商业银行如何在普惠金融体系建设中发挥作用

商业银行提升普惠金融服务探析【摘要】商业银行在普惠金融服务中扮演着重要角色，普惠金融服务对推动可持续经济增长和减少贫困具有重要意义。

商业银行在普惠金融服务方面面临一些困难和挑战，如服务对象多样性、成本管理等。

为提升普惠金融服务水平，商业银行可以通过完善金融产品和服务、利用科技手段降低成本、建立合作网络等方式。

创新模式如分行组织、金融科技等也为普惠金融服务带来新思路。

普惠金融服务不仅能提升商业银行的业务水平，也有利于深化金融市场，促进经济发展。

在未来，商业银行需要加大对普惠金融服务的投入，提升服务水平，以满足不同层次客户的金融需求。

普惠金融服务的重要性将不断凸显，商业银行应积极响应，推动普惠金融事业的发展。

【关键词】商业银行、普惠金融服务、提升、现状分析、困难、挑战、创新模式、影响、努力、未来发展、重要性1. 引言1.1 商业银行在普惠金融服务中的作用商业银行在普惠金融服务中发挥着重要作用。

作为金融体系的核心组成部分，商业银行在普惠金融中承担着多项关键职责。

商业银行通过发放贷款和融资，为广大中小微企业提供资金支持，帮助它们发展壮大。

这对于促进经济增长、创造就业岗位起着至关重要的作用。

商业银行通过各种金融产品和服务，满足不同层次、不同需求的客户金融需求，提高金融服务的普及性和便利性。

商业银行还在支付结算、资金管理、风险管理等方面发挥着重要作用，促进金融市场的健康有序发展。

商业银行在普惠金融服务中的作用不可替代。

它们的存在和发展，不仅有助于提高金融服务的广泛性和深度性，也为社会经济的发展和稳定做出了积极贡献。

商业银行应不断优化服务模式，提升服务水平，更好地发挥其在普惠金融中的作用，推动金融行业向高质量发展的方向迈进。

1.2 普惠金融的重要性普惠金融是指向普遍群体提供金融服务，尤其是针对那些传统金融服务无法覆盖的人群，包括贫困人口、小微企业、农民等。

普惠金融的重要性不仅在于帮助解决社会经济不平等问题，还在于促进金融包容性和经济可持续发展。

浅谈商业银行应如何进一步落实普惠金融作者：夏鹏程来源：《财讯》2019年第25期摘 ;要：我国经济发展迅速，金融发展模式也在不断发生改变。

在传统的金融发展模式中，受经济基础的影响，金融发展分别出现不同的特征，而且从整体上看金融发展的效果并不好。

针对这种情况，应该将普惠金融的发展模式与现阶段的金融发展相结合，通过将普惠引入发展模式来带动现阶段金融的发展关键词：普惠金融;商业银行;金融发展据数据显示，我国中小微企业贡献了50%以上的税收，60%以上的GDP，70%以上的技术创新，80%以上的城镇劳动就业，90%以上的企业数量，是促进转型跨跃发展的重要力量，是抵住经济下行压力的关键支撑，关乎着经济发展的活力与后劲，在国民经济中处于极其重要的地位，可以说“无小不稳，无小不富，不小不兴”。

当前小微企业的生存环境并不容乐观，长期调查表明，多数中小微企业面临融资难、融资贵、成本高、利润薄等多重困境。

与此同时，受制于企业自身规模小、生命周期短、抗风险能力不强，公司治理结构不健全、产权不明晰等因素影响，外部投资者对中小微企业的投资热情普遍不高。

普惠金融是联合国在2005年提出的概念，立足于机会平等和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

普惠金融目前已成为国家的大政方针，也是商业银行应承担的社会责任，更是我国全面建成小康社会的必然要求。

现阶段，大力实施普惠金融政策，即能有效地帮助广大中小微企业获得金融支持，激发市场活力和创造力，又能促进我国金融市场体系的健全和完善，促進商业银行业务的转型发展。

商业银行可从以下几方面着手，积极落实普惠金融业务：一、统一思想认识，加强政策执行为更好地适应当前金融形势的发展，筑牢客户基础，行稳致远，商业银行就必须调整业务结构，推进转型发展，而普惠金融是未来创造盈利的重要领域，商业银行需转变经营理念，由“做大做强”到“大小都抓”，高度重视普惠金融业务，运用金融科技、大数据理论，不断丰富和完善信贷产品种类，目前，已有部分银行作出有益的尝试，如：建设银行推出的全线上产品小微快贷、云税贷，中行为小微企业量身打造的“出口融达、简押通宝”的信贷产品，农行为方便三农线下交易结算推出了农银E管家等，均有效解决了部分市场的痛点问题，成为了大银行服务小群体的典范，得到了广泛好评。

