小额贷款公司数据报送过程中常见的问题

GRASS ROOTS VIEWS <<来自基层54义上的金融机构。

这种身份定位的笼统性限制了小额贷款公司的发展。

（五）经营成本比较高小额贷款公司无法吸收存款,因此“它们的利润收入主要就是放款的利息收入，而商业银行的利润包括存贷利差以及中间业务费用等收入”[3]。

除去央行规定的存款准备金外，银行的资金通过运作、运转获得可观的利润。

显而易见，小额贷款公司的收入与银行不具有可比性。

在税收方面，小额贷款公司依照《中华人民共和国公司法》的要求履行纳税义务，公司需缴纳25%的企业所得税和5.55%的营业税及其附加(营业税5%,城建税、教育税附加、教育税地方附加分别为营业税的7%、3%和1%,合计税率为30.55%，税收负担较重，低于一般商业企业的收益，所以股东们增资扩股的积极性大大降低，就又回到陷入缺乏资金来源的循环之中。

如某小贷公司注册资金10000万元，年收入2000万元，上缴各种税费就高达460万元，实际运营成本相对要高于一般银行机构；而且小贷公司不允许提取贷款损失准备金，加上风控不严，坏账风险就比较高，经营的压力也会越来越大，致使小额贷款公司与金融机构竞争明显处于不对等地位。

（六）发展方向不明确小额贷款业务虽具有“短、频、快”的特点，具有贷款高效、灵活、门槛低等优势。

但目前鄂尔多斯市内小额贷款公司业务品种非常单一，经营范围相对较为狭窄，主要就是贷款业务，以及少数相关咨询业务，很大程度上限制了小额贷款公司的发展。

小额贷款公司虽然可以开展部分金融业务，但没有国家金融监管部门授予的金融机构经营从业许可证，从真正的法律意义上来看，小额贷款公司还不是真正意义上的金融机构，仍属于一般工商企业。

