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第五章电子商务支付系统(1)

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第五章 电子商务支付技术相关案例

第五章 电子商务支付技术相关案例
NPS（Network Payment System）
第三方支付的产品
目前中国国内的第三方支付产品主要有PayPal（易趣公 司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公 司，腾讯拍拍）、易宝支付（Yeep 汇付天下，其中最用户数量最大的是PayPal和支付宝， 前者主要在欧美国家流行，后者是马云阿里巴巴旗下产 品，据称，截止2009年7 月，支付宝用户超过2亿。另外 中国银联旗下银联电子支付也开始发力第三方支付，其 实力不容小视。
电子商务相关案例
电子商务支付
案例1：移动支付
中国2009年初正式启动3G后，全行业都在思考 一个问题。那就是在3G时代，运营商应该提供 什么样的服务。尽管同2G相比3G的带宽有了很 大提高，可是如果没有相应的业务，3G只能沦 落为简单的互联网接入通道，而不能给运营商带 来与成本相匹配的收益。移动支付，逐渐成为中 国3G没有大作为的最大障碍物。
中国移动手机移动支付业务收入主要来源于两 方面：业务实现的佣金提取以及合作商户接入 的比例分成。
移动支付是一种全新的数字金融支付模式，选 择该支付模式的用户除了可以通过安装在手机 上的客户端进行基本金融交易、公共事业缴费 和在线购物等远程支付外，客户只需要将手机 轻轻接触一下非接终端，就可以在商场、超市 等渠道完成消费，今后，还将拓展地铁、公交 等小额支付业务。
RF-SIM
而RF-SIM技术由中国移动力推，采用了2.4GHz 的通信频率。将RFID模块、天线和应用信息都 集成在SIM卡中，用户只需要更换卡即可使用， 从手机成本、业务控制角度来说是运营商的最佳 选择。其关键是经过中移动的研发，可以很好地 透过电池和金属材质的手机后盖，几乎所有手机 都可很容易地使用。
手机近程支付用户最常使用的支付场景集中在超市购 物、商场专柜和乘坐公共交通等，超过一半被调研的 手机近程支付用户在超市购物过程中使用过手机近程 支付方式进行了支付，超过三分之一的被调研者主要 在便利店、商场、公共交通等地使用手机近程支付。

第五章 电子支付系统

第五章 电子支付系统
第五章 电子支付系统
•3、SET与SSL：如何保证网上交易的安全性， 这涉及E-Bank采用的安全协议。目前安全协议 有两种：SET与SSL。
•SET（Secure Electronic Transaction，简称 SET），即“安全电子交易”，是VISA、 MASTER两大国际卡组织和多家科技机构共同 制订的进行在线交易的安全标准。
第五章 电子支付系统
2020/12/11
第五章 电子支付系统
•第五章 电子支付系统
第五章 电子支付系统
•第一节 电子货币
•一、电子货币的特点与功能
• 电子货币是以金融电子化网络为基础，以
商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计 算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进 制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通 过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通 和支付功能的货币。
•
第五章 电子支付系统
•2、电子支票系统 • 电子支票系统通过剔除纸面支票，最大限 度地利用了当前银行系统的自动化潜力。 • 电子支票包含三个实体，即购买方、销售 方以及金融机构。 • 电子支票方式的付款可以脱离现金和纸张 进行。
第五章 电子支付系统
•3、电子现金(电子钱包) • 数字化现金是以电子化数字形式存在的 现金货币。数字化现金的发行方式包括存储 性质的预付卡和纯电子系统形式的用户号码 数据文件等形式。 •（1）.预付卡：用户可以购买特定销售方可 接受的预付卡。 •（2）.纯电子系统：纯电子数字化现金没有 明确的物理形式，它将以用户的数字号码的 形式存在，这使它适用于买方和卖方物理上 处于不同地点的网络和Internet事务处理中。
第五章 电子支付系统
•图9-1 数字现金交易模型
第五章 电子支付系统

