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小额贷款公司基础知识与操作实务培训小额贷款公司是一种特殊的金融机构，它提供小额贷款和融资服务。
小额贷款公司的发展在近年来有了长足的进步。
为了让小额贷款公司更好地发展和运营，需要进行基础知识和操作实务培训。
本文将介绍有关小额贷款公司的基础知识和操作实务培训。
一、小额贷款公司的基础知识1. 小额贷款公司的含义小额贷款公司是指依法设立并获得银行业监督管理机构批准筹资发放小额贷款的金融机构。
其主要业务为向个人和小微企业提供小额贷款和融资服务。
2. 小额贷款公司的法律地位和监督管理小额贷款公司的法律地位是由《中华人民共和国小额贷款公司管理条例》所规定的。
该条例指出，小额贷款公司是一种特殊的金融机构，行政管理部门应当对其实施监督管理。
3. 小额贷款公司的发展历程小额贷款公司在中国的发展历程可以追溯到上世纪90年代。
在发展初期，小额贷款公司主要面向农村和小城镇。
随着经济的发展和政策的支持，小额贷款公司逐渐扩大了业务范围，向城市和民营企业倾斜。
目前，小额贷款公司已经发展成为金融体系中的重要一环。
二、小额贷款公司的操作实务培训1. 理解小额贷款公司的业务模式小额贷款公司的主要业务为向个人和小微企业提供小额贷款和融资服务。
要了解小额贷款公司的业务模式，需要掌握以下几个方面的知识：1）了解小额贷款公司的客户群体以及他们的融资需求。
2）掌握小额贷款公司的风险控制方法，包括贷款审批、贷后管理和风险分散等。
3）学会如何设计贷款产品，包括贷款额度、还款方式和利率等。
2. 学习小额贷款公司的业务模式之外的相关知识小额贷款公司的业务模式是基于金融服务的，但是，小额贷款公司需要掌握更多的专业知识。
需要了解有关的法律法规、财务管理、市场营销、人力资源管理等方面的知识，这些知识对于小额贷款公司的成功经营至关重要。
3. 掌握小额贷款公司常见的操作流程小额贷款公司的操作流程包括客户申请贷款、贷款审批、贷款发放、贷后管理等多个环节。
在培训中，需要掌握每个环节的具体操作流程，以及注意事项和风险控制措施。
小贷行业知识点总结一、小贷行业概述小贷行业是指以提供小额信贷服务为主要业务的金融机构。
小贷公司是指经金融监管部门批准设立，主要为小微企业、个体工商户、农民、城市低收入群体提供小额贷款服务的金融机构。
小贷行业作为金融服务的一部分，填补了传统银行和信用社对小微企业、个体工商户等中小微企业群体的信贷空白，对促进经济增长、推动就业创业和社会稳定起到了积极的促进作用。
二、小贷行业的发展现状小贷行业作为一种补充传统金融服务的新型金融形式，自2006年设立以来得到了快速的发展。
截至目前，全国已设有小额贷款公司近3000家，合作社贷款联社800多家，信用联社300多家。
小贷行业借助互联网、大数据等新兴技术，不断创新金融产品和服务模式，逐步形成了以小额贷款为主要业务，兼顾小额存款和支付结算的金融服务体系。
同时，小贷行业在政策支持、监管规范、风险管理等方面也逐步完善，形成了一套比较成熟的发展体系。
政府出台了一系列促进小贷行业发展的政策措施，包括财政补助、税收优惠等。
监管部门也加强了对小贷行业的监管，完善了相关法律法规，提高了行业准入门槛，规范了市场秩序。
小贷行业的资金来源一般主要来自于两个方面，一是从金融机构借款，另一个是接受企业担保及个人担保。
三、小贷行业存在的问题及挑战随着小贷行业的不断发展，也暴露出一些问题和挑战。
首先，由于小贷行业的本质是高风险和高成本的，因此风险管理一直是行业面临的重要挑战。
其次，小贷行业的监管治理和市场秩序仍需要不断完善。
目前，一些小贷机构在扩张速度和风控能力不匹配，存在信贷风险、违法违规问题。
最后，小贷行业需要不断提高自身的服务水平和风险管理能力，提升行业整体的风险承受能力。
四、小贷行业的发展趋势面对现实问题和挑战，小贷行业未来的发展趋势主要体现在三个方面。
一是小贷行业将进一步加强对风险的管控，提高风险管理能力，确保业务的持续稳健发展。
二是小贷行业将加大对金融科技的应用力度，不断创新金融产品和服务模式，提高金融服务效率和体验。
小额贷款公司的几个基础知识一、小额贷款公司的资金来源23号文规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。
二、小额贷款公司的资金运用23号文规定，小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。
同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。
贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。
三、小额贷款公司监督管理23号文规定，凡是省级政府能明确一个主管部门(金融办或相关机构)负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省(区、市)的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。
