2013黑龙江省银行从业资格考试《公共基础》历年真题精选1考试技巧重点

公共基础第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织1、中央银行——中国人民银行（3）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）：1、发布与履行其职责有关的命令和规章；2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；3、国务院规定的其他职责；4、依法制定和执行货币政策；5、发行人民币，管理人民币流通；6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；8、监督管理黄金市场；9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；10、经理国库；11、维护支付、清算系统的正常运行；12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

2、监管机构——中国银行业监督管理委员会（2）监管范围第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。

对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。

（3）监管职责：1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督；5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；6、承办国务院交办的其他事项；7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围；8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；11、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；12、对银行业金融机构实行并表监督管理；13、会同有关部门建立银行业突发事件处臵制度，制定银行业突发事件处臵预案，明确处臵机构和人员及其职责、处臵措施和处臵程序，及时、有效地处臵银行业突发事件；14、对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组；15、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销；16、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；17、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。

第一章中国银行体系概况中央银行：中国人民银行（1948年成立，职能：制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定）职责：①发布与履行其职责有关的命令和规章②依法制定和执行货币政策③发行人民币，管理人民币流通④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；11负责金融业的统计、调查、分析和预测12作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动13国务院规定的其他职责。

国家外汇管理局职责①国家外汇管理局的主要职责是：②设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系。

拟定并组织实施国际收支统计申报制度，负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表。

③分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议，研究人民币在资本项目下的可兑换。

④拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制定汇率政策的建议和依据。

⑤制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为；规范境内外外汇账户管理。

⑥依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付。

⑦按规定经营管理国家外汇储备。

⑧起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处罚违法违规行为。

⑨参与有关国际金融活动。

⑩承办国务院和中国人民银行交办的其他事项。

监管机构：中国银行业监督管理委员会，2003年4月成立。

监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度监管目标：保护存款人、消费者利益、增进市场信心、增进公众对现代金融了解和风险识别、减少金融犯罪，维护金融稳定。

监管标准：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②2：努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③3：对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④4：鼓励公平竞争、反对无序竞争；⑤5:对各类监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥6:高效、节约地使用一切监管资源。

1、被称为狭义货币供应量的是( )。

A.M1B.M0C.基础货币D.M22、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为( )亿元。

A.10B.7C.5D.3、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。

( )4、44C.3005、我国目前个人住房贷款利率( )。

A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理6、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治.经济.军事.文化及其他来，庄中所产生的全部交易的记录。

在这里，“居民”是指( )。

A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的 .拥有本国国籍的自然人7、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产.表内负债的非利息收入的业务。

下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费.管理费).赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中答案：D解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。

8、银行可以进行的代理业务包括( )。

A.代收代付业务B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券业务9、1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购.管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产?A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行答案：A解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司.长城资产管理公司.东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购.管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

10、下列哪些属于民事主体?( )A.婴儿B.动物C.合伙组织D.个体工商户E.国家11、20D.30012、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于( )人。

银行从业资格考试公共基础知识历年真题库(doc 73页)1、、2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。

A.债券信用评级法B.债券风险评级法C.内部评级法D.外部评级法答案：A解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。

3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险答案：B解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。

4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。

解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

7.以下有关货币政策的说法不正确的是( )。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D.M1被称为狭义货币，是现实购买力答案：B解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。

A、C、D选项说法均正确。

8.( )是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款答案：C解释：单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

银行从业资格考试《公共基础》重要知识点（1）摘要：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户 银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

一般存款帐户可以办理现金缴存， 但不得办 理现金支取。

从境外汇入、 携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户； 不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。

外汇储蓄存款 《个人外汇管理办法》规定“个人外汇帐户按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外 个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

” 不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。

背景知识：现钞账户和现汇账户 凡从境外汇入、 携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户； 不能 立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。

凡从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞，可存入现钞帐户。

单位活期存款 单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户， 办理不规定存期、 可随时转帐、 存取的存款类型。

