银行卡业务风险监控要点一览表

银行廉政风险点汇总表
1. 内部员工风险点
- 内部员工滥用职权，向客户提供便利，换取私利。

- 内部员工泄露客户信息，帮助他人获取利益。

- 内部员工收受或索取他人财物或服务。

2. 反洗钱风险点
- 客户身份验证不到位，无法核实与其有关的关键信息。

- 涉嫌洗钱或恐怖融资的客户未被及时识别和报告。

- 存在相关的洗钱或恐怖主义融资风险提示信息，但未被及时
有效地更新。

3. 反腐败风险点
- 与政府或在政府中担任职务的人员之间的业务往来存在法律
法规冲突。

- 银行人员向政府或在政府中担任职务的人员行贿或收受贿赂。

4. 数据安全风险点
- 系统安全控制不严格，未能确保客户数据的机密性和完整性。

- 存在未经授权的对客户数据进行访问或修改的行为。

- 数据备份和恢复措施不完备，不能保证业务连续性。

5. 业务规范风险点
- 违反监管和自律规定，违法违规经营。

- 未能及时履行合规审批流程，保持业务规范性。

- 存在作为“ 非法金融机构”的机构或个人开展业务。

以上是银行常见的廉政风险点，银行应加强对这些风险点的认识，采取相应的防范措施，防止廉政风险对银行业务和声誉带来负面影响。

机构名称/所属虚拟机构/数据日期、口径/制表日期单位：万元，百分比，百分点
机构名称/所属虚拟机构/数据日期、口径/制表日期单位：万元，百分比，百分点
注1：本表中反映本年累计发生额的项目(包含［4.1］、［4.2］、［4.3］、［4.4］、［4.5］、［4.6］、［5.3］和［5.4］)，计算“比年初”数据时，默认年初的本年累计发生额为零。

注2：［2.1］、［2.2］、［2.3］、［2.4］和［5.2］等项目的“比年初”数据，为本项目的本年累计发生额。

报表频度：季/报表口径：法人
适用机构：各国有商业银行
各股份制商业银行
各城市商业银行
各农村商业银行
各农村合作银行
各城市信用社
各农村信用社
各外资法人机构
各外国银行分行
各邮政储蓄机构
各外国银行分行主报告行
单位：万元，百分比，百分点
L
：万元，百分比，百分点
L。