申请设立小额贷款公司，经省级主管部门批准后，到当地工商部门申请办理注册手续，并向当地公安机关、银监部门、人民银行报送相关材料，接受监督。
四、小额贷款公司的运作特点小额贷款的服务对象为低端客户，包括农户（农场主）、城市个体户和微型企业。
小额贷款公司有以下一些运作特点：1、由于服务对象的特殊性，所以一般要求提供无须抵押的信用贷款；2、由于是信用贷款，所以额度一定要小到可以控制风险的程度，并适当采用个人担保的方式；3、贷款周期灵活，一般较短，常见的贷款周期有3个月－2年。
4、国际上对小额信贷的额度一般用当地人均GDP的倍数来衡量，其经验是，在农村一般不高于5000元，在城市一般不高于2万元。
在实际操作中，鉴于国内城市和城市近郊农村的经济发展水平，可适当提高小额贷款额度；5、针对小额度的信用贷款，需要有一套不同于普通银行机构的贷款管理模式，手续相对简化以降低操作成本，缩短审批周期；6、小额信用贷款的操作成本和风险较高，需要收取可以弥补成本和风险的较高的贷款利息，国内试点年利率一般在16－18%左右；7、还款方式一般采取“整贷零还”，还款周期比较短，一般以月为还款周期，以降低风险；8、由于小额贷款公司的特殊性，需要在金融监管方面采取相对灵活的政策和做法。
（财务知识）小额贷款企业需了解知识点对小额贷款企业需了解的知识点壹、如何选择客户具备贷款主体资格的企（事）业、个体工商户、自然人。
明确区域重点，以园区、专业市场、协会等为抓手。
（壹）尽量不选择的客户1、法人代表以及主要投资人、管理人员有恶意逃废银行债务、信用卡恶意透支以及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为的；2、财务管理混乱、有严重偷漏税行为的；3、生产技术落后，严重污染环境等不符合国家产业政策、环境保护政策的；4、由中型之上企业由于生产运营恶化、规模缩小的企业。
（二）高风险的客户1、无不动产的2、有洗钱记录的3、财务X公司4、娱乐场所二、调查中小企业的总体思路根据小贷融资需求的“短、小、频、急”的特点和中小企业发展的客观实际情况，不单纯依赖正式的财务报表、商业计划或各类书面文件。
但必须注重现场调查，注意收集非财务信息和软信息。
应深入小企业生产、运营和销售现场，通过实地调查和和借款企业管理人员交流等方式，了解借款人运营动态和资信情况。
应从多方面、多渠道收集有关借款企业及其运营者家庭收支和信用情况的第壹手信息，尽量减少借贷双方的信息不对称。
三、客户基本信息提示1、营业执照、组织机构代码证书（副本及复印件等证书的年检证明。
2、合同或章程（原件及复印件）。
3、客户业主或主要股东个人身份证明及必要的信息。
4、客户业主或主要股东报告期的存、借款及对外担保情况。
5、税务部门年检合格的税务登记证明和近壹年税务部门的纳税证明复印件。
6、能用于编制近俩年或当期的报表的基本信息或已编好的财务报表。
7、其它必要的资料。
四、非财务因素提示1、客户关健人员如运营决策人员、主要执行人员和技术人员的个人经历、受教育的背景、品行、健康状况等；2、客户业主或主要股东个人及其家庭其他投资、资产负债或有负债情况；3、客户业主或主要股东家庭成员情况、家庭居住情况、婚姻情况、家庭大致日常收入、生活收支情况等；4、客户业主或主要股东个人资信情况、客户在工商、税务、海关等部门的信用记录情况；5、客户近壹年有水电费或其它公共事业收费清单；6、客户近壹年的设备运转和开工率；主要生产设备的技术水平；7、客户成品仓库的入库、出库情况；8、客户的纳税清单；9、客户的资产、职工人数、收入情况；10、客户近壹年的现金流情况；11、客户主要供应商和销售商情况；12、其它情况。
基本知识小额贷款公司小额贷款公司是一种为个人和小微企业提供低额度贷款服务的金融机构。
它们在金融市场中扮演着重要的角色，为经济发展提供了必要的资金支持。
本文将介绍小额贷款公司的基本知识，包括定义、功能、监管和发展趋势等方面。
1. 定义小额贷款公司，又称为小型贷款公司、小额信贷公司，是专门为没有抵押品和担保品的个人和小微企业提供小额贷款的金融机构。
它们注重通过个人和企业的信用状况评估来决定是否发放贷款，相较于传统银行，小额贷款公司更灵活便捷，满足了一些传统金融机构无法涵盖的客户需求。
2. 功能小额贷款公司的主要功能是为个人和小微企业提供融资支持。
它们通常具有以下特点：- 提供小额度贷款：小额贷款公司专注于低金额的贷款，通常在几千元至几十万元之间，满足个人和小微企业对资金的基本需求。
- 简化审批流程：相对于传统银行等机构，小额贷款公司的贷款审批过程更加简单、高效。
客户只需提供基本的身份证明和贷款用途等信息即可申请贷款。
- 弹性还款方式：小额贷款公司通常提供多样化的还款方式，如按月等额本息还款、先息后本还款等，使客户能够根据自身经济状况选择适合的还款方式。
3. 监管小额贷款公司作为金融机构，受到相关金融监管部门的监管。
