储蓄银行和商业银行.ppt

B、有利于进一步扩大内需，促进经济平稳增长 C、有利于降低企业借贷成本，扩大企业生产规模 D、有利于增加商业银行的利润
课堂小结
储
储
蓄
蓄
存
存
款
款
和
商
业
商
银
业
行
银
行
含义 利息
含义 影响因素
计算公式
种类及特点
含义 主要业务 银行利润的计算
名师一号45页第5题
5、假设某国2009年生产M产品的总量10万件，每件产品的 价值用货币表示为5元。2010年生产M产品的社会劳动生产 率提高1倍，且该国2010年全社会的商品价格总额为20000 亿元，货币流通次数为4次，央行实际发行纸币8000亿元， 在其他条件不变的情况下，2010年M产品的价格是（）
存款利息是银行因为使用储户存款而 支付的报酬，是存款本金的增值部分。
本金
（2）影响因素
存期
利息率水平
（3）存款利息的计算公式
利息=本金×利息率×存款期限
3、存款储蓄的类型
活期存款
定期存款
相 同
储户可以随时存取、
点
含义
不规定存期、存款金 额和次数不受限制的
储蓄方式
事先约定期限、存入后不 到期一般不得提前支取的 储蓄方式
1、股票的含义
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股
性
份凭证。
质 参加股东大会
所有权 投票表决、参与决策
收取股息或分享红利等
2、股票的基本特征 一是股东购买股票后，不能要求返还其出资。
如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要
么将股票转售给第三人。
二是股票可以流通，具有较好的流通性。

4
一、商业银行的产生（下）
旧中国现代商业银行的产生和发展： （1） 1845年英国人在中国开办了第一家新式银行—
—丽如银行，之后，帝国主义列强的银行先后在中国设立 分支机构；
（2） 1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成 立，标志着中国现代银行事业的创始；
（3） 1927年后国民党政府期间，官僚资本垄断了全 国的金融事业。
第八章 商业银行
1
第八章 商业银行
➢8.1 商业银行的产生和发展 ➢8.2 商业银行的性质及职能 ➢8.3 现代商业银行的组织结构 ➢8.4 商业银行的业务 ➢8.5 商业银行的经营原则与管理 ➢8.6 商业银行的存款货币创造
2
第八章 商业银行
8.1 商业银行的产生和发展
3
一、商业银行的产生（上）
• 近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行，威尼 斯银行是世界上最早出现的近代银行。
• 现代商业银行的产生 – 第一个途径由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经 济条件而转变来的； – 第二个途径是按资本主义原则组织起来的股份制银行。
• 1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是 最早出现的股份制银行。英格兰银行的成立，标志着现代 商业银行的诞生，是现代银行制度建立的标志。
5
二、商业银行的发展
• 尽管各国商业银行产生的具体条件不同，其称谓也不尽一致， 但是它们的发展基本循着两种传统 。
• 第一是英国式融通短期资金的传统，也称职能分工型银行。 • 第二是德国式综合银行传统，也称全能型银行。 • 发展趋势表现为金融业务进一步交叉，传统的分业经营模式
朝着综合化、全能化模式转化 。
6
第八章 商业银行
8.2 商业银行的性质与职能

6．对于不断增加的居民储蓄存款，你如何看待？
解析：对于居民的储蓄存款增加应辩证地看待，既要看到有利 的一面，又要看到其对经济发展的制约。
答案：(1)一方面，居民储蓄余额增加，意味着经济发展态势 良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同时，居民储蓄在国家 的经济建设中起着重大作用，能为经济建设提供资金，使再生产顺 利进行。居民储蓄对个人而言，有利于培养科学合理的生活习惯， 建立文明健康的生活方式。
知识点二 我国的商业银行
1．含义：指经营吸收公众 存款 、发放贷款、办理结算等业务， 并以 利润 为主要经营目标的金融机构。
2．地位：是我国 金融体系 中最重要的组成部分。
3．业务 (1)存款业务，是商业银行的 基础 业务。 (2)贷款业务，是我国商业银行利润的 主要来源 。 (3)结算业务，是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支 提供手段与工具的服务。 (4)其他业务：提供 债券 买卖及兑付、代理买卖外汇、代理 保险 、提供保管箱等服务。
存款和利率 1．储蓄存款是重要的个人投资方式，公民通过存款可以获得 利息收入。这种行为对国家经济的发展和人民的生活起着重要作 用。 2．利率是国家进行宏观调控的重要杠杆，是控制货币供应量 的重要手段。存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中 的货币数量和社会对生活资料的需求量；贷款利率的调整主要是通 过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。
提示：(1)推出“网银贷”有利于居民方便贷款，满足消费， 提高居民生活水平。
(2)贷款是商业银行利润的主要来源，推出“网银贷”有利于 银行更好地服务群众，增加利润，增强银行的实力和竞争力。
1．利率变动的影响
利率 变动
影响
会吸引居民存款，使流通中的货币量减少，从而使

