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大都会保险合同现金价值表合同编号：_______________________签订日期：_______________________签订地点：_______________________甲方：_______________________乙方：_______________________甲方地址：_______________________乙方地址：_______________________甲方联系人：_______________________乙方联系人：_______________________甲方联系电话：_______________________乙方联系电话：_______________________为了保障甲乙双方的权益，明确双方在本保险合同中的责任与义务，依据相关法律法规，甲乙双方本着平等、自愿、公正、诚信的原则，特签订本协议。
第一条保险合同的基本内容1.1 保险合同的目的a. 本合同旨在明确甲方为乙方提供的保险服务及其现金价值的相关规定。
b. 保险合同主要内容包括保障范围、保险期间、保险金额及相关责任。
c. 乙方应按合同约定向甲方支付保费，甲方应承担相应的保险责任。
d. 本合同中明确规定现金价值的计算方式和支付条件。
1.2 现金价值的定义a. 现金价值指在合同有效期内，乙方按合同约定缴纳保费后，甲方根据合同条款所应支付给乙方的金额。
b. 现金价值的具体金额由保险公司根据保费的缴纳情况、投资回报等因素进行动态调整。
c. 乙方可以在合同期内通过现金价值提取或变更保险计划。
d. 若乙方未按照合同规定缴纳保费，甲方有权调整现金价值。
1.3 现金价值的支付a. 乙方可以在符合条件的情况下申请提前支取现金价值。
b. 提前支取现金价值会导致乙方保险保障的相应减少。
c. 提取现金价值时，甲方需提供详细的资金结算明细，确保透明公正。
d. 乙方在提取现金价值后，若不再继续支付保费，保险合同可能失效，甲方有权解除合同。
人寿保险的现金价值与退保规定保险作为一种重要的风险管理工具，对个人和家庭财务保护起着至关重要的作用。
人寿保险作为其中一种常见的保险产品，通过缴纳保费，在保险合同期限内，为被保险人提供一定的风险保障。
然而，在实际的生活中，有时候我们或许会面临需要终止保险合同的情况，这就需要了解人寿保险的现金价值以及相应的退保规定。
一、人寿保险的现金价值人寿保险的现金价值是指被保险人在中途终止保险合同时可获得的退保金额。
它是根据被保险人已经支付的保费以及保险合同约定的现金价值给付规则来计算的。
具体而言，人寿保险的现金价值是根据保险公司的计算公式来确定的。
一般来说，保险公司会预留一定的手续费、管理费用以及风险准备金等用于保险合同的运营和风险补偿。
因此，人寿保险的现金价值往往并不等于被保险人已经支付的所有保费总和。
人寿保险的现金价值与保险合同期限、缴费期限、保险金额等有关。
在合同的前期，现金价值的增长较为缓慢，随着时间的推移会逐渐加快。
当保险合同生效较长时间后，现金价值通常会逐渐增加至保险金额的一定比例。
二、人寿保险的退保规定退保是指被保险人在保险合同期限内终止保险合同，并向保险公司申请退还已交保费的行为。
根据相关法律法规，保险公司制定了相应的退保规定，以保护保险公司和被保险人的权益。
一般而言，保险合同在生效后的一定期限内，被保险人享有自由退保的权利。
也就是说，被保险人可以在支付一定手续费或扣除相应的手续费后，随时申请退保。
然而，退保的金额通常是根据保险合同约定的现金价值规则来计算的。
此外，在保险合同期限内，如果被保险人发生严重的身体疾病、遭受重大事故或其他重大变故，保险公司也会根据合同的约定给予一定的退保金额。
这种情况下，退保金额通常会高于合同约定的现金价值。
需要特别强调的是，退保时可能会扣除一定的手续费或者违约金。
