保险股份有限公司全国银行间同业拆借业务管理办法(试行)模版

XX银行同业拆借业务管理办法第一章总则第一条为规范管理本行同业拆借业务，防范操作风险，根据《中华人民共和国商业银行法》《同业拆借管理办法》等有关法律、规章以及本行有关制度，特制定本办法。

第二条本办法所称同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场（以下简称同业拆借市场）的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保的资金融通行为，不包括本行系统内拆借。

全国统一的同业拆借网络包括：（一）全国银行间同业拆借中心的电子交易系统；（二）中国人民银行分支机构的拆借备案系统；（三）中国人民银行认可的其他交易系统。

第三条同业拆借业务坚持公平自愿、恪守信用、短期融通、规范运作的原则。

第二章部门分工与岗位设置第四条本行同业拆借业务由总行资金业务部根据授权办理，各分、支行不得从事同业拆借业务。

第五条本行授信审查部负责按规定对交易方机构进行综合授信审查；资金业务部负责拆借资金交易业务操作；运营管理部负责拆借交易业务的资金清算。

第六条同业拆借业务的岗位设置遵循前、后台分离的原则，资金业务部设置拆借业务经办岗、复核岗，运营管理部设置拆借资金清算岗，并配备专门（或兼职）人员。

从事交易的人员必须参加全国银行间同业拆借中心的业务培训，并取得交易员资格。

第七条拆借业务经办岗职责（一）审查交易对手业务资格；（二）按规定及时办理同业拆借业务；（三）建立及管理拆借业务档案；（四）报告业务情况，通报业务信息。

第八条拆借业务复核岗职责（一）交易对手已获本行授信，拆借余额不超过其在本行的授信总额；（二）在全国统一的同业拆借市场网络从事同业拆借业务；（三）拆借期限符合中国人民银行的相关规定；（四）全行拆借资金余额（含拆入或拆出）在中国人民银行规定的额度以内；（五）本行与交易对手所签署的同业拆借合同及与之相关的其他文本均经参与各方有权签字人签字，且加盖有单位公章。

（六）监控资金划付。

第九条资金业务部分管负责人审核拆借业务的合法性和合规性；资金业务部负责人对各环节履规情况进行监督，并对业务的合法性和合规性进行审查。

中国人民银行关于批准保险公司在全国银行间同业市场办理债券回购业务
的通知
正文：
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于批准保险公司在全国
银行间同业市场办理债券回购业务的通知
（银货政[1999]102号）
全国银行间同业市场成员、全国银行间同业拆借中心、中央国债登记结算有限责任公司：
为发展货币市场，进一步拓宽保险公司的投资渠道，经研究，现决定批准保险公司在银行间同业市场办理债券回购业务。

从即日起，作为全国银行间同业市场成员的保险公司可与其他全国银行间同业市场成员进行债券回购交易，交易券种为中国人民银行批准交易的国债、中央银行融资券、政策性银行金融债券等债券，保险公司在全国银行间同业市场交易的债券必须在中央国债登记结算有限责任公司托管和结算，不得转托到证券交易所。

全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算有限责任公司要做好有关的技术准备工作。

1999年8月12日
——结束——。

同业拆借管理办法范本参考一、总则（一）目的和依据为规范同业拆借交易，维护金融市场秩序，防范金融风险，根据国家有关法律法规和金融监管政策，制定本办法。

（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间进行的同业拆借活动。

（三）基本原则同业拆借应当遵循公平、自愿、诚信、自律的原则，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。