监管的目的是保护客户权益，维护金融市场秩序。
监管主要包括： - 许可证管理：小额贷款公司需要依法申请并获得经营许可证，取得合法经营资格。
- 资金存管：小额贷款公司通常需要将客户的贷款资金存入第三方独立的资金存管机构，以确保资金安全。
- 利率监管：为防止过高的利率损害客户利益，小额贷款公司的贷款利率受到一定的监管，并在合理范围内浮动。
4. 发展趋势随着科技的进步和金融创新的崛起，小额贷款公司的发展呈现出以下趋势：- 互联网金融的兴起：通过互联网平台，小额贷款公司能够更好地服务于广大客户，提供便捷的在线贷款申请和还款渠道。
- 数据化风控：借助大数据和人工智能等技术手段，小额贷款公司能够更准确地评估客户的信用风险，提高贷款的审核效率。
小额贷款培训资料小额贷款是一种金融工具，旨在满足个人和小微企业的短期资金需求。
随着我国金融体系的不断完善和市场经济的发展，小额贷款业务逐渐兴起，并得到了广大群众的认可和使用。
本文将从小额贷款的定义、特点、发展趋势、培训资料等方面进行探讨。
一、小额贷款的定义小额贷款是指金融机构向个人、小微企业发放的金额较小、期限较短的贷款。
小额贷款以满足借款人短期流动资金需求为主要目标，其贷款金额一般在10万元以下。
相对于传统的大额贷款，小额贷款更加简便、灵活，往往不需要提供过多的担保材料和财务报表。
二、小额贷款的特点1. 简便快捷：小额贷款程序相对简单，审批速度较快。
借款人只需提供基本必要的身份证明和经营资料，即可申请贷款，在一定的审批期限内即可获得资金支持。
2. 支持个体经济：小额贷款主要服务于个体户、小微企业等小型经济主体，这些经济主体在我国经济发展中扮演着重要的角色。
小额贷款的推广和使用，有助于支持个体经济发展，促进就业增长和社会稳定。
3. 利率较高：由于小额贷款的特殊性，贷款机构对风险进行较为谨慎的评估，因此其利率一般会相对较高。
虽然利率高于传统贷款，但相对而言，小额贷款对于那些无法获得传统贷款的人群来说，仍然是一种重要的资金来源。
4. 灵活多样：小额贷款的用途相对灵活多样，借款人可以根据自身经营情况和资金需求自由选择合适的贷款产品。
同时，贷款机构也提供灵活的还款方式和期限，方便借款人根据自身经营状况进行还款。
三、小额贷款的发展趋势随着互联网金融的兴起和科技的发展，小额贷款行业正经历着一场革命性的变革。
1. 科技驱动：借助人工智能、大数据和云计算等技术手段，小额贷款行业实现了线上申请、风险评估和快速审批等功能，简化了贷款流程，提高了办理效率。
2. 多元化产品：随着小额贷款市场的竞争加剧，贷款机构不断推出多样化的产品，以满足不同群体的需求。
如消费分期、经营贷款、教育贷款等，让借款人有更多选择。
3. 多渠道融资：小额贷款不再依赖于传统银行融资，众多互联网金融平台纷纷涌现。
小额贷款的基础知识有哪些小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，需要小额贷款的朋友要了解小额贷款基础知识。
下面小编为大家介绍小额贷款基础知识，感兴趣的朋友们一起来看看吧!小额贷款的基础知识对借款人的有关资格资质进行审查，是借款合同签订的前提，也是借贷行为必不可少的程序。
审查的重要意义在于评估贷款风险的大小，进而决定贷款交易的成功与否。
一、审查风险贷款风险的产生，往往在贷款审查阶段就开始了，综合司法实践中发生的纠纷，可以看出，在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。
(一)审查内容遗漏贷款审查是一项细致的工作，要求调查人员就贷款主体的资格、资质、信用、财产状况进行系统的考察和调查。
在实践中，有些商业银行审贷人员挂一漏万，造成信贷风险。
(二)在实践中没有尽职调查，有关审贷人员，往往只重视文件的识别，而缺乏尽职的调查，这样，很难识别贷款中的欺诈，造成信贷风险。
(三)判断错误银行没有对有关内容听取专家意见，或由专业人员进行专业的判断。
审贷过程中，不仅仅要查明事实，更应当就有关事实在法律、财务等方面进行专业的判断。
二、贷前调查的法律内容(一)关于借款人的合法成立和持续有效的存在审查借款人的合法地位。
如果是企业，应当审查借款人是否依法成立，有无从事相关业务的资格和资质，查看营业执照、资质证书，应当注意相关证照是否经过年检或相关审验。
(二)关于借款人的资信考察借款人的注册资本是否与借款相适应;审查是否有明显的抽逃注册资本情况;以往的借贷和还款情况;以及借款人的产品质量、环保、纳税等有无可能影响还款的违法情况。
(三)关于借款人的借款条件借款人是否按照有关法律法规规定开立基本帐户和一般存款户;借款人(如果是公司)其对外投资是否超过其净资产的50%;借款人的负债比例是否符合贷款人的要求;(四)关于担保对于保证担保的，对担保人的资格、信誉、履行合同的能力进行调查。
