商业银行重点内容整理

一．商業銀行の起源和發展1694年在政府の幫助下，英國建立了曆史上第一家資本主義股份制商業銀行——英格蘭銀行。

英國早期の銀行是在金匠業の基礎上產生の。

清政府於1897年在滬成立中國通商銀行，標志著中國現代銀行の產生。

二．商業銀行の性質和作用{看書}或論述或選擇性質：以追求利潤為目標，以金融資產和負債為對象，綜合性，多功能の金融企業。

定義：我國商銀法規定，商業銀行是依照本法和公司法設立の吸收公眾存款，發放貸款，辦理結算等業務の企業法人。

（中央銀行是國家の金融管理當局和金融體系の核心）作用：1)信用中介。

最基本，最能反映其經營活動特征の職能。

2)支付中介。

3)信用創造。

在信用中介和支付中介の基礎上產生の。

4)金融服務。

三．商業銀行組合結構(選擇)外部組織形式：1)單一銀行制，又叫獨家銀行制，不設或限設分支機構。

2)分行制（總行制，總管理處制），在本地及國內外普遍設立分支機構。

3)銀行控股公司制，指由一個集團成立股權公司，再由該公司控制或收購兩家以上の銀行。

內部組織結構：1)股東大會，最高權力機構。

2)董事會3)各種常設委員會4)監事會5)行長或總經理，行政主管，是銀行內部の行政主管。

6)總稽核7)業務和職能部門8)分支機構，業務經營體系の基層單位。

商業銀行の內部組織結構，以股份制形式為例可分為決策機構，執行機構，監督機構。

四．政府對銀行業の監管內容及原則：政府對銀行業の監管要以謹慎監管為原則，即”CAMEL”駱駝原則。

C代表資本，建立國際上共同の資本標准。

A代表資產，資產品質是一個關注の問題，監管人員對銀行の未清償貸款和貸款の擔保進行仔細審核。

M代表管理，E代表收益，銀行の盈利能力主要由銀行の資產收益率和資本の受利率來衡量。

L代表清償能力，用來衡量銀行滿足提款和借款需求而又不必出售其資產の能力。

各國對銀行業進行監管時の主要內容：1)銀行業の准入，規定最低注冊資本。

2)銀行資本の充足性，按《巴塞爾協議》規定の資本比率對商業銀行進行資本監管。

商业银行学复习资料题型：单选1’*10 多选2’*10 判断1’*10 名词解释2’*5 计算2道共10分问答10’*4名词解释：1、（商业银行）公司治理：是指建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。

2、激励机制：是指一整套可以激发银行员工工作热情的制度。

激励包括正向激励（如正面引导和驱动）和负向激励（如约束和惩罚）。

3、大额可转让定期存单：是指存款人将资金按某以固定利率和期限存入银行，并可在市场上转让买卖的存单形式。

其基本特点是：不记名，可以自由转让；存单面额大，金融固定。

4、现金资产：是商业银行所有资产中最具流动性的资产，由库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、在途资金构成。

其主要作用为保持清偿力和保持流动性。

5、标准差法：是将证券已得到收益进行平均后，与预期收益作比较，计算出偏差幅度的证券投资风险测量方法。

6、“6C”原则：商业银行在放款审查和对借款人进行信用分析时的六大要素。

分别为：品德、能力、资本、担保品、经营状况和发展前景。

7、消费信贷：是指那些发放给消费者个人或家庭，用来购买耐用品消费品或支付其他个人或家庭消费的贷款。

8、中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

9、备用信用证：是指开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。

10、福费廷：又称为“包买票据”或“票据买断”，是商业银行为国际贸易提供的一种中长期融资方式。

它是指银行作为包买商从出口商哪里无追索权地购买由银行承兑/承付或保付的远期汇票，而向出口商提供融资的业务。

11、银团贷款：又称辛迪加贷款，是由一家或几家商业银行牵头，多加商业银行作为参与行，共同向某一借款人提供的金融比较大的中长期贷款。

一．商业银行的起源和发展1694年在政府的帮助下，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——英格兰银行.英国早期的银行是在金匠业的基础上产生的.清政府于1897年在沪成立中国通商银行,标志着中国现代银行的产生。

二．商业银行的性质和作用｛看书｝或论述或选择性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象,综合性,多功能的金融企业。