二、拆借市场参与者（一）参与者资格参与同业拆借的金融机构应当具备良好的信誉、健全的财务制度和较强的风险控制能力，并符合监管部门规定的其他条件。

（二）参与者类型包括商业银行、政策性银行、证券公司、保险公司、信托公司、财务公司等经批准可以从事同业拆借业务的金融机构。

三、拆借交易管理（一）拆借资金用途同业拆借资金应当用于弥补短期流动性不足，不得用于固定资产投资、证券投资等长期用途。

（二）拆借期限同业拆借期限最短为 1 天，最长不得超过 1 年。

（三）拆借限额金融机构应当根据自身的风险承受能力和监管要求，合理确定同业拆借的额度，并在拆借活动中严格遵守。

（四）交易方式同业拆借可以通过全国统一的同业拆借网络或者双方协商确定的其他方式进行。

四、风险控制与监督管理（一）风险管理要求金融机构应当建立健全同业拆借业务的风险管理体系，对拆借资金的来源和运用、交易对手的信用状况等进行有效的风险评估和控制。

（二）监督管理职责监管部门应当加强对同业拆借市场的监督管理，定期对金融机构的同业拆借业务进行检查和评估，及时发现和处理违规行为。

（三）信息披露要求金融机构应当按照规定向监管部门和市场披露同业拆借业务的相关信息，确保信息的真实、准确、完整。

五、违规处理（一）违规行为界定明确界定金融机构在同业拆借活动中的违规行为，如超期限拆借、超限额拆借、挪用拆借资金等。

（二）处罚措施对违规的金融机构，监管部门可以采取责令改正、罚款、暂停或取消同业拆借业务资格等处罚措施。

六、附则（一）解释权本办法由_____（监管部门名称）负责解释。

一、同业拆借的定义与原则1. 定义同业拆借是指商业银行、城市信用社、农村信用社、政策性银行、证券公司、保险公司、信托投资公司等金融机构之间，为了解决短期资金需求，相互借贷资金的行为。

2. 原则（1）公平、公正、公开原则。

同业拆借市场应当遵循公平、公正、公开的原则，确保各金融机构在拆借活动中享有平等的权利和机会。

（2）风险可控原则。

同业拆借市场应当加强风险管理，确保拆借资金的安全性和流动性。

（3）审慎经营原则。

金融机构在进行同业拆借业务时，应当审慎评估风险，合理确定拆借期限和利率。

二、同业拆借的管理机构与职责1. 管理机构同业拆借市场的主管机构是中国人民银行。

中国人民银行负责制定同业拆借市场的相关政策、法规，并对其运行进行监督管理。

2. 职责（1）制定同业拆借市场的政策、法规和业务规则；（2）对同业拆借市场的运行进行监督管理，确保市场公平、公正、公开；（3）对同业拆借市场的风险进行监控，防范系统性金融风险；（4）对违反同业拆借市场管理规定的金融机构进行处罚。

三、同业拆借的参与者与条件1. 参与者同业拆借市场的参与者包括商业银行、城市信用社、农村信用社、政策性银行、证券公司、保险公司、信托投资公司等金融机构。

（1）具有合法的金融机构资格；（2）具备一定的资金实力和风险控制能力；（3）按照规定缴纳同业拆借保证金；（4）遵守同业拆借市场的相关规定。

四、同业拆借的业务规则1. 拆借期限同业拆借期限分为隔夜拆借、7天拆借、14天拆借、1个月拆借、3个月拆借、6个月拆借等。

具体期限由双方协商确定。

2. 拆借利率同业拆借利率由市场供求关系决定，各金融机构可根据自身资金需求和市场利率水平自行确定拆借利率。

3. 拆借额度同业拆借额度由各金融机构根据自身资金需求和市场状况自行确定，但不得超过其注册资本的50%。

4. 保证金同业拆借业务实行保证金制度，金融机构在拆借时需缴纳一定比例的保证金，以保障拆借资金的安全。

五、同业拆借的风险管理1. 信用风险金融机构在进行同业拆借时，应加强对拆借对象的信用评估，确保拆借资金的安全性。

全国银行间同业拆借中心关于发布《全国银行间同业拆借市场业务操作细则》的通知文章属性•【制定机关】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心•【公布日期】2016.08.09•【文号】中汇交发〔2016〕347号•【施行日期】2016.08.09•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文全国银行间同业拆借中心关于发布《全国银行间同业拆借市场业务操作细则》的通知中汇交发〔2016〕347号各金融机构：为落实国务院关于取消进入全国银行间同业拆借市场行政许可的决定，明确金融机构进入全国银行间同业拆借市场相关流程和事中事后监管要求，我中心起草了《全国银行间同业拆借市场业务操作细则》，经中国人民银行金融市场司同意（银市场[2016]16号），现向市场发布，请遵照执行。

