银行信贷部资料档案管理制度

第一章总则第一条为加强信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，促进信贷业务经营的合法性和信贷资产的安全性，依据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等相关法律法规和信贷管理的相关规定，特制定本制度。

第二条本制度适用于所有信贷业务档案的管理，包括信贷业务过程中形成的各类文件、凭据、图表、声像等资料。

第三条信贷业务档案管理应遵循以下原则：（一）真实性原则：档案资料必须真实反映信贷业务的全过程；（二）完整性原则：档案资料应完整无缺，确保信贷业务的连续性和可追溯性；（三）保密性原则：对涉及客户隐私和商业秘密的档案资料，应严格保密；（四）规范性原则：档案资料应符合国家档案管理的标准和规范。

第二章信贷业务档案内容第四条信贷业务档案主要包括以下内容：（一）借款人基本资料：包括身份证明、财务状况、信用记录等；（二）信贷业务相关契约：包括贷款合同、担保合同、承诺函等；（三）信贷管理资料：包括贷前调查报告、贷中审查报告、贷后管理报告等；（四）其他相关资料：包括借款人申请资料、审批资料、贷后检查资料等。

第三章信贷业务档案管理职责第五条信贷业务档案管理职责如下：（一）信贷部门：1. 负责信贷业务档案的收集、整理、立卷、归档工作；2. 对档案资料的真实性、完整性、有效性、保密性负责；3. 做好档案资料的移交工作。

（二）综合档案部门：1. 负责信贷业务档案的整理、保管和日常维护工作；2. 对移交后的信贷业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。

第四章信贷业务档案管理流程第六条信贷业务档案管理流程如下：（一）收集：信贷部门在办理信贷业务过程中，应及时收集相关档案资料；（二）整理：对收集到的档案资料进行分类、归档、编号等整理工作；（三）立卷：将整理好的档案资料立卷，形成完整的档案；（四）归档：将立好的档案资料移交至综合档案部门；（五）保管：综合档案部门负责对档案资料进行保管，确保档案安全；（六）提供利用：根据业务需要，提供档案资料的查阅、复制等服务；（七）销毁：按照国家档案管理的相关规定，对失去保存价值的档案资料进行销毁。

银行个人信贷业务档案管理办法第一章总则第一条为了进一步规范个人信贷业务档案的管理, 确保档案的完整性与安全性,根据我行贷后管理有关制度,特制订本办法。

第二条个人信贷业务档案是在记录和反映个人信贷业务经营和管理过程中形成的授信申请资料、借据、合同、我行认为需要保管的各类报表和其他相关文件资料的总称。

个人信贷业务档案管理是对个人信贷业务档案的整理、归档、保管、使用的过程。

第三条个人信贷业务档案作为我行主张债权的基本依据，原则上实行集中管理的操作模式。

各分行应根据管理的需要配备必要的档案保管设施及专职档案管理人员，负责档案管理工作的组织和实施，做到安全保管、科学整理、高效使用。

第四条档案管理人员的具体职责包括:档案的接收、整理、保管、使用、移交、销毁。

第五条个人信贷业务档案涉及国家、银行和借款人秘密的，档案管理员、调阅人员及其他相关人员均须严格执行有关保密制度。

第二章档案的分类第六条个人信贷业务档案分为个人贷款档案、授信项目档案、综合类档案三大类。

第七条个人贷款档案包括：（一）个人资料：借款人（共有人）和保证人身份证明（身份证、外籍护照、军官证等）复印件、户籍证明复印件、收入证明、纳税证明资料、婚姻状况证明复印件、首付款证明、买卖合同、个人征信报告等；（二）我行授信审批资料：借款申请书、授信调查、审查报告、信用等级评定表、授信审批书等；（三）法律文书：个人借款类合同、担保类合同、借据、声明、公证书等；（四）授信后管理资料：放款通知书、授信要素变更材料、权证类档案的复印件、抵（质）押物入库单、内部业务联系单、逾期贷款催收通知单回执、贷款诉讼案件的判决书、裁定书等。

