关于理财资料的考试试题

个人理财业务上岗考试题库第一部分：基础知识考题1.什么是个人理财业务？个人理财业务是指银行或其他金融机构通过向个人客户提供储蓄、贷款、投资理财等金融服务，帮助个人实现财务目标和理财需求的一种业务模式。

2.个人理财业务的特点有哪些？–个性化服务：根据客户的需求和目标，提供量身定制的理财方案。

–多元化产品：包括储蓄、贷款、保险、投资理财等多种金融产品。

–风险管理：在投资理财过程中，帮助客户控制风险，保障资金安全。

–长期性：个人理财是一个长期的过程，需要根据个人的财务目标进行规划和调整。

3.个人理财规划的目的是什么？个人理财规划的目的是帮助个人客户实现财务自由和财务目标，通过合理的投资和资产配置，实现资金的增值和保值，提高财务安全和生活品质。

4.常见的个人理财产品有哪些？–储蓄产品：如定期存款、活期存款等，主要用于保值和日常资金管理。

–贷款产品：如个人住房贷款、个人消费贷款等，用于满足个人的购房和消费需求。

–投资理财产品：如股票、基金、债券等，用于实现资金的增值。

–保险产品：如人寿保险、健康保险等，用于风险管理和保障个人和家庭的安全。

5.何为风险承受能力？风险承受能力是指个人对金融投资风险的容忍程度和抵抗能力。

一般来说，风险承受能力高的个人可以接受更高风险的投资，而风险承受能力低的个人则应选择较为保守的投资方式。

第二部分：投资理财考题1.什么是资产配置？资产配置是指根据个人的财务目标、风险承受能力和市场情况，将资金分配到不同的资产类别（如股票、债券、房地产等），以实现资金的增值和风险分散的一种投资策略。

2.投资理财的基本原则有哪些？–分散投资：将资金分散投资于不同的资产类别和不同的投资标的，以降低风险。

–长期投资：投资理财是一个长期的过程，应抱持长期投资的心态，不被短期市场波动所影响。

–量力而行：根据个人的财务状况和风险承受能力，制定合理的投资计划，不盲目追求高风险高回报。

3.请列举一些常见的投资理财工具。

一、单项选择题(共90题, 每题0．5分)以下各小题所给出的4个选项中, 只有1个选项符合题目要求, 请将正确选项的代码填括号内。

1．当前, 中国银行业金融机构的监管职责主要由( )行使。

A．中国银监会B．相对应级别的政府部门C．客户联盟D．中国人民银行2．下列关于股票的理解, 正确的是( )。

A．股票是股份公司发行的有价证券, 其实质是公司的产权证明书B．引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C．当前中国投资者购买股票最主要是为了获得股息D．优先股的股利发放先于普通股, 但不是定额的3．人的一生很可能会面对一些不期而至的风险, 我们称之为( )。

A．投机风险B．纯粹风险C．偶然风险D．意外风险4．中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现, 对此, 下列说法正确的是( )。

A．央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场, 理财产品价格上升B．央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益, 使其价格上升、C．央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升D．央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升5．投资者购买( )理财计划承担的风险最大。

A．固定收益理财计划B．保证收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划6．如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期, 则( )。

A．实际收益率等于票面利率B．实际收益率高于票面利率C．实际收益率低于票面利率D．实际收益率和票面利率无关7．上海黄金交易所实行( )组织形式。

A．法人制B．会员制C．代表制D．公司制8．制订个人理财目标的基本原则之一是, 将( )作为必须实现的理财目标。

A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标9．( )是银行从业人员开发客户的关键环节。

A．倾诉B．拜访C．沟通D．认知10．下列收藏品中, 最适合普通投资者进行投资的是( )。

A．名家字画B．唐宋古董C．古代玉器D．邮票11．下列关于开放式基金的说法, 不正确的是( )。

《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（）X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

（）√3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

（）X4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

（）√5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

（）√6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

（）X7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

（）X8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。

（）X9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。

（）X10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

（）√11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（）X12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

（）X13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

（）√14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。

（）√15、期权费是指期权的执行价格。

（）X16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。

( )X17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。

( )X18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。

( )√19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。

( )√20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。

( )X21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。

个人理财业务试题库（附参考答案）一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.老客户专享理财产品的客户准入标准为_____。

