银行柜面操作规程

银行信用卡柜面业务操作规程目录第一章总则 (1)第二章基本规定 (2)第三章柜面业务处理规定 (4)第四章附则 ..................... 错误!未定义书签。

0第一章总则第一条为加强银行信用卡（以下简称信用卡）业务管理，促进信用卡业务健康稳定发展，规范信用卡业务柜面处理标准和流程，依据《银行卡业务管理办法》、《银联卡业务运作规章》、《银行个人人民币储蓄业务制度（2014年版）》（见邮银发〔2014〕（见邮银业〔2014〕230号）、《银行IC信用卡业务处理规定（试行）》24号）等规章制度，制定本规程。

第二条本规程所称信用卡是指银行发行的以磁条或芯片作为交易介质、给予持卡人一定的信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的贷记卡。

根据不同的分类标准信用卡可划分为如下几类：（一）按产品等级，可分为普卡、金卡、白金卡等；（二）按账户币种，可分为单币种卡、双币种卡、全币种卡；（三）按发行范围，可分为区域卡、全国卡；（四）按合作对象，可分为联名卡、认同卡等；（五）按发卡对象，可分为个人卡、商务卡、公务卡等；（六）按卡片介质，可分为磁条卡和IC卡，IC卡包括单芯片卡和磁条芯片复合卡。

第三条本规程中涉及的信用卡柜面业务均为全国性业务，覆盖我行所有信用卡产品。

第四条本规程所称“柜面业务”是指发生在银行全国范围内营业网点柜台的交易，含代理网点。

第二章基本规定第五条可在柜面办理的信用卡业务种类：（一）账户信息查询；（二）信用卡现金存款；（三）信用卡取现；（四）转入转账还款；（五）自动关联还款；（六）信用卡挂失；（七）信用卡激活；（八）交易密码设置；（九）电话银行查询密码设置；（十）交易密码重置；（十一）电话类信息修改；（十二）信用卡圈存。