单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款 帐户和专用存款帐户。

①基本存款账户 基本存款账户简称基本户， 是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行 结算账户。

基本存款账户是存款人的主办账户， 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账 户。

②一般存款帐户 一般存款账户简称一般户， 是指存款人因借款或其他结算需要， 在基本存款账户开户银 行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

一般存款帐户可以办理现金缴存， 但不得办理 现金支取。

③专用存款帐户 专用存款帐户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算 账户。

④临时存款帐户 临时存款帐户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

中国银行业从业考试公共基础真题2013年6月(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、单项选择题(共90题，每题0．5分。

共45分)以下各小题所给出的四个选项中。

只有一项符合题目要求。

请选择相应选项，不选、错选均不得分。

(总题数：90，分数：45.00) 1.《第三版巴塞尔协议》的发布时间是（）。

（分数：0.50）A.2009年12月B.2010年12月√C.2011年12月D.2012年12月解析：[解析]巴塞尔委员会于2010年12月发布了第三版巴塞尔协议，该协议主要体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维，按照资本监管和流动性监管并重、资本数量和质量同步提高、资本充足率与杠杆率并行、长期影响与短期效应统筹兼顾的总体要求，确立了国际银行业监管的新标杆。

2.刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68%，他能取回的全部金额是（）元。

（分数：0.50）A.3001．69 √B.3001．44C.3001．20D.3001．10解析：[解析]按照积数计息法，刘先生在lO月1日取款，应得的本息=3000+3000×0．68％÷360×30≈3001．69(元)。

3.客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。

（分数：0.50）A.临时存款账户B.基本存款账户√C.一般存款账户D.专用存款账户解析：[解析]A选项临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户；C选项一般存款账户简称一般户．是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；D选项专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

4.下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。

（分数：0.50）A.适应性原则√B.审慎性原则C.独立性原则D.有效性原则解析：[解析]商业银行银行内部控制的原则有：①全面性原则；②审慎性原则；③有效性原则；④独立性原则。

2013年黑龙江银行从业资历考试真题卷•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.哪一项不归于按金融诈骗罪侵略客体不同而发生的分类__A．危害金融安排处理准则的违法B．告贷诈骗罪C．损坏金融安排安排处理罪D．损坏银行处理罪参考答案：B[解析] ACD归于损坏金融处理次序罪，B归于金融诈骗罪。

2.商业银行的__是承当详细危险的终究职责人。

A．股东B．董事长C．行长D．运营班子参考答案：C3.要对涉嫌金融违法的银职业金融安排的账户进行查询，至少需求__负责人的赞同。

A．银职业金融安排B．地市级银职业金融安排C．国务院金融监督处理安排D．省级金融监督处理安排参考答案：A4.违法主体可所以单位的金融违法有__。

A．诺言卡诈骗罪B．有价证券诈骗罪C．稳妥诈骗罪D．告贷诈骗罪参考答案：C5.同一动产上现已设定质权，该动产又被典当出去的，享有优先受偿权的是__。

A．留置权人B．典当权人C．质权人D．留置人参考答案：B[解析]同一产业典当权与质权并存时，典当权优先于质权受偿。

6.留置权人和债款人没有约好债款实行期间的，留置权人应当给债款人__实行债款的期限。

A．10天以上B．二个月以上C．三个月以上D．半年以上参考答案：B7.单位告诉存款依照存款人提早告诉的期限的长短，能够再分为7天告诉存款和__。

A．1天告诉存款B．2天告诉存款C．3天告诉存款D．10天告诉存款参考答案：D8.__是银行最首要的中长时间出资品种。

A．企业债B．次级债C．国债D．金融债参考答案：B9.下列说法中，告贷人不能够要求人民法院吊销债款人职责的是__。

A．债款人抛弃到期债款，对债款人形成危害的B．债款人无偿转让产业，对债款人形成危害的C．债款人以显着不合理贱价转让产业，而且让人知道该景象的D．债款人以合理价格转让产业，转让后又想销毁合约时参考答案：D[解析] ABC项均为吊销权能够被行使的行为。

