供应链金融平台有哪些产品

图解10种常见供应链⾦融产品（必读⽂章）信贷风险管理信贷⼈专属交流、学习的平台转载⾃公众号：供应链⾦融产品经理 SCFPM摘要本⽂从“产品释义，参与⽅，业务流程（图），融资⽤途，担保⽅式，适⽤⾏业”等维度解读10种常见的供应链⾦融产品；同时对⼏对相关产品进⾏辨析。

本⽂按照下图分类所对应的层级顺序展开说明。

下图分类是“对标‘会计科⽬’划分”⽽成。

1.“应收类”产品1.1 保理是指资⾦⽅（银⾏或商业保理公司等）与融资⽅签署保理合同，融资⽅将其在国内采⽤赊销⽅式完成商品销售或提供服务所形成的应收账款转让给资⾦⽅，并由资⾦⽅为其提供融资、应收账款管理，账款催收和坏账担保等综合性⾦融服务。

保理产品种类繁多。

当然，保理业务的细分种类远不⽌于此，厚朴保理的李书⽂（总）有专著《商业保理理论与实务》，有兴趣的朋友可以阅读。

本⽂选择以下两种保理业务进⾏说明：1.1.1 有追索权明保理简明释义保理业务的⼀种。

“有追索权”是指，⽆论应收账款因何原因不能收回，保理商都有权向融资⽅索回已付融资款项；“明保理”是指，应收账款的转让通知卖⽅并经其确认。

适⽤⾏业包括但不限于以下⾏业：电信、租赁、医疗、航空、铁路交通、电⼦设备制造等。

综合项参与⽅：融资⽅，融资⽅债务⼈，资⾦⽅。

融资⽤途：不限。

担保⽅式：信⽤。

融资背景1. 融资⽅与其下游的交易、结算关系稳定，但下游企业相对强势，导致融资⽅回款周期长，资⾦周转压⼒⼤；2. 融资⽅需优化财报。

产品功能/ 解决的问题1. 将未到期的应收账款⽴即转换为销售收⼊，增加资产流动性，改善财务报表。

2. 对采购⽅提供更有竞争⼒的远期付款条件，有利于拓展市场、增加销售。

3. 采购⽅的信⽤风险转由受让应收账款的资⾦⽅承担，保障⾃⾝回款。

4. 资信调查、账务管理和账款追收等由受让应收账款的资⾦⽅负责，节约管理成本。

1.1.2 租赁保理简明释义保理业务的⼀种。

资⾦⽅基于“租赁公司”的应收租⾦⽽为其提供的保理融资业务，类似于为保理商提供的“再保理”服务。

供应链金融中的供应链金融产品推荐在供应链金融领域，供应链金融产品的推荐是非常重要的。

供应链金融产品的选择将直接影响企业的资金流动和供应链上下游合作伙伴的利益。

因此，合理选择供应链金融产品对于企业来说至关重要。

在众多供应链金融产品中，以下是几种经典的供应链金融产品推荐。

首先是应收账款融资。

应收账款融资是指企业将自己的应收账款转让给金融机构或专业的应收账款融资公司，获取资金。

这种方式能够大幅提升企业的资金周转率，缓解企业的流动性问题。

同时，相对于传统贷款，应收账款融资的利率通常会更有竞争力。

这种供应链金融产品尤其适合那些经营规模较大、有稳定的应收账款的企业推荐。

其次是订单融资。

订单融资是指企业通过将来的订单或合同作为质押，向金融机构借款。

订单融资的优势在于能够帮助企业解决因为资金不足而无法满足大宗订单的情况。

通过订单融资，企业可以快速获得足够的资金，及时完成订单，避免错失市场机会。

因此，对于那些有大量订单但又缺乏资金的企业来说，订单融资是一个不错的选择。

此外，还有存货质押融资。

存货质押融资是指企业将自己的存货或者原材料进行质押融资，获取流动资金。

这种方式既可以解决企业的短期资金问题，又可以充分利用存货资产，提高企业的资金利用效率。

特别是在季节性行业，存货质押融资更是受到了众多企业的青睐。

通过将存货进行质押，企业可以灵活应对市场变化，做到人财物流高效对接，提升企业竞争力。

除了上述几种供应链金融产品之外，还有供应链分期付款、供应链保理、供应链ABS等多种产品形式。

这些产品根据企业的不同需求和实际情况，都有不同的适用场景。

在实际选择供应链金融产品的时候，企业需要综合考虑自身的经营状况、资金需求、行业特点等因素，选择最适合自己的供应链金融产品。

另外，与金融机构的合作也是企业选择供应链金融产品的一个重要考量。

在选择供应链金融产品的时候，企业除了关注产品本身的条件和利率之外，还需要考察金融机构的资信状况、服务质量、行业经验等方面的情况。

京东供应链金融产品的案例一、引言供应链金融是指以供应链为基础，通过金融手段解决供应链中资金周转问题，提供资金、信息和增值服务的金融产品和服务。

作为一家全球电子商务巨头，京东通过强大的供应链网络，为供应商和买家提供了一系列的供应链金融产品。

本文将通过几个具体的案例，详细探讨京东供应链金融产品的特点和优势。

二、京东供应链金融产品案例分析2.1 供应链快贷2.1.1 简介供应链快贷是京东为供应商提供的短期融资产品。