中职电子商务基教案a

中职电子商务基教案a

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电子支付的概念电子商务支付系统

电子支付的概念电子商务支付系统
电子支付的概念电子商务支付系统
电子货币是随着电子交易的发展而产生的， 是比各种金属货币、纸币以及各种票据更为方 便快捷的一种支付工具。随着基于纸张的经济 向数字式经济的转变，货币也由纸张类型演变 为数字类型。电子货币的种类包括电子现金、 银行卡和电子支票等。
电子支付的概念电子商务支付系统
5.2.2 电子钱包的概念
电子支付的概念电子商务支付系统
5.3.3电子现金的优点和存在的问题
1）电子现金的优点 （1）匿名性 电子现金用于匿名消费。买方用电 子现金向卖方付款，除了卖方以外，没有人知道买方 的身份或交易细节。 （2）不可跟踪性 电子现金不能提供用于跟踪持有 者的信息，不可跟踪性可以保证交易的保密性，也就 维护了交易双方的隐私权。 （3）减少实物现金的使用量 电子现金的应用推进 了货币电子化的发展趋势，方便了消费者网上购物。 （4）支付灵活方便 电子现金的使用范围比信用卡 更广，银行卡支付仅限于被授权的商户，而电子现金 支付却不受此限制。
电子支付的概念--电子商 务支付系统
2020/11/27
电子支付的概念电子商务支付系统
第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结 算，如代发工资，代交水费、电费、煤气费、电话费等业 务；
第三阶段是利用网络终端向用户提供各项银行服务，如 用户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等；
第四阶段是利用银行销售点终端（POS）向用户提供自 动扣款服务，这是现阶段电子支付的主要方式；
（2）电子支付的工作环境是基于一个开放的系统 平台（如互联网）之上，而传统支付则是在较为封 闭的系统中运作。
电子支付的概念电子商务支付系统
（3）电子支付使用的是最先进的通信手段，如互 联网、外联网，传统支付使用的则是传统的通信 媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，而 传统支付则没有这么高的要求。

第五章 跨境电子商务支付

第五章 跨境电子商务支付
第六章 跨境电子商务支付
在此输入您的封面副标题

第六章 跨境电子商务支付
• 6.1跨境电子商务支付的概念 在介绍跨境电子商务支付的概念之前，我们来回顾一下大家之前学过的知识，什么叫做跨境支付。
• 跨境支付是国际贸易中的一种经常性业务，它是指两个或两个以上国家和地区之间因国际贸易、国际投资 及其他方面所发生的国际间债权债务，借助一定的结算工具和支付系统实现的资金跨国和跨地区转移的行 为。
• 常用的第三方跨境支付平台主要有PayPal、国际信用卡、Payssion（全球本地支付）等。
• 1.PayPal：是跨境电子商务收款中较为常见的支付工具，只要有一个电子邮件地址，都可以使用PayPal在 线发送和接受付款。
• 2.国际信用卡收款：是指通过第三方信用卡支付公司集成Visa、MasterCard、JCB、美国运通等国际信用 卡支付网关来收款。
• 第一层次：购汇支付 • 第二层次：收汇支付 • 第三层次：境外持卡人的境外网站支付
6.3跨境电子商务支付的主要平台
• 跨境支付是指两个或者两个以上国家或者地区之间因国际贸易、国际投资及其他方面所发生的国际间债权 债务，借助一定的结算工具和支付系统实现资金跨国和跨地区转移的行为。
• 如中国消费者在网上购买国外商家产品或国外消费者购买中国商家产品时，由于币种的不一样，就需要通 过一定的结算工具和支付系统实现两个国家或地区之间的资金转换，最终完成交易。
• 在国际货物贸易的支付中，我们学到过，国际支付有三种基本的方式： 第一是 电汇； 第二是 托收； 第三是 信用证。
• 跨境电子商务支付：也称为跨境互联网支付，是指为不同国别的交易双方提供基于互联网的在线支付服务。
6.2 跨境电子商务支付的分类