定义：我国商银法规定，商业银行是依照本法和公司法设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。

(中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心)作用：1)信用中介.最基本，最能反映其经营活动特征的职能。

2)支付中介。

3)信用创造。

在信用中介和支付中介的基础上产生的。

4)金融服务。

三．商业银行组合结构(选择)外部组织形式：1)单一银行制，又叫独家银行制,不设或限设分支机构。

2)分行制（总行制,总管理处制)，在本地及国内外普遍设立分支机构。

3)银行控股公司制，指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。

内部组织结构：1)股东大会,最高权力机构。

2)董事会3)各种常设委员会4)监事会5)行长或总经理,行政主管，是银行内部的行政主管。

6)总稽核7)业务和职能部门8)分支机构，业务经营体系的基层单位.商业银行的内部组织结构，以股份制形式为例可分为决策机构，执行机构，监督机构。

四．政府对银行业的监管内容及原则:政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即”CAMEL"骆驼原则。

C代表资本,建立国际上共同的资本标准.A代表资产，资产品质是一个关注的问题,监管人员对银行的未清偿贷款和贷款的担保进行仔细审核。

M代表管理，E代表收益,银行的盈利能力主要由银行的资产收益率和资本的受利率来衡量.L代表清偿能力，用来衡量银行满足提款和借款需求而又不必出售其资产的能力.各国对银行业进行监管时的主要内容：1)银行业的准入，规定最低注册资本.2)银行资本的充足性，按《巴塞尔协议》规定的资本比率对商业银行进行资本监管。

商业银行学重点整理名词解释:1. 商业银行商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多种功能、综合性服务的金融企业。

2. 信用中介商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

3. 支付中介商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。

4. 分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或者外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。

5. 银行持股公司制：又称“集团银行制”，是指由某一集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。

这些独立银行的业务和经营决策统属于股权公司控制。

6.流动性是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个：资产的变现成本与资产变现的速度。

7. 外源资本指商业银行从银行外部募集到的资本，包括发行普通股、优先股、资本票据和债券募集的资本，以及通过国家的各种增资方式所获得的资本等。

8. 内源资本指商业银行从银行内部募集到的资本，如通过留存收益的方式所获得的资本。

9. 债务资本指商业银行从外部借入的、在某个确定的到期日需要归还的资本。

10. 注册资本：是指银行在向工商行政管理部门登记注册时，在银行章程上注明的资本金。

它是说明银行将以多大的资本金来进行经营。

11. 实收资本：这是银行投资人（股东）实际投入到银行的资本。

12. 股权资本，又叫产权资本、股东产权或所有者权益。

这是银行的资产净值，即银行的总资产减总负债的余额。

它包括实收资本、资本公积金、未分配利润和盈余公积等等项目。

13. 银行股本包含普通股和优先股，是银行股东持有的主权证书。

14. 银行盈余包括资本盈余和留存盈余。

15. 储备金是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。

Ch11、商业银行分析的起点：铸币兑换业；近现代银行业的开端:货币经营业2、是不是有了货币经营业就有了商业银行?不是。

货币经营业只是银行的早期萌芽状态,当货币经营业的发展过程中出现了信用活动，才有了早期银行。

所以,货币经营业与银行是不同的,两者的主要区别在于有无信用活动。

3、现代商业银行的产生途径有两条:一是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件,演变为资本主义银行；一是新兴的股份制银行。

4、第一家现代商业银行：英格兰银行商业银行的定义:商业银行是以追求利润最大化为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

5、商业银行的性质(1)商业银行具有一般的企业特征。

商业银行拥有业务经营所必需的自有资本，且大部分资本来自于股票发行;商业银行实行独立核算、自负盈亏；其经营目标是利润最大化，从商业银行的设立到商业银行选择业务及客户的标准来看,主要是盈利.（2)商业银行是特殊的企业。

商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。

商业银行的活动范围不是一般的商品生产和商品流通领域，而是货币信用领域.一般企业创造的是使用价值，而商业银行创造的是能充当一般等价物的存款货币。

（3）商业银行不同于其他金融机构。

和中央银行相比较,商业银行是面向工商企业、公众及政府经营的金融机构，而中央银行是只向政府和金融机构提供服务的具有银行特征的政府机关。

和其他金融机构相比较，商业银行能够提供更多、更全面的金融服务，能够吸收活期存款。

而其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一方面或某几方面的金融服务.随着金融自由化和金融创新的发展，商业银行经营的业务和提供的服务范围越来越广泛，现代商业银行正在向着“万能银行”和“金融百货公司”的综合银行模式发展。