三、对借款人及其负责人还应专项审查为减轻贷款人的道德风险，对借款人及其负责人还应专项审查金融机构在发放贷款时，除了审查借款人的资格、条件、经营状况等情况外，还要对企业的投资人及法人代表和主要管理者的个人品质加强审查和控制，包括：(一)对董事长、总经理、厂长、经理等主要人员有赌博、吸毒、嫖娼、包养情妇，经常出入歌舞厅、桑拿场所，大操大办婚丧红白喜事，购买与其经济实力不相称的高级轿车、经常租住高级宾馆等行为的，其企业贷款必须从严控制。
小额贷款公司培训教材随着经济的不断发展和社会的进步，小额贷款公司的生存和发展逐渐成为社会关注的焦点。
作为金融服务的重要组成部分，小额贷款公司发挥着“撬动贷款”、“助力小微企业发展”等重要作用，所以对于小额贷款公司的规范管理和专业培训也越来越重要。
本篇文档将会列举小额贷款公司培训教材的内容，以期帮助这些公司更好地服务社会，满足客户的需求。
一、小额贷款公司的法律法规知识小额贷款公司要想合法经营，必须熟知相关的法律法规知识。
其中包括《小额贷款公司管理办法》、《小额贷款公司涉及资金款项管理暂行办法》、《关于贯彻落实小额贷款公司管理办法加强小额贷款公司管理的指导意见》等。
这些法律法规知识包括贷款业务管理、资金运作、监管规定等方面的内容。
二、贷款业务风险评估和管理小额贷款公司作为小微企业融资渠道之一，风险管理十分重要。
小额贷款公司应对客户的申请材料进行核实和比对，并在该客户的资信状况及贷款用途等方面进行评估。
小额贷款公司还应采取有效措施防范和化解风险，包括制定贷款风险评估标准、实行贷款审批流程控制、建立不良贷款的分类和追偿机制等。
三、小额贷款产品设计原则小额贷款公司需要设计贷款产品来满足市场需求。
在产品设计中，应注意以下原则：1. 合法、透明：贷款服务的合法合规、公开透明是产品设计的基本原则之一。
2. 个性化、差异化：面对不同客户群体的需求，产品可因地制宜、因人而异。
3. 合理定价：小额贷款公司的收益来自于贷款利差，应根据客户的风险状况、市场竞争等因素合理定价。
四、小额贷款公司的客户服务小额贷款公司应该重视客户服务质量。
为了客户满意度和公司声誉，小额贷款公司应建立各种服务体系，包括客户咨询、投诉处理、客户关系维护等环节。
在服务过程中，要恪守信用、讲究服务态度，提高业务专业水平，尊重并保护客户隐私等。
五、小额贷款公司的经营管理小额贷款公司的经营管理应当规范，以实现更好的业绩和更高的效益。
档案管理、内部控制、绩效考核等，都是企业管理中不可忽视的环节。
一、小额贷款公司的性质小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不汲取公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份。
小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务担当民事责任。
小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择治理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司担当责任。
小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保卫，不受任何单位和个人的干预。
二、小额贷款公司的设立小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份。
小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。
有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住宅。
小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。
有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份的注册资本不得低于1000万元。
单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。
申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政治理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。
此外，还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督治理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。
小额贷款公司应有符合规定的章程和治理制度，应有必要的营业场所、组织机构、具备相应专业知识和从业经验的工作人员。
出资设立小额贷款公司的自然人、企业法人和其他社会组织，拟任小额贷款公司董事、监事和高级治理人员的自然人，应无犯罪记录和不良信用记录。
小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记，并依法缴纳各类税费。
