投保前未发现病患被保险人是否属于故意隐瞒病情

保险法健康告知条款一、告知主体健康告知是指在购买保险时，被保险人或投保人根据保险公司的要求，主动告知自身健康状况和患病情况的过程。

告知主体是被保险人或投保人。

二、告知内容告知内容主要包括被保险人的身体健康状况、患病情况、家族病史等与保险合同健康条款相关的情况。

被保险人应根据自身实际情况进行如实告知。

三、告知范围告知范围是指需要进行健康告知的保险种类。

一般情况下，健康保险需要被保险人进行健康告知，而财产保险则不需要。

另外，人身意外伤害保险虽然不涉及健康条款，但如果被保险人有隐瞒健康状况的情况，也应当如实告知。

四、告知时间告知时间一般是指在购买保险时被保险人或投保人需要进行健康告知的时间点。

一般情况下，被保险人或投保人在填写投保单时应当如实填写健康状况和患病情况等信息，如有隐瞒或遗漏，可能会影响保险合同的效力。

五、违反告知的法律后果如果被保险人未如实告知自身健康状况或患病情况，导致保险公司无法做出正确的核保决定，可能会影响保险合同的效力。

如果被保险人故意隐瞒或虚假告知，保险公司有权解除合同或拒赔，同时被保险人可能会承担相应的法律责任。

六、询问告知如果保险公司在投保单中明确询问被保险人的健康状况和患病情况，被保险人应当如实回答。

如果被保险人认为这些问题与购买保险无关，可以选择不回答或忽略。

七、有限告知有限告知是指被保险人只需告知保险公司询问的内容，无需主动提供更多个人信息。

如果被保险人没有被告知需要告知某项内容，则无需主动告知。

八、重要事实重要事实是指与被保险人健康状况和患病情况密切相关的事实。

如果被保险人知道有关自己或家族成员的重要事实，应当如实告知。

这些事实可能会影响保险公司的核保决定和保险合同的效力。

九、隐瞒告知隐瞒告知是指被保险人明知自身存在健康问题或患病情况，但未如实告知保险公司。

隐瞒告知可能会严重影响保险合同的效力，导致保险公司解除合同或拒赔。

十、不实告知不实告知是指被保险人提供了虚假或错误的健康状况和患病情况等信息。

第1篇一、引言随着我国保险市场的快速发展，越来越多的人开始关注保险，希望通过购买保险来规避风险。

然而，在投保过程中，一些投保人为了获得更好的保险利益，可能会选择隐瞒自己的健康状况。

本文将针对带病投保两年后的法律后果进行探讨。

二、带病投保的定义带病投保，是指投保人在投保时，未如实告知保险公司其已经存在的疾病、病史等情况，而是选择隐瞒或部分隐瞒。

这种情况下，保险公司可能会在理赔时拒绝承担赔偿责任。

三、带病投保的法律后果1. 保险公司有权解除合同根据《保险法》第十六条，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

带病投保属于投保人未如实告知的情形，保险公司有权解除合同。

2. 保险公司有权拒绝赔偿带病投保的投保人，在发生保险事故后，保险公司有权根据《保险法》第十六条的规定，拒绝承担赔偿责任。

也就是说，即使投保人已经缴纳了保费，保险公司也不会赔偿其损失。

3. 保险公司有权要求退还已收取的保费在保险公司解除合同后，投保人有权要求保险公司退还已收取的保费。

但根据《保险法》第十六条的规定，保险公司可以按照合同约定扣除相应的费用。

4. 投保人可能面临法律责任如果投保人故意隐瞒自己的健康状况，保险公司有权依法追究其法律责任。

在严重的情况下，投保人可能面临刑事责任。

四、带病投保两年后的法律后果1. 保险公司解除合同带病投保两年后，如果保险公司发现投保人未如实告知的情况，有权解除合同。

此时，保险公司将不再承担赔偿责任，并退还已收取的保费。

2. 保险公司拒绝赔偿在保险公司解除合同后，投保人不能再向保险公司主张赔偿。

即使保险事故发生，保险公司也不会承担赔偿责任。

3. 投保人可能面临法律责任带病投保两年后，如果保险公司追究投保人的法律责任，投保人可能面临相应的处罚。

在严重的情况下，投保人可能面临刑事责任。

五、结论带病投保两年后，投保人将面临保险公司解除合同、拒绝赔偿以及可能面临法律责任的法律后果。

去年年底，青岛市民李先生因剧烈头疼被送往医院，经诊断为蛛网膜下腔出血。

李先生在2012年5月份购买了一份保险，故此他向保险公司申请理赔。

保险公司对此事的回应是拒绝理赔，理由是李先生在购买保险时，并没有表明自己已经患有8年的高血压，在保险合同中有关是否患有高血压、糖尿病的选项中，均选择了“否”。

“保险公司以我隐瞒病史为由拒绝赔偿，这合理吗？”李先生问道。

青岛律师高律师表示，根据《保险法》规定，订立保险合同，保险人就被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承担或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。

