2018年金融获客服务行业分析报告

2020年第1期40收稿日期：2019-08-19摘 要：近年来，随着金融科技发展，客户的消费习惯和偏好发生巨大变化，线上交易井喷，而银行物理网点的客户到店量逐年下降。

物理网点是银行最昂贵的渠道，具有规模大、成本高、人员多、分布广等特点，面临着利润下降、人员紧张、成本增长的现状，下一步如何转型至关重要。

本文有针对性地提出银行物理网点要实行“总量适度压缩、布局优化调整、综合分类施策、加快转型发展、助力数字转型”的发展策略，将物理网点作为服务数字化转型的抓手，实现网点效能提升。

关键词：物理网点；发展策略；转型中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1004-4817（2020）01-0040-05DOI ：10.16678/ki.42-1864/f.2020.01.009■ 中国农业银行河南省分行　杨建文　闫　峥近年来，随着互联网金融和移动支付的迅猛发展、场景化金融消费渠道的快速增多，客户行为模式和消费需求正不断发生改变，银行物理网点的客户到店量越来越低。

物理网点作为银行最基本的服务渠道，下一步如何发展，是亟需研究和思考的问题。

一、商业银行物理网点现状（一）整体数量开始呈现收缩趋势近几年，商业银行物理网点数量经历了增速明显放缓到目前开始呈现下降的趋势。

根据中国银行业协会数据，从2014年末到2017年末，我国银行业物理网点数量从21.71万个逐年增长至2017年末的22.87万个；但每年较上年新增的网点数量，从6800到6900个，再到3800和800个，增速“断崖式”下降。

到2018年底变增为降，整体数量降到22.86万个。

而据银保监会金融许可证查询，截至2019年2月11日，登记在册的全国银行物理网点228586家，到2020年1月5日为228057家，2019年银行物理网点整体数量继续呈下降趋势。

从银保监会官网公布的银行网点开业和终止营业批复也可看出，2019年批复银行营业网点开业2705个，批复终止营业网点3288个，网点数量出现减少。

中国互联网金融行业运行报告分析一、互联网金融发展历程分析互联网金融是以云计算、大数据、移动支付、搜索引擎等为代表的互联网高新技术与传统金融业态的有机结合，是基于互联网实现资源配置与优化的全新金融发展模式与金融创新，也是既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资模式的第三种金融融资模式。

其业务模式主要包括第三方支付、P2P网络信贷、众筹融资、大数据金融、信息化金融机构、互联网金融门户、互联网货币等；其业务格局则多具跨业经营特征；而其参与主体则涵盖了电商机构、基金和投资公司、资本市场经纪人机构和商业银行等部门。

二、互联网金融行业的发展环境分析1、政策环境2013年以来，不少有利于互联网金融发展的政策相继出台。

2013年6月19日，国务院推出措施，推动民营资本进入金融业，鼓励金融创新。

2019年12月27日中国人民银行发布《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法（征求意见稿）》指出金融机构向金融消费者催收债务，不得采取违反法律法规、违背社会公德、损害社会公共利益的方式，不得损害金融消费者或者第三人的合法权益。

同时，地方政府为互联网金融提供了较好的政策环境。

温州大力建设金融改革市场，投资建设信息对称平台，引入专业化的投融资金融机构和关联服务机构，实现融资需求“一站式”服务，成立民间借贷登记服务中心对民间借贷交易信息进行登记备案，设立互联网金融行业的准入门槛，建立健全民间融资监测体系；江浙等地在互联网金融企业注册登记环节采取开放态度，允许在企业名称及经营范围中使用“金融信息撮合”等相关字样；北京市石景山区建立互联网金融产业基地；北京市海淀区揭牌互联网金融大厦和互联网金融产业园。

2、征信环境我国征信业起步于20世纪80年代，已初步形成一个覆盖面较广、结构基本齐备、以公共征信为主导的多层次征信体系。

央行最新数据显示，截至2019年底，央行征信系统收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息，规模已位居世界前列。

