同业拆借的流程图
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第二章同业拆借市场《金融市场》PPT课件
C （3）有利于及时反映货币市场资金供 求变化。
D
（4）有利于中央银行货币政策 的实现。
2.2 同业拆借市场的运行机制 2.2.1 同业拆借市场的参与者
A （1）资金需求者
B
（2）资金供给者
C （3）市场中介人
D （4）中央银行与金融监管机构
2.2 同业拆借市场的运行机制 2.2.2 同业拆借市场的支付工具
CHAPTER
TWO
第二章同业拆 借市场
2.1 同业拆借市场概述
2.1.1 同业拆借市场的概念
同业拆借是在具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构、 分支机构之间的短期资金融通，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。 按照资金流动的方向，将从资金多余的金融机构临时借入款项，称为拆 入；而资金多余的金融机构向资金不足的金融机构贷出款项，则称为拆 出。这种金融机构之间进行短期资金融通、临时性头寸调剂等资金拆借 活动所形成的市场就被称为同业拆借市场，亦称“同业拆放市场”。
1
一
1984—1995 年年底：初 始阶段
2
二
1996—1998 年：规范阶 段
3
三
1998年至今： 规范发展阶 段
2.3 我国的同业拆借市场及运作实务 2.3.2 当前我国同业拆借市场的基本情况
1）同业拆借市场运作体系基本确立
2）同业拆借市场成员不断增加
3）拆借利率市场化，利率形成机制不断完善 4）同业拆借已成为商业银行短期资金管理的 首选方式
01
本票
02
支票
06
03
资金拆借 支付工具 承兑汇票
05
转贴现
04
同业债券
2.2 同业拆借市场的运行机制
银行基本业务流程图完整版
银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户图4．1：准贷记卡业务流程图4．2:借记卡业务流程图:公司贷款发放图:公司贷款联机归还图:公司贷款批量归还图:单位定期存单换单及质押图:公司贷款展期图:公司贷款联机形态转移图:公司贷款批量形态转移图:公司贷款核销图:收回已核销贷款图:公司贷款当日差错处理图:公司贷款次日及跨年差错处理图:贴现放款图:贴现收回或转逾期、核销图:融资申请及融资票据提出图:融资入账图:回购式票据融资到期处理图:买断式票据融资到期处理图:融资期限变更图：同业拆借放款图:同业拆借还款图：同业拆借展期图：同业拆借形态转移图:委托贷款放款图：委托贷款还款图：委托贷款展期图:委托贷款核销图:贷款划转录入图：PCAS公积金贷款发放图：PCAS公积金贷款柜台还款图：PCAS公积金日终处理图:以资抵债划转图:以资抵债处置图：跨中心往账业务、来账业务往往往往往往往往往往往往往往图：网内往来往账业务、网内往来来账业务往往往往往往往往往往往往往往往往图：漫游汇款业务图：同城交换提出业务、同城交换提入业务同城交换提出业务同城交换提入业务大额支付往账业务大额支付来账业务小额支付往账业务小额支付来账业务图：代理汇兑业务图：外汇账单清算业务流程图：进口信用证业务流程（1）（5）（12）（4）（6）（7）（2）（10）（11）（3）（8）（9）1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；6、受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单；7、交单银行审单。
如果符合信用证要求，根据信用证的条件付款/承兑/议付；8、交单银行将单据寄给开证行；9、开证行审单，如果符合信用证要求，向交单银行进行偿付；（付款、承兑）10、开证行向申请人（进口商）提示单据；11、申请人（进口商）付款赎单；12、申请人（进口商）提货。
银行人民币同业拆借业务操作规模版
附件2银行人民币同业拆借业务操作规程第一章总则第一条为规范我行人民币同业拆借业务操作，根据中国人民银行颁布的《同业拆借管理办法》（中国人民银行令[2007]第3号）、全国银行间同业拆借中心《同业拆借交易操作规则》（中汇交发[2008]85号）等有关规定，制定本操作规程。
第二条本操作规程运用于总行人民币同业拆借业务。
第二章基本规则第三条网上拆借指通过全国银行间同业拆借中心（以下简称同业中心）的电子交易系统达成的同业拆借交易；网下拆借指在同业中心交易系统之外的人民银行分支机构的拆借备案系统及人民银行认可的其他交易系统中达成的同业拆借交易。
第四条同业拆借的交易要素包括：拆借利率、拆借金额、拆借方向、拆借期限、清算速度等。
第五条每笔拆借交易的最低拆借金额为人民币10万元，最小拆借金额变动量为人民币10万元。
日计数基准为实际天数/360。
第六条利率计算和利息支付（一）拆借利率以年利率表示，一般保留小数点后4位；应计利息精确到“分”，利随本清。
（二）计息天数按照实际占款天数计算，算头不算尾；到期日是节假日的，到期还款日顺延至下一工作日。
（三）应计利息的计算公式为：应计利息= 拆借金额×拆借利率×日计数基准第七条交易限额我行资金拆借限额分为拆入限额和拆出限额，由中国人民银行核定。
第八条同业中心交易系统交易时间交易系统的工作日为每周一至周五，法定节假日除外，交易时间为9:00-12:00、13:30-16:30；如遇变更，以同业中心发布的市场公告为准。
第九条交易部门本操作规程所指交易部门为总行金融市场部下设的资金营运部及综合管理部。
第三章拆借业务办理第十条同业拆借业务操作流程包括市场询价、业务送审、成交确认、资金清算。
第十一条市场询价。
交易员根据资金头寸需求计划，寻找交易对手，核实交易限额、拆借业务交易对手的拆借限额和同业授信额度，并就拆借方向、金额、期限、利率、清算速度等要素达成初步意向。
银行基本业务流程图完整版