自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

结合本案，如投保人未依法履行如实告知义务，保险人可以依法行使解除权，这是保险法对投保人违反诚信原则的处罚法则。

但这条法律又规定，自合同成立之日起超过两年的，保险人不得以投保人在订立合同时违反诚实信用原则，不履行如实告知义务为由，而主张解除合同。

因此，李先生与保险公司签订合同至今已超过两年，保险公司的说法是不符合法律规定的，李先生可以到法院起诉维权。

投保前隐瞒患病保险公司拒赔重疾险2014-08-14来源：中国法院网编辑：我要纠错摘要：近日，广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院审结了一起原告杨某芬与被告新华人寿保险股份有限公司玉林中心支公司人身保险合同纠纷案。

【保险理赔案例】近日，广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院审结了一起原告杨某芬与被告新华人寿保险股份有限公司玉林中心支公司人身保险合同纠纷案，原告因投保前隐瞒患病的事实，保险公司拒绝赔偿，诉至法院诉请被驳回。

经法院审理查明，原告杨某芬于2012年6月1日向被告新华人寿保险公司玉林中心支公司递交投保书，投保重大疾病保险，杨某芬在投保书中须填写的“是否曾患下列疾病或因下列疾病而接受检查或治疗”的第12项“癌症、肉瘤、肿瘤、囊肿、息肉、疝气、痔”选项中选择“否”打勾。

之后，原告交纳保费，被告出具保险单，双方形成保险合同关系。

2014年1月16日，原告以其2013年10月8日到广西中医药大学医院进行诊疗，诊断出患有肝恶性肿瘤，花费医疗费共59310.94元为由，向被告提出理赔申请。

被告公司的理赔查勘员在核查确认原告患病情况时查明，原告曾于2011年7月18日因病就诊于玉林市红十字会医院，并于2011年8月7日被确诊为原发性肝癌。

因此被告于2014年2月7日以“不如实告知”为由作出拒赔决定并作解除合同不退费处理。

原告遂于2014年4月诉至本院。

在庭审中，原告承认其于2011年7月18日因病就诊于玉林市红十字会医院，并于2011年8月7日被确诊为原发性肝癌的事实，但认为是该医院误诊，其之后到南宁其他医院没有确诊为肝癌，但原告没有提供玉林市红十字会医院系误诊的证据。

法院经审理认为，原告杨某芬在与被告形成保险合同关系之前曾被玉林市红十字会医院诊断为原发性肝癌，但其在向被告投保时故意不如实告知，投保后终因肝癌住院治疗而向被告申请理赔。

