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关于商业银⾏集团客户授信风险管理的⼏点思考随着经济的快速发展，市场竞争⽇趋激烈，为在市场竞争中获取更多的份额和利润，在“做⼤做强”的理念驱动下，企业集团化经营的趋势近年来越来越明显。
从单⼀企业到企业集团，企业的股权结构更加复杂、经营更加多元化、抵御市场风险的能⼒也不断加强。
集团企业由于规模较⼤、资产实⼒较强、⾦融业务需求较⼤⽽成为商业银⾏竞相营销的对象。
然⽽，集团企业因其结构的复杂，潜在风险的隐蔽性，在授信阶段难以察觉，但⼀旦发⽣风险，对商业银⾏造成的负⾯影响往往也是⾮常巨⼤的。
⼀、集团客户界定企业集团是⼀种特殊的企业组织形式，在现⾏的《公司法》中，并没有明确提出“集团”的概念，但在现实中，经常出现以某某集团命名的公司，实质上是众多存在相互特定经济关系（主要是股权关系）的企业组成的企业联盟。
在商业银⾏实务中，通常采⽤银监会于2007年修订的《商业银⾏集团客户授信业务风险管理指引》（以下简称《指引》）来界定集团客户。
该《指引》所称集团客户是指具有以下特征的商业银⾏的企事业法⼈授信对象：（⼀）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法⼈或被其他企事业法⼈控制的；（⼆）共同被第三⽅企事业法⼈所控制的；（三）主要投资者个⼈、关键管理⼈员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和⼆代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；（四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银⾏认为应视同集团客户进⾏授信管理的。
⼆、集团客户识别根据银监会的界定，判定集团客户的标准并⾮公司是否以“集团”命名，⽽是考察客户是否具备集团客户的四⼤特征。
事实上，市场上存在着⼤量具备集团客户特征的企业都不以“集团”来命名，同时以“集团”命名的企业，也存在着⼀些隐性关联企业，这就给商业银⾏识别集团客户带来了障碍。
准确识别集团客户需做好两⼤⼯作：（⼀）重实质、轻形式，以关联关系界定集团客户标准的集团公司的组织形式⼀般是有⼀个母体公司，通过该母体公司设⽴数家⼦公司，通过母⼦公司的持股关系形成企业集团，母公司往往也以“集团”来命名。
浅析商业银行信贷风险管理中存在的问题与对策随着经济的发展和金融市场的不断完善，商业银行的信贷业务越来越发达。
然而，在信贷风险管理方面，商业银行面临着许多挑战和风险。
本文将就商业银行信贷风险管理中存在的问题与对策进行浅析。
问题一：风险定位不准确商业银行在信贷业务中难免遭遇一些不良借款人，这对于银行来说是一个莫大的损失。
但是在很多情况下，商业银行在参与贷款之前没有对借款人的风险进行充分评估和定位，从而导致贷款后出现不良债务。
这就是风险定位不准确的问题。
对策一：完善风险评估机制商业银行应该在参与贷款之前进行风险评估，全面掌握借款人的背景、财务状况、信誉等方面的信息，制定合理的贷款计划，对借款人的信用情况、债务偿还能力进行详细评估，确保风险定位准确。
问题二：内部控制不到位商业银行内部控制不到位是导致信贷风险的重要原因之一。
在信贷业务中，商业银行不能完全依靠借款人提供的信息来评估风险，还需要银行内部的风险控制措施来确保资产的安全性。
但是，一些商业银行的内部控制措施不到位，贷款审批流程不规范，贷款风险监控不及时，导致了信贷风险的增加。
