跨境人民币结算业务简介共51页

跨境人民币结算业务操作一、跨境人民币结算的基本定义跨境：我国与境外各经济体之间，也即居民与非居民之间。

跨境人民币业务：用人民币开展的各类跨境业务，包括资产、负债和中间业务。

跨境人民币结算：用人民币结算的各类跨境业务。

按国际收支平衡表，可分为经常账户和资本账户两大类。

与外币结算最大的不同点在于不需要核销。

跨境贸易人民币结算：试点地区的企业以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算。

二、跨境贸易人民币结算范围：以人民币进行进口货物贸易、跨境服务贸易和其他经常项目结算：一般贸易预收、预付,来料加工,退（赔）款、贸易从属费用等三、跨境贸易人民币结算方式：电汇信用证托收四、基本业务操作模式基本流程五、境内企业需要具备什么条件能做a属于公布的试点名单企业b在我行开有人民币结算账户c与境外交易对手签署贸易合同约定使用人民币结算d明确清算路径e进、出口已或将采用人民币报关f选择一家境内结算银行为主报告银行六、境内企业首次办理跨境人民币结算业务需要哪些材料a企业法人营业执照/企业营业执照原件/复印件；b营业执照原件/复印件c海关进出口货物收发货人报关注册登记证书原件/复印件d法人或负责人有效身份证明原件/复印件（附联网核查）f企业信息登记表（一式两份加盖企业公章）七、汇入汇款（含电汇、信用证、托收）需要的材料a跨境贸易人民币结算出口收款说明b贸易合同原件、复印件c发票原件、复印件d人民币出口报关单原件八、申报1试点企业收到跨境人民币款项时，应填写《涉外收入申报单》并于5个工作日内办理申报；试点企业对外支付人民币款项时，应在提交《境外汇款申请书》或《对外付款／承兑通知书》的同时办理申报。

2境内结算银行向境外企业提供人民币贸易融资服务时，应按照《关于下发〈金融机构对境外资产负债及损益申报业务操作规程〉的通知（（96）汇国发字第13号）进行金融机构对境外资产负债及损益申报。

减少外汇衍生品及双重外汇交易成本 结算速度更高，资金使用效率更高 有助于企业成本财务核算
享受出口退税，免外汇核销等优惠政策
6
跨境人民 币业务优
势
跨境人民币 工行通全球
□规避汇率风险
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以往国内企业进出口只 能以美元或第三方货币 结算，在目前国际金融 市场剧烈动荡的大背景 下，各国货币汇率起伏 不定，企业在外汇交易 中容易遭受损失。由于 人民币是境内企业的本 币，以人民币计价的国 际贸易可以帮助企业规 避汇率风险
境内第三批试点区域放开，跨境贸易人民币结算境内地域范围扩大至全国。
十二五期间
随着跨境人民币业务的发展，跨境人民币个人业务政策将逐步宽松。
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跨境人民币 工行通全球
目录
跨境人民币业务简介 工商银行跨境人民币业务优势 工商银行跨境人民币业务成绩 工商银行跨境人民币业务特色产品
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跨境人民币 工行通全球
增加结算币种选择，规避汇率风险 无需结售汇，降低汇兑成本
人民银行颁布了《境外直接投资人民币结算试点管理办法》（中国人民 银行公告[2011]第1号），便利银行业金融机构和境内机构开展境外直接 投资人民币结算业务。
人民银行公布了《关于明确跨境人民币业务相关问题的通知》，正式明确了 外商直接投资人民币结算业务(人民币FDI)的试点办法，成为推进人民币跨 境流动的又一重大举措。
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跨境人民币 工行通全球
中国最大的零售银行 中国最大的批发银行 中国最大的机构银行 中国最大的托管银行 中国最大的信用卡发卡银行 中国最大的电子银行 中国最大的结算银行 中国最大的国债分销行 中国最大的基金分销行 中国最大的保险代理销售行
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跨境人民币 工行通全球
□全球化服务能力卓越-海ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ经营网络渠道广泛