三、对策及建议小额贷款公司作为类金融机构，作为完善金融市场的一员，起到很好的补充作用。

小额贷款公司存在的问题只有有效地解决，才能做到利己利民，只有扬长避短，才能促进小额贷款公司持续发展。

（一）明确发展战略定位一是定位目标客户群体，以服务“三农”“三牧”支持农村经济发展为重点，成为为农户、个体工商户和小微企业提供小额贷款的特色机构。

浅析小贷公司面临的问题及对策小贷公司是以小额贷款为主要业务的金融机构，是满足小微企业和个人短期资金需求的重要渠道。

随着我国经济的快速发展，小贷公司在金融市场中扮演了越来越重要的角色。

随着金融市场的不断变化和监管政策的不断更新，小贷公司也面临着一系列的问题和挑战。

本文将对小贷公司面临的问题进行浅析，并提出相应的对策。

一、问题分析1.风险管理问题小贷公司作为金融机构，其核心业务是发放贷款。

由于小贷公司客户群体的特殊性和信用状况的不确定性，小贷公司面临着较高的信用风险和违约风险。

尤其是在经济不景气时期，小贷公司的风险管理面临更大的挑战。

2.资金成本问题小贷公司作为金融机构，需要不断的筹集资金以支持业务的发展。

目前我国金融市场上的资金成本较高，尤其是对于小贷公司这类中小型金融机构来说，融资难度较大，资金成本也相对偏高。

这给小贷公司的资金链条带来了压力。

3.竞争压力问题随着金融市场的不断开放和竞争的加剧，小贷公司面临着来自银行、互联网金融、P2P等各种形式金融机构的竞争压力。

尤其是互联网金融的快速发展，给小贷公司带来了较大的市场份额下降风险。

4.监管政策问题随着金融市场风险的加剧，监管政策也在不断的加码，小贷公司面临着更加严格的监管要求。

这给小贷公司的经营和发展带来了更大的不确定性。

二、对策建议1.加强风险管理面对高风险的贷款业务，小贷公司需要加强风险管理工作。

首先要建立健全的风险识别和评估机制，加强对客户的信用调查和评估。

其次要建立完善的风险分散策略，控制风险集中度。

最后要建立健全的风险预警和处置机制，及时发现和化解潜在风险。

2.降低资金成本对于小贷公司来说，降低资金成本是提高盈利能力的关键。

小贷公司可以通过多元化的融资渠道，适度延长资金周转周期，降低过度依赖银行信贷的情况，从而降低资金成本。

小贷公司还可以通过加强内部资产的优化配置，提高资产利用率，降低资金成本。

3.拓展市场，提高服务质量在面临激烈的市场竞争时，小贷公司需要通过拓展业务范围，推出更多样化的金融产品，提高服务质量，来吸引更多的客户。

小额贷款公司存在问题及对策1 小额贷款公司随着小额信贷在国际范围内的蓬勃发展，中国也出现了这方面的实践，并从只借鉴个别技术转变到试图全面引入小额信贷制度。

因此小额贷款公司应运而生。

1.1小额贷款公司产生的背景1.1.1农村的可贷款银行减少当前，我国的四大商业银行逐步转移重心，向大城市经济发达地区转移，撤并了一部分县市级的营业网点，导致农村的基层营业网点缺乏。

另外，随着我国信贷管理政策的进一步调整，国有银行普遍的收紧贷款的权限，基层的商业银行实行严格的授权授信管理，四大银行的农村基层分行的主要业务是吸收存款，并将吸收的存款投入到高回报的地区，造成本来需要资金发展的农村缺乏资金，使四大银行的农村基层金融业务严重萎缩。

国有商业银行的农业贷款比例已下降到6%以下，农业贷款出现了负增长。

1.1.2中小企业贷款难中小企业的用款特征主要是用款时间急、用款的频率高、用款的数额小，而我国商业银行的贷款的审批程序复杂、周期长，二者之间的存在矛盾，导致中小企业的资金需求难以被满足。

同时，我国商业银行的贷款程序实行统一的标准，授信的制度较为严格，标准较高。

而我过的大部分中小企业由于规模小，资金不稳定，很难符合商业银行的贷款条件，最终导致中小企业贷款难的问题。

1.1.3 居民消费贷款难一方面，我国的消费信贷品种单一，市场的细分不够充分，而我国居民的消费需求确是各式各样的，因此银行的信贷品种不能满足不同收入、不同消费居民的需求。

另一方面，居民的消费信贷，金额小、数量多，金融机构在每笔业务付出的人力、物理成本较多，但是所带来的收益却很少。

因此，金融机构跟愿意将资金贷给大型企业。

以上的三个原因催生了小额贷款公司。

发展小额贷款公司不仅可以解决农民、低收入居民、中小企业的贷款难问题，而且能更好的满足他们的贷款需求。

1.2小额贷款公司的介绍1.2.1小额贷款公司小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

浅析我国小额贷款公司存在的问题及对策作为晋惠金融的重要组成部分，我国小额贷款公司发展己历经十个年头，小额贷款行业在中国仍是一个新兴的朝阳行业。

一方面小额贷款公司的服务对象主要是“三农”、小型工商企业、个体经营者等小微客户，对缓解“三农”以及中小微企业融资难问题起到了至关重要的作用;另一方面，经过几年高速发展，经营风险逐渐加剧，数据显示，2014年全国小额贷款公司亏损面达到16%。

退出市场成为小额贷款公司无奈的选择。

面对经济增速放缓以及有关金融管理制度不完善的情况下，我国小额贷款公司在发展过程中存在的诸多难题与潜在风险逐渐显现。

一、我国小额贷款公司发展现状2008年以来，在各级政府的积极推动下，我国的小额贷款公司发展迅猛，央行统计数据全国小额贷款公司的数量从最初的7家试点跃升至2014年12月的8791家，贷款余额也达到了9420.38亿元，从业人员超10.99万人。

小额贷款公司特征明显。

作为服务“三农”及小微企业的专业放贷机构，小额贷款公司具有公司规模小、借贷额度小、服务对象小的特征。

据统计，小额贷款公司平均注册资本0. 94亿元，单户借贷金额在70万元左右，有的小额贷款公司户均贷款不足6万元，是真正的小额贷款服务。

但是，全国小额贷款公司数量己达8791家，覆盖范围大，贷款余额近1万亿元，己成为社会融资总量的重要组成部分。

因此，小额贷款公司在支持地方实体经济发展中发挥着重要作用。

二、目前我国小额贷款公司存在的主要问题(一)法律定位限制小额贷款公司发展目前我国监管部门对小额贷款公司的法律主体地位，认定为一般工商企业，不属于金融机构，难以享受正规金融机构的同等待遇。

比如:小额贷款公司与农信社、村镇银行等农村金融机构一样承担支农责任，却享受不到国家对农村金融机构的税收优惠和定向补贴政策;不得在税前扣除贷款损失准备金，也不得将逾期90天的利息收入冲抵当期利息收入应纳税所得额，而银行、担保等所有的金融机构，都可以税前扣除拨备;目前小贷公司的营业税率为5. 6%，所得税率为25 %，而金融机构的所得税率为15%;在办理工商登记、税收征缴、土地房产抵押及动产和其他权利抵押、财物监督等有关事务时，也因企业性质问题面临诸多不便。