对策二：强化内部控制商业银行应该建立完善的内部控制体系，对信贷业务中的关键环节进行管控，加强信贷审批过程中对借款人信息的审核，重视贷后的风险监控，加强对借款人的信用评估和风险定位。
问题三：风险管理技术不足商业银行在信贷风险管理方面，需要大量的风险管理技术支持。
但是，有些商业银行的风险管理技术不足，难以对大量的借款人信息进行收集、分析和处理，从而影响到银行对信贷风险的有效管理。
对策三：引入先进的技术手段商业银行应该充分利用现代信息技术手段，加强风险管理系统的研发和升级，引入数据挖掘、机器学习等先进技术手段，提高银行对大量借款人信息的处理效率，加强对信贷风险的管理和控制。
总之，商业银行在信贷风险管理中需要建立完善的内部控制体系，确保对借款人的信用评估和贷款风险控制的准确性，适时应用现代化的技术手段提高风险管理效率，才能有效降低信贷风险，实现可持续发展。
我国商业银行信贷风险问题分析及对策，不少于1000字随着我国经济的快速发展，金融领域也迅猛发展，商业银行成为了社会上不可或缺的金融机构。
随着商业银行的重要性越来越高，信贷风险问题也逐渐凸显。
本文将对我国商业银行信贷风险问题进行分析，并提出相应的对策。
一、我国商业银行信贷风险问题的原因1.宏观经济形势的变化宏观经济形势的变化是导致商业银行信贷风险的重要原因。
随着我国经济的增长放缓以及国际经济波动等因素的影响，多家企业逐渐陷入了困境，导致其能力出现了下降，信用风险逐渐加大，给商业银行带来了巨大的信贷风险。
2.行业风险的加大由于我国的市场竞争越来越激烈，企业之间的竞争也越来越激烈，不同行业的风险也会逐步加大。
行业风险是商业银行信贷风险的另一个大因素。
在中国，商业银行对于某一行业的信贷倾向较重，导致存在着行业集中度较高的行业风险，当行业内部发生风险，商业银行的信贷风险也会显著加大。
3.管理不当商业银行信贷风险问题的另一个原因是银行内部管理不当。
有些商业银行在审批贷款时，可能会将资质不好的企业作为放贷对象，或是在贷款过程中对借款人进行不当监管，缺乏有效的信贷管理和风险控制机制，从而导致信贷风险加大。
二、我国商业银行应对信贷风险的对策1.加强风险管控，强化风险意识商业银行应对信贷风险问题的核心措施是要加强风险管控，强化风险意识。
银行需要制定严格的信贷管理规定，严格遵守统一的信贷流程和风险管理制度。
银行要加强对借款人的资信调查和授信审核，防止信息不对称产生的风险。
同时，加强风险投资和维稳能力，对信贷风险随时进行跟踪和监控，及时调整和落实风险管理策略。
2.合理控制贷款的规模和结构商业银行应该合理控制贷款规模和结构，避免出现过度信贷，过度信贷会对经济产生负面影响。
通过差异化的信贷策略，将贷款集中于有实力的客户和优质行业，同时避免把所有的鸡蛋放在一个篮子里，降低行业集中度风险。
3.完善内部管理机制商业银行还需要完善内部管理机制，加强对相关人员的培训和管理，提高员工的业务水平和风险意识，不断优化员工的业务流程和管理制度，减少内部矛盾和利益冲突，从而减轻风险和资产质量的压力。
消费与投资经济与社会发展研究商业银行信贷风险管理存在的问题及对策分析中国建设银行广西总审计室 俸慧摘要：商业银行信贷风险管理对于银行信贷业务的发展具有非常重要的作用，银行信贷风险管理可以有效防范信贷业务带来的风险和问题。
基于此，本文一方面简单地分析了商业银行信贷风险管理存在的问题。
另一方面针对目前存在的问题作出完善商业银行信贷风险管理的对策。
以此来供相关人士交流参考。
关键词：商业银行；信贷风险；管理随着经济全球化的飞快发展，商业银行信贷在世界各个国家的金融服务发展方面起着十分重要的作用，影响着每个国家的经济稳定。
