银行分行系统内人民币资金拆借业务操作细则

ⅩⅩ银行人民币资金拆借管理办法第一章总则第一条为规范我行资金拆借交易，维护市场秩序，防范资金拆借风险，根据中国人民银行颁布的《同业拆借管理办法》、《中华人民共和国商业银行法》以及相关国际惯例制定本制度。

第二条本制度适用于ⅩⅩ银行总行同依法设立的金融机构之间进行的资金拆借交易。

第三条本制度所称人民币资金拆借交易，亦称人民币信用拆借交易，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场（以下简称同业拆借市场）的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

全国统一的同业拆借网络包括：（一）人民币同业拆借交易中心的本币拆借系统（二）中国人民银行分支机构的拆借备案系统（三）中国人民银行认可的其他交易系统第四条我行在银行间拆借市场上进行人民币资金拆借交易，履行市场日常监测和统计职责，并接受中国人民银行的监督和检查。

第五条我行资金拆借遵循公平自愿、诚信自律、风险自担的原则。

第六条ⅩⅩ银行资金定期存放同业业务（掉期业务除外），照此办法办理。

第二章人民币资金拆借管理第一节交易清算第七条总行应该配备与业务量相当的前中后台操作人员，以保证交易的顺利进行。

其中资金前台由资金部工作人员担任,资金中台由风险管理部工作人员担任,资金后台由财务会计部工作人员担任: （一）资金前台的职责为：1、择优达成交易；2、开拓市场；3、维护与交易对手的关系；4、收集利率等市场行情变化信息并报告；5、控制成本；6、执行后台提出的资金需求（为后台清算筹集资金，或运用剩余资金）（二）资金中台的职责为：1、风险控制。

2、流动性管理3、确认交易对方信用额度；4、对手所在地区信用状况；5、损益监测；6、交易员清算额度管理；7、数据分析及报告；8、交易的正确性审核；（三）资金后台的职责为：1、成交记录的真实性与正确性审核；2、资金清算；3、业务资料保管。

第八条在进行人民币资金拆借交易前，我方应根据交易对手的资信状况、资产质量、效益以及所在地区的金融环境等因素为对方核定授信额度，并由中台业务人员根据相关情况的变化对该额度进行维护。

江苏**农村商业银行股份有限公司资金业务操作规程第一章总则第一条为规范江苏**农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）资金业务的操作流程，进一步控制风险，根据《企业会计准则》、《江苏**农村商业银行股份有限公司资金业务管理办法》和《江苏**农村商业银行股份有限公司同业统一授信管理办法》等规章制度及本行相关办法，结合本行实际情况,制定本操作规程。

第二条本操作规程所指资金业务是指同业拆借、同业存放、存放同业务等人民币资金业务。

第三条董事会对行长授权，行长对分管行长进行授权，行长对金融市场部总经理进行授权。

行长、分管行长和金融市场部总经理在授权范围内进行资金业务审批，授权权限可根据业务发展状况和经济环境变化状况进行动态调整。

第二章同业拆借业务操作规程第四条同业拆入业务操作流程（一）申请资金交易员根据当日资金头寸情况计算出当日资金余缺，根据市场具体情况可选择进行同业拆入业务。

资金交易员与各交易对手询价后，确定合适的交易金额、期限、价格等要素后，填制业务审批表并签字确认，递交风险管理部风险经理进行审查并签署意见。

（二）审批经风险管理部风险经理审查并签署意见后，将业务审批表报金融市场部总经理审批，金融市场部总经理在行长授权审批范围内进行审批，超出金融市场部总经理权限报分管行长进行审批。

（三）交易1．网上交易的交易员需在交易系统内查询并联系和询价拆借资金的交易对手、期限、金额、利率等交易要素。

拆借利率应首先参照当日同期限SHIBOR利率再结合市场以及本行的实际情况确定。

经审批同意后方可确定与对手方正式进行交易。

2．网下交易的应由拆借双方协商进行签订拆借合同，网下交易的拆借详细要素还应及时向人行电子备案系统备案。

3．资金结算岗及时关注资金到账情况，若拆入资金超过16点仍然未到账，资金结算岗要催促对手方划付拆借资金，直至资金到账为止。

（四）到期处理1．拆借资金到期前一个工作日，资金结算岗要按照大额资金划付要求及时向金融市场部经理报告资金到期情况。

中国人民银行南京分行关于印发《中国人民银行南京分行同业拆借管理实施办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行南京分行关于印发《中国人民银行南京分行同业拆借管理实施办法》的通知人民银行南京分行营业管理部、江苏省各市中心支行，各政策性银行江苏省（南京）分行、国有商业银行江苏省分行、股份制商业银行南京分行，江苏银行、南京银行、上海银行南京分行、宁波银行南京分行，江苏省农村信用社联合社，江苏省国际信托投资有限责任公司，江苏省金融租赁有限公司，华泰证券股份有限公司：为进一步加强江苏省同业拆借市场管理，规范同业拆借交易，防范同业拆借风险，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《同业拆借管理办法》以及其他有关规定，我分行制定了《中国人民银行南京分行同业拆借管理实施办法》，现印发给你们，请认真遵照执行。

