商业银行监管评级简表

商业银行监管评级结果表商业银行监管评级结果表一、评级概况本文档旨在呈现商业银行的监管评级结果。

根据监管机构的评估和调查，商业银行在以下几个方面得到了评级：⒈资本充足性评级⒉资产质量评级⒊利润稳定性评级⒋经营风险评级二、资本充足性评级⒈ Tier 1 资本充足性评级：商业银行的Tier 1资本充足性被评为（评级等级）。

●基于监管机构对商业银行核心资本的综合评估，商业银行在资本充足方面表现（描述）。

⒉总资本充足性评级：商业银行的总资本充足性被评为（评级等级）。

●基于监管机构对商业银行整体资本构成的评估，商业银行在总资本充足方面表现（描述）。

三、资产质量评级⒈不良贷款比例评级：商业银行的不良贷款比例评级为（评级等级）。

●基于商业银行贷款组合中的不良贷款比例，商业银行在资产质量方面表现（描述）。

⒉资本减值准备评级：商业银行的资本减值准备评级为（评级等级）。

●基于商业银行对其贷款组合的风险评估和相应的资本准备情况，商业银行在资产质量方面表现（描述）。

四、利润稳定性评级⒈营业收入增长率评级：商业银行的营业收入增长率评级为（评级等级）。

●基于监管机构对商业银行近期营业收入的增长情况进行评估，商业银行在利润稳定性方面表现（描述）。

⒉资本利润率评级：商业银行的资本利润率评级为（评级等级）。

●基于商业银行的资本利润率指标，反映商业银行在利润稳定性方面的表现（描述）。

五、经营风险评级⒈业务多样性评级：商业银行的业务多样性评级为（评级等级）。

●基于商业银行经营业务的多样性程度，商业银行在经营风险方面表现（描述）。

⒉银行业风险评级：商业银行的银行业风险评级为（评级等级）。

●基于商业银行在市场风险、信用风险和操作风险等方面的表现，商业银行在经营风险方面表现（描述）。

附件：本文档附带以下内容：⒈相关报告和数据。

⒉监管评级规则和方法。

⒊其他相关资料。

注释：⒈ Tier 1资本：商业银行的核心资本，用于覆盖发生的风险和损失。

⒉不良贷款比例：商业银行的不良贷款占总贷款的比例，反映了商业银行的资产质量状况。

商业银行监管评级结果表商业银行监管评级结果表1、介绍本文档旨在提供商业银行监管评级结果的详细信息。

商业银行监管评级是监管机构对商业银行经营状况和风险承受能力的评估，是保证金融体系稳定和保护客户利益的重要工具。

2、评级概述2.1 评级机构：列出参与评级的机构名称。

2.2 评级日期：标明评级结果发布的具体日期。

2.3 各项指标：列出用于评估的各项指标和标准。

3、银行基本信息3.1 银行名称：列出被评级的商业银行的全名。

3.2 成立时间：标明银行的成立日期。

3.3 注册资本：指明银行的注册资本金额。

3.4 经营范围：概述银行的核心业务和经营范围。

4、评级结果4.1 风险评级：根据风险评估结果，将银行划分为不同的评级等级，如AAA、AA、A、BBB等。

4.2 综合评级：综合考虑银行的财务健康状况、风险管理能力和战略定位等因素，给予综合评级等级。

5、四大风险因素评估5.1 信用风险评估：评估银行的信贷风险、担保风险等。

5.2 市场风险评估：评估银行在利率风险、汇率风险、价格风险等方面的抵御能力。

5.3 流动性风险评估：评估银行应对资金流动性压力的能力。

5.4 操作风险评估：评估银行在内部控制和管理方面的表现。

6、资本充足率评估6.1 核心资本充足率：根据相关规定计算银行的核心资本充足率。

6.2 总资本充足率：根据相关规定计算银行的总资本充足率。

7、附件本文档涉及的附件包括与商业银行监管评级有关的报告、数据分析和图表等。

8、法律名词及注释8.1 监管机构：指负责监管商业银行的或行业机构。

8.2 风险承受能力：指银行在面对风险时所能够承担的程度。

8.3 财务健康状况：指银行财务报表数据，如资产总额、负债总额、资本结构等。

8.4 战略定位：指银行在市场竞争中的差异化定位和发展策略。

附件1商业银行监管评级定量和定性评价标准一、资本充足（Capital Adequacy) (6)(一）定量指标（50分） (6)1。