笔者根据课题研究情况，简单分析了目前我国商业银行信贷风险管理存在的不足，并为此总结出有效的防范措施。
为促进商业银行信贷风险管理存在的问题及对策分析研究提供有价值的参考。
一、商业银行信贷风险管理存在的问题（一）银行内部的管理需要加强，其管理体系有待完善银行内部建立健全科学的管理体系对于银行的金融业务发展具有关键作用，银行的金融业务繁多，信贷业务风险较高。
虽然银行分开管理贷款和审核业务，但是银行内部的信贷业务的风险防范职责各不相同，其管理体系缺少统一集中的组织结构以及缺乏科学的考评制度[1]。
因此，银行非常需要根据金融业务的变化发展而进行不断的改革创新，科学完善的银行管理体系才能更好地迎合市场经济的需求，促进银行稳定的发展。
（二）银行信贷风险防范意识有待提高银行信贷业务具有较高的风险，银行信贷风险防范意识不够强和风险防范力度不够大都会极其容易使信贷业务出现各种问题。
我国市场经济不断发展，市场经济制度不断地完善，我国银行内部的体制结构也不断进行改革创新，开放式管理制度逐渐取代封闭式的管理制度，银行金融业务也采取公开透明地方式进行业务发展和开发[2]。
同时，银行内部信贷业务的管理有待加强，信贷业务的传统的服务方式不能解决过度授信等问题，因此银行需要加强银行信贷风险的防范意识和加大对信贷业务的管理力度。
商业银行信贷风险管理中存在的问题及策略【摘要】商业银行信贷风险管理在金融领域具有重要性，但也存在一些问题。
其中包括信贷资产质量不佳、风险管理机制不够完善等。
为了提升信贷风险管理水平，商业银行可以加强内部风险管理机制并利用科技手段提高效率。
加强商业银行信贷风险管理对于维护金融稳定具有重要性，持续改进信贷风险管理机制的重要性也不可忽视。
未来，商业银行信贷风险管理的发展趋势可能会更加倾向于结合科技创新，提高风险管理水平。
商业银行应当高度重视信贷风险管理，不断完善管理机制，以应对日益复杂的金融市场环境。
【关键词】商业银行、信贷风险管理、问题、策略、内部风险管理、科技手段、效率、必要性、改进、发展趋势。
1. 引言1.1 商业银行信贷风险管理中存在的问题及策略商业银行信贷风险管理是商业银行经营中的重要组成部分，其存在的问题及策略关系到银行的风险防范和经营效益。
在当前金融市场环境下，商业银行信贷风险管理面临着一系列挑战和难题。
商业银行信贷风险管理存在的问题主要包括信用风险、市场风险、操作风险和资本风险等方面。
信用风险是最为核心的风险，包括客户信用状况不明、信息不对称等问题。
市场风险随着金融市场波动，影响银行资产负债表稳健性。
操作风险主要来源于内部管理、人为疏忽等原因。
资本风险则是商业银行融资能力和盈利能力的重要保障。
为了提升商业银行信贷风险管理的效果，需要采取一系列策略。
首先是加强内部风险管理机制，建立健全的制度和流程，加强内部控制和审查，加强员工培训和监督。
其次是利用科技手段提升风险管理效率，包括人工智能、大数据分析等技术手段，提高风险识别和预警水平。
商业银行信贷风险管理中存在着诸多问题，但通过加强内部机制建设和利用科技手段不断创新，可以有效提升风险管理水平，保障银行的稳健经营和可持续发展。
2. 正文2.1 信贷风险管理的重要性信贷风险管理在商业银行中具有极其重要的作用，它直接影响着银行的资产负债状况、盈利能力以及整体经营风险。
商业银行信贷风险管理的挑战与策略商业银行信贷风险管理是确保银行稳健运营和可持续发展的重要任务。
随着金融市场的不断变化和金融创新的推进，商业银行面临着日益复杂和多样化的信贷风险。
因此，有效应对和管理信贷风险成为商业银行的关键挑战。