小额信贷工作中存在的问题及措施下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。

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浅析西部地区小额贷款公司发展中存在的问题及解决对策引言自2008 年5 月，中国人民银行会同银监会联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》将小额贷款公司由部分省、市试点推向全国以来，西部地区不断扩大试点范围，积极推动小额贷款公司的发展。

截止2010 年4 月11 日西藏裕融小额贷款股份有限公司的成立，结束了西藏无小额贷款公司的历史，西部小额贷款公司由2005 年的陕西、四川、贵州、内蒙古四个试点省(区)推广至整个区域的十二个省(区)，呈现出蓬勃发展的良好势头。

小额贷款公司对于西部经济欠发达地区有效配置区域金融资源，引导民间资金投向，解决县域中小企业和三农融资难的困境起到了重要推动作用。

一、西部发展小额贷款公司的重要意义(一) 健全农村金融服务体系，增强农村金融发展的动力目前，我国东部发达地区及地市级以上地区的金融服务体系较为完备，但在西部欠发达地区及地市以下地区，尤其是农村地区，金融机构设置不健全、金融机构层级低、金融服务设施不完善等问题仍相当突出，已无法满足市场经济快速发展以及客户日益增长、高标准的实际需要。

小额贷款公司的设立不仅进一步健全了金融服务体系，弥补了现有农村金融服务的不足，而且给金融业的发展注入了新的活力，对引导规范民间借贷行为、促进充分竞争、提高金融服务水平有积极作用，大大增强了农村金融发展的动力。

(二) 拓宽农村金融供给渠道，缓解中小企业和三农融资难问题西部地区经济和金融发展相对滞后，现代工业经济相对落后，但小商品经济、地方特色经济和农业经济比较发达，然而融资难问题一直是制约地方中小企业和三农经济发展的瓶颈。

西部地区要实现经济发展，产业机构调整，农民收入增加，首先要疏通信贷供给这一供血经脉。

小额贷款公司可以充分利用其放贷门槛相对较低、经营管理手段灵活、办事效率高的优势，为中小企业、个体经济和三农开辟新的资金供给渠道，有效缓解中小企业和三农融资难问题。

(三) 破解民间融资尴尬局面，提高民间资本的使用效益西部地区民间资金实力十分雄厚，但我国现行的法律法规对民间融资持否定态度。

小额贷款公司现状及存在的问题与对策小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司，是支持三农的新型农村金融机构。

作为金融市场的有益补充，对中小企业和需要燃眉资金致富的农民开辟了新的融资渠道，尤其是面对国际金融危机，在解决困难企业和农民贷款难的问题上发挥了重要作用。

由于是一个刚发展的新生事物，小额贷款公司均处于试点阶段。

没有统一规范的管理模式，没有关于小额贷款公司业务、财务、会计等方面的规章制度可借鉴，还处于在摸索中前进。

从经营现状看，面临资金少、融资难、盈利周期长、抗风险能力弱等瓶颈问题。

一、小额贷款公司的现状及存在的主要问题一是小额贷款公司资本规模小，信贷供给能力有限。

小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行等金融机构的融入资金，且规定从银行等金融机构获得的融入资金，不得超过资本净额的50%。

由于小额贷款公司在正式成立前，对需求市场已进行了详细的调研，开业不到两个月注册资本就已基本占满，而需要资金扶持的企业和农民对资金的需求还有增无减，影响了企业和农民的积极性。

二是融资比例低、融资渠道窄。

按照政府出台的政策，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%，这就使资金规模受到了限制，制约了公司的发展。

