商业银行监管评级结果表

2023年一季度监管综合评级明细根据国家金融监管委员会发布的最新数据，2023年一季度监管综合评级明细显示，各个行业的监管综合评级呈现出不同的表现。

下面将详细介绍主要行业的监管综合评级情况。

首先，银行业的监管综合评级中，大多数银行获得了良好的评级。

其中，五大国有银行依然表现出较高的综合评级，综合评级在A级以上。

此外，其他商业银行如招商银行、民生银行等也获得了较高的评级。

这表明银行业规模化、多元化和风险管理能力不断提升。

其次，保险业的监管综合评级明细显示，大部分保险公司获得了较高的评级。

国内领先的保险公司，如中国人寿、中国平安等，在综合评级方面表现优秀。

这主要得益于保险公司在产品创新、理赔服务、投资能力等方面的不断提升。

第三，证券业的监管综合评级明细分化较为明显。

尽管大部分券商获得了较高的评级，但也有一些券商因风险管理不善而获得较低的评级。

这表明证券业在推动市场化改革、服务实体经济方面仍然存在一定的挑战。

第四，互联网金融行业的监管综合评级明细显示，细分领域表现出差异化。

一些传统金融机构转型成立的互联网金融公司，如蚂蚁金服、360金融等，在综合评级方面表现出色。

然而，一些初创的互联网金融公司由于缺乏规范运营和风险管理经验，评级较低。

最后，对于其他行业如房地产、能源、制造业等，监管综合评级明细显示出不同的情况。

由于市场竞争激烈、行业周期性波动大等因素影响，这些行业的监管综合评级相对较低。

综上所述，2023年一季度监管综合评级明细显示不同行业的评级情况分化较大。

银行业和保险业在整体评级上表现较好，而证券业和互联网金融行业则存在较大的差异。

对于其他行业来说，监管综合评级仍然受到市场竞争和行业波动等因素的影响。

随着我国金融体系不断完善和发展，监管综合评级将继续发挥重要作用，促使各个行业提高风险管理和运营能力，为实体经济发展提供更好的金融服务。

商业银行监管评级结果表商业银行监管评级结果表一、评级概况本文档旨在呈现商业银行的监管评级结果。

根据监管机构的评估和调查，商业银行在以下几个方面得到了评级：⒈资本充足性评级⒉资产质量评级⒊利润稳定性评级⒋经营风险评级二、资本充足性评级⒈ Tier 1 资本充足性评级：商业银行的Tier 1资本充足性被评为（评级等级）。

●基于监管机构对商业银行核心资本的综合评估，商业银行在资本充足方面表现（描述）。

⒉总资本充足性评级：商业银行的总资本充足性被评为（评级等级）。

●基于监管机构对商业银行整体资本构成的评估，商业银行在总资本充足方面表现（描述）。

三、资产质量评级⒈不良贷款比例评级：商业银行的不良贷款比例评级为（评级等级）。

●基于商业银行贷款组合中的不良贷款比例，商业银行在资产质量方面表现（描述）。

⒉资本减值准备评级：商业银行的资本减值准备评级为（评级等级）。

●基于商业银行对其贷款组合的风险评估和相应的资本准备情况，商业银行在资产质量方面表现（描述）。

四、利润稳定性评级⒈营业收入增长率评级：商业银行的营业收入增长率评级为（评级等级）。

●基于监管机构对商业银行近期营业收入的增长情况进行评估，商业银行在利润稳定性方面表现（描述）。

⒉资本利润率评级：商业银行的资本利润率评级为（评级等级）。

●基于商业银行的资本利润率指标，反映商业银行在利润稳定性方面的表现（描述）。

五、经营风险评级⒈业务多样性评级：商业银行的业务多样性评级为（评级等级）。

●基于商业银行经营业务的多样性程度，商业银行在经营风险方面表现（描述）。

⒉银行业风险评级：商业银行的银行业风险评级为（评级等级）。

●基于商业银行在市场风险、信用风险和操作风险等方面的表现，商业银行在经营风险方面表现（描述）。

附件：本文档附带以下内容：⒈相关报告和数据。

⒉监管评级规则和方法。

⒊其他相关资料。

注释：⒈ Tier 1资本：商业银行的核心资本，用于覆盖发生的风险和损失。

⒉不良贷款比例：商业银行的不良贷款占总贷款的比例，反映了商业银行的资产质量状况。

商业银行各类监管指标及计算公式总体而言，商业银行的运行高度受制于各项监管指标。

比如对于每一笔存款银行内部如何定价，要看流动性指标LCR和流动性匹配率，月末和季末看存款偏离度，一般存款和同业存款差异要看同业存款/总负债指标是否达标，总体上一般存款还需要缴纳10-12%不等的存款准备金。

