投保人及被保人声明与授权

中国人民银行办公厅、保监会办公厅关于投保人与被保险人、受益人关系确认有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行,中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2016.12.30•【文号】银办发〔2016〕270号•【施行日期】2016.12.30•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国人民银行办公厅保监会办公厅关于投保人与被保险人、受益人关系确认有关事项的通知银办发〔2016〕270号中国人民银行上海总部；各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行；各保监局；各人身保险公司：为规范人身保险合同投保人与被保险人、受益人关系确认标准，完善客户身份识别制度，防范洗钱和恐怖融资风险，现就投保人与被保险人、受益人关系确认的有关事项通知如下，请各人身保险公司遵照执行。

一、保险公司订立人身保险合同或赔偿、给付保险金时，应当按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号发布)第十二条、第十四条的规定，确认投保人与被保险人、受益人的关系。

二、保险公司确认投保人与被保险人、受益人关系的方式包括：(一)核对关系证明文件；(二)走访、查验；(三)获取投保人、被保险人与受益人书面声明；(四)其他方式。

保险公司应选择以上至少一种方式来确认投保人与被保险人、受益人的关系，并保存相关工作记录或证明材料。

三、在风险可控前提下，对于洗钱和恐怖融资风险低、且选择低风险产品的客户，保险公司可按照《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》(银发〔2013〕2号文印发)和《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》(保监发〔2014〕110号文印发)相关规定，采取简化的客户尽职调查及风险控制措施，在退保、理赔或给付环节再核实被保险人、受益人与投保人的关系。

第1篇一、概述人身保险投保单是投保人与保险人之间建立保险合同关系的法律文件。

投保单是保险合同的组成部分，是保险合同生效的前提。

根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）及相关法律法规的规定，本文将就人身保险投保单的法律规定进行阐述。

二、投保单的填写与提交1. 投保单的填写投保单应由投保人亲自填写，如投保人委托他人代为填写，代填人应签署姓名，并承担相应的法律责任。

投保人在填写投保单时，应按照投保单的要求，如实、完整、准确地填写相关信息。

（1）投保人基本信息：包括姓名、性别、出生日期、身份证号码、联系方式等。

（2）被保险人基本信息：包括姓名、性别、出生日期、身份证号码、与投保人的关系等。

（3）保险条款：包括保险期间、保险金额、保险费、保险责任、保险期间等。

（4）其他事项：包括投保人授权代理人、受益人信息、投保人声明等。

2. 投保单的提交投保人填写完毕投保单后，应将投保单提交给保险人。

投保人可以通过以下方式提交投保单：（1）现场提交：投保人亲自到保险公司的营业场所提交投保单。

（2）邮寄提交：投保人将投保单邮寄至保险公司的指定地址。

（3）网上提交：投保人通过保险公司的官方网站或手机APP等电子渠道提交投保单。

三、投保单的审查与确认1. 保险人的审查保险人在收到投保单后，应对投保单的内容进行审查。

审查内容包括：（1）投保人、被保险人基本信息是否真实、完整、准确。

（2）保险条款是否明确、具体。

（3）投保人是否履行如实告知义务。

（4）投保单是否符合法律法规的要求。

2. 保险人的确认保险人在审查完毕投保单后，应及时对投保单进行确认。

确认内容包括：（1）告知投保人投保单的内容及保险条款。

（2）告知投保人保险费的缴纳方式及时间。

（3）告知投保人保险合同的生效日期。

四、投保单的法律效力1. 保险合同的成立投保单经保险人审查确认后，投保人与保险人之间的保险合同成立。

保险合同自保险人收取保险费之日起生效。

2. 投保人的权利与义务（1）投保人的权利：投保人有权要求保险人按照保险合同的约定履行保险责任；有权要求保险人按照保险合同的约定支付保险金。

同意第二投保人变更声明书（8周岁以下版）本人____________（身份证号：_________________________），是被保险人_________(身份证号：____________________________ )的父亲/母亲。

本人确认，因家庭原因，目前由被保险人的祖父/祖母/外祖父/外祖母/哥哥/姐姐，姓名_____________（身份证号：_____________________________ ）对被保险人履行监护职责。

本人同意将保单号码______________的第二投保人变更为_______________，本人同意并已知晓原投保人身故后，第二投保人有权申请变更为本保险合同新投保人，所有保单相关的保单权利义务将转移至变更后的新投保人。