并从目前看，大多国有商业银行股份制改造上市后无资金拆借权，农村信用联社也不对外拆借，只有农业银行一家可以通过批发贷款的形式融资，但至今总行也尚未出台融资政策。

三是盈利周期长。

小额贷款公司运行初，由于先期投入资金较大，本身资金规模小，形成不了规模效益，再加之农村业务成本费用较高，在资金无风险的前提下，三年内将处于微盈利状态。

如果剔除资金成本，将处于亏损状态，使以发展成立村镇银行为目标成为泡影。

四是抗风险能力弱。

小额贷款公司经营的业务品种本身就具有高风险，而农村市场贷款经营成本和管理难度大的现状很难形成自身积累，一切风险均靠公司自我消化，价格覆盖风险成本的概率较低。

小额贷款公司内控管理存在的问题及改进建议小额贷款公司是一种为个人或小微企业提供小额贷款服务的金融机构。

随着金融科技的发展和政府政策的支持，小额贷款公司在金融市场中扮演着越来越重要的角色。

由于小额贷款公司的特殊性和复杂性，其内控管理往往存在着一些问题，如信息不对称、风险控制不足、违规行为等。

本文旨在分析小额贷款公司内控管理存在的问题，并提出相应的改进建议，以期提高小额贷款公司的风险控制能力和经营效率。

1.信息不对称：小额贷款公司在向借款人放贷时，往往面临着信息不对称的问题，即借款人对自身的情况和真实需求隐藏或虚假填报，导致小额贷款公司无法准确评估借款人的信用风险。

这种情况容易导致小额贷款公司贷款违约率上升，进而影响公司的经营和稳定性。

2.风险控制不足：小额贷款公司在放贷过程中，往往缺乏足够的风险管理和控制手段，无法有效识别和评估风险，导致资金流失和损失。

特别是在面对大量小额贷款时，风险控制更加困难。

3.违规行为：一些小额贷款公司存在着违规放贷、违规催收、虚假宣传等行为，严重损害了借款人的利益，也严重影响了公司的声誉和经营。

4.内部管理不规范：一些小额贷款公司在内部管理方面存在着管理混乱、职责不明、管理流程不畅等问题，导致公司运营效率低下，管理成本增加。

1.加强信息披露：小额贷款公司应建立健全的信息披露制度，要求借款人提供真实、完整的信息，并通过信息核实和验证，确保借款人的身份和信用记录，减少信息不对称带来的风险。

2.建立科学的风险管理体系：小额贷款公司应建立科学的风险管理体系，包括评估风险能力、定价模型、风险敞口控制等，通过风险分散和风险管理工具降低经营风险。

3.加强内部监管：小额贷款公司应建立健全的内部监管体系，加强对放贷流程、催收流程、服务质量等方面的监督和管理，严禁违规行为，确保公司经营合规。

4.规范内部管理流程：小额贷款公司应规范公司内部管理流程，建立科学的内部管理体系，明确各部门的职责和权限，合理分工协作，提高公司内部管理效率。

小额贷款公司财务管理中存在的问题及对策摘要：财务管理是小额贷款公司经营管理中最为关键与重要的一项工作，做好财务管理不仅能够降低小额贷款公司的财务风险，还能够全面提升小额贷款公司的整体管理水平，实现小额贷款公司的优化发展。

因此，小额贷款公司在日常经营管理中一定要重视财务管理建设，构建完备的财务管理制度，但部分小额贷款公司的财务管理制度并不完善，在实际工作中还存在很多常见的问题。

鉴于此：文章将主要研究小额贷款公司财务管理中存在的问题，并在问题分析的基础上提出几点优化策略。

关键词：小额贷款公司；财务管理；常见问题；优化策略1前言近年来，随着我国中小微企业的发展壮大，小额贷款公司也得到了较好的发展，已经成为中小微企业持续发展壮大中对资金需求和补充的首选方式。

但由于小额贷款公司自身的经营规模和经营实力有限，因此在发展中的财务风险隐患还是比较高的，需要小额贷款公司保证财务管理工作质量。

当前，部分小额贷款公司在财务管理工作中往往还存在一些较为常见的问题，也正是由于这些问题的存在加剧了小额贷款公司的财务风险隐患，这些工作中的问题主要包括从业人员素质与能力达不到工作要求、财务内控机制不完备、财务管理意识不足等。

这需要引起小额贷款公司的高度重视，并积极探索有效的解决方法才是，只有这样才能够保证小额贷款公司财务管理体系的科学性、全面性，才能够保证小额贷款公司的财务管理质量。

2小额贷款公司财务管理中存在的问题探讨2.1小额贷款公司内部财务管理意识仍有待提高小额贷款公司想要做好财务管理工作就必须要建立科学的财务管理认识与重视，这样才能够在财务管理工作中找准工作定位、明确工作目标与工作方向，从而使财务管理工作保持在一个较高的水平线上，但这也是大部分小额贷款公司在财务管理工作中最容易忽视的一点。

首先，在部分小额贷款公司内部，并未就财务管理工作建立统一的规章机制与工作流程，这使得财务管理工作的开展极易出现无序性，降低了财务管理的执行力。