银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户图4．1：准贷记卡业务流程图4．2:借记卡业务流程图5.1:公司贷款发放图5.2:公司贷款联机归还图5.3:公司贷款批量归还图5.4:单位定期存单换单及质押图5.5:公司贷款展期图5.6:公司贷款联机形态转移图5.7:公司贷款批量形态转移图5.8:公司贷款核销图5.9:收回已核销贷款图5.10:公司贷款当日差错处理图5.11:公司贷款次日及跨年差错处理图5.12:贴现放款图5.13:贴现收回或转逾期、核销图5.14:融资申请及融资票据提出图5.15:融资入账图5.16:回购式票据融资到期处理图5.17:买断式票据融资到期处理图5.18:融资期限变更图5.20：同业拆借放款图5.21:同业拆借还款图5.22：同业拆借展期图5.23：同业拆借形态转移图5.24:委托贷款放款图5.25：委托贷款还款图5.26：委托贷款展期图5.27:委托贷款核销图5.28:贷款划转录入图5.30：PCAS公积金贷款发放图5.31：PCAS公积金贷款柜台还款图5.32：PCAS公积金日终处理图5.33:以资抵债划转图5.34:以资抵债处置图8.1：跨中心往账业务、来账业务往往往往往往往往往往往往往往图8.2：网内往来往账业务、网内往来来账业务往往往往往往往往往往往往往往往往图8.3：漫游汇款业务图8.4：同城交换提出业务、同城交换提入业务同城交换提出业务同城交换提入业务大额支付往账业务大额支付来账业务小额支付往账业务小额支付来账业务图8.7：代理汇兑业务图9.1：外汇账单清算业务流程图9.2：进口信用证业务流程（1）（5）（12）（4）（6）（7）（2）（10）（11）（3）（8）（9）1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；6、受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单；7、交单银行审单。
银行基本业务流程图完整版
银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户图4．1：准贷记卡业务流程图4．2:借记卡业务流程图:公司贷款发放图:公司贷款联机归还图:公司贷款批量归还图:单位定期存单换单及质押图:公司贷款展期图:公司贷款联机形态转移图:公司贷款批量形态转移图:公司贷款核销图:收回已核销贷款图:公司贷款当日差错处理图:公司贷款次日及跨年差错处理图:贴现放款图:贴现收回或转逾期、核销图:融资申请及融资票据提出图:融资入账图:回购式票据融资到期处理图:买断式票据融资到期处理图:融资期限变更图：同业拆借放款图:同业拆借还款图：同业拆借展期图：同业拆借形态转移图:委托贷款放款图：委托贷款还款图：委托贷款展期图:委托贷款核销图：PCAS公积金贷款发放图：PCAS公积金贷款柜台还款图：PCAS公积金日终处理图:以资抵债划转图:以资抵债处置图：跨中心往账业务、来账业务往往往往往往往往往往往往往往图：网内往来往账业务、网内往来来账业务往往往往往往往往往往往往往往往往图：漫游汇款业务图：同城交换提出业务、同城交换提入业务同城交换提出业务同城交换提入业务大额支付往账业务大额支付来账业务图：大额支付往账业务、大额支付来账业务小额支付往账业务小额支付来账业务图：小额支付往账业务、小额支付来账业务图：代理汇兑业务图：外汇账单清算业务流程图：进口信用证业务流程（1） （5） （12）（4） （6）（7） （2）（10） （11）（3）（8） （9）1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；6、受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单；7、交单银行审单。
如果符合信用证要求，根据信用证的条件付款/承兑/议付； 8、交单银行将单据寄给开证行；9、开证行审单，如果符合信用证要求，向交单银行进行偿付；（付款、承兑） 10、开证行向申请人（进口商）提示单据； 11、申请人（进口商）付款赎单； 12、申请人（进口商）提货。
银行同业拆借业务操作规程模版
**银行同业拆借业务操作规程第一章总则第一条为规范同业拆借业务交易流程,防范同业拆借业务风险,依据有关《中华人民共和国商业银行法》、《同业拆借管理办法》等关于法律法规，结合本行实际，特拟定本规程。
第二条本规程所称同业拆借，是指本行与中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借*场(以下简称同业拆借*场）的银行等金融机构之间,通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。
全国统一的同业拆借网络包括：(一)全国银行间同业拆借中心的电子交易系统；(二)中国人民银行分支机构的拆借备案系统；(三)中国人民银行认可的其他交易系统。
第三条同业拆借业务应遵循“公平自愿、诚信自律、风险自担”的原则。
第四条同业拆借风险管理纳入全行风险管理总体框架。
拆出资金要确保安全回收和合理收益，拆入资金用途要确保符合规定并有效监控成本；拆出利率原则上不低于全国银行间同业拆借*场当天同期限最低利率,拆入利率原则上不高于全国银行间同业拆借*场当天同期限最高利率,特殊情形需经有权审批人批准。
第二章部门职责及岗位分工第一节部门职责第五条资金营运部职责:（一）负责同业拆借业务的详细办理及资金调拨工作；（二）负责组织同业拆出业务交易对手授信申请工作；（三)负责同业拆借业务风险的日常监测与监控;（四）负责监测同业拆借业务资金划转和收付情形；(五）履行领导交办的其他工作。
第六条资产负债管理部职责(一)依据有关全行管理要求，向资金营运部发送交易指令，通知资金拆入(拆出）额度、期限等；(二)履行领导交办的其他工作。
第七条结算运行部职责:(一)负责同业拆借业务会计核算工作;(二）履行领导交办的其他工作。
第八条同业业务审查部门职责：(一）负责同业拆出业务交易对手的授信审批工作;（二)领导交办的其他工作。
第九条法律事务部职责:(一)负责协助解决同业拆借业务涉及的有关法律问题；（二)领导交办的其他工作。
第十条审计稽核部职责:（一）负责对同业拆借业务进行定时与不定时的监督与检查;（二)领导交办的其他工作。
同业拆借市场业务实验内容
基于仿真环境的实战演练
3. 学生根据谈判结果，签订拆借合 同，并完成资金交付。
VS