零售转型之获客策略报告- 2016年8月 -目录01 获客愿景02 获客策略03 分行要求获客愿景：按照零售转型的统一部署，通过集团迁徙、公私联动和零售自身获客，线上线下实现有价值、爆炸性、海量获客获客目标策略目标渠道目标 2016年 2017年 2018年 核心指标 获客数/万CA01 7,500 1,211 3145 3145 CA02 600 100 250 250 CA031,200 212 467 591 合计9,3001,5233,8623,986监测指标 移动化率 100%入金率 50%说明：以上获客数统计起始时间为2016年7月1日•百万大军全面推广 •充分发挥互联网优势•多入口获客平台支持 •强大的集团PMO 推动机制•多触点多路径获客 •建立公私联动长效机制附：CA01-CA03获客项目群目标细分渠道总迁徙量2016年2017年2018年移动化率入金率CA项目群合计9300 1510 3845 3945 100% 50% CA01合计7500 1210 3145 3145寿险3000 500 1250 1250一账通1000 150 425 425陆金所1000 150 425 425产险900 150 375 375养老险500 80 210 210好医生500 80 210 210证券300 50 125 125壹钱包300 50 125 125CA02合计600 100 250 250线上-橙e批量获客408 60 174 174线下-公私联动获客192 40 76 76CA03合计1200 200 450 550橙子/口袋银行400 50 150 200分支行网点220 30 89 101消费金融100 12 38 50汽车金融150 20 60 70信用卡400 100 130 170说明：CA01、CA02按上述目标的120%下达任务获客价值：海量获客的同时，也为银行带来更多高价值客户开户APP 下载入金 提升财富客户317648187972110002015年 2016年 2017年 2018年 总客户数/万2947821512015年 2016年 2017年 2018年财富客户数/万年均增速 52%年均增速 74%获客原则：完成有价值的客户迁徙，各渠道、各部门需分工协作客户•实现有价值客户的迁徙，必须完成以下三要素•完成整个迁徙流程需要各渠道、各部门分工协作三要素主责方协助方1-完整开户渠道及零售获客部门零售承接经营部门2-下载APP（移动化）零售承接经营部门渠道及零售获客部门3-注入资金获客重要指标•是指客户完成完整开户：•平安银行借记卡账户：指开户且已激活已验身；•平安银行互联网账户：即生成银行账号、设置用户名及密码，并完成绑卡开户•客户下载并登录使用银行APP ，包括平安口袋银行、平安橙子APP移动化 69%→100%•首账户原则：客户在我行没有任何借记账户，经由各获客渠道推荐在我行开立借记账户的，即为迁徙新客户；客户以借记账户的首账户推荐人（个人、平台、渠道）为标准来认定•借记账户：“平安银行借记卡账户”和“平安银行互联网账户”•客户开户首三月（t+0到t+2月）任意一月月日均资产>1000元•客户开户首三月（t+0到t+2月）任一一月月日均资产>0元新客户入金 37%→50%千元入金 17%→20%说明：移动化数据来源于移动化工程8月报表；以上入金及千元入金占比，参照企划7月当月非零及大众以上客户占比数据，供参考获客项目群：8+1+1CA01集团获客责任领导：李源祥 对接人：赵伟陆金所获客团队潘飚证券获客团队蔡新发壹钱包获客团队常琳养老险获客团队周连成寿险获客团队余宏（组长）产险获客团队王国平（组长）一账通获客团队邱寒好医生获客团队吴宗逊零售获客CA03责任领导：储量、 曾宽扬、崔文静 对接人：俞如忠CA02公私联动获客责任领导：胡跃飞 对接人：罗华传统公私联动团队 解大武倪晓云 郦文浩 机制建设团队 解大武小企业公私联动团队 公司网金橙e 