《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)精编版

ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款公司监督管理暂行办法（讨论稿）第一章总则第一条为进一步加强对我区小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司经营行为，根据《中国银行业监督委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《四川省人民政府办公厅关于印发四川省小额贷款公司管理暂行办法的通知》（川办函〔2008〕256号）、《ⅩⅩ市人民政府办公厅关于印发ⅩⅩ市小额贷款公司试点工作方案的通知》（成办函〔2009〕47号）和《ⅩⅩ市ⅩⅩ人民政府办公室关于印发ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款公司试点工作实施意见的通知》（成青府办〔2009〕73 号）及相关法律法规的规定，结合我区实际，制定本办法。

第二条本《办法》所指小额贷款公司是指经省、市、区小额贷款公司主管部门批准设立，具有法人资格，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第二章职责分工第三条省政府金融办是小额贷款公司的省级主管部门，市小额贷款公司试点工作领导小组办公室是小额贷款公司的市级主管部门。

ⅩⅩ小额贷款公司试点工作领导小组是区小额贷款公司的区级主管部门，区领导小组办公室设在区经济局，具体负责小额贷款公司试点工作的组织、协调、规范和日常管理等事务。

第四条区小额贷款公司试点工作领导小组办公室职责（一）负责辖区内小额贷款公司申报材料初审，提出初审意见并报经区政府同意后，由区政府报市小额贷款公司试点办公室审核后，报省政府金融办审批。

（二）按照省、市小额贷款公司主管部门非现场监管的要求，及时收集小额贷款公司及监管银行有关报表资料（含备案资料），并对资料进行审核、整理和分析，对小额贷款公司经营业绩、内部控制、合规经营、融资情况等作出客观评价，按季度上报市小额贷款公司试点办公室。

季度报告于每季度结束后15日内报送，第四季度报告与年度报告合并报送。

（三）按照省、市小额贷款公司主管部门的工作安排，对辖区内小额贷款公司实施现场检查。

（四）对辖内小额贷款公司的广告、宣传资料内容进行审核，重点防范以小额贷款公司名义进行非法集资和非法吸收公众存款等金融违法行为。

山东小额贷款公司暂行管理办法第一章总则第一条为了缓解“三农"和小企业贷款难问题，维护小额贷款公司的合法权益，确保小额贷款公司可持续发展，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号)的精神，特制定本暂行管理办法。

第二条本办法所称小额贷款公司,是指在山东省内依法设立的，不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏,自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第三条小额贷款公司是企业法人,有独立的法人财产,享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条县级政府负责小额贷款公司试点的具体实施工作，确定试点对象，审查小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料的初审工作,承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任。

县级政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人，依法组织金融办（或相关机构)、工商、公安、经贸、银监、人民银行等职能部门跟踪资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动.第二章机构的设立第五条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

第六条设立小额贷款公司应当具备下列条件:（一）有符合规定的章程。

（二）小额贷款公司的股东需符合法定人数规定.有限责任公司应由50个以下股东出资设立;股份有限公司应有2至200名发起人。

（三)小额贷款公司组织形式是有限责任公司的,其注册资本不得低于5000万元（欠发达县域2000万元）；组织形式是股份有限公司的，其注册资本不得低于7000万元（欠发达县域3000万元）；试点期间，小额贷款公司注册资本上限不超过1。

中国银行业监督管理委员会中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》 (1)关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知 (5)浙江省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见 (8)浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法 (11)浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法 (17)财政部关于小额贷款公司执行《金融企业财务规则》的通知 (22)浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法的通知 (23)浙江省人民政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见 (26)浙工商直〔2012〕2号:关于印发浙江省小额贷款公司融资监管暂行办法的通知 (31)浙江省人民政府办公厅关于开展金融创新示范县（市、区）试点工作的意见 (37)国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见 (41)全省小额贷款公司工作会议在杭州举行 (45)浙工商综〔2012〕16号:关于支持温州金融综合改革试验区建设的若干意见 (45)中国银行业监督管理委员会中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》银监发〔2008〕23号各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行：为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见：一、小额贷款公司的性质小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

财政部关于小额贷款公司执行《金融企业财
务规则》的通知
（财金[2008]185号）
（相关资料: 地方法规2篇）
各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局），新疆生产建设兵团财务局：
为了加强各类企业财务管理，规范小额贷款公司财务行为，防范财务风险，维护金融稳定和社会经济秩序，现就有关事项通知如下：
一、凡依据《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）设立的小额贷款公司，执行《金融企业财务规则》（中华人民共和国财政部令第42号）。

