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利率市场化对我国商业银行的影响及对策探讨论文利率市场化对我国商业银行的影响及对策探讨全文如下：摘要：随着我国现代社会的飞速发展，经济体制的改变，利率市场化改革的进程在逐渐推进，使我国市场经济模式更加的完善。
但利率市场化所带来的影响并非都是有利的，它同时也会产生一些消极的作用，对此，我国应该做出准确的分析，将负面影响降至最低。
利率市场化是指中央银行放松对商业银行利率的直接控制，将利率的生成机制、利率的传导途径、利率的风险和期限结构以及利率的管理方式都交由市场决定，市场主体可以在市场利率的基础上，根据不同金融交易和各自的特点自由决定利率。
尽管我国的利率市场化已经高喊了很多年，但直到2021年7月20日，才终于有了实质性的进展央行为贷款利率松绑，不再设定贷款利率下限。
这标志着我国的利率市场化已开始向最核心的领域迈进，金融生态环境即将发生根本性的改变，商业银行将在新的环境中面临多方面的机遇和挑战。
一、利率市场化给商业银行带来的机遇一利率市场化有利于银行公平竞争一方面，银行公平竞争表现在银行间的公平竞争。
利率管制背景下，银行间的竞争焦点只限于对存款规模的追求和对贷款质量的把握，而缺乏价格竞争这一基本手段，这种不完全的银行竞争导致了银行服务局部过剩。
而利率市场化让国内商业银行拥有了全面竞争的价格手段，构建了一个优胜劣汰机制，促进了国内商业银行间的公平竞争。
另一方面，银行公平竞争表现在银行与非银行金融机构之间的公平竞争。
在分业经营的前提下，银行作为存贷款的主体必然面临严格的利率管制，而非银行金融机构却可以使用较大浮动范围的利率标准。
在利率市场化之后，银行有权根据具体市场需求和经济成本决定利率，使银行在竞争上的自主权得以扩大。
银行可以通过利率扩大资金的来源，从而扩大银行经营规模。
二利率市场化有利于银行业的金融创新利率市场化使得利率风险成为市场主体关注的焦点，这为以规避利率风险为主要目的的金融衍生产品的创新创造了环境。
央行降准降息的影响,3月1日起央行降准0.5个百分点【公告】【央行“降准”0.5个百分点助力供给侧改革】29日晚，中国人民银行宣布下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。
这是今年央行首次降准。
2015年人民银行五次下调存款准备金率。
央行称，此举旨在保持金融体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长，为供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。
春节前后，金融机构流动性略显紧张，降准预期曾一度升温，而央行多通过公开市场逆回购操作、中期借贷便利、常备借贷便利等市场工具补充流动性。
此次央行“降准”消息一出，专家普遍认为在预期之中，主要是对冲外汇占款下降的需要，为实体经济发展提供充裕的流动性。
社科院金融所银行研究室主任曾刚认为，此前央行通过公开市场操作等方式向市场释放短期流动性，这种方式对汇率形成的压力比较小，但不是长久之计。
“对银行来说，尽管都是释放流动性，但降低存款准备金率的方式成本更低，有助于提升银行支持实体经济的积极性。
”另外，1月，中央银行外汇占款减少6445亿元，仅次于去年12月外汇占款下降7082亿元的历史最大降幅。
“去年末和今年初两个月外汇占款持续下降且规模较大，需要降准对冲外汇占款的减少。
”昆仑银行战略投资与发展部总经理助理李建军说。
此次降准能够释放多少流动性?据专家测算，截至1月末，人民币存款余额137.75万亿元，降准0.5个百分点将释放约5000亿元至6000亿元的流动性。
“当前，经济下行压力依然较大，降准会推动银行一定程度的信贷增长，释放出来一些流动性，推动经济平稳增长，也有助于中国结构性改革。
”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说。