这是因为保险公司需要支付相应的运营成本以及风险补偿。
因此，在购买人寿保险时，我们需要认真阅读保险合同中的退保规定，并在了解清楚相关条款后再做决策。
现金价值证明标准
现金价值证明标准是指保险公司在保险合同中规定的，当被保险人要求退保或解除合同时，保险公司将按照该标准计算并退还给被保险人的金额。
一般来说，现金价值证明标准通常包括以下内容：
1.保险合同的现金价值表：保险公司会在保险合同中附上一份现金
价值表，列明了每个保单年度末的现金价值。
被保险人可以通过查询该表，了解保单的现金价值情况。
2.保险公司的退保计算公式：保险公司通常会提供一个退保计算公
式，被保险人可以根据该公式计算出退保金额。
3.保险公司的实际退保金额：保险公司会根据实际情况，退还给被
保险人相应的金额。
一般来说，实际退保金额会根据保单年度、投保人年龄、性别等因素进行计算。
需要注意的是，不同的保险产品、不同的保险公司可能会有不同的现金价值证明标准。
因此，在购买保险产品时，建议被保险人认真阅读保险合同和条款，了解相关规定，以便更好地维护自己的权益。
了解人寿保险的保单现金价值保险在我们的生活中扮演着重要的角色，而人寿保险作为最常见的一种保险形式，则是为了保障我们的家人在我们离世后能够继续生活。
在购买人寿保险时，我们常常会听到一个名词——保单现金价值。
那么，什么是保单现金价值？为什么了解它对我们购买人寿保险以及保单管理都非常重要呢？本文将深入探讨这个话题。
一、保单现金价值的定义及计算方式保单现金价值是指人寿保险合同在生效期内，保单拥有人可以提前解除合同而获得的现金金额。
它是由保单的保费和投资回报共同决定的，是衡量保单价值的重要指标。
保单现金价值的计算方式可以根据不同的保单类型有所差异，主要有以下几种：1. 纯保障型保单计算方法：对于无现金价值的纯保障型保单，其保单现金价值为零。
当保单到期或者提前解除合同时，保单拥有人不会获得任何现金价值。
2. 带现金价值的分红保单计算方法：这类保单一般将部分保费用于保障责任，余额则投资于股票、债券等资产中，以获取更高的回报。
保单现金价值主要由这一部分的投资回报产生。
一般会根据不同的保单条款和保单年限，计算出每年的保单现金价值。
3. 带现金价值的分红万能保单计算方法：万能保单的现金价值主要由保单账户价值和保单利息共同决定。
保单账户价值是指保单拥有人每次缴纳的保费减去相应的费用和保险责任后所剩余的金额。
保单利息则是保险公司根据保单账户价值和当前市场利率计算得出的。
二、保单现金价值的重要性了解人寿保险的保单现金价值对于购买人寿保险以及保单管理都非常重要，它带来以下几方面的好处：1. 评估保单价值：保单现金价值是衡量保单价值的重要指标，它能直观地反映出保单的累积效应。
通过了解保单现金价值，保单拥有人可以评估保单的投资效果和收益率，判断保单是否合适。
2. 规划财务安排：保单现金价值能够帮助保单拥有人规划自己的财务安排。
当保单现金价值达到一定程度时，保单拥有人可以选择提前解除合同，以应对紧急资金需求或者其他投资机会。
3. 增加保单灵活性：了解保单现金价值，可以帮助保单拥有人更好地管理自己的保单。
保单的现⾦价值怎么计算
保单的现⾦价值关系到退保时所能领取的⾦钱有多少的问题，那保险单的现⾦价值如何计算呢?在计算的时候需要考虑哪些因素呢?下⾯是店铺⼩编整理的⼀个如何计算保险单现⾦价值的计算公式以及具体介绍⼀下保险单的现⾦价值到底有什么⽤，希望对您有所帮助。
保单的现⾦价值怎么计算
⼀、保单现⾦价值的计算⽅法：
如果⼀定要列出它的计算过程，那么可以简化地给出⼀个公式：
保单的现⾦价值=投保⼈已缴纳的保费-保险公司的管理费⽤开⽀在该保单上分摊的⾦额-保险公司因为该保单向推销⼈员⽀付的佣⾦-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所⽣利息。
这笔钱保险公司⼀般以提存⽅式进⾏，以免妨碍投保⼈的权益实现；但另⼀⽅⾯也会把部分保费收⼊累计起来⽤于投资，将所产⽣的投资收益⽤于未来的赔付。
