再保险概述.综述82页PPT

保单1
保单2
风险保额
1250000
3000000
自留总额
625000
1000000
成数再保总额
625000
1500000
溢额再保总额
0
500000
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再保险的定义－临时再保
临时再保包括以下三个步骤：
• 公司决定是否要将一份保单进行再保 • 每个再保险人都研究核保信息并决定是否愿意为该保
单提供再保，如愿意提供，提出需要的再保费率 • 分出公司审核多个再保险人的再保申请，然后决定是
100
80
分保部分
50
自留部分 100
50 100
100
100
80
0 19
比例再保险
• 分出额固定
–分出额固定,分出公司自留的份额随风险变 化而变化
–这种方式很少存在
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比例再保险
• 公式
–按照公式来确定自留额 –min(0.75*保单面值, 200,000)
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比例再保险
• 再保险方式
–风险保费方式(risk premium method) –原始保费方式(original premium method)
• 再保险合同的两种形式
1、自动再保：合同中规定哪些产品或某类产品将被自动 分保
2、临时再保：合同逐单规定哪些保单将有选择地被再保
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再保险的定义－自动再保(1)
• 在自动再保合同的期限内，分出公司不能自主地选择，
只要分出公司的保单在合同的包含范围内，分出公司 就必需为该保单提供再保。完成初步构思及初步的计 划过程后，应优化相关概念：
例如：一份已经生效30年的保单，它的死亡身故给付 为100，000元，准备金为40，000。当被保险人此时 死亡，保险人将赔付100，000元，但同时已经准备了 40，000元的准备金，公司净损失60，000元。 释义：这笔死亡净损失，等于身故给付减去死亡时刻 的准备金，被称为风险保额。

第一节 再保险概述
三、再保险的作用
（二）再保险可以对特定区域的风险进行有效分散
第一节 再保险概述
三、再保险的作用
（一）再保险可以对固有的巨大风险进行有效分散
例如，1986年墨西哥发生地震，损失约30亿美元；1988年9月，被称 为“世纪飓风”的吉尔伯特号飓风在短短几天内横扫加勒比海和其他 几个中美洲中部国家，造成经济损失达80亿美元。这些损失都通过再 保险使保户及时得到了经济补偿。1990年10月2日，广州白云机场撞 机事件，赔款9 000多万美元，也是依赖再保险才得以迅速赔偿的。
第一节 再保险概述
二、再保险的本质
（一）再保险与原保险
原保险的被保险人对再保险无赔偿请求权，再保险人对原保户也无保费请求 权；原保险人不得以再保险人未支付现金赔偿为理由，拖延或拒付保户的赔 款，再保险人也不能因原保险人没有赔偿而拒绝承担责任。从实质上讲，再 保险与原保险都是对责任或风险的承担、分散和转移，两者相辅相成，互相 促进，再保险以保险为基础，再保险的发展反过来又支持和促进了保险的发 展。
第一节 再保险概述
三、再保险的作用
（一）再保险可以对固有的巨大风险进行有效分散
“9·11”事件发生后，英国劳合社、慕尼黑再保险公司、瑞士再保险 公司和伯克希尔·哈撒韦保险公司所承担的保险损失分别为29.13亿美 元、24.42亿美元、23.16亿美元、22.75亿美元，损失赔付责任最低 的荷兰国际集团也达到4.4亿美元。据媒体报道，世界上共有100多家 保险公司涉及“9·11”赔款，受理总额超过250亿美元。
第一节 再保险概述
【知识拓展】再保险制度的起源（续） 早期保险业务的经营，一般是由保险人独立承保，如遇较大保额，
一个保险人不能全部承担时，就采用共同保险的方式，由几个保险 人联合承保。由于共同保险带来了保险人相互间的竞争，故又出现 了临时再保险，即由一个保险人先承保全部业务，再将超过自身承 担能力的责任部分分保给其他保险人，分出人与分入人之间没有稳 定的业务联系，只是在需要分保时，临时确定分出与分入的条件和 费用。临时再保险与共同保险相比，在分散风险方面有其优势，因 而作为一种重要的经营方法为保险业所采用。