第六条除柜面信用卡存款、转入转账还款外，其他信用卡柜面业务均须由持卡人本人办理，且均需验视客户身份证件，联网核查，并留存客户身份证复印件或影印件。

第七条营业机构应通过客户身份证姓名、签名与账户所有人姓名是否一致等合理方式识别代理关系的存在，如为代理关系，应要求代理人在签名旁注明“代”字样。

中国农业银行柜面业务操作规程中国农业银行柜面业务操作规程一、前言：中国农业银行是中国最大的商业银行之一，在全国范围内拥有广泛的网点和庞大的客户群体。

柜面业务是银行最基本、最重要的一项服务，直接关系到客户的资金安全和满意度。

为了提供更加高效、规范的服务，农业银行制定了柜面业务操作规程，以确保业务的顺利进行和风险的最小化。

二、柜面业务的基本内容：1.存款业务：接受客户的现金或支票存款，办理定期存款、活期存款和通知存款等各类存款业务。

2.取款业务：根据客户的指示，按照一定的程序和安全措施办理现金取款业务。

3.转账业务：包括同城转账、异地转账、跨境转账等各类转账业务，确保客户的资金快速、准确地到达目标账户。

4.支票业务：包括接受客户的支票存入、办理支票转账、办理支票取款等各类业务。

5.外汇业务：包括外币兑换、外币存取款、外汇汇款等各类外汇业务。

6.理财业务：根据客户的需求和风险偏好，推荐适合的金融产品，如基金、理财产品等。

三、柜面业务的操作流程：1.客户办理柜面业务需携带有效身份证件和银行卡，并在柜台前排队等候。

2.客户到达柜台后，主动提出办理业务的要求，并出示相关证件和卡片。

3.柜员核对客户身份和账户信息，并检查相关证件的真实性和有效性。

4.根据客户的需求，柜员填写相应的业务单据，如存款凭证、转账单据等。

5.完成业务单据的填写后，柜员将其提交给系统进行处理，并告知客户办理业务的进展情况。

6.对于存取款等现金业务，柜员在系统处理完毕后，向客户支付或收取现金，并在相关单据上进行记录和盖章。

7.对于转账业务，柜员在系统处理完毕后，向客户出示转账凭证，并告知预计到账时间和手续费等信息。

8.柜员在办理业务完成后，向客户递交相应的单据和卡片，并询问是否还有其他需求。

9.客户对柜员的服务表示满意后，离开柜台。

四、柜面业务的常见问题和解决方案：1.业务办理速度慢：农业银行通过优化流程、提高自动化设备的使用率，控制柜员工作时间和负荷，以提高办理速度。

柜面系统操作规程柜面操作规程一、岗位职责1. 柜员：接待并提供客户服务，处理记账、存取款等业务。

2. 接待主管：负责柜员的工作安排和管理，处理复杂的业务问题。

3. 管理员：负责柜面的日常管理，包括调度岗位人员、监督工作流程等。

二、工作流程1. 柜员接待客户时，务必友善、耐心，确保客户得到满意的服务。

2. 柜员接待客户后，核对客户身份信息，根据客户需求提供相应的业务服务。

3. 柜员根据客户要求办理存取款、转账等业务，在办理前务必核对客户提供的相关信息，并与客户进行确认。

4. 柜员办理业务时，要密切关注客户的行为和表情，如发现可疑情况，应及时上报主管，并协助主管进行处理。

5. 柜员在办理业务过程中，必须保证操作的准确性和安全性，确保资金的正确处理和保管。

6. 柜员在办理业务后，要仔细核对业务凭证和账务记录，确保账务的准确性。

7. 柜员在办理业务后，要将资金存储在安全的地方，并按规定进行相关的账务处理。

8. 柜员在办理业务过程中，要注意客户的个人隐私，保护客户的银行账户信息等重要资料。

9. 柜员每天结束工作时，要将柜台清理整洁，并将工作记录交接清楚。

三、安全措施1. 柜员在接待客户时，要核对客户身份证件，确保客户身份的真实性。

2. 柜员在办理贵重物品寄存、存款等业务时，要仔细核对客户提供的相关信息，确保资金和物品的安全性。

3. 柜员在办理业务过程中，要时刻关注周围环境，确保没有可疑人员或物品。

4. 柜员在办理业务时，要使用安全的操作设备，确保不被第三方非法获取客户信息。

5. 柜员在办理业务过程中，要及时与业务主管、管理人员沟通，协助处理异常情况，确保安全。

四、服务态度1. 柜员在接待客户时，要表现出专业、亲切的服务态度，主动向客户提供帮助和解答疑问。

2. 柜员在办理业务时，要尽可能减少客户等待时间，高效率地完成业务。

3. 柜员要注重团队合作，与其他岗位人员配合，共同提供高质量的服务。

4. 柜员在处理客户投诉时，要予以认真对待，积极解决问题，确保客户的满意度。