6、商业银行的经济职能及其相互关系商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有:1、信用中介.是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务,把它投向需要资金的各部门,充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人,实现资金的融通。

商业银行学重点整理商业银行学是研究商业银行的理论和实践的学科。

它涉及到商业银行运作的各个方面，包括银行管理、金融市场、金融产品和服务等等。

下面是商业银行学的一些重点内容，帮助读者更好地理解和应用商业银行学的知识。

1. 商业银行概述商业银行是一家以盈利为目的、经营各类商业银行业务的金融机构。

它承担着存款、放贷、支付结算、风险管理等功能。

商业银行的组织结构、法律地位和经营范围在不同国家和地区可能存在差异。

2. 银行存款业务商业银行通过吸收存款来筹集资金，为客户提供储蓄和结算服务。

银行存款包括活期存款、定期存款和储蓄存款等不同形式。

商业银行还可以通过提供利率、提供特殊优惠等方式来吸引客户存款。

3. 银行贷款业务商业银行通过向个人和企业提供贷款来获取利润。

贷款可以分为消费贷款、企业贷款和房地产贷款等不同种类。

商业银行在进行贷款业务时需要进行风险评估，并采取相应的担保措施来确保贷款的安全性。

4. 银行支付结算业务商业银行提供支付结算服务，包括现金支付和电子支付。

现金支付是指通过银行存款账户提取现金来进行支付。

电子支付则是通过银行卡、手机支付、网上银行等电子方式进行转账和购物付款。

5. 银行资金管理商业银行需要进行有效的资金管理，确保资金的流动性和安全性。

资金管理包括资金的筹集、运用和监控等环节。

商业银行通常通过利率调控、准备金政策和短期借贷市场等手段来管理资金。

6. 银行风险管理商业银行面临各种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。

商业银行需要制定风险管理策略，采取适当的风险防范措施，确保银行运作的安全性和稳健性。

7. 银行金融市场业务商业银行在金融市场上参与各类交易和投资活动，包括外汇交易、债券交易、股票交易和衍生品交易等。

银行金融市场业务可以为银行带来更高的收益，同时也存在着市场风险。

总结：商业银行学是一个涵盖广泛且与日常生活和经济发展密切相关的学科。

了解商业银行学的基本知识和重点内容，可以帮助我们更好地理解商业银行的运作机制和服务，提高我们的金融素质和风险意识。

第一章商业银行概述1商业银行性质是以追求最大限度利润为经营目标,以货币资金为经营对象,为客户提供多功能服务的金融企业. 2．商业银行的发展趋势(一）全能化现代银行：信托职能信用职能支付职能储蓄职能租赁职能投资/金融顾问职能投资银行业务或承销职能证券职能保险职能（二）集中化由于银行业竞争的加剧、金融业风险的提高，以及产业资本不断集中的要求,商业银行通过收购、兼并等手段实现规模扩张和业务多样化，打破了银行业与证券业、保险业等行业的传统界限，这种发展趋势又必然导致银行业向高度集中的方向发展。

(三）电子化一是银行内部实现了办公自动化，提高了效率。

二是商业银行借助电子技术进行金融创新，产生了大量的、各式各样的可用于转账结算的银行卡,促进了电子货币的普及。

三是电子资金转账系统大大节省了清算时间，降低了清算风险，提高了清算效率.（四)国际化原因：一是由于国际贸易的迅速发展，使得商业银行的国际业务迅猛增加，客观上要求银行把自己的服务网络通过设立海外分支机构延伸到国外；二是跨国公司在国外的急剧扩展；三是由于欧洲货币市场迅速发展,使得越来越多的商业银行把吸引海外存款当作重要的资金来源。

3．商业银行的职能（一）信用中介（二）支付中介（三）信用创造（四)金融服务（五)调节经济4．政府对银行业实施监管的内容骆驼原则是美国金融监管当局现今使用的对商业银行的全面状况进行监督、检查和评级的一种金融管理制度。

资本(充足率）资产(质量、集中度)管理（能力素质)收益(盈利能力)清偿能力（流动性监管的具体内容银行业的准人银行资本的充足性银行的清偿能力银行业务活动的范围贷款的集中程度5．商业银行经营原则的内容与要求◆安全性要求商业银行在业务活动中确保其资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失，并在整个经营管理过程中采取各种有效措施,使经营风险降到最低限度。

