不良贷款管理与清收处置方式及技巧试题

清收欠款试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 清收欠款的第一步是什么？A. 立即起诉B. 发送催款函C. 与债务人沟通D. 放弃追讨答案：C2. 如果债务人拒绝偿还欠款，以下哪项措施是不恰当的？A. 保持冷静B. 采取法律行动C. 暴力威胁D. 寻求第三方调解答案：C3. 清收欠款时，以下哪种证据是无效的？A. 债务人的书面承诺B. 录音证据C. 目击证人证言D. 没有债务人签字的合同答案：D4. 清收欠款时，以下哪种情况可以视为债务人违约？A. 债务人按时还款B. 债务人提前还款C. 债务人逾期还款D. 债务人部分还款答案：C5. 清收欠款时，以下哪种方式是合法的？A. 扣押债务人财产B. 威胁债务人家人C. 通过法律途径解决D. 私下交易答案：C二、多项选择题（每题3分，共15分）1. 清收欠款时，以下哪些措施是有效的？A. 协商解决B. 法律诉讼C. 暴力催收D. 债务重组答案：A、B、D2. 清收欠款时，以下哪些证据可以作为法律依据？A. 书面合同B. 电子邮件往来C. 债务人的照片D. 录音录像答案：A、B、D3. 以下哪些情况可以被视为债务人无力偿还？A. 债务人破产B. 债务人失踪C. 债务人财产被冻结D. 债务人拒绝沟通答案：A、C三、判断题（每题2分，共10分）1. 清收欠款时，债务人的所有财产都可以被扣押。

（错误）2. 清收欠款时，债务人可以单方面决定延期还款。

（错误）3. 清收欠款时，债务人可以提出分期还款。

（正确）4. 清收欠款时，债务人可以拒绝提供还款计划。

（错误）5. 清收欠款时，债务人可以与债权人协商减免部分债务。

（正确）四、简答题（每题5分，共20分）1. 简述清收欠款的基本流程。

答案：清收欠款的基本流程包括：与债务人沟通、发送催款函、评估债务人还款能力、制定还款计划、采取法律行动、执行判决。

2. 清收欠款时，如何保护债权人的权益？答案：保护债权人的权益可以通过以下方式：确保合同条款明确、收集并保留所有交易记录、及时采取法律行动、与债务人协商还款计划、必要时寻求专业法律援助。

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恭喜您顺利通过考试！单选题1. 在实际工作中，以下哪种客户的付款习惯所占比重最高（）√A 正常还款B 需要银行提醒才会还款C 需要银行采取一定的措施才进行还款D 完全丧失还款意愿正确答案：B多选题2. 以下属于导致贷款逾期的客户的原因有（）√A 金融的周期性B 销售下降C 应收账款没有及时收回D 银行自身管理不善正确答案： B C3. 积极主动的还款意愿，是由借款人的（）决定的。

√A 人品B 道德C 违约成本D 还款能力正确答案： A B4. 违约，可以分为以下几种类型（）√A 客观违约B 理性违约C 恶意违约D 都不对正确答案： A B C5. 问题贷款的演变史包括哪几个阶段（）√A 安全区B 大傻瓜区C 过渡期D 车费区E 泰坦尼克区正确答案： A B C D E6. 贷后管理中，出现以下哪些预警信号的时候，银行要去分析对还款产生的影响并采取相应的措施。

（）√A 现金流异常B 出现纠纷C 财务信息虚假D 主营业务出现问题正确答案： A B C D7. 贷款出现预警信号后，银行可采取的措施有（）√A 要求提前还贷B 要求债务人增加担保C 采取诉讼保全措施D 限制企业的经营活动或对企业提前进行债务重组正确答案： A B C D8. 下列选项中，属于以交易方式逃废债的有（）√A 低价转让资产B 故意承担违约责任C 故意歇业D 无偿转让资产正确答案： A B D判断题9. 客户三分在于选，七分在于管。