通过京东大数据风控系统，供应商可以快速获得贷款额度，并灵活选择融资期限和还款方式。

#### 2.1.2 特点和优势 - 简化融资流程：供应商无需提供繁琐的贷款材料，减少了融资申请的时间和成本。

- 快速获得资金：京东根据供应商的交易数据和信用记录，快速审核并放款，满足供应商的资金需求。

- 灵活还款方式：供应商可以根据自身情况选择一次性还本付息或分期还款，降低了融资的压力。

2.2 供应链智能保理2.2.1 简介供应链智能保理是京东为中小型供应商提供的融资服务。

通过与保理公司合作，京东将商家的应收账款转让给保理公司，供应商可以提前获得应收账款的资金，提高经营资金周转效率。

#### 2.2.2 特点和优势 - 提前获得资金：供应商通过将应收账款转让给保理公司，实现了应收账款的提前回笼，解决了资金周转问题。

- 降低信用风险：京东与保理公司合作，保证了供应商融资的安全性，降低了信用风险。

- 减少运营压力：供应商将应付账款的催收和资金回笼工作交给保理公司处理，减少了运营压力，可以专注于核心业务。

2.3 供应链标准化金融服务2.3.1 简介供应链标准化金融服务是京东为供应商提供的综合金融服务。

通过深度融合金融机构，京东为供应商提供融资、风险管理、支付结算等一揽子金融服务。

####2.3.2 特点和优势 - 综合金融服务：供应商可以通过京东平台一站式解决融资、风险管理和支付结算等问题，提高运营效率。

供应链金融案例供应链金融是一种以供应链为基础的金融服务模式，它可以通过优化供应链的资金流向、信息流向和物流流向，为企业提供资金支持、风险管理、流程优化等服务，从而帮助企业提高效率、降低成本、增强竞争力。

下面是十个供应链金融的案例：1.京东金融：通过供应链金融产品“京东e付款”为小微企业提供资金支持，帮助其解决资金周转问题，实现订单的快速交付，同时还可以帮助企业对接优质供应商，降低采购成本。

2.阿里巴巴：通过“供应链金融平台”为供应商提供资金支持，优化供应链的金融流程，提高供应链的效率和透明度，从而帮助企业降低采购成本，提高供应链的整体效益。

3.平安银行：通过供应链金融服务为企业提供资金融通、信用保障、供应链管理等服务，帮助企业降低成本、提高效率、优化供应链流程，从而提升企业的核心竞争力。

4.华夏银行：通过供应链金融服务为企业提供订单融资、应收账款融资、存货融资等产品，帮助企业实现资金快速周转，解决资金瓶颈问题，同时还可以帮助企业降低采购成本、提高供应链效率。

5.工商银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、应收账款融资、保兑仓融资等服务，帮助企业优化供应链的资金流向，实现资金的快速周转，提高供应链的效率和透明度。

6.中国银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供应付账款融资、订单融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金瓶颈问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。

7.浦发银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、仓单融资、应收账款融资等服务，帮助企业解决资金短缺问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。

8.中国邮政储蓄银行：通过“供应链金融平台”为企业提供应收账款融资、订单融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金周转问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。

9.招商银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、应收账款融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金瓶颈问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。

供应链金融产品体系介绍供应链金融是指通过金融工具和服务，以供应链为基础进行金融交易和融资。

它的目标是优化供应链各环节的资金流动和风险管理，提高效率和降低成本。

供应链金融产品体系可以分为以下几类：供应链资金流（Supply chain cash flow）产品、供应链融资（Supply chain financing）产品和供应链风险管理产品。