4. 学生根据实际交易情况，分析市 场变化和自身策略的优劣。
基于实际业务的案例分析
实验目的
通过分析实际同业拆借市场的案例，让学 生了解市场风险和应对策略，提高风险意 识和决策能力。
案例来源
选取公开的同业拆借市场案例，包括成功 的交易案例、失败的交易案例以及涉及风 险的交易案例。
01
具体步骤
首先，选择一个样本数据，然后计算 出该数据的极值，最后根据极值和原 始数据之间的关系来计算风险值。
02
03
优缺点
极值理论能够考虑极端事件的影响， 但需要大量的数据来进行验证和检验 。
06
同业拆借市场实验模拟与 实战演练
基于真实数据的模拟交易实验
实验目的
通过使用真实的市场数据，模拟同业拆借市场的交易过程， 帮助学生了解市场的运行机制和交易策略。
金融市场环境 其他金融市场的运行状况，如债 券市场、股票市场等，会影响同 业拆借市场的资金供求关系，进 而影响同业拆借利率。
04
同业拆借市场资金头寸管 理与流动性管理
同业拆借市场资金头寸管理
1 2 3
资金头寸管理概述
同业拆借市场资金头寸管理是指金融机构在同 业拆借市场中进行资金拆入和资金拆出的管理 。
数据来源
使用公开可获取的同业拆借市场数据，包括利率、金额、期 限等信息。
基于真实数据的模拟交易实验
实验步骤
1. 学生分组，每组模拟一个金融机构，拥有一定 的资金和拆借额度。
2. 学生根据市场数据，分析利率走势，并制定拆 借策略。
基于真实数据的模拟交易实验
3. 学生在线模拟交易过程，包括发布拆借信息、与其他机构进行谈判、签订拆借合同等。
城市商业银行、外资银行、农村信用社进入全国银行间同业拆借市场审批流程图
合作社的申请材料，人民银行合肥中心支行自收到申请材料二十日内审查完阶段
毕，批准符合条件的进入全国银行间同业拆借市场。
城市商业银行、外资银行的审批结果，人民银行合肥中心支行自收到上海总部审批结果通知之日起十日内向申请人送达。农村信用合作社的审批结果，审批结果
人民银行合肥中心支行自决定之日起十日内向申请人送达。
申报程序：
（一）城市商业银行申请加入同业拆借市场须先向中国人民银行当地分支机构提出申请；
（二）法人机构设在境内的外资商业银行总行和法人机构设在境外的外资商业银行分支机构，申请加入同业拆借市场须先向所在地中国人民银行分支机构提出申请；
（三）农村信用合作社申请加入同业拆借市场须先向中国人民银行当地分支机构提出申请。
告知申报材料：
（一）进入同业拆借市场的申请；
（二）《金融xx》（副本复印件）；
（三）《营业执照》（副本复印件）；
（四）章程；
（五）资金管理内控制度；
（六）近两年资产负债表和损益表；
（七）负责资金运作的部门和人员情况；
（八）中国人民银行要求提供的其他材料。除提交以上申请材料外，外资商业银行申请加入同业拆借市场，须提交国务院银行业监督管理机构批准其经营人民币业务的文件。
xx
全国银行间同业拆借市场审批流程图
项目类型：
行政许可（初审）
法定时限：20日承诺期限：20日
服务电话：监督投诉电话：0551-
、提出
申请
中心支行将申请上报人民银行合肥中心支行，由其对于受理、不受理、不予受理或者要求补正申请材料的通知书，除即时告知的外，自收到申请材料之日起五日内送材料，人民银行合肥中心支行自收到申请材料二十日内审查完毕，并将初步审查意见和申请材料报上海总部；农村信用审批
毕，批准符合条件的进入全国银行间同业拆借市场。
城市商业银行、外资银行的审批结果，人民银行合肥中心支行自收到上海总部审批结果通知之日起十日内向申请人送达。农村信用合作社的审批结果，审批结果
人民银行合肥中心支行自决定之日起十日内向申请人送达。
申报程序：
（一）城市商业银行申请加入同业拆借市场须先向中国人民银行当地分支机构提出申请；
（二）法人机构设在境内的外资商业银行总行和法人机构设在境外的外资商业银行分支机构，申请加入同业拆借市场须先向所在地中国人民银行分支机构提出申请；
（三）农村信用合作社申请加入同业拆借市场须先向中国人民银行当地分支机构提出申请。
告知申报材料：
（一）进入同业拆借市场的申请；
（二）《金融xx》（副本复印件）；
（三）《营业执照》（副本复印件）；
（四）章程；
（五）资金管理内控制度；
（六）近两年资产负债表和损益表；
（七）负责资金运作的部门和人员情况；
（八）中国人民银行要求提供的其他材料。除提交以上申请材料外，外资商业银行申请加入同业拆借市场，须提交国务院银行业监督管理机构批准其经营人民币业务的文件。
xx
全国银行间同业拆借市场审批流程图
项目类型：
行政许可（初审）
法定时限：20日承诺期限：20日
服务电话：监督投诉电话：0551-
、提出
申请
中心支行将申请上报人民银行合肥中心支行，由其对于受理、不受理、不予受理或者要求补正申请材料的通知书，除即时告知的外，自收到申请材料之日起五日内送材料，人民银行合肥中心支行自收到申请材料二十日内审查完毕，并将初步审查意见和申请材料报上海总部；农村信用审批
货币市场-1同业拆借市场PPT
日就按4.12%的年利率给客户计息，若当日3个月LIBOR超过上述利率 区间，该日将不计息。当时3个月LIBOR利率为1.34%。通过市场分析 预测，利率加速上扬的可能性较小，因此最初设置的利率区间还是较 宽的，对客户而言比较安全，同时收益可观。
22
某些外汇理财产品的陷阱：将可
能最大收益当作实际收益来宣传
日)，结算日2002年5月24日，合约到期日2002年9
月20日，合约期限119天，以2002年5月22日取自
美联社3750版面的格林威治时间上午1l：00伦敦
银行家协会公布的六个月LIBOR为标准利率，于结
算日对该交易进行交割。
14
BBA Libor
• BBA (British Bankers' Association) Libor is the most widely used "benchmark" or reference rate for short term interest rates. It is compiled by the BBA in conjunction with MoneylineTelerate and released to the market shortly after 11.00am London time each day.
