安全隐患。

（3）网点对外宣传载体营业时间内正常工作，展示时间、内容、形式符合法律法规及监管规定，无过期宣传内容。

（4）基于网点周边物理环境，据实设置客户机动车停车位、非机动车停车区和无障碍停车位，标识醒目。

如网点所在位置没有条件设置停车位，应在网点门前设置停车指引牌，注明附近停车场位置。

（5）网点外设置无障碍通道或相当功能服务设施，符合《银行无障碍环境标准》，无安全隐患，通行顺畅，便于使用；公示求助电话或设置呼叫按钮，标识醒目，响应及时。

（6）明示导盲犬可入标识，协助视力障碍客户携带经过登记、认证、有可识别标识且处于工作状态的导盲犬出入网点办理业务。

3.2内部环境及服务设施3.2.1基本要求（1）网点据实设置识别引导、客户等候、现金、非现金、理财中心、客户体验、智能服务（政务服务）、“劳动者港湾”、自助银行等服务区域，网点功能分区布局以及客户、员工动线合理。

（2）在网点内显著位置设置服务区域引导牌或平面分布图（面积较小、功能区域一目了然的网点可不设置），制作规范，符合我行VI视觉形象标准，指示方位、名称与各区域相对应；各服务区域设置标识，文字表述准确，易于识别。

非对外营业区域有明显标识，办公楼与营业区域共享大厅的，与办公区域互通处有明显提示。

（3）设置理财（代销）产品销售专区（柜），配置包含“销售专区”（或“销售专柜”）、“录音录像”字样的明显标识；公示销售人员资质信息、咨询举报电话号码，便于确认产品属性及相关信息，举报违规销售、私售产品等行为。

Ch11、商业银行分析的起点：铸币兑换业；近现代银行业的开端:货币经营业2、是不是有了货币经营业就有了商业银行?不是。

货币经营业只是银行的早期萌芽状态,当货币经营业的发展过程中出现了信用活动，才有了早期银行。

所以,货币经营业与银行是不同的,两者的主要区别在于有无信用活动。

3、现代商业银行的产生途径有两条:一是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件,演变为资本主义银行；一是新兴的股份制银行。

4、第一家现代商业银行：英格兰银行商业银行的定义:商业银行是以追求利润最大化为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

5、商业银行的性质(1)商业银行具有一般的企业特征。

商业银行拥有业务经营所必需的自有资本，且大部分资本来自于股票发行;商业银行实行独立核算、自负盈亏；其经营目标是利润最大化，从商业银行的设立到商业银行选择业务及客户的标准来看,主要是盈利.（2)商业银行是特殊的企业。

商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。

商业银行的活动范围不是一般的商品生产和商品流通领域，而是货币信用领域.一般企业创造的是使用价值，而商业银行创造的是能充当一般等价物的存款货币。

（3）商业银行不同于其他金融机构。

和中央银行相比较,商业银行是面向工商企业、公众及政府经营的金融机构，而中央银行是只向政府和金融机构提供服务的具有银行特征的政府机关。

和其他金融机构相比较，商业银行能够提供更多、更全面的金融服务，能够吸收活期存款。

而其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一方面或某几方面的金融服务.随着金融自由化和金融创新的发展，商业银行经营的业务和提供的服务范围越来越广泛，现代商业银行正在向着“万能银行”和“金融百货公司”的综合银行模式发展。

6、商业银行的经济职能及其相互关系商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有:1、信用中介.是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务,把它投向需要资金的各部门,充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人,实现资金的融通。

商业银行服务价格管理办法（最新版）目录第一章总则 ............................ 错误!未定义书签。

第二章价格分类与定价原则、定价策略...... 错误!未定义书签。

第三章职责分工 ......................... 错误!未定义书签。

第四章服务价格的制定与调整.............. 错误!未定义书签。

第五章服务价格信息披露与执行............ 错误!未定义书签。

第六章服务价格报告与信息管理............ 错误!未定义书签。

第七章服务价格监督与处罚................ 错误!未定义书签。

第八章附则 ........................... 错误!未定义书签。

第一章总则第一条为规范银行省分行（以下简称“我行”）服务价格行为，保护客户合法权益，促进业务健康发展，根据《中华人民共和国价格法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》、《商业银行服务价格管理办法》以及《银行服务价格管理办法（2014修订版）》等法律法规及我行内部管理要求，特制定本办法。

