我国商业银行合规管理中存在的主要问题

我国商业银行合规风险管理存在的问题与对策中图分类号:f832 文献标识:a 文章编号:1009-4202(2010)09-099-01摘要随着金融全球化的发展,我国银行业对合规风险管理的重视程度日益提高,尤其在银行业违法违规案件不断增加的形势下,合规风险管理已成为银行业和监管部门高度关注的问题。

本文阐述了我国商业银行合规风险管理的现状,分析了商业银行在合规风险管理建设中存在的问题,进一步提出了加强商业银行合规风险管理的若干建议。

关键词合规风险管理问题对策一、商业银行合规风险管理的现状从美国安然公司丑闻到近年来一些商业银行所遭遇的声誉风险,使得国际银行业和监管机构意识到,在金融全球化的形势下合规问题是银行业面临的一个重要问题。

2006年10月,中国银监会发布《商业银行合规风险管理指引》,明确我国商业银行合规风险管理的目标,督促银行业加强合规文化建设和合规风险管理。

从我国商业银行执行情况看,各银行机构均能按照监管部门及上级行的要求,从加强合规宣传、开展员工教育培训、完善合规组织架构入手,采取诸多措施推进合规建设,取得了初步成效。

我国商业银行的从业人员充分意识到合规风险是商业银行面临的主要风险。

但是与国际银行业相比,我国商业银行长期以来对合规风险的重视程度不够,合规风险管理的有效性不足,合规风险管理任重道远。

二、商业银行合规风险管理存在的问题从当前国内监管机构和商业银行自身的情况看,我国商业银行在合规风险管理方面存在以下问题:(一)合规风险管理意识薄弱部分商业银行对合规概念的理解存在偏差和片面性,将合规理解为银行及其分支机构的经营管理行为必须符合银行制定的规章制度,不符合规定就是违规。

有些商业银行对于合规理念上的偏差,导致了合规风险管理缺乏有效性。

一方面,某些商业银行只重视业务拓展,忽视业务上的合规管理,加大了银行合规经营风险。

另一方面,一些银行只重视对基层操作人员的管理,轻视对高层管理人员的约束。

(二)忽视合规文化建设合规文化主要包括商业银行在内部建立合规诚信文化,做到以诚信为本、以守法为基;建立合规创新文化,做到合规基础上的大胆创新;建立合规服务文化,做到以客户为中心等。

我国城市商业银行合规管理中存在的主要问题我国城市商业银行合规管理中存在的主要问题摘要：合规管理是任何商业银行生存与开展的基石，城市商业银行作为开展历史较短的地方金融机构，加强合规管理尤为迫切。

当前，城市商业银行从整体上看，合规管理还处于一个较低层次并且尚不稳固，存在的问题还很多，诸如合规管理仍然得不到足够的重视、合规管理体系尚不够完善、日常合规管理流程和技术存在的欠缺，等等。

只有充分认识和总结这些问题，才便于研究和提出具有针对性和可操作性的加强合规管理的具体思路与对策建议。

关键词：城市商业银行合规管理风险管理近年来，我国大多数城市商业银行都朝着规模化、多元化、国际化方向快速开展着，但与此同时一些城商行大案要案频发，各类违法违规事件层出不穷。

究其原因有多方面，而银行内部合规管理的缺失乃是其中最根本和最主要的原因之一。

虽然目前多数城商行都在按?商业银行合规管理指引?等标准性文件，以“合规从高层做起〞“合规人人有责〞“合规创造价值〞等为原那么，初步构建起了合规管理框架；相继建立了合规管理部门；配备了专职的合规人员；开展了形式多样的合规培训和合规文化宣传活动；逐渐将合规制度建设纳入整个银行制度体系中，在合规风险的识别与评估、监测、计量及风险报告等方面各具特色。