请人民银行南京分行营业管理部、江苏省各市中心支行速将本通知转发至辖内各相关金融机构。

附件：中国人民银行南京分行同业拆借管理实施办法附件中国人民银行南京分行同业拆借管理实施办法第一章总则第一条为进一步加强江苏省同业拆借市场管理，规范同业拆借交易，防范同业拆借风险，根据《中国人民银行法》、《行政许可法》、《同业拆借管理办法》、《中国人民银行行政许可实施办法》等有关规定，制定本办法。

第二条本办法适用于在江苏省内依法设立的各类金融机构（以下简称“金融机构”）进行的同业拆借业务。

第三条本办法所称同业拆借，包括经中国人民银行批准成为全国银行间同业拆借市场成员（以下简称“市场成员”），通过全国银行间同业拆借中心的电子交易系统与其他市场成员进行的拆借；以及金融机构通过中国人民银行南京分行资金拆借电子备案系统（以下简称“资金拆借电子备案系统”）和中国人民银行南京分行认可的其他交易系统进行的拆借。

中国人民银行办公厅关于印发《人民币跨境支付系统业务暂行规则》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2015.10.08•【文号】银办发〔2015〕210号•【施行日期】2015.10.08•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】货币政策正文中国人民银行办公厅关于印发《人民币跨境支付系统业务暂行规则》的通知银办发〔2015〕210号跨境银行间支付清算(上海)有限责任公司；各国有商业银行；华夏银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦发银行；汇丰银行(中国)有限公司、花旗银行(中国)有限公司、渣打银行(中国)有限公司、星展银行(中国)有限公司、德意志银行(中国)有限公司，法国巴黎(中国)有限公司、澳大利亚和新西兰银行(中国)有限公司、东亚银行(中国)有限公司：为规范人民币跨境支付系统(以下简称CIPS)业务行为，防范支付风险,明确对CIPS参与者的管理要求，保障CIPS运营机构和参与者合法权益，中国人民银行制定了《人民币跨境支付系统业务暂行规则》，现印发给你们，请遵照执行。

执行过程中如遇问题，请及时报告中国人民银行。

附件：人民币跨境支付系统业务暂行规则附件人民币跨境支付系统业务暂行规则第一章总则第一条为规范人民币跨境支付系统（以下简称CIPS）业务行为，防范支付风险，明确参与者管理要求，保障CIPS运营机构和参与者合法权益，中国人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规，制定本规则。

第二条本规则适用于CIPS运营机构（以下简称运营机构）、CIPS直接参与者和间接参与者。

第三条运营机构是经中国人民银行批准、在中华人民共和国境内依法设立的清算机构。

运营机构接受中国人民银行的监督管理。

第四条CIPS为其参与者的跨境人民币支付业务等提供资金清算结算服务。

跨境人民币支付业务包括人民币跨境贸易结算、跨境资本项目结算、跨境金融机构与个人汇款支付结算等。

第五条CIPS按照北京时间运行，以中华人民共和国的法定工作日为系统工作日，年终结算日是中华人民共和国每年最后一个法定工作日。

兴业银行昆明分行制度兴银滇规〔2013〕18号兴业银行昆明分行关于印发《兴业银行昆明分行客户人民币大额资金交易分级授权和审批实施细则（2013年9月修订）》的通知大理分行、各支行、各部门、曲靖分行筹建组：为进一步规范大额资金汇划和现金支取管理，保障客户和银行资金安全，防范洗钱风险，维护正常金融秩序，按照《兴业银行会计处理事权划分管理办法》相关规定,结合分行实际，特制订《兴业银行昆明分行客户人民币大额资金交易分级授权和审批实施细则（2013年9月修订）》，现印发给你们，请认真组织学习并遵照执行。

在执行过程中如遇到问题，请及时向分行会计结算部反馈。

附件：兴业银行昆明分行客户人民币大额资金交易分级授权和审批实施细则（2013年9月修订）兴业银行昆明分行•二○一三年十月八日•抄送：分行行领导，存档。

兴业银行昆明分行综合部2013年10月8日印发•兴业银行昆明分行客户人民币大额资金（2013年9月修订）第一章总则第一条为进一步规范大额资金汇划和现金支取管理，保障客户和银行资金安全，防范洗钱风险，维护正常金融秩序，按照《兴业银行会计处理事权划分管理办法》相关规定，特制定本规定。