(展板)银行管理廉洁风险点及防控措施一览表风险点1. 信息安全风险：存在未经授权的信息披露、数据泄露和系统攻击的风险。

可能导致客户隐私泄露、不法分子获取敏感信息或破坏银行的信息系统。

2. 内部欺诈风险：员工可能从事内部欺诈行为，如挪用资金、伪造文件或滥用权限。

可能导致银行财务损失、声誉受损或法律责任。

3. 外部欺诈风险：客户或供应商可能从事欺诈行为，如虚假交易或提供伪造文件。

可能导致银行财务损失、声誉受损或法律责任。

4. 违规风险：银行可能存在违反法律、法规或行业准则的风险，如未能履行反洗钱义务或未能有效管理合规风险。

可能导致罚款、处罚或声誉受损。

5. 道德风险：员工可能从事不道德行为，如行贿、受贿或滥用职权。

可能导致银行声誉受损、客户流失或法律责任。

防控措施1. 信息安全风险的防控措施：- 加强网络安全技术，包括防火墙、入侵检测系统等，确保信息系统的稳定性和安全性。

- 建立合理的身份验证机制，确保只有授权人员才能访问敏感信息。

- 定期进行安全演练和培训，提高员工的信息安全意识和识别技能。

2. 内部欺诈风险的防控措施：- 建立有效的内部控制体系，包括审计、监察和风险管理等，确保资金使用和操作行为的合规性。

- 实施严格的审批制度和权限管理，限制员工滥用权限的可能性。

- 开展员工诚信教育和培训，提高员工的诚信意识和道德水平。

3. 外部欺诈风险的防控措施：- 建立供应商审查机制，确保合作伙伴的合法性和诚信度。

- 加强客户尽职调查，确保客户身份真实和交易真实性。

- 提高反欺诈技术和工具的使用，识别和阻止欺诈行为。

4. 违规风险的防控措施：- 建立合规风险管理框架和制度，确保银行遵守法律和行业准则。

- 加强反洗钱控制措施，包括客户背景调查、可疑交易监测和报告等。

- 定期进行内部合规审查和外部监管合规评估，及时发现和纠正违规行为。

5. 道德风险的防控措施：- 建立道德行为准则和职业道德培训，引导员工正确行为和职业道德。

银行风险管控点清单本文档旨在提供一份银行风险管控点的清单，为银行管理层提供参考。

以下是各个风险领域的关键点。

信用风险控制点- 评估借款人的信用状况和还款能力，建立有效的风险评估模型。

- 设定合理的授信额度，确保借款与抵押物价值相匹配。

- 定期检查信贷组合，识别潜在的信用风险。

- 确保足够的担保措施和追偿机制，以减少信用违约风险。

市场风险控制点- 设定相关限额和限制，监控市场风险敞口。

- 定期进行市场风险压力测试，评估可能的市场波动对资本的影响。

- 有效管理利率风险，建立合理的套期保值机制。

- 关注市场流动性风险，确保足够的流动性储备。

流动性风险控制点- 建立流动性风险管理框架，确保足够的流动性储备。

- 监测存款、贷款和其他流动性来源，确保充足的资金供给。

- 设定流动性指标，对流动性风险进行监控和控制。

- 定期进行应激测试，评估不同流动性压力下的应对能力。

操作风险控制点- 建立操作风险管理框架，包括流程、职责和控制措施。

- 设定强有力的内部控制措施，确保操作流程的正确执行。

- 定期进行风险评估和审计，识别潜在的操作风险隐患。

- 提供员工培训，增强操作风险意识和应对能力。

法律合规风险控制点- 遵守国家法律法规和监管要求，确保合规运营。

- 建立合规监控和报告机制，定期报告合规情况。

- 设定合规培训计划，提高员工的法律合规意识。

- 密切关注法律环境变化，及时调整合规策略。

数据安全风险控制点- 建立数据安全管理体系，包括数据分类、访问控制和备份机制。

- 定期进行数据安全风险评估，修复潜在的漏洞和风险。

- 提供员工数据安全培训，加强数据保护意识。

- 与第三方合作伙伴建立合理的数据安全合同和监控机制。

以上清单提供了银行风险管控的参考要点，但具体情况仍需根据各家银行的实际风险情况和监管要求进行确定。

银行主要风险源(点)及防控措施一览表银行主要风险源及防控措施一览表1. 信用风险风险源：- 借款人无力还款或违约- 不良资产增加- 外部评级下调等防控措施：- 严格审查借款人信用状况- 建立风险管理体系- 加强风险监测和评估2. 利率风险风险源：- 利率波动引起市场价值波动- 利率上升导致资金成本上升- 利差压缩等防控措施：- 定期制定利率风险管理策略- 利率敏感性压力测试- 进行资产负债匹配3. 流动性风险风险源：- 资金流出超过流入- 市场紧缩导致流动性压力- 各类借款方集中兑付风险等防控措施：- 确保流动性风险管理制度完善- 做好风险监测和预警工作- 原则上避免集中融资和放贷4. 市场风险风险源：- 股票、债券、商品等市场价格波动- 外汇市场风险- 金融市场风险等防控措施：- 严格控制交易风险- 加强市场风险监控和评估- 尽量避免高风险投资5. 操作风险风险源：- 内部操作失误- 人为疏忽或欺诈- 系统故障等防控措施：- 建立健全内部控制体系- 加强员工培训和教育- 定期进行风险评估和控制6. 法律风险风险源：- 法律法规变化- 不良法律行为诉讼风险- 合同纠纷等防控措施：- 跟踪监测法律法规变化- 加强内外部合规管理- 指定专业律师进行法律风险评估以上是银行主要风险源及防控措施一览表，不排除其他风险，请密切关注并采取相应预防措施。