本文将探讨商业银行信贷风险管理所面临的挑战，并提出相应的策略。
商业银行信贷风险管理面临着信贷质量的挑战。
信贷质量是衡量银行资产质量的重要指标，直接关系到银行的盈利能力和流动性水平。
然而，不良贷款的增加、违约风险的上升等问题，给商业银行带来了经营压力。
因此，银行需要加强对借款人的风险评估和审查，提高贷款审批的标准和程序，降低不良贷款的发生率。
同时，银行还需要建立完善的风险管理体系，及时发现和处置潜在的风险，确保贷款资产的质量和安全。
商业银行信贷风险管理还面临着市场风险的挑战。
市场风险包括汇率风险、利率风险、市场价格波动等因素带来的风险。
随着金融市场的全球化和互联互通，市场风险不断增加，给商业银行带来了更大的挑战。
为了应对市场风险，商业银行需要加强对市场变化的监测和研究，完善市场风险管理模型，及时调整风险敞口，灵活应对市场的波动。
商业银行还可以通过对冲和分散投资组合风险、控制持仓和加强资产负债管理等策略，降低市场风险对银行的影响。
第三，商业银行信贷风险管理还面临着技术风险的挑战。
随着科技的快速发展，金融科技的应用已经深入到商业银行的各个环节和业务领域，将金融业务和技术风险密切结合。
商业银行需要面对网络安全风险、数据安全风险等新型的技术风险挑战。
为了有效管理技术风险，商业银行需要加强信息安全管理，控制数据泄露和黑客攻击的风险。
建立健全的内部控制和监管机制，提升员工对技术风险的意识和应对能力，也是应对技术风险的重要策略。
商业银行信贷风险管理还面临着监管风险的挑战。
随着金融监管力度的不断加强，商业银行需要遵守更为严格的合规要求，应对新的监管政策和规定。
同时，监管部门对商业银行的监管力度也在加大，监管风险成为商业银行面临的重要挑战。
银行防范信贷风险心得5篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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银行信贷风险管控措施心得银行信贷风险管控措施心得（通用6篇）银行信贷风险管控措施心得120xx年11月18日上午我参加了**支行组织的"合规操作，按规矩办事，严控风险，从我做起"宣讲大会，大会上李科长讲述了二十五起发生在我们身边的案件，它们大多都是因为操作失误不按规矩办理、制度执行不到位，以及从业人员丧失职业道德等原因发生的。
合规是一种责任，是一种意识，是代表一些很小的行为和事，是由许许多多，点点滴滴的有序环节和规定组成。
其实，他还是一种习惯，一种在日常工作中慢慢养成的习惯。
每周我们都会学习柜面操作十不准，上面的十条内容就是规矩，是我们作为一名柜面操作人员每天必须严格遵守的规矩。
可能有的人抱着事不关己的心态，对一些繁杂制度设置视而不见，对细小的违规操作不以为然，心存侥幸，认为只要工作中无差错，应付下检查就万事大吉了，但是任何细小的事件都可能成为案件突发的导火线。
我们任何的一次看似细小的违规都可能是一次案件发生的开始，每一次漫不经心，每一次麻痹大意，每一次看似轻微的违规都有可能造成严重的后果，跌入万丈深渊！回想听到的种种案件，让我们触目惊心，一桩桩案件警示着我们。
柜员私自挪用尾箱现金，伪造客户印鉴挪用客户资金，只是为了满足自己一时利益而葬送职业生涯甚至人身自由；柜员对支付凭证审核不严，未保管好柜员卡操作密码被他人盗用，只是那1%的操作疏忽却导致客户及银行资金损失；柜员与社会人员勾结骗取客户资金，不法分子伪造银行票据实施诈骗，社会风险的存在考验着我们每一个人，稍有疏忽就会酿成大祸。