第二条本实施细则所称大额资金交易系指大额现金支取、大额转账及汇划业务。

对额度以上的客户资金汇划业务及大额现金支取业务（不包括同一客户的定活互转，发放和归还贷款、转入及划出保证金业务），必须按照规定权限审批，涉及信贷客户资金流向监督管理及保证金内容的，按总分行有关信贷资金流向监督及保证金管理规定执行。

第三条本实施细则中，受理机构指受理支付结算业务的营业机构，开户机构指客户在本行开立账户的归属机构，维护团队指负责维护该客户营销关系的企业金融业务团队。

第四条本规定属于操作规程，适用于分辖同城各级机构，异地分行可参照本细则自行制定相关细则。

第二章大额结算资金转账、汇划第一节单位客户大额结算资金的转账、汇划第五条单位客户大额结算资金的汇划，是指开户单位（不含同业客户及个体工商户）提交的转账支票、单位汇款委托书等要求银行办理对外转账付款业务（包括网上银行业务）。

全国银行间同业拆借中心关于发布《全国银行间同业拆借市场业务操作细则》的通知文章属性•【制定机关】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心•【公布日期】2016.08.09•【文号】中汇交发〔2016〕347号•【施行日期】2016.08.09•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文全国银行间同业拆借中心关于发布《全国银行间同业拆借市场业务操作细则》的通知中汇交发〔2016〕347号各金融机构：为落实国务院关于取消进入全国银行间同业拆借市场行政许可的决定，明确金融机构进入全国银行间同业拆借市场相关流程和事中事后监管要求，我中心起草了《全国银行间同业拆借市场业务操作细则》，经中国人民银行金融市场司同意（银市场[2016]16号），现向市场发布，请遵照执行。

附件：全国银行间同业拆借市场业务操作细则全国银行间同业拆借中心2016年8月9日附件全国银行间同业拆借市场业务操作细则第一章总则1.1 为规范金融机构进入全国银行间同业拆借市场（以下简称“同业拆借市场”）的相关流程，根据《国务院关于取消13项国务院部门行政许可事项的决定》（国发〔2016〕10号）、《同业拆借管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第3号，以下简称《管理办法》），制定本细则。

1.2 全国银行间同业拆借中心（以下简称“同业拆借中心”）负责办理交易联网开户手续、市场监测、信息披露服务、更名和终止联网等事项。

1.3同业拆借中心仅对金融机构提交的联网信息、财务数据、财务报表、书面说明等材料做形式核对，金融机构应对其向同业拆借中心提交材料的真实性、准确性和完整性承担相关法律责任。

第二章联网流程2.1 符合《管理办法》要求的金融机构进入同业拆借市场，应提交以下材料，所有材料均应加盖本机构公章：（一）全国银行间同业拆借中心拆借市场业务联网信息表；（二）《金融许可证》（副本复印件）；（三）《营业执照》（副本复印件）；（四）最近两个年度的资产负债表和损益表；（五）全国银行间同业拆借中心拆借市场成员财务数据基本情况表；（六）本机构符合《管理办法》第七条、第八条规定的说明；（七）同业拆借中心要求的其他材料。

中国银行关于印发《中国银行人民币资产负债比例管理实施办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行关于印发《中国银行人民币资产负债比例管理实施办法》的通知（１９９４年１０月５日中银综〔１９９４〕１３８号）各省、自治区、直辖市分行，计划单列市、经济特区分行：为了适应新的金融管理体制，建立国有商业银行运行机制，促进各项业务稳健发展，经人民银行批准，总行决定从１９９４年起对人民币资产负债实行比例管理，现将《中国银行人民币资产负债比例管理实施办法》印发你行，请遵照执行，并就执行中的有关问题通知如下：一、《中国银行人民币资产负债比例管理实施办法》是根据人民银行统一要求和我行具体实际制定的，鉴于实行这项制度要有一定的客观条件，因此，必须贯彻“积极改革、稳步过渡”的指导思想。

二、在向国有商业银行过渡时期，总行将对省级分行下达贷款限额进行控制，即实行贷款限额控制下的资产负债比例管理。

贷款限额是指令性的，未经批准，不得擅自突破。

各项比例完成情况好的，经总行考核批准后，可以增加贷款限额。

三、指标管理体系中，存贷款比例、中长期贷款比例、资产流动性比例、备付金比例、单个贷款比例、拆借资金比例等六项比例指标今年开始执行。

资金利润率、资本充足率（全行汇总考核）等二项指标可采取逐年提高的办法，但最后期限不得超过１９９６年底。

贷款质量指标，现在达不到，各行具体研究制定出分步实施计划，报总行批准备案，由总行和分行的管理委员会共同监督执行。

对股东贷款比例指标暂不作考核。

四、存贷款比例指标，人民银行对中国银行要求按当年新增各项贷款与各项存款之比不超过７５％，总行对各行要求按当年新增各项贷款与各项存款之比不超过７０％，其余的５％主要作为总行对信贷计划执行中出现的特殊情况进行调控的手段。