一、供应链资金流（Supply chain cash flow）产品供应链资金流产品主要是以优化供应链中的现金流为目标，通过加速供应链各环节的资金流动，提高利润，实现供应链的可持续发展。

这类产品包括：1. 应收账款融资（Accounts receivable financing）：企业将应收账款转让给金融机构，以获取短期资金，提前回收款项，减少资金周转时间。

2. 应付账款融资（Accounts payable financing）：企业将应付账款转让给金融机构，并通过提前支付供应商款项，以延长付款期限，优化现金流。

3. 存货质押融资（Inventory pledge financing）：企业将存货质押给金融机构，以换取短期借款或资金流动。

4. 预付款融资（Prepayment financing）：金融机构提供提前支付供应商货款的服务，以加速供应链中的资金流动。

二、供应链融资（Supply chain financing）产品供应链融资产品主要是为供应链中的中小企业提供融资服务，解决其融资难题，促进供应链中各环节的协作和发展。

这类产品包括：1. 供应商融资（Supplier financing）：通过金融机构为供应商提供融资服务，使其更好地应对资金需求，保障供应链运作。

2. 经销商融资（Distributor financing）：金融机构为经销商提供融资服务，帮助其扩大销售规模，增加资金运作能力。

3. 小微企业融资（Micro and small enterprise financing）：针对供应链中的小微企业，提供定制化的融资服务，解决其融资难题。

供应链金融产品介绍供应链金融是指通过金融手段对供应链中的各个环节进行融资和风险管理的一种金融服务模式。

它涵盖了供应链上游的原材料采购、生产制造、仓储物流以及下游销售等环节，通过融资、支付、保险等工具，为各类主体提供全方位的金融支持和风险管理服务。

1.应收账款融资：通过将企业的应收账款质押给金融机构，获得一定的融资额度。

这种融资方式能够有效缓解企业的资金压力，提高流动资金周转率，并降低企业的融资成本。

2.预付款融资：针对采购原材料和生产制造环节，金融机构可以向企业提供预付款融资，帮助企业解决资金周转不畅的问题。

通过灵活的融资方式，能够满足企业的资金需求，提高采购和生产的效率。

3.仓储质押融资：企业通过将存放在仓库中的货物质押给金融机构，获得相应的融资额度。

这种融资方式能够有效利用企业存货的价值，提高企业的融资能力和资金利用效率。

4.物流配送融资：针对供应链物流的环节，金融机构可以向企业提供物流配送融资服务，帮助企业解决物流成本高和资金流动不畅的问题。

通过提供运输、仓储等配送服务并结合融资手段，能够有效优化供应链的运作效率和成本控制。

5.库存融资：企业通过将库存质押给金融机构，获得融资资金。

这种融资方式能够提高企业的流动资金周转率，降低库存成本，并对企业进行库存管理和风险控制。

6.资金结算服务：供应链金融产品中，金融机构还提供资金结算服务，通过支付结算、信息对接、电子票据等手段，实现供应链中各个主体的资金结算和资金流动的高效化。

7.风险保障服务：金融机构还可以提供供应链中的风险管理服务，包括信用风险评估、保险代理等。

通过对供应链中各个环节的风险进行评估和管理，能够提高供应链的整体风险抵御能力和安全性。

以上是供应链金融产品的主要介绍。

随着供应链金融的不断发展，市场上还涌现出许多新的金融产品，如供应链ABS、供应链信托等。

这些产品为企业提供了更多选择的机会，并为供应链金融的发展注入了新的活力。

无论是传统行业还是新兴行业，供应链金融都为企业提供了更加灵活、便捷的资金支持和风险管理服务，从而有效促进了生产制造的发展和经济的繁荣。

供应链金融中的供应链金融产品介绍在供应链金融中，供应链金融产品是非常重要且多样化的。

供应链金融产品可以帮助企业解决资金周转不畅的问题，提供灵活的融资方式，缩短企业的资金周转周期，降低企业的融资成本，促进企业的健康发展。

以下是一些常见的供应链金融产品介绍。

首先，最常见的供应链金融产品之一是应收账款融资。

应收账款融资是指企业通过将应收账款转让给金融机构或其他专业机构，从而获得资金支持，提前获取货款，缓解企业资金压力。

这种融资方式可以有效缩短企业的资金周转周期，提高资金利用效率。

其次，还有存货融资。

企业在生产经营过程中，常常会有一定规模的资金被固定在存货中，影响了企业的资金周转。

存货融资是指企业通过将存货转让给融资机构，从而获得资金支持，缓解存货资金压力，提高企业的资金周转效率。

另外，还有订单融资。

订单融资是指企业将未交付的订单或合同转让给金融机构或其他专业机构，获得资金支持，用于生产和交付产品。