A、当日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到20万元人民币的客户B、前一日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到50万元人民币的客户C、当日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到50万元人民币的客户D、前一日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到20万元人民币的客户正确答案：B2.我行净值型理财产品的最低风险等级是A、中B、低C、中低D、中高正确答案：B3.风险类型评估有效期过期的客户，可办理＿，不做限制。

A、自动理财签约B、购买理财产品C、理财合约信息修改D、理财解约正确答案：D4.签约自动理财的账号原先已购买过所签约自动理财的理财产品时，当系统判断该理财产品余额不为零时，＿。

A、则签约自动理财后，首次扣款可不按约定规则对相应的理财产品进行自动申购，。

B、则签约自动理财后，账户余额低于约定金额，首次扣款可按账户余额扣款成功。

C、则签约自动理财后，首次扣款金额不会低于该产品的起点金额。

D、则签约自动理财后，首次扣款开始，系统将按约定规则对相应的理财产品进行自动申购，与产品起点金额无关。

正确答案：D5.带一定封闭期的开放式产品是（）。

A、进取定期开放产品B、时时付产品C、安心·灵珑期次净值产品D、天天利2期正确答案：A6.客服中心投资者投诉处理时，对多次催办仍未反馈处理意见的联动事件要进行____。

A、办结B、上报C、移交D、督办正确答案：D7.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B、个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分正确答案：B8.个人投资者风险承受能力评估问卷由（）填写A、客户经理根据客户提供的实际情况B、客户C、业务主管D、客户经理正确答案：B9.以下哪项业务销售暂不纳入网点销售专区录音录像管理为（）A、实物黄金B、国开债C、自营理财产品D、开放式基金正确答案：A10.“安心得利·灵珑”系列产品期限在（）以上，产品存续期间客户不能申购和赎回，产品规模固定，有利于产品的投资运作。

个人理财考试试题库个人理财是一门综合性学科，它涉及到金融、经济、投资等多个领域。

以下是一套个人理财考试试题库的示例内容：一、选择题1. 个人理财的首要目标是什么？A. 增加收入B. 减少支出C. 资产增值D. 风险管理2. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 量入为出B. 风险分散C. 短期投资D. 长期规划3. 投资组合的多样化可以降低哪种风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 流动性风险D. 通货膨胀风险4. 以下哪种保险不属于个人理财规划的一部分？A. 人寿保险B. 健康保险C. 财产保险D. 汽车保险5. 个人理财规划中，紧急基金通常建议占月收入的多少？A. 1-3个月B. 3-6个月C. 6-12个月D. 12个月以上二、判断题1. 投资股票一定可以获得高收益。

（）2. 个人信用记录对贷款利率没有影响。

（）3. 定期存款是一种没有风险的理财方式。

（）4. 个人理财规划应该随着个人情况的变化而调整。

（）5. 退休规划是个人理财规划中非常重要的一部分。

（）三、简答题1. 简述个人理财规划的五个主要步骤。

2. 解释什么是“72法则”，并说明其在个人理财中的应用。

3. 描述如何评估一种投资工具的风险与回报。

四、案例分析题张先生是一位35岁的公司职员，年收入为50万元，目前有存款100万元，希望在未来10年内为子女的教育和自己的退休生活进行规划。

请根据张先生的情况，给出一个基本的个人理财规划建议。

五、计算题假设你投资了一种年化收益率为5%的债券，如果每年投入1万元，连续投资5年，不考虑税收和其他费用，计算5年后你的总投资收益是多少？以上试题库内容涵盖了个人理财的基本知识和技能，适合用于考试或者自我测试。

在实际应用中，个人理财规划需要根据个人的具体情况进行调整和优化。

2024年国开《个人理财》考试复习重点试题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益2.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品3.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%4.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款5.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%6.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系8.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年9.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇10.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。

A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元11.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值12.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期13.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.2514.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