定期储蓄
定期储蓄，是事先 约定期限，存入后不 到期一般不得提前支 取的储蓄方式．
优 点 缺 点
适合个人日常生活待用资金 的储蓄具有流动性强、灵活 方便的特点.
利息率高，受益高 于活期储蓄
受益较低
一般不能提前提取， 流动性差
6．储蓄的投资特点：便捷的投资
流动性较强 收益率低 风险性低
但也存在通货膨胀情况下存款贬 值及定期存款提前支取而损失利息 的风险。
第五课
• DDBCB
AACDD C
12.(1)属于企业兼并，它是指经营管理好、经济效益好的 优势企业，兼并那些相对劣势的企业。 积极作用：可以扩大优势企业的规模，增强优势企业 的实力，实现以优带劣的调整，提高企业和整个社会 资源的利用效率。 (2)企业的成功经营，首先要制定正确的经营战略。 哈尔滨水泥厂满足于现状，最终被市场竞争所淘汰， 而吉林亚泰有成为真正“东北王”的雄心，经营战略 明确其次，企业要依靠科学技术、科学管理等手段， 形成自己的优势。哈尔滨水泥厂没有及时进行技术改 造，被市场竞争淘汰，而吉林亚泰正是凭借其自身的 科技优势，形成了强大的竞争力。 (3)树立自主择业观；树立竞争就业观；树立职业平 等观；树立多种方式就业观。
课堂小结
1.含义
储 蓄 存 款 和 商 业 银 行
储 蓄 存 款
商 业 银 行
2.储蓄机构 3.收益 利息：含义及计算 种类 4.储蓄存款的种类及特点 活期 定期
1.含义
特点 存款业务
2.主要业务 贷款业务 3.作用 结算业务
第四课
• ABDBD
DDBAC
11.（1）公有制为主体、多种所有制经济共同发展是我 国社会主义初级阶段的基本经济制度，公有制经济和非 公有制经济都是社会主义市场经济的重要组成部分，缺 一不可。（2）我国是社会主义国家，所以必须毫不动 摇地巩固和发展公有制经济，坚持公有制主体地位，发 挥国有经济主导作用。同时，由于我国正处于社会主义 初级阶段，生产力发展不平衡、多层次，应在坚持公有 制为主体的前提下毫不动摇地鼓励、支持和引导非公有 制经济发展，使二者在社会主义现代化建设中平等竞争 ，相互促进，共同发展。

法定准备金(RR; 20%)
20000.00
16000.00
12800.00 10240.00 8192.00 6553.60 5242.88 4198.30 3355.44 2684.36 … 100000.00
银行放贷额(∆ L) 80000.00 64000.00 51200.00 40960.00 32768.00 26214.40 20971.52 16777.22 13421.78 10737.42 …
• 主要的中间业务
• 结算类：汇兑(最早的中间业务)，信用证；承兑；银行卡
• 代理类：代收代付；代理买卖；代理融通 • 其他类：现金管理；信息咨询；
3/9/2024
10
第11页，共38页。
商业银行的存款货币创造
• 存款货币创造的条件 • 存款货币创造的简单模型 • 存款货币创造的复杂模型
3/9/2024
全部 40000
银行
体系
4000
4000
30000
说 明：本表未考虑新增存款中的定期存款。
客户提现 (c=5%)
400 314 239 … …
银行 转帐
7600 5966 4534
2000
3/9/2024
17
第18页，共38页。
存款货币创造—复杂模型：公式
• ∆D= ∆R×1/ [rd+c+re+rt×t]
+信用创造
2、高利贷银行的转化
3/9/2024
1
第2页，共38页。
商业银行的性质和职能
• 商业银行的性质：特殊的金融企业
—企业：自有资本、法人组织、利润最大化 —特殊企业：经营对象(货币资金)、活动领域(货币信用)