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二、再保险的作用


1、分散风险。
2、扩大承保能力。
3、控制责任，稳定经营。
4、降低营业费用，增加运用资金。 5、有利于拓展新业务。
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第四节 再保险的发展
一、再保险的产生 再保险萌芽于14世纪的海上保险。而作为一项独立的业 务，产生于16世纪中叶。据考证，“再保险”一词，最早 出现于1755年。 二、再保险的发展 18世纪后期，随着产业革命的兴起和国际贸易的发展 ，再保险业务迅速发展起来。 1813年，纽约鹰星火灾保险公司与联合保险公司签订 了最早的再保险合同，承担联合保险公司全部火灾风险的 未了风险责任。而1820年德国Valertandish火灾保险公司 签订的再保险合同，则基本具备了现代合同的各项特点， 堪称合同再保险的鼻祖。
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3、发挥再保险技术传导功能，支持和引导保险 公司科学经营与创新发展。可以借助再保险人在 数据积累、风险识别与防范、风险定价等方面的 技术优势，积极参与保险产品的开发，推动和支 持直接保险公司不断提高技术与管理水平，协助 我国保险市场逐步向以技术创新、服务创新为主 的竞争模式转变。
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此外，还可以利用再保险资源，提高巨灾风 险管理水平，完善多层次的农业巨灾风险转移分 担机制，推动全国性的巨灾风险和农业再保险体 系建设，降低巨灾事件对国民经济和社会发展的 冲击，保障保险业的持续稳定经。 再保险可以在全球范围分散直接保险公司的 风险，还可以优化保险资源配臵，正确地进行保 险定价和更好地评估风险，为重大事故赔付的保 险公司提供支持，有效改善保险公司的偿付能力 状况。
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自留额与分保额可以以保额为基础计算，也可 以以赔款为基础计算。计算基础不同，决定了再 保险的方式不同。自留额与分保额可以用百分率 或者绝对数表示。

ERA
再保险的运作方式
分散风险
再保险的核心目的是分散原保险人承担的风险，通过再保险合同 将部分或全部风险转移给再保险人。
专业化管理
再保险人通常具备丰富的风险管理经验和专业技术，能够更有效地 管理和控制风险。
提高承保能力
通过再保险，原保险人可以提高自身的承保能力，扩大业务规模和 覆盖范围。
再保险的流程
提高保险业务的稳定性
通过再保险，原保险公司可以将难以预测的大额赔付转移 给其他公司，从而保持业务的稳定性和可持续性。
扩大承保能力
再保险使得原保险公司能够承保超过自身承保能力的业务 ，进一步扩大市场份额和承保能力。
增强偿付能力
提高偿付能力
再保险使得原保险公司能够获得 额外的资金支持，提高其偿付能 力，更好地满足客户的赔付需求
提高盈利能力
通过有效的风险管理，再 保险可以帮助原保险公司 实现更好的盈利能力。
提升市场竞争力
再保险作为一种风险管理 工具，可以帮助原保险公 司更好地应对市场竞争， 提高市场竞争力。
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再保险的合同要素
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
ERA
再保险关系人
再保险人
接受原保险人的风 险转嫁，共同承担 风险。
险。
金融风险
金融市场的波动性增加，企业和 个人需要再保险来提供财务保障
。
再保险供给分析
保险公司
交易所交易再保险
保险公司是再保险市场的主要供给方 ，提供各类再保险产品。
通过交易所交易再保险，可以更灵活 地满足市场需求。
专属再保险公司
专属再保险公司专注于再保险业务， 提供更为专业的服务。
影响因素分析

《保险法》第二十九条指出：“保险人承担的 保险业务以分保形式，部分转移给其他保险人的， 为再保险”。
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（二）关于原保险与再保险有关的几个概念
1．原保险合同与再保险合同
原保险合同是投保人与保险人之间签订的，以保障双方 利益的合同。再保险合同是分出公司与分入公司之间签订的， 以保障双方利益的合同。 2．原保险人与再保险人
3．为了确保保险企业的财政稳定性及其偿付能力，许多国 家通过立法将再保险的自留额列为国家管理保险业的重要内容。
比如我国《保险法》98条规定：“经营财产保险业务的保 险公司当年自留保费不得超过其实有资本金加公积金总和的四 倍”。
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二、再保险与原保险的关系
➢ 原保险是再保险的基础。再保险的产生基于原保 险人分散风险的需要，是保险的延续。 ➢ 再保险为保险业务的发展提供承保能力和技术支 持。 ➢ 再保险与原保险具有各自的独立性。
（2）划分关键和每次事故最大可能损失范围的估计联系， 而不一定和保单份数相同。
（3）危险单位应随标的物的变化而改变。
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（4）危险单位划分有时需要专业知识。 如一家年产600万吨柠檬酸厂（如丰原集团下属），其布
局和结构、规格都有一定的规范，决定危险单位时要结合具 体的建筑物和设施，经过实地查勘或图纸分析，方能确定危 险单位的划分。这需要专业知识和专业人员来完成。
在再保险交易中，分出业务的公司称为原保险人 （original insurer），或分出公司(ceding company)。
接受业务的公司称为再保险人，或分保接受人或分入公 司(ceded company)。
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再保险合同
保险人
分保费与保险责任 再保险人