二、小额贷款公司从事信贷业务，执行《金融企业呆账核销管理办法（2008年修订版）》（财金[2008]28号）、《银行抵债资产管理办法》（财金[2005]53号）等相关金融财务管理制度。

三、各地财政部门按照规定履行财务管理职责，加强财务风险监管，促进小额贷款公司稳健经营和发展。

财政部
二○○八年十二月二十四日chl_112473。

山东省小额贷款公司试点暂行管理办法第一章总则第一条为了缓解“三农”和小企业贷款难问题，维护小额贷款公司的合法权益，确保小额贷款公司可持续发展，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）的精神,特制定本暂行管理办法。

第二条本办法所称小额贷款公司，是指在山东省内依法设立的，不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司.小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营,自负盈亏,自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条县级政府负责小额贷款公司试点的具体实施工作，确定试点对象，审查小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料的初审工作,承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任.县级政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人，依法组织金融办（或相关机构)、工商、公安、经贸、银监、人民银行等职能部门跟踪资金流向,严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。

第二章机构的设立第五条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

第六条设立小额贷款公司应当具备下列条件:（一）有符合规定的章程.(二)小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。

有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2至200名发起人。

（三)小额贷款公司组织形式是有限责任公司的，其注册资本不得低于5000万元（欠发达县域2000万元）；组织形式是股份有限公司的，其注册资本不得低于7000万元（欠发达县域3000万元）；试点期间，小额贷款公司注册资本上限不超过1.5亿元.（四）有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。

山东省小额贷款公司管理规定关于小额贷款公司试点的指导意见银监发〔2008〕23号各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行：为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见：一、小额贷款公司的性质小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

二、小额贷款公司的设立小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。

有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。

小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。

有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。

单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。

申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。

此外，还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。

（金融保险）人民银行关于小额贷款公司的指导意见中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款X公司试点的指导意见银监发〔2008〕23号各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行：为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款X公司试点事项提出如下指导意见：壹、小额贷款X公司的性质小额贷款X公司是由自然人、企业法人和其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，运营小额贷款业务的有限责任X公司或股份有限X公司。

小额贷款X公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

小额贷款X公司股东依法享有资产收益、参和重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对X公司承担责任。

小额贷款X公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主运营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的运营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

二、小额贷款X公司的设立小额贷款X公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任X公司或股份有限X公司。

小额贷款X公司的股东需符合法定人数规定。

有限责任X公司应由50个以下股东出资设立；股份有限X公司应有2--200名发起人，其中须有半数之上的发起人在中国境内有住所。

小额贷款X公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人壹次足额缴纳。

有限责任X公司的注册资本不得低于500万元，股份有限X公司的注册资本不得低于1000万元。

单壹自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款X公司注册资本总额的10%。

申请设立小额贷款X公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续且领取营业执照。

《关于小额贷款公司试点的指导意见》的主要内容
《关于小额贷款公司试点的指导意见》是指导小额贷款公司试点工作的文件，其主要内容包括以下几个方面：
1.试点背景及意义：介绍小额贷款公司试点的背景和目的，强调小额贷款对于支持小微企业和个体工商户发展、推进金融扶贫和促进经济增长的重要作用。

2.试点范围和条件：明确小额贷款公司试点的范围和条件，包括注册资本、风险准备金、业务范围和服务对象等方面的要求。

3.试点机制和管理：建立小额贷款公司试点机制，规范试点公司的管理和运营，加强风险防范和监管，提高小额贷款公司的服务质量和效率。

4.试点经验与启示：总结小额贷款公司试点的经验和成果，分析存在的问题和挑战，提出今后发展的方向和重点，为全国小额贷款公司的发展提供参考和借鉴。

5.其他相关问题：包括对于小额贷款公司的监管、评价和退出机制等方面的规定，以及对于试点过程中可能出现的问题和风险的预警和应对措施等内容。

综上所述，《关于小额贷款公司试点的指导意见》的主要内容涵盖了小额贷款公司试点的方方面面，旨在为小额贷款公司的试点和发展提供有力的政策和制度保障。

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河南省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见豫政办〔2008〕100号各省辖市人民政府,省人民政府有关部门:为贯彻落实十七届三中全会精神和省委、省政府决策部署,有效配置金融资源,引导资金流向农村和欠发达地区,促进“三农”、中小企业和县域经济发展,根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号),经省政府同意,现就开展小额贷款公司试点工作提出如下意见:一、总体要求(一)坚持以科学发展观为指导,以支持“三农”、中小企业和县域经济发展为重点,按照“统一组织、积极稳妥、规范管理、健康发展”的总体要求,积极有序地开展小额贷款公司试点工作,完善县域金融市场,有效配置金融资源,规范和引导民间融资,促进农村富余劳动力转移与就业,推进社会主义新农村建设,推动中小企业和县域经济发展。