银行第二中心支行人民币头寸资金管理办法（修订）1?目的为加强中心支行的资金调控能力，保证资金的流动性、安全性，提高资金的整体使用效率，实现资金管理的规范化、集约化、制度化，根据总行相关规定并结合我行实际，特制定本办法。

2.适用范围本办法适用于中心支行营业部、各支行、各部门。

3?定义、缩写和分类3.1银行头寸资金是指商业银行能够运用的资金数量，就是款项的意思，是银行系统对于可用资金调度的专业叫法。

3.2资金头寸管理的内容：资金头寸的报告管理、资金头寸的调拨管理、资金头寸的日常监控管理及考核管理。

3.3资金头寸的上报部门为各支行营业部及中心支行相关业务部门，资金头寸的收报部门为中心支行计划财务部。

4.职责与权限部门/岗位职责与权限计划财务部按时向总行计划财务部上报头寸资金变动情况。

合理规划中心支行自有资金，按照不同的期限进行上存，满足流动性的前提下，实现收益最大化。

及时向主管行长上报大额资金变动情况。

实时监测中心支行及辖属支行的备用金账户，避免账户空头。

各支行应及时、准确地向计划财务部上报人民币资金变动情况。

每日按时向计划财务部上报资金头寸。

柜面发生超大额资金（5000万元以上）走款时，应及时上报一级支行长和中心支行业务主管部门。

各业务部门 1.中心支行各业务部门应在资产业务发生或到期的前一日，向计划财务部上报资金计划。

中心支行资金管理岗每日向总行资金管理岗上报中心支行的大额资金变动及头寸资金变化。

每日汇总中心支行的头寸情况，进行资金的上存上借。

及时将大额资金变动情况上报中心支行主管行长。

建立中心支行上存上借资金台账。

按季与总行进行往来账户的对账，与支行的拆借资金对帐。

各支行综合员每日按时上报支行的交换差和大额收付款情况。

每日按时上报资金头寸。

支行应定期进行与总行的往来账户余额核对，按季与中心支行进行拆借资金核对。

每日汇总支行1000万元以上的账户资金变动，及时上报支行长和计划财务部。

各支行柜员 1.柜面发生1000万元以上账户资金变动时，通知支行综合员。

中国银行关于发送《中国银行人民币资金业务授权管理暂行办法》的通知文章属性•【制定机关】银行•【公布日期】2000.09.08•【文号】中银资[2000]63号•【施行日期】2000.09.08•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】货币政策正文中国银行关于发送《中国银行人民币资金业务授权管理暂行办法》的通知（2000年9月8日中银资［2000］63号）各省、自治区、直辖市分行，深圳市分行：为进一步加强我行内控制制度建设，促进人民币资金业务健康稳定地发展，总行制定了《中国银行人民币资金业务授权管理暂行办法》（以下简称暂行办法），现印发你行，请遵照执行。

现将贯彻落实暂行办法的有关事项通知如下：一、本暂行办法是总行为适应新形式下人民币资金业务发展和建立良好公司治理机制的需要，首次对人民币资金业务的授权管理作出全面、系统的规定，是指导全行人民币资金业务开展的重要文件，各行要认真学习并贯彻落实。

特别是在集中管理、统一经营的原则下，认真学习领会“适度授权、促进发展、及时监控、内外平衡”的１６字授权管理方针。

二、各行应根据本暂行办法并结合当地情况制定辖内的人民币资金业务授权管理办法。

三、各行要对照暂行办法对辖内的人民币资金业务的授权情况进行一次检查和评估并将情况上报总行。

四、各行在执行过程中遇到的问题请及时报告总行资金部，以便不断修改完善。

特此通知。

附：中国银行人民币资金业务授权管理暂行办法第一章总则第一条为适应我行人民币资金业务发展的需要，加强资金业务的风险管理，规范分行的经营行为，根据《中国银行授权管理办法》及总行有关规定，特制定本暂行办法。

第二条授权分为两种形式，一是专项授权，指总行对一级分行从事人民币资金业务的范围、程度和程序所做的专项规定；二是制度授权，指通过我行的规章制度对专项授权之外的人民币资金业务的权限所做的规定。

除非特别说明，本暂行办法所称授权均指专项授权。

第三条中国银行实行统一法人、分级管理、层层负责的授权体制：（一）总行对各省、自治区、直辖市分行和深圳市分行（简称一级分行）直接授权；（二）一级分行对下属地市分行转授权；（三）地市分行对县级机构再转授权。