*注：以上内容仅供参考，具体应根据实际情况进行风险评估和防控措施的制定。

*。

银行业日常操作重要风险点及防控措施一、信贷业务（一）贷前调查风险点1：未充分核实客户资料真实性（29张罚单）风险点2：对客户贷款真实意愿核查不严（13张罚单）风险点3：对融资的贸易背景核查不到位（9张罚单）风险点4：对客户征信记录管理不严（6张罚单）风险点5：未经客户书面授权同意查询征信（2张罚单）风险点6：贷前未揭示关联关系（7张罚单）风险点7：抵质押物调查未尽职（24张罚单）（二）贷时审查审批风险点8：超权限审批贷款业务（21张罚单）风险点9：融资期限设置不合理（2张罚单）风险点10：抵押物评估不审慎（14张罚单）风险点11：未落实授信条件（27张罚单）（三）贷款发放支付风险点12：放款前未查询抵押物是否被查封风险点13：客户或客户经理自办抵押登记风险点14：未设置独立的放款审核岗位风险点15：未履职向借款人充分告知义务风险点16：放款核查人员未监督合同印章的真实性风险点17：核押未发现企业质押商品明显造假（四）贷后管理风险点18：贷款用途监管不严（500张罚单）风险点19：信贷档案管理不规范（4张罚单）风险点20：诉讼不及时导致丧失诉讼时效（1张罚单）（五）重点领域1、个人贷款业务风险点21：借款人收入审核不尽职（6张罚单）风险点22：个人贷款非本人签字风险点23：未告知借款人贷款发放事宜风险点24：个人贷款用途监管不严（85张罚单）2、流动资金贷款业务风险点25：降低信贷准入条件（41张罚单）风险点26：流动资金测算不合理（18张罚单）风险点27：抵质押物管理（4张罚单）3、固定资产贷款业务风险点28：贷款资金支付与管理（60张罚单）风险点29：未及时重评发现抵押物贬值风险（1张罚单）4、委托贷款风险点30：委托贷款中委托人、借款人准入管理（69张罚单）5、贸易融资风险点31：未严格审查贸易融资真实背景（5张罚单）风险点32：未严格审查转口贸易套现风险风险点33：国内贸易融资专户资金未封闭管理风险点34：转口贸易套现套利风险6、仓单质押贷款风险点35：虚假仓单风险（6张罚单）风险点36：监管单位监管不力7、保函业务（10张罚单）风险点37：保函业务资金监控不到位导致无法履约8、保理业务（99张罚单）风险点38：保理业务虚假应收账款风险9、不良资产转让（11张罚单）风险点39：不良资产转让直接责任人未履行回避义务10、债务管理风险点40：不良债务未尽职追偿（4张罚单）二、房地产融资（一）房地产开发贷款风险点1：开发商贷款资质审查不严（66张罚单）风险点2：未严格执行封闭管理（13张罚单）风险点3：对商品房预售资金支用管理不到位（1张罚单）（二）个人住房贷款风险点4：预登记悬空风险（4张罚单）风险点5：按揭贷款资金未归入监管账户（1张罚单）风险点6：“假按揭”贷款风险（82张罚单）（三）土地储备融资风险点7：政府以及相关政策的风险三、政府融资风险点1：违规通过通道业务为地方政府（政府平台）提供融资（5张罚单）风险点2：接受地方政府违规担保（19张罚单）风险点3：违规向融资平台贷款（13张罚单）风险点4：以企业名义为地方政府融资（3张罚单）风险点5：违规向政府购买服务项目融资（4张罚单）风险点6：金融租赁公司违规向政府融资（8张罚单）风险点7：通过经营性物业贷款渠道增加地方政府隐性债务（1张罚单）风险点8：为地方政府委托代建融资（4张罚单）风险点9：漏报、错报地方政府融资数据（2张罚单）风险点10：以城镇化建设贷款置换信托贷款（1张罚单）四、存款业务（一）账户管理风险点1：对客户开户资料的合规性审查不严（4张罚单）风险点2：