XXXX农村商业银行股份有限公司柜面现金管理业务操作规程第一章总则第一条为进一步加强柜面现金业务监督，根据人民银行《商业银行现金收付柜面监督办法》和本行《现金管理规定》、《现金收付“两条线”管理规定》等制度，制定本规程。

第二条本规程所称柜面现金管理业务包括柜面现金收付监督管理、尾箱限额管理、检查监督管理和假币收缴鉴别管理等。

第三条本规程适用于本异地分支机构、总行营业部（以下简称“各机构”）。

第二章柜面现金收付监督管理第四条本规程所称柜面现金收付监督管理为柜面大额现金收付管理，范围为：（一）单笔金额超过5万元（含）人民币现金收入；（二）从单位结算账户一次性支付或1个工作日内累计支付5万元（含）以上人民币现金；（三）个人账户一次性支付或1个工作日内累计支付5万元（不含）以上人民币现金。

第五条单位结算账户现金支付只能通过基本存款账户以及经人民银行核准可以提取现金的临时存款账户、专用存款账户办理。

本行不得向开立一般存款账户的开户单位出售现金支票，严禁为开户单位在一般存款账户中办理现金支付。

第六条大额现金收付，本行应核对客户有效身份证件或者其他有效身份证明文件，其中个人大额现金收付他人代理办理的，还应留存客户及代理人有效身份证件复印件或影印件。

大额现金收付需授权的，授权人员应执行大额卡把复点制度，远程授权的，执行大额换人卡把复点。

第七条单笔金额超过20万元（含）人民币现金收入，由机构四级授权员授权审核。

第八条单位结算账户大额现金支付管理（一）5万元（不含）以下现金支付由柜员审批；（二）5万元（含）以上现金支付，由开户单位填写《开户单位大额现金支取登记审批表》，柜员初审后按照以下分级审批权限进行授权审批：1．5万元（含）至10万元（不含）大额现金支付，由机构四级授权员授权审批；2．10万元（含）至20万元（不含）大额现金支付，由机构三级授权员授权审批；3．20万元（含）至50万元（不含）大额现金支付，由机构二级授权员授权审批；4．50万元（含）以上大额现金支付，由内部主管报本机构负责人授权审批。

银行工作中的柜员操作规范银行作为金融机构，承担着重要的资金存储、支付结算和金融服务等职责。

而柜员作为银行工作中的重要一环，是与客户直接接触的代表。

因此，柜员的操作规范至关重要，不仅能提高工作效率，也能增强客户对银行的信任感。

以下是银行工作中的柜员操作规范：一、工作准备1.1 柜员上岗前应检查工作位置，确保桌面整洁、无遗留文件和私人物品。

1.2 柜员在上岗之前应穿戴整齐，佩戴工作证件，并确保其有效性。

二、客户接待2.1 柜员应以亲切、礼貌的态度接待客户，主动提供帮助，并及时应对客户的需求。

2.2 柜员应熟悉各类产品和服务，并能清晰地向客户解释相关信息，提供专业的咨询。

三、身份验证3.1 柜员应根据相关规定，严格核对客户身份证件，确保客户身份的真实性。

3.2 在进行涉及客户账户的操作时，柜员应要求客户进行身份验证，并确认授权人的身份。

四、核对交易4.1 在进行存款、取款等现金交易时，柜员应当清点金额、币种，并与客户确认无误。

4.2 在进行转账、支付等电子交易时，柜员应确保交易金额、账号信息等准确无误。

五、保密管理5.1 柜员应严格遵守银行保密制度，对客户的个人信息和账户信息绝对保密。

5.2 柜员在处理客户业务时，要确保操作过程不被他人窥视或录像监控，保障客户权益。

六、陈述准确6.1 柜员在向客户提供柜面服务时，陈述应准确清晰，排除含糊不清或误导性陈述。

6.2 柜员在处理客户的投诉和纠纷时，应真实记录事件经过，不得篡改或掩盖事实。

七、安全防范7.1 柜员应定期参加有关安全防范知识的培训，提高自身的安全防范意识。

7.2 在发现可疑情况或异常交易时，柜员应主动报告并采取相应措施，确保账户资金安全。

八、系统操作8.1 柜员在使用银行系统时，应熟练掌握各项操作流程，确保正确无误地进行各类交易。

8.2 柜员应经常检查终端设备的工作状态，并报告异常情况以便及时维修。

总结：银行工作中的柜员操作规范是保障银行和客户权益的重要保证。

ⅩⅩ农村商业银行同城电子支付系统柜面操作规程1目的和范围为实现ⅩⅩ农村商业银行（以下简称“本行”）同城电子支付业务柜面操作规范管理，特制定本规程。

本规程适用于本行所属一级支行（含总行营业部）及所辖营业网点同城电子支付的操作及风险控制活动。

2定义、缩写和分类(1)同城电子支付,是指由中国人民银行ⅩⅩ分行发起的，由同城各家银行参与，利用各银行网络系统，打破银行之间的结算壁垒，实现跨行账务实时到账的系统。