√正确错误正确答案：错误10. 非财务信息主要是用来评估还款能力的。

√正确错误正确答案：错误。

逾期贷款的处置及清收技巧课后测试•1、贷款到期前，贷款管理的关键词是（）（10 分）A提醒教导B了解纠正C强力催收诉诸法律正确答案:A•2、一般来说，银行第一次催收采用的方式为（）（10 分）A上门催收电话催收C信函催收D起诉正确答案:B•3、清收程序中最正式的手段是（）（10 分）A上门催收B电话催收信函催收D起诉正确答案:A•1、我们可以通过以下哪些渠道收集和整理客户信息。

（）（10 分）A自行收集B从公共渠道收集C委托专业的资信调查公司收集D都不对正确答案:A B C•2、逾期贷款的追讨过程中，信贷机构需遵循的基本原则有（）（10 分）A及时B渐进C分类D记录正确答案:A B C D•1、进行谈判的时候，要步步紧逼，不能让步。

（10 分）A正确错误正确答案:错误•2、随着账龄的增加，追账的成功率逐步上升。

（10 分）正确B错误正确答案:错误•3、贷款逾期后，一律不得给予贷款展期。

（10 分）A正确错误正确答案:错误•4、贷款催收通知书应在诉讼时效有效期内送达。

（10 分）正确B错误正确答案:正确•5、每次向客户追账，都必须施加比上一次更大的压力。

（10分）正确B错误正确答案:正确。

不良资产清收测试题（带答案）测试题一、填空题（每空1分，共计22分）1、《中华人民共和国担保法》下列担保的方式：（保证）、（抵押）、（质押）、留置和（定金）。

2、《担保法》所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。

债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以（拍卖）、（变卖）该财产的价款（优先受偿）。

前款规定的债务人或者第三人为（抵押人），债权人为（抵押权人），提供担保的财产为（抵押物）。

3、根据我国《担保法》的规定，债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附（最高额抵押）合同。

4、我国《担保法》规定的质押权包括（动产质权）和（权利质权）。

5、法律规定，当事人向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为(两年)，法律另有规定的除外。

6、依我国《担保法》的有关规定，抵押权的实现方式有：（折价）、（拍卖）、（变卖）。

7、抵押人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自（登记之日）起生效。

8、《物权法》规定，建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物（不属于）抵押财产。

该建设用地使用权实现抵押权时，应当将该土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分，但新增建筑物所得的价款，抵押权人（无权）优先受偿。

9、《物权法》规定，抵押权人应当在（主债权诉讼时效期间）行使抵押权；未行使的，人民法院（不予）保护。

二、判断题（每题2分，共计28分）1、担保法规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。

（√）。

2、担保法规定，订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。

（√）3、在一般保证中，保证期间债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人不免除保证责任。

（×）4、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起3个月。

100道常考题1.《湖南省农村信用联合社不良贷款管理办法》中所说的不良贷款按风险程度划分分为哪几类?答:次级类贷款,可疑类贷款、损失类贷款。

2.《湖南省农村信用联合社不良贷款管理办法》中所说的不良贷款按贷款管理期限划分分为哪几类?答:逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。

3.不良贷款管理应遵循的原则是什么?答:依法合规原则、真实反映原则、处置减损原则、损失补偿原则。

4.不良贷款清收、管理、处置的责任主体是哪一级机构?答:县级联社5.不良贷款由哪个部门进行认定,由哪个部门进行管理与处置?答:信贷管理部门、风险管理部门。

6.风险管理部门负责管理的不良贷款,经过转化需上调至正常或关注类的,该如何处理?答:由风险管理部门移交信贷部门管理。

7.为加强对不良贷款的分类管理,对逾期贷款债权社应对借款人和保证人采取什么措施?答:发送催收通知书,并指派专人加强催收,依法收贷。

8.为加强对不良贷款的分类管理,对呆滞贷款债权社注重做好什么工作?答:应注重贷款合同、担保合同的诉讼时效,应积极对借款人第二还款来源进行清偿与保全,积极运用各种手段开展清收处置。

9.为加强对不良贷款的分类管理,对次级类贷款要重点做好哪些工作?答:要重点监控企业流动资产和现金流量,关注客户重大经营情况变化,防范关联企业风险,积极对借款人第二还款来源进行清偿和保全,加强贷款抵(质)押管理和对贷款保证人的监控,确保抵押物的足值和担保的有效。