异地对公客户开户未上门核实（1张罚单）风险点3：未能识别查询、冻结、扣划行为的真实性（11张罚单）风险点4：未经核实进行账户冻结处理（2张罚单）风险点5：存单折挂失业务不当，引发支付风险（2张罚单）风险点6：客户办理变更和挂失预留银行印鉴业务不合规（2张罚单）风险点7：客户办理变更和挂失预留银行印鉴业务不合规风险点8：印鉴卡编号与账号之间无法建立一一对应关系风险点9：存款人撤销银行结算账户，未收回各种重要空白票据及结算凭证，且未出具有关证明风险点10：未审查开户证明文件资料的情况下为其办理久悬户恢复手续风险点11：单位代理个人批量开立的存单、存折、借记卡在支取方式上未做安全控制（二）单位结算账户（2张罚单）风险点12：单位银行结算账户未严格执行开立之日起3个工作日后方可办理付款业务的规定风险点13：开立单位银行结算账户时，未严格审查开户单位授权经办人员身份风险点14：出售支票时，未采取有效措施识别申购人身份风险点15：未对商品房预售资金账户实施有效监管（三）现金收付（17张罚单）风险点16：现金业务收款与记账不规范风险点17：现金业务未做到一笔一清风险点18：大额取现业务未审核或未认真审核客户有效身份证件风险点19：上门收款业务中钱箱交接手续不规范风险点20：违反账户管理规定为部分单位结算账户办理现金支取或存入（四）客户身份识别风险点21：代办业务的身份识别问题（5张罚单）风险点22：柜面人员未联网识别客户身份（1张罚单）风险点23：为列入黑名单的客户办理业务，产生合规风险风险点24：未及时识别证件有效期，导致过期证件开户或办理业务风险点25：联网核查结果显示一项或多项客户信息不符，未有效识别客户提供的虚假证明文件（五）对账管理（30张罚单）风险点26：客户签约信息不准确导致收不到对账单风险点27：对账“混岗”操作风险点28：对账单回执未按规定审核验印风险点29：后台集中对账模式（对账中心）下账单交接手续不齐全风险点30：对账业务外包中客户信息保密五、结算业务（一）转账汇划（8张罚单）风险点1：办理客户申请的转账汇划或现金支取业务未核对、虚假核对预留印鉴，或先支付后核对风险点2：客户在柜面输入账户密码时密码被他人获知风险点3：客户输入密码或签字但不知具体业务内容风险点4：转账汇划业务资金未按客户意愿到达指定账户，或退汇资金未退回原申请账户，挪用客户资金风险点5：原业务已撤销或抹账，导致回单没有对应真实业务风险点6：使用存折办理转账汇划业务后不打印最新余额记录风险点7：转账汇划业务被重复操作风险点8：备付金银行未对支付机构客户备付金的存放、使用、划转实行监督（二）大额资金划转风险点9：违规大额资金转账（8张罚单）六、票据业务风险点1：贸易背景真实性核查不严（1055张罚单）风险点2：票据业务授权、授信管理不规范（5张罚单）风险点3：票据要素审核不到位（6张罚单）风险点4：未有效识别票据业务真假（1张罚单）风险点5：未按规定对票据进行查询（1张罚单）风险点6：票据业务岗位牵制失效（6张罚单）风险点7：票据交易未背书转让（1张罚单）风险点8：票据资金划付与账户管理不规范（9张罚单）风险点9：违规与“票据中介”开展交易（7张罚单）风险点10：银行承兑汇票对应发票管理不严格（27张罚单）风险点11：票据印章管理（7张罚单）风险点12：票据在传递交接过程中，交接人员身份未核实，导致票据被冒领风险点13：作废票据未加盖作废章（或剪角），未妥善保管导致流入市场风险点14：票据业务规模控制（15张罚单）风险点15：票据业务规模控制风险点16：未严格按照制度流程办理电票代理接入业务七、同业业务（一）同业准入风险点1：交易对手尽