同城电子支付系统的使用可加速资金周转,为我市经济发展起到一定的推动作用,也为本行增加了一个高效、便捷的结算方式。

(2)同城电子支付业务分为：a)往账业务;b)来账业务。

(3)本行同城电子支付系统功能可分为:a)同城实时贷记支付业务:是指本行为我行开户的单位银行结算账户和个人银行结算账户办理跨行的支付业务，该业务的接收行为收款行；b)同城实时借记支付业务:是指本行为我行开户的单位银行结算账户和个人银行结算账户办理跨行的收款业务，该业务的接收行为付款行；c)通存通兑业务:是指本行为收、付款账户皆为他行账户的客户办理的现金通存通兑、跨行转账的业务。

3职责与权限3.1综合柜员岗(1)负责对客户提供资料的审核；(2)负责办理单位、个人的往账业务及来账业务；(3)负责综合业务系统的录入。

3.2会计主管岗(1)负责对客户提供资料的复核；(2)负责对单位、个人办理往账业务及来账业务清单的勾兑；(3)负责对综合业务系统录入的审核；(4)负责对办理同城支付业务资料的审核、归档保管。

3.3不相容岗位综合柜员岗与会计主管岗不相容。

4基本规定(1)仅单位银行结算账户和个人银行结算账户能开通同城电子业务。

(2)在我行开立结算账户的客户若需通过同城电子支付系统办理付款业务须与我行签订《同城电子业务开通协议》.单位结算账户必须在开户网点签约，个人结算账户可在我行任一网点签约。

(3)我行系统允许单位结算账户在办理同城电子付款业务时凭实际支付条件支付。

银行柜员流程规范与职责银行柜员是银行业务中最基础的岗位之一，他们直接面对客户，负责处理客户的业务办理。

因此，银行柜员的流程规范和职责非常重要。

下面将从实际操作流程、服务规范、业务技能和责任等方面详细介绍银行柜员的工作内容。

首先，银行柜员的实际操作流程一般包括以下几个步骤：1. 接待客户：柜员应该友善地接待客户，主动问候并引导客户到柜台办理业务。

2. 客户核对身份：柜员在处理客户业务时，应仔细核对客户的身份信息，确保办理业务的客户是本人或合法代理人。

3. 业务办理：根据客户需求，柜员应熟练办理各类业务，如存取款、办理转账、贵金属买卖等。

4. 确认信息：在办理业务时，柜员应核对客户提供的信息是否准确，以避免业务差错或纠纷。

5. 维护秩序：柜员在繁忙时要保持秩序，避免客户等待时间过长，同时不要忽略服务质量。

除了操作流程外，银行柜员还需要遵循一定的服务规范，例如：1. 言行举止得体：柜员应该言谈举止得体，不得使用粗言秽语，要用礼貌待人。

2. 保护客户隐私：柜员在处理客户信息时，要保护客户隐私，不得擅自泄露客户信息。

3. 主动服务：柜员要主动为客户提供帮助，解答客户疑问，并尽力满足客户需求。

4. 维护银行形象：柜员作为银行的形象代言人，要注意仪容仪表，保持良好形象。

此外，银行柜员还需要具备一定的业务技能，包括：1. 熟练掌握各项业务：柜员需要熟练掌握各项银行业务，包括理财产品、信用卡业务等。

2. 具备沟通能力：柜员需要良好的沟通能力，与客户有效沟通，解决问题。

3. 快速反应能力：柜员需要快速反应，处理突发情况，避免出现纰漏。

最后，银行柜员在履行职责时还需要遵守一定的规定和责任，如：1. 遵守银行规章制度：柜员要严格遵守银行的各项规章制度，确保工作按规定进行。

2. 保管业务材料：柜员要妥善保管客户资料和银行资料，避免信息泄霩。

3. 承担责任：柜员要对自己的工作负责，保证办理业务的准确性和合规性。

总的来说，银行柜员作为银行服务的第一线人员，承担着重要的工作职责。

柜面业务操作指引柜面业务是指银行柜员在银行柜台为客户提供的各项基础金融服务，包括存款、取款、转账、外汇兑换、理财产品等。

柜台业务作为银行的重要业务之一，为客户提供了方便、快捷的金融服务。

以下是柜面业务操作指引的基础部分。

一、办理存款业务2.询问客户的存款意向并提供相关产品介绍；3.填写存款单，包括存款金额、存款账号等信息；4.检查钞票的真伪，并记录存款人的基本信息；5.给客户提供凭证，如存折或存单，并告知存单的存放位置。

二、办理取款业务2.询问客户的取款金额和方式；3.填写取款单，包括取款金额、取款账号等信息；4.核对客户的账户余额，并确认可取款金额；5.给客户提供现金，并索取客户的签名作为交易凭证。

三、办理转账业务2.询问客户的转账意向和转账金额，并核对转账账号；3.填写转账单，包括转账金额、转账账号、收款人姓名等信息；4.检查客户的资金是否足够完成转账，并确认费用；5.完成转账操作，并给客户提供转账凭证。

四、办理外汇兑换业务2.询问客户的外汇兑换意向，包括兑换币种和金额；3.查阅外汇牌价，核对汇率并告知客户；4.填写外汇兑换单，包括兑换金额、币种等信息；5.完成外汇兑换操作，并给客户提供外汇兑换凭证。