电子商务支付系统介绍

电子商务支付系统介绍
的信用卡信息传给业务服务器，商家服务器无法看到用户的信用 卡信息。 4、 业务服务器验证商家身份后，将用户加密的信用卡信息转移到 安全的地方解密，然后将用户信用卡信息通过安全专用网传送到 商家银行。 商家银行通过普通电子通道与用户信用卡发卡行联系， 确认信用卡信息的有效性。 5、得到证实后，将结果传送给业务服务器，业务服务器通知商家服 务器交易完成或拒绝，商家再通知用户。整个过程只要经历很短 的时间。 6、交易过程的每一步都需要交易方以数字签名来确认身份，用户和 商家都必须使用支持此种业务的软件，数字签名是用户、商家在 线注册系统时产生的，不能修改。
电子支付的技术
• 1、电子货币类：如电子现金、电子零钱 、电子钱包等
• 2、电子信用卡类，如智能卡、借记卡等 • 3、电子支票类：电子支票、电子转帐等
电子支付方式之一：电子现金
1、电子现金 （E-CASH）
又称为数字现金，是以数字的形式来表示现金， 电子现金是一种以数据形式存在的货币，它把现 金数值转换成一系列的加密序列数，通过这些序 列数来表示现实中各种金额的币值。
多媒体数据 • ２）安全性好：由激光在光学介质上打ＡＯ洞形成的永久变形，
不可恢复，杜绝了数据篡改的可能性 • ３）可靠耐用：不怕磁场、电场、Ｘ射线、水的干扰
银行卡的网上支付结算模型
• 1、基于SSL协议的支付模型 • 2、基于SET协议的支付模型
1、基于SSL协议的信用卡支付
发卡行
开 户
用户
信用卡认证
电子支付特点
• 1、电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信 息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进 行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流 转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来完成款项 支付的 。

电子商务支付系统概述


1）电子钱包的功能
(1)电子安全证书的管理。包括电子安全证书的申 请、存储、删除等。
(2)安全电子交易。进行SET交易时辨认用户的身份 并发送交易信息。
(3)交易记录的保存。保存每一笔交易记录以备日 后查询。
持卡人要在Internet上进行符合SET标准的安全电 子交易，必须安装符合SET标准的电子钱包。
2）专户转账 在成功申请网上购物功能后，招商银行即为用户在
活期人民币储蓄账户下设立了“网上支付”专户，用户 在进行网上消费前需将资金通过招商银行的电话银行或 网上“支付卡理财”自助转入此专户。用户随时可以通 过“支付卡理财”查询账户余额及明细、挂失、修改密 码及网上购物。
3）选购商品
用户可向任何提供招商银行“网上支付”服务的网上 商户选购商品和服务，当选购完商品和服务并确认后， 使用鼠标轻击“一卡通付款”栏，就会自动被引导到招 商银行的网站并进入支付程序。
网上购物使用电子钱包，需要在电子钱包服务系统 中进行。电子商务活动中的电子钱包软件通常都是免 费提供的。用户可直接使用与自己银行账号相连接的 电子商务系统服务器上的电子钱包软件，也可以通过 各种保密方式利用互联网上的电子钱包软件。目前世 界上有VisaCash和Mondex两大电子钱包服务系统，其 他 电 子 钱 包 服 务 系 统 还 有 Master Card、Cash EuroPay的Clip和比利时的Proton等。
第一阶段是银行间采用安全的专用网络进行电子资金 转账（EFT），即利用通讯网络进行账户交易信息的电子 传输，办算机之间资金的结 算，如代发工资，代交水费、电费、煤气费、电话费等业 务；
第三阶段是利用网络终端向用户提供各项银行服务，如 用户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等；

网上支付与结算教案

网上支付与结算教案(总4页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--第五章网上支付与结算课件教学班级：电子商务（1）（2）班级第三方支付平台第三方支付平台概述第三方支付平台实例—支付宝教学目的：1、熟悉电子商务支付环节的基本业务运作2、了解电子商务支付方式的种类3、掌握第三方支付平台要点教学重点：1、支付方式的种类2、网上支付系统的种类3、第三方支付平台的特点教学内容：一、导入教材案例：例如卓越网的邮局汇款支付期限为14天，银行电汇为10天，而采用其他网上支付则只需1－2天。