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4
人民币结算项下产品创新思路
规避短债指标管理
利用境内外外币利率差异
利用境内外人民币利率差异
利用境内外汇率差异
跨境贸易人民币结算适用的企业类型
主要需求
境内外有关联公司的有进出口 需求的企业 境内外有关联公司的大宗商品 贸易商 境内设有企业的跨国公司 有一定谈判能力，希望在相关跨 境交易中使用人民币结算的客户 拟在境外进行直接投资且与在未 来与境内有贸易往来 1.降低交易成本
“跨境通途”——中国建设银行 跨境人民币结算产品介绍
2011.10
一、进出口企业面临的主要问题
二、跨境贸易人民币结算重点进口产品
三、跨境贸易人民币结算主要出口产品 四、建设银行主要优势
进出口企业面临的主要问题
1
汇率大幅波动的风险
2
境内外币规模、人民币规模日趋紧张， 融资困难，且成本很高。
3
短债指标紧张
三、跨境贸易人民币结算主要出口产品
四、建设银行主要优势
出口类重点产品：境外人民币出口代付
产品概念
在出口贸易背景下，境外银行根据我行的指示，通过 我行向境内出口客户支付人民币款项，在客户收到国 外进口商支付的货款后，再通过我行将相关款项偿还 境外机构。
出口类产品：境外人民币出口代付
产品特点：

国内进口商，在境外有关联公司；有足额的付汇人民 币资金，通过境外关联公司进口或;境外外币融资（支付盈）
好处：

降低购汇成本，从人民币升值预期中获得套利好处，提 高财务效益。 保有人民币存款，提高对银行的综合贡献度，获得银行 更优惠的服务条件。 利用境外关联企业，享受境外外币较低的融资成本。
人民币“走出去”为企业带来的新选择

＃＃银行跨境贸易人民币结算业务说明一、跨境贸易人民币结算业务介绍1、什么是跨境贸易人民币结算跨境贸易人民币结算是指对外贸易中以人民币计价、报关、结算的进出口贸易结算行为，业务种类包括进出口信用证、托收、汇款(包括预收预付款和货到付款)等多种结算方式。

2、出台背景受国际金融危机影响，美元、欧元等主要国际结算货币汇率大幅波动，我国及周边国家和地区的企业在使用第三国货币进行贸易结算时面临较大的汇率波动风险。

同时，随着我国与东盟国家及内地与港澳地区的贸易、投资和人员往来关系迅速发展，以人民币作为支付手段的呼声越来越高。

在当前全球金融危机的影响不断扩散的情况下，为顺应国内外市场和企业的要求，保持我国与周边国家和地区的贸易正常发展、为企业提供更多便利，国务院于2009年4月8日决定在上海市和广东省广州、深圳、珠海、东莞4城市先行开展跨境贸易人民币结算试点工作，境外地域范围暂定为港澳地区和东盟国家。

（最近央行对人民币跨境贸易结算政策做出新的调整,将不再限制人民币贸易结算的境外地域,试点的城市所有企业只要具有外贸经营资格,都可以开展跨境贸易人民币结算。

）3、对试点银行和企业的要求（1）银行方面准入条件：加入人民币跨境收付信息管理系统（要求总对总加入），并具有国际结算能力、为试点企业开户或为境外商业银行开立同业往来账户的境内商业银行可以为试点企业提供跨境贸易人民币结算服务。

操作要求：按照人民银行规定，对交易单证的真实性及其与人民币收支的一致性进行合理审查。

境内结算银行应当按照反洗钱的有关规定，采取有效措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易的具体情况。

对于人民币跨境贸易结算项下涉及的国际收支交易，按照有关规定办理国际收支统计申报。

按照外债统计监测的有关规定对人民币跨境贸易项下涉及的居民对非居民的负债办理外债登记，但不纳入外债管理。

跨境人民币结算简介一、跨境人民币结算产生的背景及现状百年不遇的金融危机，后危机时代国际金融和经济体系变革，人民币相对于美元等国际币种汇率不断的升值，跨境人民币结算就是在这种前提下应景而生。

跨境人民币结算的出台主要有以下几个原因：首先，境内外机构对人民币用于国际结算有明显需求。

中国目前的对外贸易规模已相当大，当前，不仅具有选择结算币种和定价能力的境内进出口企业对人民币用于国际结算有强烈需求，那些希望从人民币升值中获取收益的境外出口商（向中国出口）和在内地有相当规模的投资和人民币收入的外资企业对使用人民币进行国际结算也具有较大需求。

