可疑交易类型和识别点对照表介绍

反洗钱可疑交易的重点知识一、人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

解析：资金分散转入、集中转出是指10个工作日内从多个账户向一个账户转入资金后，又将与所转入资金累计金额大额相当的资金转向另一个账户；资金集中转入、分散转出是指10个工作日内向某一账户转入资金后，又在短期内分多次将与所转入资金金额大致相当的资金转往其他多个账户。

（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

解析：10个工作日内相同收付款人之间（不含同名账户之间的交易）营业日发生3次以上，或者营业日发生持续3天以上的资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

解析：法人、其他组织和个体工商户10个工作日内营业日发生3次以上，或者营业日发生持续3天以上收取与其经营业务明显无关的汇款；自然人客户10个工作日内营业日发生3次以上，或者营业日发生持续3天以上收取法人、其他组织的汇款。

（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

解析：1年以上闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且10个工作日内单笔交易金额或者累计交易金额接近大额交易标准的资金收付。

（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

解析：与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金来往活动在10个工作日内明显增多，营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的资金收付。

关于开展洗钱类型分析工作的通知各农村信用县级行社：为深入实践风险为本的反洗钱方法，提高反洗钱义务主体风险防范能力和可疑交易监测水平，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律，制定了《洗钱类型分析工作规划》（附件1），各行社要参照《规划》开展本机构洗钱类型分析工作，现就执行《规划》有关事项通知如下：（一）定期撰写本机构洗钱类型分析报告。

2013年上半年机构洗钱类型分析报告在2013年6月30日前上报。

（二）报告的基本内容。

各银行撰写洗钱类型分析报告应突出本机构特点，包括但不限于如下内容：1.全系统可疑交易报告统计情况；2.可疑交易报告的类型、地区、行业、业务分布、产品类型情况；3.突出或值得关注的可疑交易活动或动向；4.辖区内洗钱犯罪、上游犯罪案件情况；5.本地区突出或值得关注的洗钱活动或动向；6.向人民银行报送的重大可疑交易情况。

三、各单位在分析可疑交易报告类型时，可参考《可疑交易类型和识别点对照表（银行业参考版）》（附件2）和金融机构自定义筛选指标以及实践经验。

四、各行社反洗钱部门发现洗钱风险情况，应及时在本系统内部进行风险提示，并督促相关业务部门和分支机构落实提示内容；必要时，将风险提示内容作为内部审计、检查的参考；注意将风险提示与本机构洗钱和恐怖融资风险评估工作有机结合，有效防范洗钱风险。

附件：1、洗钱类型分析工作规划2、可疑交易类型和识别点对照表（银行业参考版）洗钱类型分析工作规划为贯彻落实风险为本的反洗钱方法，科学分析我国面临的洗钱威胁情况，奠定国家洗钱风险评估工作基础，制定本工作规划。

一、概念界定洗钱类型分析方法是运用类型学1工具、分析洗钱活动规律的研究方法。

根据类型学的基本分析步骤，洗钱类型分析的主要工作是以洗钱及上游犯罪活动关键特征为标准，将洗钱活动划分为不同类型，分析其规律特点，从而综合判断洗钱形势和风险分布情况。

二、背景（一）进行洗钱类型分析是国内反洗钱实际工作的需要。

近年来，新型洗钱犯罪层出不穷，洗钱手法日趋复杂，金融机构合规经营存在巨大风险，监管、执法部门面临严峻挑战。

可疑交易类型和识别点对照表（2014年反洗钱法规实用手册）可疑交易类型识别点【资金交易上的识别点】・频度：账户资金交易频繁（如日交易笔数一般在20笔以上）。

・金额：交易金额巨大（如账户日交易额上百万，甚至达到千万）。

・模式：资金分散转入、分散转出。

・速度：资金快进快出，当日不留或少留余额。

・方式：频繁混合使用多种业务（目前以网上银行和ATM突出）。

・现金：往往出现现金交易，尤其是ATM机取现。

・地区：个人账户跨地区、跨银行交易频繁。

・汇率：金额可能有接近官方或黑市汇率的特征（单笔或一天总额）。

・规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施（如频繁出现低于报告标准的特殊金额）。

・沉睡期:开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（多在3个月以上）。

•测试：账户在启用时，往往先使用小额交易测试常用业务（如网银转账、ATM提现等）。

1-1 •交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用几个月左右疑似停用，再启用其他新的账户，但交易模式不变。