(二)根据法律、法规和有关政策,按照试点先行、有序推进的原则,在每个省辖市各选择1—2个县(市、区)进行试点,取得经验后逐步扩大小额贷款公司的范围。

试点期间,适度从严控制小额贷款公司准入标准,制定明确的试点管理办法,参照金融企业管理制度对其进行规范管理。

各级政府和监管部门要建立分工明确、各负其责、多方联动、协调一致的监管机制,认真做好风险管理、防范和处置工作。

试点公司要严格按照经营范围,坚持小额贷款的经营取向,切实为“三农”、中小企业和县域经济发展服务。

(三)按照省政府的统一部署,各省辖市政府要认真选择试点对象,有条件、分步骤地推进试点工作。

第一阶段(2008年12月):制定并出台《河南省小额贷款公司试点管理暂行办法》。

第二阶段(2009年1月):试点县(市、区)政府负责小额贷款公司的筹建组织工作,确定参加组建小额贷款公司的股东对象,试点申报材料由试点县(市、区)政府上报。

第三阶段(2009年2月至3月):小额贷款公司经核准、依法注册登记后,正式开展小额贷款业务。

第四阶段(2009年4月以后):在总结试点经验的基础上,进一步完善小额贷款公司的各项制度,根据实际情况,在风险可控的前提下逐步加大在全省的推广力度。

关于本市开展小额贷款公司试点工作的实施办法为贯彻落实市委、市政府有关指示精神，进一步加强对本市“三农”和小企业的金融服务，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（下称《指导意见》）（银监发〔2008〕23号），结合实际，制定本实施办法。

一、试点要求与工作步骤小额贷款公司试点工作以科学发展观为指导，积极试点、有序推进，建章立制、严格准入，明确职责、规范运行，监管有力、防范风险，切实为本市“三农”和小企业提供金融服务。

按照市政府的统一部署，在本市部分符合条件的区（县）开展小额贷款公司试点工作，每区（县）1～2家，成熟一家，推出一家。

在总结试点经验的基础上，根据运行效果、市场需求等实际情况，适时扩大试点范围。

二、准入资格与运营要求（一）准入资格小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司主要发起人为企业法人，注册地且住所在试点区（县），管理规范、信用良好、实力雄厚，净资产不低于5000万元、资产负债率不高于70%、连续三年赢利且利润总额在1500万元以上（在崇明县，小额贷款公司主要发起人的要求可适当降低）。

其他股东原则上为所在试点区（县）的投资人。

小额贷款公司的注册资本来源必须真实合法，全部为实收货币资本，一次足额缴纳，不得以借贷资金和他人委托资金入股。

试点期间，有限责任公司初始注册资本不得低于2000万元（崇明县1000万元），股份有限公司初始注册资本不得低于5000万元（崇明县2000万元）。

对于规范经营、运行良好且需要补充资本的小额贷款公司，一年后允许增资扩股。

小额贷款公司应具有合理的股权结构。

主要发起人一般不超过两个，单个主要发起人及其关联方合计持股不得超过20%，两个主要发起人及其关联方合计持股各不得超过15%，其他单个股东及其关联方合计持股不得超过10%，单个股东持股不得低于1%。

关于小额贷款公司试点的指导意见的主要内
容
小额贷款公司试点的指导意见主要内容是：鼓励发展小额贷款业务，支持小微企业和个体工商户发展。

为了保护投资人合法权益，加强风险管控，指导意见提出了小额贷款公司的设立条件、经营范围、资本金要求、风险管理要求等规定。

其中，小额贷款公司的注册资本应不低于5000万元，且逐年递增，严格控制风险，加强内部管理和监督。

同时，对于小额贷款公司的服务对象和业务范围也做了规定，主要服务于小微企业、个体工商户以及其他经营者。

此外，小额贷款公司应该在抵/质押率、逾期时限、信息公开等方面进行规定，保证风险可控，确保各方合法权益。

小额贷款公司试点的指导意见凡是省级政府能明确一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省（区、市）的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。