五、办理理财产品1.了解客户的理财需求和风险承受能力；2.提供符合客户需求的理财产品介绍；3.协助客户填写理财产品购买申请表；4.提供相关风险提示和产品说明，确保客户了解产品风险和预期收益；5.完成理财产品购买操作，并给客户提供购买凭证。

六、注意事项1.柜员在办理业务过程中需要保证客户信息的保密性；2.柜员需熟悉各项业务操作规程，并确保操作的准确性和及时性；3.柜员需与客户进行积极的沟通，解答客户的疑问并提供专业的建议；4.柜面工作环境应保持整洁有序，确保操作的顺利进行；5.柜面工作需积极配合其他柜员和相关部门，提供良好的服务体验。

柜面业务操作指引的基础部分就是以上所述，不同的银行可能会有一些细微的差别，但整体流程是相似的。

中国邮政储蓄银行信用卡柜面业务操作规程（试行，2015年版）目录第一章总则 (1)第二章基本规定 (2)第三章柜面业务处理规定 (4)第四章附则 ...............................................错误!未定义书签。

0第一章总则第一条为加强中国邮政储蓄银行信用卡（以下简称信用卡）业务管理，促进信用卡业务健康稳定发展，规范信用卡业务柜面处理标准和流程，依据《银行卡业务管理办法》、《银联卡业务运作规章》、《中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄业务制度（2014年版）》（见邮银发〔2014〕230号）、《中国邮政储蓄银行IC信用卡业务处理规定（试行）》（见邮银业〔2014〕24号）等规章制度，制定本规程。

第二条本规程所称信用卡是指中国邮政储蓄银行发行的以磁条或芯片作为交易介质、给予持卡人一定的信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的贷记卡。

根据不同的分类标准信用卡可划分为如下几类：（一）按产品等级，可分为普卡、金卡、白金卡等；（二）按账户币种，可分为单币种卡、双币种卡、全币种卡；（三）按发行范围，可分为区域卡、全国卡；（四）按合作对象，可分为联名卡、认同卡等；（五）按发卡对象，可分为个人卡、商务卡、公务卡等；（六）按卡片介质，可分为磁条卡和IC卡，IC卡包括单芯片卡和磁条芯片复合卡。

第三条本规程中涉及的信用卡柜面业务均为全国性业务，覆盖我行所有信用卡产品。

第四条本规程所称“柜面业务”是指发生在中国邮政储蓄银行全国范围内营业网点柜台的交易，含代理网点。

第二章基本规定第五条可在柜面办理的信用卡业务种类：（一）账户信息查询；（二）信用卡现金存款；（三）信用卡取现；（四）转入转账还款；（五）自动关联还款；（六）信用卡挂失；（七）信用卡激活；（八）交易密码设置；（九）电话银行查询密码设置；（十）交易密码重置；（十一）电话类信息修改；（十二）信用卡圈存。

第六条除柜面信用卡存款、转入转账还款外，其他信用卡柜面业务均须由持卡人本人办理，且均需验视客户身份证件，联网核查，并留存客户身份证复印件或影印件。

银行柜面业务操作流程手册第一章：银行柜面业务概述 (3)1.1 业务范围与分类 (3)1.1.1 业务范围 (3)1.1.2 业务分类 (4)第二章：柜面业务基本流程 (5)1.1.3 客户接待 (5)1.1 热情接待 (5)1.2 自我介绍 (5)1.3 了解客户需求 (5)1.3.1 客户识别 (5)2.1 身份证件审核 (5)2.2 客户信息录入 (5)2.3 风险评估 (5)2.3.1 业务受理 (6)3.1 审核业务资料 (6)3.2 确认业务类型 (6)3.3 录入业务信息 (6)3.3.1 业务处理 (6)4.1 业务审核 (6)4.2 业务办理 (6)4.3 业务反馈 (6)4.3.1 业务结束 (6)5.1 业务凭证打印 (6)5.2 业务资料归档 (6)5.2.1 后续工作 (6)6.1 客户关怀 (6)6.2 业务跟踪 (6)6.3 信息反馈 (6)第三章：账户管理 (7)6.3.1 账户开立的基本原则 (7)6.3.2 账户开立的流程 (7)6.3.3 账户变更 (7)6.3.4 账户撤销 (7)6.3.5 账户使用 (8)6.3.6 账户管理 (8)第四章：存款业务 (8)6.3.7 活期存款概述 (8)6.3.8 活期存款操作流程 (8)6.3.9 定期存款概述 (9)6.3.10 定期存款操作流程 (9)6.3.11 存款证明 (9)第五章：取款业务 (10)6.3.13 活期取款概述 (10)6.3.14 活期取款流程 (10)6.3.15 注意事项 (10)6.3.16 定期取款概述 (10)6.3.17 定期取款流程 (11)6.3.18 注意事项 (11)6.3.19 取款凭证 (11)6.3.20 查询渠道 (11)6.3.21 注意事项 (11)第六章：转账业务 (11)6.3.22 本行转账概述 (11)6.3.23 本行转账操作流程 (12)6.3.24 本行转账注意事项 (12)6.3.25 跨行转账概述 (12)6.3.26 跨行转账操作流程 (12)6.3.27 跨行转账注意事项 (12)6.3.28 转账查询 (12)6.3.29 转账撤销 (13)6.3.30 转账查询与撤销注意事项 (13)第七章：支付结算业务 (13)6.3.31 支票概述 (13)6.3.32 支票的种类 (13)6.3.33 支票业务操作流程 (13)6.3.34 支票业务风险防范 (13)6.3.35 汇票概述 (14)6.3.36 汇票的种类 (14)6.3.37 汇票业务操作流程 (14)6.3.38 汇票业务风险防范 (14)6.3.39 信用卡概述 (14)6.3.40 信用卡的种类 (14)6.3.41 信用卡业务操作流程 (15)6.3.42 信用卡业务风险防范 (15)第八章：信贷业务 (15)6.3.43 贷款概述 (15)6.3.44 贷款类型 (15)6.3.45 贷款流程 (15)6.3.46 信用卡分期概述 (16)6.3.47 信用卡分期类型 (16)6.3.48 信用卡分期流程 (16)6.3.49 贷款还款 (16)6.3.50 逾期处理 (16)第九章：理财业务 (17)6.3.52 理财产品销售流程 (17)6.3.53 理财产品赎回概述 (17)6.3.54 理财产品赎回流程 (17)6.3.55 理财产品查询 (18)6.3.56 理财产品变更 (18)第十章：中间业务 (18)6.3.57 概述 (18)6.3.58 收费业务类型 (18)6.3.59 收费业务管理 (19)6.3.60 概述 (19)6.3.61 代办业务类型 (19)6.3.62 代办业务管理 (19)6.3.63 概述 (20)6.3.64 代理业务类型 (20)6.3.65 代理业务管理 (20)第十一章：柜面业务风险管理 (20)6.3.66 风险识别 (20)6.3.67 风险防范措施 (20)6.3.68 风险控制策略 (21)6.3.69 内部审计 (21)6.3.70 合规管理 (21)6.3.71 分类 (21)6.3.72 处理流程 (22)6.3.73 报告 (22)第十二章：柜面业务培训与考核 (22)6.3.74 培训内容 (22)6.3.75 培训方式 (22)6.3.76 考核指标 (22)6.3.77 考核方式 (23)6.3.78 晋升通道 (23)6.3.79 激励机制 (23)第一章：银行柜面业务概述1.1 业务范围与分类银行柜面业务是指银行在前台柜面为客户提供各类金融服务和交易操作的业务。