三、小额贷款公司的资金来源小额贷款公司的要紧资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融进资金。
小额贷款相关知识小额贷款的介绍小额贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。
小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。
小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。
小额贷款公司的设立，合理的将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。
从国际流行观点定义，小额信贷指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续信贷服务，其基本特征是额度较小、无担保、无抵押、服务于贫困人口。
小额信贷可由正规金融机构及专门的小额信贷机构或组织提供。
小额信贷组织按照业务经营的特点，分两类：商业性和福利性，也称制度主义和福利主义。
前者更强调小额信贷管理和目标设计中的机构可持续性，以印尼的人民银行为代表;后者则更注重项目对改善贫困人口经济和社会福利的作用，以孟加拉乡村银行为代表。
小额贷款发展趋势虽然我国小额信贷行业还依然存在种种问题，但随着社会环境的变化，体制保障的逐步健全，专业信贷机构和服务的涌现，小额信贷也迎来了创新发展的机遇。
随着国外P2P的逐渐流行，国内P2P行业也蓬勃发展了起来，并出现了P2P借贷模式的安全性增强版-P2C模式。
“P2P”即“个人对个人”，是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式，它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能。
“P2C”即Peer to Company，是传统P2P借贷模式的安全性增强版。
提供给投资者一个风险真实可控而收益有竞争力的新型投资渠道，在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。
自2021年P2P在国内兴起以来，整个行业的发展得到了高速的发展，并逐渐形成了具有中国特色的各类P2P企业。
市场上P2P模式企业大致分为三种类型：一、线上线下结合的模式，诺诺镑客就属于这种模式，诺诺磅客已获得了权威机构的认证以及银行资金托管，是行业内较为领先的企业;二、纯线下业务，这种属于比较传统的做法，这类公司的一般做个简单的网站进行业务展示，真正的业务是靠派大量业务员去线下拓展，宜信便是这种企业，有一定风险;三、类似拍拍贷，便是属于纯线上的模式，所有借款标都由客户自己判断风险性。
小额贷款公司基础知识与操作实务培训小额贷款公司是近年来兴起的一种新型金融服务机构，为小微企业和个人提供小额贷款业务，缓解了资金周转难的问题，推动了经济的发展，同时也为投资者提供了投资机会。
小额贷款公司的经营需要具备一定的基础知识和操作实务技能，下面将对其进行详细介绍。
一、小额贷款公司的定义与功能小额贷款公司是指专门经营小额贷款业务的金融企业，主要为小微企业和个人提供小额的贷款服务。
它的主要职能是解决小微企业和个人因融资难、融资贵而面临的资金短缺问题，帮助他们获得资本，促进经济发展。
二、小额贷款公司的注册资本及执照小额贷款公司的注册资本应不低于人民币1000万元，不得超过5亿元。
在注册资本达到一定规模后，还需要得到金融监管机构的许可才能开展业务。
根据《中华人民共和国小额贷款公司管理条例》的规定，小额贷款公司需要取得小额贷款公司业务许可证才能合法开展业务。
三、小额贷款公司贷款方式小额贷款公司主要有以下三种贷款方式：1、信用贷款：根据借款人的信用评估和他的信用记录来决定是否发放贷款，信用评估较高的借款人能够获得更低的利率。
2、抵押贷款：需要借款人提供一定的抵押品，例如房屋抵押、车辆抵押等，依据抵押品的价值来决定是否发放贷款，此类贷款的风险较低，基本上可以保证本金安全。
3、担保贷款：要求借款人提供担保人或担保机构，担保人或担保机构的信用评估和经济实力是决定是否发放贷款的重要参考依据之一。
四、小额贷款公司的风险控制小额贷款公司需要进行有效的风险控制，以保障贷款的资金安全。
主要的风险控制措施有：1、评估借款人的还款能力，采用合理的还款计划和时间表，确保借款人及时还款。
2、利用现代科技手段，建立完善的信用评估机制，对借款人的资质信息进行归类和分析，从而降低贷款风险。
3、建立严格的内部管理制度，包括贷款发放、还款管理、审批制度等，确保操作规范、公正、透明。
五、小额贷款公司的操作实务1、了解借款人资质：了解借款人资质，包括个人基本信息、职业、财务状况等，从而进行信用评估。
一、什么是小额贷款公司？答：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。