第二条本办法所称服务，是指我行向客户提供的各类服务。

本办法所称客户，是指我行的服务对象，包括自然人、法人和其他组织。

本办法所称服务价格，是指我行向客户提供服务时收取的费用。

第三条我行服务价格行为应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关监管规定，并遵循公开、公平、诚实、信用的原则。

第四条本办法适用于我行各级机构及邮政代理网点的服务价格行为。

第二章价格分类与定价原则、定价策略第五条我行的服务价格根据服务的性质、特点和市场竞争状况，分别实行政府指导价、政府定价和市场调节价。

第六条对客户普遍使用、与国民经济发展和人民生活关系重大的银行基础服务，实行政府指导价或政府定价。

实行政府指导价或政府定价的具体项目和标准由国务院价格主管部门会同中国银行业监督管理委员会制定。

商业银行学重点整理商业银行学是研究商业银行的理论和实践的学科。

它涉及到商业银行运作的各个方面，包括银行管理、金融市场、金融产品和服务等等。

下面是商业银行学的一些重点内容，帮助读者更好地理解和应用商业银行学的知识。

1. 商业银行概述商业银行是一家以盈利为目的、经营各类商业银行业务的金融机构。

它承担着存款、放贷、支付结算、风险管理等功能。

商业银行的组织结构、法律地位和经营范围在不同国家和地区可能存在差异。

2. 银行存款业务商业银行通过吸收存款来筹集资金，为客户提供储蓄和结算服务。

银行存款包括活期存款、定期存款和储蓄存款等不同形式。

商业银行还可以通过提供利率、提供特殊优惠等方式来吸引客户存款。

3. 银行贷款业务商业银行通过向个人和企业提供贷款来获取利润。

贷款可以分为消费贷款、企业贷款和房地产贷款等不同种类。

商业银行在进行贷款业务时需要进行风险评估，并采取相应的担保措施来确保贷款的安全性。

4. 银行支付结算业务商业银行提供支付结算服务，包括现金支付和电子支付。

现金支付是指通过银行存款账户提取现金来进行支付。

电子支付则是通过银行卡、手机支付、网上银行等电子方式进行转账和购物付款。

5. 银行资金管理商业银行需要进行有效的资金管理，确保资金的流动性和安全性。

资金管理包括资金的筹集、运用和监控等环节。

商业银行通常通过利率调控、准备金政策和短期借贷市场等手段来管理资金。

6. 银行风险管理商业银行面临各种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。

商业银行需要制定风险管理策略，采取适当的风险防范措施，确保银行运作的安全性和稳健性。

7. 银行金融市场业务商业银行在金融市场上参与各类交易和投资活动，包括外汇交易、债券交易、股票交易和衍生品交易等。

银行金融市场业务可以为银行带来更高的收益，同时也存在着市场风险。

总结：商业银行学是一个涵盖广泛且与日常生活和经济发展密切相关的学科。

了解商业银行学的基本知识和重点内容，可以帮助我们更好地理解商业银行的运作机制和服务，提高我们的金融素质和风险意识。

商业银行档案管理办法商业银行档案管理办法第一章总则第一条为了规范商业银行的档案管理工作，提高档案管理的效率和质量，保护商业银行的正常运营和利益，制定本办法。

第二条商业银行档案管理工作应遵循依法、规范、安全、高效的原则。

第三条商业银行档案管理的对象包括：业务档案、财务会计档案和行政管理档案。

第四条商业银行档案管理部门应建立健全档案管理制度，明确档案管理的职责和权限。

第五条商业银行档案应按照档案分类、目录、鉴定、归档等规范进行管理。

第二章档案管理的原则第六条商业银行档案管理应遵循以下原则：⒈法定性原则：商业银行档案管理应依法进行，确保档案的合法性和合规性。

⒉效益性原则：商业银行档案管理应以提高运营效益和服务水平为目标。

⒊安全性原则：商业银行档案管理应保护档案的安全，防止丢失、损坏和泄露。

⒋适用性原则：商业银行档案管理应根据业务需要进行针对性管理和使用。