• 以某行推出的一期产品为例，这款产品潜在年收 益率达4.9％。据介绍，该年收益完全公式为4.9 ％*n/N，其中n为收益期内6个月美元LIBOR处于 观察区间内的实际天数，而N为每个收益期的实 际天数。第一、二个收益期的6个月美元LIBOR区 间为0到3％，也就是说，只要收益期内的LIBOR 落在该区间，当天客户就能获取收益，反之则没 有收益。如果收益期间"6个月美元LIBOR"全部落 在观察区间，那么n/N的结果就为1，这意味着客 户在该收益期内能获得银行承诺的最高收益率--4.9％。假设n/N为0.6，那该客户获得的年收益率 仅为2.94％。
22
某些外汇理财产品的陷阱：将可
能最大收益当作实际收益来宣传
日)，结算日2002年5月24日，合约到期日2002年9
月20日，合约期限119天，以2002年5月22日取自
美联社3750版面的格林威治时间上午1l：00伦敦
银行家协会公布的六个月LIBOR为标准利率，于结
算日对该交易进行交割。
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BBA Libor
• BBA (British Bankers' Association) Libor is the most widely used "benchmark" or reference rate for short term interest rates. It is compiled by the BBA in conjunction with MoneylineTelerate and released to the market shortly after 11.00am London time each day.
• 以某行推出的一期产品为例，这款产品潜在年收 益率达4.9％。据介绍，该年收益完全公式为4.9 ％*n/N，其中n为收益期内6个月美元LIBOR处于 观察区间内的实际天数，而N为每个收益期的实 际天数。第一、二个收益期的6个月美元LIBOR区 间为0到3％，也就是说，只要收益期内的LIBOR 落在该区间，当天客户就能获取收益，反之则没 有收益。如果收益期间"6个月美元LIBOR"全部落 在观察区间，那么n/N的结果就为1，这意味着客 户在该收益期内能获得银行承诺的最高收益率--4.9％。假设n/N为0.6，那该客户获得的年收益率 仅为2.94％。
银行基本业务流程图
银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户图4．1：准贷记卡业务流程图4．2:借记卡业务流程图5.2:公司贷款联机归还图5.5:公司贷款展期图图图图5.13:贴现收回或者转逾期、核销图图图5.16:回购式票据融资到期处理图5.32：PCAS公积金日终处理图8.1：跨中心往账业务、来账业务往往往往往往往往往往往往往往图8.2：网内往来往账业务、网内往来来账业务往往往往往往往往往往往往往往往往图8.3：漫游汇款业务图8.4：同城交换提出业务、同城交换提入业务同城交换提出业务同城交换提入业务大额支付往账业务大额支付来账业务小额支付往账业务小额支付来账业务图8.7：代理汇兑业务图9.1：外汇账单清算业务流程（1）（5）（12）） 11）（3）（8） （9）1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；6、受益人（出口商）向其往来银行或者信用证指定银行交单；7、交单银行审单。
假如符合信用证要求，根据信用证的条件付款/承兑/议付； 8、交单银行将单据寄给开证行；9、开证行审单，假如符合信用证要求，向交单银行进行偿付；（付款、承兑） 10、开证行向申请人（进口商）提示单据； 11、申请人（进口商）付款赎单； 12、申请人（进口商）提货。
托收行付款人（进口商）委托人（出口商）图9.3：进口代收业务流程（1）合同（2）发货（3）（8）（5）（6）交付提付款/单款示承兑（4）寄单（7）付款1、进出口商签定合同，规定以托收方式结算；2、委托人（出口商）根据合同约定装运货物，取得有关单据；3、委托人（出口商）将单据交往来银行，委托银行（托收行）代为收款；4、托收行将单据寄往代收行，委托其向付款人（进口商）收取货款；5、代收行按照托收行的指示向付款人（进口商）提示单据；6、付款人（进口商）办理付款或者承兑手续，取得单据；7、代收行按照托收行指示付款或者向托收行发承兑通知，到期提示进口商付款；8、托收行收妥款项并入委托人（出口商）账户。
同业拆借市场业务共16页PPT资料
后台清算岗依此与拆出方办理资金拆入手续 同业网下拆入资金业务流程
前台交易员在网上与对手询价，达成交易意向
交易员填制拆借业务申报表、加盖名章，交由复核员 审核。
部门经理、行主管领导审批后，批准交易员上网交易
前台交易员通过交易系统发送同业拆借对话报价
双方成交确认后，交易成功，由交易员打印“拆借业务成交通 知单”交部门留作存档。
拆出方账号 拆入方户名 拆入方开户行
拆入方账号 成交序号：I0009
银行间信用拆借拆入成交通知单
成交日期：
成交编号：I201910200006
交易员 高敏
拆入方 拆出方 拆出金额（万元）
成交利率（%）
拆借期限（天） 起息日
应收利息（元）
拆入方户名 拆入方开户行 拆入方账号 拆出方户名 拆出方开户行 拆出方账号
成交序号：I0009
练习2：2019年12月2日，A 银行与B银行经过商谈， 达成协议，以2%的同业拆借利率融入7500万元资金20 天并在网上确认成交。假设你作为B 银行同业拆借部门 前台复核员，请认真核实拆借成交单中的各要素是否正 确，并签署复核意见。