附件：全国银行间同业拆借市场业务操作细则全国银行间同业拆借中心2016年8月9日附件全国银行间同业拆借市场业务操作细则第一章总则1.1 为规范金融机构进入全国银行间同业拆借市场（以下简称“同业拆借市场”）的相关流程，根据《国务院关于取消13项国务院部门行政许可事项的决定》（国发〔2016〕10号）、《同业拆借管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第3号，以下简称《管理办法》），制定本细则。

1.2 全国银行间同业拆借中心（以下简称“同业拆借中心”）负责办理交易联网开户手续、市场监测、信息披露服务、更名和终止联网等事项。

1.3同业拆借中心仅对金融机构提交的联网信息、财务数据、财务报表、书面说明等材料做形式核对，金融机构应对其向同业拆借中心提交材料的真实性、准确性和完整性承担相关法律责任。

第二章联网流程2.1 符合《管理办法》要求的金融机构进入同业拆借市场，应提交以下材料，所有材料均应加盖本机构公章：（一）全国银行间同业拆借中心拆借市场业务联网信息表；（二）《金融许可证》（副本复印件）；（三）《营业执照》（副本复印件）；（四）最近两个年度的资产负债表和损益表；（五）全国银行间同业拆借中心拆借市场成员财务数据基本情况表；（六）本机构符合《管理办法》第七条、第八条规定的说明；（七）同业拆借中心要求的其他材料。

同业拆借业务管理办法第一章总则第一条为科学有序、规范高效地开展同业拆借业务,确保同业拆借资金的安全性、流动性和效益性，根据中国人民银行《同业拆借管理办法》等相关规定,制定本办法。

第二条本办法仅适用于XX公司同业拆借业务，包括同业拆入和同业拆出。

第三条同业拆借业务的对象为全国银行间同业拆借市场会员 ( 以下简称同业拆借市场 ),不得与非交易会员开展同业拆借业务。

公司作为非银行金融机构，以法人为单位在全国银行间同业拆借中心的电子交易系统中进行交易。

第四条同业拆借的金额及期限按中国人民银行的规定执行。

第二章业务管理与岗位职责第五条同业拆借业务由资金部根据公司资金情况发起，资金部负责具体业务办理。

第六条同业拆借业务操作实行前台、中、后台分离管理。

资金部对同业拆借业务设前台拆入业务交易员、前台拆出业务资产管理员和中台拆借业务复核员，分别负责拆借业务的交易和复核工作，财务部设后台负责拆借业务的结算工作。

第七条拆入业务交易员和拆出业务资产管理员的职责是在授权范围内，负责同业拆借业务的询价、谈判和交易工作，维护交易双方的合法权益，做好交易询价记录,设立台账,正确完整地记录每一笔交易;按规定向全国银行间同业拆借中心披露本公司基本情况及财务等信息。

第八条拆借业务复核员的职责是复核交易要素,监督交易员的交易行为。

第三章审批流程第九条：(一)资金拆入资金交易员发起→复核人员复核→资金管理员确认→部门负责人审核→分管资金副总经理审批→总经理审批。

(二)资金拆出资产管理员发起→复核人员复核→资金管理员确认→部门负责人审核→风险管理部审核→分管资金副总经理审批→分管风险副总经理审批→总经理审批。

第十条所有同业拆借业务实行逐笔审批制度。

第四章操作流程第十一条（一）市场询价。

资金交易员、资产管理员与交易对手进行询价，就金额、期限、利率进行谈判, 并将询价结果报公司主管领导同意。

(二) 发送报价。

资金拆入业务由资金交易员按照批准的交易要素,发送报价。

中国人民银行令〔2007〕第3号根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律规定，中国人民银行制定了《同业拆借管理办法》，经2007年6月8日第13次行长办公会议通过，现予公布，自2007年8月6日起施行。

行长周小川二○○七年七月三日同业拆借管理办法第一章总则第一条为进一步发展货币市场、规范同业拆借交易、防范同业拆借风险、维护同业拆借各方当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间进行的人民币同业拆借交易。

