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第一章个人贷款概述学习重点:个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征第一节个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款.与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面（1）对金融机构而言：新的收入来源；分散风险（2)对宏观经济而言:满足居民消费需求；促进国民经济发展二、个人贷款的特征1.贷款品种多、用途广2。
贷款便利3。
还款方式灵活三、个人贷款的发展历程1。
住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展2。
国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展第二节个人贷款产品的分类一、按产品用途分类1。
个人住房贷款:即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普通住房的贷款。
(1）自营性个人住房贷款（2)公积金个人住房贷款(3）个人住房组合贷款2。
个人消费贷款：是指银行向个人发放的用于消费的贷款。
（1）个人汽车贷款：购买汽车的贷款—-自用车、商用车；新车、二手车（2)个人教育贷款：满足在读学生或亲属、监护人的就学资金需求的贷款：国家助学贷款、商业助学贷款（3)个人耐用消费品贷款：大额耐用消费品贷款：大型电器（4)个人消费额度贷款:在期限和额度内循环使用的人民币贷款(5）个人旅游消费贷款:银行认可的旅行社组织的旅游（6)个人医疗贷款：就医时资金短缺的需求3.个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款（1）专项贷款(2）流动资金贷款二、按担保方式分类1。
个人抵押贷款：自然人或第三方提供的、经银行认可的、符合规定的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。
主要都是固定资产、财产2。
个人质押贷款:质物出质,作为质押物获取贷款主要都是金融资产、财产权利3.个人保证贷款:第三方提供保证的贷款4。
个人信用贷款:无须提供任何担保的贷款一、贷款对象仅限于自然人,不包括法人。
第二章 贷款业务• 本章考点分布考点考点内容内容考察要求1个人贷款、公司贷款业务的种类、特征、流程、管理要求；熟练掌握2票据、保函、承诺业务的基本内容与相关管理要求；熟练掌握3普惠金融、绿色金融的基本内容与要求。
了解考点1-1 个人贷款 [ 熟练掌握 ]贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。
个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
一、个人住房贷款个人住房贷款，个人贷款最重要组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。
分类具体内容个人住房按揭贷款• 银行向自然人为购买、建造、大修各类型住房而发放的贷款。
二手房贷款• 银行向自然人在二级市场购买各类型再次交易的住房而发放的银行自营性贷款。
公积金个人住房贷款• 按时足额缴存住房公积金的个人在购买、建造各类型住房时，银行受住房公积金管理中心委托向借款人提供的个人住房委托贷款。
个人住房组合贷款• 银行以公积金存款和信贷资金为来源，向同一借款人发放用于购买自用普通住房的贷款。
• 是个人住房委托贷款和银行自营性贷款的组合。
分类具体内容个人住房最高额抵押贷款• 银行向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、可在有效期间和贷款额度内循环使用的贷款。
直客式个人住房贷款• 借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款。
固定利率个人住房贷款• 贷款人向借款人发放的，在约定期限内贷款利率不随中国人民银行利率调整或市场利率变化而浮动的个人住房贷款。
个人商用房贷款• 贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。