计算自负责任额和分保责任。当赔款超过规定的赔付 率时，由接受公司负责超过部分的赔款。
㈠险位超赔再保险
• 以每一风险单位的赔款为基础，确定分 出公司自负赔款责任的限额，超过自赔 额以上的赔款，由分入公司负责，责任 以内的由分出公司自己负责的再保险。
㈠险位超赔再保险
• 自赔额为1500万元，分入公司接受1450 万元的分入责任，
• 原保险实质上是在被保险人之间分散风 险损失，互助共济。
• 再保险是原保险人以缴纳分保费为代价 将风险损失转嫁给再保险人，在保险人 之间进一步分散风险。
再保险与原保险是相辅相成的。 再保险的基础是原保险。再保险的产生基于原保险人 经营中分散风险的需要，是保险的延续，也是保险业 务的组成部分。 再保险支持保险业务的发展，是保险的强大后盾。 （承保能力支持、技术支持）
第一节 再保险概述
• 一、再保险概述 • 再保险(reinsurance)：开始于海上业务。
共保产生保险人之间的相互竞争，出现 临时再保险，即由一个保险人直接承保 全部业务后，再将超过自己能力的部分 分给其他的保险人。
一、再保险概述
• 再保险(reinsurance)：保险人将自己承 保的风险和责任一部分或全部向其他保 险人再进行投保的行为；
Insurance
Reinsurance
Company(75%)
Company(25%)
Total
Insurance Premium Loss
$ 112,500$ 37,500
$ 150,000
$ 1,125
$ 375
$ 1,500
$ 45,000
$ 15,000
$ 60,000
Policy A insures a building for $150,000 for a premium of $1,500, with one loss of $60,000.

（1）保险标的不同。 （2）合同双方主体的性质不同。
（3）保险合同性质不同。
§7.1 再保险概述
❖7.1.2 再保险的原则和职能 ❖ 1）再保险的原则 ❖ （1）大数法则原理 ❖ （2）最大诚信原则 ❖ （3）可保利益原则 ❖ （4）损失补偿原则
§7.1 再保险概述
❖7.1.2 再保险的原则和职能 ❖ 2）再保险的职能
第七章再保险
§7.1 再保险概述
❖7.1.1 再保险的含义 ❖ 1）再保险的基本概念 ❖ 再保险（reinsurance）是对保险人所承担的风
险赔偿责任的保险。相对于再保险，发生在投保人 和保险人之间的业务活动是原保险，也叫做直接保 险业务。 ❖再保险是一种特殊性质的责任保险。
2）再保险和原保险的比较
❖
§7.1 再保险概述
❖ （2）溢额再保险 ❖溢额再保险是分出公司按每个风险单位确定自留额
，将超过自留额的剩余数额，即溢额，根据再保险 合同的约定分给接受公司，并以分出公司的自留额 和分出数额，确定每一风险单位的再保险比例。
§7.1 再保险概述
❖ 3）非比例再保险 ❖非比例再保险也称超额赔款再保险。这类再保险以
§7.2 再保险合同
❖7.2.3 非比例再保险合同基本条款 ❖ 1）恢复条款
• 责任恢复就是在发生赔款使分保接受人分保责任减少或完 成后，原保险人为了获得充分保障，将再保险责任额恢复 至原有的额度。条款规定，当再保险接受人支付一定赔款 或赔足最高限额后，合同可自动恢复，继续有效，由再保 险接受人继续承担再一次的损失责任。非比例再保险中的 事故超赔有恢复次数的限制。有的规定恢复一次，有的规 定恢复两次，次数多少根据超额赔款再保险的具体成效和 市场情况而定。
后赔款净额，约定由再保险人承担的最高责任限额 。