第八条授信项目档案包括：（一）法人资料：《企业法人营业执照》、《税务登记证》、《组织机构代码证书》、企业章程、企业变更登记有关文件、贷款卡（证）证明资料、企业法人注册资本验资报告等复印件；董事会决议、授权委托书、企业的财务报表、房地产开发（建筑安装）企业以及中介机构的资质等级证书复印件、企业负责人资料等；（二）授信项目资料：《建设用地规划许可证》、《国有土地使用权证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《商品房预（销）售许可证》、地价款交缴证明等复印件；（三）授信管理资料：与授信项目有关的调查报告、评估报告、担保合作协议等。

第一章总则第一条为规范信贷客户管理档案工作，确保信贷业务档案的完整、准确、安全，提高信贷业务管理水平，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，结合本行实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于本行所有信贷业务档案的管理工作。

第三条信贷客户管理档案是指在本行信贷业务活动中形成的，用于记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的各类文件、资料。

第二章档案管理职责第四条信贷客户管理档案管理工作由信贷管理部门负责，综合档案部门协助。

第五条信贷管理部门职责：（一）负责信贷客户管理档案的收集、整理、立卷、归档、保管、销毁等工作；（二）负责信贷客户管理档案的日常维护，确保档案的完整、准确、安全；（三）负责信贷客户管理档案的查询、提供、利用等工作；（四）负责信贷客户管理档案的保密工作。

第六条综合档案部门职责：（一）负责信贷客户管理档案的接收、整理、保管、销毁等工作；（二）负责信贷客户管理档案的监督检查，确保档案管理工作符合国家法律法规和本制度要求；（三）负责信贷客户管理档案的咨询服务，协助信贷管理部门开展档案管理工作。

第三章档案管理要求第七条信贷客户管理档案应当真实、完整、准确、规范，包括以下内容：（一）借款人基本资料；（二）信贷业务相关文件、合同、协议等；（三）贷前调查、审批、发放、还款等业务过程中的文件、资料；（四）贷后管理、检查、催收等业务过程中的文件、资料；（五）其他与信贷业务相关的文件、资料。

第八条信贷客户管理档案应当按照以下要求进行管理：（一）分类存放：按照信贷业务类别、时间顺序等对档案进行分类存放，便于查阅和利用；（二）标识清晰：档案袋、盒等容器上应标明档案类别、时间、保管人等信息；（三）保密措施：对涉及客户隐私和商业秘密的档案，应采取保密措施，防止泄露；（四）定期检查：定期对信贷客户管理档案进行检查，确保档案的完整、准确、安全。

第四章档案利用与保管第九条信贷客户管理档案的利用，应当遵循以下原则：（一）合法合规：按照国家法律法规和本制度规定，确保档案利用合法合规；（二）保密原则：在档案利用过程中，严格保守客户隐私和商业秘密；（三）责任明确：档案利用者应当明确自己的责任，确保档案的完整、准确、安全。

**支行信贷档案管理办法第一章总则第一条为了加强**州市商业银行**支行信贷档案的科学、规范管理，有效地保护和利用档案，防范信贷风险，根据《中华人民共和国档案法》和我行信贷业务有关管理规定，特制定本办法。

第二条**支行信贷档案是各业务经办行(部)在办理信贷业务过程中形成的，记录和反映我行与法人、自然人间债权、债务关系的重要原始凭证和文件，包括客户提供和银行内部形成的信贷业务原始的，具有保存价值的文字、图表等基础资料。