全国银行间同业拆借中心关于发布《全国银行间同业拆借中心银行间债券市场债券借贷交易细则》的通知文章属性•【制定机关】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心•【公布日期】2023.12.06•【文号】中汇交发〔2023〕331号•【施行日期】2023.12.06•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文关于发布《全国银行间同业拆借中心银行间债券市场债券借贷交易细则》的通知中汇交发〔2023〕331号银行间债券市场成员：为规范银行间债券市场债券借贷业务开展，根据《银行间债券市场债券借贷业务管理办法》（中国人民银行公告〔2022〕第1号）等有关规定，经中国人民银行同意，现向市场发布《全国银行间同业拆借中心银行间债券市场债券借贷交易细则》，请遵照执行。

附件：全国银行间同业拆借中心银行间债券市场债券借贷交易细则全国银行间同业拆借中心2023年12月6日附件全国银行间同业拆借中心银行间债券市场债券借贷交易细则第一章总则第一条为保障银行间债券市场债券借贷业务规范、有序开展，提高债券借贷交易效率，根据《银行间债券市场债券借贷业务管理办法》（中国人民银行公告〔2022〕第1号）、《全国银行间市场债券交易规则》（中汇交发〔2010〕283号）及其他有关规定，制定本细则。

第二条银行间市场参与机构（以下简称市场参与者）通过同业拆借中心交易系统(以下简称交易系统)开展债券借贷交易业务，适用本细则。

第三条本细则所称债券借贷交易，是指债券融入方提供一定数量的履约保障品，从债券融出方借入标的债券，同时约定在未来某一日期归还所借入标的债券，并由债券融出方返还履约保障品的债券融通行为。

前款所称债券，是指在银行间债券市场交易流通的债券。

第四条同业拆借中心为市场参与者提供债券借贷业务的报价、成交、存续期管理、信息及风险管理等服务，履行市场日常监测和统计职责，接受中国人民银行（以下简称人民银行）的监管。

全国银行间同业拆借市场业务操作细则-附件：附件:全国银行间同业拆借市场业务操作细则第一章总则1.1 为规范金融机构进入全国银行间同业拆借市场,以下简称“同业拆借市场”,的相关流程～根据《国务院关于取消13项国务院部门行政许可事项的决定》,国发…2016?10号,、《同业拆借管理办法》,中国人民银行令…2007?第3号～以下简称《管理办法》,～制定本细则。

1.2 全国银行间同业拆借中心,以下简称“同业拆借中心”,负责办理交易联网开户手续、市场监测、信息披露服务、更名和终止联网等事项。

1.3同业拆借中心仅对金融机构提交的联网信息、财务数据、财务报表、书面说明等材料做形式核对～金融机构应对其向同业拆借中心提交材料的真实性、准确性和完整性承担相关法律责任。

第二章联网流程2.1符合《管理办法》要求的金融机构进入同业拆借市场～应提交以下材料～所有材料均应加盖本机构公章:- 1 -,一, 全国银行间同业拆借中心拆借市场业务联网信息表,,二, 《金融许可证》,副本复印件,,,三, 《营业执照》,副本复印件,,,四, 最近两个年度的资产负债表和损益表,,五, 全国银行间同业拆借中心拆借市场成员财务数据基本情况表,,六, 本机构符合《管理办法》第七条、第八条规定的说明,,七, 同业拆借中心要求的其他材料。

2.2 境外人民币清算行进入同业拆借市场～应提交以下材料～所有材料均应加盖本机构公章:,一,全国银行间同业拆借中心拆借市场业务联网信息表,,二,登记注册文件～或者注册地监管部门批准其成立的证明,,三,证明人民币清算行资格的文件,,四,最近一个年度的资产负债表和损益表,,五,全国银行间同业拆借中心拆借市场成员财务数据基本情况表,,六,同业拆借中心要求的其他材料。