其次，境内外企业汇率避险的需求。

受当前国际金融危机影响，美元、欧元等主要国际结算货币汇率大幅波动，我国及周边国家和地区的企业在使用第三国货币进行贸易结算时面临较大的汇率波动风险，而人民币的汇率相对比较坚挺，对于运用人民币作为结算货币的呼声越来越高。

第三，减少对国际储备货币的依赖。

此次金融危机引发了对改革当前国际货币体系的思考，人民币国际化的呼声随之日益高涨。

中国人民银行国际司副司长金中夏称,应加强合作以减少对国际储备货币的依赖性,而本币贸易结算是可行的方式.为促进贸易便利化，保障跨境贸易人民币结算试点工作的顺利进行，规范企业和商业银行的行为，防范相关业务风险，人民银行、财政部、商务部、海关总署、税务总局、银监会六部门于2009年7月1日联合发布《跨境贸易人民币结算试点管理办法》，对跨境贸易人民币结算试点的业务范围、运作方式，试点企业的选择、清算渠道的选择等问题作了具体规定；2010年6月17日《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》；2010年7月19日《香港银行人民币清算协议》；2010年8月17日央行发布通知允许境外清算行以人民币投资债券市场。

从人民币互换规模的扩大，到跨境人民币结算的爆发式增长，再到《香港银行人民币业务的清算协议》签署……人民币跨出国门的道路已然越走越宽。

谢 谢!
境内结算银行为企业办理跨境贸易人民币结算业务 时，首先应该通过人民币跨境收付信息管理系统查 询企业信息是否激活。如果企业是首次办理该项下 业务，境内结算银行应当按照中国人民银行的有关 规定，通过联网核查公民身份信息系统或其他有效 方式，对企业法定代表人或实际受益人等自然人的 身份进行核查，并提示企业按照规定提交相关材料。 境内结算银行在核实企业信息后将企业填制的《 境内结算银行在核实企业信息后将企业填制的《企 业信息情况表》 业信息情况表》传真当地人民银行管理暂行 办法》 18条，主要对RCPMIS系统相关管 办法》 共18条，主要对RCPMIS系统相关管 理要求进行明确细化。 6、六部委《关于扩大跨境贸易人民币结算试 、六部委《 点有关问题的通知》主要明确：（1 点有关问题的通知》主要明确：（1）增加境 内试点省市和扩大试点境外地域；（2 内试点省市和扩大试点境外地域；（2）除对 出口货物贸易项下仍然实行试点企业管理制 度外，全面开放进口货物贸易、服务贸易和 其他经常项目跨境人民币结算业务。
对先进/ 对先进/出口后结算的情形，企业办理业务的流程是： （1）企业与外方签订人民币计价结算的贸易合 同，并按合同约定进行生产和交货。 （2）按合同规定及货物装船到（发）货的情况， 以人民币向海关报关。 （3）企业持相关单证按照税务机关相关规定向当 地税务机关办理出口免抵退税的申报。 （4）企业向银行提供合同、发票、进（出）口收 （付）款说明，在银行办理收款入账或付款。 银行按规定将相关信息报送RCPMIS。 银行按规定将相关信息报送RCPMIS。
2010年 2010年6月17日，六部委文件明确，除对出 17日，六部委文件明确，除对出 口货物贸易项下仍然实行试点企业管理制度 外，全面开放进口货物贸易、服务贸易和其 他经常项目跨境人民币结算业务。