第三章档案管理的职责与权限第七条商业银行档案管理部门应负责商业银行档案的组织、管理和保管工作。

第八条商业银行档案管理部门的职责包括：⒈制定和修订档案管理制度，规范档案管理工作。

⒉制定档案管理的工作流程和操作规范。

⒊负责商业银行档案的收集、整理、编目和归档。

⒋制定商业银行档案的保管措施和安全管理制度。

⒌组织商业银行档案的鉴定、查询、检索和利用。

⒍指导商业银行各部门档案管理工作的落实和执行。

⒎定期组织档案管理的督导和检查。

第九条商业银行各部门应按照档案管理部门的要求，做好本部门档案的整理、归档和管理工作。

第四章档案的收集与整理第十条商业银行档案应按照分类规范进行收集和整理。

具体步骤如下：⒈收集阶段：商业银行各部门应根据档案管理部门的要求，按时提供所需档案材料。

⒉整理阶段：商业银行档案管理部门对收集到的档案资料进行整理、排序、编目等工作。

⒊归档阶段：整理好的档案资料按照统一的归档规则进行归档，并制作档案目录。

第五章档案的鉴定与归档第十一条商业银行档案管理部门应对档案的真实性、完整性和可靠性进行鉴定。

【商业银行期末整理】商业银行管理期末题库项目1-2商业银行概述、商业银行资本管理习题一、单选题1、近代最早的商业银行产生于（C）A、美国B、法国C、意大利D、英格兰2、现代商业银行的鼻祖是（D）A、巴尔迪银行B、麦迪西银行C、威尼斯银行D、英格兰银行3、商业银行的活动范围是（D）。

A、生产领域B、商品流通领域C、基础建设领域D、货币信用领域4、（D）是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的标志。

A、巴尔迪银行B、麦迪西银行C、威尼斯银行D、英格兰银行5、商业银行的最高权力机构是（A）。

A、股东大会B、董事会C、监事会D、总经理或行长6、商业银行的核心资本由（D）构成。

A、股本和债务性资本B、普通股和优先股C、普通股和公开储备D、股本和公开储备7、《巴塞尔协议》规定国际大银行的资本对风险资产比率应达到（C）。

A、10%B、9%C、8%D、7%二、多选题1、现代商业银行产生的途径主要有（AC）。

A、旧式高利贷银行转化而来B、由商人转化而来C、以股份制形式组建D、政府出资建立2、现代商业银行在现代经济活动中发挥的功能主要有（ABCD）。

A、信用中介B、支付中介C、金融服务D、信用创造3、按商业银行组织形式可将商业银行分为（BC）A、全能银行B、单元银行制C、总分行制D、职能银行4、按法律允许的经营范围可将商业银行分为（AD）A、全能银行B、单元银行制C、总分行制D、职能银行5、以股份制银行为例，商业银行的内部组织结构，可分为（ABC）A、决策机构B、执行机构C、监督机构6、设立商业银行的注册资本：设有分支机构的全国性银行为（A），区域性银行为（C），城市合作商业银行为（D），农村合作商业银行为（E）。

A、20亿B、10亿C、8亿D、1亿E、5000万7、我国商业银行的经营原则是（BCE）。

A、计划性B、安全性C、流动性D、偿还性E、盈利性8、《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指（BDE）A、资本充足率B、关于最低资本要求C、资产风险权重D、加大对银行的监督检查E、信息披露9、商业银行的普通资本主要包括（ACD）A、普通股B、优先股C、资本盈余D、未分配利润10、商业银行资本的功能有（ABC）A、营业功能B、保护功能C、管理功能三、简答题1、简述现代商业银行的发展趋势围绕全球化、全能化、大型化、网络化展开，也可有自己的观点2、用框架图划出商业银行资本的构成普通股核心资本附属资本股本公开储备非累积优先股资本公积盈余公积未分配利润3、简述我国商业银行提高资本充足率的途径1）充实核心资本，适当增加附属资本2）减少信用放款，增加担保、抵押放款，提高资金安全性，降低资产的风险权重；3）全面推进企业改革，降低信用风险，提高贷款质量，重建信用基础，以保证银行资本金的安全。