目前，我国正积极放开市场准入，推动大众创业和万众创新、高新产业发展、经济结构转型升级，而这些需要适宜的货币金融环境予以支持。
“今年中国经济面临去产能等五大任务，以及实现供给侧改革的要求，需要货币政策的支持，特别是流动性的支持。
”李建军认为，需要利用降准这种长期的、没有资金成本的流动性多向企业提供长期的信贷支持，确保经济的平稳增长。
贷款利率下限放开对商业银行的影响及对策【摘要】贷款利率下限放开对商业银行的影响及对策是一个备受关注的话题。
银行竞争加剧，利润空间压缩，对风险的容忍度也在增加。
风险增加，可能导致不良贷款率上升，需要加强风险管理。
为了有效应对这些挑战，商业银行需要拓展服务范围，提升金融科技水平，不断提高服务质量和效率。
贷款利率下限放开对商业银行影响深远，但也为其带来了更多的发展机遇。
未来，商业银行应把握好机遇，不断优化自身经营模式，提升核心竞争力，实现可持续发展。
通过科学合理的风险管理和各项对策的实施，商业银行将更好地迎接市场挑战，取得更好的业绩和效益。
【关键词】关键词：贷款利率下限放开，商业银行，影响，对策，竞争加剧，风险增加，风险管理，服务范围，技术水平，总结，未来展望1. 引言1.1 背景介绍在中国经济高速发展的商业银行作为金融体系的重要组成部分，在经济活动中扮演着至关重要的角色。
长期以来，我国的贷款利率一直受到限制，导致商业银行的贷款利率水平相对较低，加剧了银行间的竞争压力，限制了其盈利能力和发展空间。
为了更好地适应市场经济的需要，中国决定放开贷款利率下限，这一政策将对商业银行产生深远的影响。
贷款利率下限放开意味着商业银行可以根据市场需求和风险水平来自由调整贷款利率，加剧了市场竞争。
此举将推动银行业务的创新和提升服务质量，但同时也带来一定的风险挑战。
商业银行需要加强风险管理，拓展服务范围，提升技术水平，以更好地适应新政策带来的挑战和机遇。
1.2 问题提出贷款利率下限放开对商业银行的影响及对策随着贷款利率下限的放开，商业银行面临着一系列新的挑战和机遇。
在这个变革的时代背景下，商业银行需要面对的问题是如何应对竞争加剧和风险增加带来的压力，如何提升自身的风险管理水平和服务范围，如何加强技术水平以适应日益激烈的市场竞争。
这些问题将直接影响商业银行的发展和长远的经营战略。
商业银行需要深入思考和积极应对这些挑战，以确保自身在市场中的竞争力和可持续发展能力。
中央银行降息降准对经济的影响摘要本文从降息降准概念的角度开篇，详细地描述了降息降准的含义，进而引申出降息降准对我国经济的影响。
其中，降息有14点、降准有5点。
谈到了楼市、股市、债市等。
关键词：降准、降息、房地产、经济一、什么是降息降准？1）降息：所谓降息是指银行利用利率调整，来改变现金流动。
当银行降息时，把资金存入银行的收益减少，所以降息会导致资金从银行流出，存款变为投资或消费，结果是资金流动性增加。
一般来说，降息会给股票市场带来更多的资金，因此有利于股价上涨。
降息会推动企业贷款扩大再生产，鼓励消费者贷款购买大件商品，使经济逐渐变热。
自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。
2）降准：降准就是降低准备金率，准备金率是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
降低存款准备金率，表明流动性已开始步入逐步释放过程。
二、央行降息的影响分析：1.量价齐涨几率大，购房者可能恐慌入市而且因为全面降准，银行将增加贷款额度，对于购房者来说，首套房的利率折扣将明显增加。
预计一线城市9折将成为主流，甚至有出现85折或者8折的可能性。
对于购房者来说，这种直接的信贷刺激影响非常大。
另外从心理层面讲，本次降息降准，力度空前，对于购房者来说，叠加之前的取消限购、限贷政策影响，购房者很可能再次恐慌入市。
入市的积极性继续提高，房价难以再跌，量价齐涨的可能性非常大。
松动的信贷政策使得购房者难以再期待价格下调回归合理。