10.实施以物抵债应优先选择什么样的资产,尽快实现处置回收入帐。

答:应选择易保值、易变现的资产。

11.不良贷款考核重点是什么?具体考核哪几个指标?答:整体不良贷款水平的控制和不良贷款的回收情况。

具体考核的指标是不良贷款率、不良贷款清收率、不良贷款迁徙律、贷款拨备覆盖率。

12.抵债资产管理工作主要包括哪些内容?答:预期实现抵债资产的现值评估与保全;抵债资产的风险测定与管理;已实现抵债资产的处置和变现。

13.对债务人、担保人或第三人的股权类资产,应采取直接拍卖、变卖或转让的方式。

•1、根据法律规定，以下哪些财产不得设立抵押（）（16.67 分）•A•被查封•B•被扣押•C•被监管•D•以上都可以•正确答案:A B C••2、根据《物权法》规定，不动产权的（），依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。

（16.67 分）•A•设立•B•变更•C•转让•D•消灭•正确答案:A B C D••3、根据法律规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。

（16.67 分）•A•正确•B•错误•正确答案:A•判断题•1、丧失诉讼时效的贷款禁止转让。

（16.67 分）•A•正确•B•错误•正确答案:错误••2、在最高额抵押贷款限额内，贷款到期后再次发放贷款，授信部门可不必对抵押物进行再次核查。

（16.67 分）•A•正确•B•错误•正确答案:错误••3、根据法律规定，抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿权。

（16.65分）•A•正确•B•错误•正确答案:正确•。

论述题如何清收不良贷款?由于历史原因遗留下来的不良资产较多，直接影响信用社效益，制约信用社生存和发展，为了清收不良贷款，搞活信贷资金，化解信贷风险，现提出以下不良贷款清收计划：一、清收计划1、认真落实贷款管理责任制，按照有关贷款管理规定执行。

对违规贷款及时进行查处，对有关责任人采取扣发工资、停发工资下岗清欠等办法限期清收。

2、在调查摸底的基础上，对贷款发放和大额逾期贷款进行跟踪监督，并对逾期贷款发生欠息的由责任人负责清欠，产生损失的由责任人负责。

3、对造成信贷资产严重损失的责任人坚持追查到底，运用行政、法律等手段协助其清收不良贷款，并落实到责任人。

4、从清理借款合同和担保手续入手，摸底子、查漏洞、下力气完善贷款手续，依据原借据重新立据、补办担保、努力进行补救和化解、使其符合法律规定。

5、对贷户和抵押户走、死、逃、亡、下落不明的分门别类地建立相关档案，以备有关部门审查。

6、坚持每年年初对上年度贷款人本息回收情况进行全面稽核、考评贷款投放质量，对应收未收的落实清收责任，限期收回贷款。

7、同司法机关密切配合，对钉子户、赖帐户采取法律手段强制清收，尽一切可能把不良贷款比例降下来。

8、在清理两呆贷款中可实行招标清欠和承包清欠，对于收回呆滞贷款按收回金额的给予奖励、收回呆帐贷款的给予奖励、对于收回利息和滞纳金的按收回金额的给予奖励。

9、为了最大限度地收回不良贷款，对确实无力以货币资产形式偿还的贷款，可采取有钱还钱，无钱给物的收贷策略，对抵贷资产建立文档登记制度，按抵贷资产性质、用途等，将其划分类型区别处理。