小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
二、小额贷款公司试点的目的和意义？答：建立小额贷款公司是为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设。
2005年以来，全国部分省市县及县以下地区已经试点设立了小额贷款公司，小额贷款公司对于改进和完善农村金融服务、培育竞争性农村金融市场发挥着积极的作用。
为引导民间资本向正规化转移，引导民企资本向金融服务业发展进行了有益的探索。
三、小额贷款公司的主管部门有哪些？答：小额贷款公司的主管部门有省金融办、市（地）、县金融办或相关机构、公安局、工商部门、银监部门及人民银行。
省政府授权省金融办作为全省小额贷款公司试点工作的主管部门，负责全省小额贷款公司监督管理工作，具体负责牵头组织实施试点工作，制定和完善试点工作的相关政策，对小额贷款公司的设立、变更等重大事项进行审批等工作。
各市（地）、县（市、区）指定的一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的日常监督管理。
市、县级主管部门负责依法对小额贷款公司实施持续、动态的日常监管。
市、县级主管部门要建立多方联动的协同监管机制，组织工商、公安、人民银行、银监等部门加强对小额贷款公司的监督检查，重点防范和处置吸收公众存款、非法集资、高利贷等违法违规行为。
四、申请设立小额贷款公司要具备什么条件？答：设立小额贷款公司应当具备下列条件：（一）有符合规定的章程；（二）发起人或出资人应符合规定的条件；（三）有限责任公司的注册资本不得低于1000万元，股份有限公司的注册资本不得低于2000万元；（四）有限责任公司应由9至50个以下股东出资设立；股份有限公司应有9至200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所；（五）注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人在公司设立时一次足额缴纳；（六）有符合任职资格条件的董事和高级管理人员；（七）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；（八）有必需的组织机构和管理制度；（九）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
向小额贷款公司贷款要了解的常识向小额贷款公司贷款要了解的常识什么是贷款公司？贷款公司有什么优点？小额贷款公司靠谱吗？下面就来介绍一下关于贷款公司的问题。
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。
在无抵押贷款日渐普及的现金社会，很多人在资金不足向银行借钱无门的情况下，都会向小额贷款公司寻求资金援助。
优点1、申请门槛低。
相比挑剔的银行来说，平易近人了不少。
一些收入较低或工资为现金发放形式（可提供3-6个月自存流水）的借款人，都可直接通过小贷公司办贷款。
2、放款速度快。
银行的审核流程严格而繁琐，但贷款机构则与之相反，其颇高的办事效率，无疑提高了放款速度。
因此，急需用钱的朋友，可以考虑向此类机构申请贷款。
3、借贷信息不会被纳入征信系统。
虽然征信系统在日趋成熟的阶段，但仍有待完善。
究其原因，凡是借款人与银行外贷款机构发生的信贷交易行为，都不会被记录在征信系统内，自然也不会体现在信用报告上。
而这就意味着，借款人的负债情况及逾期行为，不仅会享有充分的“隐私权”，更是有利于借款人再次向其他机构借款。
缺点1、贷款费用高。
由于小贷公司的申请门槛低，承担的放贷风险自然也相对较大，在风险换利润的贷款行业中，收取的利息会高于银行也就显得理所当然了。
不过，值得注意的是，小贷公司间的收费标准也会各有差异，货比三家对借款人来说仍是王道。
2、贷款骗局多。
在鱼龙混杂的无抵押贷款市场，不少穿着小贷公司“外衣”的不法分子，对于用钱心切的借款人实施诈骗行动。
总的来说，80%的贷款机构都会以收取保证金、手续费、利息等名目，要求借款人提前交费。
但实际上，正规的小贷公司只会在成功放款后的一个月，才开始收取相关费用。
看重抵押物也查信用报告高门槛的银行在审核个人资质时，不仅注重借款人的还款能力，更在意其是否拥有良好的个人信用。
小额贷款公司相关知识小额贷款公司代持股躲监管“红线”如虚设---------------------------------------------------------------------------------作者：佚名编辑：似水无痕来源：小额贷款网点击数：257更新时间：2011-11-15 2008年，《关于小额贷款公司试点的指导意见》的颁布使小额贷款公司以合法身份正式登上历史舞台，在这三年多时间里迅速发展到3791家，并且仍然在以每月一百多家的增速前行。
小额贷款公司虽然发展势头良好，但受融资比例等硬性规定限制，小额贷款公司普遍遭受无钱可贷的窘境。