第三条本办法所称同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场（以下简称同业拆借市场）的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

全国统一的同业拆借网络包括：（一）全国银行间同业拆借中心的电子交易系统；（二）中国人民银行分支机构的拆借备案系统；（三）中国人民银行认可的其他交易系统。

第四条中国人民银行依法对同业拆借市场进行监督管理。

金融机构进入同业拆借市场必须经中国人民银行批准，从事同业拆借交易接受中国人民银行的监督和检查。

第五条同业拆借交易应遵循公平自愿、诚信自律、风险自担的原则。

第二章市场准入管理第六条下列金融机构可以向中国人民银行申请进入同业拆借市场：（一）政策性银行；（二）中资商业银行；（三）外商独资银行、中外合资银行；（四）城市信用合作社；（五）农村信用合作社县级联合社；（六）企业集团财务公司；（七）信托公司；（八）金融资产管理公司；（九）金融租赁公司；（十）汽车金融公司；（十一）证券公司；（十二）保险公司；（十三）保险资产管理公司；（十四）中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行）授权的一级分支机构；（十五）外国银行分行；（十六）中国人民银行确定的其他机构。

第七条申请进入同业拆借市场的金融机构应当具备以下条件：（一）在中华人民共和国境内依法设立；（二）有健全的同业拆借交易组织机构、风险管理制度和内部控制制度；（三）有专门从事同业拆借交易的人员；（四）主要监管指标符合中国人民银行和有关监管部门的规定；（五）最近二年未因违法、违规行为受到中国人民银行和有关监管部门处罚；（六）最近二年未出现资不抵债情况；（七）中国人民银行规定的其他条件。

中国人民银行关于公布《全国银行间债券市场柜台业务管理办法》的公告文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2016.02.05•【文号】中国人民银行公告〔2016〕第2号•【施行日期】2016.02.05•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行公告〔2016〕第2号关于公布《全国银行间债券市场柜台业务管理办法》的公告为促进债券市场发展，扩大直接融资比重，中国人民银行制定了《全国银行间债券市场柜台业务管理办法》，现予公布，自公布之日起施行。

全国银行间债券市场柜台业务管理办法第一章总则第一条为促进债券市场发展，扩大直接融资比重，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《银行间债券市场债券登记托管结算管理办法》（中国人民银行令〔2009〕第1号），制定本办法。

第二条本办法所称全国银行间债券市场柜台业务（以下简称柜台业务）是指金融机构通过其营业网点、电子渠道等方式为投资者开立债券账户、分销债券、开展债券交易提供服务，并相应办理债券托管与结算、质押登记、代理本息兑付、提供查询等。

第三条金融机构开办柜台业务应当遵循诚实守信原则，充分揭示风险，保护投资者合法权益，不得利用非公开信息谋取不正当利益，不得与发行人或者投资者串通进行利益输送或者其他违法违规行为。

第二章柜台业务开办机构第四条开办柜台业务的金融机构（以下简称开办机构）应当满足下列条件：（一）是全国银行间债券市场交易活跃的做市商或者结算代理人；（二）具备安全、稳定的柜台业务计算机处理系统并已接入全国银行间同业拆借中心、全国银行间债券市场债券登记托管结算机构（以下简称债券登记托管结算机构）；（三）具有健全的柜台业务管理制度、风险防范机制、投资者适当性管理制度及会计核算办法等；（四）有专门负责柜台交易的业务部门和合格专职人员；（五）最近三年没有重大违法、违规行为。

第五条符合条件的金融机构应当于柜台业务开办之日起1个月内向中国人民银行备案，并提交以下材料：（一）柜台业务开办方案和系统实施方案；（二）负责柜台业务的机构设置和人员配备情况；（三）柜台业务管理制度、风险防范机制、投资者适当性管理制度及会计核算办法；（四）全国银行间同业拆借中心及债券登记托管结算机构出具的系统接入验收证明；（五）中国人民银行要求的其他材料。