但从整体上看，城商行合规管理还处于一个较低层次并且尚不稳固，存在的问题还很多。

一、认识上仍然存在不够重视和模糊问题目前，在市场竞争、经营业绩的压力下，许多城商行存在“四重四轻〞的错误倾向：重业务拓展，轻风险管理；重信用风险管理，轻合规管理；重立规，轻循规、守规和主动合规；重事后的稽核检查监督，轻事前事中的合规风险控制。

少数管理者甚至带头违反规章制度，对合规经营、合规文化建设带来很大的负面影响。

比方，全国还有一半的城商行没有完全将加强合规管理或合规文化建设提上银行开展日程上，而将合规纳入企业文化的银行更是少数。

经统计，在已经公布的城商行年报及银行网站中，提出“合规从高层做起〞理念或高层出席合规管理活动并发表重要讲话的，仅有27家银行，仅占所有城商行总数的18%。

商业银行经营与管理重点难点汇总商业银行作为金融系统的中坚力量，承担着资金存储、贷款发放、支付结算、风险管理等多项重要职责。

然而，由于商业银行经营与管理涉及众多复杂的因素，使得其面临着许多重点难点问题。

本文将汇总商业银行经营与管理过程中的重点难点，并尝试提供解决方案，以期帮助银行行业从业者更好地应对挑战。

一、资金存储难点商业银行的资金存储是其运营的重中之重。

然而，在当前经济环境下，资金存储面临以下重点难点：1.1 资金来源多样化难题商业银行的资金来源涉及各种途径，如存款、债券发行、股权融资等。

面对多样化的资金来源，银行需要根据市场状况和资金需求合理安排不同类型的资金进出，以优化资金结构。

解决方案：银行应建立灵活高效的资金管理体系，包括有效的市场研究和预测机制，以及灵活多样的融资手段，如与机构投资者进行合作、举办债务承销活动等。

1.2 资金成本控制困难商业银行在资金存储过程中需要合理控制资金成本，以维护其盈利能力。

然而，由于市场环境、资金需求等因素的影响，资金成本难以控制。

解决方案：银行应加强与监管机构的沟通，保持及时了解市场政策的动向。

此外，建立合理的风险控制机制，提高资金运作效率，降低成本支出。

二、贷款发放难点商业银行的贷款发放是实现资金价值最重要的方式之一。

然而，在贷款发放过程中，银行面临以下重点难点：2.1 信用风险管理困境商业银行在贷款发放过程中必须面对客户的信用风险。

客户的还款能力不确定性使得信用风险成为贷款业务中的重要难点。

解决方案：银行应加强风险管理，建立完善的风险评估模型，充分评估客户的还款能力和资信状况。

同时，加强内部管理，确保合规操作。

2.2 贷款选择与定价难题商业银行在贷款发放前需要进行贷款选择和定价，以确保贷款业务的盈利性。

然而，贷款选择和定价涉及多项因素，如市场利率、贷款用途、客户需求等，使得银行在进行决策时面临较大压力和难点。

解决方案：银行应加强市场研究与分析，提升对市场需求的敏锐度。

商业银行合规风险管理存在的问题及其完善对策一、问题概述商业银行是金融机构的重要组成部分，其合规风险管理是保障金融稳定和促进经济发展的关键。

然而，当前商业银行合规风险管理存在一些问题，主要表现在以下方面：1.合规意识不足：部分商业银行对法律法规和监管要求理解不够深入，缺乏对合规风险的认识和重视。

2.制度建设不完善：部分商业银行缺乏完备的内部控制制度和风险管理体系，存在漏洞和盲区。

3.人员素质不高：部分商业银行从事合规工作的人员素质不高，专业能力和经验欠缺，难以有效识别、评估和控制风险。

4.监管机制不健全：当前监管机制仍存在一些问题，如监管力度不够、监管手段单一等，难以有效约束商业银行的违规行为。

二、完善对策为了解决上述问题并提升商业银行的合规风险管理水平，应采取以下措施：1.加强组织领导：商业银行应建立完善的合规管理机构，明确职责和权限，加强对合规工作的领导和管理。