商业银行发展普惠金融的现状及对策随着社会经济的发展和金融市场的不断开放，商业银行作为金融机构的主力军，积极参与金融市场的竞争，不仅提供传统的金融服务，还致力于发展普惠金融。

普惠金融是指将金融服务扩展到传统金融服务未覆盖到的群体，包括农民、小微企业、低收入人群等。

商业银行发展普惠金融既能推动金融市场的稳定和可持续发展，也能促进经济的包容和社会的全面进步。

然而，商业银行发展普惠金融还面临一些挑战和问题，需要采取一系列的对策。

首先，商业银行要树立普惠金融的理念，将普惠金融融入到自己的发展战略中。

传统的商业银行主要服务于大企业和高净值客户，对于小微企业和低收入人群的服务相对薄弱。

要改变这种现状，商业银行首先要有转变思维的意识，重新审视自己的定位和使命，认识到发展普惠金融是银行的社会责任和市场机遇，通过开展普惠金融业务来提升品牌形象和核心竞争力。

其次，商业银行要加大对普惠金融的人才培养和技术投入。

普惠金融需要适应不同群体的需求，因此银行需要拥有一支专业、高效的普惠金融团队。

银行可以通过招聘普惠金融的专业人才或者培训现有员工来提升团队的专业能力。

同时，银行还要投入更多的资源和资金来研发和引进适合普惠金融的技术和工具，如移动支付、互联网金融等，提升普惠金融的服务效率和质量，降低运营成本。

再次，商业银行要加强与政府和其他机构的合作。

发展普惠金融需要政策的支持和监管的引导，商业银行应积极与政府相关部门沟通合作，共同推动普惠金融的发展。

商业银行还可以与其他金融机构、科技公司、非营利组织等建立合作关系，共享资源和优势，互相支持，提高普惠金融的覆盖率和服务能力。

最后，商业银行要加强风险管理和业务创新。

发展普惠金融涉及到对风险的评估和管理，商业银行要建立健全的风险管理制度，确保普惠金融业务的安全性和可持续性。

同时，商业银行也要进行业务创新，开展符合普惠金融特点的产品和服务，如小额贷款、小微企业信用卡、农村金融等，满足不同群体的金融需求，提升用户体验，打造差异化竞争优势。

25全国中文核心期刊现代金融2020年第12期 总第454期金融观察摘要：自从普惠金融上升到国家战略层面之后，各家商业银行都开始注重发展普惠金融业务。

本文介绍普惠金融的涵义，阐述商业银行发展普惠金融的必要性，详细分析了商业银行发展普惠金融面临的困难，并就商业银行加快发展普惠金融作了路径探究。

一、普惠金融的涵义普惠金融是联合国在2005年小额信贷年时提出来的词汇，是要为社会各个阶层提供金融服务。

普惠金融的理念是要将受到传统金融机构排斥在外的群体纳入到金融服务的范围中来，满足他们的金融需求，这样可以帮助社会底层人民参与经济的发展，摆脱贫困，最终有助于经济的良性循环，创造出和谐社会。

普惠金融主要有三个要点：一是体现在“普”字上，就是服务群体尽可能多，无论个人或者企业经济实力如何，无论是经济发达地区还是经济贫困地区，都应该尽可能覆盖到，并且业务种类也要相当丰富，不仅包括传统的信贷产品，还包括理财、保险、咨询、养老金规划等；二是体现在“惠”字上，就是为广大客户提供服务时收取的价格实惠，要让客户能够承担得起，不能让价格这个古老的经济杠杆将社会底层客户排斥出去；三是要走可持续发展道路，因为普惠金融服务对象很多都是资信较差的客户，银行在为他们提供信贷等产品时本身就面临着较大的违约风险，如果银行不能很好地识别、缓释这些风险，就会使银行不良资产增加，增加银行经营风险，甚至扰乱整个经济。

如果是这样，那么银行机构很难继续为他们提供金融服务，最终普惠金融将很难持续发展下去。

二、我国商业银行发展普惠金融的必要性商业银行在我国金融系统中起着举足轻重的作用，特别是我国的融资结构仍然是以银行为主体的间接融资方式，因此想要发展普惠金融必然离不开商业银行的积极参与。