第三条本办法所称信贷业务包括：贷款、票据承兑、贴现、保函、担保、贷款承诺等。

第四条本办法的管理对象为各类信贷档案。

具体有公司、个人贷款业务档案、清收档案及信贷综合类档案。

第二章信贷档案的管理机构、原则第五条信贷业务档案管理机构为支行的客户经理部。

第六条信贷档案的管理原则：统一领导、分级管理、分段管理、专人负责、按时交接、定期检查。

一、统一领导在总行的统一领导下，对支行信贷档案工作进行规范、指导、监督和检查。

二、分级管理信贷档案根据其文件重要程度分两级机构进行管理，总行风险部负责集中管理一、二级文件资料，本支行负责管理三、四级及综合性文件资料。

三、分段管理是指将一笔信贷业务形成的文件材料依据其执行状态，划分为执行中的信贷文件（简称“执行中档案”）和结清后的信贷档案（简称“已结清档案”）两个阶段。

“执行中档案”由本支行设专柜分别保管存放。

“已结清档案”按照五年期、永久和二十年期保管期限的划分与“执行中档案”分区保管。

四、专人负责本支行设置专职或兼职人员（统称信贷档案员）负责本部门信贷档案的日常管理等工作。

信贷档案员应相对稳定，且不得由直接经办信贷业务的信贷人员担任。

支行要将信贷档案员名单报总行备案，并填写《信贷档案员备案登记表》（见附件二），信贷档案员工作变动时要办理好交接手续。

五、按时交接业务经办人员应在单笔信贷业务受理、调查、审查、审批、签订合同后3个工作日内，按归档要求将信贷文件及时交信贷档案员整理立卷，双方履行交接手续，再由信贷档案员7个工作日内将应移交总行的一、二级档案移交总行信贷档案员，同时履行交接手续；信贷业务执行过程中续生的文件业务经办部门随时移交信贷档案员。

一、引言信贷档案是金融机构在开展信贷业务过程中形成的各种纸质、电子文件，包括借款人申请资料、贷款合同、贷后管理资料等。

信贷档案管理制度是金融机构规范信贷档案管理，保障信贷业务健康发展的重要制度。

以下是对信贷档案管理制度依据的详细阐述。

二、法律法规依据1.《中华人民共和国档案法》《中华人民共和国档案法》是我国档案管理的基本法律，规定了档案工作的基本原则、管理体制、档案的收集、整理、保管、利用等各项制度。

信贷档案作为金融机构的重要档案，必须遵守《中华人民共和国档案法》的相关规定。

2.《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国合同法》规定了合同的订立、履行、变更、解除等法律行为，信贷档案中的贷款合同等文件属于合同范畴，必须遵循《中华人民共和国合同法》的相关规定。

3.《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国商业银行法》规定了商业银行的组织形式、业务范围、经营规则等，信贷档案管理作为商业银行的重要工作内容，必须符合《中华人民共和国商业银行法》的相关规定。

4.《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国银行业监督管理法》规定了银行业监管的基本原则、监管机构、监管措施等，信贷档案管理作为银行业监管的重要内容，必须遵循《中华人民共和国银行业监督管理法》的相关规定。

5.《信贷业务档案管理办法》《信贷业务档案管理办法》是金融机构信贷档案管理的重要依据，明确了信贷档案的收集、整理、保管、利用等要求。

三、行业规范依据1.《银行业金融机构信贷业务档案管理办法》《银行业金融机构信贷业务档案管理办法》是银行业信贷档案管理的基本规范，明确了信贷档案管理的原则、内容、要求等。

2.《信贷业务档案电子化管理办法》《信贷业务档案电子化管理办法》规定了信贷档案电子化管理的原则、要求、实施步骤等，对信贷档案电子化管理提供了依据。

3.《信贷业务档案归档规范》《信贷业务档案归档规范》对信贷档案的归档范围、归档时间、归档要求等进行了详细规定。

商业银行信贷档案管理办法
第一章总则
第一条为规范商业银行信贷档案管理，促使信贷档案管理达到规范化、制度化、标淮化，有效地为信贷管理和经营决策提供参考依据,根据《中华人民共和国档案法》和《商业银行信贷业务操作规程》等有关制度规定，特制定本办法。

第二条信贷档案是指本行在办理信贷业务过程中(包括贷前、贷时和贷后各流程)，收集、整理、填写的具有法律意义或查考价值的资料，包括各种合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。

凡本行经营管理的各类信贷业务资料都属于信贷档案管理的范围。

第三条信贷档案管理是指对信贷档案进行收集、整理、立卷、归档、保管、调阅、查询以及销毁的过程。

档案管理应坚持真实性、完整性、规范性、及时性、保密性要求。

第四条信贷档案工作实行“统一领导、分级管理、逐级建档”的管理原则，即在总行统一领导下，信贷管理部、支行按照信贷金额不同负责管理和保管信贷档案。

第五条本办法适用于本行所有公司类及自然人类信贷客户，适用于信贷客户各类表内外信贷业务，包括已结清各类表内外信贷业务。

凡与本行建立信贷关系的客户，均应建立信贷档案。

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第一章总则第一条为加强信贷部门档案管理，确保信贷资料的完整性和安全性，促进信贷业务经营的合法性和信贷资产的安全性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和信贷管理的相关规定，特制定本制度。