根据《中华人民共和国保险法》第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

保险新规隐瞒病情投保已过两年保险公司应理赔2013-08-06 9:20 来源：东方财富网李先生被确诊为尿毒症后，投保了一份重大疾病保险。

买保险两年后，他以确诊尿毒症为由申请理赔。

保险公司发现李先生带病投保，不同意赔偿。

今天上午，此案在西城法院开庭审理，保险法规定的合同成立2年后不得因投保人不如实告知不赔付的条款能否成为带病投保理赔的保护伞成了此案的关键。

投保人患尿毒症理赔遭拒2009年12月，李先生在中国人民健康保险股份有限公司北京分公司投保了一份“关爱专家定期重疾个人疾病保险”。

合同约定保额20万元，保险期间20年，每年交保费1020元。

保险合同生效之日起180天后，只要不是因意外伤害引起的，李先生初次发生合同约定的重大疾病，保险公司就会给付20万元保险金。

李先生在起诉书中称，合同签订后，他每年如期交纳保费。

合同生效2年后，他被确诊患上了尿毒症，属于重大疾病。

他向保险公司申请理赔，却遭到拒绝。

李先生只好起诉，索要20万元保险金。

保险公司：带病投保故意骗保在法庭上，保险公司列举了李先生投保的诸多“可疑之处”。

首先，在投保时，公司对李先生进行了询问，在过去十年内是否住院检查或治疗、过去一年内是否有医院门诊检查、是否有身体异常不适状况等问题上，李先生选的都是“否”。

但是，根据公司调查，李先生在投保前住过四次院，已经被确诊为慢性肾衰竭、尿毒症。

第四次住院后，李先生很快投保了大病险。

投保两年后，才向保险公司理赔。

而且，保险公司一般只对40至45岁以上的人投保进行体检，李先生只有33岁，不在调查范围之内。

李先生之前住院都是在河北唐山，作为北京的保险公司很难查到。

除此之外，李先生还在其他保险公司也投了保。

保险公司代理人表示，李先生在订立保险合同时故意隐瞒患病事实，违反保险法规定的如实告知义务，属恶意投保，妄图骗保的欺诈行为。

鉴于他在投保前就已经确诊为慢性肾功能衰竭、尿毒症，也就是说，他并不是在投保后初次发生保险范畴的重大疾病，因此保险公司不应承担保险责任。

“患者主诉”内容不能作为投保人未如实告知的直接依据患者主诉是指患者在就诊时所述的症状、疾病及病史等情况，是医生了解患者病情的重要依据。

但是，在投保过程中，患者主诉并不是直接决定保险公司是否承保的依据。

相反，保险公司在核保过程中，需要结合患者主诉以及投保人填写的表格和问卷，综合评估风险，判断是否承保。

因此，投保人未如实告知对于保险公司的承保及理赔具有重要影响。

一、投保人未如实告知会对保险公司的承保产生影响在投保过程中，投保人需要如实告知个人的身体状况、疾病史等情况，保险公司根据这些信息进行风险评估与承保决策。

如果投保人隐瞒了重要疾病史或者症状，导致保险公司在承保之后出现风险，保险公司有权利拒绝承保或对保单进行修改。

这就意味着，投保人如果在投保过程中不如实告知病情，一旦在保险期间发生风险，保险公司可能会对其进行拒赔，甚至可能撤销保单。

因此，投保人在投保过程中应如实告知身体情况，尽可能减少保险公司拒赔或撤销保单的风险。

二、患者主诉并非判定投保人未如实告知的直接证据患者主诉是医生判断患者病情的最基本依据，但不能完全依赖患者主诉作为判定投保人是否如实告知的直接证据。

因为医生在接诊时，只能根据患者讲述的症状和疾病史进行诊断，无法了解患者是否隐瞒了病情和疾病史。

对于保险公司来说，承保风险评估是一个十分复杂的过程。

不同的保险公司、不同的保险产品，针对不同的疾病或病史都有具体的规定。

在核保过程中，保险公司会综合考虑患者主诉、医生诊断、投保人提供的资料等进行综合分析和掌握风险状况，做出是否承保的决策。

因此，患者主诉并非判定投保人未如实告知的直接证据，而是作为核保的一个重要参考依据。

三、投保人应如实告知自身状况，减少投保风险。

投保人既要选择合适的保险产品，又要根据自身的身体状况选择合适的保险期限和保额。

投保人在填写投保表和问卷时应如实告知自身的疾病史、治疗情况、用药情况等，不要隐瞒或者掩盖实情。

投保人如有重大病史或患过重大疾病等情况，应在保险经纪人或保险公司人员指导下进行申请，最大可能严格按照保险公司要求提供符合要求的相关材料。

保险未如实告知案例在购买保险时，被保险人需要如实告知自己的健康状况和相关信息，以便保险公司评估风险并制定保险方案。

然而，有些人在购买保险时并没有如实告知自己的情况，这就是保险未如实告知案例。

下面我们就来看一个真实的案例。

小明是一名办公室职员，他在购买人身意外伤害保险时，并没有如实告知自己的健康状况。

他之前曾经患有心脏病，但是在填写保险申请表时，他没有将这一情况如实告知保险公司。

后来，不幸的是，小明在工作中突发心脏病，导致了严重的身体损伤，需要进行长期的治疗和康复。

在向保险公司申请理赔时，保险公司发现了小明隐瞒的健康状况，最终拒绝了他的理赔申请。