要求保持一定比例的自有资本；实行资产分散化；合理规划贷款和投资的规模与期限结构；加强对客户的资信调查分析和经营预测；保持较高的流动性资产；遵纪守法，合规经营◆流动性要求商业银行在经营过程中，能够随时应付客户提取存款的需要,满足客户合理的贷款需求。

商业银行经营学知识点整理一、引言商业银行作为现代经济的重要组成部分，在经济发展中发挥着至关重要的作用。

商业银行经营学是研究商业银行运营管理的学科，它对于了解商业银行的运作方式和管理方法具有重要意义。

本文将从商业银行的经营模式、风险管理、创新发展等方面进行知识点整理，旨在为读者深入理解商业银行经营学提供一定的参考。

二、商业银行的经营模式1. 存款业务存款业务是商业银行的核心业务之一，主要包括个人储蓄存款和企业存款。

商业银行通过吸收存款获取稳定的资金来源，并按照法律法规和客户需求，提供相应的存款产品和服务。

2. 贷款业务贷款业务是商业银行的另一项重要业务，通过向个人和企业提供长期、中期和短期贷款，实现了对资金的再配置。

商业银行通过贷款业务获取利息差收入，并帮助经济主体实现融资需求。

3. 外汇业务外汇业务是商业银行开展国际业务的重要组成部分，包括外汇交易和外汇储备管理。

商业银行通过外汇业务提供外汇支付和结算服务，同时参与国际金融市场的交易和投资，实现风险管理和利润增长。

4. 投资业务投资业务是商业银行管理资金的重要手段，包括购买债券、股票和其他金融资产等。

商业银行通过投资业务实现对资金的价值增值，同时也面临市场和信用等风险。

5. 渠道建设和信息技术支持商业银行通过建设各种渠道（如柜面服务、ATM、网银等）和引入先进的信息技术（如人工智能、区块链等），提高服务效率和用户体验，促进业务发展。

三、商业银行的风险管理1. 信用风险信用风险是指商业银行在业务过程中面临的借款人或其他金融机构无法按时履约或违约的风险。

商业银行需要通过严格的风险评估、授信管理和合理定价等措施来降低信用风险。

2. 利率风险利率风险是指商业银行在资产负债管理中面临的利率变动对利润和资本的影响。

商业银行通过利率敏感性分析、期限错配对冲等方法来管理利率风险。

3. 流动性风险流动性风险是指商业银行在短期内无法满足债务偿还和支付义务的风险。

商业银行需要建立良好的流动性管理机制，以保证资金的流动和支付的顺利进行。

第一章一、资本主义商业银行产生的途径：1、由旧的高利贷的银行转变而来；2、新兴资产阶级按照资本主义原则组织的股份制银行。

（补充:早期银行业是现代银行业的原始阶段.他们的生存基础还不是社会化大生产的生产方式，放款也仅限于贵族和政府，有高利贷的性质.1.早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切的联系.专业的货币商表现出银行萌芽的最初职能-—货币的兑换和款项的划拨。

现代银行本质特征的出现——当商人们发现多个存款人不会同时支取存款，因此他们的贷款已经不仅限于现实中的货币,而有一部分变成了商业信用。

2.现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行,是资本主义生产方式的产物。

)二、商业银行定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象,能够进行信用创造,提供日趋多样化、综合性金融业务的金融中介机构。

《中国人民共和国商业银行法》中规定，商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

三、商业银行的性质:1、商业银行是一种企业：自有资金，独立核算，自负盈亏，追求利润最大化;2、商业银行是一种特殊的企业：①商业银行的经营对象和内容具有特殊性②商业银行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊③商业银行责任特殊;3、商业银行是一种特殊的金融企业：既有别于国家的中央银行，又有别于政策性银行、专业银行(储蓄银行，住房银行）和非银行金融机构。

四、商业银行的作用：1、信用中介：信用中介是商业银行最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能。

这一职能是实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门.它在国民经济中发挥着多层次的调节作用：一，把暂时从再生产过程中游离出来的闲置资金转化为可用资金；二，将用于消费的资金转化为能带来货币收入的投资，扩大社会资本总量，加速经济增长;三，将短期货币资本转化为长期货币资本。