职调查不规范（3张罚单）风险点2：统一授信管理（59张罚单）风险点3：名单制准入（6张罚单）风险点4：不符合同业专营要求（11张罚单）（二）同业拆借（10张罚单）风险点5：同业拆借业务利率的内部控制风险点6：同业拆借交易的交易对手信用风险控制风险点7：交易风险防范风险点8：交易资金的及时发现和收回，防范资金风险风险点9：硬件及网络等系统风险（三）同业存放（78张罚单）1、同业存放（44张罚单）风险点10：存放业务交易对手准入风险（7张罚单）风险点11：账户开立流程操作风险（13张罚单）风险点12：未预先做好头寸预报工作（1张罚单）2、同业存款（存单）（37张罚单）风险点13：存单开立错误风险风险点14：存单遗失风险风险点15：到期未及时支取风险风险点16：存单到期时，资金被非存款人支取风险点17：存单到期时未通过存单原件为客户办理到期支取手续风险点18：内部利率管理风险（四）同业借款（1张罚单）风险点19：交易对手资质审查风险点20：业务综合审查（五）同业代付（5张罚单）风险点21：同业代付业务的真实贸易背景风险点22：真实会计处理风险点23：同业代付业务的风险管理（六）买入返售（44张罚单）风险点24：未对交易对手交易资格进行有效审查风险点25：授信管理风险风险点26：资金划付风险风险点27：未对交易对手提供的基础资料的真实性审查风险点28：资金清算风险（七）同业投资1、交易对手授信（3张罚单）风险点29：交易对手“名单制”管理风险点30：对客户资料核查不严风险点31：对客户征信记录核实不严2、投资项目管理（15张罚单）风险点32：项目放款前未落实放款前提条件风险点33：放款核查人员未监督合同印章的真实性风险点34：抵押物评估价值虚高风险点35：房地产融资未进行封闭管理风险点36：未及时重评发现抵押物贬值风险风险点37：档案管理不规范3、风险准确计提与拨备不准确（3张罚单）风险点38：项目风险准确计提与拨备不准确（八）债券投资（86张罚单）1、一级市场风险点39：业务申请/授信审批风险点40：投标风险点41：协议签署风险点42：缴款2、二级市场▲利率债风险点43：业务询价风险点44：业务审批风险点45：交易报价风险点46：后台处理风险点47：档案管理▲信用债风险点48：授信审批风险点49：业务询价风险点50：业务审批风险点51：交易报价风险点52：后台处理风险点53：档案管理3、债券借贷风险点54：业务申请风险点55：业务审批风险点56：业务成交风险点57：后台结算、账务处理（九）同业理财（12张罚单）风险点58：同业理财授权风险点59：投资产品准入风险风险点60：创新风险风险点61：误导销售风险点62：信息披露不充分风险点63：销售记录的保存风险点64：客户沟通渠道不畅（十）同业票据风险点65：同业票据专营管理不到位（3张罚单）风险点66：交易对手准入资质审核不到位（2张罚单）风险点67：开展同业票据业务授权、授信不规范（9张罚单）风险点68：无背书转贴现（4张罚单）风险点69：转贴现票据保管不到位（2张罚单）风险点70：资金划付和账户管理不合规（8张罚单）风险点71：与票据中介勾结（2张罚单）八、理财业务风险点1：融资业务管理不尽职（4张罚单）风险点2：宣传材料不合规（5张罚单）风险点3：系统风险（1张罚单）风险点4：签约对象风险测评不充分（1张罚单）风险点5：信息披露不充分（11张罚单）风险点6：承诺收益（9张罚单）风险点7：销售人员无资质（2张罚单）风险点8：销售人员在销售时话术不当（2张罚单）风险点9：误导销售（5张罚单）风险点10：客户违规签订协议（1张罚单）风险点11：捆绑销售（6张罚单）风