银行柜面现金操作规程一、背景介绍随着金融业的快速发展和人民生活水平的提高，银行作为金融机构的重要组成部分，承担着许多金融服务的职责。

作为银行的窗口，柜面业务的规范和安全至关重要。

本文将介绍银行柜面现金操作的规程，以确保现金安全，为客户提供高效便捷的服务。

二、柜员培训和准备工作1. 柜员培训：新入职的柜员需要经过系统培训，掌握基本的现金操作知识，包括点钞、验钞、封装等操作技巧，以及对伪钞的辨别能力。

培训过程中还应加强对操作规程的教育，使柜员严格按照规定进行操作。

2. 工作准备：柜员需要提前进行工作准备，包括清点现金、检查机器设备（点钞机、验钞机等）是否正常工作，并配备必要的操作工具（封装袋、封带、验钞笔等），确保柜面工作顺利进行。

三、现金操作规范1. 验钞：在柜面工作之前，柜员应将取款的现金进行验钞，确保不接收伪钞。

验钞主要包括仔细观察钞票上的防伪标识、对比颜色、触摸纹路等方式，保证现金的真实性。

2. 点钞：取款的现金在验钞合格后，柜员需要进行点钞并按不同面额进行分类，确保金额无误。

在点钞过程中需注意减少误差，并仔细核对每一张钞票。

3. 封装：柜员需要将点钞后的现金按照面额进行封装，采用专用封装袋，并填写封装袋上的必要信息，如面额、数量等。

封装袋上还应附上柜员签名、封带和封条，确保现金的安全。

4. 清点：柜员在封装完成后，需要对封装袋内的现金进行再次清点，核对封装袋上的信息和现金数量是否一致，确保没有差错。

5. 保管：封装完毕的现金需要妥善保管，柜员需要将现金存放在指定的安全柜或保险箱中，并保持钥匙的安全。

四、注意事项和风险防范1. 现金防护：柜员在现金操作过程中应保持警惕，防止他人进行窃取或欺诈行为。

柜员应严格遵守保密规定，不得泄露客户的隐私信息。

2. 伪钞防范：柜员应不断提升对伪钞的辨别能力，加强对新版人民币和外币的了解，并经常与同事进行伪钞辨别技巧的分享和交流。

3. 异常处理：柜员在遇到异常情况时，如发现伪钞、现金缺失或其它问题时，应及时上报和处理，并记录下详细情况，以便后续追查和调查。

全面梳理柜面业务流程柜面业务流程是指银行或其他金融机构柜面上的各项业务操作流程。

这些业务操作涉及到客户的存取款、转账、查询等各种需求，也包括客户的身份验证、资料更新等工作。

下面将全面梳理柜面业务流程。

一、客户身份验证柜员首先需要核实客户的身份。

客户通常需要出示有效的身份证明文件，例如身份证、护照或驾驶证等。

柜员会仔细核对客户的身份证件与系统中登记的客户信息是否一致，以确保办理业务的客户身份真实可靠。

二、业务需求确认客户在柜面前，向柜员提出自己的业务需求。

柜员需要耐心倾听客户的需求，并通过与客户的沟通确认客户所需办理的具体业务，例如存款、取款、转账、查询等。

三、资料准备与填写柜员根据客户的业务需求，准备相应的表格或文件，并指导客户填写必要的信息。

例如，客户存款需要填写存款单，柜员会提供相应的存款单，并指导客户填写存款金额、存款账户等信息。

四、业务办理柜员根据客户的需求和填写的资料，实际办理客户的业务。

例如，客户存款的情况下，柜员会接收客户的现金或支票，并将其存入指定账户。

柜员需要仔细核对金额和账号等信息的准确性。

五、系统操作与记录柜员在办理业务的过程中，需要通过银行的电子系统进行相应的操作。

例如，柜员需要输入客户的账号和金额等信息，以完成存款、取款、转账等操作。

同时，柜员还需要记录每一笔业务的相关信息，以备后续查询和核对。

六、业务确认与反馈柜员在办理完客户的业务后，需要与客户进行业务确认和反馈。

柜员会向客户说明办理业务的结果，例如存款成功、转账已完成等，并提供相关的凭证或回单给客户。

七、客户关系维护柜员在办理业务的过程中，需要与客户保持良好的沟通和服务态度，以维护客户关系。

柜员可以主动询问客户是否还有其他需求，提供相关的金融产品或服务信息，以满足客户的更多需求。

总结起来，柜面业务流程包括客户身份验证、业务需求确认、资料准备与填写、业务办理、系统操作与记录、业务确认与反馈以及客户关系维护等环节。

这一系列流程旨在为客户提供便捷、高效的金融服务，并确保业务的准确性和安全性。

XX银行手机银行柜面业务操作规程第一章总则第一条为规范XX银行手机银行柜面业务操作，提高服务质量，保障客户利益，特制定本规程。

第二条所谓手机银行柜面业务，是指客户通过手机银行渠道申请办理的业务需在柜面进行办理的业务。

第三条所有从事手机银行柜面业务的柜员应具备相关业务知识和操作技能，并经过严格的培训和考核。

第四条客户办理手机银行柜面业务，应出示有效证件，并提供与账户相符的信息。

第五条XX银行应建立完善的手机银行柜面业务审批制度，确保合规办理。

第六条手机银行柜面业务操作应遵循公平、公正、公开的原则，不得利用职务便利谋取私利，也不得泄露客户隐私。

第七条对于手机银行柜面业务中出现的问题或投诉，应及时进行记录并进行处理。

第八条本规程的修改和补充，须经银行高级管理层的批准方能生效。

第二章业务办理第九条客户到达柜面办理手机银行业务时，柜员首先应确认客户身份，核对客户所提供的证件信息。

第十条柜员应当向客户提供亲切、礼貌的服务，根据客户需求耐心解答疑问，并详细介绍手机银行柜面业务的具体办理流程。

第十一条柜员应向客户提供手机银行柜面业务所需的资料清单，并提示客户准备好相应资料。

第十二条客户办理手机银行柜面业务时，柜员应按照规定的流程操作，并及时向客户反馈办理结果。

第十三条对于客户办理手机银行柜面业务中可能涉及的风险，柜员应向客户进行风险提示，并尽力为客户提供风险防范建议。

第十四条对于手机银行柜面业务中涉及的重要事项，如资金变动、开通限额等，柜员应与客户详细确认，并及时办理相应手续。

第十五条柜员在办理手机银行柜面业务时应保证操作的准确性和合规性，确保客户的资金安全。

第三章异常情况处理第十六条在手机银行柜面业务操作过程中，如发生系统故障、网络中断等情况，柜员应第一时间向维护人员报修，并及时告知客户如何处理。

第十七条柜员在办理手机银行柜面业务时如发现客户提供的证件信息与账户不符、疑似虚假交易等异常情况，应立即暂停业务办理，并向上级汇报。

XX银行个人网上银行专业版柜面业务操作规程第一章总则第一条为规范XX银行个人网上银行专业版柜面业务操作，根据《XX银行网上银行业务管理办法》，制定本操作规程。

第二条个人网上银行是指客户通过网络，利用我行网上银行客户身份，将需求指令自主提交到我行业务系统，从而实现查询、转账等业务功能的金融服务渠道。

第三条个人网上银行分为大众版和专业版两种。

（一）大众版：由客户本人通过网络登录XX银行网站自行注册开通。

（二）专业版：必须以安全级别高的USBKey为介质，介质中存储每个用户唯一的、不可复制的数字证书（以下简称“证书”），需通过营业网点柜面注册开通使用。

本行将USBKey介质简称为“UK盾”（以下简称“U盾”），对外称为“吉银安盾”。

第四条网上银行专业版使用的“U盾”分为一代“U盾”和二代“U盾”。

二代“U盾”系统上线后，一代“U盾”停止对外发放；已发放的“U盾”不影响继续使用，用户可以正常办理个人网上银行专业版业务。

但一代“U盾”用户忘记PIN码、PIN码连续6次错误被锁定、用户证书过有效期、用户的两码证书过期或两码证书丢失等情况，必须更换二代“U盾”。

第五条本操作规程适用于各营业网点柜面专业版网银二代“U盾”业务操作。

第二章基本规定第六条凡在我行开立借记卡的个人客户或已通过我行官网注册网银大众版的客户，需本人凭有效身份证件及借记卡到我行任一营业网点办理个人网上银行（以下简称“网银”）专业版的注册开通。

第七条网银专业版或大众版注销，需本人凭有效身份证件到本行任一营业网点办理网银注销手续，他人代为办理的，需同时提供代理人有效身份证件。

第八条“U盾”更换时客户不需出具原“U盾”，专业版网银注销时不需收回“U盾”。

第九条“U盾”装载存储的数字证书，需激活后方可有效使用。

证书激活可在柜面激活，也可由客户登录网银后自行完成证书激活。

第十条客户新注册网银及更换“U盾”，必须进行证书激活后方可登录网银办理相关业务。

银行信用卡柜面业务操作规程-盖章公文银规章模版银行股份有限公司文件银规章&bd;20__‟6 号银行信用卡柜面业务操作规程第一章总则第一条为了规范银行信用卡柜面业务操作，防范操作风险，根据《银行储蓄业务管理办法》、《银行信用卡业务管理办法》、《银行信用卡进件管理办法》、《银行信用卡章程》、《银行信用卡业务基本规定和操作规程》、《银行联网核查公民身份信息业务处理操作规程》等规章制度，制定本操作规程。

