银行业初级资格考试个人贷款知识点精讲[2020年最新]

银行初级职业资格《个人贷款》高频考点第一章个人贷款概述【考点一】个人贷款的性质和发展★个人贷款的特征【考点二】个人贷款产品的种类★★★1.个人抵押贷款2.个人质押贷款3.个人保证贷款4.个人信用贷款【考点三】个人贷款产品的要素★★1.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。

2.银行一般要求个人贷款客户至少满足以下基本条件：（1）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含）；（2）具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等；（3）遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况；（4）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；（5）具有还款意愿；（6）贷款具有真实合法的使用用途等。

3.经贷款人同意，个人贷款可以展期。

4.等额本息还款法等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

每月还款额计算公式为：等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。

5.等额本金还款法（1）等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

每月还款额计算公式如下：每月还款额＝贷款本金/还款期数＋（贷款本金－已归还贷款本金累计额）×月利率（2）等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。

由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。

【总结】等额本息还款法VS等额本金还款法①两种方法分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。

②从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。

第二章个人贷款管理【考点】个人贷款流程★★★1.贷款的签约（1）填写合同应注意的问题①合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。

2023-2024初级银行从业资格之初级个人贷款知识点总结归纳完整版1、农村金融机构( )部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。

A.风险管理B.公司金融C.信贷管理D.个人贷款【答案】 A2、借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率为3．465‰，借款人第一期的还款额为（）元。

A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】 C3、一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为____，最长为____。

()A.半年；2年B.半年；3年C.1年；2年D.1年；3年【答案】 B4、钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（ ）提供担保。

A.可以B.不可以C.只要银行接受就可以D.有相应的财产能力就可以【答案】 B5、借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是()。

A.具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁之间的自然人B.具有当地常住户口或有效居留身份C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力D.个人信用为借款人单位所评定认可【答案】 D6、《汽车贷款管理办法》颁布于（ ）。

A.1993年B.1997年C.1998年D.2004年【答案】 D7、下岗失业人员小额担保贷款的单户贷款额度最高不超过（ ）万元。

合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过（ ）万元。

A.2；10B.5；10C.2；15D.5；15【答案】 A8、商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告。

下列不属于稽核报告内容的是（ ）。

A.内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况B.内部职能部门和分支机构下年度发放贷款的计划C.稽核中发现的主要问题及处理意见D.内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况【答案】 B9、征信服务中心收到商业银行重新报送的个人征信更正信息后，应在()个工作日内对异议信息进行更正。

千里之行，始于足下。

202X年初级银行从业资格之初级个人贷款知识点总结全面整理初级个人贷款知识点总结：1. 个人贷款概述：个人贷款是银行向个人客户提供的一种金融服务，借款人通过签订贷款协议向银行借款，并按照约定的利率和期限进行还款。

2. 个人贷款分类：个人贷款主要分为消费贷款和房地产贷款两大类。

消费贷款包括信用贷款、汽车贷款、教育贷款等；房地产贷款包括个人购房贷款、个人房屋装修贷款等。

3. 个人贷款利率：个人贷款利率主要包括基准利率和浮动利率两种形式。

基准利率是由央行确定的贷款利率基准，浮动利率是在基准利率基础上根据借款人信用状况和市场状况浮动的利率。

4. 个人贷款申请条件：通常银行对个人贷款的申请要求借款人具备稳定的收入来源、良好的信用记录和贷款还款能力，并提供必要的申请材料。

5. 个人信用评估：银行在审批个人贷款申请时会对借款人的信用记录进行评估，包括借款人的还款记录、负债情况、收入水平等。

6. 个人贷款审批流程：个人贷款的审批流程包括申请、审查、审核、批准和放款等环节。

申请人需要填写贷款申请表，并提供相关证明材料。

7. 个人贷款还款方式：个人贷款的还款方式一般有等额本息还款、等额本金还款和按期付息、到期还本等方式。

借款人需要根据自身情况选择适合的还款方式。

第1页/共2页锲而不舍，金石可镂。

8. 个人贷款风险管理：银行在提供个人贷款服务时需要进行风险管理，包括信用风险、流动性风险和市场风险等。

银行需要进行风险评估和控制，确保贷款风险的可控性。

9. 个人贷款的利率调整：个人贷款的利率可能会根据市场情况和央行政策的调整而变动。

借款人需要关注贷款利率的变动，并及时调整还款计划。

10. 个人贷款的合同管理：个人贷款在签订贷款合同后，双方需遵守合同约定。

借款人需要按时还款，银行需要按合同规定提供相应的服务。

虽然以上是初级个人贷款的知识点总结，但个人贷款是一个复杂的金融领域，还有很多其他的知识点和规定需要深入学习和理解。

初级银行从业资格之初级个人贷款考试知识点汇总1、以下关于贷放分控原则的说法中错误的是（ ）。

A.有利于加强商业银行内部控制和践行全流程管理的理念B.贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款，有利于在贷款首个环节防范风险C.采用贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符D.采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认【答案】 B2、个人汽车贷款支付管理中的风险不包括（）。

A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B.业务不合规，业务风险和效益不匹配C.直接将贷款资金发放至借款人账户D.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商【答案】 B3、个人住房贷款的贷后检查的信息获取途径不包括（）。

A.客户提供B.访谈C.秘密调查D.行内资源查询【答案】 C4、（2016年真题）下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是（）。

A.家具B.大型音响设备C.汽车D.健身器材【答案】 C5、目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（）。

A.实时更新B.每日更新一次C.每周更新一次D.每月更新一次【答案】 D6、下列关于一次还本付息法的说法，错误的是（）。

A.利随本清B.又称期末清偿法C.一般适用于期限在1年以上的贷款D.釆用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可以釆用这种方法【答案】 C7、（2017年真题）网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，为公司和个人提供各种产品和全面的服务的是（）。

A.全方位网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.零售型网点机构营销渠道【答案】 A8、属于影响个人贷款定价因素中市场竞争的是（）A.选择性因素的存在是因为贷款期限一般较长，期间宏观经济形势、客户情况等都可能发生变化，从而造成不确定性B.资金成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资金成本越低，个人贷款定价就越低，两者呈正相关关系C.在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益D.如果银行贷款定价高于市场水平，信贷产品的销售就会受到不利的影响；如果贷款定价过低，又会增加银行的风险并对银行利润造成冲击【答案】 D9、根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为（ ）助学贷款。