险点12：错误使用凭证及协议（31张罚单）风险点13：代客操作（9张罚单）风险点14：销售人员培训制度执行不到位（1张罚单）风险点15：未对销售过程进行“双录”（18张罚单）风险点16：擅自销售非银行理财及产品（5张罚单）风险点17：未在产品销售专区进行销售（3张罚单）风险点18：客户沟通、投诉渠道不畅（1张罚单）风险点19：理财销售档案保存不善（1张罚单）风险点20：机构越权购买理财风险点21：新销售渠道风险风险点22：前台操作失误风险点23：“拼单”销售九、代理业务（一）代理保险（25张罚单）风险点1：代理机构无保险代理资质风险点2：销售对象不符合客户风险偏好、财务状况及承受能力，并夸大收益风险点3：代理保险业务投保人代替被保险人签字风险点4：销售未签订保险代理关系的保单风险点5：保险代理企业责任认定的风险风险点6：保险单证管理未到位（二）代销基金（1张罚单）风险点7：合作的基金管理公司未进行严格的尽职调查风险点8：销售人员无从业资格风险点9：宣传不实风险点10：系统外销售风险点11：不正当营销风险点12：凭证不全（三）代理贵金属（5张罚单）风险点13：营业网点未进行客户身份核查或向未成年人销售交易性贵金属风险点14：实物贵金属及证书未配套交付客户风险点15：每日营业结束未进行账实核对风险点16：提货管理人USB-KEY或提供业务章及密码管理不善（四）代理国债风险点17：盗取空白国债凭证，虚假开户风险点18：客户开户环节流程缺失风险点19：伪造客户身份，挂失销户风险点20：系统硬件风险（五）代收付业务（5张罚单）风险点21：代收付业务未按客户真实意图操作产生的纠纷风险点22：机表号录入错误，导致扣错用户风险点23：代发工资信息泄露风险点24：代发工资数据被修改十、银行卡业务（一）借记卡（5张罚单）风险点1：个人代理开户风险风险点2：柜面伪冒开卡风险点3：批量代理开户风险风险点4：自助发卡机开卡风险风险点5：冒名挂失风险点6：伪卡欺诈风险点7：电信诈骗风险点8：睡眠借记卡盗用风险风险点9：空白银行卡保管不当风险（二）信用卡风险点10：虚假业务（6张罚单）风险点11：总授信额度管理（8张罚单）风险点12：客户身份识别（1张罚单）风险点13：催收管理（2张罚单）风险点14：自助设备欺诈（三）收单业务（8张罚单）风险点15：利用预授权规则套现风险点16：特约商户利用POS机进行违规活动风险点17：利用溢缴款实施积分套利风险点18：代理投诉（四）分期业务风险点19：虚假汽车分期业务（43张罚单）十一、电子银行（一）内部操作管理风险点1：操作人员岗位配备没有落实到位风险点2：非客户本人签约电子银行业务风险点3：代客户保管USBKEY、手机银行贴膜芯片、动态令牌等风险点4：客户资料审核环节把关不严风险点5：开通网上银行、手机银行没有按照操作规程要求操作风险点6：没有在客户签约电子银行时进行必要的安全提示风险点7：客户安全操作提示不到位风险点8：新签约电子银行客户，没有引导其通过网银体验机进行首次使用操作风险点9：营业网点在客户提供的电子回单上加盖印章风险点10：企业年服务费扣缴，没有按照企业操作员领用的USBKEY分别扣缴风险点11：网银注销时没有按照操作流程直接做注销操作，而是先对USBKEY解绑后再进行网银解约（二）外部操作规范风险点12：客户电子银行业务自助注册风险风险点13：客户账号及密码资料被盗风险点14：客户电脑中木马病毒风险点15：网上消费时，打开来源不明的邮件或异常链接风险点16：没有辨别“钓鱼网站”风险点17：USBKEY、动态令牌或手机丢失风险点18：企业网银客户代发工资操作不当带来的资金风险。