人民币跨境结算的管理体制和机制的优点和挑战：包括提高人民币国际化程度、促进国际贸 易和投资便利化、降低汇率风险等优点，以及跨境资金流动监管、国际合作等挑战。
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汇报时间：20XX/01/01
人民币跨境结算概述
人民币跨境结算的意义
人民币跨境结算的未来发展 趋势
人民币跨境结算的重要性和意义
促进贸易和投资便利化 降低汇率风险和成本 推动人民币国际化进程 提高中国金融市场的国际地位
PART 2
人民币跨境结算政策与制度
人民币跨境结算的政策演变
1994年外汇管理体制改革 2009年跨境贸易人民币结算试点 2010年“五个扩大”政策 2013年“五个全面”政策
人民币跨境结算的管理体制和机制
人民币跨境结算的管理体制：包括中国人民银行、国家外汇管理局等主要监管机构，以及商 业银行、支付机构等参与机构。
人民币跨境结算的机制：包括人民币跨境支付系统（CIPS）、代理行模式、清算行模式等主 要机制，以及跨境贸易人民币结算试点、人民币跨境投融资政策等配套政策。
人民币跨境结算的管理体制和机制的运作方式：包括人民币跨境支付系统的运作方式、代理 行模式的运作方式、清算行模式的运作方式等。
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人民币跨境结算
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时间：20XX-XX-XX
目录
01 人民币跨境结算概 述
02
人民币跨境结算政 策与制度
PART 1
人民币跨境结算概述
什么是人民币跨境结算
定义：人民币跨境结算是人民币跨越国境，进行货币交易的结算方式 目的：方便国际贸易和投资，降低汇率风险 范围：全球范围内进行贸易、投资、金融交易等 结算方式：通过银行间清算系统完成跨境结算

截止2011年9 月末，我行共 为境外55个国 家和地区的银 行同业开立跨 境人民币清算 账户266个， 开户数稳列同 业第一位
截至2011年9月末，我行境外机构网络已覆盖境外29个国家和地 区，境外分支机构总数达到220家，与134个国家和地区的1516 家境外银行建立代理行关系 ，初步建成跨越亚、非、欧、美、 澳五大洲的全球经营网络，遥遥领先于国内中资同业。
拥有国内金融业规模最大的 远程异地灾备系统，达到国 际灾难备份SHARE-92六级标 准
二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---优势状况
SWIFT与清算系统、人 行跨行支付系统相连
本、外币集中化处理模式， 服务更为一体化
遍布全国16000余家机 构，100%电子化覆盖
强大的 清算能力
同业清算系统， 提升自动化处理程度
二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---优势状况
我行跨境人民币业务优势
丰富的业务资源
网络渠 道广阔
资金基 础雄厚
系统技 术发达
客户基 础强大
产品体 系丰富
结算业 务优势
二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---优势状况
跨国经营网络已具规模
ICBC ABU DHABI
ICBC HANOI ICBC MALAYSIA
结算/资金服务
境外贸易对手
港澳参加行
出进
人民币账户 人 民 币 帐 户
人 民 币 购 售
账 户 融 资
口口
收付
港澳清算行
人人
民民 币币
大 额资
支金
付划
系转
统
境内试点企业
人民币账户 结算/资金服务
境内结算行 境内代理行
监管

跨境人民币结算业务——扩大人民币跨境使用促进贸易投资自由化和便利化中国人民银行梅州市中心支行※跨境人民币业务是指以人民币计价并作为支付手段的跨境结算业务以及相关的金融服务，包括跨境贸易人民币结算、境外直接投资人民币结算、外商直接投资人民币结算等，对企业而言，就是有条件的企业在自愿基础上以人民币进行的跨境贸易和投资；对于商业银行而言，就是在人民银行规定的政策范围内，为企业提供跨境人民币相关的结算服务。

※跨境贸易人民币结算是指我国具有进出口经营资格的企业在开展进出口货物贸易、服务贸易和其他经常项目时，都可以使用人民币进行计价和结算。

一、跨境人民币结算业务特点及优势政策支持：跨境人民币结算政策框架确立——境内所有企业均可选择以人民币进行跨境贸易结算——所有出口货物贸易企业均可享受出口退税政策——以人民币进行跨境直接投资更加便利——人民币形式的对外负债（如延期付款、预收货款、银行保函等）不占用外债指标风险可控：有助于控制汇兑成本，降低企业运营风险——可以有效规避因人民币和其他外币间的汇率波动而带来的损失——人民币币值相对稳定，有利于双方锁定交易成本，获得稳定预期收益管理更优：便于境内企业进行财务安排和资金调拨，简化相关手续——明细成本核算，方便企业核算损益——凭境内企业提交的收付款指令即可在银行办理人民币资金收款入账或付款——企业可将出口人民币收入存放境外——可进行人民币贸易融资，加快资金周转二、企业办理跨境贸易人民币结算流程图：企业 / 企业向银行提交收付款指令 银行按规定将相关信企业提供税务要求资料，企业提供合同、发 票（任一）或跨 境人民币收 / 付款 说明在银行办理 人民币结算 银行按规企业在海企业实际报关企业提供税务要企 业 与 外 商 签 订 合 同 在海 关以 人民 币办 理进 出口 报关 息报送 R CPMIS 系统 在国税局办理出口免 退税申报/ 企业向银行提交收付款指令 定将相关 信息报送 RCPMIS 系统 关以人民 币办理进 出口报关 时间与预计报 关时间不一致 的，应通知银 行，由银行向 RCPMIS 报送 相关更新信息。