非法汇兑型•间歇性：同一账户的交易往往分时间进行，集中交易几天后暂停几地下钱庄天。

【账户资料上的识别点】・数量：同一人实际控制大量单位账户和个人账户。

・单位账户：多以个体工商户为主，注册金额小，地址可疑，法定代表人（主要负责人）身份信息存在疑点。

・个人账户：多个账户资料有相同点（如开户人特征、地址、电话等）。

・代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相似，字迹往往不工整。

・异地：留存的身份证复印件显示，开户人往往非本地人。

・职业/收入:开户资料显示无固定职业或收入不高，与交易规模不符。

・伪造证件：以伪造军官证、港澳通行证、回乡证等为主。

・虚假信息：电话号码过期或不存在，联系地址虚构。

・地区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街区。

・网上银行：开户时均申请开通网上银行业务，但不设定网银交易限额。

【行为上的识别点】・柜台：不同账户在柜台业务中往往出现固定的代理人（察看凭证）。

关于开展洗钱类型分析工作的通知各农村信用县级行社：为深入实践风险为本的反洗钱方法，提高反洗钱义务主体风险防范能力和可疑交易监测水平，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律，制定了《洗钱类型分析工作规划》（附件1），各行社要参照《规划》开展本机构洗钱类型分析工作，现就执行《规划》有关事项通知如下：（一）定期撰写本机构洗钱类型分析报告。

2013年上半年机构洗钱类型分析报告在2013年6月30日前上报。

（二）报告的基本内容。

各银行撰写洗钱类型分析报告应突出本机构特点，包括但不限于如下内容：1.全系统可疑交易报告统计情况；2.可疑交易报告的类型、地区、行业、业务分布、产品类型情况；3.突出或值得关注的可疑交易活动或动向；4.辖区内洗钱犯罪、上游犯罪案件情况；5.本地区突出或值得关注的洗钱活动或动向；6.向人民银行报送的重大可疑交易情况。

三、各单位在分析可疑交易报告类型时，可参考《可疑交易类型和识别点对照表（银行业参考版）》（附件2）和金融机构自定义筛选指标以及实践经验。

四、各行社反洗钱部门发现洗钱风险情况，应及时在本系统内部进行风险提示，并督促相关业务部门和分支机构落实提示内容；必要时，将风险提示内容作为内部审计、检查的参考；注意将风险提示与本机构洗钱和恐怖融资风险评估工作有机结合，有效防范洗钱风险。

附件：1、洗钱类型分析工作规划2、可疑交易类型和识别点对照表（银行业参考版）洗钱类型分析工作规划为贯彻落实风险为本的反洗钱方法，科学分析我国面临的洗钱威胁情况，奠定国家洗钱风险评估工作基础，制定本工作规划。

一、概念界定洗钱类型分析方法是运用类型学1工具、分析洗钱活动规律的研究方法。

根据类型学的基本分析步骤，洗钱类型分析的主要工作是以洗钱及上游犯罪活动关键特征为标准，将洗钱活动划分为不同类型，分析其规律特点，从而综合判断洗钱形势和风险分布情况。