此外，顾客还必须到银行或邮局才能进行支付，支付过程比较繁琐。

对于商家来说，这种交易方式也无法体现电子商务高速、交互性强、简单易用且运作成本低等优势。

因此，这种支付方式并不能适应电子商务的长期高速发展。

一、电子支付方式主要包括线下支付和网上支付两种方式，并且这些支付方式同时并存。

1、汇款简介: 银行汇款或邮局汇款是一种传统支付方式，也是目前为止电子商务支付方式中最常用的支付方式。

邮局汇款是顾客将订单金额通过邮政部门汇到商户的一种结算支付方式。

优势：采用银行或邮局汇款，可以直接用人民币交易，避免了诸如黑客攻击、账号泄漏、密码被盗等问题，对顾客来说更安全。

2、货到付款优势：充满中国特色的B2C电子商务支付方式、物流方式，既解决了中国网上零售行业的支付和物流两大问题，又培养了客户对网络的信任。

货到付款是中国用户最喜欢的支付方式之一。

劣势：（1）付款方式采用现金付费，因此只局限在小额支付上，例如卓越网的订单金额不可高于15 000元，对于商家的大额交易则无法实现；（2）由于送货上门受到地区的局限，而EMS费用又较高，所以顾客选择最多的还是普通邮寄，这就会带来必然的时间损耗，给用户造成不便。

比如当当书店送货上门服务，送到北京市内读者手中需1－2天，而送到其他城市则需3－7天，普通邮寄则是更需1－2周，这还不包括边远地区。

电子商务-电子商务支付系统


• 随着电子商务行业的发展，很多中小企业也加入了电子商 务大军，实现电子商务非常重要的一个需求就是有一个强 大的电子商务网站平台，用于对企业电子商务相关产品、 服务进行管理等操作。而完成整个电子商务流程最不能越 少的环节就是收款，通过网络，将商品、服务的款项支付 给电子商务平台的所有者。 • 我们将电子商务平台所有者，即在电商平台中出售商品或 服务的提供者，称为商户。电子商务平台要实现的支付功 能，即是顾客通过电商平台进行商品、服务的选择，提交 订单，由平台进行价格处理，并为订单计算出需要支付的 总额，并提供给顾客进行付款。
5.S E T（ security electronic transaction）模 型
协商 消费者 在线商家 确认
审核
订单
审核
支付网关 确认
确认 收单银行
认证认证认证 Nhomakorabea审核批准
发卡银行
支付网关和CA（ certificate authority）的加入保证了支付 的安全性，让买卖双方更放心。
CA信用体系
电子签名，就是数据电文中以电子形式所含、所用于识 别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据。通俗来讲， 就类似于手写签名或印章。
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总而言之
•现行的支付系统流程都是由CA认证来进行控制的， CA的存在保证了电子支付的安全性以及可行性！ 只要你网购，就离不开CA。
什么是数据接口？
• 接口可以比喻为：一个通道，两个相互独立的程序，通 过这个接口通道，实现数据传输，信息交流。当然这个 两个程序都必须遵守这个接口规定的一些标准，只有共 同遵守这个接口标准，才能进行正常的通信。
• 商户网站接入支付结果有两种方式，一种是 通过浏览器进行跳转通知，一种是服务器端 异步通知。那么商户的技术人员该如何选择 呢？我们对这两种通知类型进行分析。 • 浏览器跳转通知：这种方式主要是基于用户 访问的浏览器，如果用户在银行页面支付成 功后，直接关闭了页面，并未等待银行跳转 到支付结果页面，那么商户网站就收不到支 付结果的通知，导致支付结果难以处理。而 且浏览器端数据很容易被篡改，而降低安全 性。所以我们推荐技术人员开发时使用后端 服务器通知做技术判断，而只将前台通知进 行支付相关显示，不进行逻辑处理。

长沙理工大学电子商务作业(1 8章完整版)