（一）响应国家宏观经济政策。

早在2015年底，国务院就印发了《推进普惠金融发展规划（2015-2020）》，首次从国家层面推动普惠金融的发展，紧接着在2017年，国务院又要求大型国有商业银行设立普惠金融事业部，这表明国家是下决心要发展普惠金融的。

29现代金融2021年第5期 总第459期经营管理摘要：普惠金融体系是为改善国家经济结构，支持实体经济发展，以服务于传统金融体系之外的弱势群体而提出的具有广泛包容性的新金融体系。

本文从普惠金融的发展现状入手，分析其目前发展所面临的困境，探讨如何解决这些难题，从而加快普惠金融的发展。

一、商业银行发展普惠金融的现状国务院在2016年为了进一步发展普惠金融提出了2016-2020发展规划，要求明确了以下总体目标：预计在2020年前，全面构建起顺应小康社会的普惠金融服务与保障系统，显著提升公众在金融服务方面的获得感，切实提升金融服务的可得性，明显增强金融服务的满意水平，顺应公众不断提升的金融要求，尤其要及时为小型微型企业、农村居民、城镇贫困人口、低收入人口、残疾者及各类弱势人群提供方便、安全、收费适当的金融服务，将国内普惠金融系统发展程度提升至国际中上游水平。

银行业发展普惠金融的任务由银保监会普惠金融部负责。

大中型商业银行在银保监会要求下应当构建普惠金融特别部门，将“条线化”管理制度与”五专“运营制度予以落实，自总行至各地分行，从上到下贯彻垂直管理的普惠金融系统，同时构建特殊的综合服务、统计核算、风险管理、资源配置与考评机制。

现阶段，很多大型商业银行以发展普惠金融为目标，构建专门的普惠金融部门，同时形成有关管理框架，在县级与乡村地区着力强化构建分支机构的力度，扩大金融服务机构的普及范围，同时进一步强化配置普惠金融资源的力度，强化投资信贷计划。