也正是因为融资比例限制的保护，在今年下半年集中爆发的民间借贷危机中，大批担保公司、典当行以及地下钱庄因资金链断裂一片哀鸿遍野，而小贷公司却能“独善其身”。
为解决小企业融资难问题，规范民间借贷规范化运行，监管层今年集中出台了一系列鼓励政策，浙江省也看中了小贷公司可以有效吸收民间资本，出台新规允许融资比例由原来的50%放宽到100%，成为国内首个放开小贷公司融资比例的省份。
为了防止一家独大,规范经营，控制风险，证监会规定“单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%”，实际上，这条规定形同虚设，很多公司已将这一比例提高到30%，甚至40%，甚至通过委托他人代持从而变相提高持股比例。
今后小贷行业将何去何从，是逐渐转制为金融机构？还是集中整合集团化发展？又或是步其他民间借贷机构的后尘？我们拭目以待。
1戴着脚镣舞蹈的“梦中人”“梦里不知身是客”这句话用在小额贷款公司身上或许再合适不过了。
2008年的《指导意见》规定，小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
所以，小贷公司不是金融机构却属金融性企业，由央行、银监会批准却归地方金融办监管。
身份的不确定也使得小贷公司背负了种种限制，有人将诗人的创作比作“戴着脚镣舞蹈”，小贷公司亦如此，这其中最重的一条镣铐当属融资比例的限制。
《指导意见》明确规定了小额贷款公司只能以自有资金发放贷款，这一规定的出发点是为避免小额贷款公司出现非法集资、变相吸收公众存款等违法违规行为，但另一方面也限制了小额贷款公司正常的融资渠道。
《指导意见》还规定“小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%”，业内人士称，这一规定意味着小额贷款公司的财务杠杆最高只有1.5，与商业银行动辄十几倍的杠杆率相比实在太低，即便是这样，很多小贷公司也很难足比例拿到银行贷款。
小额信贷专家王灵俊也认为，金融业务没有杠杆的话，很难有高的回报，对于投资人来说就没有积极性。
最主要的是，自有资本金往往很快就贷完，小贷公司面临着“巧妇难为无米之炊”的局面。
本报记者通过与一些小贷公司的接触也发现，今年的小贷公司资金尤其紧张，“早就贷光了，闲着没事干，就等着收回再继续贷”，一家小贷公司的业务员还抱怨道，“银行贷款哪是那么容易拿到的，他们自己都放不出贷了”。
外部无法获取资金，就只能增资扩股，但这也是需要金融办审批的。
王灵俊告诉本报记者，今年三月份他参与国开行调研发现，很多小贷公司成立一两年时间就三四次扩股，一般都是同比例增加，目前来说小额信贷是不错的投资机会，老股东有闲置资金的话一般不希望其他股东进来，绝大多数同股同权扩股，“也不排除一些公司尝试其他融资渠道，会有一些创新，法律没规定到的都是可以尝试的，但也存在有不确定性”。
王灵俊提到的融资创新有通过信托公司发起的债权型和股权型融资产品，也有将小贷公司资产证券化的一些尝试，重庆市金融资产交易所就是以小贷资产收益权为凭证，将信贷资产打包设计成产品，中间还涉及到担保公司为其担保。
也有小贷公司与国开行以担保贷款模式合作，小贷公司作为合作伙伴帮助开发银行去选择客户，这时的小贷公司更类似于中介，不需要占用50%的融资额度，不过据国开行工作人员透露，目前99%的合作还是属于传统的转贷模式，其到今年9月份大概跟470家小贷公司合作，发放贷款余额在170亿左右。
小额贷款公司创新的制约因素与发展对策---------------------------------------------------------------------------------作者：陈时兴编辑：admin来源：小额贷款公司联盟网点击数：205更新时间：2011-10-06改革开放以来，我国民间资本不断发展壮大，但民营中小企业融资难的问题一直难以解决。
2010年5月13日，《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》颁布，为民间资本进入金融服务领域创造了有利的政策条件，也为小额贷款公司的发展提供了重要的契机。
小额贷款公司不仅拓展了民间投资范围，更是拓宽了民营中小企业的融资渠道，在很大程度上解决了民营中小企业融资难的问题。
本文基于金融服务组织制度创新的视角，研究民间资本进入小额贷款公司的融资绩效，分析其提供民营企业融资服务的现实制约因素，提出进促进其健康发展的思路。
一、提高民营企业融资绩效的重要途径在我国金融改革和创新中，小额贷款公司是一种完全由民间资本发起创建的新型金融组织。
这种金融组织自2008年5月4日由中国银监会和中国人民银行向全国推开试点后，①在各地政府的鼓励和引导下，短短的两年内就发展到了1500多家，仅浙江就有110多家。
②小额贷款公司的产生和发展，是我国民间资本进入金融服务领域的一项重要的组织制度创新，其融资绩效十分显著。
首先，民间资本进入小额贷款公司以农户和民营小型、微型企业为融资对象，能够弥补正规金融机构的融资不足。