第二条本操作规程所称信用卡柜面业务包括账户类、交易类、维护类、查询类四大类。

本操作规程所称账户类业务包括发卡申请、挂失补卡、卡片激活、销户申请、销户申请撤销、销户结清。

本操作规程所称交易类业务包括现金存入、现金支取、转账。

本操作规程所称维护业务包括自扣还款账户查询维护、修改 - 1 -自动结清入账账户、账单分期申请及撤销、密码修改、密码重臵、主卡查询其下附卡信息及额度止付功能调整、客户预留手机号码调整。

本操作规程所称查询类业务包括账单查询（含已出账单、未出账单）、分期明细查询、卡交易明细查询、销户登记簿查询。

第三条本操作规程所称信用卡持卡人是指向我行申请并获得信用卡卡片核发的单位或个人。

本操作规程所称代理人是指依据信用卡持卡人授权委托，在代理权限范围内办理柜面信用卡业务的人员。

本操作规程所称客户包括信用卡持卡人、代理人。

本操作规程所称营业网点是指办理信用卡柜面业务的各分行营业部、支行。

第二章基本规定第四条信用卡柜面业务须持卡人本人办理，但以下情况除外：（一）现金存入；（二）转账存入且转出账户为非信用卡账户。

第五条信用卡持卡人办理信用卡柜面业务时须提供本人有效身份证件；委托他人办理的，还须提供代理人有效身份证件。

第六条操作柜员须按照《银行储蓄业务管理办法》、《晋商银行信用卡业务管理办法》等审核身份证件的真实性、有效性、合规性，特别注意审核以下几点：- 2 -（一）从外观上判断身份证件是否存在明显瑕疵，是否存在比较明显的伪造痕迹（例如发证机关的印鉴模糊且字体不规范，或者不具备应有的防伪标记等）；（二）由于有的身份证件编号的数字排列具有特定的涵义（例如居民身份证），操作柜员需要对有关数字涵义与实际情况进行必要核对（例如居民身份证上记载的出生日期与身份证号码中的数字是否一致）；（三）核对客户本人与身份证件上照片是否一致，应当核对照片是否与证件持有人的性别、年龄和容貌存在明显差异；（四）查看身份证件有效期限，有效期距离到期日小于等于一个月的居民身份证视为无效证件；（五）客户身份证件为居民身份证的，须依据《银行联网核查公民身份信息业务处理操作规程》、《银行信用卡进件管理办法》通过身份证鉴别仪读取证件信息，进行联网核查，打印联网核查信息表；对于核查结果异常的，应终止业务办理。

建行柜员业务操作流程
建设银行柜员业务操作流程简述：
1. **开机登录**：每日营业前，柜员开启终端设备并输入个人操作口令登录系统。

2. **现金与凭证准备**：领取、清点和交接工作用钱箱内的现金及重要空白凭证，在监控下完成交接手续。

3. **客户接待**：客户到达柜台后，主动问候并了解客户需求。

4. **业务处理**：
- 存款业务：接收客户存款，验钞无误后在系统中录入存款信息，打印凭条由客户确认。

- 取款业务：核对客户身份及账户信息，根据客户要求办理取款，并交付现金。

- 转账汇款：指导客户填写或电子化录入转账单据，核实信息后进行转账操作。

- 签约类业务：协助客户办理开户、网银签约、三方存管等业务，审核相关证件和协议资料。

5. **交易授权**：对于超出柜员权限的交易，需提交上级主管授
权审批。

6. **凭证整理与保管**：每笔业务完成后，妥善保管交易凭证，按日装订归档。

7. **内部记账与对账**：及时准确地进行账务处理，确保账实相符，每天结束时参与柜台轧账、储蓄所对账以及结账工作。

8. **服务总结与反馈**：在日常工作中不断提升服务质量，记录和反馈遇到的问题及客户需求。

9. **关机下班**：营业结束后，按照规定顺序退出操作系统，关闭终端设备，确保安全离岗。

附件：**银行柜面现金长短款处理操作规程第一章总则第一条为规范柜面现金长短款处理手续，确保真实反映账务，合规处理差错款项，特制定本规程。

第二章基本规定第二条本规程所称柜面现金长短款是指在办理柜面现金收付业务时发生差错，导致现金账实不符。

现金实物大于账面余额为长款，现金实物小于账面余额为短款。

第三条发生柜面现金长短款，经办柜员应立即向营业部经理汇报,并上报支行行长，积极采取措施查找错款原因并据实处理。

长款不得侵吞，短款不得自补不报，不得以长补短。

第四条各机构应每季度核查落实柜面现金长短款挂账情况，并必须于每年年度终了前进行全面的清查处理。

第五条柜面现金长短款挂账及处理均应纳入重点监督管理。

第六条柜面现金长短款及其处理情况应在《**银行长、短款登记簿》上详实记载。

第三章审批及报告第七条柜面现金长短款挂账审批发生柜面现金长短款，应于当日按规定权限报批后进行现金长短款挂账登记。

有权审批人认为有必要的应向上级行反映。

长短款挂账审批权限具体为：单笔金额在人民币10,000元以下的，由支行行长审批；单笔金额在人民币10,000元（含）以上的，需报经分行（含各直属支行及迎泽支行，下同）分管行长审批。

第八条柜面现金长短款挂账处理审批柜面现金长短款挂账，应在查实情况后按规定逐级报批处理。

经查实确属现金长款的，按规定权限报批后进行长款清退或转收益处理；经查实确属现金短款的，应立即采取措施，在认真调查的基础上，按规定权限报批后补齐短款或报损处理；涉及对差错责任人进行处罚或追究责任的，按照我行相关规定进行处理。