对于每笔贷款，则要看对资本的消耗，授信集中度是否超标，狭义贷款额度是否够用，贷款占项目总投资比例是否超标，出现不良后是否导致不良指标过高，影响拨备覆盖率、不良率指标从而影响MPA和监管评级。

在完成小微指标压力之下，很多银行小微投放贷款的进度决定了本行其他类型贷款的额度。

因为如果普惠型小微贷款投放不足，银行和可能要被迫压制总体贷款规模。

房地产贷款也窗口政策，比例不能超过20%，也意味着想要做房企融资先做其他领域贷款基数。

总之，银行在实际运行中始终面临着非常复杂的监管指标框架，本文尝试只是做一点点粗浅的介绍。

一、贷款相关新政及指标（一）民营企业、制造业、信用贷款相关新政及指标背景：从2018年开始，监管层开始加大对民营企业、制造业和信用贷款的明确倾斜。

2019年6月低国常会要求5大行制造业、信用贷款和中长期贷款增速明显超过往年。

2018年郭树清也曾经说过要制定民营企业贷款增速和存量占比指标，简称一、二、五，不过后续并没有真正落地。

相关数据：据各地银保监局工作汇报会议，截止2020年4月，北京地区：制造业平均贷款利率同比下降31BP；不良贷款率约0.61%；广东地区：制造业贷款余额1.99万亿元，同比增长20.4%；基础设施行业贷款余额同比增长12.6%。

不过2020年央行开始有一点改进，在最新MPA评估种，监管当局增加了“制造业中长期贷款、制造业信用贷款、私人控股企业贷款”等评估指标。

凸显了监管当局对民营企业、制造业金融服务的重视。

以下三项在MPA评估种主要是体现在"信贷政策执行"模块，这个模块100分，此前的基本框架是信贷政策评估结果（40分）;信贷政策执行情况（30分）央行资金运用情况（30分）；但是在针对不同银行评估的时侯，信贷政策评估的内容不一样，比如对农村金融机构主要是评估涉农、小微和新增贷款用于当地贷款比例。

商业银行各类监管指标及计算公式总体而言，商业银行的运行高度受制于各项监管指标。

比如对于每一笔存款银行内部如何定价，要看流动性指标LCR和流动性匹配率，月末和季末看存款偏离度，一般存款和同业存款差异要看同业存款/总负债指标是否达标，总体上一般存款还需要缴纳10-12%不等的存款准备金。

对于每笔贷款，则要看对资本的消耗，授信集中度是否超标，狭义贷款额度是否够用，贷款占项目总投资比例是否超标，出现不良后是否导致不良指标过高，影响拨备覆盖率、不良率指标从而影响MPA和监管评级。

在完成小微指标压力之下，很多银行小微投放贷款的进度决定了本行其他类型贷款的额度。

因为如果普惠型小微贷款投放不足，银行和可能要被迫压制总体贷款规模。

房地产贷款也窗口政策，比例不能超过20%，也意味着想要做房企融资先做其他领域贷款基数。

总之，银行在实际运行中始终面临着非常复杂的监管指标框架，本文尝试只是做一点点粗浅的介绍。

一、贷款相关新政及指标（一）民营企业、制造业、信用贷款相关新政及指标背景：从2018年开始，监管层开始加大对民营企业、制造业和信用贷款的明确倾斜。

2019年6月低国常会要求5大行制造业、信用贷款和中长期贷款增速明显超过往年。

2018年郭树清也曾经说过要制定民营企业贷款增速和存量占比指标，简称一、二、五，不过后续并没有真正落地。

相关数据：据各地银保监局工作汇报会议，截止2020年4月，北京地区：制造业平均贷款利率同比下降31BP；不良贷款率约0.61%；广东地区：制造业贷款余额 1.99万亿元，同比增长20.4%；基础设施行业贷款余额同比增长12.6%。

不过2020年央行开始有一点改进，在最新MPA评估种，监管当局增加了“制造业中长期贷款、制造业信用贷款、私人控股企业贷款”等评估指标。

凸显了监管当局对民营企业、制造业金融服务的重视。

以下三项在MPA评估种主要是体现在"信贷政策执行"模块，这个模块100分，此前的基本框架是信贷政策评估结果（40分）;信贷政策执行情况（30分）央行资金运用情况（30分）；但是在针对不同银行评估的时侯，信贷政策评估的内容不一样，比如对农村金融机构主要是评估涉农、小微和新增贷款用于当地贷款比例。