⼆、保单现⾦价值的作⽤：
对于投保⼈和被保险⼈，现⾦价值有以下三种功能：
1、投保⼈退保。
退保⾦按照现⾦价值领取。
如果有保单贷款、⾃动垫缴等，退保时保险公司将从现⾦价值中先⾏扣除⽋款和利息。
2、保单贷款。
⼀般具备保单贷款功能的保险单，允许投保⼈贷款的最⾼额度是以现⾦价值为分母的，⼤多数保单规定，投保⼈最⾼借款额度不超过该份保险合同的规定⽐例。
3、分红。
在分红保险合同中，投保⼈每年享有的分红是以现⾦价值为分母的。
保险公司分红不是按照的投保⼈全部所交保险费按⽐例分红的，⽽是现⾦价值。
如果业务⼈员没有跟投保⼈讲解清楚，往往在次年分红时引起纠纷。
以上就是⼩编为⼤家整理的相关知识，如果你情况⽐较复杂，店铺也提供律师在线咨询服务，欢迎您进⾏法律咨询。
保险现金价值的计算公式一、什么是保险现金价值？保险现金价值，又称保单现金价值或简称现金价值，是指保险合同有效期内，保险公司按照一定的利率计算出来的保单的现值。
它是一种重要的保险金融指标，代表着保险合同未来的经济利益。
二、保险现金价值的意义保险现金价值对于保险合同的持有人来说，具有重要的意义。
首先，它是保险合同的经济价值，可以作为保险合同的一部分被提取、贷款或用于抵押。
其次，它可以帮助保险合同的持有人了解其在未来某个时间点的现值，为做出合理的财务决策提供参考。
最后，保险现金价值也是保险公司对保单进行估值的依据，影响着保险公司的资产负债表和经营状况。
三、保险现金价值的计算方法保险现金价值的计算方法多种多样，不同的保险产品有不同的计算公式。
下面以万能险为例，介绍一种常用的计算方法。
1.首先，需要知道保险合同中的保单年度保费、保险责任金额、保险责任现值系数以及预定利率等参数。
2.然后，根据保险合同的投保年限和给付年限，计算出给付期间数。
3.接下来，根据保单年度保费和给付期间数，计算出期间年度保费。
4.再根据预定利率和保单年度保费，计算出利率现值系数。
5.最后，将利率现值系数与保险责任现值系数相乘，再乘以期间年度保费，得到每年的保险现金价值。
四、保险现金价值计算示例以投保金额为100万元，保险合同期限为20年，每年保费为1万元，预定利率为4%为例进行计算。
1.首先，根据给付年限为20年，计算出给付期间数为20年。
2.接下来，根据保单年度保费1万元和给付期间数20年，计算出期间年度保费为20万元。
3.然后，根据预定利率4%进行计算，得出利率现值系数为0.2123。
4.最后，将利率现值系数0.2123与保险责任现值系数相乘，再乘以期间年度保费20万元，得到每年的保险现金价值。
五、总结保险现金价值是保险合同的核心指标之一，计算公式的正确应用对于保险公司和保险合同持有人都至关重要。
在实际应用中，不同的保险产品和保险公司可能有不同的计算方法和假设条件，因此在计算保险现金价值时应注意选择合适的计算公式，并结合实际情况进行合理的估算。
保险中的现金价值和保单贷款保险作为一种金融工具，不仅提供个人和企业的风险保障，还涉及到现金价值和保单贷款等金融方面的功能。
本文将探讨保险中的现金价值和保单贷款的概念、作用和相关注意事项。
一、现金价值现金价值是指保险合同中的积累价值或账户价值，它是一个随着时间推移逐渐增长的数字。
当一个人购买某类保险产品时，保险公司会根据投保人的缴费金额、保险期限和风险评估等因素确定现金价值。
现金价值的增长主要有两个途径：一是保费积累，即每年缴纳的保险费用积累起来形成的账户余额；二是投资增值，即保险公司将保费投资于股票、债券等金融资产，通过投资获得的回报也有助于提升现金价值。
现金价值在保险合同中具有一定的灵活性和可变性。
投保人可以根据需要选择支取现金价值或将其用于支付保费。
此外，现金价值还可以用于提取现金、偿还贷款或用作抵押品等。
然而，需要注意的是，提取现金价值或将其用于偿还贷款会影响保险合同的效力和受益金额，因此在做出决策前，应仔细考虑现金价值的变动和后果。