具体资料：
A 银行（开户行A 银行，行号：67623870、账号120098283798）
上
拆
出 业
交易员及复核员通过交易系统发送同业拆借对话报价 并认真复核
务
流
双方成交确认后，交易成功，由交易员打印“拆借业
程
务成交通知单”一式两联交部门留作存档。
办理资金划账
银行同业资金拆借情况统计月报
填报单位：
单位：万元
银行间信用拆借拆出成交单（参考文本）
成交日期：2019-10-20
成交编号：I201910200006
前台交易员在网上与对手询价，达成交易意向
交易员填制拆借业务申报表、加盖名章，交由复核员 审核。
部门经理、行主管领导审批后，批准交易员上网交易
前台交易员通过交易系统发送同业拆借对话报价
双方成交确认后，交易成功，由交易员打印“拆借业务成交通 知单”交部门留作存档。
拆出方账号 拆入方户名 拆入方开户行
拆入方账号 成交序号：I0009
银行间信用拆借拆入成交通知单
成交日期：
成交编号：I201910200006
交易员 高敏
拆入方 拆出方 拆出金额（万元）
成交利率（%）
拆借期限（天） 起息日
应收利息（元）
拆入方户名 拆入方开户行 拆入方账号 拆出方户名 拆出方开户行 拆出方账号
成交序号：I0009
练习2：2019年12月2日，A 银行与B银行经过商谈， 达成协议，以2%的同业拆借利率融入7500万元资金20 天并在网上确认成交。假设你作为B 银行同业拆借部门 前台复核员，请认真核实拆借成交单中的各要素是否正 确，并签署复核意见。
具体资料：
A 银行（开户行A 银行，行号：67623870、账号120098283798）
上
拆
出 业
交易员及复核员通过交易系统发送同业拆借对话报价 并认真复核
务
流
双方成交确认后，交易成功，由交易员打印“拆借业
程
务成交通知单”一式两联交部门留作存档。
办理资金划账
银行同业资金拆借情况统计月报
填报单位：
单位：万元
银行间信用拆借拆出成交单（参考文本）
成交日期：2019-10-20
成交编号：I201910200006
金融市场学第二章同业拆借市场PPT精品文档19页
（一）拆借期限（大多期限较短） （二）拆借利率
1、拆借利率的确定和主要拆借利率
同业拆借按日计息——日利率 利率取决于交易双方的意图或者中介人根
据市场资金供求状况来确定。
第三节 同业拆借市场
2、同业拆借利息的计算
I=P*R*t/D
I表示需要支付的利息 P表示拆借金额，即本金 R表示拆息（年化利率） t表示拆借期限的生息天数 D表示1年的基础天数
隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个 月、9的拆借网络进行 政策性银行以及其他非银行金融机构通过
全国银行间同业拆借中心的电子交易系统 进行同业拆借 以询价方式进行，自主谈判、逐笔成交
SHIBOR
谢谢你的阅读
❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你的人生
中央银行与金融监管机构
二、同业拆借市场的交易工具
1、本票，抵补当日头寸 2、支票，是同城结算的一种凭证
次日抵补头寸——“明日货币”。
3、资金拆借——当拆入方同拆出方商妥后，由 拆入银行出具加盖公章和行长章的“资金拆借借 据”寄给资金拆出银行，经后者核对无误后，将 该拮据的三、四联加盖印章后寄给拆出方，同时 划拨资金.到期再逆向划转，其划转金额为拆入金 额加上利息。
第二章 同业拆借市场
第三节 中国同业拆借市场
一、中国同业拆借市场的发展
二、中国同业拆借市场现状
（一）交易平台
中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆 借中心，总部在上海。
（二）SHIBOR
上海银行间同业拆放利率，由信用等级 较高的16家商业银行自主报出8种人民币 拆放利率，并计算算术平均数。
（三）同业拆借交易品种
发挥核心作用。 同业拆借市场利率往往被视作基准利率。
四、同业拆借市场的分类
（一）按拆借交易的媒介形式，可分为有形 拆借市场和无形拆借市场
1、拆借利率的确定和主要拆借利率
同业拆借按日计息——日利率 利率取决于交易双方的意图或者中介人根
据市场资金供求状况来确定。
第三节 同业拆借市场
2、同业拆借利息的计算
I=P*R*t/D
I表示需要支付的利息 P表示拆借金额，即本金 R表示拆息（年化利率） t表示拆借期限的生息天数 D表示1年的基础天数
隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个 月、9的拆借网络进行 政策性银行以及其他非银行金融机构通过
全国银行间同业拆借中心的电子交易系统 进行同业拆借 以询价方式进行，自主谈判、逐笔成交
SHIBOR
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中央银行与金融监管机构
二、同业拆借市场的交易工具
1、本票，抵补当日头寸 2、支票，是同城结算的一种凭证
次日抵补头寸——“明日货币”。
3、资金拆借——当拆入方同拆出方商妥后，由 拆入银行出具加盖公章和行长章的“资金拆借借 据”寄给资金拆出银行，经后者核对无误后，将 该拮据的三、四联加盖印章后寄给拆出方，同时 划拨资金.到期再逆向划转，其划转金额为拆入金 额加上利息。
第二章 同业拆借市场
第三节 中国同业拆借市场
一、中国同业拆借市场的发展
二、中国同业拆借市场现状
（一）交易平台
中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆 借中心，总部在上海。