商业银行（王志伟老师给的考试重点内容整理）考试重点内容基础头寸、可用头寸、可贷头寸MBS资产证券化信贷承诺直接融资与间接融资久期缺口中间业务表外业务CAMELBasel Accord银行并购时的股票交换系数计算银行现金管理最有送钞量纳税均衡收益计算银行客户关系中获得的税前收益率计算使用线性规划方法对银行资产进行配置。

银行信用分析“五C”原则银行信用分析“5P”原则贷款5级分类的内容证券投资期限策略中梯形期限投资的内容和优缺点证券投资期限策略中杠铃投资的内容和优缺点商业银行资产负债表中资产负债科目分别组成内容1、基础头寸P97:商业银行的库存现金和在中央银行的超额准备金之和。

是随时可以动用的资金，是银行一切资金清算的最终支部手段。

客户存款的提取和转移，对同业和中央银行的资金清算都必须通过基础头寸进行。

库存现金和超额准备金可以相互转化，从中央银行的超额准备金账户提取现金，就增加库存现金，同时减少超额准备金。

2、可用头寸：商业银行可以动用的全部资金，包括基础头寸和存放同业的存款。

实际包括两方面内容：一是可以用于支付客户提存和满足债权债务清偿需要的头寸，二是可贷头寸。

前者一般称之为支付准备金（备付金）。

3、可贷头寸：商业银行可以用来发放贷款和进行新的投资的资金，是形成银行盈利资产的基础。

数量上，可贷头寸等于全部可用头寸减去规定限额的支付准备金。

可用头寸=基础头寸+存放同业=备付金+可贷头寸4、MBS资产证券化P204资产证券化：指金融机构将其未来能够产生稳定现金收益的资产加以组合并据此发行证券筹措资金的过程和技术。

资产证券化产品主要分为“住宅抵押贷款证券”和“资产支持证券”两大类。

（资产证券化实质上是一个通过特殊的结构设计制造固定收益型证券产品的过程，即资产持有人将取得的资产(主要是贷款等债权类资产)出售给特殊目的信托机构，同时通过信用增强机制控制信用风险，经过信用评级机构验证评级后，由证券承销机构将证券化产品销售给投资者。

商业银行学重点整理商业银行作为金融体系中的重要组成部分，扮演着促进经济发展、服务于客户需求的角色。

通过对商业银行的学习，可以深入了解其运营模式、风险管理、服务创新等方面的知识。

本文将对商业银行学的重点内容进行整理，帮助读者更好地理解商业银行的运作机制。

1. 商业银行的定义与分类商业银行是指以经营存款、贷款等资金业务为主要目标的金融机构。

按照所有制形式可分为国有银行、股份制银行、城商行等；按照业务范围可分为全国性银行、地方性银行等。

理解商业银行的定义与分类是深入学习商业银行学的基础。

2. 商业银行的组织结构与治理商业银行的组织结构主要包括总行、分行、支行等层级，每一级别都有不同的职能和运作模式。

同时，商业银行的治理结构也是学习的重点，包括董事会、监事会等机构，以及相应的决策程序和监督机制。

3. 商业银行的资金来源与运用商业银行的资金来源主要包括存款、借款、债券发行等途径。

了解商业银行的资金来源对于理解其经营风险和业绩表现具有重要意义。

同时，商业银行的资金运用也是学习的重点，包括贷款、投资、理财等多种方式。

4. 商业银行的风险管理商业银行作为金融机构，面临着信用风险、市场风险、流动性风险等多种风险。

了解商业银行的风险管理体系，包括风险测度、控制和监测等方面的内容，有助于理解商业银行面临的挑战和应对策略。

5. 商业银行的创新服务与数字化转型随着科技的发展和客户需求的变化，商业银行正面临着创新服务和数字化转型的挑战。

了解商业银行的创新服务模式、数字化技术应用和智能金融等内容，对于把握未来商业银行的发展趋势具有重要意义。

6. 商业银行的监管与合规商业银行作为金融机构，受到央行、银保监会等监管机构的监管与合规要求。

了解商业银行的监管框架、监管指标和合规要求，对于理解商业银行运营的环境和限制具有重要作用。

7. 商业银行的国际化发展与全球竞争力随着全球化的趋势，商业银行的国际化发展和全球竞争力愈发重要。

了解商业银行的跨境业务、海外分支机构和风险管理等内容，有助于理解商业银行在国际金融市场中的角色和地位。

银行要点重点知识整理一、银行的定义与分类银行是指经国家批准，以吸收存款、发放贷款和提供支付结算等金融服务为主要业务的金融机构。

按照经营性质和业务范围的不同，银行可以分为商业银行、中央银行、政策性银行、农村信用合作社等不同类型。

二、商业银行的主要业务1. 存款业务商业银行主要通过吸收公众存款来形成资金基础，常见的存款种类包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。