商业银行监管评级结果表商业银行监管评级结果表1、介绍本文档旨在提供商业银行监管评级结果的详细信息。

商业银行监管评级是监管机构对商业银行经营状况和风险承受能力的评估，是保证金融体系稳定和保护客户利益的重要工具。

2、评级概述2.1 评级机构：列出参与评级的机构名称。

2.2 评级日期：标明评级结果发布的具体日期。

2.3 各项指标：列出用于评估的各项指标和标准。

3、银行基本信息3.1 银行名称：列出被评级的商业银行的全名。

3.2 成立时间：标明银行的成立日期。

3.3 注册资本：指明银行的注册资本金额。

3.4 经营范围：概述银行的核心业务和经营范围。

4、评级结果4.1 风险评级：根据风险评估结果，将银行划分为不同的评级等级，如AAA、AA、A、BBB等。

4.2 综合评级：综合考虑银行的财务健康状况、风险管理能力和战略定位等因素，给予综合评级等级。

5、四大风险因素评估5.1 信用风险评估：评估银行的信贷风险、担保风险等。

5.2 市场风险评估：评估银行在利率风险、汇率风险、价格风险等方面的抵御能力。

5.3 流动性风险评估：评估银行应对资金流动性压力的能力。

5.4 操作风险评估：评估银行在内部控制和管理方面的表现。

6、资本充足率评估6.1 核心资本充足率：根据相关规定计算银行的核心资本充足率。

6.2 总资本充足率：根据相关规定计算银行的总资本充足率。

7、附件本文档涉及的附件包括与商业银行监管评级有关的报告、数据分析和图表等。

8、法律名词及注释8.1 监管机构：指负责监管商业银行的或行业机构。

8.2 风险承受能力：指银行在面对风险时所能够承担的程度。

8.3 财务健康状况：指银行财务报表数据，如资产总额、负债总额、资本结构等。

8.4 战略定位：指银行在市场竞争中的差异化定位和发展策略。

商业银行监管评级内部指引（试行）第一章总则 (3)一、功能 (3)二、适用范围 (4)第二章评级要素 (4)一、资本充足状况（C APITAL A DEQUACY） (4)（一）定量指标： (4)（二）定性因素： (4)二、资产质量状况（A SSET Q UALITY） (5)（一）定量指标： (5)（二）定性因素： (5)三、管理状况（M ANAGEMENT） (6)（一）银行公司治理状况： (6)（二）内部控制状况： (6)四、盈利状况（E ARNINGS） (6)（一）定量指标： (6)（二）定性因素： (6)五、流动性状况（L IQUIDITY） (7)（一）定量指标： (7)（二）定性因素： (7)六、市场风险状况（S ENSITIVITY TO M ARKET R ISK） (7)（一）定量指标： (7)（二）定性因素： (7)七、评级结果 (8)（一）单项要素的评级。

(8)（二）综合评级。

(8)八、其他因素（O THERS） (9)第三章评级操作规程和职责分工 (10)一、收集信息 (10)二、初评 (11)三、复评 (11)四、审核 (12)五、评级结果反馈 (12)第四章评级结果的运用 (13)一、监管评级结果应当作为衡量商业银行风险程度的依据 (13)二、监管评级结果应当作为监管规划和合理配置监管资源的主要依据 (15)三、监管评级结果应当是监管机构采取监管措施和行动的主要依据 (15)四、评级结果的披露和保密 (16)第五章附则 (17)附件6.4 商业银行监管评级结果一览表 (22)附件6.5商业银行监管评级定量和定性评价标准 (39)第一章总则为健全和完善商业银行的风险监管体系，实现对商业银行的持续监管、分类监管和风险预警；为推行同质同类银行比较和差别监管模式，逐步统一同质同类银行的监管标准，进一步规范监管评级工作，对中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）现行的评级体系进行整合、修订和完善，依据我国现行的银行监管法律、法规和部门规章，借鉴国际通用的“骆驼（CAMEL）评级体系”，广泛吸收英国、新加坡和香港等国家地区监管机构关于监管评级的良好做法，并充分结合我国的具体实践，制定本指引。

中国银监会关于印发商业银行监管评级内部指引的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.06.19•【文号】银监发〔2014〕32号•【施行日期】2014.06.19•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于印发商业银行监管评级内部指引的通知银监发〔2014〕32号各银监局：现将《商业银行监管评级内部指引》印发给你们，请遵照执行。