分类具体内容个人汽车贷款• 自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80% ；• 商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70% ；• 自用新能源汽车贷款最高发放比例为85% ；• 商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；• 二手车贷款最高发放比例为70% 。
• 贷款期限（含展期）不得超过5 年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3 年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1 年。
![个贷业务试题集（朱衡成）[1]](https://img.taocdn.com/s1/m/7e7222ea0d22590102020740be1e650e52eacfcd.png)
个贷业务试题集（朱衡成）[1]个人信贷业务考试题一、单选题1．个人信贷业务基本条件中，对于借款人信用记录的基本要求为：最近24个月内不存在连续（）以上或累计（）以上的逾期记录，能说明合理原因的除外。
A．60天，90天B．60天，180天C．60天，270天D．90天，180天答案：D2．对个人购房贷款，本笔贷款的收入偿债比应在（）以下，所有债务的收入偿债比应在（）以下。
A．50%，85%B．50%，55%C．55%，85%D．55%，70%答案：B3. 购买下列房屋，不能申请个人商业用房贷款的是（）。
A．营业用房B．工业厂房C．办公用房D．商住两用房答案：B4. 自建房、经济适用房、限价房，一般最高抵押率是（）。
A．50%B．60%C．70%D．80%5、下列不可以作为个人助业贷款保证人的是（）。
A．政府公务员B．学校老师C．医院医生D．逃废债企业的法定代表人答案：D6、抵押物担保额度的计算公式是（）。
A．抵押物担保额度＝抵押物价值×抵押率B．抵押物担保额度＝抵押物价值×（1-抵押率）C．抵押物担保额度＝抵押物价值×（1-抵押率）－已担保的金额。
D．抵押物担保额度＝抵押物价值×抵押率－已担保的金额。
答案：D7、商业用房、办公用房，一般最高抵押率是（）。
A．50%B．60%C．70%D．80%答案：B8、居住用房价值评估的主要方法是（）。
A．市场法B．成本法C．收益法D．长期趋势法答案：A9、下列财产不可作为抵押物的是（）。
A．产权式酒店B．高档公寓C．别墅D．汽车10、个人信贷业务资金支付方式包括自主支付和（）。
A．监督支付B．代理支付C．受托支付D．鉴证支付答案：C11、因借款人无法事先确定具体交易对象而采取自主支付的，金额不得超过（）。
A．20万元人民币B．30万元人民币C．40万元人民币D．50万元人民币答案：B12、自雇人士提供收入声明的，下列不能作为佐证收入证明的是（）。
个人贷款业务试题一、单选1、我行规定个人住房贷款的借款人家庭住房贷款的月房产支出与月均收入比不超过（D）。
A、30%B、40%C、55%D、50%2、我行个人汽车消费贷款是否支持特定人群信用放款（B）。
A、不是B、是C、无具体规定3、客户以所购房产抵押申请办理个人二手住房贷款的，对所购面积的要求为（C）。
A、45平B、 50平C、无要求D、55平4、我行个人循环贷款支持消费类贷款的最高额度（C）A、30万元B、50万元C、100万元D、200万元5、我行个人综合消费贷款的贷款期限，以抵押担保方式申请贷款的，贷款期限最长不超过（C）。
A、5年B、8年C、10年D、12年6、个人汽车消费贷款期限最长不得超过（D）。
A、 2年B、 3年C、 4年D、5年7、我行个人商业用房贷款首付款不低于总购房价款或者评估价格（以两者价格较低的为准）的（A）。
A、50%B、 55%C、 60%D、 65%8、我行个人循环贷款最长授信期限为（C）。
A 12个月B 18个月C 24个月D 36个月9、在拍摄抵押物照片时，照片中（A）信贷人员。
A、至少包含一名B、最多包含一名C、至少包含两名D、可不包含10、目前，个人征信系统的信息来源主要是（B）A、会计事务所B、商业银行C、公安部门D、电信部门11、我行个人类贷款以商业用房作抵押的，对最高抵押率和最长抵押期限的规定分别为不超过（D）。
A、60%;30年B、70%;30年C、60%;10年D、70%;10年12、下列情况中，可能获得贷款的是(C)。
A、小民今年16岁，想分期付款购买变形金刚B、小李刚刚辞职，成为一名自由职业者C、小刚一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，想贷款购买住房D、由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途13、下列不属于我行个人消费类贷款品种的(D)。