二、保单贷款保单贷款是指投保人将保险合同中的现金价值作为贷款抵押的一种金融行为。
当投保人需要资金周转或紧急使用资金时，可以选择向保险公司申请保单贷款。
通常情况下，保险公司会根据保单的现金价值发放贷款，贷款金额一般不超过现金价值的一定比例。
保单贷款的利率相较于其他贷款形式来说相对较低，并且无需提供额外的担保物或经济收入证明。
这是因为保单贷款是以现金价值作为抵押，并且保险公司可以在未来保险赔付中扣除贷款金额。
然而，保单贷款也需要投保人承担一定的风险，如果未能按时偿还贷款，保险公司可能会使用现金价值进行偿还，从而降低保险受益金额或解除保险合同。
在申请保单贷款时，投保人需要了解贷款的利率、期限和还款方式等相关条款，并在清楚自己还款能力的前提下，合理选择贷款金额。
同时，投保人还应当咨询保险公司或其他专业机构，了解保单贷款的具体操作流程和注意事项，以避免在操作过程中出现不必要的风险或损失。
人寿保险的现金价值和借款功能人寿保险作为一种重要的保险形式，不仅可以为投保人在意外事故中提供经济保障，还具有一些额外的现金价值和借款功能。
本文将就人寿保险的现金价值和借款功能进行探讨和解释。
一、人寿保险的现金价值人寿保险的现金价值是指保险合同积累的价值，它相当于保单的现金储备。
保险公司根据保单的缴费情况和投保人的年龄等因素，会为每位投保人建立一个现金价值账户。
这个现金价值账户会随着保单的存续时间而逐渐增长。
人寿保险的现金价值可以通过以下方式产生：1. 分红：一些人寿保险产品会根据保险公司的盈利情况进行分红。
投保人可以选择将分红直接返还给自己，或者用于增加保单的现金价值。
2. 投资收益：保险公司会将部分保费投资于股票、债券等资产，并通过投资获得收益。
这些投资收益也将作为保单的现金价值累积起来。
人寿保险的现金价值具有以下几个特点：1. 可用性：投保人可以随时根据需要，将保单的现金价值提取出来。
这样的现金提取可以用于紧急资金需求、偿还债务或其他投资项目。
2. 稳定性：人寿保险的现金价值是相对稳定的，并且通常会随着时间的推移而增加。
这使得投保人可以在需要时获得较大的现金价值。
3. 转让性：投保人可以选择将保单的现金价值转让给其他人，作为资产的一部分。
这对于一些需要筹集资金的人来说，是一种很好的选择。
二、人寿保险的借款功能人寿保险还具有借款功能，即投保人可以通过贷款的方式从保险公司借取一定金额的资金，并以保单的现金价值作为贷款的抵押。
人寿保险的借款功能有以下几个特点：1. 灵活性：投保人可以根据自己的需求和条件，选择借款的金额和期限。
借款金额通常不超过保单现金价值的一定比例。
2. 低利率：与一般借款相比，人寿保险的借款利率通常较低。
这是由于借款的本质是利用自己的资产进行抵押，具有较低的信用风险。
3. 免契约条件：借款不需要提供借款目的或使用计划，也不需要经过额外的审核程序。
这使得投保人可以更加自由地使用借款资金。
了解保险中的资金价值和现金价值概念保险是我们生活中常见的一种金融产品，它可以为我们的生命、财产、健康等提供保障。
在购买保险时，我们经常听到保险公司提及保险中的资金价值和现金价值概念。
那么，什么是资金价值和现金价值？它们在保险中又扮演着怎样的角色呢？本文将围绕这个问题展开讨论。
一、资金价值的概念和意义资金价值是指保险合同中所规定的对保险人或受益人的实际权益，它代表了保险合同的价值。
在购买保险时，我们实际上是购买了一份保险合同，而保险合同中的资金价值反映了我们在未来某个时刻可以得到的实际权益。
资金价值是衡量保险合同价值的重要指标，通常与保险费、保险保障金额等因素相关。
资金价值对于保险公司和保险消费者来说都具有重要的意义。
对于保险公司来说，资金价值可以帮助其合理计算保险责任准备金、进行保险责任管理，并为其提供经营决策的依据。
对于保险消费者来说，资金价值是购买保险的回报，它代表了他们在保险期限内的实际权益。
二、现金价值的概念和计算方法现金价值是指保险合同发生风险事件后，保险公司应向保险人或受益人支付的实际金额。