附件同业业务管理办法第一章总则第一条为规范本行与其他金融机构之间的同业业务经营行为，促进同业业务健康发展，依据《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发〔2014〕127 号）《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发〔2014〕140号）等有关法律规范，制定本办法。

第二条本办法所称同业业务是指本行与其他金融机构开展的以投融资为核心的各项业务。

主要包括：同业拆借、同业借款、同业存款、买入返售和卖出回购、同业投资等业务类型。

第三条本行开展同业业务，应当遵守国家法律法规及政策规定、本行相关规章制度，建立健全相应的风险管理和内部控制体系，并且遵循平等自愿、恪守信用和规范操作的原则。

本行开展同业业务实行专营部门制，机构业务部是本行同业业务的专营部门。

第二章业务管理第四条本行对同业业务进行统一管理，纳入全面风险管理体系，并实行前中后台分设的内部控制机制。

机构业务部负责专营本行同业业务。

授信审批部负责对同业业务进行集中统一授信和审批管理。

风险管理部负责将同业业务纳入全面风险管理范畴，开展同业业务风险的监测、计量工作。

法律合规部负责对同业业务合同及其他法律性文件进行审查并出具意见。

计划财务部负责根据资产负债管理需要，对同业业务开展提出建议，并对同业业务的成本收益进行核算。

运营管理部负责同业业务的授信额度支用审查、资金划拨及内部记账处理。

监察审计部负责对同业业务开展情况进行审计、监督。

第五条业务经办机构应当认真做好同业业务的尽职调查、审查审批和存续期管理工作，确保交易对手金融机构符合相关资信条件、交易背景真实、资金用途合法合规、业务风险可控。

第六条本行开展同业业务，应当与交易对手金融机构签订合同或协议。

非制式化合同或协议文本格式及主要条款应由法律合规部审核通过。

第七条本行开展同业业务，应当按照国家有关法律法规和会计准则的要求，根据各项交易的业务实质实施分类管理，并依据同业交易业务类型进行相应的会计处理，及时、准确地进行核算反映。

附件1银行同业拆借业务管理办法第一章总则第一条为规范我行同业拆借业务，防范金融风险，维护我行合法权益，根据《商业银行内部控制指引》、《同业拆借管理办法》及我行的相关规定，特制定本办法。

第二条本办法所指同业拆借业务涵盖人民币同业拆借业务，是指我行与其他金融机构办理的，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

全国统一的同业拆借网络包括：（一）全国银行间同业拆借中心的电子交易系统（即网上拆借）；（二）中国人民银行分支机构的拆借备案系统（即网下拆借）；（三）中国人民银行认可的其他交易系统。

第三条同业拆借的目的是适时调剂资金余缺，保障正常支付，提高资金使用效益。

第二章主要职责及岗位设置第四条同业拆借业务由总行统一管理，金融市场部、风险管理部、授信评审部、法律合规部、计划财务部、会计结算部共同负责。

审计部负责对同业拆借业务进行审计。

第五条金融市场部主要职责及岗位设置：（一）负责制定同业拆借业务管理办法及操作规程等制度；（二）负责同业拆借业务的询价及交易事宜；（三）负责设立中台风险控制岗位，以加强同业拆借业务风险监控；（四）负责出具同业拆借业务资金划款通知书；（五）负责申报同业授信额度、同业拆借额度管理，以及相关账务核对工作。

（六）负责同业拆借业务的报批或备案及行内业务申报工作。

金融市场部资金营运部设置同业拆借业务前台经办岗、复核岗；金融市场部综合管理部设置风险审核岗(中台)，负责审核相关业务。

第六条风险管理部主要职责：（一）研究国家宏观经济形势、市场运行情况，对可能出现的风险进行预警、提示；（二）负责制定同业授信管理办法及风险控制相关政策、措施，建立完备的同业拆借交易风险评估和控制机制。

(三)制定开发和运用量化的风险管理模型，对同业拆借交易的收益与风险进行适时、审慎评价，确保各项风险指标控制在规定的范围内。

第七条授信评审部主要职责：（一）负责协助总行风险管理部制定同业授信管理办法；（二）负责同业拆借交易对手授信额度的审批工作。