理财类业务柜面操作指引.pptx

xx银行理财业务操作指引（试行）第一章总则第一条为提升理财业务的规范化管理水平，推动理财产品科学研发，完善风险管理体系建设，促进我行理财业务健康发展，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《商业银行理财产品销售管理办法》、《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》、《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》等相关文件要求，制定本指引。

第二条本指引中所称理财产品是指本行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，运用专业的投资理财工具、风险管理方法、专业评估手段，为特定目标客户群设计并销售的资金投资和管理计划。

第三条本指引明确理财业务的部门职责分工、产品开发、发行、资产配置、存续期管理、风险监控、档案管理的管理标准，是本行理财产品管理的规范性文件。

第二章部门分工与职责第四条理财业务部是理财业务管理的执行部门。

（一）负责对全行理财产品发行进行供需管理及规划，根据需要进行理财产品的研发设计，负责产品行内报批、向监管部门登记报备和对外发行工作；（二）负责理财产品的资产配置与投资运作，负责产品定价和各类资产配置价格的发布，定期进行理财业务风险敞口等数据统计工作；（三）负责理财产品成本核算，对每只理财产品分别建立明细账，单独核算，并应覆盖表内外的所有理财产品；（四）建立理财资产风险跟踪机制，及时通报资产相关风险的重大变化；（五）负责理财业务的风险识别、计量、分类、评估、缓释和条线管理制度工作；（六）负责理财产品存续期管理，确保对理财产品的正常到期兑付，牵头组织做好理财产品信息披露工作；（七）负责落实填报产品参数、审核划款及指令发送；（八）负责全行理财业务的政策研究，牵头制定理财业务管理相关制度，跟踪、落实与理财业务有关的监管政策；第五条风险稽核部是理财业务的风险管理部门。

（一）评估总行理财产品的信用风险、市场风险、操作风险等特定风险承受能力；（二）审核产品方案是否完整识别信用风险、市场风险、操作风险等特定风险，风险应对方案是否充分；（三）监督理财业务管理制度和流程的执行情况；（四）对理财业务市场风险进行分析、监测；（五）负责对理财业务合作机构出具尽职调查报告；（六）对理财相关制度的执行情况开展专项稽核、出具稽核审计报告，就稽核审计过程中发现的问题，提出独立整改意见，并对整改落实情况进行后续检查。

银行理财业务操作指引模版操作指引模板：银行理财业务一、理财业务基本流程1. 客户签约：要求客户签署《银行理财产品购买协议》，同时核对客户身份证、银行卡等资料。

2. 客户风险偏好评估：银行需根据客户的投资特征、投资目的、风险承受能力等因素进行风险评估，以确定客户的风险承受能力和适合的理财产品。

3. 推介产品：银行根据客户风险承受能力和适合的理财产品，对客户进行产品推介，并提供产品信息、风险说明等。

4. 客户选择产品：客户选择适合的银行理财产品，向银行发出所选产品的申购委托。

5. 支付资金：客户根据银行要求将所选理财产品的申购价款从存款账户中转入理财产品的销售专户中。

6. 确认交易：系统自动确认理财产品的申购，同时向客户出具《银行理财产品购买确认书》。

7. 投资管理：银行将资金按照产品说明进行投资管理，进行定期与不定期的投资收益分配。

8. 理财到期或返还：理财产品到期或提前终止时，根据产品协议的约定，将理财本金与收益返还至客户账户。

二、理财产品销售管理1. 理财产品推介在进行理财业务的推介和宣传时，银行应遵守国家和行业有关规定，规范理财产品销售行为，确保客户知情权及投资自主权。

银行应在自行制定的理财产品营销方案中，对理财产品的基本信息、风险等级、申购方式、受益方式、提前赎回规定、预期收益及不可承受的风险等要素进行明确说明，并提供充分的风险提示，明确告知客户相关产品的风险特性，帮助客户了解理财产品风险和预期收益，促使客户认真地根据自身情况做出投资决策。

2. 风险承受能力评估银行应按规定对客户的风险承受能力进行评估，并告知其评估结果，让客户明确自己是否具备购买特定理财产品的能力。

3. 投资者适当性管理银行在向客户推介银行理财产品时，应实行投资者适当性原则，要求客户进行风险评估，并根据客户的评估结果向其推销适当的理财产品。

在客户购买银行理财产品的过程中，银行要求客户签署有关协议（如《银行理财产品购买协议》），以明确双方责任和义务。

理财类业务网点简易操作指南一、理财术语1、预约：指客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易。

2、认购：指客户在理财产品的认购起止期内至邮政储蓄网点购买一定金额理财产品的交易。

3、预约最终有效日：指为客户预定的理财产品额度保留的最终日期。

即客户在预约期所预定购买的理财产品额度在认购期开始日至预约最终有效日（含）前均为有效，在预约最终有效日后，若客户仍未进行认购，则系统将取消预定的额度。

4、理财合同号：客户每认购一次理财产品，系统均为该客户所购买的理财产品生成一个合同号，用以标记该合同号下该理财产品的交易信息及状态，客户办理提前赎回、终止投资等交易均凭该合同号办理。

5、提前赎回：用户提前终止委托合同，自愿承担一定的提前赎回手续费并按照提前赎回当日的产品净值返还全部/部分投资的交易。

6、终止投资：特定的理财产品，允许客户在约定日之前的一段时间内办理取消对该理财产品的投资；终止投资是指客户在约定期限内办理取消对理财产品的投资，并取得本金和相应收益的交易。