它是保险合同资金价值的一种体现形式，在购买保险时，我们通常会关注保险合同中的现金价值。
现金价值的计算方法通常由保险公司根据保险合同的条款和相关规定确定。
不同类型的保险合同有不同的现金价值计算方法。
以人寿保险为例，一般有现金价值的累积类保险和非累积类保险。
对于累积类保险，现金价值是指已累积的保险责任准备金、分红、赎回价值等；对于非累积类保险，现金价值是指已缴纳保险费的现值减去相关费用后的金额。
三、资金价值和现金价值的关系与作用资金价值是保险合同的基本价值，它体现了保险合同的实际权益。
而现金价值是资金价值的一种体现形式，是保险合同实际发生后能够得到的实际金额。
资金价值和现金价值之间存在着紧密的关系，并且相互影响。
首先，资金价值影响着现金价值。
保险合同的资金价值越高，意味着保险公司将为保险人或受益人支付更多的实际金额，从而使现金价值得到提升。
篇一：寿险保单现金价值的处理分析寿险保单现金价值的处理分析（中央财经大学保险学院风险管理与保险系主任郭丽军）在大部分人寿保单中（除定期死亡保险外），投保人在缴付一定时期的保险费后都会产生现金价值。
如果保单失效或投保人退保，现金价值应如何处理？现金价值应归投保人享有所谓现金价值是指在趸交或者平准保费模式下，前期多缴纳的保费经过保险人运用生息累积起来的一笔资金，积累这笔资金的根本目的是为了准备未来可能发生的给付。
也正是因为前期现金价值的足够积累，才使得受益人在被保险人死亡时能够领取足额的身故保险金，或者是当被保险人生存届满时被保险人能够领取足额的生存保险金。
实际中，大部分的人寿保险均采用平准费率制，因此人寿保险中除定期死亡保险外的大部分保单，在投保人缴付一定时期（如2年）的保险费后，就会有一定的现金价值，且大部分险种的现金价值量是不断增加的，如果投保人中途退保或保单由于投保人欠缴保费等原因而失效，保单的现金价值将如何处理？在人寿保险发展之初，对保险单失效后是否给付保单积存的现金价值没有统一的规定，有的保险人没收保单的现金价值使其成为公司利润来源之一。
但这对投保人、被保险人是不公平的。
因为寿险的根本目的在于保障。
从投保人投保的初衷来看，投保人购买保险的目的就是为了在发生被保险人过早死亡，或者被保险人因年老生活来源成问题时，有效地保护被保险人或受益人的利益。
现金价值只是在特定的保费缴纳模式下累积起来的一笔特殊的财产，人寿保险为被保险人和受益人提供保障的实质并没有因此发生改变。
因此许多国家的法律规定：若储蓄性的人寿保险单失效，其投保人对保险单所享有的现金价值不丧失。
我国《保险法》及相关保险合同对此也作了相关规定，即长期寿险合同的投保人享有保险单现金价值的权利，该权利不因保险合同效力的中止而丧失。
即使保险合同失效了，保险单上的现金价值所有权仍归投保人不变。
该条款通常被称为不丧失价值条款，或称不注销条款。
投保人可将保单改为缴清保险或展期保险从上可知，寿险保单中的现金价值如同储蓄存款一样，在不发生给付的情况下，应为投保人享有。
保险人应在其保单上附上现金价值表，使投保人能准确知道保单的现金价值量。
在采用分期缴纳保险费的方式下，如果因投保人经济上的困难而不能在约定的交费日交付保险费，则根据我国《保险法》的规定：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。
”可见，在此种保单可能失效的情况下，投保人可以采用将保单改为缴清保险或展期保险的方式来处理保单的现金价值。
选择之一，将保单改为缴清保险，缴清保险是指将现金价值作为一次缴清的保险费，根据现金价值的数额来改变原保单的保险金额，原保单的保险期限与保险责任均保持不变。
改保后投保人不再缴纳保险费。
选择之二，投保人也可选择将原保单改为展期保险。
展期保险是指将保单上的现金价值作为一次缴清的保险费，据此数额改变原保单的保险期限，而原保单的保险金额和保险责任不变。
改保后，投保人不再缴付保险费。