第二条本制度适用于我行信贷部门在办理信贷业务过程中形成的各类档案资料。

第三条信贷部门档案管理应遵循以下原则：1. 集中统一管理原则：信贷部门档案由信贷部门负责收集、整理、立卷、归档，并由综合档案部门负责保管、调阅、销毁等工作。

2. 保密原则：信贷部门档案涉及国家秘密、商业秘密和个人隐私，必须严格保密。

3. 完整性原则：信贷部门档案应保持完整、准确、系统，不得损毁、丢失。

4. 规范化原则：信贷部门档案管理应按照国家档案管理的有关标准，实行规范化管理。

第二章档案管理职责第四条信贷部门档案管理职责：1. 信贷部门负责信贷业务档案移交前的收集、整理、立卷、归档工作，并对移交前档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。

2. 综合档案部门负责信贷业务档案移交后的整理、保管和日常维护工作，并对移交后的信贷业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。

3. 各级管理单位要制定有关信贷业务档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度，做到科学管理、有效利用，严防损毁散失。

第三章档案管理流程第五条信贷部门档案管理流程：1. 档案收集：信贷部门在办理信贷业务过程中，应及时收集相关档案资料，确保档案的完整性。

2. 档案整理：对收集到的档案资料进行分类、整理，确保档案的准确性。

3. 档案立卷：按照档案分类标准，将整理好的档案资料立卷。

4. 档案归档：将立卷后的档案资料移交综合档案部门。

5. 档案保管：综合档案部门负责保管档案，确保档案的安全。

6. 档案调阅：根据业务需要，信贷部门可向综合档案部门申请调阅档案。

7. 档案销毁：档案达到销毁期限或确需销毁的，应按规定程序进行销毁。

银行信贷档案管理办法随着现代金融业的发展，银行信贷作为金融业重要的业务之一，其信贷档案管理也日益受到重视。

为了规范银行信贷档案管理，避免信贷风险的发生，制定了银行信贷档案管理办法。

第一章总则银行信贷档案管理办法是指规范银行信贷业务资料归档和管理的一种制度，它适用于所有金融机构在办理信贷业务时的档案管理。

第二章档案的分类管理在银行信贷档案管理办法中，信贷档案区分为内部档案和外部档案，并分别采取不同的管理措施。

2.1 内部档案内部档案是指银行内部保管的信贷业务材料，包括贷款申请表、担保合同、还款能力报告等文件资料。

内部档案应当按照时间顺序归档保存，并进行备份。

内部档案的管理应当遵循“谁审批谁管理”的原则，即贷款审批人员对信贷档案进行管理。

2.2 外部档案外部档案是指依据法律法规和银行规定应当向外部机构提供的档案资料，如信贷评级报告、贷款利率测算表等。

外部档案管理应当遵循“指定备份人员进行备份，定期交有关机构进行备份”的原则。

第三章档案的保密管理银行信贷档案安全保密是一项重要的管理任务，银行应当建立健全保密管理制度，加强内部保密教育和管理，完善档案利用、借阅、查阅的管理流程。

3.1 保密级别与防范措施银行信贷档案应当根据文件的性质和级别进行分类、分级保密。

不同保密级别的文件应当采取不同的保存和防范措施。

一般而言，涉密的信贷档案应当存放在安全性高的档案室中，设有专人管理，在非业务需要情况下禁止对外开放。

3.2 档案查阅管理在保护信贷档案的基础上，银行还必须通过合理的查阅管理措施，加强档案的管理和查阅，保证其安全性、完整性、准确性和及时性。

在进行档案查阅时，银行应当遵循“必要原则”，即必要的人员才能查阅相应的档案。

第四章档案的存储与转移银行信贷档案的存储和转移是信贷档案管理的重要内容，对信贷档案的保存和利用起着重要作用。

4.1 存储管理银行应当采取措施，确保信贷档案资料的安全性和完整性。

存储设施的环境应当符合防火、防潮等安全要求，存储保管的设备应当在保持较恒温湿度条件下设置，同时应当采用相应的防盗设施。

农村商业银行信贷档案管理制度第一章总则第一条为了加强农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）信贷档案工作的科学管理，为信贷管理提供连续、动态、有效的参考数据和分析资料，促进各支行、营业部（以下简称“支行”）信贷资产管理规范化、制度化，有效防范信贷风险和保全信贷资产，根据银监会《商业银行授信工作尽职指引》、《农村信用合作联社信贷档案管理规定》和《农村商业银行股份有限公司贷款管理基本制度》等规定，制定本制度。