(5) 数字签名的作用：是密钥加密和信息摘要相结合的技术，解决了信息的完整性和不可否认性。 形成过程: ①B 要求 A 出示数字证书 ②A 将自己的数字证书发送给 B ③B 首先验证签发该证书的 CA 是否合法。 ④B 用 CA 的公钥解密 A 证书的数字签名，得到 A 证书的数字摘要。 ⑤ B 用摘要算法从 A 证书的明文中获得数字摘要。 ⑥ B 将两个数字摘要进行对比。 (6) 答：数字证书是含有证书持有者的有关信息，是在网络上证明证书持有者身份的数字标 识。 内容：证书中包含证书的有效期限，证书所有人的名称，证书所有人的公开密钥， 证书发 行者对证书的签名。 作用：可用于发送安全电子邮件、访问安全站点、网上办公、网上保险、网上税务、和网上 银行等安全电子事物处理和安全电子交易活动。 (8) 答：A、安全套接层协议 SSL，B、安全电子交易 SET 协议， 区别：SSL 是基于传输层的通用安全协议，它只占电子商务体系中的一部分，可以看做是对 数据传输的那部分技术规范。而 SET 协议位于应用层，对其他各层也有涉及。SET 协议中 规范了整个商务的活动流程，对持卡人、商家、支付网关、结算中心、认证中心之间的信息 流的加密、认证都制定了严密的标准。
（2） 答：客户端：HTML 、GIF、Java、CSS、DHTML、ActiveX、 QuickTime 插件、ActiveX 控件
服务器端：PHP 语言、ASP 技术、Servlet 技术、JSP 技术、CGI 技术、API 技术。
（4） 答：CGI 是一个 Web 服务器主机提供信息服务的标准接口，通过提供这样一个标准接口， Web 服务器能够将用户从浏览器中录入的数据作为参数，运行本机上的程序，并把运行结 果通过浏览器返回给用户。
对于访问量较大的站点，可以使用性能较好的服务器进行站点发布。 对于规模较大的企业，按照上面的方式建立网站是不错的选择。但是，对于中小型企业 或个人用户来说，这无疑是一笔难以承受的投入。这时，可以选择“虚拟主机”服务。 (4) 所谓"动态"网页，主要是指对网页构成的原理而言的。在用户显示该页面之前，该页面 并没有像静态页面那样事先就设计好了，实际上该页面还不存在；当用户向服务器发出动态 请求时，服务器就根据用户的操作动态生成页面的代码，并显示到用户的浏览器中，这就是 "动态"页面名称的由来。
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第 5章
电子商务的支付系统
主要内容：
1 支付系统的概念及其他 2 电子商务支付系统 3 电子商务系统中的支付结算 4 网上支付系统
电子商务是一种全新的商务模式，对传统支付结算系统模式的 冲击很大。特别是电子商务在网络化环境下让有形的东西无形 化了，面对这样的一种支付系统，我们应该重新考虑它的支付 规律，制定新的管理运行模式，以符合它崭新的面貌与特点。
同时电子商务作为一种新型的贸易方式兴起时，支付与结算也必 须适应网络环境的特点，应研究它们在网络新环境的新发展，并 在此基础上进行支付手段的创新设计，应当比传统的支付手段具 有更强大的生命力。
支付与信用的关系十分密切，正是由于商业信用与银行信用的产 生，促使了交易环节与支付环节的分离，才产生了以银行为中介 的支付结算体系。一定的信用关系与信用制度是支付体系得以建 立与完善的基础，同时，支付体系的完善和发展也能促进信用体 系的进一步发展。在一个社会信用体系中，不仅仅包括银行信用， 也包括众多经济成员的行为。与支付有关的信用体系的建立与完 善要涉及到以下因素： （1）支付承诺。
5.1 支付系统的概念及其他
1 支付系统的定义
支付系统(Payment System)亦称清算系统(Clearing System)， 是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金 清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金 转移的一种金融安排。