理财学考试试题一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 理财学中，个人或家庭的财务状况分析不包括以下哪一项？A. 资产负债表B. 收支情况现金流量表D. 信用记录2. 在进行投资决策时，以下哪项不是考虑的因素？A. 投资回报率B. 投资风险C. 投资者年龄D. 市场趋势3. 下列哪项不是个人理财规划中的组成部分？A. 教育规划B. 退休规划C. 遗产规划D. 企业并购4. 根据现代投资组合理论，投资组合的风险可以通过以下哪种方式降低？A. 增加投资品种B. 减少投资品种C. 只投资高风险产品D. 只投资低风险产品5. 在理财规划中，紧急基金通常建议为个人或家庭月收入的多少倍？A. 3倍B. 6倍C. 9倍D. 12倍6. 以下哪项不是个人理财中的风险管理工具？A. 保险B. 储蓄C. 期货D. 债券7. 在进行个人税务规划时，以下哪项不是合法的避税策略？A. 利用税收抵免B. 利用税收延期账户C. 逃税D. 利用税法漏洞8. 以下哪项不是个人理财目标？A. 偿还债务B. 增加收入C. 减少支出D. 以上都是9. 在理财学中，复利计算的公式是什么？A. FV = PV * (1 + r)B. FV = PV * (1 + r)^nC. FV = PV / (1 + r)^nD. FV = PV * r^n10. 以下哪项不是个人理财规划中的风险类型？A. 市场风险B. 信用风险C. 操作风险D. 道德风险二、多项选择题（每题3分，共15分）11. 以下哪些属于个人理财规划中的投资工具？A. 股票B. 债券C. 房地产D. 艺术品收藏12. 在进行个人理财规划时，以下哪些因素需要考虑？A. 个人收入水平B. 个人财务目标C. 个人风险偏好D. 个人健康状况13. 以下哪些属于个人理财规划中的税务规划？A. 合理利用税收优惠政策B. 避免双重征税C. 逃税D. 资产转移14. 在个人理财中，以下哪些因素会影响投资决策？A. 投资期限B. 投资成本C. 投资流动性D. 投资者情绪15. 以下哪些属于个人理财规划中的退休规划？A. 确定退休时间B. 估算退休所需资金C. 选择合适的退休金投资方式D. 购买退休保险三、判断题（每题1分，共10分）16. 理财规划中的“4321原则”是指将个人收入的40%用于投资，30%用于消费，20%用于储蓄，10%用于保险。

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。

2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。

3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。

二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。

A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。

解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。

资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。

2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。

A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。

解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。

初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。

2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。

3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。

二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。

2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。

金融理财试题二及答案一、单项选择题（共30题，每题1分。

每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.下列对理财的理解，表述不正确的是( )。

(A)理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段(B)理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划(C)理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同(D)理财规划通常由专业人士提供2.( )不属于意外现金储备的支付范围。

(A)重大疾病 (B)意外灾难(C)犯罪事件 (D)突然失业或失能3.某客户61岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款IO万元，下列( )是该客户适宜的投资产品。

(A)成长型基金 (B)保险(C)国债 (D)平衡型基金4.我国企业的资产负债表和利润表是以( )为基础编制的，现金流量表则是以( )为基础编制的。

(A)权责发生制：权责发生制 (B)收付实现制；收付实现制(C)权责发生制；收付实现制 (D)收付实现制；权责发生制5.在会计原则中，( )无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。

(A)相关性原则 (C)重要性原则(B)谨慎性原剐 (D)实质重于形式原则6.关于负债说法错误的是( )。

(A)负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务(B)或有负债在符合条件时应该确认(C)负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债(D)负债是企业现时经济利益的牺牲7.处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具各不相同。

这体现了财务管理原则中的( )。

(A)资金合理配置原则 (B)收支积极平衡原则(C)成本效益原则 (D)风险收益均衡原则8.若要维持正常的偿债能力，从长期看，已获利息倍数至少应当( )。

(A)小于零 (C)大于零(B)大于零且小于1 (D)大于19.实际GDP偏离潜在GDP的百分比被称为GDP缺口。

如果一国的实际GDP为1.5万亿元，GDP缺口为-6%，则潜在GDP为( )万亿元。

(A) 1.41 (B) 1.60(C) 1.25 (D) 1.8010.关于货币供给量的说法正确的是( )。

2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单选题1、下列选项中，不属于个人理财规划内容的是（）。