2009年银行从业辅导：主要业务风险控制5.3.3主要业务风险控制1．柜台业务柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

柜台业务范围较广，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、帐务处理等各项操作。

（1）主要操作风险点①账户开立、使用、变更与撤销；②现金存取款；③柜员管理；④重要凭证和重要物品管理；⑤现金库箱管理；⑥平账和账务核对；⑦抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。

（2）操作风险成因（3）操作风险控制要点①完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险。

②加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息。

③加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识。

④强化一线实施监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。

⑤严格执行各项柜台业务规定。

2．法人信贷业务法人信贷业务是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。

法人信贷业务是商业银行经营的以企业/机构客户为服务对象的信贷业务，包括法人客户贷款业务、贴现业务、商业银行承兑汇票等业务。

按照法人信贷业务的流程，可分为评级授信、信贷调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节。

（1）主要操作风险点①评级授信②信贷调查③信贷审查④信贷审批⑤信贷放款⑥贷后管理（2）操作风险成因（3）操作风险控制要点①牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理。

②倡导新型的企业信贷文化。

③改革信贷经营管理模式。

④明确主责任人制度。

⑤加快信贷电子化建设。

⑥提高信贷从业人员综合素质。

⑦把握关键环节。

银行日常操作风险点及案例一、现金业务风险点及案例。

1. 收款风险点。

风险点描述。

当面点清现金这个环节容易出问题。

有时候柜员可能因为客户催促或者自己分心，没有仔细清点现金数量就入账了。

比如说柜员正在清点一沓百元大钞，客户在旁边说：“我着急呢，肯定没错的。

”柜员一听，就可能马虎过去了。

有个客户来存5万块钱现金，柜员小张当时正在处理好几件事情，一边接着主管的电话说一些业务上的事情，一边在数钱。

客户一直在旁边说自己数过了，肯定没问题。

小张就大概数了数，感觉差不多就入账了。

结果晚上结账的时候发现少了1000元，查看监控才发现是有一沓钱少了10张。

最后只能自己掏腰包补上这个缺口，还被领导批评了一顿呢。

2. 付款风险点。

风险点描述。

在付款的时候，如果没有仔细核对取款人的身份和取款金额，就可能把钱付给错误的人或者付错金额。

还有就是配款的时候，可能会出现多配或者少配的情况。

就像在配款的时候，柜员脑袋里可能在想别的事情，比如想着一会儿中午吃什么，结果数钱就数错了。

柜员小李在给一位客户支取3000元的时候，配款的时候走神了，多给客户配了1000元。

客户拿到钱就走了，等小李反应过来的时候，客户已经找不到了。

虽然银行有监控可以看到整个过程，但是联系客户的时候，客户矢口否认多拿了钱。

最后这件事处理起来特别麻烦，小李也受到了相应的处罚。

二、账户管理风险点及案例。

1. 开户风险点。

风险点描述。

开户的时候要核实客户的身份信息，要是没核实好，可能会给不法分子开了账户用来洗钱之类的。

有些柜员可能就看看身份证照片和本人长得像不像，没有仔细检查身份证的有效期、地址等信息。

比如说，现在有很多高科技手段可以伪造身份证，看起来很真，如果柜员不认真检查，就容易被蒙骗。

有个不法分子拿着一张伪造的身份证来开户，柜员小王只是简单看了看身份证上的照片和本人差不多，没有按照规定检查身份证的防伪标识等细节。

结果这个账户被用来进行诈骗活动，警方追查下来，银行因为开户审核不严格被监管部门警告，小王也面临着很大的压力。

银行业100个重点风险与防控措施1. 信用风险：确保客户信用评估准确，限制高风险贷款，定期回顾信用政策。

2. 市场风险：实施限额管理，定期进行市场风险压力测试，采用多元化投资策略。

3. 操作风险：强化内部控制，提高员工风险意识，定期进行风险培训。

4. 流动性风险：建立流动性管理体系，合理配置资产和负债，提高流动性储备。

5. 利率风险：采用利率敏感性分析，实施利率风险限额管理，运用金融衍生品对冲风险。

6. 汇率风险：采用汇率风险对冲策略，定期回顾汇率风险管理政策。

7. 投资风险：实施投资组合风险管理，定期进行投资组合回顾和优化。

8. 声誉风险：建立声誉风险管理体系，加强危机公关和信息披露。

9. 技术风险：加强信息系统安全防护，定期进行系统安全审计。

10. 法律合规风险：确保业务合规，加强法律合规培训和审查。

11. 集中风险：限制对单一客户或行业的过度暴露，实施多元化投资策略。

12. 反欺诈风险：建立反欺诈机制，利用大数据和人工智能技术进行风险识别和预防。

13. 房地产风险：评估房地产市场风险，限制对房地产行业的贷款，实施抵押品管理策略。

14. 产业结构风险：关注国家产业政策变化，调整信贷投向，支持战略新兴产业发展。

15. 货币政策风险：关注央行货币政策动向，合理配置资产和负债，应对利率和流动性变化。

16. 竞争风险：分析同业竞争态势，提升产品和服务创新，加强市场拓展和客户关系管理。

17. 人才流失风险：建立人才培养和激励机制，加强员工关怀和职业发展规划。

18. 跨国经营风险：加强跨国业务风险管理，建立风险预警机制，应对政治、经济和汇率风险。

19. 金融创新风险：审慎开展金融创新业务，加强风险评估和监控，防止过度杠杆化和复杂化。

20. 资本充足率风险：确保资本充足率符合监管要求，实施资本补充和优化策略。

21. 客户信用评级风险：建立完善的客户信用评级体系，定期更新评级数据，降低信用风险。

22. 合规检查风险：加强合规检查，及时发现和整改违规问题，防止出现重大违规事件。