2.提高合规意识：商业银行应加强对法律法规和监管要求的宣传和培训，提高员工的合规意识和风险意识。

3.完善制度建设：商业银行应建立健全的内部控制制度和风险管理体系，包括完备的内部控制程序、风险评估、监测和报告机制等。

4.提高人员素质：商业银行应注重人才培养和引进，加强对从事合规工作的人员的专业培训和实践锻炼，提高其专业能力和经验水平。

5.健全监管机制：监管部门应加强对商业银行的监管力度，建立多元化、综合性的监管手段，包括定期检查、现场检查、随机抽查等方式。

6.加强信息披露：商业银行应加强信息披露工作，及时向公众披露自身经营情况、风险状况等信息，增强透明度和公信力。

7.推进科技创新：商业银行应积极推进科技创新，引入先进的信息技术和风险管理工具，提高合规风险管理的效率和精度。

8.加强国际合作：商业银行应加强与国际监管机构和同行业机构的合作，借鉴国际先进经验和做法，提升自身的合规风险管理水平。

三、结语商业银行是金融体系的重要组成部分，其合规风险管理是保障金融稳定和促进经济发展的关键。

可编辑修改精选全文完整版基层商业银行合规风险管理现状、问题及改进对策一、基层商业银行合规风险管理现状2019 年10 月，中国银监会发布《商业银行合规风险管理指引》，明确了我国商业银行合规风险管理的目标，督促银行业加强合规文化建设和合规风险管理。

从我国基层商业银行执行情况看，各银行机构均能按照监管部门及上级行的要求，从加强合规宣传、开展员工教育培训、完善合规组织架构入手，采取诸多措施推进合规建设，取得初步成效。

（一）合规部门设置及人员配备情况目前，我国基层商业银行包括政策性银行、各国有商业银行、各股份制商业银行、邮政储蓄银行分支机构等非法人银行机构以及城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行（信用联社）等法人银行机构。

从基层商业银行合规部门设置情况看，主要有二种模式：一是设立单独的合规部门，主要是一些已经改制后的地方法人银行机构，如农村商业银行、农村合作银行以及城市商业银行、少数国有商业银行分支机构；二是与相关部门合署办公，一般与法律、内控或监察等部门合署办公，也有少数将合规职能放在办公室，这些模式多见于国有商业银行分支机构、邮政储蓄银行分支机构以及股份制银行分支机构。

从人员配备情况看，设立独立的合规部门的机构均配备了专职合规人员，一般在3-5 名左右；而未设立合规部门的机构，有的配备了1-2 名专职合规人员以及少数兼职人员，也有个别机构均为兼职合规人员；从绝大多数银行看，合规人员数量一般占全行总人数的比重在1%- 2%，最高的达到5%左右，合规人员配备行际间差异明显。

从合规人员组成情况看，大部分从事合规管理的人员是从其他部门抽调过来，合规风险管理专业知识普遍缺乏。

（二）几种典型的组织架构及流程非法人银行机构。

大部分非法人银行机构（国有商业银行分支机构）主要采用了集中化的组织结构和矩阵式的报告路线：在分行设立正式的合规部门，合规职能与法律、监察事务或风险管理职能等合一，形成法律与合规部或风险与合规部等，在各业务条线上延伸配备兼职的合规人员；在上述组织架构中，分行合规部门或人员除直接向银行高级管理层（分行行长、支行行长）报告外，同时向上级行合规部门报告。