这些案件有些就是发生在我们身边，作为农商行基层的一名柜员，就要严格执行制度规定，从小事做起、从自身做起、从遵章守规做起，检查每一笔业务是否到位，检查每一张会计凭证是否合规；每次离柜是否都签退收章，每次下班前是否做到收好印章款项无遗漏，保管好自己的重要物品及密码，不给他人可乘之机。
"万金手中过，合规心中留"。
53对加强商业银行信贷风险管理的思考何国勇（深圳市社会科学院，广东深圳 518031）[摘 要] 本文分析了我国商业银行信贷风险的主要表现及其成因，解剖了目前我国商业银行防范信贷风险的几种主要模式，并进一步对当前我国商业银行防范信贷风险中存在的问题作了剖析，提出了加强我国商业银行信贷风险管理的办法和措施。
[关键词] 商业银行；信贷风险管理；思考[中图分类] F830.51 [文献标识码]A [文章编号]GDB-10146（2008）01-0053-08对于大多数大型商业银行来说，贷款业务占到资产业务的70％以上，利息收入则占到总收入的80％—90％。
因此，信贷资产质量是大型商业银行的生命线，信贷管理是商业银行经营管理的核心，建立和完善科学合理的信贷审批机制是商业银行提高信贷审批效率、防范与控制信贷风险最重要、最关键的“闸”。
特别是我国银行业全面对外开放的条件下，如果我们不能尽快完成信贷管理体制与机制改革，提高市场灵敏度，增强核心竞争力，那在以后的竞争中就会落后。
一、信贷业务风险在当前国有商业银行中的表现分析商业银行信贷风险是加强信贷管理的前提和基础。
商业银行信贷业务风险包括内部风险和外部风险，其中内部风险起主导作用，并决定外部风险。
（一）内部风险1. 素质风险。
是指因信贷人员个人素质原因导致的信贷风险，信贷人员个人素质包括业务素质和品德素质两个方面。
业务素质偏低的信贷员一般很难对一笔贷款做出正确的判断，从而使贷款的风险增大；品德素质较差的信贷人员则容易导致以权谋私、以贷谋私的道德风险。
比较而言，道德[收稿日期] 2008-01-10[作者单位] 深圳市社会科学院。
54风险更加难以防范，是银行信贷业务中的主要风险。
2. 审批程序欠科学所带来的程序风险。
信贷审批程序复杂往往使得贷款风险变得不易控制，有时甚至加大风险。
原因主要是：（１）由于环节较多，各环节的签批人均承担一定责任，多人负责制会使签批人降低审查力度；（２） 大额信贷业务的审批人一般级别较高，大部分是各行的行政领导，通常对能否放贷只能看表面材料，而初审人员在签批时对上级总有一定的依赖情绪，从而放松审查；（３）有些信贷业务签批时间较长，借款申请人在申报期内的经营情况已发生了变化，但时过境迁后仍照旧发放贷款，在一定程度上会给信贷业务带来风险。
3. 管理机制未能奏效带来的管理风险。
贷后管理是信贷管理的重要组成部分，贷后管理能否落实到位是贷款能否正常收回的关键。
从现行管理机制看，贷后管理仍不同程度存在流于形式、走过场或不到位的现象，给贷款的安全回收带来了一定的隐患。
4. 信贷政策变化带来的政策风险。
每一种信贷业务的开办和发展都以相应的信贷政策作为前提，但在现实中，信贷业务有时很难与信贷政策变化相适应。
比如，假设新的信贷政策规定：今年控制流动资金贷款规模，增加固定资产贷款规模。
对于经办行来说就意味着流动资金贷款少放甚至不能发放，而固定资产贷款却要积极开办，想方设法扩大发放额。
这样一来，原来在银行流动资金贷款支持下正常经营、发展较快的企业将受到限制，有些刚刚完成技术改造，需要增加流动资金贷款的企业，由于流动资金不足而被迫“下马”。
企业不仅效益下降，而且还占压了一大块资金，最终将直接影响到银行原已发放贷款的安全，使存量贷款风险加大。
（二）外部风险1. 借款人经营状况发生变化带来的经营风险。