在开发产品方面，商业银行针对小微企业贷款、个人信贷、农业贷款等进一步放宽准入限制与条件，为客户提供丰富的产品类型，可以满足客户群体的各类要求。

各大商业银行在应用数字普惠金融中同样依托互联网技术持续扩展金融服务供给范围，增强金融服务工作效率。

2014年之后，中国农业银行逐步形成健全的普惠金融体系，每年结合金融市场发展情况推出诸多改革政策，以助推普惠金融的健康有序发展。

我国商业银行在经济体系中的作用及发展方向研究随着经济全球化和市场化进程的不断推进，我国商业银行在经济体系中的作用愈发突出。

作为国民经济的重要组成部分，商业银行在资金存贷、支付结算、金融中介、风险管理等方面发挥着重要作用，对经济发展和社会稳定起着至关重要的作用。

本文将从商业银行在经济体系中的作用出发，探讨商业银行的发展方向，以期为我国商业银行的进一步发展提供一定的思路和建议。

一、商业银行在经济体系中的作用1. 为实体经济提供资金支持商业银行作为金融体系的核心，通过向企业和个人提供各类融资服务，为实体经济提供了资金支持。

商业银行通过发放贷款、提供信用证、保函及代理结算等方式，满足了企业的融资需求，推动了产业的发展和经济的增长。

商业银行还通过发行债券、股票等方式，为企业提供了直接融资渠道，促进了企业的融资多元化。

2. 促进金融市场的健康发展商业银行作为金融市场的主要参与者和参与者，承担着金融中介的重要职能，推动了金融市场的健康发展。

商业银行通过发行各类金融产品、提供金融衍生品等方式，促进了金融市场的流动性和活跃度，提高了金融市场的运作效率，为投资者和融资者提供了更多元化的选择空间。

3. 服务民生，促进社会稳定商业银行通过发放个人贷款、提供储蓄、信用卡等服务，满足了广大群众的个人金融需求，促进了民生的改善。

商业银行通过提供支付结算、跨境汇款等服务，为人们的生活提供了便利，促进了社会的稳定。

商业银行还通过开展慈善活动、社会责任项目等方式，积极参与社会公益事业，为社会稳定和和谐做出了积极贡献。

4. 风险管理，维护金融稳定商业银行作为金融市场的参与者和监管者，承担着重要的风险管理职能，维护金融市场的稳定。

商业银行通过建立健全的风险管理体系，加强对信用风险、市场风险、流动性风险等方面的监控和管理，保障了金融市场的健康运行，维护了金融市场的稳定。

二、商业银行的发展方向1. 加强风险管理，提升资本充足率随着金融市场的不断发展和金融创新的不断推进，商业银行面临着越来越复杂和多样化的风险。

商业银行提升普惠金融服务探析随着金融科技的不断发展和普及，商业银行在普惠金融服务方面的作用日益凸显。

普惠金融服务是指商业银行为普通民众提供的金融服务，旨在促进金融包容、提高金融服务的普及性和可及性。

商业银行提升普惠金融服务具有重要意义，不仅能够促进金融业的可持续发展，还能够推动经济社会的全面发展。

本文将对商业银行提升普惠金融服务进行探析，分析其面临的挑战和应对措施，以期为相关研究提供参考。

一、商业银行普惠金融服务的现状商业银行是金融体系中的主体，其在普惠金融服务领域扮演着重要的角色。

目前，我国商业银行在普惠金融服务方面取得了一定的成绩，但也存在一些问题和挑战。

具体表现在以下几个方面：1. 服务对象单一。

目前，商业银行在普惠金融服务中主要面向城市居民和大型企业，对农村和小微企业的金融服务还不够完善，存在一定的服务盲区。

2. 服务手段欠缺。

商业银行在普惠金融服务中主要依靠传统的网点和柜员服务，缺乏更多元化、便捷化的服务手段，不能满足客户多样化的金融服务需求。

3. 风险管理不足。

在普惠金融服务中，商业银行往往面临较大的信用风险和操作风险，缺乏有效的风险管理手段和机制，难以有效降低风险水平。

以上问题的存在制约了商业银行在普惠金融服务领域的发展，也影响了金融服务的普及性和可及性。

商业银行需要采取一系列措施，提升普惠金融服务水平，满足社会各界的金融服务需求。

为了提升普惠金融服务水平，商业银行可以从以下几个方面着手：1. 丰富产品线。

商业银行可以针对不同客户群体推出多样化的金融产品，满足其多样化的金融服务需求。

比如针对农村居民和小微企业，可以推出农村信用贷款、小额贷款等产品，以满足其融资和理财需求。

2. 拓展服务渠道。

商业银行可以通过建设更多的网点和ATM机，以及发展手机银行、互联网银行等新型金融服务渠道，提高金融服务的可及性和便捷性。

可以与第三方支付机构合作，推出线上线下一体化的金融服务模式，满足客户多元化的金融需求。

商业银行发展普惠金融业务的途径随着经济的快速发展和社会的不断进步，商业银行作为金融体系的重要组成部分，发展普惠金融业务已经成为其发展的重要方向。

普惠金融业务是指以普惠为理念，通过提供金融产品和服务，使更多的人群能够获得金融支持和服务的一种金融业务。

如何促进商业银行发展普惠金融业务，成为当前金融业的一个热门话题。

本文将就商业银行发展普惠金融业务的途径进行深入探讨。

一、完善金融产品和服务体系发展普惠金融业务，首先需要商业银行完善金融产品和服务体系。

这包括推出更加灵活、普惠的金融产品，如小额贷款、小额储蓄、微型保险等，以满足不同客户群体的金融需求。

商业银行还应该建立多样化的金融服务体系，包括线上线下结合的普惠金融服务网点、手机银行、智能ATM等，方便更多人群获得金融服务。

只有完善了金融产品和服务体系，商业银行才能更好地发展普惠金融业务。

二、加强金融科技创新当前，金融科技已经成为金融业发展的重要驱动力。

商业银行要发展普惠金融业务，就必须加强金融科技创新，将先进的科技手段应用到普惠金融业务中。

利用大数据、人工智能等技术手段，精准识别客户需求，提供更加个性化的金融产品和服务；利用区块链技术，提高金融交易的安全性和透明度；利用云计算、物联网等技术手段，降低金融服务成本，提高服务效率。

通过加强金融科技创新，商业银行可以提升普惠金融业务的质量和效率，更好地满足客户需求。

三、建立合作伙伴关系商业银行发展普惠金融业务，需要与政府部门、非政府组织、企业机构等建立合作伙伴关系。

政府部门可以提供政策支持和监管指导，为普惠金融业务的发展创造良好的环境；非政府组织可以提供市场信息、社会资源等支持，帮助商业银行深入了解客户需求，开展市场调研；企业机构可以提供客户资源、资金支持等，共同开展普惠金融业务。