2.一二线城市房价不再跌，三四线城市回暖概率小一二线城市，楼市资金面将明显好转。
房价再跌的可能性接近于0。
三四线因为库存绝对值过高，这种情况下，即使信贷刺激，出现全面回暖的可能性也不大。
3.急缺钱的开发商久旱逢甘霖，融资成本降低目前不管是中国经济还是全球经济均依然不乐观，央行下调贷款利率和存款准备金率意在刺激整个经济环境，维持平稳上涨，这对大部分开发商来说是利好消息。
低利率政策背景下商业银行如何转型
近年来,随着我国经济迅猛发展,银行业竞争已经日渐激烈。
经济发展
和金融体制的深入以及中央银行频繁实施的低利率政策,使中国商业银行
面临着巨大的挑战。
商业银行在低利率政策背景下如何转型,对银行业的
发展具有重要意义。
首先，要加大服务能力提升，增强企业客户服务水平，提高客户获得
服务的满意度，促进服务业的深入发展。
商业银行应该进一步创新客户服
务模式，实施“客户为中心”原则，提高服务业质量，加强企业客户服务，提高客户满意度，促进服务业的发展。
第二，要重视金融创新，拓宽业务板块以及提升金融服务质量。
商业
银行要深化金融创新，增强金融服务竞争力，改善金融服务水平，拓宽金
融服务板块，适应市场发展，丰富金融产品、加强金融服务内涵，提高金
融服务质量，以满足市场需求。
第三，要做好风险管理，坚持安全、稳健的发展。
风险管理是商业银
行转型改造的重中之重，应该加强风险分析，构建风险管理体系，提高风
险管理水平和能力，积极抗风险，坚持安全、稳健的发展，有效管理金融
风险，把控经营风险，确保银行安全可持续发展。
央行降息降准和加息加准是什么情况？央行降息降准对我国经济影响：1、降息是降低存贷款利率，由各商业银行发行。
商业银行降低存贷款利率，对储户产生较大影响。
存款利息下降，储户存款收益减少，减少储户储蓄意愿。
贷款利率下降，向银行借贷成本减少，会增加贷款意愿。
因而，降息会增加社会上的货币资金，刺激投资和消费。
2、降准是指降低法定存款准备金，降准后，商业银行向央行上交的存款准备金减少，自身有更多的资金用于借贷业务，增加市场的资金供给，刺激生产。
一般来说降准对融资市场的影响更显著。
降准是一种量的工具，它可以直接增加市场上的货币供应量，但是也可能导致通货膨胀或者经济泡沫。
降息是一种价格工具，它可以通过改变人们对资金使用成本的预期来影响市场，但其效果也可能受到如信用风险、投资者流动性偏好等因素的制约。
央行加息加准对我国经济影响：1、加息是增加存款利息和贷款利息，居民把更多的钱存入银行，同时借贷成本增加，减少借款意愿。
导致市场中流通的人民币减少，抑制消费，从而抑制通货膨胀、减缓市场投机、防止物价上涨和资本市场流动性较低的情况。
2、加准是增加银行降低法定存款准备金，加准后，银行用于借贷的资金减少，市场中人民币供应量减少，从而抑制消费，减轻市场过热的情况，抑制通货膨胀。
抓连续涨停的股票中线选股技巧中，要想做中长的布局，得看当前的大盘情况，可以参考大盘指数的年线(250天线)和半年线(120天线)，若走势在年线和半年线之上，那说明目前不是熊市。
在国家政策面前，在股市大盘全面下跌的情况下，股民不要存在侥幸心理去抢反弹或选择买人，应该顺势而为清仓观望。
如果股市大涨，则要顺势进入，中期持股。
中线选股应该从六个方面来进行全面分析：K线形态、技术指标、相对价位、公司基本面、大盘走向、该股题材。
应放弃一些市盈率很高，价格远远高于内在价值的股票。
至于怎样抓连续涨停的股票?起步股价涨幅超过6%;必须“放量”;涨幅越大则代表趋势越强，越有利。
2023中央银行降息意味着什么？央行降息意味着什么央行降息意味着市场上的资金较多，央行利用降息来调整利率，来改变现金流动，降息会推动企业贷款扩大再生产，鼓励消费者贷款购买大件商品，促进出口，减少进口，推动通货膨胀，使经济逐渐过热。
央行降息是货币政策，实际上就是降低了利息，包括了存款利率和贷款利率。
银行通过利率来进行调控，当货币供给小于货币实际需求时，就会进行降息来调控;当市场上货币供给大于货币实际需求时，就会进行加息来调控。