团队钩子产品团队鲁颖橙子/口袋银行团队唐墁分支行及网点团队陈正峯、袁晓光信用卡/消费金融/汽融团队俞如忠、肖世江、吴伟811++零售渠道对接人：邱真真、陈长真、施英莲、宋学志、鲁颖、马丁、熊娜获客项目里程碑（2016年）13日零售转型项目启动大会20日获客项目首次例会14日CA01项目设计获批通过28日CA02-CA03项目设计获批通过完成各条路径设计7月29日养老险渠道正式启动8月5日产险渠道正式启动8月11日寿险渠道正式启动8月16日8月18日银行寿险联合现场培训会9月产险现场培训养老险现场培训CA02培训会8月-9月现场培训会12月31日完成获客目标6月零售转型项目启动7月获客项目获批通过7月-8月路径设计和启动9月15日获客路径等系统支持上线目录010203 获客愿景获客策略分行要求获客思路：根据“抓、黏、提”策略的分工协作要求做好“抓” ，配合 “黏”、“提”对获客阶段的承接促活银行——客户A 银行——业务员A 银行——远程T•集团客户资源 •对公客户资源 •零售传统获客目标客户获客路径钩子设计综拓e 家3.0支持平台借助大数据实现精准获客•线上-集团子公司主账户迁徙 •线上-场景嵌入 •线下-人员地推•产品 •权益 •活动获取与转化承接与经营明确目标客户获客策略：通过集团、对公及零售三大获客渠道，运用六大措施进行全力获客CA01-集团迁徙CA02-公私联动CA03-零售获客•寿险 •产险 •养老险 •证券•陆金所 •一账通 •好医生 •壹钱包•线上-橙e 批量获客 •线下-公私联动获客•橙子/口袋银行 •分支行网点 •消费金融 •汽车金融 •信用卡客户抓之措施百万大军全面推广充分发挥互联网优势多入口获客平台支持 强大的集团PMO 推动机制多触点多路径获客 建立公私联动长效机制1 2 3 4 5 6措施1-百万大军全面推广：借助寿险百万大军，实现线上线下，双管齐下高效获客铺面：迅速扩大个推银业务覆盖面带点：搭建传承俱乐部，推动顶尖业务员高质量获客线上：寿险金管家主账户迁徙线下：发挥线下银行队伍渠道推动能力，提高推动效率•口袋e （业务员A ） •金管家（客户A ）•专属开户二维码 （客户）•综拓e 家（业务员A/客户A ）业务队伍寿险百万大军渠道迁徙入口（A+A ）智能化客户经营•智能主账户•产品（杀手产品、主打产品）•智能化服务•银行RM寿险负责银行负责①业务员：向客户推荐银行服务及活动②客户：轻松e开预约开户③客户：临柜办卡，开通口袋银行⑤业务员：推荐服务及活动，吸引客户购买产品寿险推动银行辅助④业务员：追踪客户下载口袋银行成功失败客户上门客户未上门•主动跟进客户，再次促动客户临柜开户银行推动•提供活动资源•线下队伍配合寿险有效促动业务员•触发开户提醒短信给客户•借助线下队伍和轻松E开，对高价值客户进行开户情况跟进•衔接银行网点资源，做好客户开户承接准备•完成一户六开•进行KYC，完成资产配置建议及产品销售•根据客户分层，配置针对性的经营策略银行推动•主账户开通后一个月内，定期触发邀请短信，借助钩子促动客户下载APP•业务员根据银行提示，再次促动客户寿险辅助线下直接推借记卡举例：寿险渠道线下推动措施2-充分发挥互联网账户优势：突破物理网点约束，更广泛开展客户迁徙◥无需亲临网点−节省排队时间 −7*24小时服务◥网上即可开户−凭姓名、身份证号和手机号便捷注册−真正高效、便捷的一分钟开户◥集团公司主账户迁徙−注册专业公司主账户的同时，方便、快捷开通银行互联网账户突破物理网点约束寿、产、养百万以上 业务大军有银行网点城市的机构 中心城市有银行网点，三级机构所在城市无网点全省城市无银行网点的寿、产、养机构B 类地区C 类地区A 类地区如广州茂名、江苏徐州、河南南部等城市贵州、江西、黑龙江、内蒙古、吉林、宁夏、新疆、甘肃、青海、广西等覆盖50万业务人员 新覆盖60万业务人员全面覆盖主账户迁徙举例：陆金所线上主账户迁徙流程①陆金所——新客户：向新注册陆金所客户推荐陆金宝账户服务②客户：开通主账户（互联网账户)，完成绑卡③陆金所：在开户完成页面展示促销活动，提示客户下载银行APP领取奖励陆金所注册陆金宝账户陆金所展示银行辅助银行推动成功失败③银行：提供获客“钩子”（产品、功能、活动）⑤银行：主账户开通后一个月内，定期触发邀请短信，借助钩子促动客户下载APP④银行：开展线上智能化客户经营动作⑤陆金所：针对目标客户推送专属会员权益，提示客户下载银行APP领取奖励（站内信、短信、会员区）陆金所辅助陆金所负责银行负责①陆金所——存量客户：向存量陆金所客户推荐陆金宝账户服务（在购买产品、每月收款、产品到期等环节）措施3-多触点多路径获客：钩子融入各渠道43条获客路径的客户触点，实现获客场景多样化，更高效快捷海量获客获客钩子库钩子产品： •养老T+0•应急钱包•薪易通 •金领通 •新亮点 •……钩子权益： •电话费•万里通积分 •投资券•购买返现•更多组合 ……线下网点、队伍 形成海量拓展触手分支行网点 社区金融网点 电销团信用卡分中心个贷客户经理 对公客户经理百万大军 CA 01产险 业务员 养老险 业务员证券 业务员CA 02CA 03互联网平台对接 构建平台海量触点22条路径 6条路径 15条路径CPS搜索引擎营销 主流网站合作 信用卡优惠商户合作信用卡联名方合作SEM商户拦截发卡联名方举例：信用卡渠道实施章鱼计划，多触点实现网络渠道获客迁徙章鱼计划—多触点外部渠道获客信用卡自有渠道获客客户画像实施举措……………… ……信用卡官网、信用卡微信公众帐号、信用卡APP ……线上营销钩子活动 SEM 投放策略优化 年轻优质客群创意 按目标客群选择合作伙伴 DSP 精准广告平台投放 以数据合作驱动创新项目 扫码办卡行业优质资源互换 专属营销活动优化橙子开户流程 钩子理财产品； 信用卡专属橙子理财 网络渠道通过信用卡自有渠道以及章鱼计划多通路接触客户进行获客的同时开立平安橙子账户，且绑定自扣E 时代追风青年年轻打拼一族乐享一族 中产新贵 创客措施4-建立公私联动长效机制：通过公私联动，做大做强代发业务，转化橙e 网线上客户•外部平台联盟合作获客 •橙e 网直接获客•公司客户员工专享获客•企业代发工资等产品获客 •贷贷平安卡等小企业获客 •住房按揭业务获客线上获客 （橙e 网）线下获客 （公私联动）互联网 平台联盟借助橙e 网的产业互联网金融优势推动线上获客利用银行对公客户资源与联盟优势推动线下获客举例：企业代发工资等产品获客，营销企业客户选用我行的代发工资等产品，成为我行高价值零售客户公司负责零售负责②客户经 理：梳理 公司客户 员工信息， 筛选目标客 户清单③客户经理： 营销客户办 理员工开户、代发工资务 ⑤个人客户 情形一： 批量开卡 情形二： 开立互联网账户⑥客户经理：深化与企业关系， 了解员工零售服务 、代发等业务开展 情况，发掘扩大代 发份额等商机落实钩子产品与权益政策落地，维护客户下载并使用APP ，对客户深度经营④客户经理： 协助零售完成员工开户、落地代发业务①客户经理：营销企业客户，建立对公业务合作制定方案 协同拜访 专业营销搜集个人客户资料办理开户成功签约代发获客措施5-多入口获客平台支持：综拓e 家全面升级，支持各渠道获客，实现获客、承接、经营全流程管理 客户迁徙 •网银/口袋银行 •银行内部销售管理系统 •寿险业务员端（e 行销） •寿险客户端（金管家） •平安同学会 •证券 •养老险 •产险… 寿险入口集团其它专业公司入口银行入口多入口批量获客获客跟踪 经营情况跟踪 互联网账户入口 银行零售系统 银行对公客户管理系统大数据库 泛获客 平台 •线上账户迁徙路径 •平安橙子APP措施6-强大的集团PMO推动机制领导小组执行小组集团PMO需其他子公司牵头的功能模块* 银行PMO▪重大事项讨论与决策▪建立PMO机制▪协助制定方案计划▪追踪落地▪负责整体项目推进▪指导各子项目指标、事项落地▪协调内部资源，协助推进▪制定子项目详细方案及工作计划▪负责子项目实施落地▪责任领导按要求亲自参会例会123统一制度统一流程统一工具PMO管理机制以例会为核心，实现3个统一，确保项目高效执行目录010203 获客愿景获客策略分行要求1、组织保证，建立获客项目协调机制•分行零售行长亲自挂帅，协调分行资源，组建专项获客小组，并亲组织保证自参与寿险、产险、养老险、证券公司及公司条线的协调；•综拓负责人为获客执行人，统筹集团各子公司、公司条线及零售三大获客渠道；•协调人力资源，做好所在省份无网点地市寿、产、养三级机构的渠道对接和获客支持。

