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个人理财心得体会作文个人理财心得体会作文篇1__年的11月19日到11月23是我们中国人寿__省分公司组织开展银保理财经理主管晋级培训的日子，我有幸参加了这次培训。
像这样专门对银保理财经理主管的培训，今年是第一次，我们是首期。
我同来自全省各市州的90名伙伴一起学习交流，老总们的讲话，讲师们的授课，使我有所思，有所得，有所悟。
谢总的讲话犹言在耳，他从战略的高度，思想的深度上精准的告诉了我们组建理财队伍的意义和作用。
他说过分的依赖银行柜台不是长久之计，而且受制于人。
在银行柜台出售理财产品大多是短期的趸交，这样既不能给公司带来很高的收入，而且与客户之间无法建立良好的深厚的关系，这样的销售发展是不持续的，最重要的是理财产品过多的依靠投资，和保险的真谛背道而驰，这是我们保险行业很尴尬的现状和局面。
我们现在建立理财队伍，就是要组建一支政治素质好，业务技术精，服务质量高的专业队伍从事更为专业化现代化市场化创新型的以服务带动营销的团队，使我们逐渐的成为国寿的中流砥柱。
我们理财队伍的强大与否直接影响着中国人寿未来事业的兴衰。
投入多少收获多少，参与多深领会多深。
人寿保险这个行业真的是需要我们的全心投入和积极参与，投入，我可以认为是活动量、拜访量的投入，全心的投入，不断的拜访，我们的客户会积少成多。
想没客户来签单，都难。
然后其中我们广泛撒网，重点培养，把小鱼养成中鱼，中鱼养成大鱼，一点一滴，一丝一线。
大把大把的钞票就自然而然的到手了。
参与，我可以认为是深入的工作和研究，在工作中找方法，在不断的成功和失败中总结分析，最后成为一个可以轻松搞定客户的老手和高手，任他几路来，我只一路去，让自己时刻主动，促成签单迎刃有余，把寿险营销做到艺术的层面，这就是我们的参与多深领会多深。
学而能用是真学，学而能行是真知。
通过这几天的学习和交流，我系统的加深了对我们工作的理解。
我们的工作要有计划，要有目标。
毕竟我们是直接的现实的滴水成冰的和钱打交道，开到单，收到钱，这是我们检验一切的标准。
1 期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。
（Y）2 个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。
（N）3 所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。
（N）4 个人理财目标只取决于生存环境。
（N）5 理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。
（Y）6 购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。
（Y）7 在美国，购买房地产会增加税收。
（N）8 教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。
（Y）9 制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。
（Y）10 理财一般不受个人家庭因素的影响。
（N）11 客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。
（N）12 银行存款可能越存越少。
（Y）13 债券是固定收益证券资本市场工具。
（Y）14 每个人都应该寻找各种方式去减少税负。
（N）15 利率和汇率是绝然分开的。
（N）16 一般而言，债券的收益率和期限成反比。
（N）17 我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。
（Y）18 企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。
（Y）19 理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。
（N）20使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。
（N）21 不同年龄的人向银行贷款的年限相同。
（N）22 理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。
（Y）23 金融理财师和理财规划师并无任何区别。
（N）24 理财只是货币资产打理。
（N）25 客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。
（Y）26 社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。
（Y）27 如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。
理财的心得作文如何写(精选10篇)理财的心得作文如何写篇1我的性格也许有“创新”、“尝试”的因子，喜好尝试新的投资方式。
所以，在人群里，我几乎总是最早投资股票、债券的，也是最早购买外汇、投资连结保险的，好与不好自己买了以后才会知道。
在我看来，利用短暂的业余时间做一些家庭投资好处多多，首先当然是经济上有所得，也对本职工作有间接好处，一个从来没有做过自身实践的经济学教授是做不好研究工作的。
所以，我偏好亲力亲为的投资方式，技术性越强越好，自己从尝试中获得经验，学会思索，利于家庭理财的“长期发展”。
通过上世纪90年代初期的股票实践，我建立了买绩优股、做中长线的原则，后来就没有在大的波动中吃过亏。
而上世纪90年代中期，为数不多的几次炒汇、做期货的经历使我深深感受到了风险投资的刺激性，之后这里的投资就一直控制在5万元以下。
而对于别人代理的投资方式我就不感兴趣了，比如我从来就不买基金，因为觉得学不到什么知识，赚不到钱倒还在其次了。
但近期最让我自豪的一次投资却并不在资本市场上，而是我亲自挑选的一套商品房。
在我看来，房产投资只要选的地点恰当，投资价值胜过所有金融投资，因为是一次性交易，机会成本最低。
以我们国家目前的状况来看，人口流动量大、二手房市场活跃的城市最有投资潜力。
所以，虽然不少朋友提醒我大都市的房地产有“泡沫”，要买房不如到旅游区去买，我们学校也在珠海圈出不少地来，鼓励教师集资建房，上次提到的陈广汉教授就在那里买了一套大的。