资本充足率（40％） (6)2.一级资本充足率(20%） (6)3.核心一级资本充足率（10%) (6)4。

杠杆率(30％） (7)（二）定性因素（50分) (8)1。

银行资本质量和构成（8分) (8)2。

银行整体财务状况及对资本的影响（8分) (8)3。

银行资产质量及拨备计提情况（8分） (9)4。

银行资本补充能力（10分） (9)5.银行资本管理情况（8分） (10)6.银行监管资本的风险覆盖和风险评估情况(8分） (11)二、资产质量（Asset Quality） (13)(一）定量指标（40分） (13)1。

不良贷款率（20%） (13)2.逾期90天以上贷款与不良贷款比例（15%） (13)3。

单一客户贷款集中度/单一集团客户授信集中度(25％） (13)4。

全部关联度（15%） (14)5。

拨备覆盖率（25％） (14)1.不良贷款和其他不良资产的变动趋势（10分) (15)2.信用风险资产集中度（5分） (15)3。

信用风险管理的政策、程序及其有效性（15分) (16)4.贷款风险分类制度的完善和有效(10分） (17)5。

保证贷款和抵（质）押贷款及其管理状况(5分） (18)6。

贷款以外其他表内外资产的风险管理状况（15分) (19)三、管理质量（Management Quality） (20)（一）银行公司治理（40分） (20)1.决策机制（10分） (20)2。

监督机制(4分） (21)3。

执行机制（6分） (21)4。

发展战略、价值准则和社会责任(8分) (22)5.激励约束机制（6分） (23)6。

信息披露（6分） (25)（二）内部控制（60分） (25)1。

内部控制环境(10分） (25)2.风险识别与评估（10分) (27)3.内部控制措施（10分） (28)4。

商业银行监管评级内部指引 2021商业银行监管评级是对商业银行进行风险评估和监管等级划分的一种手段。

在中国，商业银行监管评级由中国银行业监督管理委员会（简称“银监会”）负责监管和评级，具体评级标准和方法则由银监会制定。

本文将介绍商业银行监管评级内部指引。

商业银行监管评级内部指引主要包括评级标准、评级等级和评级过程等内容。

首先，评级标准是商业银行监管评级的基础。

银监会根据商业银行的安全性、稳定性、健康度等因素制定了一系列评级指标。

这些指标包括资本充足率、资产质量、盈利能力、流动性、风险管理体系等。

商业银行需要根据这些指标进行自我评估，并向银监会提供相关的数据和报告。

其次，商业银行监管评级分为不同的等级。

根据评级结果，商业银行可以被划分为A级、B级、C级和D级。

A级代表风险最小，D级代表风险最大。

不同的评级等级对应着不同的监管要求和限制。

银行需要根据自身的评级等级制定相应的风险控制和管理措施。

最后，商业银行监管评级是一个动态的过程。

商业银行需要定期向银监会提交相关报告和数据，供银监会对其进行监管评级。

同时，银监会也会根据市场情况和银行的经营状况进行评估和调整。

商业银行监管评级结果通常会对外公布，以提供给投资者和相关利益相关方参考。

商业银行监管评级对于银行和市场都具有重要的意义。

对于银行而言，监管评级可以帮助其了解自身风险状况，发现问题并采取相应措施，提高经营效率和风险管理水平。

对于市场而言，监管评级可以提供一个客观、透明的评估标准，帮助投资者和其他市场参与者做出合理决策。

总之，商业银行监管评级内部指引是商业银行监管评级的基础，包括评级标准、等级划分和评级过程等内容。

监管评级对于银行和市场都具有重要意义，有助于提高银行的风险管理水平和市场的透明度，促进金融体系的稳定和健康发展。

中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行监管评级内部指引（试行）》的通知-银监发〔2005〕88号2005年12月30日各银监局：现将《商业银行监管评级内部指引（试行）》（以下简称《内部指引》）。