小额贷款公司应建立发起人承诺制度，公司股东应与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。

小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。

小额贷款公司应加强内部控制，按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。

小额贷款公司应按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。

小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、主管部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。

小额贷款公司应接受社会监督，不得进行任何形式的非法集资。

从事非法集资活动的，按照国务院有关规定，由省级人民政府负责处置。

对于跨省份非法集资活动的处置，需要由处置非法集资部际联席会议协调的，可由省级人民政府请求处置非法集资部际联席会议协调处置。

其他违反国家法律法规的行为，由当地主管部门依据有关法律法规实施处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

中国人民银行对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。

小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。

目前，我国需要完善小额贷款公司的监管机制。

首先，要明确小额贷款公司的监管主体，将监管主体统一化，提高办事效率，有针对性地开展实质的监管；其次，要明确小额贷款公司监管主体的具体职责；最后，要制定对违反监管的制裁及整改措施。

江苏省农村小额贷款公司监督管理办法第一章总则第一条为加强和规范对农村小额贷款公司的监督管理,促进农村小额贷款公司健康可持续发展，根据《省政府办公厅关于开展农村小额贷款组织试点工作的意见（试行）》（苏政办发〔2007〕142号，以下简称《意见》）、《省政府办公厅关于推进农村小额贷款公司又好又快发展的意见》(苏政办发〔2009〕132号）以及《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号，以下简称《指导意见》）等有关规定,制定本办法。

第二条本办法所称农村小额贷款公司，是指江苏省人民政府授权江苏省人民政府金融工作办公室批准，由自然人、企业法人或其他社会组织投资设立，不吸收社会公众存款,经营面向“三农”的小额贷款业务、担保业务以及经省金融办批准的其它业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条按照“谁组织试点，谁承担监管责任”的原则，参加试点的市、县（市、区）政府对当地农村小额贷款公司的监管负总责.各县（市、区）与市政府,各市政府与省政府分别签订风险控制责任书,按农村小额贷款公司所在区域各自履行监督管理职责.第四条省、市、县(市、区）的农村小额贷款组织试点工作领导小组是负责农村小额贷款公司监督管理的领导机构,负责试点政策、试点范围、试点纪律以及风险处置等工作，协调与监督管理农村小额贷款公司相关的各政府部门,形成监管合力，实现对农村小额贷款公司强化监管与促进发展的有机统一.第五条农村小额贷款公司监督管理的目标是促进农村小额贷款公司合法、稳健、规范、可持续运行，严防吸收或变相吸收社会公众存款、账外经营、采取不法手段收贷等违法违规行为,维护社会金融稳定，促进农村经济社会健康和谐发展。

第六条对农村小额贷款公司监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则.监督管理职责受法律保护，各社会团体和个人不得干涉。

监督管理人员有责任为其监督管理的农村小额贷款公司保守商业机密。

第七条根据对农村小额贷款公司监督管理的需要，可以和其他省(直辖市、自治区）建立农村小额贷款公司监督管理合作机制,建立跨省监测与监督机制。

国家金融监督管理总局有关司局负责人就《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》答记者问文章属性•【公布机关】国家金融监督管理总局,国家金融监督管理总局,国家金融监督管理总局•【公布日期】2024.08.23•【分类】问答正文国家金融监督管理总局有关司局负责人就《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》答记者问为规范小额贷款公司行为，加强监督管理，促进小额贷款公司稳健经营、健康发展，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）研究制定了《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《暂行办法》），现正式向社会公开征求意见。

金融监管总局有关司局负责人就《暂行办法》相关问题回答了记者提问。

一、制定《暂行办法》的背景是什么？近年来，小额贷款公司行业整体运行平稳。

截至2023年末，全国共有小额贷款公司法人机构6550家，实收资本8226亿元，贷款余额8431亿元。

其中，网络小额贷款公司179家，实收资本1590亿元，贷款余额1739亿元。

头部网络小额贷款公司在资金、技术、经营管理等方面优势突出，一些依托供应链核心企业或特定产业的小额贷款公司在垂直市场也具备较强竞争力，为增加长尾客户的融资可得性发挥了积极作用。

但部分小额贷款公司存在经营管理粗放、信用风险偏高等问题，过度营销、不当催收、违规收费、出租出借牌照等乱象时有发生。

为促进小额贷款公司行业规范健康发展，金融监管总局（原银保监会）持续推进监管规制建设，加强央地监管协同联动，指导地方强化监管履职，近年印发了《中国银保监会关于加强小额贷款公司监督管理的通知》，起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》并公开向社会征求意见。