通过建立合作伙伴关系，商业银行可以整合各方资源，共同推动普惠金融业务的发展。

四、加强人才队伍建设发展普惠金融业务，需要商业银行具备专业的人才队伍。

商业银行如何应对普惠金融的挑战普惠金融是指为广大普通民众提供金融产品和服务，特别是那些以往很难接触到金融服务的人群。

商业银行作为金融机构的重要一环，面临着应对普惠金融的挑战。

本文将探讨商业银行在应对普惠金融的挑战方面可以采取的策略。

一、加强金融科技创新金融科技对商业银行应对普惠金融挑战具有重要意义。

通过引入和应用金融科技，商业银行能够降低运营成本，提高服务效率，更好地满足普通民众的金融需求。

商业银行可以通过发展移动支付、互联网银行、大数据分析等技术手段，开展线上线下结合的金融服务模式，提供更加便捷、灵活、高效的金融产品和服务，从而满足普惠金融的需求。

二、构建多层次的金融产品和服务体系商业银行在应对普惠金融挑战时，需要根据不同人群的需求和风险承受能力，构建多层次的金融产品和服务体系。

除了传统的存款、贷款、信用卡等产品外，商业银行还可以推出面向小微企业、农民工、低收入人群等特定群体的金融产品和服务，例如小额贷款、小额存款、个性化理财等，以满足不同人群的特殊需求。

三、加强金融教育和培训商业银行在应对普惠金融挑战时，需要加强金融教育和培训，提高广大民众的金融素养。

商业银行可以组织金融知识讲座、开展金融培训活动，提供金融咨询和指导服务，帮助民众了解金融知识、提高金融意识，从而更好地使用金融产品和服务，防范金融风险。

四、加强合作与创新商业银行应加强与政府、非银行金融机构、科技企业等各方的合作与创新，共同应对普惠金融的挑战。

商业银行可以与政府合作，共同推动普惠金融政策的制定和实施；可以与非银行金融机构合作，拓展普惠金融市场；可以与科技企业合作，进行技术创新和业务拓展。

通过加强合作与创新，商业银行能够更好地满足普通民众的金融需求，提供更加安全、便捷、多样化的普惠金融服务。

总结起来，商业银行应对普惠金融的挑战需要加强金融科技创新，构建多层次的金融产品和服务体系，加强金融教育和培训，加强合作与创新。

只有综合运用这些策略，商业银行才能更好地应对普惠金融的挑战，满足广大民众的金融需求，促进金融普惠发展。

我国商业银行在经济体系中的作用及发展方向研究随着我国经济的不断发展和改革开放的进程，商业银行在我国经济体系中的作用越来越重要。

作为金融体系的核心和支柱，商业银行在资金的存储和流通、企业融资、货币政策传导等方面都发挥着至关重要的作用。

本文旨在研究我国商业银行在经济体系中的作用，分析其发展现状，并探讨其未来的发展方向。

一、商业银行在经济体系中的作用1. 资金存储和流通商业银行作为金融机构，可以为个人和企业提供资金存储和支付结算服务。

通过储蓄存款、定期存款和活期存款等业务，商业银行可以吸收民众和企业的闲散资金，将其转化为信贷资金，为经济发展提供资金支持。

商业银行还通过支付结算系统，实现资金的快速、便捷的流通，为经济活动提供安全、高效的金融服务。

2. 企业融资支持商业银行作为企业主要的融资渠道，可以通过发放贷款、票据贴现等方式，为企业提供资金支持，帮助企业扩大生产规模、更新设备、开拓市场，推动经济的持续增长。

在我国的经济体系中，商业银行对中小微企业的融资支持尤为重要，对于促进经济的结构调整和转型升级具有重要意义。

3. 货币政策传导商业银行通过资金流通的渠道，将货币政策的影响传导到实体经济中。

作为央行的政策执行机构，商业银行通过调整存贷款利率、信贷政策等手段，对金融市场的流动性和信贷条件进行调控，以达到货币政策的目标，维护金融体系的稳定和经济的可持续发展。