工商银行手机银行4.0 APP分析：功能全面、操作流畅、注册简单根据易观千帆数据，2018年，手机银行服务行业活跃用户规模保持增长态势，2018年第4季度已达3.57亿户。

从具体APP应用角度看，如以工行手机银行“中国工商银行APP”为例，2018年第4季度活跃用户规模为7691.8万户，位居行业首位，环比增长2.3%。

在商业银行“移动优先”战略下，银行APP重要性日益凸显，当前，多数银行将手机银行APP作为零售银行的“主战场”，期望通过移动端的客户经营来保持零售银行竞争力或实现弯道超车。

2018年，工商银行、招商银行、平安银行手机银行用户数占零售客户总数的比例均超50%，银行进入APP经营时代。

根据易观千帆数据，2018年，手机银行服务行业活跃用户规模保持增长态势，2018年第4季度已达3.57亿户。

从具体APP应用角度看，如以工行手机银行“中国工商银行APP”为例，2018年第4季度活跃用户规模为7691.8万户，位居行业首位，环比增长2.3%。

2018年10月，工行手机银行4.0全新上线，通过对其功能服务、用户体验分析发现，工行手机银行4.0功能丰富，加强产品运营，推出了“随心查”、“一点即转”、“云保管”、出国旅游及留学金融服务等；同时从降低注册门槛、主界面优化等方面提升用户体验。

1、加强产品迭代，功能更加全面（1）账户查询--“随心查”、免登录查询余额“随心查”为个人客户提供账务灵活查询与分析服务，以客户为中心，从客户视角对账务进行分类、检索和追溯。

支持“4维灵活查询，5年账务追溯，19类收入，23类支出”，同时支持查询支付宝、财付通等第三方快捷的专项收支查询，还可个性化定制关键词、智能化生成月/周度报告，图形化展现趋势，帮助客户合理安排个人金融收支计划。

同时，工行手机银行还具有免登录查询余额功能，在绑定设备上用户不用登录也可查看默认账户余额，非常便捷；若用户登录前不想显示账户余额信息，可以在“我的-设置-登录管理”里关闭“快速交易”开关。

中国银监会办公厅关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2018.02.11•【文号】银监办发〔2018〕29号•【施行日期】2018.02.11•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知银监办发〔2018〕29号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：为深入贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，着力缓解小微企业金融服务供给不充分、结构不均衡的问题，引导银行业小微企业金融服务由高速增长转向高质量发展，现就2018年进一步做好小微企业金融服务工作有关事项通知如下：一、总体要求引导银行业金融机构加强对普惠金融重点领域的支持，聚焦小微企业中的相对薄弱群体。

自2018年起，在银行业普惠金融重点领域贷款统计指标体系的基础上，以单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业贷款（包括小型微型企业贷款+个体工商户贷款+小微企业主贷款，下同）为考核重点，努力实现“两增两控”目标：“两增”即单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，有贷款余额的户数不低于上年同期水平；“两控”即合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本（包括利率和贷款相关的银行服务收费）水平。

为落实《中共中央国务院关于服务实体经济防控金融风险深化金融改革的若干意见》（中发〔2017〕23号）“确保小微企业金融服务增速、户数、申贷获得率维持在合理区间”的要求，2018年将继续统计、监测全口径小微企业贷款（即国标小型微型企业+个体工商户+小微企业主贷款，下同）数据，但不再作为考核要求。

二、分类实施考核，兼顾总量增长和结构优化（一）大型银行、股份制银行和邮储银行1.考核指标：努力实现“单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，有贷款余额的户数不低于上年同期水平”。

金融科技行业发展趋势及人才培养摘要：金融科技强调金融和科技的结合，即通过大数据、人工智能等新技术推动金融创新，科技对于金融的促进不再局限于渠道等浅层次方面，而是开启了“金融+科技”的深层次融合。

金融科技创新的主体离不开金融科技人才，同时金融科技人才也是金融科技运行与智能实现的重要支撑，建立高素质金融科技人才队伍意义重大、迫在眉睫，是当前刻不容缓的一个重要任务。

关键词：金融科技;人才培养;金融科技创新;金融科技人才创新一、金融科技发展现状当前信息化浪潮席卷全球，新一轮的科技革命和产业革命推动金融行业发展到全新阶段，大数据、人工智能等新技术成为继互联网技术之后变革金融行业的全新力量。