在前期规制建设成果的基础上，金融监管总局认真贯彻落实中央金融工作会议关于全面加强地方金融组织监管的精神，广泛征求中央和地方金融管理部门及行业意见，聚焦小额贷款公司事中事后持续监管，进一步细化完善监管规则，形成了《暂行办法》。

关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见（省政府金融办二○○八年九月十九日）为进一步完善农村金融服务体系，正确引导和规范民间融资，更好地支持“三农”和中小企业发展，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），省政府决定在全省开展小额贷款公司试点工作。

现提出如下实施意见：一、指导思想和基本原则（一）指导思想。

以科学发展观为指导，强化农村金融服务，支持县域经济发展，努力拓展金融服务“三农”和中小企业新领域，有效配置金融资源，推进我省全面建设小康社会进程。

（二）基本原则。

按照试点先行、有序推进的原则，在全省范围内选取3-5个县市区进行试点（原则上1个试点县只设立1家小额贷款公司），并在取得经验的基础上逐步扩大范围；按照政府引导、市场运作的原则，各级政府要认真承担起对试点工作的领导、组织、协调和监督职责，小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉；按照严格监管、防范风险的原则，各级政府和监管部门要明确分工、各司其职，做好风险管理、防范和处置工作。

二、组织实施（一）省政府金融办是全省小额贷款公司试点工作的省级牵头协调部门，会同省工商局、人行兰州中心支行和甘肃银监局建立联席会议制度。

其主要职责：一是制定全省小额贷款公司试点工作的相关管理办法；二是对试点市州、县市区小额贷款公司筹建和开业进行审查、核准；三是指导试点市州、县市区政府及相关部门做好监督管理和风险处置工作。

（二）确定试点的市州、县市区政府要明确小额贷款公司试点工作的管理部门和人员。

市州政府要做好小额贷款公司筹建和开业的复审工作；县市区政府负责组织开展小额贷款公司试点工作，做好小额贷款公司申报材料的初审，承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任，组织工商、公安、人行和银监等职能部门跟踪监管小额贷款公司资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。

中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见银监发〔2008〕23号各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行：为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见：一、小额贷款公司的性质小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

二、小额贷款公司的设立小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。

有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。

小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。

有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。

单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。

申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。

此外，还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。

关于小额贷款公司试点的指导意见银监发〔2008〕23号各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行：为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见：一、小额贷款公司的性质小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

二、小额贷款公司的设立小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。

有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。

小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。

有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。

单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。

申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。

此外，还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。

小额贷款公司的法律监管意见小额贷款公司在不同国家具有不同的制度形态,主要是指一种小额资金流动的信贷活动。

我国的小额贷款公司产生于中央银行和银行监督管理委员会联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发(2008)23号)(以下简称指导意见),它是指由自然人、企业法人或其他社会组织依法投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

本文在分析小额贷款公司的特征和经营风险的基础上,针对小额贷款公司法律监管中存在的问题,提出了加强小额贷款公司法律监管的建议。

一、小额贷款企业的特征(一)商业兼公益性小额贷款企业和其他商业企业一样,是以市场为导向、追求自身利润的独立运行的机构,追求商业的可持续性。

《指导意见》中第4条规定:小额贷款公司按照市场化原则进行经营,贷款利率上限放开,但不得超过司法部门规定的上限,下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍,具体浮动幅度按照市场变化自主确定,这就赋予了小额贷款企业更多的谋求财富的自主经营权,是其商业性的基础。

但是小额贷款企业也体现了一定的公益性,例如在一些地方管理办法中明确规定,小额贷款公司向三农建设提供贷款的数量占资本的比例。

(二)民间全融草根性小额贷款公司属于民间金融的一部分,民间金融经历了一个完全禁止到逐步放开的时期,因此,民间金融在我国发展相对滞后。

经过三十余年的改革开放,我国民间积累了大量的民间资本,民间金融己经占我国影子银行体系总规模约33%,具有巨大的潜力,小额贷款公司作为其中的一部分,有可能借助民间金融的优点快速发展,并很好的服务于草根阶级。

但是,民间金融具有极不规范性,违法犯罪活动时有发生,需要有关部门进行强有力的监管。

二、小额贷款公司经营风险分析(一)自身经营风险首先,小额贷款公司其运营资金的渠道受限,有些小贷公司存在违法吸收存款的现象;抽逃资本金、出资不实也是小额贷款公司经营中存在着的问题。

其次,小额贷款公司存在着违规给关系户,发放贷款等不良现象。