- 2 -2.3同业拆借中心对上述材料进行核对～材料齐全的～在五个工作日内完成联网手续。

材料有部分缺失或有误的～同业拆借中心将在三个工作日内告知机构进行补充提交。

银行同业拆借业务操作规程一、业务范围银行同业拆借业务是指商业银行相互之间进行的一种短期融资业务。

本规程适用于商业银行开展银行同业拆借业务的操作。

二、业务基本原则1、真实合法：银行同业拆借业务必须在法律、法规、业务规则等规定的范围内进行，不得违反法律法规和国家政策。

2、良性竞争：银行同业拆借业务要维护同业的公平竞争，不得采取不正当手段扰乱市场秩序。

3、严格控制风险：银行同业拆借业务要严格控制风险，保障资金安全和业务稳定性。

三、业务流程1、业务申请：同业方在银行业务厅进行申请。

2、交易确认：建立联系后，双方进行交易确认，确认拆借金额、期限、利率、担保等详情。

3、资金划转：确认交易信息后，银行从借款方账户划转资金到出借方账户。

4、交割完成：完成资金划转后，银行交割证券或买卖回购等产品，交割业务完成。

四、业务操作的具体规定1、业务申请：同业方需提供真实、完整的申请材料。

银行根据风险评估结果决定是否开展业务。

2、交易确认：双方在交易确认前需查询对方信用状况，确认对方真实性和资信状况。

在确认交易后，不得随意变更拆借金额、期限、利率等事项。

3、资金划转：资金划转前，银行要进行系统校验和业务审核，核对资金账户，确保资金划转安全可靠。

4、交割完成：在交割完成前，银行要验证交割内容是否符合双方协议，确保交割安全、准确。

五、风险管理银行同业拆借业务具有较高风险，应采取以下措施防范风险：1、风险评估：银行对同业方进行风险评估，提前了解对方风险状况。

2、担保要求：对信用等级低的同业方，需采取担保措施，如抵押、质押等。

3、业务限额：银行应设置业务限额，控制单个同业方拆借额度，确保资金利用有效和风险可控。

4、业务信息披露：银行应加强业务信息披露工作，提高合作方及市场对该业务的了解程度。

六、业务监督和管理1、内部控制：银行内部应设有专门机构，负责银行同业拆借业务的监管和管理。

2、外部审计：银行同业拆借业务应接受相关政府、外部审计机构的审计。

全国银行间同业拆借市场业务操作细则第一章总则1.1 为规范金融机构进入全国银行间同业拆借市场（以下简称“同业拆借市场”）的相关流程，根据《国务院关于取消13项国务院部门行政许可事项的决定》（国发〔2016〕10号）、《同业拆借管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第3号，以下简称《管理办法》），制定本细则。

1.2 全国银行间同业拆借中心（以下简称“同业拆借中心”）负责办理交易联网开户手续、市场监测、信息披露服务、更名和终止联网等事项。

1.3同业拆借中心仅对金融机构提交的联网信息、财务数据、财务报表、书面说明等材料做形式核对，金融机构应对其向同业拆借中心提交材料的真实性、准确性和完整性承担相关法律责任。

第二章联网流程2.1符合《管理办法》要求的金融机构进入同业拆借市场，应提交以下材料，所有材料均应加盖本机构公章：（一）全国银行间同业拆借中心拆借市场业务联网信息表；（二）《金融许可证》（副本复印件）；（三）《营业执照》（副本复印件）；（四）最近两个年度的资产负债表和损益表；（五）全国银行间同业拆借中心拆借市场成员财务数据基本情况表；（六）本机构符合《管理办法》第七条、第八条规定的说明；（七）同业拆借中心要求的其他材料。

2.2 境外人民币清算行进入同业拆借市场，应提交以下材料，所有材料均应加盖本机构公章：（一）全国银行间同业拆借中心拆借市场业务联网信息表；（二）登记注册文件，或者注册地监管部门批准其成立的证明；（三）证明人民币清算行资格的文件；（四）最近一个年度的资产负债表和损益表；（五）全国银行间同业拆借中心拆借市场成员财务数据基本情况表；（六）同业拆借中心要求的其他材料。

2.3同业拆借中心对上述材料进行核对，材料齐全的，在五个工作日内完成联网手续。

材料有部分缺失或有误的，同业拆借中心将在三个工作日内告知机构进行补充提交。

第三章风险控制与信息披露3.1 同业拆借中心依据金融机构提交的财务数据和财务报表，按《管理办法》的规定计算拆借限额并进行事前控制。

中国外汇交易中心、全国银行间同业拆借中心关于发布《同业拆借交易操作规则》的通知文章属性•【制定机关】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心•【公布日期】2008.03.24•【文号】中汇交发[2008]85号•【施行日期】2008.03.24•【效力等级】行业规定•【时效性】已被修改•【主题分类】银行业监督管理正文中国外汇交易中心、全国银行间同业拆借中心关于发布《同业拆借交易操作规则》的通知（中汇交发[2008]85号）各交易成员：根据《同业拆借管理办法》（人民银行令[2007]第3号）的有关规定，经中国人民银行上海总部批准（银总部复[2008]18号），现发布《同业拆借交易操作规则》，请遵照执行。

特此通知。

附件：同业拆借交易操作规则二〇〇八年三月二十四日附件：同业拆借交易操作规则第一章总则1.1为规范同业拆借交易，维护市场秩序，保护交易参与者的合法权益，根据中国人民银行颁布的《同业拆借管理办法》（中国人民银行令[2007]第3号，以下简称《管理办法》），制定本规则。