金融与科技的深度融合，改变了金融渠道、获客等前端环节，也在驱动产品设计、风控、合规等中后台领域的变革。

金融业务出现相应的以技术创新为基础的业务创新，以及以创新业务为诉求带来的支付、征信、风险管理等业务升级。

2017—2018年，全球金融科技领域的融资持续升温，金融科技产业规模迅速增长，已经成为影响国际经济金融高质量发展的关键。

各国纷纷发展金融科技，美国、英国、新加坡等国家都出台了促进金融科技發展的政策措施;国际货币基金组织、金融稳定理事会、国际标准化组织等均成立了金融科技研究工作组，深入评估金融科技对货币政策和金融稳定的影响，塑造更具有包容性和创新性的监管环境，促进金融科技安全可持续发展。

金融科技发展前景广阔，但高速扩张下的安全风险和行业规范问题难以忽视，各国各地区在积极推动金融业转型升级的同时，也在金融创新与风险控制之间寻找平衡点。

近年来，我国金融科技领域融资持续升温，金融科技行业规模迅速扩大，金融科技市场表现活跃，优秀金融科技公司数量、金融科技领域融资额位于世界前列，行业融资规模快速增长。

政府及监管层高度重视金融科技发展，针对主要业态发布了一系列监管措施，推动行业良性发展。

2019年8月，中国人民银行发布《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》（以下简称《央行规划》）明确提出未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。

法务获客渠道分析报告根据对法务获客渠道的分析报告显示，以下是针对法务行业的获客渠道的详细分析和评估。

1. 口碑推荐：口碑推荐是法务行业最重要的获客渠道之一。

有很多客户通过朋友、家人或同事的推荐来寻找法务服务。

这种方式可以建立信任，并且往往具有较高的转化率。

因此，建议法务公司加强口碑推荐方面的工作，例如提供优质的服务、积极听取客户反馈并将其用于改进，以及鼓励满意客户向他人推荐。

2. 线下宣传活动：法务公司可以通过参加行业展览会、研讨会、研讨会等线下活动来扩大知名度和获客。

这些活动不仅可以让潜在客户了解法务公司的专业知识和服务，还可以与业界同行建立联系和合作。

此外，法务公司还可以组织讲座、研讨会等活动，分享专业知识并吸引潜在客户。

3. 网络广告：随着互联网的普及和发展，网络广告已成为获客渠道中不可忽视的一部分。

法务公司可以通过搜索引擎优化（SEO）、搜索引擎营销（SEM）、社交媒体推广等方式提高在搜索引擎和社交媒体平台上的曝光度。

此外，法务公司还可以选择在相关网站和行业论坛上购买广告位，以吸引更多的潜在客户。

4. 内容营销：内容营销是一种通过发布有价值和有吸引力的内容来吸引潜在客户的方法。

法务公司可以通过撰写博客文章、发布专业指南、参与行业论坛等方式分享自己的专业知识和经验。

这种方式不仅可以展示法务公司的专业能力，还能够建立行业领导者的形象，吸引潜在客户的关注并促使他们主动联系。

5. 合作伙伴关系：建立合作伙伴关系可以为法务公司带来更多的获客机会。

例如，与会计师事务所、企业顾问、房地产经纪人等相关行业的合作伙伴建立联系，互相推荐客户，共同发展。

此外，法务公司还可以与其他法律服务提供商合作，共同对大型项目进行承接，提高业务范围和客户群体。

综上所述，针对法务行业的获客渠道分析报告显示，口碑推荐、线下宣传活动、网络广告、内容营销和合作伙伴关系是其中具有潜力和有效性的获客渠道。

通过综合运用这些渠道，法务公司可以提高知名度、吸引潜在客户并促进业务增长。

金融服务调研报告
《金融服务调研报告》
一、调研目的
本次调研旨在了解金融服务行业的现状，探寻消费者对金融服务的需求和满意度，为金融机构提供改进和优化金融服务的建议。