1、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )。

A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户2、下列属于银团贷款目的的有( )。

A.分散贷款风险B.增进各家银行对借款人的了解C.提高对银行的保障D.提升贷款银行的知名度E.稳定市场货币流通量3、国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。

( )对错标准答案：正确134、( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。

A.权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.收付现金制5、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。

A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议6、“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。

( )7、银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有( )。

A.银行产品B.信托产品C.证券投资基金D.金融衍生品E.保险产品8、借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。

( )对错标准答案：错误解析：应为贷记卡。

129、20 D.30010、20D.30011、贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。

( )对错标准答案：正确1212、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。

A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议13、下面属于股东大会职责的是( )。

A.决定公司战略性的重大问题B.修改公司章程.监督董事会和监事会D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事E.聘任或解聘公司经理14、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )。

A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户15、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是( )。

A.坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议B.在银行规定的反馈时限内答复客户C.在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限D.没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户16、银行金融机构对违法的票据予以承兑.付款.保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。

一、单项选择题（共90题，每题0.5分）以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1．被称为狭义货币供应量的是( )。

A．基础货币B．M0 C．M1 D．M22．在汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。

A．确定适当的汇率水平B．促进国际收支平衡C．保持人民币汇率稳定D．选择相应的汇率制度3．下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )个。

①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司A.3B.4C.5D.64．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是( )。

A．引进战略投资者B．联合重组C．跨区域经营D．以上答案都对5．下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。

A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行6．物价稳定是指( )。

A．零通货膨胀B．零通货紧缩C．保持物价总水平的大体稳定D．保持基本生活资料价格不变7．中国银行业协会的最高权力机构是( )。

A．会员大会B．理事会C．监事会D．会长8．下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是( )。

A．股票B．商业汇票C．期权D．期货9．( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A．2006。

年12月31日B．1997年7月1日C．1986年12月31日 D.1979年1月1日10. 自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至( )。

A．中国银行B．交通银行C．中国工商银行D．中国建设银行11.存款是银行对存款人的( )。

2013年银行从业资格考试(公共基础)单选练习汇总2013年银行从业资格考试(公共基础)单选练习一1、统计法与其他部门法之间的根本区别在于()。

a:调整方法b:立法目的c:法律责任d:调整对象正确答案为:d解析:统计法调整对象的特殊性是在与部门法相比较而言，这也是统计法之区别于其他部门法的根本所在。

2、国务院有关部门可以指定补充的部门统计标准，报()批准。

a:国务院b:国家统计局c:全国人大常委会d:国务院标准化主管部门正确答案为:b3、由淄博市人大常委会与2007年制定的《淄博市统计条例》属于()。

a:法律b:行政法规c:政府规章d:地方性法规4、《关于工资总额组成的规定》在性质上属于()。

a:统计法律b:法规性文件c:统计行政法规d:统计基本法正确答案为:c5、统计机构、统计人员对在统计调查中知悉的统计调查对象的()，负有保密义务。

a:单行调查资料b:综合统计资料c:基本统计资料d:商业秘密正确答案为:d解析:根据《统计法》规定，统计机构和统计人员对在统计工作中知悉的国家秘密、商业秘密和个人信息，应当予以保密。

6、根据《统计法》的规定，统计人员应当对其负责搜集、审核、录入的统计资料与统计调查对象报送的统计资料的()负责。

a:一致性b:完整性c:及时性d:真实性7、()是统计从业资格认定工作的承办机关。

a:国家统计局b:省级人民政府统计机构c:地市级人民政府统计机构d:县级人民政府统计机构正确答案为:d2013年银行从业资格考试(公共基础)单选练习二1.以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( )a.经济资本b.监管资本c.会计资本d.核心资本2.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。

a.按照规定向中国人民银行报告分析结果b.制定金融机构反洗钱规章c.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告d.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告3.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。