风险的分散，保险只是最初级的，不完备的，再保险是高 级的，彻底的。
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二、再保险的微观作用
〔一〕再保险对分保分出人的作用
1．分散风险，均衡业务质量。
根据大数法那么，承保标的数量越大，风险分散 就越彻底，
保险经营的财政稳定性就越好，通过再保险到达要求。
2．控制责任，稳定业务经营。
由于承保风险的偶然性，各年的损失率必然呈现 一定的波
管理商业分保业务未了责任；投资设立保险和再保险企业；经
营管理国家法律法规允许的资金运用业务；经营经中国保监会
批准的政策性业务及国家有关部门批准的其他业务；实行集团
化经营，经营管理公司资产，进展资本运作。
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据悉，由更名后的中国再保险〔集团〕公司作为主要发起 人发起设立的中国财产再保险股份、中国人寿再保险股份和中 国大地财产保险股份将先后挂牌成立。其后，相继成立中再保 险资产管理公司、华泰保险经纪公司和中国保险报业股份公司。 即中国再保险〔集团〕公司已拥有6家子公司。并于2004年，中 再集团及下属再保、直保子公司共实现保费收入205.95亿元， 同比增长5.71%，集团和各子公司均超额完成业务方案。
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再保险与共同保险的关系如以下图:
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在保险经营中，尽管再保险的应用较共同保险普遍的多，但由于当今社
会保险标的的价值和保额不断增加，共同保险与再保险结合运用，可以使风
险分散更加彻底。
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第三节 再保险的开展历史
一、再保险从海上保险开场 二、中国再保险事业的开展
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4．再保险对某一时点的风险进展彻底分散

受额之和最高为500万元），则保险金额在分出公司与分入公司之
间的分配情况见下表：
单位：万元
保险金额 80 200 500
600
分出公司（45%） 36 90 225
225
分入公司（55%）
剩余
44
0
110
0
275
0
275
100（由分出 公司自行安排）
例题6-3：分出公司组织一份海洋货物运输险成数再保险合同，确定
●分保额:又称分保责任，分出公司分出的那部分保险业务或保险 责任。 ●再保险费:又称分保费，是原保险人因将保险责任转移给再保险 人所付出的相应代价。 ●分保手续费:又称再保险佣金，是由再保险人支付给原保险人的 费用报酬。 ●转分保:再保险人对于分入的再保险业务，通过订立转分保合同 的方式，将其再转分给其他保险人的行为。
●不同点： △成数再保险：每一笔业务都按固定百分比办理，其自留额是保险金 额的固定比例，随保险金额的变化而变化。无论业务大小一律分出。 △溢额再保险：自留额为一确定金额，由于每笔业务的保额不同，自 留与分出比例不断变动，不存在固定比例。溢额再保险只有当危险单位 的保额超出自留额时才需要办理分出，在自留额限度内的业务可全部自 留。
1．财产风险再保险 是对原保险人所承担的财产风险提供的再保险。 2．人身风险再保险 是对原保险人所承保的人身风险提供的再保险。 3．责任风险再保险 是对原保险人所承担的责任风险提供的再保险。
（四）根据性质的不同划分
1．法定再保险 是按国家法律规定强制办理的再保险，是国家干预再保险、保 护民族保险业、促进保险业发展的手段。 2．自愿再保险 是原保险人在自愿平等的基础上自由选择分入公司，与之协商 订立再保险合同的一种形式。

（二）溢额再保险
2．溢额再保险的计算
某一船舶溢额再保险合同，分出公司自留额为 200万元，接受公司的限额为4线，为800万元， 则此合同称为4线溢额分保合同。那么，再保 险合同双方有关保险金额和保险费的分配以及 赔款分摊如下：
（二）溢额再保险
某分出公司就海上运输货物保险安排了两个层次的 溢额再保险合同
——是由原保险人与再保险人签订协议，对每个危险单 位确定一个由原保险人承担的自留额，保险金额超过自 留额的部分称为溢额，分给再保险人承担的再保险方式。
线数——分出公司自留额的一定倍数。
当分出公司承保巨额业务时，可签订多个溢额再保险合 同。按合同签订的顺序，有第一溢额再保险、第二、第 三…… 见表9-3
小公司、新公司、新业务、赔案发生频率高的业务、各类转分保业 务、交换业务、集团分保业务。
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（一）成数再保险
举例分析：
分出公司组织一个海洋货物运输险成数分保 合同，每一危险单位的最高限额为500万元， 自留额规定为40%，分出60%，这称为60% 货运成数合同。
成数分保责任分配表
单位：元
保险金额 ①
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第九章 再保险
第一节 再保险概述
一、再保险的基本概念 ——保险人在原保险合同的基础上，通过签订合同，将
其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行 为。
原保险人 （分出公司）
再保险人 （分入公司）
分再 保保 或险
转再 分再 保保
险
转分保接受人
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精品资料
• 你怎么称呼老师？
• 如果老师最后没有总结一节课的重点的难点，你 是否会认为老师的教学方法需要改进？
自留部分 40％
400000
分出部分 60％