二、我国商业银行的发展现状1. 规模扩张我国商业银行的总资产规模持续扩大，近年来呈现出快速增长的态势。

随着金融市场的不断开放和金融科技的推动，商业银行的资产规模和经营规模不断扩大，实力不断增强。

2. 服务创新随着金融科技的不断发展和应用，我国商业银行的服务创新也日益活跃。

移动支付、互联网银行、金融科技服务等新型服务模式层出不穷，为客户提供了更便捷、高效的金融服务，有效促进了金融创新和经济的发展。

3. 风险防控我国商业银行在风险防控方面也取得了显著成绩。

通过加强风险管理与内控体系建设，商业银行的不良资产比例不断降低，风险防控能力逐步增强，金融体系整体风险得到有效控制。

城市商业银行发展普惠金融路径研究1. 引言1.1 研究背景现代城市商业银行作为城市金融体系的重要组成部分，在金融服务和金融创新方面发挥着关键作用。

随着经济社会的快速发展，传统商业银行的发展模式和服务理念已经不能满足广大客户的需求。

特别是在普惠金融领域，城市商业银行面临着许多挑战和机遇，如何找到一条适合自身发展的普惠金融路径成为了当前亟待解决的问题。

随着金融科技的不断创新和普及，金融服务正朝着更加普惠、便捷、高效的方向发展。

城市商业银行要在这一潮流中找到自己的定位，加强与各类金融科技企业的合作，充分利用大数据、人工智能等技术手段，不断提升普惠金融服务的能力和水平。

通过本次研究，旨在深入探讨城市商业银行发展普惠金融的路径，为城市商业银行在普惠金融领域的发展提供理论和实践支持。

1.2 研究意义城市商业银行发展普惠金融对于我国金融行业的发展具有重要的意义。

普惠金融是金融服务的重要组成部分，可以满足广大客户多样化、个性化的金融需求，助力打造更加包容和可持续的金融体系。

发展普惠金融可以促进金融服务的普及和提高金融包容性，有助于解决城乡、地区、行业之间金融资源配置不均衡的问题，提升居民金融识别及使用的普及度。

发展普惠金融可以带动城市商业银行转变发展方式，提升金融服务水平与效率，促进金融市场的健康发展。

城市商业银行发展普惠金融还可以促进金融科技创新，推动金融业态的升级和转型，为我国经济可持续发展提供强有力的支撑。

研究城市商业银行发展普惠金融的路径具有重要的理论与实践意义。

1.3 研究内容在研究内容部分，我们将重点讨论城市商业银行发展普惠金融的路径探讨。

通过对城市商业银行普惠金融发展现状的分析，我们将深入探讨普惠金融产品创新、普惠金融服务扩大以及普惠金融风险管理等方面的内容。

我们将分析现有的普惠金融产品，探讨如何通过创新产品形式和服务模式来满足更多消费者的需求，提高金融服务的普及性和适用性。

我们将研究如何通过扩大普惠金融服务的范围和渠道，使更多人能够获得金融服务，特别是那些处于金融边缘的群体。

论金融科技对商业银行发展普惠金融的推进作用金融科技是现代金融业发展的重要驱动力之一，也是全球各国金融体系中的重要组成部分。

作为商业银行在金融市场中的重要参与者，如何将金融科技的优势发挥到极致，推进普惠金融的发展，已经成为商业银行需要面对的重要课题。

金融科技的优势在于强大的数据处理能力、高效的风控能力、丰富的产品创新和服务模式创新、低成本的服务模式、多元化的渠道和全球化的市场网络。

这些优势可以帮助商业银行提高服务质量、增强市场竞争力、拓展业务领域、降低运营成本，并最终实现普惠金融的目标。

首先，金融科技可以提高商业银行的服务质量。

现代金融科技利用互联网和物联网技术、大数据分析和人工智能等先进技术，在金融交易过程中实现了可视化、智能化、个性化、多样化的服务模式。

这不仅优化了银行内部运营效率，更可以让银行更好地满足客户的需求，提高客户满意度和忠诚度，向普惠金融的方向迈进。

其次，金融科技可以增强商业银行的市场竞争力。

先进的金融科技不仅可以为银行客户提供更好的服务，更可以减少运营成本，提高资金周转率和利润率。

这不仅可以帮助银行在市场竞争中占据更有利的位置，更可以为银行的扩张和布局提供保障。

第三，金融科技可以拓展商业银行的业务领域。

现代金融科技强调“连接、平台、生态”，推广“新金融、新零售、新科技”，将金融服务延伸至更广泛的业务领域。

商业银行可以通过与其他行业的互联互通，实现跨界合作和资源共享，扩展银行的业务领域，更好地实现普惠金融的目标。

最后，金融科技可以降低商业银行运营成本。

传统的银行业务流程繁琐、人力成本高昂，导致银行的运营成本一直处于相对高水平。

金融科技能够简化流程、自动化操作、提高效率，从而减少运营成本和时间成本，提高银行营业利润率和财务效益，进一步推进普惠金融的发展。

综上所述，金融科技对商业银行的发展和普惠金融的推进产生了重要的影响。

商业银行应该加强对现代金融科技的学习和应用，通过坚实的技术基础，更好地满足客户需求，提高自身核心竞争力，更好地实现普惠金融的目标。

论金融科技对商业银行发展普惠金融的推进作用金融科技（Financial Technology，简称Fintech）是指利用先进的科技手段，创新和应用来自金融领域的业务模式、商业流程和金融服务。