业务优势-企业
不改变企业结算习惯
1.并不影响原有的国际结算惯例应用 +信用证：《跟单信用证统一惯例》（UCP600）、《关于审核跟单信 用证项下单据的国际标准银行实务（ISBP），《跟单信用证项下银行 间偿付统一规则》（URR725）。 +托收：《托收统一规则》（URC522）。 +保函：ICC URDG458或ISP98。
对预计收汇日期超过报关日期180天以上( 含180天)的远期收汇，出口单位应在货物 出口报关后60天内持相关材料到外汇局办 理远期收汇备案。
应调回境内核销
将进口单位分为一类二类三类进口单位， 实行分类管理。对不在名录单位、二类单 位及外汇局认定的其他特殊进口付汇业务 实行事后逐笔报告管理。企业进口付汇后 ，需向外汇局逐笔报告其进口付汇和对应 的到货或收汇信息。对不在名录单位、三 类单位等进口付汇实行事前登记管理，银 行凭外汇局出具的登记证明和相关单证为 企业办理进口付汇或开证。
业务情况介绍
业务优势-企业
■选择币值相对稳定的人民币作结算货币，防范汇率 风险
■使用和持有人民币，分享中国经济发展成果
■在中国企业选择人民币结算情况下，如境外企业作 同样选择，可进一步拓展市场
业务情况介绍
业务优势-企业
不改变企业结算方式
适用于进出口信用证、托收、汇款、保函等多种结算 方式。
业务情况介绍
➢ 8月25日，国家税务总局发布《关于跨境贸易人民币结算出口货物退（免）税有关事项的 通知》（国税函【2009】470号）
➢ 9月8日，海关总署监管司 发布《关于跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》（监管 函【2009】255号
➢ 《人民币跨境收付信息管理系统暂行管理办法》（银发〔2010]79号） ➢ 《中国人民银行 财政部 商务部 海关总署 国家税务总局 银监会关于扩大跨境贸易人民币

一文读懂跨境贸易人民币结算业务一文读懂跨境贸易人民币结算业务2015-08-03 交易金融平台1.什么是跨境贸易人民币结算业务？以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算（现也可以外币报关人民币结算或人民币报关外币结算）。

其业务种类包括进出口信用证、托收、汇款等多种结算方式。

2.跨境贸易人民币结算业务对企业有什么好处？·在与贸易对手交易时具有更多的结算货币选择权，有利于改善企业贸易条件·有效规避汇率风险，锁定进口企业成本和出口企业收益·人民银行不设事前备案、事后核销管理，企业出口报关及退税无需申领核销单·减少货币中间兑换环节，降低汇兑成本；不设待核查账户，商业银行可以为企业直接办理入账；加快企业资金周转速度，提高资金使用效益·有利于更加透明地计量企业的经营成果3.企业可以开展哪些业务？·进口业务-企业类型：不用推荐、不受限制，所有办理进口货物贸易、服务贸易、其他经常项目人民币结算的企业，直接向相关境内结算银行办理，无需审批。

-业务种类：货物贸易、服务贸易（转口贸易、支付国外费用、佣金）、收益与经常转移（红利汇出）·转口贸易-企业办理业务时应向结算银行提供转口贸易合同、发票以及运输单证或提单（仓单、放货授权书等）货权单证资料。