二、调研方法
本次调研采用了问卷调查和访谈两种方法。

通过在线问卷和面对面访谈，我们收集了大量有关金融服务的信息和数据。

三、调研结果
1. 金融服务现状
根据调研数据显示，大多数消费者对当前金融服务的满意度较低，主要原因包括服务效率低、手续繁琐等。

2. 消费者对金融服务的需求
消费者呼吁金融机构提供更加智能化、个性化和便捷的金融服务。

他们希望能够通过手机APP等方式方便地处理金融事务。

3. 金融机构的改进建议
根据消费者的需求，我们建议金融机构加强科技创新，推出更加智能的金融产品和服务，提高服务效率，简化流程，提升消费者的体验感受。

四、结论与建议
通过本次调研，我们发现金融服务行业在智能化和个性化方面还存在改进空间。

我们建议金融机构积极引入科技创新，提升服务水平，提供更加便捷和人性化的金融服务，从而在激烈的市场竞争中脱颖而出。

金融生态圈获客机理及其经营策略建议——以某银行江苏省分行车主金融生态圈为例孔德财;刘俊;章红;孙娜娜;孔兰花【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2018(0)12【摘要】在互联网金融快速发展的今天,产业经济已由传统的企业个体间竞争(竞争1.0)、供应链/价值链间竞争(竞争2.0),升级转变为以生态圈竞争为特点的竞争3.0时代,银行与社会各主体形成相互联系、相互作用、共荣共生的复杂的经济系统,构成各类层次清晰又相互依赖的经济金融生态圈。

从银行自身的发展实践来看,互联网金融热潮兴起以及支付方式的加速变革给业务发展带来了较强冲击,刷卡手续费率下调、利率市场化加速使信用卡传统盈利模式面临重大挑战,同业竞争白热化更是对差异化经营提出新要求,内外部环境的深刻变化迫使银行业以往基于价值冲突的对抗性竞争逐渐被基于合作共赢的生态圈战略所替代。

【总页数】8页(P32-39)【作者】孔德财;刘俊;章红;孙娜娜;孔兰花【作者单位】中国建设银行江苏省分行;中国建设银行江苏省分行;中国建设银行江苏省分行;招商银行南京分行;江苏省人民医院计财处【正文语种】中文【相关文献】1.关于金融科技背景下国有商业银行获客的思考——以年轻客群为例 [J], 方源;2.“密炼”客户关系视角下零售银行顾客的综合贡献评价——以建行-途牛旅游金融生态圈项目为例 [J], 周振3.商业银行在移动金融生态圈中的定位及经营策略 [J], 沈刚;李晶;陈耀;张有康;陈宇;龚健;王卫东;励行4.信用卡客群金融生态圈构建思路与对策建议——以某银行江苏分行车主金融生态圈为例 [J], 孔德财;刘俊;章红5.数字化时代下商业银行支持农村金融生态圈的思考——以苏州W区为例 [J], 农业银行苏州分行课题组;蒋勇因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。

消费金融的本质作者：肖谢来源：《金融发展研究》2019年第05期一、消费金融领域风险事件频发2018年，我国消费金融在快速发展与整顿规范的过程中前行。

一方面我国国内消费需求强劲，消费金融市场繁荣。

据国家统计局数据显示，上半年全国社会消费品零售总额达到18万亿元，同比增长9.4%;消费支出对GDP增长的贡献率为78.5%，同比上升14.2个百分点，充分体现了消费对我国经济发展的基础性作用，为消费金融发展提供了广阔空间。

在此背景下，各家持牌消费金融公司纷纷增资扩大业务规模，2018年先后有中邮消费金融公司由10亿元增资至30亿元，招联消费金融公司由20亿元增资至28.6亿元，中原消费金融公司由5亿元增资至8亿元，海尔消费金融公司由5亿元增资至10亿元，马上消费金融公司由22.1亿元增资至40亿元等。

与此同时，互联网企业利用流量平台优势，纷纷布局消费金融领域，2018年滴滴、美团、携程、今日头条等先后推出消费金融产品和服务，京东金融、百度金融、蚂蚁金服在各自的消费金融产品“京东白条”“百度有钱花”“花呗”“借呗”等已经成型的同时，开始大举布局金融科技，加强金融科技的对外输出与服务。

另一方面，消费金融领域风险事件频发。

持牌消费金融公司迎来“阵痛期”，经营风险增加，2017年受处罚的消费金融公司有3家，收到3张罚单;2018年则增至6家，罚单多达8张，其中处于行业前列的中银消费金融一年内就收到3张罚单。

同处于行业前列的捷信消费金融2018年一季度亏损高达6.58亿元，而2017年一季度为盈利3.14亿元，同比大幅转亏，其中的重要原因是资产质量下行加大拨备计提导致利润被侵蚀。

2018年上半年净利润率位于前两位的是招联消费金融和马上消费金融，分别达到19.87%和9.13%，但相较2017年末下降了8.69和3.25个百分点，消费金融公司经营发展整体有所放缓。