（二）SHIBOR
上海银行间同业拆放利率，由信用等级 较高的16家商业银行自主报出8种人民币 拆放利率，并计算算术平均数。
（三）同业拆借交易品种
发挥核心作用。 同业拆借市场利率往往被视作基准利率。
四、同业拆借市场的分类
（一）按拆借交易的媒介形式，可分为有形 拆借市场和无形拆借市场
同业拆借市场PPT课件
同算业途拆经借须市与 场的对资手格商成定员后） 在合同中注明）
32
（特别说明见备注）
人民 银行 现行 同业
交对易各双金方 必融须机签构订 拆拆借借合限同 来额确的立规成 交定事实
拆项不内 、除存超期容资款过限包金的各限 项8、括%额 存利：，不 款拆率拆超 余入、借过 额限资金各 的额金额4% （用存途款和类金双融方机权构利）、义
41
银行间信用拆借拆出成交通知单
成交日期：
成交编号：I200510200006
交易员
拆出方
拆入方
拆出金额（万元）
成交利率（%）
拆借期限（天）
起息日 应收利息（元）
手续费（元）
收款日 到期收款金额（元）
种关键利率。
伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）
国际货币市场上
的同业拆借利率
香港银行同业拆借利率（HIBOR）
新加坡银行同业拆借利率（SIBOR）
中国银行同业拆借利率 （SHIBOR与CHIBOR之争） 11
我国同业拆借市场交易量 单位:亿元
120000 100000 80000 60000 40000 20000
按拆借期限分： 半天期拆借；一天期拆借； 2—30天的拆借，3个月以上的拆借
按有无担保分： 无担保物拆借；有担保诉借
按交易的性质分： 头寸拆借；同业借贷
6
五、同业拆借市场的要素
❖ 交易主体 ❖ 交易媒体
参与者
❖ 交易客体：金融工具
❖ 交易价格
7
1、同业拆借市场的参与者（主体和媒体）
中小
大型商
商业
务。
拆借 管理 规定 内容
金融机构须 定对期拆向借当地 人利民息银及行报 送服同务业费拆借
32
（特别说明见备注）
人民 银行 现行 同业
交对易各双金方 必融须机签构订 拆拆借借合限同 来额确的立规成 交定事实
拆项不内 、除存超期容资款过限包金的各限 项8、括%额 存利：，不 款拆率拆超 余入、借过 额限资金各 的额金额4% （用存途款和类金双融方机权构利）、义
41
银行间信用拆借拆出成交通知单
成交日期：
成交编号：I200510200006
交易员
拆出方
拆入方
拆出金额（万元）
成交利率（%）
拆借期限（天）
起息日 应收利息（元）
手续费（元）
收款日 到期收款金额（元）
种关键利率。
伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）
国际货币市场上
的同业拆借利率
香港银行同业拆借利率（HIBOR）
新加坡银行同业拆借利率（SIBOR）
中国银行同业拆借利率 （SHIBOR与CHIBOR之争） 11
我国同业拆借市场交易量 单位:亿元
120000 100000 80000 60000 40000 20000
按拆借期限分： 半天期拆借；一天期拆借； 2—30天的拆借，3个月以上的拆借
按有无担保分： 无担保物拆借；有担保诉借
按交易的性质分： 头寸拆借；同业借贷
6
五、同业拆借市场的要素
❖ 交易主体 ❖ 交易媒体
参与者
❖ 交易客体：金融工具
❖ 交易价格
7
1、同业拆借市场的参与者（主体和媒体）
中小
大型商
商业
务。
拆借 管理 规定 内容
金融机构须 定对期拆向借当地 人利民息银及行报 送服同务业费拆借
银行基本业务流程图完整版
银行基本业务流程图完整版The manuscript was revised on the evening of 2021银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户图:公司贷款发放图:公司贷款联机归还图:公司贷款批量归还图:单位定期存单换单及质押图:公司贷款展期图:公司贷款联机形态转移图:公司贷款批量形态转移图:公司贷款核销图:收回已核销贷款图:公司贷款当日差错处理图:公司贷款次日及跨年差错处理图:贴现放款图:贴现收回或转逾期、核销图:融资申请及融资票据提出图:融资入账图:回购式票据融资到期处理图:买断式票据融资到期处理图:融资期限变更图：同业拆借放款图:同业拆借还款图：同业拆借展期图：同业拆借形态转移图:委托贷款放款图：委托贷款还款图：委托贷款展期图:委托贷款核销图:贷款划转录入图：PCAS公积金贷款发放图：PCAS公积金贷款柜台还款图：PCAS公积金日终处理图:以资抵债划转图:以资抵债处置图：跨中心往账业务、来账业务往往往往往往往往往往往往往往图：网内往来往账业务、网内往来来账业务往往往往往往往往往往往往往往往往图：漫游汇款业务图：同城交换提出业务、同城交换提入业务同城交换提出业务同城交换提入业务大额支付往账业务大额支付来账业务小额支付往账业务小额支付来账业务图：代理汇兑业务图：外汇账单清算业务流程图：进口信用证业务流程（1）（5）（12）（4）（6）（7）（2）（10）（11）（3）（8）（9）1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；6、受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单；7、交单银行审单。