以上内容为本人填写，本人保证属实，否则，愿意承担相关法律责任。

声明人本人签字：____________________________附：声明人身份证件复印件；与被保险人为父或母的身份关系证明（若为非亲生父母须提供）。

同意第二投保人变更声明书（8周岁以上版）本人____________（身份证号：_________________________），是被保险人_________(身份证号：____________________________ )的父亲/母亲。

本人确认，姓名_____________（身份证号：_____________________________ ）是被保险人的祖父/祖母/外祖父/外祖母/哥哥/姐姐。

本人同意将保单号码______________的第二投保人变更为_______________，本人同意并已知晓原投保人身故后，第二投保人有权申请变更为本保险合同新投保人，所有保单相关的保单权利义务将转移至变更后的新投保人。

以上内容为本人填写，本人保证属实，否则，愿意承担相关法律责任。

声明人本人签字：____________________________附：声明人身份证件复印件；与被保险人为父或母的身份关系证明（若为非亲生父母须提供）。

投保声明1.本人已认真阅读并理解投保提示书、保险条款及投保须知；了解并同意遵守保险条款所载的保险责任、责任免除事项、条款释义、退保金额、犹豫期和保险合同的其它条款等内容；已充分理解所购买的产品，选择了适合的基本保险金额和保险期间；已根据自身的财务状况，选择了适合的交费期间和交费金额；了解无法按期交纳保险费有可能导致合同效力中止；了解生效日为付款成功且贵司同意承保后的次日零时。

2.本人已提供了真实、完整的姓名、性别、出生日期、证件号码、联系地址、联系电话等客户信息；已了解若客户信息缺失、有误，将可能导致客户无法及时获得各项保险合同服务，影响客户享受合法权益；已了解贵公司采集客户信息的用途，包括但不限于计算保费、核保、寄送保单和客户回访等；已了解贵公司承诺，未经客户同意，贵公司不会将客户信息用于贵公司和第三方机构的销售活动。

3.本人确认在本投保单及与投保有关的各份文件中，所做的声明和陈述完全属实无误，均可作为贵公司判断是否能够承保的依据，如有隐瞒或日后发现与事实不符，贵公司可依法解除本合同，不负给付责任。

4.本人授权任何医生、医院、诊所、保险公司或组织单位、个人，就有关保险事宜，均可将被保险人或投保人以往之患病状况、病史以及其他相关资料向贵公司提供说明。

贵公司应对本人的健康资料、财务资料及其他所提供的资料进行保密。

5.本人确认首期保险费的付款人为投保人本人。

6.本人已了解贵公司将在承保后发送电子保险合同至本人预留的电子邮箱；已同意将电子保险合同发出日视作保险合同签收日。

7.本人同意授权银行按照长生人寿提供的保险费金额，自账户所有人在授权银行的指定账户内，转账支付本保险合同下应交的续期保险费。

8.本人已充分了解贵公司该产品经营区域为北京、上海、江苏、浙江、四川，并确认若本人非在上述区域投保，长生人寿可能存在服务不到位、时效差等问题。

9.本人郑重声明，我仅为中国税收居民。

本人确认该声明信息的真实、准确和完整，且当这些信息发生变更时，将在30日内通知贵机构，否则本人承担由此造成的不利后果。

平安保险授权委托方案
1.授权范围：被保险人或投保人可以根据自身需求，委托平安保险公
司办理与保险相关的事务，包括但不限于保险申请、保单变更、保险理赔等。

同时，通过该方案，被保险人或投保人可以选择是否将一些敏感信息
交由平安保险公司保管，以提高信息安全性。

2.授权期限：授权期限是指委托方案的有效期限，一般根据投保人的
需求而定，可以是长期有效或特定时间段。

在授权期限内，平安保险公司
有权代表被保险人或投保人办理相关事务。

4.授权条件：被保险人或投保人在进行授权委托时，需要符合一定的
条件，包括保险合同生效、未发生保险事故或未进行保险索赔等条件。

同时，被保险人或投保人还需承诺提供真实、准确的信息，并支付相应的委
托费用（如有）。

5.授权限制：授权委托方案还可以设定一些限制条件，以保护被保险
人或投保人的权益。

例如，可以规定平安保险公司在办理相关事务时需要
事先征得被保险人或投保人的同意，或设定特定金额的资金操作需额外确
认等。

6.授权撤销：被保险人或投保人可以在任何时间撤销对平安保险公司
的授权委托，通过书面或电子方式告知平安保险公司即可。

在授权撤销后，平安保险公司将不再有权代表被保险人或投保人办理相关事务。

总而言之，平安保险授权委托方案是一项为客户提供更便捷、高效保
险服务的重要措施。

通过委托平安保险公司代办相关事务，客户可以节省
时间和精力，更好地保障自身的权益。

保险法第十七条的深入解读《保险法》第十七条“订立保险合同，采纳保险人供应的格式条款的，保险人向投保人供应的投保单【应当】附格式条款。

保险人【应当】向投保人说明保险合同的内容。

”“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人留意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”本条是关于保险人的说明义务与保险人的免责条款明确说明义务的规定。