属于先收后支的业务，还需提供原进口合同等资料。

对暂存境内保税区、保税仓货物转口或转卖，还需提供货物出入境备案清单或报关单。

·出口业务-企业类型：出口试点企业名单上的企业。

-如何申请成为试点企业：①向市外经贸局自荐；②商业银行推荐至当地人行或商务；③当地六部门上报地方政府；④当地政府上报，省级六部门审核后上报商务部、人总行等国家六部委。

-业务种类：货物贸易出口·人民币境外直接投资-企业类型：试点地区内登记注册的非金融企业-资金种类：人民币境外投资汇出、人民币前期费用汇出和境外投资企业增资、减资、转股、清算等人民币资金汇出入手续-流程：企业凭商务部门的核准证书或文件直接到银行办理人民币汇出入手续，首次办理时到外汇局办理登记，之后办理的其他业务30日内向外汇局报送信息。

跨境贸易人民币结算业务知识一、跨境贸易人民币结算的概念1、跨境：我国与境外各经济体之间，也即居民与非居民之间的往来。

2、跨境贸易人民币结算：规范地讲是指将人民币直接使用于国际交易，进出口均以人民币计价和结算，居民可向非居民支付人民币，允许非居民持有人民币存款账户。

通俗地说就是在国际贸易结算中所使用的货币是人民币，进出口双方用人民币计价，出口方收到的货款是人民币，进口方付出的货款也是人民币。

同时在本国居民与非本国居民之间的货币往来也可使用人民币。

二、跨境贸易人民币结算出台背景1、危机之后，企业对外贸易困难，进行国际货币体系改革呼声高涨；2、港澳人民币业务发展良好；3、在边境地区形成了一定的人民币使用区域；4、人民币经常项目已实现可兑换；5、成功进行人民币汇率形成机制改革，人民币币值稳定；6、货币合作稳步推进。

三、人民币跨境贸易结算对相关各方的影响1、对国家层面来说,一是人民币跨境贸易结算为人民币区域化铺垫了基础。

一般来说，人民币国际化须经历三个阶段：以人民币进行贸易结算；以人民币进行金融交易计价；人民币成为世界储备货币之一。

二是有利于逐步改变以美元为中心的国际货币体系，抑制其弊端和负面影响。

三是有利于人民币汇率形成机制的完善。

2、对企业来说，用人民币作为跨境贸易结算货币最大的利益点在于有效规避汇率风险，减少汇兑成本，降低企业风险，减缓外贸企业的压力。

跨境贸易人民币结算给进出口企业带来的便利与好处有下面几点：一是企业在进出口收付款时均不需要进行货币兑换，避免了因汇兑而产生的财务成本和汇率风险；二是对于国内外贸企业不需要办理进出口外汇核销，减少了提交国家外汇管理局所要求的文件，加快了企业结算速度，提高资金使用效率,简化了进出口业务的环节和手续；三是出口退税手续更加快捷，同时由于申报币种与退税币种一致，避免了退税中的汇率折算损失；四是客户可以方便地办理各种贸易融资，不会增加额外财务负担。

3、针对银行业，人民币跨境贸易结算更是具有重要意义，是我国金融史上的重大突破，也是我国金融业服务于进出口企业的一个重大创新。

875
1750
3500
10500Biblioteka 定期650014000
30000
120000
10
☆ 境外机构存款质押贷款业务
外保 外贷
在霍尔果斯中心中行开立NRA账户的 境外机构，可以直接（或以存款质押 的方式）对境外提供担保，支持境外 项目贷款。
外保 内贷
在霍尔果斯中心支行开立NRA账户的 境外机构，可以直接（或以存款质押 的方式）对境内提供担保，支持境内 企业获得贷款。
11
☆ 国际贸易融资创新业务
• 从境外融 入资金
中行霍尔果斯中 心支行
中心内注册企业
• 提供短期 资金融通
• 开展进出 口贸易
境内外对手企业
12
☆ 贷款类创新业务－中心直贷
霍尔果斯 • 通过境外金融机构同业拆借 中心支行 • 从境外融入低成本资金
中心内注 册企业
• 获得贷款
资金使用
• 境内贸易 • 非居民贸易 • 境外项目 • 中心内项目 • 直接投资
中国银行创新跨境人民币业务介绍
16:47
1
百年中行，百年辉煌 跨境人民币业务介绍-－针对霍尔果斯边境合作中心创新产品
“走出去”企业配套产品介绍
2
百年传承，历久弥新
2014年，中国银行获“沪港通”独家结算银行资格 2008年，中国银行成为奥运会唯一银行合作伙伴。 2006年，中国银行股份有限公司于该年6月与7月分别在上海和香港上市。 2005年，与RBS、Temasek、UBS和ADB成为战略合作伙伴。 2004年，8月26日中国银行股份有限公司成立。 2003年，中央汇金注资225亿美元，重组中国银行。 2002年，中银香港上市。 1998年，中银国际成立，在香港开展投资银行业务。 1994年，重建为全面服务功能的国有商业银行。 1991年，建立中国第一家电话银行服务。 1986年，发行中国第一张银行卡。 1984年，发行自从1949年以来中国第一只海外债券。 1929年，伦敦分行成立，是为中国银行业的第一家海外分支机构。 1912年，原大清银行重组为中国银行，建立中华民国的中央银行。