讨论：利率上调是不是存款的实际收益 也一定增加？为什么？
存款利率上调并不一定使存款 者的实际收益增加。
如果利率上调但利率水平仍 低于同期物价水平时，存款者的
实际收益会减少。
当存款利率水平高于物价水平 时，存款者的实际收益才会增加
小结：存款实际收益参照同期物价水平
（4）储蓄存款的种类
活期储蓄
储户可以随时存入和提取，不规定存期，存款 的金额和次数不受限制的储蓄方式。
相
同
有利息、比较安全、收益较低.
点
勤奋பைடு நூலகம்诚实 淳朴 坚毅
知识拓展
流动性是指资金能否迅速转化为现金的能力，如 果越快转化为现金，那么流动性越强。
流通性是指资金能否在市场上转让交易，如果越 容易转让交易，那么流通性越强；
勤奋 诚实 淳朴 坚毅
注意：银行加息=利率↑ ，降息=利率↓
注意：利率是宏观调控的重要杠杆（经济手段中 的货币政策），是调节货币供给量的重要手段。
• 债券买卖及兑付 • 代理买卖外汇
其他业务： • 代理保险
• 提供保管箱
勤奋 诚实 淳朴 坚毅
小结：商业银行的主要业务
主 吸收存款
发放贷款
要
(基础业务)
业
(主要业务)
商业银行赢利
务
的来源：
单居
银行主要利润= 贷款利息－存款利息－银行费用
位民
其它利润来源： 结算服务费及其它服务费
存存 款款
银行 结算
作用
结算业务 ：中间业务
勤奋 诚实 淳朴 坚毅
定期储蓄：
事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支 取的储蓄方式。
勤奋 诚实 淳朴 坚毅
活期储蓄 VS 定期储蓄

⑶ 办理结算
商业银行的其他业务
❖ 债券买卖及兑付 ❖ 代理买卖外汇、基金 ❖ 代理保险 ❖ 提供保管箱 ❖ 代收相关费用（水、电、气
费等）
2.银行利润
银行利润= 贷款利息-存款利息-费用+其他业务收入
3.商业银行的作用
A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产 顺利进行的纽带；(聚宝盆)
B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息， 为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的 依据；（晴雨表）
4.储蓄存款的种类
定期、活期存款的特点
种 类
活期存款
定期存款
优 点
没有存期和金额限制，可以 随时存取，流动性强，灵活 方便，适合个人日常生活待 用资金储蓄
利息率比较高， 储户收益也比 较高
缺 点
利率低，收益低
存期有限定， 流动性较差
二、商业银行
1. 业务
⑴ 存款业务——基础业务
⑵ 贷款业务——主体业务
你知道哪些投资方式？
第六课 投资的选择
湖北省潜江中学 金群
你见过这些银行吗？ 我们怎么在银行赚更多的钱？ 你知道银行怎么赚钱吗？
一、储蓄存款
1.含义Biblioteka 2.储蓄存款的机构商业银行、信用合作社、邮政企业
3.储蓄目的
利息=本金×利率×存/贷款期限
如果你有60万，想要存一年获高利息，但 又可能要提前使用部分资金，该怎么存赚 钱多？
C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经 营活动进行监督和管理，可以优化产业结构， 提高国民经济效益。（监管站）
讨论
①储蓄增长的原因 ②储蓄增长的积极作用 ③储蓄过多的消极作用 ④解决储蓄过多的办法
课堂小结
储蓄 储蓄 存款

（中国人民银行）
商业银行
政策性银行
中国工商银行
中国农业发展银行
信托投资公司 财务、租赁公司
最重要 组成部
分
中国农业银行 中国银行
中国建设银行 中国交通银行等
中国进出口银行 国家开发银行
我国 银行 分为 三类
中央银行（中国人民银行）
不存不贷
第 19 页
商业银行（金融企业丨以盈利为目的）
既存又贷
政策性银行（不以盈利为目的）
点滴累积 成就梦想
教育 置业
养老
安全
3.储蓄存款的目的
孩子上学 购房 买车 养老 资金安全
第9 页
人们储蓄的目的各不相同，但其最 直接的目的（收益）就是获取利息。
4.储蓄存款的收益 ——利息
第 10 页
（1）利息的含义
银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。
（2）影响利息的三个因素： 本金
注意：利率是宏观调控的重要杠杆（经济手段中的货币政策），
利率
下调
是调节货币供给量的重要手段。
知识拓展：利率的变动对经济的影响
第 16 页
利率是调节货币供给量的重要手段。是国家对经济进行宏观调控的重要杠 杆。通常国家会根据经济发展状况利用利率杠杆调节经济。
当社会总需求大于社会总供给或出现通货膨胀时，利率的变动对经济的影 响主要表现在： 存款利率 ↗，吸引居民储蓄，流通中货币量↘ ，从而使生活消费支出相对 下降。 贷款利率↗ ，资金成本↗，抑制借款者积极性，流通中货币量↘ 。 从而抑制社会总需求、缓解通货膨胀，给经济降温。 当社会总需求小于总供给或物价指数过低时：其影响反之。
http：//
利息率水平
存期