印发给你们，并就有关事项通知如下：一、《内部指引》于2006年1月1日起试行，对于各类商业银行2005年度的评级，仍然沿用原来的风险评级办法。

二、试行阶段，需要对定量指标的选择、权重系数的设定、标准值和分值区间的设置进行更加充分的数据测试，必要时对有关定量指标和定性因素及其标准进行修订和完善，以保证各项评价标准在“打分”体系中的科学性和合理性。

因此，请各银监局认真执行，并将执行过程中发现的问题和建议及时报告银监会。

三、《内部指引》采用定量与定性相结合的分析评价方法，其中定性因素的评价是难点，对于评级人员要求较高，评级人员须具备良好的监管业务素质和丰富的监管工作经验，并且充分了解和熟悉监管评级的所有要素以及评级原理和方法，能够依据定性评价因素及其细化的评价标准对银行做出客观、准确的分析预测和判断评价。

监管人员的专业素质、工作经验、收集评级信息的情况、对监管评级的理解和认识等方面的差异，很容易造成评级尺度不一，严重影响评级结果的准确性和可比性。

因此，请各银监局有计划、有步骤地安排相关培训工作，确保《内部指引》的顺利实施。

四、监管评级有效的推行和使用，还有赖于规范的评级程序和工作制度。

因此，《内部指引》规定了严密规范的评级操作规程和清晰明确的职责分工，请各银监局结合银监会监管业务流程再造和监管资源整合等工作，严格按照监管评级的流程和职责分工做好评级工作，以确保评级工作质量。

五、按照“1104工程”监管信息系统建设工作的规划，《内部指引》试行后，银监会将据此开发“商业银行监管评级子系统”，实现定量指标评价的自动化，定性因素评价的规范化，并通过该系统对评级工作进行质量控制，提高评级工作的效率。

六、各级监管机构及其参与评级工作的监管人员应当严格遵守有关保密规定，防止监管评级结果的误用和滥用。

评级1-5级银行
银保监会印发商业银行监管评级办法。

据悉，商业银行监管评级结果分为1-6级和S级，其中，1级进一步细分为A、B两个档次，2-4级进一步细分为A、B、C三个档次。

评级结果为1-6级的，数值越大反映机构风险越大，需要越高程度的监管关注。

对综合评级结果为5级的银行，应制定实施风险处置方案。

对综合评级结果为6级的银行，监管机构还可视情况依法安排重组、实行接管或实施市场退出。

评级要素权重设置。

各监管评级要素的标准权重分配如下：资本充足（15%）、资产质量（15%）、公司治理与管理质量（20%）、盈利状况（5%）、流动性风险（15%）、市场风险（10%）、数据治理（5%）、信息科技风险（10%）、机构差异化要素（5%）。

银保监会根据监管重点、银行业务复杂程度和风险特征具体设定和调整各评级要素权重。

评级指标和评级要素得分。

评级指标得分由监管人员按照评分标准评估后结合专业判断确定。

评级要素得分为各评级指标得分加总。

单项要素得分按权重换算为百分制后分5个级别，90分（含）至100分为1级，75分（含）至90分为2级，60分（含）至75分为3级，45分（含）至60分为4级，30分（含）至45分为5级。

中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行监管评级内部指引（试行）》的通知-银监发〔2005〕88 号 2005 年 12 月 30 日各银监局：现将《商业银行监管评级内部指引（试行）》（以下简称《内部指引》）。