如果符合信用证要求，根据信用证的条件付款/承兑/议付； 8、交单银行将单据寄给开证行；9、开证行审单，如果符合信用证要求，向交单银行进行偿付；（付款、承兑） 10、开证行向申请人（进口商）提示单据； 11、申请人（进口商）付款赎单； 12、申请人（进口商）提货。
自贸区同业拆借业务流程
自贸区同业拆借业务流程一、什么是同业拆借。
同业拆借就是金融机构之间互相借钱啦。
在自贸区呢，这种情况也很常见。
就好比邻居之间偶尔互相借个东西一样，金融机构也会有资金临时短缺或者盈余的时候，这时候同业拆借就派上用场了。
比如说银行A今天钱不够用了，而银行B正好有多余的钱，那银行A就可以找银行B拆借啦。
这是一种短期的资金融通方式，期限一般都很短哦，可能就几天或者几个月。
二、参与同业拆借的主体。
在自贸区里呢，能参与同业拆借的主体主要是那些在自贸区内注册的金融机构。
像商业银行啦，这是最常见的。
还有一些金融租赁公司之类的非银行金融机构也可能参与其中。
这些机构就像是一个大家庭里的成员，大家在资金的这个大圈子里互相帮忙。
它们得满足一定的条件才行哦，不是随随便便就能参与的。
比如说要有良好的信誉，这就好比做人要诚实一样，金融机构要是信誉不好，谁还敢把钱借给它呀。
而且还要有一定的资本实力，就像你要去帮助别人，自己得有点本事对吧。
三、拆借前的准备。
在打算进行同业拆借之前，金融机构可得做好准备工作呢。
首先就是要对自己的资金需求或者盈余情况有个清楚的了解。
要是自己都不知道自己到底缺多少钱或者多多少钱，那怎么去拆借呀。
就像你出门买东西，得先知道自己钱包里有多少钱，还需要买多少东西一样。
然后呢，还得去寻找合适的交易对手。
这就有点像找朋友啦，要找那些靠谱的、愿意和自己合作的金融机构。
而且双方可能还得谈好一些基本的条件，比如拆借的金额、期限、利率这些重要的事情。
利率可是个关键因素呢，就像商品的价格一样，利率高了或者低了都会影响双方的利益。
四、拆借的执行过程。
当双方都谈好条件之后，就开始执行拆借啦。
这时候呢，会有一系列的操作流程。
比如说要签订拆借合同，这个合同就像是一个约定，把双方谈好的事情都白纸黑字地写下来。
合同里会清楚地写明拆借的金额是多少，就像写清楚借了几个苹果一样。
期限呢，从什么时候开始到什么时候结束。
还有利率怎么计算等等。
然后就是资金的划转啦，这就像把借的东西从一个人手里递到另一个人手里。
同业拆借的流程图
六、中国人民银行定西市中心支行行政许可流程图
（一）贷款卡发放核准审批流程图（承办科室：调查统计科）
所需提交下列材料：1、《企业法人营业执照》或《营业执照》副本复印件并出示副本原件，《事业单位登记证》副本复印件并出示副本原件，其他借款人提供其有效证件复印件并出示原件。
2、法人企业须提供注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的证明材料。
3
、法定代表人、负责人或代理人的身份证明复印件及履历证明
材料。
4、《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件并出示原件。
5、法人企业领卡前上年度或上一个月资产负债表、损益表及借款分户明细表。
6、中国人民银行分支行要求的其他材料。
（二）银行账户开户许可证核发审批流程图（承办科室：会计财务科）
（三）商业银行、信用社代理支库、乡镇国库业务审批流程图（承办科室：国库科）
（四）银行业金融机构进入全国银行间同业拆借市场、调整同业拆借限额申请审批流程图（承办科室：货币信贷管理科）
（五）经营流通人民币审批流程图（承办科室：货币金银科）
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供参考，感谢您的支持）。
同业拆借操作流程
同业拆借操作流程同业拆借听起来好像有点高大上，但其实理解起来也不难啦。
一、啥是同业拆借呢。
简单来说呀，就是金融机构之间互相借钱的一种行为哦。
比如说银行A今天钱不够了，就找银行B借点钱来周转一下，这就是同业拆借啦。
这些金融机构就像是一群小伙伴，有时候这个小伙伴手头紧，其他小伙伴就来帮忙啦。
二、拆借前的准备。
1. 确定需求。
金融机构得先知道自己到底缺多少钱呀。
这就好比我们自己要花钱的时候，得先看看口袋里还差多少才能买想要的东西一样。
比如说银行要根据自己的资金流情况，算出有多少资金缺口，是短期的还是稍微长期一点的，这可不能马虎哦。
2. 寻找交易对手。
这就像找朋友借钱得找靠谱的一样。
金融机构要找那些信用好、资金充足的同行。
他们会在金融市场里打听，哪家同行可能愿意借钱给他们呢。
而且呀，这个过程中还得考虑很多因素，像对方的利率水平呀，是不是容易打交道之类的。
不能随便找一家就借，不然可能会吃大亏的呢。
三、拆借过程。
1. 报价。
一旦找到了潜在的交易对手，就开始报价啦。
这就像是在菜市场讨价还价一样。
一方说我想借这个数，利息是多少多少，另一方呢就会根据自己的情况考虑是接受还是再商量商量。
这个报价的过程可有趣啦，双方都想争取到对自己最有利的条件。
2. 协商。
如果双方的报价有差距，那就得协商啦。
比如说借款方觉得利息有点高，就会和出借方说：“亲，这个利息能不能降一点呀，咱们都是同行，互相照顾一下嘛。
”出借方呢可能会说：“我自己也有成本的呀，不过看在咱们的交情上，我再考虑考虑。
”这个过程就像是两个好朋友在商量事情，充满了人情味儿呢。
3. 达成协议。
经过一番协商，要是双方都满意了，那就达成协议啦。
这时候就像签了一个小合同一样，把借款的金额、利息、还款日期等都确定下来。
大家都要按照这个协议来办事哦，可不能耍赖皮。
四、拆借后的事儿。
1. 资金划付。
达成协议后，就是实际的资金划付啦。
就像把钱从一个口袋放到另一个口袋一样，出借方要把钱准时地划到借款方的账户里。