二、清收措施：1、签订清收合同，要求各社对本社责任职工督促清收，完不成任务到年未扣社主任责任工资。

2、各社主任与责任职工签订清收合同，并把清收任务与经济利益挂钩，严格按照《清收不良贷款管理办法》执行。

3、对有关贷款责任人调离工作岗位或原单位的，清收责任必须跟踪到位，并与其签订清收责任书。

4、实行全员清欠，不论是谁清回两呆贷款坚决按照《关于对呆滞呆帐贷款清收的奖惩实施方法》执行。

测试题一、填空题（每空1分，共计22分）1、《中华人民共和国担保法》下列担保的方式：（保证）、（抵押）、（质押）、留置和（定金）。

2、《担保法》所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。

债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以（拍卖）、（变卖）该财产的价款（优先受偿）。

前款规定的债务人或者第三人为（抵押人），债权人为（抵押权人），提供担保的财产为（抵押物）。

3、根据我国《担保法》的规定，债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附（最高额抵押）合同。

4、我国《担保法》规定的质押权包括（动产质权）和（权利质权）。

5、法律规定，当事人向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为(两年)，法律另有规定的除外。

6、依我国《担保法》的有关规定，抵押权的实现方式有：（折价）、（拍卖）、（变卖）。

7、抵押人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自（登记之日）起生效。

8、《物权法》规定，建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物（不属于）抵押财产。

该建设用地使用权实现抵押权时，应当将该土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分，但新增建筑物所得的价款，抵押权人（无权）优先受偿。

9、《物权法》规定，抵押权人应当在（主债权诉讼时效期间）行使抵押权；未行使的，人民法院（不予）保护。

二、判断题（每题2分，共计28分）1、担保法规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。

（√）。

2、担保法规定，订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。

（√）3、在一般保证中，保证期间债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人不免除保证责任。

（×）4、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起3个月。

（×）5、抵押贷款，系指按《担保法》规定的抵押方式以借款或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。

页眉 .不良贷款管理与清收处置技巧（一）单选题1.邮递送达催收必须采用A.特快传递B.平信送达。

C 挂号信D.以上全部答案：A2•公证送达催收是信贷工作人员在送达催收贷款通知书的过程中邀请 _________ 对催收全过程及催收 通知书的内容进行现场公证的送达方式。

A. 公证机关工作人员B.公安局工作人员C.检察院工作人员D.以上均可 答案：A3. ________ 是不良贷款处置最直接和最有效的方式。

4•申请执行人申请延长期限的，人民法院应当在查封、扣押、冻结期限届满前办理续行查封、扣押、 冻结手续，续行期限不得超过C. 借款人财务状况方面存在问题D. 通过各种方式均无法实现回收答案：D9•人民法院冻结被执行人银行存款及其他资金的期限不得超过 _____________ 。

10. ____________________________________________ 对单笔贷款额500万元（含）以下的，经追索 以上，确实无法收回的中小企业和涉农不良贷 款，可按照账销案存的原则申报核销 ..A.半年B.1年C.2年D.3年答案:B11. 《商业银行法》规定“商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票，应当自取得之日起 （二）年内予以处分”A 一年B 6个月C 二年D 三年 12. 主债权诉讼时效一般为（二）年。

A 一年 B 6个月 C 二年 D 三年13. 人民法院杳封不动产的期限不得超过（二）年。

A 一年 B 6个月 C 二年 D 三年14. 人民法院查封、扣押动产的期限不得超过（一）年。

A 一年 B 6个月 C 二年 D 三年 15. 冻结股权的期限不超过（一）年。

A 一年 B 6个月 C 二年 D 三年 （二）多选题1. _________________________________ 不良贷款管理是指不良贷款的 的全过程管理。

A.分类认定B.调查估值C 预案管理D.处置管理 E.监测分析A.现金清收B.重组转化C.以资抵债D.呆账核销 答案：AA. 原期限的一倍 B •原期限的二分之一 C •原期限的四分之一 D 原期限 5.留置送达催收要求必须有借款人居住地村委会 知书上签字证明.A.—名B.两名C 三名7•以资抵债的前提是 ____________ A •债务人和保证人无货币资金偿还能力 B. 借款人经营、管理方面存在问题 C. 借款人财务状况方面存在问题 D. 通过各种方式均无法实现回收 8•呆账核销的前提是 ____________ A. 债务人和保证人无货币资金偿还能力 B. 借款人经营、管理方面存在问题 答案：B（或社区） ______ 以上负责人现场证明,D.以上均可答案：B答案：A并在催收通A.三个月B.六个月C.一年D.两年 答案：B答案：ABCDE页眉.2•公告送达催收是金融机构利用在全国或省级有影响的报纸上发布含有催收到期贷款内容公告，需注意以下：A. 适用于借款人、担保人下落不明的情况B. 须在国家级或下落不明的当事人一方住所地省级有影响的媒体上公告C需具有主张权利的内容D•对每笔贷款列明债务人的同时，也需列明保证人E. 以上全部答案:E3•现金清收包括以下方式中的 ____________ 。