2. 贷款业务商业银行通过向个人、企业发放贷款来获取利润。

贷款可以分为短期贷款、中长期贷款、个人住房贷款等不同类型。

3. 支付结算业务商业银行提供的支付结算服务是现代社会经济生活活动的重要基础，包括线上支付、POS机刷卡支付、电子汇票等。

4. 外汇业务商业银行作为外汇市场的参与者，提供外汇兑换、外汇买卖、跨境汇款等服务，帮助个人和企业处理国际贸易或资金流动的需求。

5. 理财业务商业银行通过推出各种理财产品，帮助客户实现资金增值，包括货币基金、债券基金、股票基金等不同类型。

三、银行监管与风险管理1. 银行监管机构在各国，相应的银行监管机构负责对银行业的监管，确保银行业的健康发展和金融稳定。

2. 风险管理银行面临着多种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

银行需要通过建立有效的风险管理体系，评估和控制各种风险，保护自身的健康运营。

四、银行与客户1. 个人客户银行为个人客户提供各种金融服务，包括存款、贷款、支付结算、理财等，满足个人的资金管理和金融需求。

2. 企业客户银行为企业客户提供各类金融服务，如企业贷款、融资咨询、国际结算、信用证服务等，支持企业的发展和运营。

3. 投资者关系银行在与投资者的沟通中需及时披露财务信息、经营动态等，以保证公司与投资者的良好关系。

五、银行业的发展趋势与挑战1. 科技创新随着科技的不断进步，银行业也面临数字化、智能化的转型，如移动支付、人工智能等新技术的应用。

2. 金融风险随着金融市场的不稳定性，银行业需要更加谨慎评估和控制各种风险，避免引发系统性金融风险。

《商业银行业务与经营》课本知识点整理一考试必备!体系的信心，保护存款者的利益，监督并促使银行在保；各国存款保险制度的组织形式：；1）政府设立的存款保险机构，美国；2）政府和银行联合成立存款保险制度，日本；3）银行出资自己成立存款保险机构，德国；作用：起到了保护银行体系稳定的作用，同时在一定程；性质：；1）从银行角度:是银行经营的本钱，是银行的所有者；2）从存款人角度：是客户存款免受偶然损失的保障，；3）从体系的信心，保护存款者的利益，监督并促使银行在保证安全的前提下开展经营活动。

要求：商业银行按存款额的大小和一定的保险费率向存款保险机构缴纳保险费，当投保银行经营破产或发牛支付困难时，存款保险在一定限度内代为支付。

各国存款保险制度的组织形式：1）政府设立的存款保险机构，美国。

2）政府和银行联合成立存款保险制度，日本。

3）银行出资自己成立存款保险机构，德国。

作用：起到了保护银行体系稳定的作用，同时在一定程度上刺激银行进行高风险的投资，加剧了道德风险五.资本的性质与作用性质：1）从银行角度:是银行经营的本钱，是银行的所冇者权益。

2）从存款人角度：是客户存款免受偶然损失的保障，对银行信心的保证。

3）从监管者角度：保障银行稳健经营的基础。

作用：案例分析1）为银行避免破产提供了缓冲的余地，使债权人在面对风险时免遭损失的缓冲器。

2）资本为银行的注册，组织经营以及存款人进入前的经营提供启动资金。

3）有助于树立公众对银行的信心4）为银行扩张和业务扩展提供资金。

5）有助于保证单个银行增长的长期可持续性。

6）关键作用是吸收意外损失和消除银行的不稳定因素。

六.银行面临的风险及如何应对论述1）信用风险：指银行的借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性，或是银行的借款人及交易对象的信用等级下降，使银行持有的相应资产贬值。

2）利率风险：金融市场上的利率变动使银行在筹集或运用资金时可能遭受的损失。

3）汇率风险：由于汇率的变动而使银行持有的资产或负债的实际价值发生变动可能带来的损失。