我国商业银行存在的问题及对策在我国金融改革的过程中，商业银行扮演着不可或缺的角色。

然而，随着我国经济的快速发展，商业银行也面临着一系列问题。

本文将从经营管理、风险控制和服务质量三个方面探讨我国商业银行存在的问题，并提出相应的对策，以期为进一步完善商业银行体系提供参考。

首先，我国商业银行在经营管理方面存在问题。

一方面，由于监管体制的不完善和管理层的不规范，一些商业银行出现了内部管理混乱、信息不对称等情况。

另一方面，商业银行还存在着以短期经营为导向，忽视长期发展的问题。

为了追求眼前的利益，一些商业银行过度倚赖利差业务，忽视了风险的把控，导致了一系列金融危机。

针对上述问题，商业银行可以采取多种对策。

首先，加强内部风控体系建设，完善内部流程和监管机制，确保各项业务的合规性和稳健性。

其次，商业银行需要转变经营理念，注重长期发展和风险分散。

通过拓宽业务范围、提高服务品质，实现可持续发展。

其次，商业银行在风险控制方面存在问题。

随着我国金融市场的不断发展，商业银行面临着更加复杂的风险环境。

其中，信用风险、市场风险和操作风险是商业银行最为关注的问题。

为了应对这些风险，商业银行可以采取一系列措施。

首先，加强风险管理团队的建设，提高风险识别和评估的能力。

其次，引入先进的风险管理技术和工具，如大数据分析、机器学习等，提高风险监测和控制的效率。

此外，商业银行还可以与其他金融机构合作，共同应对风险，实现互利共赢。

最后，商业银行在服务质量方面也存在问题。

尽管我国商业银行在近年来在服务方面有了一定的提升，但仍然存在着服务不规范、效率低下等问题。

这主要由于我国商业银行在服务管理和人员培训方面存在不足。

为了提高服务质量，商业银行可以从以下几个方面着手。

首先，加大对服务人员的培训力度，提高他们的专业素质和服务意识。

其次，引入新的技术手段，如人工智能、自助终端等，提高业务办理效率和便利性。

另外，商业银行还可以加强与客户的沟通和互动，关注客户需求，提供个性化的金融产品和服务。

我国商业银行监管存在的问题及对策
我国商业银行作为国家金融体系的重要组成部分，其监管是维护金融市场稳定的关键
之一。

然而，监管中存在一些问题，需要加强对策来提高监管能力和效果。

问题一：监管标准不统一。

监管标准不同，可能导致银行在不同监管机构审批过程
中遭遇不同的结果。

这不仅会浪费时间和资源，而且也会增加合规成本。

对策：加强各级
监管机构之间的沟通和协调，确保监管标准的统一和一致性。

问题二：内部管理风险。

商业银行经营中存在管理和制度风险，如内部腐败、洗钱和
恐怖主义融资等，会导致银行经营风险暴露，影响银行声誉和资产价值。

对策：加强制度
建设和管理，规范银行内部人员行为，增强合规风险防范体系。

问题三：监管政策制定与执行不足。

一些监管政策的制定和执行存在问题，如政策缺
乏适应性、实施困难等。

这会导致监管政策遭到银行的绕道、规避或擅自解读，从而对监
管产生负面影响。

对策：加强监管政策的落地和执行，定期审查和评估监管政策的有效性
和实施效果。

问题四：监管信息不透明。

监管信息对商业银行和社会公众至关重要，而一些监管信
息的透明度不高，会影响银行和公众的信心。

对策：加强监管信息的透明度，及时公布各
类监管信息，加强与银行和公众的沟通和交流。

总之，商业银行监管是金融监管的重要环节。

加强监管标准制定、内部管理风险管控、监管政策的制定与执行、监管信息的透明度等，有利于确保我国商业银行监管的有效性和
持续性。

银行加强内控合规管理的意见建议随着商业银行自身不断的壮大，各项业务的不断拓展，加强与完善内控机制的建设势在必行。

一、银得内控合规管理存在的问题1、合规意识淡薄，合规理念滞后。

在业务快速发展的同时，银行的合规管理没有得到相应提高，内控优先的理念没有真正确立，重营销轻管理，重规模轻效益，重速度轻质量，重发展轻内控的意识比较浓厚，负面激励较严重。

