第二讲关于电子商务支付系统

1. 无安全措施的信用卡支付
1、工作流程
信用卡信息
用户(持卡人) 电话/传真/因特网
商家
合法性检查
银行
承担信用卡信息在传输过程中被盗及 卖方获得信用卡信息等风险
2021/3/24
17
2. 通过第三方代理人的支付
客户
开设账户 帐号
支付确认
第三方代 理 人 银行卡信息 银 行
帐
授
号
权
订单及帐号
订单确认
商家
2021/3/24
18
▪ 特点： ① 支付通过双方都信任第三方完成
② 信用卡信息不在开放的网络上传送，买方没有信用卡信 息被盗窃的风险
③ 交易成本低
2021/3/24
19
3. 基于SSL协议的简单加密信用卡支付
1、特点：
（1） 使用SSL技术加密的信用卡信息只有业务提供商或第三 方机构能够识别。
（3）电子支票适于各种市场，可以很容易地与EDI应用结合， 推动EDI基础上的电子订货和支付。
（4）电子支票技术将公共网络连入金融支付和银行清算网络。
2021/3/24
30
3、电子支票的支付流程
客户开户 银行
票据 交易所
传送支票
下 帐 后 通 知
传送支票
客户
2021/3/24
发送订单、电子支票 交易确认通知
2021/3/24
12
2.1.2 网上支付系统的基本构成
客户：支 付工具
CA信 用体系
商家：后台服务器
支付网 关
INTERNET
支付网关
客户开户行： 提供支付工具
2021/3/24
银 行网络
商家开户 行： 处理帐单
13
1、客户：支付工具
2、商家：根据客户发起的支付指令向金融体系请求获取货币。
3、客户的开户行：发卡行
商家 开户银行
定
期
支将
票 验
电 子 支
证票
入
帐
号
商家
31
2.2.3 电子现金支付方式
1、电子现金（E－cash）是一种以数据形式存在的现金货币。 它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序
20E21/3c/24heck(http://www.echeck.org)等
27
2021/3/24
28
电子支票的校验过程
2021/3/24
29
2、电子支票支付方式的特点
（1）电子支票与传统支票工作方式相同，易于理解和接受。
（2）加密的电子支票使它们比数字现金更易于流通，买卖双 方的银行只要用公开密钥认证确认支票即可，数字签名也可 以被自动验证，
26
2.2.2 电子支票支付方式
1、电子支票（Electronic Check，E-Check）电子支票, 是网络银行常用的一种电子支付工具，是客户向收款人签发 的、无条件的数字化支付指令。（主要用于B2B）
美国每年电子支票交易量为700亿美元，国际上常用的电子
支票系统有:Netcheque(http://www.netcheque.com)、
3 电子钱包及其使用
电子钱包的功能与特点 电子钱包的使用
2021/3/24
8
电子钱包及其功能
电子钱包（Electronic Purse）
是电子商务活动中购物顾客常用的一种支付工具软件，是 在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。
电子钱包软件的功能
电子证书管理：包括电子证书的申请、储存及删除等。 交易的进行：进行SET交易时辩认商店身份并发送交易讯
商家服务器
交易是否成功
解 密认 信证 息信
息
信用卡加 密信息
认证信息
业务服 务器
21
2021/3/24
22
2021/3/24
23
2021/3/24
24
4. 安全电子交易(SET)信用卡支付
1、安全电子交易协议(SET) 是为了保障Internet上信用 卡交易的安全性而开发的。
2、功能
（1）对交易参与者进行认证（用户、商家、服务器、银行）
录。
2021/3/24
10
电子钱包的使用
选定用电子钱包付钱 信用卡公司将处理请求再送到商业银行请
求确认并授权，商业银行确认并授权后送 回信用卡公司。 授权后，销售商店就可交货。 演示
2021/3/24
11
第三方支付平台
属于第三方的服务型中介机构，它主要为 电子商务企业提供电子商务基础支撑的服 务，不直接从事具体的电子商务活动。第 三方支付平台独立于银行、网站以及商家 来做职能清晰的支付，例如：支付宝
（2）信息保密性
（3）数据完整性
（4）订单和帐号信息相互隔离，保证用户资金安全
（5）互操作性
2021/3/24
成本过高
25
客户
订单、支付指令（数字签名、加密）
确认
申
请
信 用
认证 认证 中心
卡
认证 认证
确认信息
发卡行
货款转移
银行专 网
确认信息 货款转移
商家
确审
认 信
核
息
支付网关
批审 准核
收单 银行
2021/3/24
2021/3/24
15
2.1.4 网上支付系统的功能
1、使用数字签名和数字证书实现对各方的认证 2、使用加密技术对业务进行加密 3、使用消息摘要算法确认业务的完整性 4、保证业务不可否认性 5、处理贸易业务的多边支付问题(支付信息与订单信息相分离)
2021/3/24
16
2.2 网上支付方式 2.2.1 信用卡网上支付方式
息。
交易记录的保存：保存每一笔交易记录以供日后查询。
2021/3/24
9
电子钱包的特点
钱包软件充分保障持卡人的个人财务机密资料， 即使商家也看不到卡号及有效期等信息。
利用SET协议为持卡者及商家提供身份确认等必 要的安全保护。
钱包软件支持多用户、多类型。 钱包软件为用户提供密码保护功能， 钱包软件支持一用户多信用卡/供记卡功能。 通知商家接收及认可定单，并可查询历史交易记
（2） 用户购物时只需一个信用卡号，比较方便。
（3）启用身份认证系统和数字签名，并且这些是用户、商 家在线注册系统时产生的，不能修改。
（4）需要业务服务器和服务软件的支持。
2021/3/24
20
发卡行
银行卡认证
商Baidu Nhomakorabea银行
开 设
信 用 卡 账
信 用 卡 账 户
户
客户
2021/3/24
商家
交 易 情 况 订货及信用 卡（加密）
4、商家开户行：收单行
5、支付网关：公用网和金融专用网之间的接口，支付信息必须
通过支付网关才能进入银行支付系统（支付信息和交易信息
分离）
6、金融专用网则是银行内部及银行间进行通信的网络
7、认证机构确认各方的身份
2021/3/24
14
2.1.3 网上支付系统的种类
信用卡支付系统：延时付款， 在线操作，允许透支 电子转帐支付系统：即时付款，在线操作，不可透支 电子现金支付系统：预先付款，可离线操作