【7A版】银行同业拆借业务操作规程
北京金隅财务有限公司同业拆借业务操作规程第一章总则第一条为加强北京金隅财务有限公司（以下简称“公司”）同业拆借业务管理，促进该项业务健康发展，根据《财务公司进入全国银行间同业拆借市场和债券市场管理规定》和《同业拆借管理办法》等相关法律法规，制定本规程。
第二条本规程所称同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场（以下简称“同业拆借市场”）的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。
第三条同业拆入期限限制遵从人民银行及公司有关规定，拆入资金的最长期限为7天。
拆出资金最长期限不得超过对手方由人民银行规定的拆入资金最长期限。
第四条公司开展同业拆借业务最高拆入限额和最高拆出限额均不超过公司实收资本的100%。
第五条同业拆借交易以询价方式进行，利率由交易双方协商确定。
第六条同业拆借的拆入资金用途应符合相关法律法规的规定，拆入资金只能用于弥补结算本期资金缺口、头寸不足和解决短期资金的需要，严禁用拆入资金弥补中长期信贷资金缺口以及开展投资业务。
第七条公司同业拆借交易人员应参加全国银行间同业拆借中心培训并取得相应交易员资格，交易员应符合以下条件:（一）具有良好的职业操守,最近五年未受过刑事处罚，最近三年未因违反金融法律法规受过行政处罚；（二）具有大专及以上学历，掌握金融市场专业知识，了解相关法律法规，具备基本的计算机操作能力；（三）全国银行间同业拆借中心规定的其他条件等。
第八条公司从事同业拆借业务所需计算机硬件设备，单独以台式计算机方式与同业中心联网并进行拆借交易。
第二章交易对手的选择及准入审批第九条公司对同业拆出业务的交易对手实行准入原则，以下两类客户直接纳入合作金融机构：（一）董事会授权书授权合作的金融机构；（二）北京金隅集团以及股份公司控股或参股的金融机构。
第十条当公司选择非以上两类直接纳入合作的金融机构作为同业拆出交易对手时，应取得公司授信后方可开始交易。
第十一条具有同业拆借资质的金融机构均可作为公司资金拆入的交易对手，同业拆入业务交易对手不实行准入原则。
银行基本业务流程图完整版
银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户图4．1：准贷记卡业务流程图4．2:借记卡业务流程图5.1:公司贷款发放图5.2:公司贷款联机归还图5.3:公司贷款批量归还图5.4:单位定期存单换单及质押图5.5:公司贷款展期图5.6:公司贷款联机形态转移图5.7:公司贷款批量形态转移图5.8:公司贷款核销图5.9:收回已核销贷款图5.10:公司贷款当日差错处理图5.11:公司贷款次日及跨年差错处理图5.12:贴现放款图5.13:贴现收回或转逾期、核销图5.14:融资申请及融资票据提出图5.15:融资入账图5.16:回购式票据融资到期处理图5.17:买断式票据融资到期处理图5.18:融资期限变更图5.20：同业拆借放款图5.21:同业拆借还款图5.22：同业拆借展期图5.23：同业拆借形态转移图5.24:委托贷款放款图5.25：委托贷款还款图5.26：委托贷款展期图5.27:委托贷款核销图5.28:贷款划转录入图5.30：PCAS公积金贷款发放图5.31：PCAS公积金贷款柜台还款图5.32：PCAS公积金日终处理图5.33:以资抵债划转图5.34:以资抵债处置图8.1：跨中心往账业务、来账业务往往往往往往往往往往往往往往图8.2：网内往来往账业务、网内往来来账业务往往往往往往往往往往往往往往往往图8.3：漫游汇款业务图8.4：同城交换提出业务、同城交换提入业务同城交换提出业务同城交换提入业务大额支付往账业务大额支付来账业务小额支付往账业务小额支付来账业务图8.7：代理汇兑业务图9.1：外汇账单清算业务流程图9.2：进口信用证业务流程（1）（5）（12）（4）（6）（7）（2）（10）（11）（3）（8）（9）1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；6、受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单；7、交单银行审单。
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六、中国人民银行定西市中心支行行政许可流程图
（一）贷款卡发放核准审批流程图（承办科室：调查统计科）
所需提交下列材料：1、《企业法人营业执照》或《营业执照》副本复印件并出示副本原件，《事业单位登记证》副本复印件并出示副本原件，其他借款人提供其有效证件复印件并出示原件。
2、法人企业须提供注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的证明材料。
3
、法定代表人、负责人或代理人的身份证明复印件及履历证明
材料。
4、《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件并出示原件。
5、法人企业领卡前上年度或上一个月资产负债表、损益表及借款分户明细表。
6、中国人民银行分支行要求的其他材料。
（二）银行账户开户许可证核发审批流程图（承办科室：会计财务科）
（三）商业银行、信用社代理支库、乡镇国库业务审批流程图（承办科室：国库科）
（四）银行业金融机构进入全国银行间同业拆借市场、调整同业拆借限额申请审批流程图（承办科室：货币信贷管理科）
（五）经营流通人民币审批流程图（承办科室：货币金银科）。