中国银行业监督管理委员会2014年6月19日商业银行监管评级内部指引第一章总则第一条为加强商业银行风险监管，完善商业银行同质同类比较和差别监管模式，合理分配监管资源，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本指引。

第二条本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行。

本指引适用于对上述商业银行法人机构的监管评级，但不适用于当年新设立的商业银行（农村商业银行除外）的监管评级。

监管机构可以依据本指引对当年新设立的商业银行进行试评级。

政策性银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行以及经银监会批准成立的其他金融机构的监管评级参照本指引执行。

第三条商业银行监管评级体系由监管评级要素体系、评级方法体系、评级操作规程体系和评级结果运用体系构成。

第二章评级要素及评级方法第四条商业银行监管评级要素共7项，分别为资本充足（C）、资产质量（A）、管理质量（M）、盈利状况（E）、流动性风险（L）、市场风险（S）和信息科技风险（I）。

第五条商业银行监管评级要素由定量和定性两类评级指标组成。

各监管评级要素的评价结果通过对评级指标的定量、定性评估，结合监管人员的专业判断综合得出。

第六条评级方法主要包含以下核心内容：（一）评级要素权重设置。

7项评级要素的标准权重分配如下：资本充足（15％）、资产质量（15％）、管理质量（20％）、盈利状况（10％）、流动性风险（20％）、市场风险（10％）和信息科技风险（10％）。

中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行监管评级内部指引（试行）》的通知-银监发〔2005〕88号2005年12月30日各银监局：现将《商业银行监管评级内部指引（试行）》（以下简称《内部指引》）。

印发给你们，并就有关事项通知如下：一、《内部指引》于2006年1月1日起试行，对于各类商业银行2005年度的评级，仍然沿用原来的风险评级办法。

二、试行阶段，需要对定量指标的选择、权重系数的设定、标准值和分值区间的设置进行更加充分的数据测试，必要时对有关定量指标和定性因素及其标准进行修订和完善，以保证各项评价标准在“打分”体系中的科学性和合理性。

因此，请各银监局认真执行，并将执行过程中发现的问题和建议及时报告银监会。

三、《内部指引》采用定量与定性相结合的分析评价方法，其中定性因素的评价是难点，对于评级人员要求较高，评级人员须具备良好的监管业务素质和丰富的监管工作经验，并且充分了解和熟悉监管评级的所有要素以及评级原理和方法，能够依据定性评价因素及其细化的评价标准对银行做出客观、准确的分析预测和判断评价。

监管人员的专业素质、工作经验、收集评级信息的情况、对监管评级的理解和认识等方面的差异，很容易造成评级尺度不一，严重影响评级结果的准确性和可比性。

因此，请各银监局有计划、有步骤地安排相关培训工作，确保《内部指引》的顺利实施。

四、监管评级有效的推行和使用，还有赖于规范的评级程序和工作制度。

因此，《内部指引》规定了严密规范的评级操作规程和清晰明确的职责分工，请各银监局结合银监会监管业务流程再造和监管资源整合等工作，严格按照监管评级的流程和职责分工做好评级工作，以确保评级工作质量。

五、按照“1104工程”监管信息系统建设工作的规划，《内部指引》试行后，银监会将据此开发“商业银行监管评级子系统”，实现定量指标评价的自动化，定性因素评价的规范化，并通过该系统对评级工作进行质量控制，提高评级工作的效率。

六、各级监管机构及其参与评级工作的监管人员应当严格遵守有关保密规定，防止监管评级结果的误用和滥用。

2021年，银保监会印发了商业银行监管评级办法的通知，对商业银行进行监管评级。

评级结果分为1-6级和S级，其中，1级进一步细分为A、B两个档次，2-4级进一步细分为A、B、C三个档次。

评级结果为1-6级的，数值越大反映机构风险越大，需要越高程度的监管关注。

正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的商业银行经监管机构认定后直接列为S级，不参加当年监管评级。

通知中还提到了一些重要的监管评级原则，例如：评级结果应客观、公正、透明，反映商业银行的实际风险状况；评级结果应与商业银行的风险管理能力、业务规模、复杂程度等因素相适应；评级结果应作为监管机构制定监管措施和进行风险预警的重要依据等。

因此，商业银行需要认真对待监管评级，加强风险管理，提高业务规模和复杂程度的管理能力，以适应不断变化的金融环境和市场需求。

如需更多信息，可查阅银保监会官网或相关财经新闻。