央行降息对我们造成的影响有：1、存款利息变少：央行降息后意味着定期存款的利率也会降低，因此定期存款的收益会减少。
2、贷款利息减少：银行贷款主要分为个人和企业，对于个人而言，央行降息可以让借款人少支出一些利息，减轻房贷等压力;对于企业而言，贷款的金额较大，降息后可以节省更多利息支出。
3、利好股市：为市场上资金变多投资者就会去寻找收益率高的投资标的，股市增量资金会变多。
如何看待央行降息?1. 刺激经济：央行降息可以刺激借贷和投资，促进经济增长。
降低利率可以减少借款成本，鼓励企业和个人增加投资，并提高消费。
这有助于推动经济活动，增加就业机会和收入水平。
2. 应对通缩风险：央行降息可以应对通货紧缩风险。
通货膨胀率低于目标水平时，央行降息可以鼓励消费和投资，提高物价水平，避免经济陷入通缩状态。
3. 促进房地产市场：央行降息通常会降低房贷利率，刺激房地产市场。
这可能会促使房地产市场的活跃度，并支持相关行业的发展。
然而，过度依赖低利率来推动房地产市场可能导致房价泡沫和金融风险。
4. 影响储蓄者：央行降息可能对储蓄者造成负面影响，尤其是那些依赖存款利息来维持生活的人。
降低利率可能导致储蓄回报率下降，给一些储蓄者造成经济压力。
低利率环境可能鼓励过度借贷和投机行为，增加金融体系的脆弱性，存在潜在的金融危机风险。
央行降息房贷会减少吗央行降息可能会让房贷减少，不过这也是针对房贷利率与LPR挂钩的客户而言，如果是以前的存量房贷，后面还选择了固定利率，就算是央行降息导致LPR 利率下调，也不会让房贷金额减少。
政策变化对银行工作的影响与应对随着社会的不断发展，政策变化成为银行工作中一大挑战。
银行作为金融体系的重要组成部分，受到政府政策的直接影响。
这些政策的改变可能对银行的运营、风险管理、业务发展等方面产生深远影响。
因此，银行需要积极应对政策变化，灵活适应新的形势和变革，并采取相应的措施来降低不确定性和运营风险。
一、影响方面1. 利率政策的变化：政府的利率调整将对银行的贷款和存款利率产生直接影响。
高利率政策可能导致贷款需求下降，影响银行的贷款业务；而低利率可能导致银行利润率下滑。
银行需要根据利率变化及时调整自身的利率策略，平衡风险与利润之间的关系。
2. 资本监管政策的修改：政府对银行资本的要求和标准不断变化，银行需要根据政府监管要求调整自身的资本结构，满足监管要求。
资本充足性的要求是银行风险管理的核心，通过提高核心资本比率等指标，银行可以增强自身的抗风险能力。
3. 财务规范政策的改变：政策的变化可能会对银行的财务报告和会计核算产生影响，银行需要调整内部会计制度和核算方法，确保财务信息的真实、准确和及时。
同时，政府的财务监督和审计要求也是银行必须要满足的，因此，银行需要根据政策要求加强内部控制和风险管理。
二、应对策略1. 提高政策适应能力：银行应建立多元化的风险管理机制，加强对政策的监测和分析，及时了解政府政策的动态变化。
同时，银行还应加强与监管机构的沟通与合作，以便更好地适应政策变化。
2. 加强内部控制与合规管理：银行应建立健全的内部控制制度，确保合规性和风险控制。
通过完善内部审计和风险管理制度，及时发现和解决存在的问题。
此外，银行还应加强员工培训与教育，提高员工的风险意识和合规意识。
3. 加大科技创新与战略转型力度：面对政策的不确定性和变动，银行需要借助科技创新推动战略转型。
合理利用人工智能、大数据、区块链等新技术，提高业务效率和风险管理水平。
同时，银行还应根据政策变化调整自身的战略定位，不断开拓新的业务领域，降低对传统业务的依赖。
利率市场化对我国商业银行的影响及应对措施随着我国利率市场化改革的深入推进，商业银行的经营环境和经营方式也将逐渐发生变化。
本文将从影响和应对措施两方面探讨利率市场化对我国商业银行的影响。
1. 利润来源减少商业银行的主要收益来源是贷款利差和利息收入，如果利率市场化后贷款利率和存款利率均由市场决定，那么商业银行的利润来源将会大大减少。
因此，商业银行需要通过创新金融产品和服务，增加非利息收入来弥补利润的下降。