商业银行主要业务整理-V1
商业银行是指以盈利为目的的金融机构。

其主要业务包括：
1. 存贷款业务
商业银行最基本的业务是吸收存款和发放贷款。

存款包括活期存款和定期存款，其中活期存款随时可取，定期存款需在约定时间后才能取出。

贷款包括个人贷款和企业贷款，个人贷款主要包括住房贷款、车贷和消费贷款等，企业贷款则包括短期贷款和长期贷款等。

2. 理财业务
商业银行可以利用自己的资金进行投资，通常称之为理财。

理财产品包括货币基金、债券基金、股票基金等类型，可以为银行客户带来更高的收益。

3. 外汇业务
商业银行可以为客户提供外汇兑换服务。

外汇市场包括汇率浮动和外汇远期合约等，商业银行作为外汇市场的重要参与者，可以为客户提供外汇兑换或者外汇交易服务。

4. 信用卡业务
商业银行可以发行信用卡，客户可以通过信用卡购物、旅游、娱乐等消费，同时还能享受积分兑换、优惠券等优惠福利。

5. 投资银行业务
商业银行还可以从事投资银行业务，包括为企业提供融资、股票发行、兼并收购等金融服务。

综上所述，商业银行的主要业务包括存贷款业务、理财业务、外汇业务、信用卡业务和投资银行业务等。

商业银行的发展需要不断适应市
场环境的变化和客户需求的变化，提供更加全面、专业化、高效的服务。

商业银行学重点整理商业银行作为金融体系中的重要组成部分，扮演着促进经济发展、服务于客户需求的角色。

通过对商业银行的学习，可以深入了解其运营模式、风险管理、服务创新等方面的知识。

本文将对商业银行学的重点内容进行整理，帮助读者更好地理解商业银行的运作机制。

1. 商业银行的定义与分类商业银行是指以经营存款、贷款等资金业务为主要目标的金融机构。

按照所有制形式可分为国有银行、股份制银行、城商行等；按照业务范围可分为全国性银行、地方性银行等。

理解商业银行的定义与分类是深入学习商业银行学的基础。

2. 商业银行的组织结构与治理商业银行的组织结构主要包括总行、分行、支行等层级，每一级别都有不同的职能和运作模式。

同时，商业银行的治理结构也是学习的重点，包括董事会、监事会等机构，以及相应的决策程序和监督机制。

3. 商业银行的资金来源与运用商业银行的资金来源主要包括存款、借款、债券发行等途径。

了解商业银行的资金来源对于理解其经营风险和业绩表现具有重要意义。

同时，商业银行的资金运用也是学习的重点，包括贷款、投资、理财等多种方式。

4. 商业银行的风险管理商业银行作为金融机构，面临着信用风险、市场风险、流动性风险等多种风险。

了解商业银行的风险管理体系，包括风险测度、控制和监测等方面的内容，有助于理解商业银行面临的挑战和应对策略。

5. 商业银行的创新服务与数字化转型随着科技的发展和客户需求的变化，商业银行正面临着创新服务和数字化转型的挑战。

了解商业银行的创新服务模式、数字化技术应用和智能金融等内容，对于把握未来商业银行的发展趋势具有重要意义。

6. 商业银行的监管与合规商业银行作为金融机构，受到央行、银保监会等监管机构的监管与合规要求。

了解商业银行的监管框架、监管指标和合规要求，对于理解商业银行运营的环境和限制具有重要作用。

7. 商业银行的国际化发展与全球竞争力随着全球化的趋势，商业银行的国际化发展和全球竞争力愈发重要。

了解商业银行的跨境业务、海外分支机构和风险管理等内容，有助于理解商业银行在国际金融市场中的角色和地位。

商业银行照片档案收集整理细则（最新）第一条为了加强省分行照片档案的规范管理，根据《照片档案管理规范》（GBT 11821-2002）和《档案管理办法》的相关规定制定本细则。