而我思索后还是看好广州，尤其是发展迅速的海珠区，因为巨大的人流量决定了它永远比其他中小城市有更大的需求量。
为此，__年初，我就开始将钱投资到广州的房地产市场上，由于当时广州房产已经跌到了底部，所以到了__年初，房地产市场全面上升，我的房子就更值钱了。
虽然经常尝新，我却从来不冒险，这一点对我这样一个依旧属于“工薪阶层”的家庭非常重要，不能期望通过“冒险”来改变命运。
因此，我一方面投资，一方面也重视家庭内部理财。
2016年个人理财高频考题帮考网专注证券考试培训11年，致力于通过人工智能让证券从业资格考试变得更简单。
帮考教育考试研究院出品的高频考题，是基于历年考题追踪得出的重点试题，满满的干货，内部资料不可外传，祝大家考试顺利。
第1题：下列各项中属于理财师执业资格的认证标准的是（）。
A：协调能力B：专业能力C：工作经验D：沟通交流能力答案：C解题思路：理财师执业资格的认证执行“4E”认证标准，即教育、考试、工作经验和职业道德。
本题考查的重点：教材的第一章第三节：4E执业资格第2题：合格理财师的标准是（）。
A：品德B：服务C：专业能力D：人际关系E：职业操守答案：ABC解题思路：与家庭医生的标准类似，合格理财师的标准也可以概括为三点：品德、服务和专业能力。
本题考查的重点：教材的第一章第三节合格理财师的标准第3题：理财师的社会责任有（）。
A：国家金融政策和金融法规的重要传导者B：正确投资理念的重要宣导者C：理财风险的揭示者D：客户声音的反馈者E：投资的管理者答案：ABCD解题思路：理财师的社会责任主要有：1.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传道者；2.理财师是正确的投资理念的重要宣导者；3.理财师是理财风险的揭示者；4.理财师是客户声音的反馈者。
本题考查的重点：教材的第一章第三节理财师的社会责任第4题：不动产登记的登记机构办理所在地为（）。
A：机构所在地B：不动产的使用地C：不动产的购买地D：不动产所在地答案：D解题思路：根据《中华人民共和国物权法》第10条规定，不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。
国家对不动产实行统一登记制度。
统一登记的范围、登记机构和登记办法，由法律、行政法规规定。
本题考查的重点：教材的第二章第二节《物权法》第5题：在夫妻婚姻存续期间，下列哪些财产归夫妻共同所有（）。
A：工资B：奖金C：知识产权的收益D：生产的收益E：经营的收益答案：ABCDE解题思路：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：①工资、奖金；②生产、经营的收益；③知识产权的收益；④继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；④其他应当归共同所有的财产。
1.初次面谈,个人理财规划师应该尽量了解和判断客户的财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力,甚至更多的信息。
此外,在初次面谈时,个人理财规划师还应该尽量向客户解释个人财务规划的作用、目标和风险,以帮助双方在进一步的财务规划中更为有效地进行沟通。
在初次面谈之前,个人理财规划师应该做好以下准备。
1.明确与客户面谈的目的,确定谈话的主要内容。
2.准备好所有的背景资料。
3.为面谈选择适当的时间和地点。
4.确认客户是否有财务决定权,是否清楚自身的财务状况。
5.通知客户需要携带的个人资料。
2.个人理财的产品很多,主要包括:1.金融市场上的投资产品。
其中有固定收益的理财产品,如储蓄存款、货币市场工具、各种债卷、优先股等。
风险投资产品,如普通股票、基金等。
金融衍生产品,如期货、期权等。
2.房地产投资和居住。
3.保险产品。
4.现金和银行卡。
这些产品是达到个人理财目标的手段。
个人财务安排是一个非常个性化的工作,需要考虑不同个人和家庭的实际情况,以及具体的理财目标,然后运用这些产品实现其目标。
3. 个人理财对象既包括个人,也包括家庭。
在这本书中,个人理财的大部分内容主要研究家庭理财规划。
其主要原因在于:1.目前多数个人的人生目标,都是家庭的形成、成长、成熟等阶段的目标结合在一起的。
一个大学生在完成学业后,首先考虑的是成立家庭,婚前理财目标的设定由此产生。
从这一目标开始,就会衍生出女主人孕育保健和工作问题、孩子出生后的抚养和教育问题。
因此,个人理财与家庭的演变过程是紧密相连的。
2.社会中的多数人,都生活在一个具体的家庭中。
个人的日常支付与消费,都需要考虑家庭财务状况等。
此时,家庭理财是全局问题,个人理财是一个局部问题。
很难想象,一个低收入家庭的成员,可以不顾家庭的实际情况和整体利益,去购买高档奢侈品。
因此,个人理财应该以家庭理财为前提,从大的方面服从家庭理财的目标和总体安排。
值得注意的是,个人和家庭是相互联系的两个概念,但两者之间的差异性是明显的。
一、单选题（题数：50，共 50.0 分）1以下说法不正确的是（）。
正确∙A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷∙∙B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少∙∙C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价∙∙D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利∙我的答案：C2基金这种投资方式被喻为什么？（）正确∙A、千里马∙∙B、猪∙∙C、羊∙∙D、牛∙我的答案：A3自动转存体现的储蓄的什么优点？（）正确∙A、实惠性∙∙B、稳定性∙∙C、方便性∙灵活性∙我的答案：C4清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。
正确∙A、有形资源∙∙B、无形资源∙∙C、社会关系资源∙∙D、以上均不正确∙我的答案：C5以下哪项不是单位理财？（）正确金融保险机构理财∙∙B、事业行政单位理财∙∙C、各类企业公司理财∙∙D、大型家族理财∙我的答案：D6以下哪项不属于债务计划的内容？（）正确∙A、总体债务规模∙∙B、债务成本∙∙C、还债时间∙∙D、债务体系∙我的答案：D7住房养老模式的意义不包括（）。
正确∙A、国民经济寻找新增长点∙∙B、社会养老保障重担减少∙∙C、抑制金融保险发展∙∙D、个人家庭资源优化配置∙我的答案：C8投资产品的三把万能钥匙不包括（）。