2. 风险管理能力提升利率市场化将促使商业银行通过加强风险管理来降低风险，以保障稳健的运营并提高盈利能力。
商业银行需要进一步加强风险管理体系建设，增强风险意识，提高风险管理的能力。
3. 竞争压力加大利率市场化将使得各家商业银行的贷款利率变得更加市场化，也将推动竞争加剧。
商业银行需要进一步提高产品和服务的竞争力，加强市场调研和需求分析，从而提高市场占有率和盈利水平。
4. 负债端风险加大随着利率市场化的推进，商业银行的负债端风险也将随之加大。
由于存款利率将由市场供求决定，银行面临的存款成本可能会增加，而这将会对商业银行的利润产生影响。
商业银行需要通过优化产品结构，提高理财产品的销售，降低借贷资金成本，从而降低负债端风险。
二、应对措施1. 科技创新商业银行需要通过科技创新来提高业务效率、加强风险控制和塑造品牌形象。
具体来说，商业银行可以通过大数据、云计算、人工智能等新技术来压缩运营成本和提高产品和服务的质量和效率。
商业银行需要时刻关注风险管理领域的最新动态，加强风险管理体系建设和员工培训，提高风险管理能力。
此外，商业银行还需要通过合理地分散风险、加强对新兴风险的研究和预测来提高风险管理的效果。
3. 加强产品创新商业银行需要不断创新金融产品和服务，以提高非利息收入，减轻利润减少的压力。
商业银行可以通过开发新的理财产品、推出新型支付和结算方式等来提高产品的竞争力和吸引力。
4. 拓展市场商业银行需要加强市场拓展，拓宽融资渠道，通过多元化经营、股权投资等方式来增加非利息收入。
金融学院央行降息对商业银行的影响极其应对措施评阅人签名：_________复核人签名：_________得分：________姓名徐茂斌王亚飞闫凯姚智龙专业金融学课程名称商业银行经营与管理指导教师赵紫剑2015年6月5日摘要降息对实体部门而言是降低利息负担，但对银行业而言，则是减少了利息收入。
而且，表面看此次降息是对称的，但是，由于降息的同时还开启存款利率上浮空间，进一步将存款利率浮动区间上限由基准利率的1.2倍扩大至1.3倍，提高了贷款利率下浮幅度，因此本次降息实际上是非对称的，对商业银行有较大的冲击。
降息对实体部门而言是降低利息负担，但对银行业而言，则是减少了利息收入。
而且，表面看此次降息是对称的，但是，由于降息的同时还开启存款利率上浮空间，进一步将存款利率浮动区间上限由基准利率的 1.2倍扩大至1.3倍，提高了贷款利率下浮幅度，因此本次降息实际上是非对称的，对商业银行有较大的冲击，在如此境况下商业银行又该如何降低自身受到的影响……【关键词】央行降息；商业银行；吸存能力；负债业务；银行利润目录摘要...................................................................................................... I I1 引言 (4)2 央行降息对商业银行影响偏负面 (4)2.1降息导致商业银行负债压力加大 (4)2.1.1 五大行的应对举措 (6)2.1.2 股份制银行和小银行的应对举措 (7)2.2对银行冲击最大的将是其优质客户业务 (7)3降息对商业银行吸存能力和利润带来的挑战 (6)3.1降息对商业银行吸存能力的影响 (8)3.2息差的缩窄对银行利润的影响....................... 错误！未定义书签。
4 面对降息商业银行的应对措施 (8)4.1增强危机意识，转变经营发展理念 (9)4.2制定适合自己行情的存款定价策略 (9)4.3拓宽客户基础，提高资产定价能力 (9)4.4改善服务水平，增加资金来源稳定性 (10)1 引言中国人民银行决定，自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。
金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
下面是具体的调整数据：央行称当前物价涨幅处于历史低位，为适当使用利率工具提供了空间。