出口方面
1、无需办理电子口岸IC卡。 2、无需申领出口收汇核销单。 3、无需网上交单核销。 4、收款无需进入待核查帐户。 5、无须提供出口收汇核销单退税联或出口收汇核销电子
信息即可办理出口退税手续。 6、预收货款无需登记贸易信贷系统，不存在超比例报外
汇局审批环节。 7、出口210天后未收汇核销的不处罚，无需缴回退税转
征内销税。 8、无需到外汇局办理核销手续。
人民币/外币结算对比
结算速度 结算费用 汇兑成本 核销要求 申报要求
预收、付款 比例管理
贸易信贷登记
出口退税
收款留存境外
人民币结算
一样 一样 无 无 有 无 无 有 有
外币结算
一样 一样 有 有 有 有 有 有 无
企业在选择结算货币时还 需考虑以下因素：
• 谈判地位
出口退税
跨境贸易人民币结算 不纳入外汇核销管理 ，即跨境贸易人民币 的收付不用像外汇收 付一样进行核销.
结算中产生的人民 币贸易信贷,企业暂 不须在外汇局的贸 易信贷登记管理系 统中进行操作,预收 、预付贸易信贷暂 不实行比例管理;
为满足企业实 际需要，允许 企业将出口人 民币收入存放 境外；
与出口收汇一样 可享受出口退税, 与外币计价进出 口一样可异地报 关;
1 什么是跨境人民币业务？
2 为跨境什人么民要币开业务办背跨景境人民币业务？
3 目前跨境人民币业务的发展现状。
经济发展
国家战略
人民币 跨境业务
客户需要
开展跨境贸易人民币结算业务具有重要的战略性意义
• 从国家宏观战略层面看 :将进一步促进我国对外贸易发展、缓解外 汇储备压力、保证国际收支平衡、提高人民币在国际经济的地位。
4、跨境人民币三合一系列产品服务：

向境内银行申请开立人民币专用存款账户，专门用于人民币境外放款及回收， 回流金额不得超过放款金额及利息、境内所得税、相关费用等合理收入之和
36
人民币融资性对外担保
中国走出去企业 交行BOCOM
融资性保函
境外子公司
融资 境外参加银行
USD+NDF； RMB
服务特色
人民币融资性对外担保不占用银行担保额度
风险
需求
资金周转加快
效率