7、提前终止：理财产品发行人提前终止理财产品运作，向客户计付收益及本金的交易。

8、延期：理财产品发行人延长理财产品的认购期间的交易。

9、分红：对允许分红的理财产品，客户可约定现金分红或红利再投，现金分红指：系统于分红日将所分金额存入客户指定活期结算账户；红利再投指：系统于分红日将所分金额按分红日当日净值折成份额成存入客户理财账户。

10、约定追加投资：对于允许约定追加投资的理财产品，客户可约定在理财产品规定的期间，按约定的金额进行追加投资，在规定的追加投资终止日，当客户的储蓄账户可用余额达到客户约定的金额时，由系统于追加投资终止日自动从其个人结算账户扣除相应金额进行投资。

11、主动追加投资：对于允许主动追加投资的理财产品，在规定的追加投资期间，客户追加认购该理财产品的交易。

12、理财产品成立日：即预期收益起始日，指理财产品认购结束，发行人开始对所募集资金进行运作的日期。

柜面业务操作指引柜面业务是指银行柜员在银行柜台为客户提供的各项基础金融服务，包括存款、取款、转账、外汇兑换、理财产品等。

柜台业务作为银行的重要业务之一，为客户提供了方便、快捷的金融服务。

以下是柜面业务操作指引的基础部分。

一、办理存款业务2.询问客户的存款意向并提供相关产品介绍；3.填写存款单，包括存款金额、存款账号等信息；4.检查钞票的真伪，并记录存款人的基本信息；5.给客户提供凭证，如存折或存单，并告知存单的存放位置。

二、办理取款业务2.询问客户的取款金额和方式；3.填写取款单，包括取款金额、取款账号等信息；4.核对客户的账户余额，并确认可取款金额；5.给客户提供现金，并索取客户的签名作为交易凭证。

三、办理转账业务2.询问客户的转账意向和转账金额，并核对转账账号；3.填写转账单，包括转账金额、转账账号、收款人姓名等信息；4.检查客户的资金是否足够完成转账，并确认费用；5.完成转账操作，并给客户提供转账凭证。

四、办理外汇兑换业务2.询问客户的外汇兑换意向，包括兑换币种和金额；3.查阅外汇牌价，核对汇率并告知客户；4.填写外汇兑换单，包括兑换金额、币种等信息；5.完成外汇兑换操作，并给客户提供外汇兑换凭证。

五、办理理财产品1.了解客户的理财需求和风险承受能力；2.提供符合客户需求的理财产品介绍；3.协助客户填写理财产品购买申请表；4.提供相关风险提示和产品说明，确保客户了解产品风险和预期收益；5.完成理财产品购买操作，并给客户提供购买凭证。

六、注意事项1.柜员在办理业务过程中需要保证客户信息的保密性；2.柜员需熟悉各项业务操作规程，并确保操作的准确性和及时性；3.柜员需与客户进行积极的沟通，解答客户的疑问并提供专业的建议；4.柜面工作环境应保持整洁有序，确保操作的顺利进行；5.柜面工作需积极配合其他柜员和相关部门，提供良好的服务体验。

柜面业务操作指引的基础部分就是以上所述，不同的银行可能会有一些细微的差别，但整体流程是相似的。

理财类业务柜面操作指引1. 简介本文档是为了指导银行柜员在处理理财类业务时正确操作，并提供了相关指引和注意事项。

2. 理财类业务概述理财类业务是银行为客户提供的一种投资产品和服务，旨在帮助客户增加财富并实现财务目标。

常见的理财类业务包括基金销售、股票交易、债券投资等。

3. 理财类业务柜面操作流程以下是处理理财类业务的柜面操作流程：步骤一：核对客户身份•验证客户的身份证件，确保身份证件有效。

•核对客户的基本信息，确保与系统记录一致。

步骤二：了解客户需求•与客户进行沟通，了解其投资目标、风险承受能力等。

•根据客户需求，提供相应的理财产品和服务建议。

步骤三：查询理财产品•在系统中查询银行提供的各类理财产品，包括基金、股票、债券等。

•根据客户需求和风险承受能力，筛选合适的理财产品。

步骤四：向客户介绍理财产品•向客户详细介绍所选理财产品的特点、风险等信息。

•回答客户提问，解答客户疑惑。

步骤五：开立理财账户•帮助客户填写理财账户开立申请表。

•核对开户所需资料，如身份证件、联系方式等。

•完成理财账户开立流程。

步骤六：办理理财产品转入•根据客户的选择，办理理财产品转入手续。

•确认转入金额和时间，并完成相应的系统操作。

步骤七：签署相关合同和协议•根据银行的要求，帮助客户填写相关合同和协议。

•向客户解释合同和协议的内容，并确保客户理解和签署。

步骤八：记录操作流程•详细记录客户的操作流程和相关信息。

•防止操作流程中的任何错误或遗漏。

4. 注意事项在处理理财类业务时，柜员需要注意以下事项：•保证客户信息的准确性和隐私性，妥善保管客户资料。

•严格遵守银行的操作规程和相关法律法规。

•提供专业的理财建议，不得向客户推销不适合其需求的产品。

•在介绍理财产品时，强调产品的潜在风险，让客户清楚了解风险。

•在办理转入等手续时，确保客户有充分的了解和确认。

•对于合同和协议，要详细解释内容，确保客户清楚理解并签署。

•定期更新相关知识和业务流程，保持业务水平的提高。