小额贷款公司的产生和发展，由于能够在更大程度上吸纳民间资本，拓宽了融资渠道，因而弥补了很大一部分农户和民营小型、微型企业的金融服务不足。
特别是它能够坚持“小额、分散”和“只贷不存”的原则，将业务范围界定为本县（市、区）的小额贷款和财务咨询，将服务对象确定为当地微型、小型企业和个体工商户、养殖户、种植户及各种生产合作社，金融服务的效果相当显著。
例如在在浙江，小额贷款公司自2008年9月陆续发展起来后，2009年发放小额贷款552亿元，2010年进一步扩大到1115亿元，分别惠及小型、微型企业与农户5万多户、7万多户。
其次，小额贷款公司为民间资本开辟了进入金融服务领域的新渠道，有助于平抑民间借贷利率。
我国长期以来形成的二元经济结构和金融抑制，导致了正规金融与非正规金融同时并存的二元金融结构。
在正规金融市场准入受到限制的情况下，民间资本大量地进入了非正规金融领域。
非正规金融虽然支持了民营企业的发展，但由于它自产生之日起就不具备法律地位，缺少政府金融监管和内部控制制度与合法契约的约束，借贷利率一般偏高，2008年在民营企业资金需求大的浙江曾经爆出高达120%的年利率，风险隐患甚大。
[1]而由民间资本组建的小额贷款公司，由于按照规定在工商部门注册登记并被赋予合法地位，其融资行为就可以得到规范，其贷款利率的最高浮动幅度、同一借款人贷款的最高限额等也可以由银监部门、货币当局和省级政府部门进行制度约束。
例如，小额贷款公司必须遵照人民银行和银监会发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》，严格执行司法部门关于贷款利率上限不得高于基准贷款利率4倍的规定。
2009年和2010年浙江小额贷款公司年平均贷款利率分别被控制在1395%、1747%的水平。
尽管这同商业银行的商业贷款利率相比仍然比较高，但对于那些资金需求短、频、急又无法从正规金融机构获得贷款的民营企业来说，特别是相对于非正规金融的借贷利率水平而言，这样的利率水平并不高，一般也能够承受。
由于小额贷款公司在信息对称程度、金融交易成本等方面的优势不逊于民间非正规金融，相对较低的利率水平就可以对民间借贷利率起示范作用，有助于平抑民间借贷利率水平。
再次，小额贷款公司改进了传统非政府小额信贷（NGOS）的产权关系，规范了投融资机制。
传统的NGOS贴近农户，注重培育农户的自我发展能力和社区公共资产创造，能够帮助农村低收入人群摆脱贫困，但它通常以项目的方式推进小额信贷活动，产权关系不明晰。
小额贷款公司在吸收传统NGOS优点的同时，利用农户和民营企业之间的相互信任及其在此基础上的社会网络、社会规则、社会资本，吸收了大量自然人、企业法人和其他社会组织的闲置资金，并在此基础上建立了规范的有限责任公司或股份有限公司。
作为股份制公司，小额贷款公司有独立的法人财产，产权关系明晰。
民间资本以小额贷款公司的组织模式进入金融服务业，是对传统NGOS 产权制度的重要改进，规范了市场经济下投融资主体之间的产权关系。
最后，小额贷款公司通过提供差异化融资产品和服务，促进了地方金融服务体系的完善。
小额贷款公司由当地民间投资主体发起设立，股东对当地经济情况、市场情况清楚，信息较为对称，可以运用差异化竞争战略，重点发展银行业金融机构“三不做”的贷款业务：一是大量作坊式微小企业的贷款业务，他们一般缺少抵押物，这是银行不能做的；二是大部分微小企业贷款业务，他们没有完整的财务报表，也没有资信记录，这是银行不敢做的；三是一般中小企业贷款业务，他们数量多，借款频率高，交易成本大，这是银行不愿做的。
小额贷款公司实施这种差异化竞争战略，采取的贷款类型主要是通过第三方担保的保证贷款，担保人一般是有一定资金实力的工商业主、企业法人代表、公司高管，以及具有稳定收入来源的公务员等。
2009年浙江省小额贷款公司发放的保证贷款占全部贷款的比重达92.1%，抵押贷款和质押贷款仅占6.5%，信用贷款和其他贷款只有1.4%。
小额贷款公司主要依靠人缘、地缘、血缘关系和平时经常性的交往来了解企业经营项目，有效地控制了信贷风险。
2009年浙江小额贷款公司的贷款逾期率仅为1.3‰，投资回报率也比较高。
据本课题组对部分小额贷款公司的调查，3/4以上的小额贷款公司的不良贷款率为零，投资回报率为6%-14%。
文中2009年浙江省小额贷款公司的贷款逾期率的数据来自浙江工商局。
目前，小额贷款公司与国家控股商业银行、股份制商业银行、城乡信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社并存，各有侧重，开展良性竞争，共同在不同层次上为具有不同业务规模和金融需求的群体提供差异化的融资产品和服务。
二、小额贷款公司发展的制约因素经过三年来的试点，小额贷款公司虽然取得了良好的民营企业融资绩效，但是随着小额贷款公司融资业务的进一步发展，也暴露出了现行制度存在的缺陷。
第一，现行融资制度制约了小额贷款公司的信贷资金来源。
按照现行制度规定，小额贷款公司不能吸收存款，只能从以下三条途径获得信贷资金来源：自有资金、转贷资金和捐赠资金。