订单融资可以帮助企业解决因资金不足而无法承接大额订单的问题，同时还能帮助企业提前获取货款，缓解资金压力。

此外，还有供应链ABS。

ABS是资产支持证券的简称，供应链ABS是指以企业的供应链资产（如应收账款、存货等）作为支持资产，发行资产支持证券，吸引投资者参与。

供应链ABS可以帮助企业融资，同时为投资者提供投资标的，实现双赢。

最后，还有供应链联合融资。

供应链联合融资是指企业与其供应商、经销商等合作伙伴共同参与的融资活动。

通过供应链联合融资，企业及其合作伙伴可以共同分享融资成本，降低融资成本，提高供应链上下游合作伙伴的整体资金利用效率。

综上所述，供应链金融产品种类繁多，可以满足企业不同的融资需求。

企业在选择供应链金融产品时，应根据自身的实际情况和需求，选择合适的供应链金融产品，从而更好地优化资金结构，提高资金利用效率，促进企业的发展。

工商银行供应链金融服务方案及相关产品一、工商银行供应链金融服务方案工商银行通过多样化的产品和服务联接供应链的各个节点，将银行信用注入供应链运作，为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段，以供应链的顺畅流转助力企业成功。

工商银行供应链主要融资产品1.国内保理——企业将其销售商品、提供服务产生的应收账款转让给银行，银行为其提供融资、调查、应收账款2.商品融资——企业将其合法拥有的商品质押给银行，并由第三方进行监管，银行根据商品价值提供融资的业务。

3.订单融资——企业提供符合一定条件的订单，银行根据订单价值发放贷款满足企业发货前采购原材料、组织生产和货物运输等资金需求。

4.预付款融资——预付款结算方式下，企业落实预付款项下商品的下游买家后，银行按预付款的一定比例提供贷款用于企业采购商品。

5.应付款融资——货到付款结算方式下，对符合一定条件的企业及其交易，银行根据交易单据代企业支付货款。

6.国内信用证——银行根据买方申请出具的付款承诺，承诺单据在符合信用证条款时向卖方履行付款责任。

7.信用证项下买方融资——开证申请人与银行达成协议，银行将单据释放给企业并先行对外付款，待企业货物销售回笼资金后偿还贷款。

8.信用证项下打包贷款——银行根据卖方提供的信用证向其发放贷款用于原材料采购、生产和运输等。

9.信用证项下议付融资——在单据符合条件的情况下，银行根据卖方提供的信用证、单据发放贷款。

工商银行供应链融资产品组合为简化操作流程，衔接客户采购、库存、销售各个环节的资金需求，工商银行对供应链融资产品实施组合办理，即实现“一次申请、一次审批”，并降低了评级、授信、担保等信贷门槛，进一步满足客户个性化的融资需求。

1.“订单融资+国内保理”——采购和生产环节办理订单融资，销售后办理国内保理，保理融资归还订单融资，待货款回笼后归还保理融资。

2.“预付款融资（应付款融资）+国内保理”——采购环节办理预付款融资（应付款融资），销售后办理国内保理，保理融资归还预付款融资（应付款融资），待货款回笼后归还保理融资。

供应链融资在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。

企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。

中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。

目前，中国银行已推出包括融易达、融信达、通易达、融货达等在内的一系列供应链融资产品。

融货达产品说明在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。

产品特点为客户和市场开辟了新的贸易授信融资渠道，减少了对客户除货物以外的抵质押担保品的占用，不仅能有效解决中小企业融资难的问题，也有助于大企业维护客户和提高其供应链体系的整体竞争力，同时还能帮助企业盘活货物，提高资金周转速度。

适用客户一方面货物周转量大、行情走俏，急需资金支持；另一方面除货物以外的其他担保品有限，无法从银行获得足够的授信额度。

相关费用按照各项具体产品的手续费及融资利息收取申请条件1.客户基本条件：①经县级以上工商行政管理部门核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件、经过年审的有效贷款卡、开户许可证，申请办理进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限货到付款）项下货押融资业务的客户还应具有进出口经营资格；②对拟质押货物经营年限应在2年以上，有稳定的购销渠道，在当地行业内的经营业绩处于中上游水平，有较强的抗风险能力；③在我行取得客户评级，无不良信用记录，并且在人民银行征信系统内未发现不良信用记录。