二、背景（一）进行洗钱类型分析是国内反洗钱实际工作的需要。

近年来，新型洗钱犯罪层出不穷，洗钱手法日趋复杂，金融机构合规经营存在巨大风险，监管、执法部门面临严峻挑战。

【证券业洗钱风险案例与可疑交易类型和识别要点】1. 引言证券业作为金融行业的一部分，是洗钱活动的重要领域之一。

洗钱是指将来自非法来源的资金或财产转化为合法资金或财产的行为，它不仅损害了金融行业的合法利益，也是犯罪活动的触角。

证券公司需要高度重视洗钱风险，并加强对可疑交易类型的识别和监控。

本文将以具体案例为切入点，深入剖析证券业洗钱风险案例并探讨可疑交易类型和识别要点。

2. 证券业洗钱风险案例分析在证券业，洗钱风险案例通常涉及虚假交易、内幕交易、市价操纵等行为。

比如2017年，某证券公司因未能充分执行反洗钱措施，导致多宗涉嫌洗钱的交易未能被及时发现和报告，最终导致公司遭到重罚。

另内幕交易也是洗钱的常见手段，某基金经理通过利用内幕信息进行交易，将非法资金和合法资金混合，最终将非法资金合法化。

这些案例提醒证券公司要时刻警惕洗钱风险，建立健全的监测系统和风险管理机制。

3. 可疑交易类型在证券业中，可疑交易类型多种多样，包括但不限于频繁大额交易、异常账户活动、跨境交易等。

频繁大额交易往往是洗钱的信号之一，因为洗钱者为了掩盖资金的犯罪来源，会进行大额资金的频繁转移。

异常账户活动也需要引起重视，比如大笔现金入账后立即提取、资金往来不明等行为都可能是洗钱的迹象。

跨境交易也是证券业洗钱的重要途径，因为通过跨境交易可以将资金转移到其他国家，从而掩盖资金的真实来源。

4. 可疑交易识别要点针对上述可疑交易类型，证券公司需要建立有效的识别要点，提高洗钱风险识别的准确率和时效性。

建立起完善的监测系统，通过交易数据分析和风险评估，迅速识别出异常的交易行为。

加强对客户身份的核查和评估，及时发现和阻止可疑账户的开立和使用。

加强与监管机构的合作，及时报告和协助调查可疑交易行为，共同打击洗钱犯罪。

5. 个人观点作为证券业的文章写手，我深切理解证券公司在反洗钱工作中的重要性。

洗钱活动不仅损害金融行业的合法利益，也会对整个社会造成不良影响。

可疑交易报告标准及其识别与案例可疑交易报告标准及其识别与案例根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条的规定：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告。

案例类型一一、可疑交易标准短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

二、可疑交易识别1. 资金分散转入、集中转出是指10个工作日内从多个账户向一个账户转入资金后，又将与所转入资金累计金额大致相当的资金转向另一个账户；资金集中转入、分散转出是指10个工作日内向某一账户转入资金后，又在短期内分多次将与所转入资金金额大致相当的资金转往其他多个账户。

2.走访客户，查阅客户的开户资料文件、走访记录、客户财务报表和客户交易流水清单。

三、业务覆盖面汇款（包括柜面汇款、自助银行业务、网上银行业务、票据交换）、国际结算。

四、案例参考参考文献：《金融机构反洗钱实用手册》中国金融出版社1.案情提要2006年4月，根据某银行提供的可疑交易线索以及人民银行某分行的协助，公安机关以涉嫌非法经营对罗某、李某、冯某和莫某等人实施抓捕并予以刑事拘留，冻结56个人民币账户，冻结资金690余万元人民币，查获大量银行存折（卡），交易凭证、账册及印章等书证、物证。

经查，罗某等人2005年在某银行开立个人账户，之后频繁发生交易，常以现金本票、电话银行、网络银行、通存通兑或邮政汇款等方式，将一笔或多笔较大资金转入账户，随后又分散转往全国各地的多名收款人。

为躲避银行关注，罗某还有意将交易分散在银行多个网点多名柜员处进行。

同时罗某还以李某、陈某、冯某、莫某等人名义在多家银行开立账户，开展汇款业务和跨境汇兑业务。

主要是通过收取国内需要向X 国汇款客户的人民币，或向境外汇款客户指定账户支付人民币，然后在境外收付相应的外币。

罗某等人作为境外H公司外派人员在内地从事两地平衡的汇兑业务。

什么是金融机构的可疑交易商业银行可疑交易标准短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准法人账户频繁收取与其经营业务无关的汇款，自然人账户频繁收取法人账户汇款长期闲置的账户不明原因突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付来自于重点地区的资金短时间内明显增多没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付提前偿还贷款与其财务状况明显不符用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇款或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具履行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人活着少数人操作证券公司、期货经济公司、基金管理公司可疑交易标准客户资金账户原因不明频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付长期闲置账户原因不明突然启用，并在短期内发生大量证券交易与重点国家和地区有业务关系开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户客户长期不进行或者少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金支付长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明频繁进行期货交易，而且资金量大客户频繁以同一期货合约为标的，以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出具，支取资金客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时，不能提供完整的报关单证、完税凭证，或者提供伪造、变造的报关单证、完税凭证客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑保险公司可疑交易标准短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释频繁投保、退保、变换险种或者保险金额对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，二不关注保险产品的保障功能和投资收益犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退遗失发票总额达到大额的发现所获得的有关投保人、被保险人和收益人的姓名、名称等信息不真实的购买保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚要求退保，且不能合理解释退保原因明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源法人坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和收益人关系与高风险国家和地区有业务联系的没有合理原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人意外的第三人；或者客户要求将退还保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。