考核主要还是侧重在经营指标和业务发展的考核，对内控责任的划分和内控成果的激励机制还没有建立健全。

部分银行业从业人员对合规管理的意义仍有模糊认识，存在某些偏差，认为待遇低、收入低便自觉或不自觉地降低合规标准；认为制度规定不尽合理就随意削弱执行力。

2、合规管理机制不健全，制度执行力有待加强。

通过多年的制度建设，各家银行的制度已经相对健全，可在制度执行上却依然存在比较突出的问题。

制度执行简单化、表面化，抵触性、选择性、被动式或应付式执行的问题还不同程度地存在。

部分银行业从业人员明知制度的规定，却不认真执行，以不作为的方式放任违规后果的发生，在执行制度上不求过得硬、只为图方便，凭关系办事，用感情代替制度；甚至盲目追求效益，粗放经营，乃至为了追求高业绩或是完成指标，弄虚作假，明知而违规。

3、激励与约束机制不尽完善。

合规管理在人才成长、考核分配及激励机制方面的导向作用发挥得还不够到位，在检查监督、责任追究的约束机制方面，整体合力尚未形成。

关于合规奖惩的制度尚未有效建立，对违规行为的处罚，往往以“是否造成损失”作为评判标准，当违规没有造成经济损失，甚至产生经济效益时，往往对存在的违规行为既往不咎，致使员工合规得不到奖励，违规受不到惩罚，甚至反而会获益。

这样扭曲的合规激励约束机制使得员工觉得合规“吃力不讨好”，对规章制度置若罔闻，为求业绩甚至刻意违规操作，导致银行合规管理文化氛围难以形成。

二、加强银行内控管理意见建议（一）提高对内部控制机制建设重要性的认识一是领导层特别是“一把手”要充分认识到加强内部控制机制建设的重要性，把建立健全内部控制机制当作大事来抓，要积极吸收国外银行先进的管理手段和先进的内控管理理念，要坚持业务开拓、内控监督齐头并进，两手抓两手都要硬，要坚持内控优先，在防范风险的基础上发展业务。

我国银行监管存在的主要问题及建议一、引言随着中国金融业的迅速发展，银行业作为金融系统的核心和重要组成部分，在经济社会发展中担负着至关重要的角色。

然而，目前我国银行监管面临诸多挑战和问题，如风险控制不力、信息披露不透明等。

本文旨在探讨我国银行监管存在的主要问题，并提出相应解决方案。

二、风险管理不充分1. 贷款风险管理不到位目前，我国商业银行在进行贷款时往往过度依赖抵押物和保证人等传统担保手段，并未充分考虑借款人还款能力及项目可行性。

这种做法导致了大量坏账发生。

2. 投资风险防范不足银行机构投资以求稳定收益率，然而缺乏对市场变化及自身潜在风险进行充分评估与预期，易受到市场波动影响。

针对以上问题：首先，在贷款审查环节加强信用调查与评估工作。

银行应更加注重借款人的还款能力和信用记录，建立完善的风险模型和评估体系，以提高贷款审查的准确性。

其次，加强对投资市场调研与风险预警机制。

银行应设立专业团队对各类投资品种进行深入研究和分析，并定期组织内外部培训活动以提升员工风险意识。

三、信息披露不透明1. 银行金融产品信息披露滞后我国银行金融产品多样化丰富，然而在向广大客户推广时缺乏全面、透明的信息披露。

导致很多客户购买了不符合自身需求或者不理解产品风险的金融产品。

2. 行业数据公开度低银行业公布的数据过于简单粗略，无法为监管机构和市场参与者提供足够详尽的信息支持。

针对以上问题：首先，在发售金融产品前要求银行提供充分必要且易理解的项目说明书，并保证客户在购买前已充分理解并知晓相关采取存检措施。

其次，加强行业数据的收集和公开。

鼓励银行机构主动向监管部门提供更为详尽的数据报告以及信息披露，加强对银行金融产品的市场监测力度。

四、资本充足率管理不到位1. 部分银行资本充足率低于合规标准在目前复杂多变的经济形势下，一些商业银行存在着资本实力不够强大、无法应对风险冲击等问题。

2. 资本管理规则体系亟待完善目前我国缺少科学合理和有效优化利用现有资金的策略与指导方案。