在过去的几年里，随着移动互联网的普及和技术的进步，金融科技迅速崛起，并对商业银行发展普惠金融起到了推进作用。

本文将从以下几个方面来探讨金融科技对商业银行发展普惠金融的推进作用。

首先，金融科技提供了新的渠道和方式，促进了普惠金融的覆盖范围。

传统上，商业银行的服务主要通过实体网点提供，但这种模式存在诸多限制，如地域限制、高成本等。

而金融科技的快速发展，使得金融服务可以通过互联网、移动终端等渠道进行提供，打破了地域限制，实现了全球范围内的无缝连接。

此外，通过金融科技，商业银行可以开展线上业务，避免了传统实体网点的高成本，大幅降低了服务的费用，使普惠金融服务能够更加贴近普通群众。

例如，通过手机App，用户可以方便地进行转账、查询余额等操作，这些操作以前可能需要去银行网点排队办理，非常不便。

其次，金融科技创新了金融产品和服务，满足了普惠金融的多样化需求。

金融科技的发展带来了许多新的金融产品和服务，比如移动支付、P2P借贷、互联网理财等。

这些新产品和服务在一定程度上弥补了传统金融服务的不足，满足了普通群众多样化的金融需求。

例如，移动支付实现了快捷方便的支付方式，方便了线上购物和线下消费；P2P借贷实现了借贷双方直接对接，避免了传统银行贷款的繁琐手续和高利率等问题；互联网理财使普通人也可以通过购买金融产品获得一定的收益。

这些新产品和服务的提供促进了普惠金融的发展，让更多人能够享受到便利和实惠。

最后，金融科技为商业银行发展普惠金融提供了新的商业机会。

随着金融科技的快速发展，出现了很多新的金融科技公司，它们在提供金融服务方面有独特的创新优势。

商业银行可以通过与这些金融科技公司合作来开拓新的业务领域，进一步拓展普惠金融的市场。

商业银行在普惠金融体系中的角色和作用张海峰【摘要】普惠金融体系建设离不开各类金融机构的广泛参与:本文分析了商业银行参与普惠金融体系建设的三种动机,比较了商业银行在普惠金融业务方面的优劣势,结合国内外藁例和经验,认为商业银行在参与普惠坌融体系建设上须找准自身定位.选择合适途径,并注意控制风险.【期刊名称】《农村金融研究》【年(卷),期】2010(000)005【总页数】7页(P18-24)【作者】张海峰【作者单位】中国农业银行战略管理部【正文语种】中文摄影：张超普惠金融是一个与时俱进的概念。

传统思想认为，只有经济社会发展水平达到一定阶段之后，大多数普通公民才有能力和可能接受现代正规金融服务，也就是说，金融服务是一项与经济发展阶段相适应的商业性权利，并非普通公民人人均应享受的基本权利。

20世纪70年代国际小额信贷潮流兴起后，人们逐渐改变观念，认识到现代金融服务对普通公民尤其是低收入弱势群体的积极作用。

进入21世纪后，金融服务应该成为一项基本人权的观点开始被更多的人所接受，普惠金融体系建设也被提上议事日程。

作为现代金融体系中最为基础、最为重要的组成部分，商业银行如何发挥自己的独特优势，参与普惠金融体系建设，也已成为一个不可回避的现实问题。

商业银行参与普惠金融体系建设的三大动因尽管普惠金融存在不同定义和内涵，但其主要指向还是弱势的农业、广大农村地区和城市低收入群体。

从这个意义上说，商业银行从城市市场向农村市场扩张、发展以城乡低收入群体为对象的小额信贷业务，都可以理解为参与普惠金融体系建设的行为。

通过对国际商业银行类似行为的观察，我们发现，商业银行尤其是大型商业银行放下身段，投身农村市场、小额信贷，主要出于以下三种动因：一是出于监管政策的硬性要求。

一般而言，现代金融对经济具有积极的促进作用，特别是在城市化水平较低、农业人口占多数的广大发展中国家，农村金融对消除农村贫困、维系社会稳定发挥着较为明显的作用，因此许多国家对发展农村金融高度重视，对商业银行支持农村金融提出了十分明确的要求。