此次利率调整的重点就是要继续发挥好基准利率的引导作用，进一步巩固社会融资成本下行的成果，为经济结构调整和转型升级营造中性适度的货币金融环境。
央行降息对社会各金融层面都有一定的影响，当然对商业银行也不例外。
一方面降息会降低商业银行的吸存能力，另一方面随着息差的缩窄，商业银行的盈利能力承压。
这次降息同样预示着利率市场化的不断靠近，商业银行应该做出积极应对，才能降低自身受到的冲击。
.2 央行降息对商业银行影响降息对实体部门而言是降低利息负担，由于央行[微博]公布的基准利率仍具有较强的指导意义，再次下调贷款基准利率可望直接对金融机构贷款实际利率产生一定下拉作用。
同时存款基准利率的进一步下调，也有利于降低金融机构筹资成本，带动各类市场利率和企业融资成本继续下行，对于进一步缓解企业融资成本高问题具有积极作用。
但对银行业而言，则是减少了利息收入。
而且，表面看此次降息是对称的，但是，由于降息的同时还开启存款利率上浮空间，进一步将存款利率浮动区间上限由基准利率的1.2倍扩大至1.3倍，提高了贷款利率下浮幅度，息差因此会缩窄，因此本次降息实际上是非对称的，对商业银行有较大的冲击。
2.1 降息导致商业银行负债压力加大在利率市场化的进程中，商业银行存款业务竞争愈演愈烈，在允许存款利率上浮之后，各商业银行势必为了争取到存款必会最大限度地利用浮动空间。
银行的短期存款能一直滚起来自然长期贷款不会缺少资金，因此银行间拼的是短期存款。
在14年那次降后，很多银行都将多种短期存款的利率调至了浮动空间的最大。
此次央行降息商业银行定会为了提高对吸收存款的竞争力，从而使这场看不见的吸储之争更加激烈。
降息增大银行吸储难度的说法并不像很多人想象的那么严重。
因为利率下降也对债券、货币市场基金及互联网金融产品的收益率产生影响，同样降低了这些产品对资金的吸引力。
从银行业自身来看，本次降息同时也在推进利率市场化，商业银行应积极拓展投资银行、资产管理、托管等轻资产业务，积极发展中小企业金融业务和消费金融业务等中国人民银行2月28日傍晚宣布，从3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。
就在消息发布当晚，浙商银行、恒丰银行、包商银行等银行业金融机构便宣布存款利率一浮到顶，即将各类存款利率在央行基准利率的基础上均上浮30%。
2.1.1 五大行的应对举措正如前面所说，商业银行对存款利率是敏感的。
央行发布信息后，工行、农行、中行、建行、交行组成的5大行阵营，步伐基本相同，一年期存款除了建行上浮到2.9%，其他都上浮到2.75%。
2年、3年、5年期存款都分别上浮到3.25%、3.75%、4%。
1天通知存款和7天通知存款分别为0.8%、1.35%。
2.1.2 股份制银行和小银行的应对举措此次降息对中小银行带来了更大的压力，中小银行相对于五大行进行了更为大幅度的上调，股份制银行相继采取了跟随策略，例如，1年期定存，招行上浮到2.75%，中信、浦发、兴业、光大等银行都上浮到3%。
2年期定存更是各不相同，招行是3.25%，兴业银行是3.3%，浦发银行3.4%，华夏、中信、光大3.41%，民生银行和平安银行分别是3.65%、3.72%。
5年期定存也有很大区别，从3.75%到4.5%不等。
部分小银行由于资金较为紧张，为吸收存款，在利率上浮方面更为积极。
就在消息发布当晚，浙商银行、恒丰银行、包商银行等银行业金融机构便宣布存款利率一浮到顶，即将各类存款利率在央行基准利率的基础上均上浮30%。
2.2盈利能力承压2．2．1息差缩窄会否影响银行利润率从吸收存款角度看，降息是否会降低商业银行存款的吸引力，带来存款的进一步分流?息差缩窄会否影响银行利润率?对于前一个问题，中国社会科学院财经战略研究院冯明表示，降息并不一定加剧银行吸储的难度。
利率下降的影响也会传导至债券、货币市场基金及互联网金融产品，“该存银行的钱还会存入银行，该买理财产品的钱还会去买理财产品。
”对于后一个问题，据银行业内专家介绍，商业银行静态利润率将受到影响。