A. 风险管理规划 B. 退休规划 C. 投资规划 D. 税务规划正确答案是：A. 风险管理规划。

个人理财规划是指根据个人的人生目标、财务状况和风险承受能力，将资金进行合理的分配和规划，从而实现个人资产保值和增值的目的。

具体内容包括：生涯规划、资产管理规划、风险管理规划、投资规划、退休规划、税务规划、遗产规划等。

因此，A项不属于个人理财规划的内容。

2、下列关于理财产品的流动性，说法错误的是（）。

A. 开放式理财产品的流动性高于封闭式理财产品 B. 封闭式理财产品的流动性高于开放式理财产品 C. 银行理财产品可以T+0或T+1的方式进行申购和赎回 D. 银行理财产品不能进行质押正确答案是：D. 银行理财产品不能进行质押。

理财产品的流动性是指其可变现的程度。

一般而言，开放式理财产品的流动性高于封闭式理财产品；银行理财产品可以T+0或T+1的方式进行申购和赎回，也可以进行质押。

因此，D项说法错误。

3、下列关于货币时间价值系数，说法错误的是（）。

A. 根据货币时间价值的概念，计算终值和现值使用的本金相同 B. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是不同的 C. 一次支付终值系数就是复利终值系数 D. 一次支付现值系数就是复利现值系数正确答案是：D. 一次支付现值系数就是复利现值系数。

根据一次性收付款项的终值和现值的计算公式，可知一次支付现值系数和复利现值系数不同，因此D项说法错误。

二、多选题1、下列关于货币时间价值系数，说法正确的有（）。

A. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率相同 B. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率不同 C. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是不同的 D. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是相同的正确答案是：B. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率不同。

个人理财业务考试试题与答案1、根据《商业银行理财业务监督管理办法》第十条的规定，农银安心定开产品属于______。

A、开放式产品B、封闭式产品C、既不是开放式产品也不是封闭式产品D、现金管理类产品答案：A2、农银安心灵珑公募期次净值型理财产品正常成立后_____个工作日内，将通过中国农业银行官方网站或网点发布产品发行公告。

A、 3B、 5C、 10D、 15答案：B3、农银安心·定期开放产品进入开放期，可申购及赎回时间是起始日____至结束日____A、 0:00，15:00B、 0:00，16:00C、 1:00，15:00D、 1:00，16:00答案：D4、以下关于农银安心灵珑公募净值型理财产品的说法正确的有A、面向合格投资者发行B、是非保本浮动收益型产品C、业绩比较基准构成收益承诺D、金融机构同业客户可以购买答案：B5、销售银行销售理财产品应当遵循（ ) 原则，禁止误导消费者购买与其风险不相符产品A、公开公平B、依法合规C、风险匹配D、如实告知答案：C6、我行半开放式产品的重点品牌是（）A、如意B、安心灵动C、汇利丰D、安心快线答案：B7、对于“农银时时付”开放式人民币理财产品，客户选择按指定份额赎回该产品，该部分份额未分配投资收益（若有）将____A、以现金形式分配至购买账户B、结转为客户理财交易账户中的产品份额C、以产品单位净值增长体现D、对客户进行现金分红答案：B8、签约自动理财时，需客户选择＿作为申购周期。

A、每日或每周B、每周或每旬C、每旬或每月D、每日或每月答案：A9、以下不属于理财产品销售文件的是（）A、理财产品销售协议书B、理财产品说明书C、风险揭示书D、宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料答案：D10、目前农银理财“农银时时付”开放式人民币理财产品的实时赎回规则为：在工作日0:00-15:00单一客户可赎回额度为____万元（含）；其他时间单一客户可赎回额度为____万元（含）。

1+X家庭理财考试试题与答案1、债券到期时发行人必须向持有人偿还（）金额，因此我们也把其称为本金。

A、债权B、市价C、面值D、债务答案：C2、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（）。

A、意外风险B、交易风险C、政策风险D、变现风险答案：C3、投资者由于冒风险进行投资而获得的超过无风险收益率的额外收益，称为投资的（）。

A、实际收益率B、风险报酬率C、期望报酬率D、必要报酬率答案：B4、如果企业盈利下降，对（）持有人造成的风险最大.A、企业债券B、普通股票C、优先股票D、企业商业票据答案：B5、证券投资基金的资金主要投向是（）。