A、个人一手住房贷款B、个人二手住房贷款C、个人汽车消费贷款D、个人经营性物业贷款14、我行个人工资保证贷款授信额度不得低于（C）万元。
A、3B、4C、5D、1015、除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（A）A、书面授权B、口头授权许可C、身份证明材料D、不需要授权16、我行开办的个人组合担保贷款，以自然人提供担保的，对该产品的担保金额累计不超过（B）万元A、30B、50C、20D、6017、我行个人工资保证贷款，支持采用的担保方式为（D）。
A、抵押、质押B、抵押、保证C、质押、保证D、保证、信用18、商业银行办理下列哪项业务，可以向个人信用数据库查询个人信用报告（A）A、审核个人贷款申请时B、审核个人开立人民币结算账户申请时C、审核个人要求办理大额外币汇往境外时D、以上全都是19、对于个人一手住房贷款，商业银行最主要的合作单位是(D)A、房地产经纪公司B、保险经纪公司C、公积金管理中心D、房地产开发商20、我行个人工资保证贷款季末21日还款的扣款顺序为（A）。
A、先扣息再扣本B、本息同时扣划C、先扣本再扣息D、以上都不对21、关于个人消费类贷款的用途的错误说法是( B)。
A、可以满足客户的购房需求B、可以满足客户的购买土地需求C、可以满足客户旅游的需求D、可以满足客户房屋装修的需求22、市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括(D)。
A、有利于选择目标市场和制定营销策略B、有利于发掘市场机会，开拓新市场C、有利于提高银行的经济效益D、有利于规避风险23、贷款期限一年以上的贷款，一般不支持哪种还款方式（C）。
A、等额本金B、等额本息C、一次性还本付息D、分次还息一次还本24、个人消费类贷款的担保方式不包括（C）A 抵押担保B 质押担保C 政府担保D 保证担保25、借款人婚姻状况为协议离婚的，能反映借款人婚姻状况的证明为（C）A、结婚证B、离婚证C、离婚证、离婚协议D、法院出具的离婚判决书26、借款人向我行申请个人类贷款时，我行目前认可的抵押房产范围不包括（D）A、商品住宅B、经济适用房C、商业用房（含商住两用房）D、小产权房27、借款人夫妻双方征信报告中近2年内有违约记录，且借款人夫妻双方征信报告中累计逾期期数超过次或最高逾期期数大于期（信用卡除外），其借款申请我行原则上不予受理（A）。
A、8,2B、7,1C、6,2D、5,128、我行具有宽限期的贷款品种不包括（D）。
A、个人购房专享贷（循环模式）B、个人工资保证贷款C、个人循环贷款D、个人综合消费贷款29、根据借款人与交易对象交易的实际情况，对于申请贷款时不能提供用途证明材料的，要求借款申请人签署（A），并写明具体的贷款用途。
A、借款用途证明书B、个人声明及承诺C、授权书D、保证书30、借款人使用夫妻双方名下单套住宅或第三人单套住宅抵押的，单套个人住宅建筑面积必须在（B）平方米以上；使用本人或第三人夫妻双方名下的两套（含）以上的住宅抵押的，不受上述单套建筑面积限制。
A、50B、55C、65D、7031、经办行必须仔细调查、实地核实抵押物上是否存在租赁关系、若抵押人用已出租的财产设立抵押权时，经办行须要求抵押人将抵押事实书面通知承租人，承租人须出具（B）。
A、保证书B、承租人承诺书C、个人声明及承诺D、授权书32、无论以何种方式认定房产价值均须填写（B）A、房产价值认定合同B、抵押物价值认定协议书C、房产价值共识书D、授权书33、贷款调查应以为主、为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法，坚持贷款独立调查原则（A）。
A、实地调查、间接调查B、现场调查、电话访查C、面对面调查、第三人访查D、以上都不正确34、在受理贷款时，以下措施不是核实贷款资金用途的真实性的手段（D）。
A、查看购销合同B、购销协议C、贷款发放后的资金流向D、向客户致电了解35、我行贷款利率调整方式可选择固定利率或浮动利率方式，其中一年期以内贷款按（A）签订合同；采用浮动利率调整方式的，按年的利率调整方式签订合同。
A、固定利率B、浮动利率C、基准利率D、协商利率36、在我行申请用已有住房作抵押申请贷款时，贷款到期日控制在贷款期限加抵押物房龄≤（C）年。