当前监管趋严，消费金融行业的变相收费、暴力催收、信息泄露等乱象已有所缓解但仍时有发生。

中国银行APP用户活跃情况、获客情况、客户留存情况及最强竞争点分析一、银行APP用户活跃情况移动互联网时代，商业银行大力布局手机银行、直销银行等银行APP产品，通过服务移动化和便捷化的方式来获客。

银行APP已成为商业银行数字用户资产的主要来源，也是商业银行数字化转型的重要手段。

从日均活跃用户规模来看，中国工商银行、中国建设银行、工银融e联分别以652.6万户、470.4万户、450.9万户继续位居前三位。

相关报告《2019-2025年中国手机银行APP行业市场需求预测及投资未来发展趋势报告》2018年第2季度，手机银行服务应用APP活跃用户继续保持上涨态势。

银行APP已成为银行接触用户主要渠道，在银行数字化转型过程中发挥着重要作用。

首先，银行APP助力银行通过互联网化、数字化渠道获客。

其次，银行可依托银行APP电子账户体系，建立数字化开放生态平台，与具有丰富客户资源的企业或互联网平台合作，将开户、理财、信贷等产品及服务植入到合作方经营场景，实现批量获客。

最后，银行APP还是银行活客、粘客的重要手段，通过优化客户体验、丰富使用场景、持续推出营销活动等提高APP活跃，促进新用户到核心用户到活跃用户，提升用户留存。

从日均启动次数来看，中国工商银行达1202.4万次，其次是中国建设银行912.0万次、招商银行651.4万次。

2018年第2季度，银行APP继续进行迭代升级，加强金融科技应用提供智能化金融服务。

如农行正式对外上线新版掌上银行，以“智能＋掌银”为主要方向，全面提升掌上银行产品及服务覆盖率，推出账户二维码、面对面收款、信用卡动账推送、租金贷、农银智投、语音搜索、月度账单等产品及服务，同时对注册登录、账户查询、转账支付等功能进行体验提升，重点解决掌银客户端卡死、闪退等“痛点”问题，提升用户体验。

民生银行新版手机银行上线，聚焦金融科技促服务升级，基于大数据、人工智能、机器学习等技术，打造智能投顾、在线理财经理、金融日历、个性化页面设置等智能金融服务，同时推出指纹、虹膜、人脸等生物识别验证支付服务，采用白盒加密技术提升手机银行安全性能。

小微长尾客户分析报告国内成立较早的头部金融科技平台人人贷从20xx年开始，就将目标客户定位为小微企业主和个体工商户群体，通过互联网的方式去服务以一二线城市为核心，辐射三线及以下城市的长尾小微企业主客户的借款需求，有力的支持了实体经济的发展。

在主流互联网信贷资产中，小微企业主信贷具有高门槛、长期限的属性，一个完整风险周期大概在三年，如果模型、系统要支撑有效且低风险的撮合放款，至少要看一个完整的风险周期，调优则至少两个风险周期。

人人贷联合创始人杨一夫表示，服务于小微客群对于金融科技企业来说是正向价值最大的。

同时，这部分客群的门槛也是最高的，除了反欺诈门槛，还涉及到产品设计。

这类产品一般都是比较长期限的个人信贷。

这就会导致另外一个门槛，即平台本身去迭代、获客、风控、贷后等一整套体系都需要比较长的时间。

截止20xx年二季度末，人人贷人均借款金额达到7.3万元，平均单笔借款期限为xx个月。

在目前市面上主流的平台中，只有极少数平台有能力去经营这个类型的资产。

除了产品设计，杨一夫还强调，个人信贷是由数据驱动、流程驱动的，需要大量技术支持，所以要做好业务就离不开科技能力。

九年来，人人贷已经针对国内小微企业主的经营特征和资金需求特征，积累了丰富的数据库。

此外，20xx年xx月，人人贷也与百行征信建立合作关系，完成系统搭建和数据对接测试工作。

今年1月起，人人贷开始向百行征信报送全量信用信息；百行征信则对报送信息进行采集、整理、保存和加工，并向人人贷提供信用信息的查询及相关增值服务。

在通过数据共享助力百行征信完善其数据体系的过程中，人人贷也借助百行征信，进一步强化自身风控模型的数据维度和判断方法，更有效地帮助以数据为核心驱动的机器学习技术完成迭代，从而完成客户信用的精准甄别与筛查，打造更为优质的资产端。