个人类不良贷款催收方法技巧与案例分析课程试题一、简答题：1、银行个人类不良贷款产生的主要原因有哪些？2、从银行内部管理角度分析个人类不良贷款产生的主要原因有哪些？3、个人类不良贷款形成的主要形式有哪些？4、我行个人类信贷资产分哪几类？5、个人逾期贷款是指那类贷款？6、个人不良贷款是指哪类贷款？7、解决不良贷款问题的主要途径有哪些？8、列举5种以上不良贷款催收方法9、个人贷款不良率如何计算的？10、谈谈对“资金启动法”的看法。

二、案例分析题：1、案例基本情况：1、答案要点：主要从感情投入法和出谋划策法等方法入手，清收方案只要依法合规有效即可。

客户唐某2000年在A银行办理个人住房按揭贷款3笔，贷款金额分别为：32万、30万、28万元，2006年初由于唐某所办公司经营出现问题，资金紧缺无力正常归还住房月供，A银行客户经理在电话催收无效后，多次上门催收，开始唐某态度较差，经过客户经理耐心分析利弊，唐某有所扭转开始筹措资金配合还款，但由于资金缺口大，还款来源最终没有得到落实，鉴于唐某所购3套住房一套用于自住，一套用于办公，另一套出租的情况，A银行客户经理建议客户转售出租的房屋，这样唐某既能避免被银行起诉造成损失，还可保证其他两套住房的按揭月供，剩余的资金还可用于生意上的周转，银行又能及时收回贷款，唐某同意银行建议，但又苦于找不到合适的买家，A银行客户经理又采取多种渠道联系买家，先后3次帮助客户谈判，终于帮助唐某出售了房屋，摆脱了困境，我行顺利收回不良贷款，在此过程中客户经理还及时向买家宣传A银行业务，成功营销2张信用卡。

案例分析：1）A银行客户经理都采取了哪些成果的催收方法？2）如果你是A银行客户经理，你是否还有更好的清收方案？2、案例基本情况：2、答案要点：主要从与客户加强沟通、多角度分析不及时还款利弊，必要时依法诉讼等方法入手。

苗某，男，现从事家电经营。

2005年1月向某支行申请个人住房按揭贷款12万元，还款方式为按月等额本息归还，贷款期限10年，担保方式为所购房产抵押。

不良资产清收从业人员考试试题对于自然灾害形成的不良贷款，以下哪项做法是不正确的？A. 借款人出具对遭受重大自然灾害或意外事故的证明B. 启动保险赔偿和财产清偿，偿还贷款本息C. 认定贷款调查审批和贷后管理的相关责任人，为问责做好准备D. 直接核销贷款，无需进一步追索单户贷款余额在多少万元及以下的对公贷款，经追索180天以上仍未能收回的剩余债权可认定为呆账？A. 300B. 500C. 1000D. 3000处置计划与处置方案之间的关系是？A. 先制定重点处置计划后再制定处置方案B. 先制定重点处置方案后再制定处置计划C. 制定基础处置计划与制定基础处置方案同时进行D. 处置计划是处置方案的简化版风险管理系统中的不良信贷资产模块主要管理哪类资产？A. 所有的不良资产B. 十级分类为关注三级的信贷资产C. 账消案存类资产D. 优质信贷资产法人行社风险管理部门接到债权行社上报的呆账核销材料后，应报哪个机构审议？A. 主任办公会B. 财管会C. 审计委员会D. 风险管理委员会下列哪项不是风险清收岗制定的不良信贷资产处置方案？A. 现金清收方案B. 以物抵债方案C. 市场化清收方案D. 债务重组方案（非直接减免利息）借款人、担保人因资不抵债或其他原因关停倒闭或被宣告破产，经何种程序后，债权行社可依法取得抵债资产？A. 法院裁定B. 法院调解C. 合法清算D. 资金清算抵债资产收取后，不动产应自取得日起多少年内予以处置？动产应自取得日起多少时间内予以处置？A. 5年，2年B. 3年，2年C. 2年，半年D. 2年，1年。