A、30B、35C、40D、4537、以下不能作为借款人还款能力证明材料的为（D）A、纳税单B、定期存单C、工资收入证明D、养老保险缴纳单38、我行哪些贷款产品支持客户通过网上银行提前部分还款（C）A、个人循环贷款B、个人快速质押贷款C、个人住房贷款D、个人组合担保贷款39、我行个人循环贷款是否支持在网上银行进行提前还息功能（A）A、是B、否40、以普通住宅抵押申请贷款时，根据我行最新的规定，抵押率最高不超过我行认定价值的（C）A、60%B、70%C、80%D、85%41、我行个人贷款原则上不受理借款人（保证人）夫妻双方近（A）内有逾期信用记录的贷款申请。
A、3个月B、6个月C、一年D、二年42、我行非保本型理财产品的质押率为（A）。
A、70%B、80%C、90%D、100%43、个人工资保证贷款以（A）作为主要还款来源A、稳定的工资性收入B、经营收入C、股票收益D、存款利息44、我行个人类贷款以凭证式国债出质的，凭证式国债面额须覆盖贷款本息，且质押率不得超过（C）。
A 、70% B、80% C、90% D、100%45、我国最大的个人征信数据库是（B）建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统。
A、中华人民共和国财政部B、中国人民银行C、中国银监会D、中国银行业协会46、个人住房类贷款最长贷款时间为（D）A、10年B、20年C、25年D、30年47、目前我行个人循环贷款主要的担保方式为（B）A、信用B、抵押C、保证D、组合担保48、下列不属于个人征信系统所收集的个人信用信息的是（B）。
A、客户本人声明B、客户父母职业背景C、破产记录、与个人经济生活相关的法院判决D、个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息49、贷前调查中，对于信贷业务的现场调查方式不包括（C）。
A、现场会谈B、实地考察C、电话核查50、贷前调查中，对于信贷业务的间接调查方式不包括（D）A、互联网资料B、权威机构记录C、与客户周边关系人沟通D、与客户本人沟通51、个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向（C）提出书面异议申请。
A、征信服务中心B、法院及公安部门C、金融机构D、地方政府的行政事务办公室52、信息主体可以向征信机构查询自身信息。
个人信息主体有权每年（B）免费获取本人的信用报告。
A、一次B、两次C、三次D、四次53、信息使用者应当按照与个人信息主体约定的（A）使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。
A、用途B、备注C、合同D、说明54、授信额度模式下的个人综合消费贷款，授信额度期限最长（B）年。
A、2B、3C、5D、1055、我行针对年龄过高而不适用较长期限的个人住房贷款的老年客户，或收入能力有限、正就读或刚就业的青年客户申请住房贷款推出的业务为（B）。
A、一手住房贷款B、住房合力贷C、购房专享贷D、二手住房贷款56、商业银行征信管理员用户、数据上报用户和查询用户须报（C）备案。
A、该商业银行人事部门B、人民银行机要管理部门C、中国人民银行征信管理部门D、公安局57、我行个人工资保证贷款最高贷款金额不超过（A）。
A、借款人家庭净收入B、50万元C、100万元D、200万元58、征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为（B）年。
A、3B、5C、8D、1059、我行个人组合担保贷款金额起点为（A）万元。
A、20B、30C、40D、2560、凡参与贷前调查人员必须同时在（A）上签字。
A、贷前调查报告B、借据C、担保合同D、借款合同61、客户在他行购买的凭证式国债，（B）在我行办理质押贷款。
A、能B、不能C、根据客户风险情况判断能否D、根据客户购买的机构规模判断61、网上银行跨行转账渠道是否能够使用循环贷款额度进行转账（A）A、能B、不能C、支持单笔1万以下转账使用贷款额度D、支持财富客户使用62、我行基础客户的口径是滚动日均不低于（B）元。
A、1000B、500C、10000D、200063、我行目前要求新发放个贷业务基础客户达标率为（B）%。
A、80B、100C、90D、6064、我行个人网银自助贷款以定期账户质押的，是否支持多次质押（B）。
A、支持B、不支持C、200万元以上支持D、以上都不对65、我行个人网银自助贷款以理财产品质押的，是否支持分份额多次质押（B）。
A、不支持B、支持C、200万元以上支持D、以上都不对66、我行个人出国留学贷款，须让客户自行缴纳的保证金比例为（C）。
A、15%B、5%C、10% D20%67、我行信贷业务的五级分类中划为不良类贷款的不包含（A）。