2.基础交易须具有真实贸易背景，我行应严格防范集团客户关联公司之间利用货押融资方式套取银行资金；3.货押质权可以合法、有效地设定，我行能够取得该质权；4.融资款项通过我行用于货款支付；5.融资期限在1年（含）以下。

办理流程1.客户向中行提交业务申请，中行为客户核定质押担保额（质押担保额部分无需客户提供除货物之外的担保品），并与客户签署《质押合同》；2.按照有关业务程序，为客户办理相关结算及贸易融资业务；3.货物到达后，中行、客户及仓储监管合作单位三方签署《动产质押监管协议》；4.客户就质押物向中行认可的保险公司购置存仓保险并指定中行为第一受益人，保单正本交由中行保管；5.客户凭中行出具的《放货通知书》分批提货或一次性提货，提货前应向中行归还融资本息，或在远期信用证项下补足开证保证金。

供应链金融产品介绍供应链金融是指为满足供应链上各个环节的企业的融资需求，通过金融机构提供的各种金融产品和服务，为供应链上的各个参与方提供融资支持和风险管理，以实现供应链上各个环节的协同发展。

供应链金融的核心是以供应链上的各个环节的企业的经营数据和交易数据为基础，通过融资、结算、承兑、保险等方式，提供资金成本低、融资速度快、融资周期短、风险控制能力强的金融产品和服务。

一、应收账款融资应收账款融资是指金融机构以企业应收账款作为抵押或担保的方式，为企业提供流动资金融资支持。

企业可以将尚未收回的应收账款出售给金融机构，金融机构通过收取一定的利息和手续费获得利润，同时为企业提供流动资金，加快企业资金周转速度。

这种融资方式可以大幅度缓解企业资金压力，提高资金利用效率，但需要注意应收账款的真实性和可回收性。

二、库存融资库存融资是指金融机构以企业存货作为抵押或担保的方式，为企业提供流动资金融资支持。

企业可以将存货的所有权转让给金融机构，金融机构通过收取一定的利息和手续费获得利润，同时为企业提供流动资金，帮助企业解决资金周转问题。

这种融资方式适用于库存品种多而销售压力大的企业，可以减少企业的资金成本和货物滞销的风险。

三、订单融资订单融资是指金融机构根据企业的有效订单，为企业提供资金融资支持。

企业可以将有效订单的权利转让给金融机构，金融机构通过收取一定的利息和手续费获得利润，同时为企业提供流动资金，帮助企业满足订单的生产和交付需求。

这种融资方式适用于企业接到大订单或者新项目，但缺乏足够的资金进行生产和交付的情况，可以帮助企业扩大经营规模，增加订单的履约能力。

四、供应链融资供应链融资是指金融机构通过对供应链上的各个环节的企业进行信用评估和金融风险管理，为供应链上的各个参与方提供资金融资支持。

供应链融资可以通过确定各个环节的企业的信用等级和风险敞口，提供信用担保，降低供应链上的信用风险，从而为供应链上的各个环节的企业提供更低成本、更高额度的融资支持。

九种常见供应链融资产品类型介绍编辑：供应链金融门户经济全球化的浪潮使得国际企业间的市场竞争日益激烈，已经发展到供应链与供应链上的竞争，中小企业融资需求旺盛，市场空间巨大，因此各大银行纷纷围绕核心企业供应链与上下游中小企业，结合贸易结算方式，充分运用银行信用、商业信用与物权等多种信用增值工具，设计多层次、多角度的供应链融资产品组合，提供融资整体解决方案，满足企业的不同需求。

经过不断的发展与完善，供应链金融门户认为目前供应链融资产品体系已经能够做到紧扣企业采购、运输、存储、加工制造、配售、销售、收款等一系列环节的实际需求提供融资。

下面从供应链金融的角度介绍九种供应链融资产品。

1. 国内信用证国内信用证，是银行应买方申请，向卖方出具的在单据符合信用证所规定各项条款时履行付款责任的付款承诺。

其适用对象为流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险的买方。

使用国内信用证，买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；依托单据与信用证条款，控制货权、装期与质量，降低交易风险。