正确∙A、价值投资∙∙B、分散投资∙∙C、长期投资∙∙D、谨慎投资∙我的答案：D9参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。
正确∙A、中下级∙∙B、中上级∙∙C、上级∙∙D、下级∙我的答案：A10从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。
正确∙A、上百人∙∙B、上千人∙∙C、1万~2万∙∙D、几十万∙我的答案：C11财政管理属于哪种理财主体？（）0.0分∙A、国家理财∙∙B、企业公司理财∙∙C、个人家庭理财∙∙D、承包商理财∙我的答案：B12购买汽车属于哪项花费？（）正确∙A、养老保障用费∙∙B、购置大件高档品用费∙∙C、子女抚养教育用费∙∙D、医疗住房用费∙我的答案：B13为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。
个人理财-第一次形成性考核作业资料答案
说明：每学期的课程题目都可能更换，请认真核对是您需要的题目后再下载！
【题目】
个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。
对
错
正确的答案是“错”。
【题目】
总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。
对
错
正确的答案是“对”。
【题目】
分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。
对
错
正确的答案是“对”。
【题目】
消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。
对
错
正确的答案是“对”。
【题目】
储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。
对
错
正确的答案是“对”。
【题目】
个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
对
错
正确的答案是“对”。
【题目】
个人理财就是作出一项英明的投资决策。
对。
理财作文300字9篇理财作文300字9篇在平时的学习、工作或生活中，大家都写过作文吧，作文是一种言语活动，具有高度的综合性和创造性。
那要怎么写好作文呢？以下是小编精心整理的理财作文300字9篇，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。
理财作文300字篇1我知道在我们这个社会里，我们每个人都学会了理财但你们知道吗？怎样理财才会给我们带来财富和快乐，但对我而言，我们来打个比方，假如我们一年挣了10万，那这个10万怎么去安排呢？我想：我个人的安排就是把10万分成三个方面来理财，首先从10万里拿出2万作为一年生活费和孩子的学费，第二，再拿出4万去储蓄，获得一定的利息，那还有4万怎么办呢？我认为拿出其中的2万去做生意，剩下的2万给老人生病的医药费和的保险费，也许在我们家庭当中基本上有很多当家的女人学会了理财，但有的人，理财是懂，但他就知道挣来的钱，乱花一堆，那这是极少数的，我希望你们以一个家庭为重，应该去学习怎样理财，会使我们的生活变得更加的美好和幸福，那么你在一生当中不但有很多的钱可以存起来，也可以让自己的孩子生活过的很充实。
所以说：“理财是我们一生中不可缺少的生活宝典，朋友们请你们好好的学会理财，要知道你如果学会了理财，你这一辈子会拿带来幸福快乐和享不尽的荣华富贵。
理财作文300字篇2星期六，上饶市江南都市报的小冒着倾盆大雨赶到茶圣路华融证劵。
但这场大雨丝毫没有打扰到我们愉快的情绪。
走进大厅，我们选定好位子就坐，映入眼帘的是一台超大的液晶电视。
原来我们是要上一堂金福融讲座，学习理财知识。
在这里，我们知道了华融证券是20xx年9月19日在北京挂牌成立的，注册资金有31.78亿。
一般营业时间为周一至周五上午9：30-11：30，下午1：00-3：00(不包括节假日)。
它是买卖股票的地方。
股票分A股、B股和H股。
他们还为儿童打造了“宝贝成长卡”、“长城花季卡”、“太平洋儿童卡”等理财产品。
最后我们进行了有奖抢答游戏。
每个问题我都争先恐后地举手，但很遗憾没叫到我。
国开形成性考核《个人理财》形考任务(1)试题及答案（课程ID：02105，整套相同，如遇顺序不同，Ctrl+F查找，祝同学们取得优异成绩！）题目：1、固定利率债券是一种按照票面金额计算利息，票面上附有(也可不附有)作为定期支付利息凭证的期票的债券。
（V）题目：2、可转换债券是一种混合债券，既包含了普通债券的特征，也包含了权益特征，还具有标的股票的衍生特征。
（V）题目：3、小李具有劳动能力但不想就业，他可以享受失业保险待遇。
（X）题目：4、若要租赁房屋，在出租双方签订房屋合同后即生效，租赁合同会受到法律的保护。
（X）题目：5、理财规划的越早越好，给家庭带来的财务压力也小。
（V）题目：6、2014年，湖南省将教育部已实施十年的“农民大学生培养计划”升级为“一村一名大学生计划”，并纳入基层党建考核。
（X）题目：7、在农村“厕所革命”整村推进中，奖补行政村卫生厕所普及率原则上应达到75%以上。
（X）题目：8、期货交易的目的不是为了获得实物商品，而是为了转移商品的价格风险或赚取期货合约的买卖差价收益。
（V）题目：9、社会保险都是强制保险，商业保险都是自愿保险。
（X）题目：10、城乡居民养老保险待遇领取人员死亡的，从死亡当月起停止支付其养老金。
（X）题目：11、土地流转不能采用抵押贷款。
（X）题目：12、一个结算年度内，医疗保险基金最高支付限额为15万元。
（X）题目：13、传统养老险和分红型养老险的预定利率设置相同。
（X）题目：14、中央银行买卖证券既是为了获取一定利益，又是出于宏观调控的需要。
（X）题目：15、在企业破产后，保险收益人可以不使用保险收益来偿还债务。
（V）题目：16、目前基本养老保险费企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的30%确实需要超过企业工资总额的30%的，需要报人力资源和社会保障部、财政部的批准。
（X）题目：17、若债券发行人的资信状况好，票面利率应定得高一些。
（X）题目：18、A股是在中国境内注册、境内上市的人民币特种股票，以人民币标明面值，以外币认购或交易。