这个案例告诉我们，保险未如实告知是非常危险的。

如果被保险人在购买保险时故意隐瞒自己的健康情况，一旦发生意外或者疾病，保险公司有权拒绝理赔，并且可能会追究被保险人的法律责任。

因此，购买保险时一定要如实告知自己的健康状况，这样才能保证在意外发生时能够得到保险公司的理赔。

此外，保险未如实告知还可能对其他人造成损失。

如果被保险人在购买意外伤害保险时隐瞒了自己的健康状况，一旦发生意外导致了他人的损失，保险公司也有权拒绝对其他受害人的赔偿，这就给其他人带来了不必要的损失和困扰。

因此，保险未如实告知不仅是对自己不负责任的表现，也是对他人不负责任的表现。

购买保险时，我们必须要诚实守信，如实告知自己的健康状况和相关信息，这样才能够保证自己和他人在意外发生时能够得到及时的帮助和保障。

总之，保险未如实告知是非常危险的行为，不仅会对自己造成损失，也会给其他人带来不必要的困扰。

在购买保险时，诚实守信是我们应尽的责任，只有如实告知自己的情况，才能够确保在意外发生时能够得到保险公司的理赔，也能够保护他人的合法权益。

希望大家能够引以为戒，不要因为一时的侥幸而给自己和他人带来不必要的风险和损失。

2021年以案学法：购买重大疾病保险保险时，投保人应当如实告知健康状况，否则保险公司将不承担赔偿责任，不退保费投保人购买保险重大疾病保险时，保险公司通常会询问被保险人身体健康有关情况，被保险人有如实告知义务。

如果没有如实告知保险公司询问的有关内容，将承担不能得到赔付的风险。

按照保险合同约定，保险公司有权解除合同并拒绝赔付。

案例：2010年2月，王某因右侧乳腺占位前往郑州大学第一附属医院治疗，确诊乳腺癌并行乳腺癌根治术。

2011年10月13日，王某以“右乳癌术后15月”为主诉至郑州大学第一附属医院接受治疗，被诊断为：“右乳癌pT3N1MO，其他诊断：右肾结石并积水。

”王某在该院乳腺外科二住院治疗，于2011年10月17日出院。

2018年12月1日，某保险公司打印保险合同，载明合同生效日2018年12月1日零时，投保人杨A，被保险人王某，身故受益人为法定继承人，投保险种“福佑一生终身重大疾病保险”，基本保险金额5万元，保险期间终身。

保险费4176元。

2019年11月1日，王某以“乳腺癌术后9年余，间断纳差、腰痛不适2月余”为主诉，至河南省镇平县人民医院治疗，被诊断为：“主要诊断：肝占位性病变；其他诊断：乳腺术后，椎体继发恶性肿瘤，高血压1级”。

2019年11月6日，王某至郑州大学第一附属医院求治，诊断为：“主要诊断：右侧乳腺切除术后放化疗后肝、骨转移”。

2020年6月23日，王某因病死亡。

2020年7月9日，杨A向某保险公司提交理赔申请，保险公司审核后作出《理赔结案通知书》，载明：按照保险法第十六条第一、二款之规定，解除案涉保险合同，退还已交保险费4176元；拒赔。

王某法定继承人杨B向一审法院起诉请求：1．依法判令某保险公司给付保险金5万元；审判：保险法第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保费。

保险的基本原则案例一：最大诚信原则的履行与保险人的责任【案情介绍】某人投保重大疾病终身险。

保险代理人未对其身体状况进行询问就填写了保单，事后也未要求投保人做身体检查。

保险期间内投保人不幸病逝，其受益人要求保险公司理赔。

保险公司以投保人未如实告知在投保前因"帕金森综合症"住院治疗的事实为由，拒绝理赔。

受益人遂上诉法院，要求给付保险金24万元。

【案例分析】本案焦点在于投保人是否履行了“如实告知”义务。

根据保险法第16条的规定：投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付的责任，并不退还保险费。

按照这一规定，投保人未履行最大诚信原则将承担法律后果。

但是，在此案中，难以确认投保人未履行最大诚信原则。

因为，保险公司业务员未对投保人进行任何询问，就填写了保单中有关病史内容，事后也未要求投保人做身体检查，故不能认定投保人故意隐瞒事实、不履行如实告知义务。

所以保险公司应予赔付。

【启示】最大诚信原则是保险的基本原则之一，这一原则要求投保人应把自己知道或者应该知道的有关保险标的的重要事实尽量告知保险人，即履行如实告知义务。

否则，如果投保人违反最大诚信原则，保险人就可以宣告保险合同无效或不予承担赔付责任。

因此，作为投保人，在投保时应严格遵守最大诚信原则，履行如实告知的义务，否则就将面临保险合同无效和发生事故得不到赔偿的风险这样看来，投保人承担了较大的责任。

但这并不能免除保险人的责任。

因为，一般投保人并不知道需要向保险人申报哪些事实。

保险公司应该在操作规程上对投保人的如实告知作适当的规定，如规定业务员必须完成必要的询问事项，如果出现业务员过失使投保人未尽如实告知义务而令公司蒙受损失，则应该由有关业务员负责。

案例二：如何处理“风险程度增加”(最大诚信原则)【案情介绍】1997年6月，某厂向保险公司投保财产保险，保险金额达600万元。