第二条本细则所称的照片档案是指记录本行历史和发展、主要职能和各项重要业务活动，并具有一定保存价值的感光和数码照片。

感光照片档案应包括底片、照片及文字说明三个部分。

数码照片档案应包括数码照片、纸质照片（重要内容照片的纸质备份）及文字说明材料三个部分。

第三条照片档案收集范围（一）记录本单位主要职能活动和重要工作成果的照片。

1.本行组织或参加大型会议、重要庆典及外事活动的照片；2.党和国家领导人、著名人物参观、视察本行，参加本行活动或接见本行领导的照片；3.本行重要业务活动（包括重要业务谈判、签字仪式等）的照片；4.记载本行重大事件、事故、案件的照片。

（二）记载本单位历史发展、机构及其变更、领导及工作人员的照片。

1.反映本行不同历史时期的历史照片；2.反映本行不同时期机构沿革的记录照片；3.行级以上先进集团、先进工作者和劳动模范的照片；4.反映本行职工教育培训、文体活动的照片。

（三）其他具有保存价值的照片资料。

第四条归档要求（一）对属于收集与归档范围的照片，应向行办公室移交，集中管理，任何单位或个人不得据为已有。

（二）感光照片底片、照片、说明应齐全，数码照片电子版和文字说明材料应齐全，重要内容的数码照片应根据情况归档纸质版。

（三）对反映同一内容的若干张照片，应进行精选归档，保证质量，避免过多过滥。

主要照片应具备主题鲜明、影像清晰、画面完整、未加修饰剪裁等特点。

（四）归档的数码照片应是原件，进行过技术修改，即剪切或修改过的数码照片不能作为档案保存。

同时，数码照片归档时，应统一格式，建议采用格式JPEG（拍摄数码照片）和TIFF （扫描照片）两种，同时应保证拍摄像素在300万以上。

（五）照片的文字说明应描述详细、准确。

主要内容应包括主题（背景或事由）、时间、地点、人物、摄影者或提供者等要素。

《商业银行并表管理与监管指引》（修订征求意见稿）第一章总则 (2)第二章并表管理范围 (3)第三章业务协同 (5)第四章公司治理 (6)第五章全面风险管理 (10)第六章资本管理 (16)第七章集中度管理 (18)第八章内部交易管理 (21)第九章风险隔离 (23)第十章商业银行并表监管 (26)第十一章附则 (32)第一章总则第一条为加强商业银行并表管理，确保其稳健运行，防范金融风险的跨境、跨业传染，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》等有关法律法规制定本指引。

第二条本指引适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行。

本指引所称银行集团由商业银行及其下设各级附属机构组成。

附属机构包括但不限于境内外的其他商业银行、非银行金融机构、非金融机构，以及按照本指引应当纳入并表范围的其他机构。

第三条商业银行应当对整个银行集团实施并表管理。

本指引所称并表管理，是指商业银行对银行集团及其附属机构的公司治理、资本和财务等进行全面和持续的管控，并有效识别、计量、监测和控制银行集团总体风险状况。

第四条商业银行并表管理要素包括并表管理范围、业务协同、公司治理、全面风险管理、资本管理、集中度管理、内部交易管理和风险隔离等。

第五条xxx银行业监督管理机构（下称银行业监督管理机构）依据本指引对商业银行进行并表监管。

第二章并表管理范围第六条商业银行应当遵循风险管理实质性原则，以控制为基础，充分考虑相关监管要求、金融业务和金融风险的相关性，合理确定并表管理范围。

第七条商业银行应当按照以下原则确定并表管理的机构范围：（一）会计并表范围按照我国现行企业会计准则确定。

（二）资本并表范围按照资本监管等相关监管规定确定。

（三）风险并表范围即商业银行在会计并表的基础上，将符合第八条（条数按终稿确定）规定的被投资机构纳入并表管理范围。

第八条商业银行对被投资机构未形成控制，但符合下列情形的，应当纳入并表管理范围：（一）具有业务同质性的各类被投资机构，其资产规模占银行集团整体资产规模的比例较小，但加总的业务和风险足以对银行集团的财务状况及风险水平造成重大影响。