2. 信用证项下打包贷款该产品是银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产与装运的贷款。

其适用于卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。

它也非常适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期融资需求。

3. 信用证项下卖方融资信用证项下卖方融资，是指卖方发货后，银行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账款为其提供的短期融资。

其适用情况是：卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率。

供应链金融门户认为使用该产品，卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力；无需担保，融资手续简便，办理效率高；灵活分担融资成本，既可以由卖方承担，也可以由买方承担；异地客户也可办理，不受地域限制。

史上最全整理！细数14家商业银行的供应链金融服务行、中国农业银行、中国建设银行十四行为例，对国内商业银行供应链金融的开展状况进行介绍和分析。

为了积极拓展自身的业务范围，保障未来收人增长潜力，同时解决中小企业融资渠道单一、融资费率高等现实问题，我国商业银行在供应链金融领域进行了有益的、积极的探索。

它们多数从传统的贸易融资人手，从应收账款贴现、动产质押等单一服务开始，根据客户需求，基于自身资源，发展出了各具特色的供应链金融服务。

下面对国内具有代表性的商业银行的供应链金融服务进行简要介绍。

1.平安银行平安银行的前身深圳发展银行(简称深发展银行)是国内最早涉足并倡导供应链金融业务的商业银行。

深发展银行的供应链业务经历了三个重要的发展时期。

第一个阶段主要是产品先导期，即从货押和票据业务开始，逐步涉足供应链金融业务。

第二个阶段主要是形成自偿性贸易融资的理念，并提出了1+N的模式。

利用供应链产业集群的伴生网络关系，将核心企业的信用引人对其上下游的授信服务中。

第三个阶段则是开始系统性地拓展业务，为供应链企业提供揽子金融解决方案。

在这一阶段，深发展银行的操作品种涉及粮食、汽车、有色、钢材、煤炭、矿石、油品、木材、化工等行业。

融资方案既包括对供应链上单个企业的融资，也包括该企业与上游卖家或下游买家的段落供应链的融资安排，可覆盖整个“供一产一销”链条，提供整体供应链贸易融资解决方案。

在成为平安银行之前，深发展银行的供应链产品已形成了16个系列，并在此基础上提出了“池融资”的概念，制定了5个贸易融资解决方案，整合了涵盖应收账款、预付账款和存货全供应链环节，横跨国内、国际与离岸三大贸易领城的数项供应链融资产品和以离岸网银为主打的电子结算产品。

截至2011年9月来，深发展贸易融资客户数达到9517户，贸易融资氽额达到2 136亿元，贸易融资不良率仅为0.2%。

平安银行继承了深发展银行在供应链金融业务上积累的深摩经验，进一步发展出了目前的服务体系，该体系包括，预付融资、现货线上融资、核心企业协同、增值信息服务、反向保理、电子仓单质押和公司金卫士。

供应链融资概述在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。

企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。

中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。

目前，中国银行已推出包括融信达、融易达、订单融资、销易达、融货达、货利达、通易达、融通达等在内的一系列供应链融资产品。

随着经济全球化的进一步深化，众多企业已成为世界产业链中不可缺少的重要环节。

跨国公司成为产业链的核心企业，中小企业则为供应链上的核心企业提供上下游配套产品及原材料和能源。

大型企业的制造业外包,服务外包使得产业链上核心企业和中小企业的生产经营越来越成为不可分割的有机整体。

对于供应链中的核心企业来讲，一方面希望尽可能地从供应链企业中得到更多资源和资金支持,在与中小企业的定价和长期谈判中占据优势地位，但另一方面也希望保持供应链企业的稳定性，不希望链上企业因为资金链断裂而终止合作。

对于中小企业来讲,对核心企业较强依附性使得其在谈判和合作中处于弱势,承担巨大的资金负担,却又因信用等级低无法获得银行贷款。

因此,供应链企业希望有更多的资金融通机会以维持供应链的顺利运行，实际上，许多全球性供应链对贸易融资的依赖性很大,财富(Fortune)1000名公司中以产品为中心的企业大多采用了供应链管理解决方案。

这就是为什么供应链和物流最近十几年迅速发展的一个主要原因。

供应链贸易融资对银企业来讲是个双赢的战略，中小企业借助其与核心企业的真实交易可以获得更多资金融通,核心企业则可以从中小企业处获得更多优惠,促进企业间长期战略协同关系的建立，提升了整个供应链的竞争能力。