这二种方式适用于那些不愿使保单失效，可又因种种原因无力支付保险费的人，保险人可根据保单上的现金价值对保险金额或保险期限进行调整，以维护保单的效力。
值得注意的是：以前曾经利用保单的现金价值进行保单贷款的，则必须先还清贷款后再计算可供使用的现金价值。
投保人可要求保险人退还保单现金价值现金价值是由保险费及其增值形成的，其所有权归投保人、被保险人所有。
因此当保险合同解除或终止时，保险人应当退还人寿保险单的现金价值。
人寿保险中退还现金价值的情形主要有：第一，人寿保险合同订立后，投保人有随时解除合同的权利。
当投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起三十日内，退还保险单的现金价值。
第二，由于投保人欠交保险费超过法定期间60日，人身保险合同的效力中止；在人身保险合同效力中止的二年内，投保人和保险人未能就保险合同的复效达成协议的，保险人有权解除保险合同。
保险人依法解除效力中止的保险合同的，且投保人的交费已超过二年的，应当退还保险单的现金价值。
第三，若投保人误告被保险人的年龄，且被保险人的真实年龄不符合投保条件，则保险人在合同成立之日起二年内有权解除合同。
若投保人支付的保险费已超过二年，则保险人须退还保险单的现金价值。
第四，投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残的，保险人不承担给付保险金的责任。
但投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。
第五，若被保险人在合同成立二年后自杀，则以死亡为给付保险金条件的合同的保险人应给付保险金，但不退还保险单的现金价值。
如果被保险人在合同成立后的二年内自杀，则保险人不承担给付保险金的责任，但要退还保险单的现金价值。
第六，被保险人因故意犯罪导致死亡，保险人不负保险责任，但对于已产生现金价值的保险单，应退还现金价值。
篇二：保险单现金价值保险合同存续期间保单现金价值的执行问题｜高杉legal2014-05-15 高杉legal配图：《律政狂鲨》剧照订阅本号：点击配图上方「高杉legal」→点击「关注」，即可持续接收实务资讯。
保险合同存续期间保单现金价值的执行问题——郭学艺诉中国人寿保险股份有限公司临沂分公司继续履行保险合同纠纷案作者：王静（南京市中级人民法院法官）【裁判规则】人身保险的保险单具有现金价值，是属于投保人的财产。
当投保人没有其他财产偿还债务时，投保人的债权人可以申请解除保险合同以退还的保单现金价值来清偿债务。
【案情简介】原告：郭学艺。
被告：中国人寿保险股份有限公司临沂分公司（以下简称保险公司）。
1998年 4月25日，原告郭学艺与被告保险公司签订了“鸿寿养老保险”合同，保险公司为郭学艺开具了保险单。
该保险单载明：投保人为郭学艺，被保险人为郭学艺；保险金额10万元；保险期间为终身，保险责任起止时间为1998年4月25日至终身；交费期为10年，交费方式为年缴，每年缴纳保险费8900元，加费 231元，保险费合计9131元；生存给付领取年龄为60岁开始领取。
保险合同条款第十六条约定：“投保人或被保险人在订立本合同或申请复效时，对本公司的书面询问应据实告知。
如故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，或因过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除本合同，且不退还保险费。
对本合同解除前发生的保险事故，本公司不负保险责任。
本公司通知解除本合同时，如投保人死亡、居住地不明，或其他原因，通知不能送达时，本公司将该项通知送达被保险人或受益人。
”第十七条约定：“投保人解除本合同时，本公司应于接到通知后三十日内退还本保险单的现金价值。
但当被保险人选择第七条第二或三款规定的领取方式，开始领取养老金后，投保人或被保险人不得解除本合同。