A、实业B、邮票C、有价证券D、珠宝答案：C6、在保险事故发生时由保险人依约赔付给被保险人的金额，是（）A、保险金额B、保险人C、保险费D、保险赔款答案：D7、（）是在对客户的家庭状况、财务状况、理财目标及风险偏好等详尽了解的基础上，通过与客户的充分沟通，运用科学的方法，利用财务指标、统计资料、分析核算等多种手段，对客户的财务现状进行描述、分析和评议，并对客户财务规划提出方案和建议的书面报告。

A、投资建议书B、综合理财规划建议书C、旅游规划建议书D、收人规划建议书答案：B8、有“全球金融第一考”之称的特许金融分析师，简称为（）。

A、 CWMBB、 CFAC、 RFPDD、 CFP答案：B9、最典型的现金流量计算要包括（）A、时间间隔长短B、金额的高低C、终值、现值和年金D、投资回报率答案：C10、（）是所有理财规划的基础，通过分析家庭现金流结构，寻找提高家庭储蓄的可能方式，设计出合理的家庭储蓄规划方案，从而提高家庭的储蓄额。

A、保险规划B、教育规划C、养老规划D、储蓄规划答案：D11、要实现财务自由，需要使（）成为个人或家庭收入的主要来源。

A、工资收入B、利息收入C、偶然收入D、投资收入答案：D12、（）是银行和非银行金融机构为筹集资金而发行的债权债务凭证。

《个人理财》考前押题第六套一. 单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中。

只有一项符合题目要求，请选择相应选项。

不选、错选均不得分。

(共90题，每题0．5分。

共45分)1.综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。

A.信托B.法定代理C.委托代理D.借贷2.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。

A.理财咨询业务B.理财顾问服务C.个人理财业务D.投资规划服务3.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）。

A.对外营销宣传活动B.理财财务分析与规划服务C.销售储蓄存款产品D.销售信贷产品4.下列不属于影响个人理财的宏观经济政策的是（）。

A.财政政策B.税收政策C.收入分配政策D.金融市场价格机制5.一般来说，当预期未来利率水平上升时，下列理财措施中合理的是（）。

A.减少储蓄资产配置B.增加债券资产配置C.减少股票配置D.增加房产类资产配置6.一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格（），股票价格（）。

A.下降，上升B.上升，上升C.上升，下降D.下降，下降7.如果预知未来一年将发生温和的通货膨胀，则应建议采取的理财策略为（）。

A.维持储蓄的配置B.减少债券的配置C.减少黄金的配置D.减少股票的配置8.下列关于生命周期理论的表述，正确的有（）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期C.金融理财师在为客户设计产品组合时，无需考虑个人生命周期因素D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大9.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列表述正确的是（）。

A.3年后领取更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资更有利D.目前领取并进行投资和3年后领取一样10.某金融资产年利率为12%，按季复利计息。

xx年《个人理财》考试模拟试题及答案一、单项选择1. 从业人员从自己的亲朋好友、过去曾经结缘的人开始开展业务，这种方法称为【 B 】。

A.亲缘法B.缘故法C.友情法D.就近法2.个人理财从业人员在市场细分根底上确定的将重点开发的客户群称为【 C 】。

A.消费者B.理财产品消费者C.目标客户D.潜在目标客户3.运用介绍法拓展客户资源的特点是【 D 】。

A.本钱低B.高速度C.容易成功D.利用他人的影响力建立口碑4.以下选项不属于建立客户关系的内容是【 B 】。

A.明确目标市场B.收集客户私人信息C.处理投诉D.维护客户关系5.从业人员在开发客户中运用最多的方法是【 A 】。

A.直接法B.间接法C.缘故法D.介绍法6.从业人员运用哪种方法开发客户时不受得失心的影响?【 D 】A.介绍法B.间接法C.缘故法D.直接法7.从业人员拜访客户时应当理直气壮，这是基于【 C 】。

A.从业人员有吸引人的魅力B.从业人员有优秀的口才C.从业人员的行为能给客户带来利益D.从业人员的产品能保证收益率8.开发客户的主要方法是【 B 】。

A.产品开发B.与客户沟通C.推销D.降价9.根据市场营销的观点，客户从从业人员手中得到的是【 D 】。

A.优质的产品B.周到的效劳C.银行的推销D.客户需求的满足10.收集客户个人信息的方法，不包括【 C 】。

A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷11.客户与银行合作的心路历程的第一步是【 B 】。