第二条本制度所称信贷档案，是指支行提供、管理、收回各类授信业务全过程的真实记录资料，包括借款人（客户）和担保人基础资料、信贷流程资料、贷后管理资料和相关法律文件的纸质和电子档案，是信贷管理工作的重要组成部分。

第三条信贷档案管理要遵循以下原则：一是集中统一管理原则；二是及时完整、真实有效原则；三是方便实用原则；四是保密性原则；五是规范管理原则。

管理信贷档案要做到原始资料账册化，资料内容标准化，档案移交制度化。

第四条支行负责建立本单位管理和经办的各类授信业务的档案，并指定专人（档案管理员）管理。

接受总行职能部门对贷款档案管理工作的指导、监督和检查。

第二章信贷档案管理机构、人员和职责第五条管理程序。

支行客户经理在客户申请、贷款调查、贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷后检查、贷款收回等操作过程中，按资料形成时间序时收集客户资料，并及时移交档案管理员集中管理，按要求整理、装订成册。

贷款发放后，客户经理即应将客户资料归档管理或移交给档案管理员归档管理。

第六条职责分工（一）支行行长。

基本职责是：对本单位信贷档案管理负有领导、检查、监督的责任。

（二）客户经理。

基本职责是：按本制度规定内容，搜集、整理所管理的贷款客户从贷款申请、贷款使用到回收全程的档案资料，对资料的真实性负责。

（三）档案管理员（未单设档案管理员的由客户经理兼任）。

其基本职责是：①接受和审核客户经理应当移交管理的信贷档案资料。

②负责信贷档案的基础管理工作。

一、总则为加强支行信贷工作档案管理，确保信贷档案的完整性、准确性和安全性，提高信贷工作效率，根据国家有关法律法规和中国人民银行的相关规定，结合我行实际情况，制定本制度。

二、档案管理范围本制度适用于支行信贷工作过程中形成的各类档案，包括但不限于：1. 信贷业务申请资料；2. 信贷调查报告；3. 信贷审批文件；4. 信贷合同；5. 信贷还款记录；6. 信贷风险预警信息；7. 信贷不良资产处置资料；8. 信贷档案管理相关文件。

三、档案管理职责1. 信贷部门负责信贷档案的收集、整理、归档、保管和利用；2. 档案管理员负责信贷档案的日常管理，包括档案的接收、登记、归档、保管、借阅、销毁等；3. 其他部门和个人应积极配合信贷部门做好信贷档案管理工作。

四、档案管理流程1. 收集：信贷部门在办理信贷业务过程中，应将相关档案资料及时收集齐全；2. 整理：档案管理员对收集到的档案资料进行分类、整理，确保档案的完整性、准确性；3. 归档：档案管理员将整理好的档案资料按照规定的时间、顺序归档；4. 保管：档案管理员应妥善保管档案，确保档案的保密性、完整性和安全性；5. 借阅：需查阅档案的个人或部门应向档案管理员提出书面申请，经批准后方可查阅；6. 销毁：档案管理员应按照规定程序销毁不再具有保存价值的档案。

五、档案保管要求1. 档案管理员应定期检查档案的保管情况，确保档案的完整性和安全性；2. 档案库房应具备防火、防盗、防潮、防虫、防霉等设施；3. 档案管理员应妥善保管档案，不得随意拆封、涂改、销毁档案；4. 档案管理员应定期对档案进行消毒、防虫、防霉等处理。

六、档案利用与保密1. 档案利用：档案管理员应按照规定程序，为有关单位和个人提供档案查阅、复制等服务；2. 保密：档案管理员应严格执行档案保密制度，确保档案内容的安全。

七、奖惩措施1. 对在信贷档案管理工作中表现突出的个人或部门，给予表彰和奖励；2. 对违反本制度，造成档案损失、泄密等后果的个人或部门，依法依规追究责任。