商业银行大力发展普惠金融的若干思考与建议祁 斌摘要：近年来，我国普惠金融发展成效显著，金融服务的便利性不断提升，金融服务覆盖面持续扩大，金融服务质量不断提升，但在支持力度和优惠力度等方面还有潜力可挖。

大力发展普惠金融，既是商业银行助力“六稳”“六保”的重要举措，也是商业银行需要践行的社会责任。

本文基于中国银行江苏省分行的探索与实践，探讨了商业银行如何加快推进普惠金融发展，就提升金融服务实体经济能力提出了对策建议。

关键词：商业银行 金融服务 普惠金融中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1009 - 1246（2020）10 - 0009 - 06一、夯实展业基础，确保机制建设到位商业银行要从贯彻落实党中央、国务院决策部署的高度认识发展普惠金融的重大意义，从加快自身战略转型的角度认识发展普惠金融的必要性，深刻理解普惠金融是商业银行服务实体经济的重要举措。

全面加强长效机制建设，将发展普惠金融作为“一把手工程”，压实责任，推动各分支机构一把手高度重视、亲抓亲管，为普惠金融发展提供有力的支撑保障。

（一）绩效考核在绩效考核方面，发挥考核指挥棒作用，将普惠小微企业贷款增速、无还本续贷业务占比等普惠金融战略发展要求在分支机构绩效考核体系中予以完整体现。

同时，将普惠金融考核要求层层传导，层层压实。

分支机构绩效考核中普惠金融考核权重不宜过低，同时在全行实行普惠金融考核“一票否决制”，充分激发业务发展活力。

此外，优化一线营销人员的劳动组合。

基层网点的业务事项繁杂，而普惠金融服务的小微企业又千差万别，因此对于叙做主体（客户经理）的要求很高，但由于人员流动等各种原因，从业队伍的主体往往是经验不够丰富的青年员工。

因此，要细化客户经理的专业序列，实施分层管理，提高普惠金融服务队伍的产能。

（二）组织架构一是完善“五专机制”建设。

建立小微企业专营机构运营模式，在全辖各二级机构均成立普惠金融事业部。

在市级分行层面，对于普惠金融规模较大、符合条件的分支机构，尝试设置普惠金融事业部。

中小商业银行发展普惠金融的优势与建议①摘要：发展普惠金融需要扩大客户服务覆盖面，提高各类经济主体通过正规金融机构获得金融服务的可得性。

中小商业银行作为银行业的一个重要组成部分，在发展普惠金融方面优势明显，有必要也有潜力在普惠金融发展中发挥重要作用。

为切实推动普惠金融发展，中小商业银行需要从战略层面重视普惠金融业务，积极研发有针对性的金融服务产品，充分利用现代科技信息技术，广泛开展与外部机构的合作。

关键词：中小商业银行；普惠金融；小微企业党的十八届三中全会提出“发展普惠金融”，这需要进一步做好农户、贫困人群及小微企业等群体的金融服务，中小商业银行在这方面优势明显，有必要也有潜力在普惠金融发展中发挥应有的作用。

正是基于这种考虑，本文从介绍普惠金融及其特点与发展趋势出发，分析中小商业银行在普惠金融发展中的优势，最后对中小商业银行进一步发展普惠金融提出相关建议。

一、普惠金融及其特点与发展趋势联合国在2005国际小额信贷年首次提出普惠金融的概念。

所谓普惠金融，就是能够有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供金融服务，主要任务就是让列于正规金融体系之外的农户、贫困人群及小微企业，能及时有效地获取价格合理、便捷安全的金融服务。

普惠金融具有如下特点：一是服务的范围广、渗透率高。

普惠金融的客户覆盖广，不仅要服务高端客户，也要重视农户、贫困人群及小微企业等低端客户。

普惠金融的地域覆盖广，不仅要服务于发达地区和城市地区客户，也要服务于偏远地区和农村地区客户。

普惠金融的服务种类覆盖广，不仅包括信贷，也包括存取款、汇款、结算、查询、转账等银行金融服务，还包括基金、证券、保险等非银行金融服务。

二是服务价格公平合理，价格水平为客户和金融机构双方可有效承担。

三是服务具有可持续性。

发展普惠金融不是做慈善事业，需要追求商业可持续从而持续提供金融服务。

四是服务机构多样。

普惠金融服务的客户群体类型①原文发表于《地方金融》，2014年第3期，第23-26页。