A.产生欲望B.引起注意C.发生兴趣D.采取行动12.客户方的阻碍理财业务开展的常见心理因素是【 D 】。

A.自我吹嘘B.目标缺失C.被动承受D.自我设防13.能说明从业人员重视对方、认真对待的公关技巧是【 A 】。

A.细心聆听B.雄辩滔滔C.引经据典D.拍马溜须14.客户满意不断强化导致【 C 】。

A.产品质量上升B.产品价格下降C.客户信任D.终身客户15.客户信任的三个层次不包括【 D 】。

个人理财考试试题及答案一、单选1、发行凭证式国债是在：（）A、1997 年B、1981 年C、1994 年D、1950 年2、式国债的还本付息方式是：（）A、到期一次还本付息B、可随时按柜台报价进行买卖C、贴现发行，到期按面值兑付D、每年付息，到期还本3、2003年销售凭证式国债的机构是：（）A、所有的商业银行B、40家凭证式国债承销团成员C、工、农、中、建四大国有商业银行D、证券公司和证券交易所4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：（）A、印钞造币总公司B、国家税务总局C、承销机构D、中国人民银行5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：（）A、需按兑付本金的2%。

支付手续费B、需按兑付本息的1%。

支付手续费C、需按兑付本金的1%。

支付手续费D、需按兑付本息的2%。

支付手续费6、凭证式国债的发行主体是：（）A、中国人民银行B、国家重点建设项目法人C、承销机构D、财政部7、凭证式国债的利息计算方式是：（）A、按浮动利率计算单利B、按固定利率计算单利C、按浮动利率计算复利D、按固定利率计算复利8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：（）A、当期国债发行结束日B、当年1月1日C、当期国债发行开始日D、购买日9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：（）A、17%的所得税B、不需缴纳任何税费C、1%。

的提前兑取手续费D、20%的利息税10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：（）A、以价差收益为目的的投资者B、以本金安全收益稳定为目的的投资者C、以高风险高回报为目的的投资者D、以保持资金流动性为目的的投资者11、凭证式国债发行的信用基础是：（）A、工商企业信用B、个人信用C、国家信用D、金融机构信用12、凭证式国债的购买起点是：（）A、100 元B、500 元C、1000 元D、50 元13、自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：（）A、可使用化名8、需持本人有效证件C、不需出示任何证件D、不需填写姓名14、凭证式国债收款凭证丢失后，购买人：（）A、可提前兑取B、可先行挂失，后补办凭证C、可直接补办新凭证D、不能挂失15、发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息：（）A、按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息B、根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息C、根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息D、按照财政部确定的发行利率计算利息16、电子记账凭证式国债的期限品种有哪些：（）人、二年期B、五年期 C、四年期 D、三年期17、电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是:（）A、投资者持满半年后B、在国债发行期内C、投资者持满一年后D、在国债发行期结束后18、“凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是：（A、1999 年B、1996 年C、1994 年D、1981 年19、凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日：（）A、按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整B、按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整C、按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整口、维持原发行利率不变20、2003年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。