投保人解除本合同时，应出具下列文件：一、保险单及解除合同申请书；二、最近一次保险费的缴费凭证；三、投保人的户籍证明与身份证件。
”保险合同签订后，郭学艺已按约缴纳了10年保险费合计896963元。
2007年，投保人郭学艺与案外人王丽因民间借贷纠纷发生诉讼，王丽以郭学艺向其借款50万元到期未归还为由，诉至法院，要求郭学艺偿还借款本金50万元及利息。
山东省临沂市中级人民法院于2007年9月6日作出（2007）临民一初字第139号民事判决，判令郭学艺于判决生效之日起10日内偿还王丽借款50万元及逾期付款利息。
该判决生效后，郭学艺未履行法律文书确定的义务，王丽向法院申请强制执行。
法院查明郭学艺在保险公司投保了包括本案所涉保险合同在内的10份人身保险合同，认为其在保险公司有46万余元的保险金收入，遂作出（2008）临执字第22号民事裁定书，要求保险公司协助提取郭学艺的保险金收入46万余元。
2008年 1月2日，山东省临沂市中级人民法院在执行已经生效的（2007））临民一初字第139号民事判决时，向保险公司送达了（2008）临执字第22号民事裁定书及（2008）临执字第22号协助执行通知书，要求保险公司协助提取郭学艺在该公司的保险金收入469450.65元。
同年1月3日，保险公司按照法院作出的民事裁定书，配合法院强制执行，根据临沂市中级人民法院执行人员刘召祥填写的解除保险合同的申请（个人），解除了投保人郭学艺与保险公司签订的“鸿寿养老保险”合同，并将解除合同后退还的保单现金价值75989元转账至临沂市中级人民法院。
之后，郭学艺经查询得知保险公司已中止履行保险合同，遂于2008年7月16日诉至法院。
原告郭学艺诉称：投保人与保险人签订保险合同后，投保人按约履行了义务，保险公司却在投保人不知情的情况下擅自中止履行。
保险合同签订后依法受法律保护，保险人不得擅自拒绝履行合同。
因此，请求法院判令：保险公司继续履行双方签订的保险合同。
被告保险公司辩称：保险公司收到法院生效的法律文书及协助执行通知书后，明确告知法院执行人员必须要由投保人本人来办理退保手续，但执行人员表示找不到投保人本人，保险公司也多方联系投保人未果。
保险公司是根据法院协助执行通知书的要求，并由法院执行人员作为申请人解除了郭学艺与保险公司签订的保险合同，退还的保险单现金价值75989元已经转账至法院。
请求法院查明事实，依法公正判决。
【裁判理由与结果】山东省临沂市兰山区人民法院经审理认为，本案争议焦点在于，保险公司解除保险合同的行为是否合法，其应否继续履行与郭学艺签订的保险合同。
郭学艺与保险公司签订的保险合同系双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，内容合法有效。
郭学艺已依约履行了缴纳保险费的义务，保险人应当按照约定时间开始承担保险责任。
保险合同有效成立后即具有法律约束力，当事人不得随意解除合同。
投保人或者保险人欲解除保险合同的，应当依照法律的规定或者合同的约定。
《保险法》第十五条规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同。
”第十六条规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。
”由此可见，在保险合同依法成立后，除保险法另有规定或者合同另有约定外，投保人可以随时解除合同，但保险人不得随意解除合同。
保险公司作为从事保险业务的专业公司，理应严格遵守法律规定及保险合同的约定，对保险合同的解除尽严格的审查义务。
保险公司却违反上述义务，根据案外人的申请解除了投保人与保险公司签订的保险合同，致使被保险人的利益受损，违反了法律规定和合同约定，故该解除保险合同退保的行为对作为投保人的郭学艺不具有法律效力，保险公司仍应继续履行保险合同约定的义务。
保险公司以保险合同已被法院执行人员申请解除且保险单现金价值已转账至执行法院为由拒绝履行合同的抗辩理由依法不能成立。