印发给你们，并就有关事项通知如下：一、《内部指引》于2006 年 1 月 1 日起试行，对于各类商业银行2005 年度的评级，仍然沿用原来的风险评级办法。

二、试行阶段，需要对定量指标的选择、权重系数的设定、标准值和分值区间的设置进行更加充分的数据测试，必要时对有关定量指标和定性因素及其标准进行修订和完善，以保证各项评价标准在“打分”体系中的科学性和合理性。

因此，请各银监局认真执行，并将执行过程中发现的问题和建议及时报告银监会。

三、《内部指引》采用定量与定性相结合的分析评价方法，其中定性因素的评价是难点，对于评级人员要求较高，评级人员须具备良好的监管业务素质和丰富的监管工作经验，并且充分了解和熟悉监管评级的所有要素以及评级原理和方法，能够依据定性评价因素及其细化的评价标准对银行做出客观、准确的分析预测和判断评价。

监管人员的专业素质、工作经验、收集评级信息的情况、对监管评级的理解和认识等方面的差异，很容易造成评级尺度不一，严重影响评级结果的准确性和可比性。

因此，请各银监局有计划、有步骤地安排相关培训工作，确保《内部指引》的顺利实施。

四、监管评级有效的推行和使用，还有赖于规范的评级程序和工作制度。

因此，《内部指引》规定了严密规范的评级操作规程和清晰明确的职责分工，请各银监局结合银监会监管业务流程再造和监管资源整合等工作，严格按照监管评级的流程和职责分工做好评级工作，以确保评级工作质量。

五、按照“1104工程”监管信息系统建设工作的规划，《内部指引》试行后，银监会将据此开发“商业银行监管评级子系统”，实现定量指标评价的自动化，定性因素评价的规范化，并通过该系统对评级工作进行质量控制，提高评级工作的效率。

商业银行风险监管指标表注: 口径释义1.流动性比例计算公式:流动性比例＝流动性资产／流动性负债×100%指标释义:流动性资产包括: 现金、超额准备金存款、一个月内到期的存放同业款项、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期可变现的资产（剔除其中的不良资产）。

流动性负债包括: 活期存款（不含财政性存款）、一个月内到期的定期存款（不含财政性存款）、一个月内到期的同业存放款项、一个月内到期的已发行的债券、一个月内到期的应付利息及各项应付款、一个月内到期的中央银行借款、其他一个月内到期的负债。

2.核心负债依存度（该指标目前未在上报银监报表中反映）计算公式:核心负债依存度＝核心负债／总负债×100%指标释义:核心负债包括距到期日三个月以上（含）定期存款和发行债券以及活期存款的50%。

总负债是指按照金融企业会计制度编制的资产负债表中负债总计的余额。

3.流动性缺口率（该指标目前未在上报银监报表中反映）计算公式:流动性缺口率=流动性缺口/90天内到期表内外资产×100% 指标释义:流动性缺口为90天内到期的表内外资产减去90天内到期的表内外负债的差额。

4.不良资产率计算公式:不良资产率＝不良信用风险资产／信用风险资产×100%指标释义:信用风险资产是指银行资产负债表表内及表外承担信用风险的资产。

主要包括: 各项贷款、存放同业、拆放同业及买入返售资产、银行账户的债券投资、应收利息、其他应收款、承诺及或有负债（表外）等。

不良信用风险资产是指信用风险资产中分类为不良资产类别的部分。

不良贷款为不良信用风险资产的一部分, 定义与“不良贷款率”指标定义一致。

4.1 不良贷款率计算公式:不良贷款率＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）／各项贷款×100%5.单一集团客户授信集中度计算公式:单一集团客户授信集中度＝最大一家集团客户授信总额／资本净额×100%指标释义:资本净额等于商业银行的核心资本加附属资本之后再减去扣减项的值。