第一章1。

个人理财规划的基本目标是要达到（）。

正确答案：财务安全2 。

青年家庭理财规划的核心策略是（）。

正确答案：进攻型3。

个人理财规划的内容不包括遗产规划。

正确答案：错4 。

生活理财的核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。

正确答案：对5。

投资理财的核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。

正确答案：对6。

以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。

正确答案：是否有遗嘱准备7 。

以下不属于基本的家庭模型的是（）。

正确答案：壮年家庭8。

金融理财是针对客户某个时间段的规划，而不是针对客户一生的长期规划。

正确答案：错。

9。

经济实力强、收入丰厚的家庭应首选银行储蓄、国债等风险较小的理财品种。

正确答案：错10 。

个人理财的第一步要从了解自己的财务状况开始。

正确答案：对11。

单身期的理财优先顺序是（）。

正确答案：职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划12。

在下列理财工具中，（）的防御性最强。

正确答案：保险13。

个人理财规划的最终目标是要达到（）。

正确答案：个人财务自由14。

退休期的理财规划当以意外保险优先。

正确答案：错15。

在表示收入与支出的坐标轴中。

当（）位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。

正确答案：总收入16。

退休期的理财优先顺序为（）。

正确答案：退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划17。

个人理财规划的内容不包括健康规划。

正确答案：对18。

理财规划的目标首先是安排好当前的生活。

正确答案：对20 。

（）是个人理财规划的基础。

正确答案：生命周期理论第二章1 。

如果现金流量表中的流入大于流出，则资产负债表中的净资产会提高正确答案：对2。

资产负债表显示的是静态数据，只是告诉你目前的结果正确答案：对3。

备用金的数量应该能够应付3-6个月的生活费用支出正确答案：对4。

银行开户资料和购物证明都是原始个人财务信息正确答案：对5。

资产负债表中的资产项目按流动性列示正确答案：对6。

初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题考试须知:1、考试时间：120分钟, 本卷满分为100分。

2.请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3.请仔细阅读各种题目的回答要求, 在密封线内答题, 否则不予评分。

姓名: _______考号: _______一、单选题（本题共90小题, 每题0.5分, 共计45分）1.投资组合决策的基本原则是（）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2、与传统的保险产品相比, 现代的保险产品（）A.只有保障功能B.保障功能已不明显C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性3、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质, 并在理财规划书中要强调（）B.生活方式C.理财目标D.生活品质和生活方式4.下列所得免征个人所得税的是（）A.奖金蓄B.企业津贴C.保险赔款所得D.有奖储蓄所得5、退休养老规划中, 退休养老收入的来源不包括（）A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入6.下列信息中属于客户的定量信息的是（）A.就业预期B.风险特征C.收入与支出D.投资偏好7、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）A.货币市场C.现货市场D.期货市场8、红色预警法重视的是（）A.定量分析与风险分析B.定性分析与风险分析C.定量分析与定性分析相结合D.警兆指标循环波动特征的分析9、下列关于基金销售机构收取费用的表述, 错误的是（）A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用10、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为（）（答案取近似数值）A、7%B、8%C、6%D.7.5%11、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。

理财目标是制定理财方案的基础, 所以客户的理财目标必须具有C。

《公司理财》试题及答案第一章公司理财概述一、单项选择题1、在筹资理财阶段，公司理财的重点内容是（ B ）。

A有效运用资金 B如何设法筹集到所需资金 C研究投资组合 D国际融资二、填空题1、在内部控制理财阶段，公司理财的重点内容是如何有效地（运用资金）。

2、西方经济学家和企业家以往都以（利润最大化）作为公司的经营目标和理财目标。

3、现代公司的理财目标是（股东财富最大化）。

4、公司资产价值增加，生产经营能力提高，意味着公司具有持久的、强大的获利能力和（偿债能力）。

5、公司筹资的渠道主要有两大类，一是（自有资本）的筹集，二是（借入资本）的筹集。

三、简答题1、为什么以股东财富最大化作为公司理财目标？（1）考虑到了货币时间价值和风险价值；（2）体现了对公司资产保值增值的要求；（3）有利于克服公司经营上的短期行为，促使公司理财当局从长远战略角度进行财务决策，不断增加公司财富。

2、公司理财的具体内容是什么？（1）筹资决策；（2）投资决策；（3）股利分配决策。

第二章财务报表分析一、单项选择题1、资产负债表为（ B ）。

A动态报表 B静态报表 C动态与静态相结合的报表 D既不是动态报表也不是静态报表2、下列负债中属于长期负债的是（ D ）。

A应付账款 B应交税金 C预计负债 D应付债券3、公司流动性最强的资产是（ A ）。

A货币资金 B短期投资 C应收账款 D存货4、下列各项费用中属于财务费用的是（ C ）。

A广告费 B劳动保险费 C利息支出 D坏账损失5、反映公司所得与所占用的比例关系的财务指标是（ B ）。

A资产负债率 B资产利润率 C销售利润率 D成本费用利润率二、多项选择题1、与资产负债表中财务状况的计量直接联系的会计要素有（ ABC ）。

A资产 B负债 C所有者权益 D成本费用 E收入利润2、与利润表中经营成果的计量有直接联系的会计要素有（ BCD ）。

A资产 B收入 C成本和费用 D利润 E所有者权益三、填空题1、资产的实质是（经济资源）。