1.2本规则所称同业拆借交易，亦称信用拆借交易（以下简称拆借交易），是指与全国银行间同业拆借中心（以下简称同业中心）联网的金融机构之间通过同业中心的交易系统进行的无担保资金融通行为。

1.3同业中心为交易成员提供报价、成交、风险管理、清算管理以及信息等服务，履行市场日常监测和统计职责，接受中国人民银行的监管。

第二章定义与基本规则2.1交易系统交易系统是指由同业中心管理运作的，向交易成员提供报价、成交、风险管理、清算管理、信息和其他交易服务功能的计算机处理系统和数据通讯网络。

2.2交易成员2.2.1交易成员是指依照本规则第三章规定的条件和程序与同业中心联网的金融机构。

2.2.2交易成员应在交易系统中建立交易用户并为其设定相应交易权限。

交易成员通过其建立的交易用户在交易系统中进行拆借交易。

2.2.3交易成员在交易系统中的所有操作以交易系统数据库记录为准。

附件同业拆借业务管理办法第一章总则第一条为加强本行人民币同业拆借业务（以下简称“同业拆借”）管理，防范同业拆借资金风险，提高资金营运效率，根据中国人民银行《同业拆借管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第3号）及本行的有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称同业拆借是指本行与经中国人民银行批准进入全国银行间拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

全国统一的同业拆借网络包括：（一）全国银行间同业拆借中心的电子交易系统；（二）中国人民银行分支机构的拆借备案系统；（三）中国人民银行认可的其他交易系统。

第三条同业拆借的目的是根据全行头寸管理需求和流动性管理需要，适时调剂资金余缺，保证流动性安全，提高资金使用效率。

第四条本行应按照审慎展业原则，严格遵守中国人民银行和各金融监管部门制定的流动性、杠杆率等风险监管指标要求开展同业拆借业务。

第二章部门职责第五条机构业务部主要职责为：（一）负责拟定同业拆借业务管理制度；（二）组织实施同业拆借业务运作；（三）落实同业拆借业务的风险管理；（四）负责按人民银行相关要求组织实施信息披露工作。

第六条计划财务部主要职责为：（一）负责根据全行的资产负债管理及流动性管理对同业拆借计划提出建议；（二）负责制定同业拆借业务的会计核算规则；（三）负责同业拆借业务的利率审批。

第七条授信审批部负责同业拆借业务有关的授信审查审批工作。

第八条风险管理部主要职责为：（一）负责将同业拆借业务纳入全行统一的风险管理体系；（二）组织实施与同业拆借有关的信用风险、市场风险和操作风险的识别、评估、预警。

第九条运营管理部负责同业拆借业务授信额度支用审查、后台结算和资金清算。

第十条法律合规部负责对同业拆借业务涉及的协议、合同等法律文本进行法律合规性审核。

第三章同业拆借交易规则第十一条本行同业拆借业务以询价方式进行，遵循“自主谈判，逐笔成交”原则。

第十二条本行同业拆借交易应逐笔订立交易合同。

第一章总则第一条为规范分公司内部资金流动，提高资金使用效率，确保资金安全，特制定本制度。

第二条本制度适用于分公司内部各子公司、部门之间的资金拆借活动。

第三条分公司内部拆借应以支持业务发展、优化资源配置、降低融资成本为原则。

第二章拆借对象与条件第四条拆借对象：分公司内部各子公司、部门。

第五条拆借条件：1. 拆借双方均为分公司内部单位，具备独立法人资格；2. 拆借双方财务状况良好，无不良信用记录；3. 拆借资金用途合法合规，符合公司经营策略；4. 拆借期限合理，不得超过双方约定的期限。

第三章拆借程序第六条提出申请：拆借方需向借款方提交书面拆借申请，内容包括借款金额、期限、用途、还款计划等。

第七条审批流程：借款方对拆借申请进行审核，审核内容包括借款方资质、财务状况、拆借用途等。

审核通过后，双方签订拆借协议。

第八条资金划拨：借款方按照拆借协议约定，将拆借资金划拨至拆借方账户。

第九条监督管理：分公司财务部门对拆借活动进行监督管理，确保拆借资金安全合规使用。

第四章拆借期限与利率第十条拆借期限：原则上不超过6个月，根据实际情况可适当调整。

第十一条利率：拆借利率参照同期银行贷款利率执行，具体利率由双方协商确定。

第五章还款与逾期处理第十二条还款：拆借方应按照拆借协议约定的还款计划，按时足额归还拆借资金。

第十三条逾期处理：1. 逾期还款：借款方未按期归还拆借资金的，拆借方有权要求借款方支付逾期利息，并追究其违约责任；2. 严重逾期：借款方连续两次逾期还款，或累计逾期金额超过一定比例的，拆借方有权要求借款方提前归还全部拆借资金。