对于借款人来说，一旦银行贷款到手，主动权就转移到借款人这边，贷款使用和归还主要由借款人把握，贷款银行既不能参与借款人的经营管理，更不能干预其经营决策。
借款人经营上的风险将直接影响银行贷款的安全，从而导致银行贷款的风险。
2. 中介机构提供不真实资料所带来的中介风险。
从目前信贷管理的要求来看，借款申请人向银行申请借款必须提供必要的、真实的有关资料，其中包括经审计确认的企业财务报表、经评估确认的借款人资产价值报告、经验资确认的企业自有资金证明等，这些资料是银行发放贷款前必须进行考查的内容，而提供这些资料的机构必须是会计师事务所、评估公司等社会中介机构。
一些中介机构为了眼前利益或某些不正当收益，会为借款人出具不真实的报告，隐瞒借款人的财务状况问题。
这种做法使贷款银行在不真实资料的误导之下错误地发放贷款，造成较大的潜在风险。
3. 政府行政干预带来的风险。
作为国有商业银行，虽然在人事、行政、业务上不受当地政府管理，但并不等于不受当地政府影响，有时受影响的程度还比较大。
主要表现在这样几方面：（１） 地方政府重点扶持的建设项目往往也是国有商业银行信贷业务重点介入的融资项目，由哪家银行办理基本上由当地政府决定，银行对政府存在一定的依附关系，政府的要求有时会影响银行贷款决策，甚至迫使银行降低贷款条件；（２）如果借款人生产经营出现问题，拖欠银行贷款无法偿还，55政府并不希望银行采取诉讼方式，若银行一定要起诉，当地法院也会碍于政府干预，以职工安定为由劝银行放弃诉讼或庭外和解；结果往往是银行“赢了官司，输了钱”。
4. 借款人还贷意愿不确定带来的诚信风险。
借款人还贷意愿与其法定代表的个人品德有关，还贷能力强的借款人还贷意愿不一定强；还贷能力弱的借款人，还贷意愿不一定差。
并且，信用度很难进行比较准确的考查、判断。
所以，借款人还贷意愿存在很大的不确定性，这种不确定性必然带来一定的风险。
二、国内商业银行业信贷审批体制的主要类型1. 交通银行的信贷审批机制。
交通银行的贷审会实行委员制，委员由常务委员和一般委员构成，主任委员由信贷执行官担任，其他委员分别由稽核部、国内银行业信贷审批机制的考察与借鉴公司部、私金部和风险控制部负责人担任。
贷审会审议事项根据授信业务品种的不同，由授信部决定通知需要参加会议的委员，原则上由常务委员参加贷审会，若遇被审授信业务事项与委员所在部门业务相关，则采取回避制度。
在贷审会审议过程中，信贷执行官具有一票否决权。
贷审会同意的授信业务，行长具有否决权。
贷审会否决的授信业务，行长无决定权。
2. 中国银行的信贷审批机制。
中国银行建立了“贷审分离、分级审批”的信贷审批制度。
授信审批流程严格执行“三位一体”的授信审批决策机制，具体包括: 尽责审查小组调查、授信评审委员会评审和有权审批人的问责审批。
这三个方面的审批制度有机地结合为一个整体，有效杜绝了逆程序操作和行政干预。
尽职调查小组由风险、行业、财务、法律等方面的专业人员组成，负责对贷款项目的风险控制、法律、财务、技术、市场、行业等方面进行可行性调查和研究，形成独立的尽职调查报告，为贷款审批决策参考。
授信评审委员会是为信贷业务问责审批提供专家评审意见的审议机构，由资产风险管理、资产负债管理、财会、资金、结算、法律、金融研究方面的专家组成。
对于贷款评审委员会评审通过的贷款项目 ，有权审批人根据业务发起报告、尽职调查报告和委员会决议，最终决策是否批准该笔贷款事项。
值得一提的是，从2005年7月开始，中国银行对公司客户、金融机构客户授信实行了集中审批，建立了专职评委和专职审批人制度，总体思路是由总行在全辖选聘专职评委和专职审批人，授权其按照统一的政策与标准进行授信审议、审批，并对所审批授信项目的决策质量和决策效率负责，不再由行长担任审批人。