保险人的说明义务既包括对保险合同内容的一般说明义务，更包括对免责条款的明确说明义务。

针对该条的明确说明义务，陈诉如下五点：一、什么是“说明义务”本条第1款规定了保险人的说明义务。

说明义务的规定是诚恳信用原则在保险合同订立过程中的详细体现。

保险人因其从事保险业经营而熟识保险业务，精通保险合同条款，并且保险合同条款大都由保险人制定，而投保人经常受到专业学问的限制，对保险业务和保险合同条款不熟识，加之对合同条款的内容的理解也可能发生偏差、误会，均可能导致被保险人、受益人在保险事故或保险事务发生后，得不到预期的保险保障而产生歧义,引发纠纷。

因此，保险人在订立保险合同时应当根据最大诚信原则，对保险合同条款的内容作出说明，使投保人正确理解合同内容，保障范围、责任担当，从而自愿投保。

二、明确说明的对象保险合同采纳书面的格式条款，而格式条款是由保险人单方提出的,投保人只能概括地表示接受。

我国《保险法》考虑到保险合同与一般合同在条款形式、确立及内容同等协商性方面存在的差异，故在第17条第1款明确规定：“订立保险合同，采纳保险人供应的格式条款的，保险人向投保人供应的投保单应当附格式条款。

保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容”。

从本条的规定看，明确说明的对象必需是保险合同中约定的免责条款而且是免除（不包括减轻）保险人责任的条款；对于保险合同中约定的免除保险人责任之外的条款，保险人仅仅负担一般说明义务，而无明确说明义务。

保险中的投保人和被保险人的权益保险是一种为了降低风险而采取的经济行为，投保人和被保险人在保险合同中扮演着重要的角色。

保险公司通过与投保人签订保险合同，为被保险人提供保险保障。

在保险中，投保人和被保险人各自具有特定的权益。

本文将分别探讨投保人和被保险人在保险中的权益。

一、投保人的权益投保人是购买保险并与保险公司签订保险合同的一方。

作为合同的一方，投保人享有以下权益。

1. 选择权：投保人有权选择购买何种类型的保险，根据自身的需求和风险情况进行决策。

例如，投保人可以选择人寿保险、车辆保险、财产保险等。

选择权使得投保人可以根据个人情况进行保险购买，以满足自身的需求。

2. 解除权：如果投保人在购买保险后发现保险合同存在问题或者需要解除合同，投保人享有解除权。

解除权使得投保人能够在特定条件下解除保险合同，以保护自身的利益。

3. 信息权：投保人有权了解保险产品的相关信息，包括保险的投保范围、保险费用、保险责任等。

保险公司有责任向投保人提供准确、完整的相关信息，以便投保人做出明智的决策。

4. 赔偿权：在保险事故发生时，投保人有权获得相应的赔偿。

投保人支付保险费用，以换取可能的赔偿。

当实际风险发生时，保险公司有责任根据合同约定向投保人进行赔偿。

二、被保险人的权益被保险人是由投保人指定的享受保险保障的一方。

被保险人也拥有一定的权益。

1. 保障权：被保险人享有根据保险合同获得相应保险保障的权益。

在保险合同约定的范围内，如果发生保险责任所涉及的风险，被保险人有权获得相应的理赔或赔偿。

2. 受益权：在保险合同中，被保险人可以指定受益人。

如果被保险人不幸身故或遭受意外，保险金将支付给受益人。

被保险人可以根据自身需求和意愿指定受益人，保护家人的利益。

3. 合理期待权：被保险人在购买保险时有合理期待自身权益得到保护。

保险公司有义务根据合同的约定履行保险责任，遵守诚实信用的原则，确保被保险人的利益不受损害。

4. 信息权：被保险人有权了解保险合同的相关信息，包括保险的责任和义务、理赔程序等。