2 支付系统的作用 支付系统的基本任务即是快速、有序、安全地实现货币所有权 在经济和社会活动参与者间的转移。支付系统对于一国而言具有特 殊重要的意义，在各不同时期的经济及金融体系中发挥着不可缺少 的作用。随着金融在现代经济中核心地位的日益突出，支付系统运 行质量与经济发展、金融稳定及社会安定的相关性日趋紧密。支付 系统已成为国家金融建设的一个重要组成部分。随着经济实力的增 长和金融业的发展，各国对支付系统在经济及金融中地位与作用的 认知不断深化，纷纷加快了支付系统现代化建设的步伐。 3 相关概念的区分：结算与清算 支付系统涉及与支付有关的一些基本概念如结算、清算等经济 用语，虽属同一经济范畴，但它们在业务范围、程序及当事人等方 面具有诸多不同，故有必要对其予以界定。 （1） 结算为实现因货物买卖、服务贸易、金融投资、消费等引 发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付。
现金
支票、本票、汇票、汇兑、 托收承付、委托收付、信 用卡、信用证
货币结算：现金交换
支付结算：以银行为中 介的货币收支
4 现代支付系统
通过现金、支票、本票、汇票、汇兑、托收承付、委托收付、信 用卡、信用证等手段支付，属于传统的支付手段。传统的手段在 给我们带来方便的同时，也有其固有的缺点。 如现金支付具有简单，便携，灵活以及匿名性等优点，特别适合 日常的小额支付，能充分保障使用者的隐私，但具有易丢失、易 被盗、易伪造、易磨损，也不方便大额支付等缺点。而以银行为 中介的支付如支票，汇兑等方式虽能克服现金支付的上述缺点， 但使用程序较复杂，需在银行开户、隐私性在一定程度上丧失， 一次支付所消耗的财务成本和时间成本都较高，只适合公司之间 的货币支付。 随着经济的不断发展与信息技术的不断进步，人们对支付系统的 运行效率和服务质量的要求也越来越高，促使支付系统不断的从 手工操作走向电子化、网络化（即网上支付）。
事实上，在金属及信用货币问世之前，当物物交换成为维系人类 生存的基本手段时，远古时期的社会即已存在原始的结算行为。 当作为一般等价物的货币问世之后，结算以商品、货币经济为实 施条件，是货币发挥流通手段和支付手段职能的具体体现。首先， 随着货币流通手段职能的行使，产生了商品交换中以货币为媒介 的货币给付行为；随着货币的给付，实现了物品、劳务与货币所 有权的互换转移；当货币继而发挥支付手段职能时，结算的服务 范围扩大至由于商品赊销或货币让渡所产生的债权债务的清偿。 随着商品、货币、信用经济的发展，货币的职能作用日益突出， 职能范围日益扩大，不仅可作为商品交换的媒介，还可普遍地用 来清偿债务、支付劳务报酬、投资、缴纳税赋。 在以信用货币作为结算货币的条件下，从结算主体及结算工具等 角度，可将结算分为不同类型。 •现金结算与转账结算
（4）结算与清算区分：两者发生的层面不同。 结算是货币行使流通手段和支付手段职能的综合体现，其涉及者 可以是各种行为的当事人，所以结算具有广泛的社会性，每个人 均与结算行为有着这样或那样的联系；
而清算则更具专门化，参加者主要是那些提供结算服务的银行及 清算机构。 （5）结算与支付的区分 结算的运作范围大于支付，结算必然包括支付。 支付是结算过程中的一个环节，只是实现货币资金转移和过手的 实施程序。 以物易物 结 算
（2）清算是发生在银行同业之间的货币收付，用以清讫双边或 多边债权债务的过程和方法。 从商品经济发展及货币形态变化的角度来看，清算的历史较之结 算要短得多，清算并不是结算的同生物，其实商品经济发展到— 定阶段、货币演化至一定形态是必然的一种产物；确切地说，清 算是在银行问世后才开始行使的支付中介职能。为实现信用货币 条件下资金在不同所有者间的流动而产生的一种技术安排。 （3）清算中介以前的历史时期； 现代社会中的直接结算领域。 • “清算”是银行为社会提供转账结算服务的直接产物。
•直接结算与间接结算
• 传统结算与信息化结算 • 国内结算与国际结算。 “结算”与“清算” 从汉语上理解意义差别不大，但在英文 中结算为“Settlement”，而清算为“C1earing”。 事实上，清算与结算在货币资金收付转移的层次、范围及参与 者等方面均有着明显差异。在市场经济中，银行已成为社会资金 流转的渠道和中转站，所以经济体系中的货币结算基本上即银行 结算。从商业银行的结算业务流程来看，除需采用相应的结算工 具、结算方式以外，还需借助同业银行的协作，才能最终实现客 户委办的结算、业务；另外，出于自身需要，银行会与其他金融 机构发生大量的业务往来，银行同业之间也会产生债权债务的清 偿和资金的划转。为此，需要通过一定的清算组织和支付系统， 进行支付指令的发送与接受、对账与确认、收付数额的统计轧差、 全额或净额的结清等一系列程序，即所谓的“清算”。