四川省2021年上半年银行从业?个人理财?：拆借利率试题一、单项选择题〔共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意〕1、集中策略的主要特点不包括__。
A．目标集中，并尽全力试图准确击中要害B．能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求C．能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显D．通常适用于大中型银行2、损益表的编制原理是__。
A．资产＝负债＋所有者权益B．利润＝收入－费用C．营业利润＝营业收入－营业本钱D．利润＝收入－所得税3、商业银行在行为评分方法中，随着时间推移，客户的信用风险状况可能发生改变或出现新的风险特征，需要根据新的情况进行适当调整，以下选项可行方法错误的选项是__。
A．风险高的客户，提高利率，使收益和风险相匹配B．风险低的客户，降低利率，提高价格竞争力C．根据市场利率，灵活地进行合同期内的重新定价D．根据客户风险偏好，制定较高的利率，获得利润最大化4、〔〕的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力。
A．缺口分析B．敏感分析C．压力测试D．情景分析5、银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，那么团队的研究成果是否应当与其共享__A．可以与其分享局部成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C．应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员D．不应当与其共享6、是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。
A：出口卖方信贷B：进口买方信贷C：进口买方混合贷款D：福费廷E：著作权7、某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20%、40%、40%，三种资产对应的百分比收益率分别为8%、10%、12%，那么该部门总的资产百分比收益率是__。
16秋行政管理专16齐海龙个人理财形考作业《个人理财》第一次作业一、单项选择题（每题2分，共40分）1.制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ C ）作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标2.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ A ）。
A、安全B、增加C、稳定D、增值3.股票类理财产品的收益主要来源于（ C ）。
A、利息收益和价差收益B、红利收益和价差收益C、股利和资本损益D、利息收益和资本损益4.一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。
这一阶段属于经济周期中（D）。
A、萧条期B、调整期C、萎缩期D、衰退期5.个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。
A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定6.以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（C）。
A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是7、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。
理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（C ）。
A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性8、股票类理财产品的收益主要来源于（C ）。
A、利息收益和价差收益B、红利收益和价差收益C、股利和资本损益D、利息收益和资本损益9、开放式基金的交易价格主要取决于（C）。
A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债10、汇率变化一个最重要的影响就是对（C）的影响。
A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家11、（C ）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。
A、保值B、增值C、套汇D、套利12、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（B）。
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
13、（D）是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。
A、个别因素B、特别因素C、一般因素D、区域因素14、单利和复利的区别在于( D )。
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算15、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于( B )。
A、递延年xx现值系数B、预付年xx现值系数C、永续年xx现值系数D、以上都不正确16、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_（C）。
A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。
B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。
C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。
D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。