（4）商业银行营利的主要来源
银行利润=贷款利息－存款利息－银行费用
(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)
讨论：贷款业务是商业银行营利的主 要来源，银行是不是放贷越多越好?
贷款 原则
真实、 谨慎、安全、效益
贷款与诚信的关系：贷款本身是一种信 用行为，要求借贷双方都讲诚信。
某银行某年向企业贷款5000万元人民币， 平均年利率是13%，在这一年中共吸取存款 4000万元，平均年利率是9%，银行共支付职 员工资、资金等40万元，其他开支130万元。
2.下面关于商业银行的业务说法正确的是：
A.存款业务是商业银行的主体业务 B.贷款业务商业银行利润的唯一来源 C.商业银行提供债券买卖及兑付、代理买
卖外汇、代理买卖股票等服务 D.提供代收水电费和电话费、代理保险、
提供保险箱等服务
D 3、下列属于我国的储蓄机构的是（ ）
（1）中国人民银行 （2）中国工商银行 （3）中国农业银行 （4）农村信用合作社 （5）交通银行 （6）上海浦东发展银行
我国的商业银行在金融机构中的地位
我国的金融机构
非银行类金融机构
银行
农村信用合作社 证券公司
中央银行（中国人民银行）
商业银行
政策性银行
保险公司
中国工商银行
中国农业发展银行
信托投资公司 财务、租赁公司
最重要 组成部 分
中国农业银行 中国银行
中国建设银行
中国进出口银行
国国家家开开发发银行银行
中国交通银行等
问： 为什么李先生贷不到款呢？
贷款时，银行要评估借款人的信用状况， 根据评估的结果决定是否发放贷款。
（5）商业银行的作用
A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺 利进行的纽带；

快速响应客户需求
三、中间业务（又称表外业务，其收入不列入资产负债表） 1.转账结算和汇兑业务 2.承兑与信用证业务（指商业银行为企业的商业票据进行担保，承诺到期一定付款的业务 活动 ） 3.代收业务 （代替客户根据各种凭证收取款项的业务 ） 4.同业往来（指银行之间在办理各种业务时建立的往来关系 ） 5.银行卡业务 6.信托业务(按信托方式划分:投资信托、融资信托、公益信托、职工福利信托。) 7.租赁业务 8.咨询业务 四、国际业务
4.其他负债（是指商业银行利用除存款负债和借款负债以外的其他方式形成的资金来源。） 主要包括：代理行的同业存款负债、金融债券负债、大额可转让定期存单负债、买卖有价证 券、占用客户资金、境外负债等。 在商业银行的负债业务中，自有资金是基础，标志着商业银行的资金实力； 存款负债是其主要业务，标志着商业银行的经营实力； 借款负债和其他负债是商业银行资金的重要调剂和补充，体现商业银行的经营活力。
金融知识分享-银行篇幻灯 片PPT
本课件PPT仅供大家学习使用 学习完请自行删除，谢谢！ 本课件PPT仅供大家学习使用 学习完请自行删除，谢谢！ 本课件PPT仅供大家学习使用 学习完请自行删除，谢谢！ 本课件PPT仅供大家学习使用 学习完请自行删除，谢谢！
银
银 行 业 机 构 类 型
银 行 业 务 分 类
银行机构基本数据： 政策性银行3家（国开行、进出口、农行分别于1994年3、4、11月成立）， 国有商业银行5家， 股份制商业银行12家， 城市商业银行134家，ห้องสมุดไป่ตู้农商行150家左右， 农合行20家， 农信社70家， 村镇银行480家， 外资银行47家。 数据来源：中国银监会官网（ /）
a、按存质可划分为活期存款、定期存款、储蓄存款和通知存款等；