行长主要负责平衡辖内风险和收益的关系、业务发展和风险控制的关系，对本行的经营绩效和整体资产质量负责。
专职评委和专职审批人制度的建立，可以摆脱人事编制、经济利益等关系的羁绊，有利于客观、公允地进行审批决策。
3. 农业银行的信贷审批机制。
农业银行为了有效控制信贷风险，长期以来积累了丰富的贷款审批经验。
对于通常的贷款审批遵循“前后台分离、额度控制、分级审批”的基本原则，通过动态风险评级，确定不同的贷款审批权限。
总、分行贷审委建立了兼职专家 (经济、金融、法律、技术等)56评审队伍，对信贷审查、审议中有疑问的事项进行咨询，参与系统内的项目调查和评估。
贷款审查委员会采取无记名投票的方式。
对于一些黄金客户，在信贷审批上非常灵活，根据客户的贷款偿还能力和风险承受能力相应简化贷款审批程序，有效提高了办贷效率。
为了规范信贷决策行为，农业银行建立了贷款管理主责任人制度，严格责任界定，明确了具体的责任追究措施。
4. 国家开发银行的信贷审批机制。
国家开发银行信贷审批机制方面形成了一整套具有本行特色的制度体系。
其信贷审批流程主要包括: 项目开发与储备→评审计划管理→贷款评审→贷款路演→风险边界判断→贷审会审议→贷款审批。
相对于他行而言，其最具特色的是在贷款评审环节设立独立委员会路演审议制度。
独立委员通过视频会议方式路演审议报送的评审报告，从行业、市场、财会、法律合规、借款人信用等多个角度分析项目风险，提出化解风险的建议，为贷款决策提供参考，充分发挥专家委员和外部有关人员等 “外脑”对贷款民主决策的支持作用。
贷委会审议会议根据评审部门汇报的项目评审路演情况，对评审质量、路演结论及风险边界判断进行讨论，评议评审质量、路演质量，提出项目贷款决策建议报行长审批。
同时国开行还非常重视信贷审批制度创新，不断推进评审工作的公开化、民主化、社会化和科学化改革，从制度上保障了贷款评审与决策的透明化、高质量和高效率。
5. 综合分析上述信贷体制，有以下四个共同的基本特点。
一是贷款审批原则是以风险控制与加强营销并重为主。
二是贷款审批权限实行分级授权授信、集中审批。
三是贷款审批程序实行为前、后台分离。
四是突出了对贷款审查审批的责任追究制度。
三、国有商业银行在控制和防范信贷业务风险、提高信贷效率方面存在的问题1. 权限过分集中的贷款审批制度制约了信贷营销。
目前，加强信贷营销已成为国有商业银行参与市场竞争的焦点，但权限过分集中的贷款审批制度实际上限制了分支机构参与市场营销的空间和推行金融新产品的想象空间，制约了基层金融机构贷款营销的积极性和主动性，导致了一段时期以来社会普遍反映的 “贷款难”问题、县域经济金融支持萎缩问题等，既影响了金融对地方经济发展的支持力度，也导致了基层金融机构经营效益的下降。
2. 信贷决策效率不高。
主要有以下几方面的原因：一是现行层层审批的管理体制决定的。
目前的信贷审批过程中，一笔有效贷款的审批一般要经过客户申请、商业银行县支行初步调查审定、报市分行、市分行调查审定、报省分行、省分行批准反馈这样一个漫长和繁琐的过程，大额项目贷款所用时间可能更长。
这样，贷款时滞明显，贷款审批效率不高。
二是客户结构已经发生变化，而授权制度很难作相应调整。
三是各商业银行信贷体制改革后，内部机构的相关职能没有完全调整到位，面向市场运作的能力尚未充分发挥出来。
金融服务和信贷营销都要讲究效率，在同业竞争日趋激烈的情况下，信贷市场上已不是“大”吃“小”，而是“快”吃“慢”，提高信贷决策效率，应是值得我们研究和思考的一个重要课题。