17、按期权的执行价格分类，期权可分为( D )。
A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权18、在风险管理手段中，保险属于( D )手段。
A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移19、债券分为附息债券和零息债券的依据是（C）。
A、债券形式B、计息方式C、付息方式D、利率变动方式20、贴现债券通常在票面上（B），是一种折价发行的债券。
A、规定利率B、不规定利率C、标明折价D、不标明折价二、多项选择题（每题2分，共40分）1.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BC ）。
A、增加银行储蓄B、减少国库券的配置C、增加在股票市场上的投资D、适当减少在房地产市场上的投资2.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（ABD ）的特点。
A、资金融通期限短B、高流动性C、高收益性D、低风险3.投资型保险产品具有（AB ）功能。
A、保障B、投资C、投机D、套期保值4债券投资的风险有（ABCD ）。
A、利率风险B、再投资风险C、债券赎回风险D、通货膨胀风险5.在我国，证券投资基金的发行方式主要有（AD ）。
A、上网发行方式B、行政分配方式C、招标拍卖发行方式D、网下发行方式6.执行理财计划应遵循的原则包括（ACD ）。
A、准确性B、一致性C、有效性D、及时性7.从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ABCD ）显著特点。
A、获利空间大B、本金有保障C、流动性差D、对专业知识要求高8.证券投资基金按组织形式可分为（BC ）。
A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金9.国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。
A、自住B、合理避税C、对外出租获取租金D、投机获取资本利得10.证券投资基金按组织形式可分为（BC ）。
A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金11.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（ABD ）。
A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值12.外汇市场产生的原因包括( ACD )。
A、投机B、央行干预C、贸易和投资D、对冲13.保险的功能包括( BCD )。
A、风险回避B、实施补偿C、免税效应D、转移风险14.证券投资基金与股票债券的区别表现在( ABCD )。
A、投资者地位不同B、经济关系不同C、投资工具性质不同D、收益与风险不同15.证券投资基金的当事人主要有( ACD )。
A、基金持有人B、基金发起人C、基金xxD、基金管理人16.一个人的财务安全，主要有这些内容：（ABCD ）A、是否有稳定、充足的收入；B、个人是否有发展的潜力；C、是否有充足的现金准备；D、是否有适当的住房；17.影响汇率变化的基本因素有（ABCD ）。
A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预18、储蓄计划的制定包括（ABCD）。
A、确定储蓄额度B、选择储蓄网点C、选择储蓄理财方式D、选择储蓄存期19、个人证券理财应该遵循（ACD ）原则。
A、xx原则B、便利性原则C、流动性原则D、收益性原则20、证券投资基金的当事人主要有（ABC）。
A、基金持有人B、基金发起人C、基金xxD、基金管理人三、判断题（每题1分，共20分）1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
（√）2.个人理财就是作出一项英明的投资决策。
（×）3.股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。
（√）4.个人理财的理论基础来自于现代投资学。
（√）5.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。
（×）6.公司发行新股一定会造成股价下跌。
（×）7.对投资进行资产配置的目的除了用来降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。
（√）8.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。
（√）9.投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。
（√）10.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
（×）11.储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。
（√）12.消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。
（√）13.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。
（√）14.基金定投是一种适合中长期的投资方式，要想取得效果，必须遵守投资纪律，持之以恒，这样才能达到预定的理财目标。
（√）15.房地产投资具有财务杠杆效应，特别是在房价处于快速上升通道时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。
（√）16、保险具有免于债务追偿功能。
（√）17、刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖。
（√）18.分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。
（√）19.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（×）20.目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。
（×）。