（一）长款可清退、短款可补齐的，按照以下权限审批后清退长款或补齐短款：单笔挂账金额在人民币10,000元以下的，由支行行长审批；单笔挂账金额在人民币10,000元（含）以上的，需报经分行分管行长审批。

（二）长款无法清退的，差错网点经支行行长审批后列“营业外收入”科目。

（三）短款无法弥补的，差错网点按照我行授权和转授权书相关权限规定，经审批同意报损后列支“营业外支出”科目。

xx省农村信用社柜面业务操作规程XX省农村信用社柜面业务操作规程 (1)第一部分基本业务管理 (5)第一章人员管理 (5)第一节柜员管理 (5)第二节柜员岗位安全认证 (9)第三节人员职责 (15)第二章营业流程管理 (20)第一节日初处理 (20)第二节日间业务 (24)第三节日终、轧账管理 (33)第四节特殊业务处理 (37)第三章现金管理 (48)第一节基本规定 (48)第二节现金出库、入库规定 (50)第三节现金收付规定 (50)第四节轧账、核对规定 (51)第五节交接规定 (52)第四章账户及预留银行印鉴管理 (53)第一节人民币单位银行结算账户 (53)第二节人民币个人银行结算账户 (68)第三节单位其他账户 (70)第四节个人储蓄账户管理 (73)第五节贷款账户管理 (74)第六节预留银行印鉴管理 (75)第五章对账管理 (81)第一节基本规定 (81)第二节与客户对账 (83)第三节其他往来对账 (86)第六章利息计算 (88)第一节基本规定 (88)第二节存款利息计算 (89)第七章金融服务收费 (94)第一节服务价格的申报及公告 (94)第二节价格标准 (96)第八章凭证、印章、登记簿、会计档案管理 (110)第一节会计凭证 (110)第二节业务印章 (117)第四节会计档案管理 (137)第九章资金清算 (154)第一节基本规定 (154)第二节清算体系架构 (154)第三节清算账户和清算资金管理 (155)第四节科目使用及账户设置 (155)第五节系统内跨县交易的资金清算 (156)第六节跨系统交易的资金清算 (157)第二部分业务操作规程 (157)第一章现金业务 (157)第一节现金收付 (157)第二节现金调拨 (161)第三节金库管理 (163)第四节柜员现金箱和自助设备钞箱管理 (168)第五节其他现金业务 (173)第二章表外业务 (182)第一节重要空白凭证管理 (182)第二节代保管抵（质）押品 (191)第三章客户身份识别操作规程 (194)第一节基本规定 (194)第二节法人类客户身份识别操作 (196)第三节自然人客户身份识别操作 (199)第四节有关业务的客户身份识别操作 (203)第五节联网核查业务操作 (205)第四章储蓄业务 (207)第一节基本规定 (207)第二节个人活期存款 (211)第三节个人定期存款 (221)第四节特殊业务 (243)第五节其他业务 (258)第五章单位存款业务 (262)第一节单位活期存款 (262)第二节单位定期存款 (272)第三节单位通知存款 (278)第四节单位协定存款 (281)第六章结算业务 (284)第一节基本规定 (284)第二节支票 (287)第三节银行汇票 (291)第四节商业汇票 (301)第五节委托收款 (308)第六节托收承付 (311)第七节汇兑 (315)第九节通存通兑 (344)第十节支票影像业务 (359)第十一节同城交换 (371)第七章银行卡业务 (377)第一节借记卡申领 (377)第二节借记卡卡内存取款 (385)第三节自动柜员机、信通卡 EPOS转账业务 (386)第六节农民工银行卡特色服务 (390)第七节锁定及解锁 (391)第八节挂失/换卡 (392)第九节销卡 (393)第十节账务核对和账务调整 (394)第八章电子银行业务 (396)第一节网上银行业务 (396)第二节自动柜员机 (431)第三节电话银行业务 (435)第四节短信业务 (440)第九章资产业务 (444)第一节企业类贷款 (444)第二节个人类贷款 (451)第三节个人质押贷款 (461)第四节委托贷款 (464)第五节贴现 (465)第六节贷款转抵债资产 (472)第七节贷款核销 (473)第八节已置换不良贷款收回 (475)第九节其他资产业务 (476)第十章代理类中间业务 (481)第一节基本业务 (481)第二节财税库银横向联网业务 (491)第三节“财政涉农补贴一卡（折）通” (496)第四节信保通业务 (502)第五节代理政府非税收入业务 (515)第六节担保类中间业务--保函业务 (525)第十一章账户管理 (527)第一节基本规定 (527)第二节开户处理 (527)第三节注册验资户处理 (536)第四节账户维护 (539)第五节销户处理 (543)第六节不动户清理 (545)第七节支付密码系统管理及使用 (546)第十二章股金管理 (557)第二节股金开户 (560)第三节入股扩股 (561)第四节股金转让 (562)第五节股金红利分红 (563)第六节股金红利单户分配 (564)第七节其他股金业务 (565)第十三章内部账户 (571)第一节基本业务处理 (571)第二节系统内资金调拨 (577)第十四章客户信息管理及查询 (579)第一节客户信息管理 (579)第二节客户信息查询 (581)第十五章反洗钱 (582)第一节基本规定 (582)第二节操作规范 (591)第一部分基本业务管理第一章人员管理第一节柜员管理一、营业机构柜员配备（一）基本规定1、实行柜员制的营业网点应配备与业务量相适应的终端、打印机、点钞机、验钞机、保险箱（柜）等设备及办理各项业务所需的公私印章。