据国金证券银行业分析师马鲲鹏测算，以A股上市银行为例，按最悲观情况，即各档贷款利率全部下降25个基点，各档存款利率全部上浮30%，本次降息平均降低16家上市银行2015年净息差8个基点，平均拉低上市银行2015年净利润5%，16家上市银行合计净利润增速将从当前预测的6%下降至3%。
“当然，这仅仅是静态测算，用以反映最极端情况下降息的影响，且不考虑各家商业银行将采取的应对措施。
”马鲲鹏补充说。
冯明则认为，银行利润率将受冲击并不代表银行盈利总额会下降。
“这次降息与上次降准是相互作用的。
价格工具与数量工具的配合，对扩大信贷投放量有帮助，如果商业银行用足用好政策，利润总额也有可能上升。
此外还需注意的是，受利率调整时间差的作用，贷款利率的降低只是对新发生的贷款产生影响。
比如，房贷利率一年才调整一次，因此对有房贷的人来说，今年利率调整的好处要在明年才能享受到。
换言之，利率的黏性不会对商业银行造成太大资金压力。
2.2.2优质客户业务带来的冲击一方面，优质客户资金运用渠道较多、收益敏感性强，一些大企业集团还通过企业财务公司统一管理其资金，其存放在银行的存款不但不会因降息而降低利率，甚至还会享受到比以前更高的利率。
另一方面，对于各家银行都积极争取的优质客户，银行的贷款议价能力较弱，对其贷款利率必然会降到下浮空间的最下限，其贷款的收息率所受影响最大。
2.3倒逼差异化转型按上述来看，银行仍有部分研究人员认为，结合当前经济下行的外部形势，降息或在一定程度上对银行利润带来冲击，但应分阶段加以辨别。
“对于银行而言，短期来看，经济下行期应是金融反哺实体的时期。
”冯明表示，从中长期看，金融部门和实体经济是一个综合体，没有实体部门的恢复，银行的日子会更不好过。
某股份制银行一信贷人员坦言，“息差收窄后，银行会在差异化上做更多创新，比如开发资产证券化产品等。
”随着存款利率不断的由于竞争抬高和贷款利率的下行，这个现象恰恰在逼迫银行不断在金融方面有所创新从而弥补存贷款业务中的损失。
这些情况表明，银行转型的动力正在加强。
“从银行业自身来看，本次降息同时也在推进利率市场化，商业银行应该积极应对。
”恒丰银行战略与创新部总经理娄丽丽表示，一是要大力拓展投资银行、资产管理、托管等轻资产业务，增加中间业务收入;二是要积极发展中小企业金融业务和消费金融业务，拓展利差收入;三是要积极推进多元化经营，通过交叉销售，提高综合性收益。
2.4对贷款质量的影响一些专家认为，此次降息不会对提升银行资产质量有太大影响。
“不良贷款上升的最大原因是经济下行，降息对银行资产质量的影响其实比较小。
预计今年中国经济增长速度还会放缓，所以，银行不良贷款可能还会上升。
”吴庆表示，短期来讲，个别银行发放贷款可能会比较困难，这是由于符合银行要求的贷款客户数量在减少，使得贷款增长难度加大。
与此同时，相关业内人士指出，当下最根本的问题是有效融资需求不足。
在总需求疲软、传统行业产能过剩、PPI长期负增长的情况下，银行贷款质量很难有质的提升。
治本之策是从总需求入手，降息只是其中一个手段，需要在此基础上继续深化市场化改革，用改革的力量消减宏观经济风险。
有了健康的实体经济，才会有优良的银行资产质量。
3面对降息商业银行的应对措施3.1增强危机意识，转变经营发展理念利率市场化对商业银行的最大冲击是经营模式的变化。
由于利率市场化改革是一个渐进的过程，因此当前乃至未来几年，银行的存贷款利差仍将保持在一定的水平。
但必须要意识到，随着利率市场化进程的不断深入，银行单纯依靠存贷利差的生存空间将越来越小。
商业银行需要从现在开始，就逐步转变原来主要依靠做大存贷款规模的粗放式发展模式，增强危机感和紧迫感，提前谋划、及早准备，以业务经营转型来迎接利率市场化的挑战。
3.2制定适合自己行情的存款定价策略提高定价有利于增强银行存款竞争力，但过高的存款利率同时还会增加银行的成本。
由此，制定适当的存款利率对银行来说至关重要。
由于中小银行面临的贷存比压力更大，将有动力积极上调存款利率至上限水平。