收汇无需入待核查账户 人民币结算当天到账
收付相当便利

操作流程简单
全部在银行办理，不用事前审批
7
1.跨境人民币业务发展现状
2.交通银行跨境人民币业务概况
3.交通银行跨境人民币亮点产品
系统内--全球服务体系
法兰克福分行 英国子行
在中国境内30个省区市 260多个大中城市 设有2600多个网点
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利用人民币NRA账户开展融资的模式
模式 1 ：企业在境内交行人民 币 NRA 帐户存入约定存期资金， 同时向境外交行或离岸中心申 请本外币贷款或贸易融资，通 过境外交行或离岸中心给予企 业优惠的融资价格的方式，达 到企业预期的综合收益率
模式 2 ：企业在境内交行人民 币 NRA 帐户存入约定存期保证 金，凭此向境内交行申请授信 额度，授信可用于企业开立信 用证、保函等
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33家
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全球代理行总数达1588家，覆盖140个国家地区 已在全球24个国家的53家银行总分支机构开设了
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68个外币账户，包括17种主要货币。
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跨境人民币结算业务是指企业或个人 在跨境贸易或投资中，使用人民币作 为交易货币，进行收付、结算和清算 等业务活动。
人民币国际化是中国金融改革开放的 重要内容之一，跨境人民币结算业务 是实现人民币国际化的重要途径之一 。
随着经济全球化的深入发展和中国经 济的崛起，人民币逐渐成为国际货币 之一，跨境人民币结算业务应运而生 。
信用风险及防范措施
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应对措施
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尽职调查：在签订合同前对交 易对方进行尽职调查，了解其 信用状况、经营状况和偿债能
力等。
合同条款约束：在合同中加入 约束条款，对交易对方的行为
进行限制，降低风险。
担保措施：要求交易对方提供 担保，如抵押、质押或保证等 ，以确保债权人的权益得到保
障。
政策风险及防范措施
目前，跨境人民币结算业务已经进入 成熟阶段，业务规模和范围不断扩大 ，成为全球重要的跨境贸易和投资货 币之一。
跨境人民币结算业务的意义与作用
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跨境人民币结算业务的 意义在于推动人民币国 际化进程，提高中国在 国际经济和金融领域的 话语权和影响力。
跨境人民币结算业务的 作用主要体现在以下几 个方面
市场参与者类型
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商业银行
作为跨境人民币结算业务的主要参与机构，商业银行扮演着重要的角色 。它们负责处理结算交易，提供流动性服务，并为企业提供各种金融服 务。
企业
企业是跨境人民币结算业务的主要需求方。它们包括跨国公司、进出口 企业、跨境电商等，这些企业需要使用人民币进行跨境支付或结算。
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投资者与金融机构

跨境贸易人民币结算业务概述-彰化银行全球资讯网-首页大陸當局為促進人民幣國際化及貿易和投資便利化，並協助大陸當地企業規避因美元、歐元等主要國際結算貨幣匯率大幅波動，導致企業在使用第三國貨幣進行貿易結算時面臨較大的匯率波動風險，為推動當地企業改用人民幣為國際貿易結算貨幣與其他境外企業作交易，以防止大陸當地企業遭受匯率的損失，首先要讓大陸以外的國家接受人民幣，也就是所謂的「跨境貿易人民幣結算」業務起源；為此大陸當局陸續規劃出一系列關於加快推動跨境貿易人民幣結算的規定。

例如2009年7月便由中國人民銀行聯合有關部門發佈了「跨境貿易人民幣結算試點管理辦法」，率先由上海市和廣東省4 城市實行跨境貿易人民幣結算試點。

根據「跨境貿易人民幣結算試點管理辦法」，僅有在試點地區內的試點企業，可以人民幣報關及與境外企業進行以人民幣結算的國際貿易結算，進口商可透過人民幣進行進口付匯，出口商可用人民幣進行出口收匯。

AO跨境貿易人民幣結算業務概述外匯面面觀～為進一步發揮人民幣結算對貿易和投資便利化的促進作用，滿足企業對跨境貿易人民幣結算的實際需求，在2010年6月，中國人民銀行與財政部、商務部、海關總署、國家稅務總局和銀監會聯合發佈「關於擴大跨境貿易人民幣結算試點有關問題的通知」，除了擴增試點地區到20個省市外，更將試點範圍涵蓋跨境貨物貿易、服務貿易和其他經常項目人民幣結算。

於2011年1月，中國人民銀行發佈「境外直接投資人民幣結算試點管理辦法」，將試點範圍擴大至境外直接投資人民幣結算，境內企業可以憑境外直接投資主管部門的核准文件直接到銀行辦理境外直接投資人民幣資金匯出、人民幣前期費用匯出和境外投資企業增資、減資、轉股、清算等人民幣資金匯出入手續。

同年8月，擴大跨境貿易人民幣結算試點地區至全國，到2011年10月，中國人民銀行針對開放境外投資者辦理外商直接投資人民幣結算業務，制定了「外商直接投資人民幣結算業務管理辦法」，亦使人民幣跨境使用更加靈活。