银行则将核心企业的良好信用能力延伸到供应链的上下游企业，充分利用了核心企业的信贷等级，增加中小企业商业信用,为具有真实贸易背景，具有自偿性的贸易活动提供资金融通，解决了中小企业贷款难的问题，增加了银行收入，降低了融资风险，培养了潜在顾客，加强了供应链上企业对银行的忠诚度。

供应链金融产品一览表供应链金融产品一览表一、产品介绍A：产品概述i：定义: 供应链金融产品是指通过金融机构为供应链相关企业提供的特定金融服务，旨在优化供应链运作并提供流动资金支持。

ii：目标: 通过提供融资、支付、结算等服务，促进供应链各环节的资金流动，降低企业融资成本，提高供应链整体效率。

B：产品分类i：应收账款融资：以应收账款为基础，为供应商提供流动资金融资支持。

ii：采购融资：为企业提供采购资金支持，以便从供应商处购买所需物资或商品。

iii：仓储融资：为企业提供仓储资金支持，以便存放商品或原材料。

iv：物流融资：为企业提供物流资金支持，以便支付物流费用、运输费用等。

v：库存融资：以库存物资为基础，为企业提供流动资金融资支持。

C：产品特点i：灵活性：根据个体企业需求，提供量身定制的金融服务。

ii：高效性：通过优化资金流动，提高供应链运作效率。

iii：降低风险：通过监控供应链各环节，减少风险暴露。

iv：低成本：融资成本相对传统融资方式较低。

二、产品流程A：供应商融资流程i：申请融资ii：银行审核iii：合同签署iv：放款v：还款B：采购商融资流程i：申请融资ii：银行审核iii：合同签署iv：放款v：还款三、申请条件A：供应商融资i：营业执照ii：供应链合作协议 iii：相关税务证明 iv：资产负债表B：采购商融资i：营业执照ii：供应链合作协议 iii：相关税务证明 iv：资产负债表四、费用结构A：利率B：手续费C：保险费五、法律名词及注释A：融资B：流动资金C：应收账款D：采购E：仓储F：物流G：库存H：供应链I：风险暴露附件：C：合同范本本文档涉及附件，详见附件部分。

法律名词及注释:1、融资：指向企业或个人提供资金支持的行为，以期满足其资金需求。

2、流动资金：企业在经营活动中用于购买原材料、支付工资、缴纳税款等短期支出的资金。

3、应收账款：指企业销售产品或提供服务所形成的应收未收款项。

4、采购：企业为了生产或销售需求，从供应商处购买所需的物资或商品。

供应链融资产品_银行供应链融资产品-【中兴财富通】第一：建设银行供应链融资产品建设银行推出了十大供应链融资产品，据了解，这一系列融资产品受很多中小企业的青睐，许多中小企业均可以在此找到自己需求的融资产品。

建设银行供应链融资十大产品分别为订单融资、动产融资、仓单融资、保理、应收账款融资、保单融资、法人账户透支、保税仓融资、金银仓融资、电子商务融资。

产品一：订单融资企业持购销合同和买方发出的真实有效的购货订单向建设银行申请融资，供应商解决了前期资金短缺问题，可以提前得到资金，顺利完成订单合同。

产品二：动产融资企业在正常经营过程中，以其自有的建设银行认可的动产作质押，交由建设银行认可的仓储公司保管，向建设银行申请的授信业务。

产品三：仓单融资企业以持有的中国建设银行认可的专业仓储公司仓单进行质押，向建设银行申请的授信业务。

产品四：保理实质为应收账款买断业务，为卖方企业提供应收账款的综合解决方案，包括融资、账款管理及买方信用担保等。

产品五：应收账款融资企业以赊销产生的应收账款进行质押向建行申请融资。

产品六：保单融资企业以其持有的中国贸易信用保单向建设银行申请融资。

产品七：法人账户透支建设银行给予客户在约定的账户、约定的额度内进行透支，满足客户临时性融资的便利。

产品八：保兑仓融资供应链核心企业、经销商和建设银行三方合作，银行控制提货权，核心企业受托保管货物并承担回购责任，为经销商融资的产品。

产品九：金银仓融资基于核心企业信用，通过订单融资、仓单融资和法人账户透支及银行承兑汇票的产品组合为经销商提供的短期融资信贷业务。

产品十：电子商务融资建设银行专门为互联网交易的电子商务客户量身定做的“e贷通”系列产品，包括“网络联贷联保”、“大买家供应商融资”、“网络速贷通”。

第二：招商银行供应链融资产品招商银行上海分行供应链融资业务建立了以“政采贷”、“商采贷”、“央采贷”为代表的三大标准化产品，以产品创新带动小企业业务发展。

工商银行供应链金融服务方案及相关产品ICBC的供应链金融服务方案主要包括以下几个方面：1.资金融通服务：ICBC通过为企业提供融资服务，满足企业在运作过程中的各种资金需求。