第六章附则第十四条本制度由分公司财务部门负责解释。

第十五条本制度自发布之日起实施。

第十六条本制度如有未尽事宜，由分公司财务部门根据实际情况进行修订。

农行x分行人民币同业融资操作实施细则第一章总则第一条为加强人民币同业融资业务管理，防范业务风险，提高资金营运效益，根据《xx银行同业融资管理办法》相关规定，特制定本操作细则。

第二条本细则所称同业融资业务是指经国家金融主管部门认可的境内金融机构之间相互融通资金的行为，业务范围包括同业拆借、同业借款、同业间存放、货币互存、债券融资、票据转贴现、信贷资产回购以及经x银行业监督管理委员会批准可以开办的其他同业融资业务。

第三条同业融出行为指x银行以同业拆出、同业借出款、存放同业、债券逆回购、票据转入贴现以及x银行存出人民币的货币互存业务等方式向交易对手方融出人民币资金的行为。

本细则所规范的同业融出业务品种仅包含存放同业、同业借出款、债券逆回购以及x银行存出人民币的货币互存业务。

同业融入行为指x银行以同业拆入、同业存放、债券正回购、票据转出贴现等方式从交易对手方融入人民币资金的行为。

本细则所规范的同业融入品种仅包含同业存放、债券正回购业务。

第四条各行资产负债管理部门（或计划财务部门）是同业融资业务的管理部门。

第五条同业融资业务遵循“依法合规、严控风险；授权管理、政策协调；效率优先、提高收益”的管理原则。

依法合规、严控风险：应遵守国家法律法规以及监管部门相关管理制度的规定，加强风险管理，落实风险控制措施。

授权管理、政策协调：同业融资业务权限由总行集中管理，在总行授权的范围内（区分行转授权限内），各行应根据本行流动性管理、信贷计划管理、同业战略合作等多元化目标要求，制订、实施合理的同业融资政策。

效率优先、提高收益：优化流程，提高业务运作效率和资金运用的综合效益。

第六条本细则所称同业金融机构包括银行类金融机构及非银行类金融机构。

（一）本细则所称银行类金融机构具体指：政策性银行及其分支机构；中资商业银行及其分支机构；城市信用合作社及其联社；农村信用合作社及其联社；外资银行，包括外商独资银行及其分支机构、中外合资银行及其分支机构、外国银行分行。

全国银行间同业拆借市场业务操作规程为了保证中国XX财务有限公司（以下简称“公司”）在全国银行间同业拆借市场操作顺利进行，根据拆借业务的交易法规及交易程序，结合公司的《全国银行间同业拆借市场资金交易管理办法》，特制定本业务操作规程。

第一条资金交易员根据公司的资金状况和业务需求，编制《全国银行间同业拆借市场交易计划书》(以下简称《交易计划书》)，报部门经理审核、公司领导批准后，与对手方进行交易。

《交易计划书》应明确交易品种、金额、期限、利率、对手方。

第二条因业务需要，交易员采用公开报价方式询找对手方，在对手方明确后，必须报各级领导批准后方可下确认指令。

第三条拆入资金符合中国人民银行规定的限额和期限。

拆出资金的对手方应取得公司贷审会的授信，在授信额度内拆出资金。

第四条信用拆借交易的对手方是全国银行间同业拆借中心成员单位，交易员应在全国银行间同业拆借中心交易系统内进行资金融通（场内交易）；对手方为非成员单位，在场外融资备案报价系统内备案（场外交易）。

第五条交易员在场内交易，发送交易指令前，应逐项核对各交易要素，注意等待对手方确认，交易完成后，打印成交单。

第六条交易员在场外交易，在交易达成后的两个工作日内，进入场外融资备案报价系统，进行报价、备案及成交录入，完成场外融资备案工作。

第七条交易员应向财务人员提供原始记账凭证。

资金划入业务应通知结算部做好收款准备，资金划出业务应将审批后的资金划拨单及成交单一并交结算部办理资金划出手续。

第八条交易员对每笔交易业务全程监控，拆入资金到期及时归还本息，拆出资金到期及时收回本息。

第九条成交单和审批后的《交易计划书》一并归档管理，定期装订成册。

第十条做好资金交易台账登记工作，定期与财务人员核对拆入、拆出明细账及总账。

第十一条交易员应妥善保管好各自的USBKEY和交易密码，USBKEY到期及时更新。

第十二条配合公司计算机管理人员对交易用计算机进行维护，定期升级防毒软件，定期对计算机杀毒。