具体产品包括短期贷款、信用证融资、保理融资等。

通过与企业的合作，银行可以通过资金融通服务提供企业所需的资金支持，确保供应链的正常运作。

2.风险管理服务：ICBC通过为企业提供风险管理工具，帮助企业降低供应链上的风险。

具体产品包括信用保险、担保以及衍生产品等。

银行可以根据企业的需求，提供各种风险管理工具，帮助企业在供应链上合理规避风险。

3.信息分享与整合服务：ICBC通过整合供应链上的各方信息，并为企业提供信息分享服务，帮助企业更好地了解供应链上的动态。

具体产品包括供应链金融平台、供应链金融信息服务等。

通过信息分享与整合服务，银行可以帮助企业更好地了解供应链上的各种信息，并根据信息提供相应的金融服务。

ICBC供应链金融服务方案中的相关产品主要包括：1.供应链融资产品：包括短期贷款、信用证融资、保理融资等。

2.供应链应付账款管理产品：包括应付账款保理、商业承兑汇票贴现融资等。

3.供应链贷款产品：包括银行筹资贷款、配套融资、项目融资等。

4.供应链风险管理产品：包括保险、担保、信用证保证等。

5.供应链信息分享与整合产品：包括供应链金融网络平台、供应链金融信息服务等。

通过提供上述供应链金融服务方案及相关产品，ICBC可以帮助企业解决供应链上的资金问题、风险问题和信息问题，从而提高企业的运作效率和竞争力。

同时，银行与企业的合作也有助于银行了解企业的真实需求，为企业提供更加全面和定制化的金融服务。

总之，ICBC作为中国最大的商业银行之一，通过供应链金融服务方案及相关产品，为企业提供资金融通、风险管理和信息分享等服务，促进供应链的高效运作。

同时，银行与企业的合作也促进了银行业务的发展和企业的健康发展。

供应链金融创新产品汇编一、基于区块链的供应链金融产品区块链技术以其去中心化、数据不可篡改等特点，为供应链金融提供了新的解决方案。

通过将供应链中的核心企业、上下游企业、金融机构等纳入到一个共同的区块链平台，可以实现信息的实时共享、降低交易成本、提高资金使用效率。

例如，某知名企业与金融机构合作，推出了基于区块链的供应链金融产品，实现了从原材料采购到成品销售的全程追踪，有效降低了融资成本，提高了供应链的整体竞争力。

二、应收账款融资产品应收账款融资是供应链金融中常见的一种融资方式，旨在解决企业面临的账期长、回款慢等问题。

通过将企业的应收账款转让给金融机构，企业可以提前获得资金，加快资金周转。

近年来，随着金融科技的发展，应收账款融资产品不断创新，如某互联网银行推出的线上应收账款融资平台，实现了融资申请、审核、放款等环节的自动化处理，大大提高了融资效率。

三、预付款融资产品预付款融资是供应链金融中的另一种重要融资方式，主要解决企业面临的前期投入大、资金回流慢等问题。

金融机构可以通过为企业提供预付款融资，帮助企业提前获取资金，保证供应链的正常运转。

例如，某银行推出的供应链预付款融资产品，结合企业的订单情况、信用状况等因素，为企业提供合适的融资额度，降低了融资门槛。

四、保理融资产品保理融资是一种基于应收账款转让的融资方式，企业将应收账款转让给保理公司，保理公司为企业提供融资，并负责催收应收账款。

近年来，我国保理行业快速发展，保理融资产品不断创新，如某金融科技公司推出的线上保理融资平台，实现了保理融资的在线申请、审核、放款等环节，提高了融资效率。

五、物流金融产品物流金融是指在供应链物流环节中，通过金融机构提供的金融服务，解决企业面临的资金问题。

物流金融产品主要包括货物质押融资、仓单融资等。

例如，某物流公司与金融机构合作，推出了货物质押融资产品，企业可以将货物质押给金融机构，获得融资支持，同时享受物流公司提供的仓储、运输等服务。