第十篇银行业务投保操作规范

第十篇银行业务投保操作标准1.银行险操作流程及讲明1.1客户填写投保书：1)银行柜面人员向客户明确讲解条款内容及投保需知，特别对公司条款中的除外责任等内容作具体阐述，2)指导客户填写投保书，询咨询客户健康情况及投保经历，确定客户在投保书上亲笔签名。

3)关于保费到达反洗钞票客户身份识不标准的，应核对客户的身份证实并留存复印件。

4)选择银行转帐缴费的，正确填写客户的银行帐号，并向客户讲明有关的银行转账内容。

5)如在银行柜面人员收取现金的，需同时开具暂收据。

1.2内勤初审：1)客户经理将客户的投保书及其他资料于次日〔工作日〕送交公司收单内勤处。

2)受理人员对投保单进行初审，查瞧资料是否齐全，投保书是否填写完整，内容是否正确，投保内容是否与公司的投保规那么等相违反，并进行保险费初算，未通过初审的投保单退还客户经理进行修改或补充。

3)在核心系统中为通过初审的投保单生成投保单号，并打印出条码粘贴在投保单的指定区域。

4)所有已粘贴投保单号的投保书登记后送至新契约扫描岗。

1.3投保书的录进、复核、核保及资料/保单递送按?承保操作要求?进行。

2.银行险投保书填写要求1)投保书填写时一律请用简体字，不得使用繁体字。

2)投保书填写时应字迹清楚、字体工整，不得漏填。

3)投保书需用蓝黑或黑色钢笔填写，不能使用铅笔、圆珠笔或红色笔填写。

4)投保书要维持整洁，不得折叠、涂改或者玷污，否那么需更换投保书重新填写。

5)填写投保书前应提醒客户认真阅读投保须知。

6)客户填写完毕后，应认真检查有无漏填工程，对填写的身份证号、银行账号应再次核对，最后在相应签名栏亲笔签名确认。

投保人资料1)投保人限制投保人应是有完全民事行为能力的成年人。

关于非当地居民为当地被保险人投保，续期缴费方便且能保证者方可受理。

2)姓名字体清楚、轻易识不。

名字必须和投保人的签名一致。

名字必须和客户提供的身份证〔或其它有效证件〕姓名维持一致。

如证件办理有误，必须做出特别讲明，并提供其它有效证件。

第八篇个人业务投保操作规范1. 个人业务操作流程及说明1.1操作流程内勤职能岗位，用于总、分、中支公司营销本部的承保操作1.2 客户签署投保书1）健康顾问向客户明确讲解条款内容及投保需知，特别对公司条款中的除外责任等内容作详细阐述，了解客户的真实投保目的，在排除道德风险及逆选择的前提下，指导客户填写投保书。

2）了解客户的投保经历，如曾被保险公司拒保、延期、加费、除外、降额承保的，明确原因及处理经过，向公司进行咨询。

3）如为高额保件，请客户填写高保额问卷，并签名，由健康顾问送交公司。

4）根据客户的实际需求及经济状况，确定合适的险种、保额、保费。

5）尽量选择银行转帐缴费，向客户索要银行存折，认真摘录帐号并核对。

1.3 柜台受理1）健康顾问将客户的投保书及其他资料于签约后不迟于两个工作日送交公司的受理台。

2）受理人员核对投保资料，查看单证是否齐全，投保书是否填写完整，内容是否正确，投保内容是否与公司的投保规则等相违背，并进行保险费初算，上述内容完全正确，记录客户基本资料，完成收单，否则，投保书退还健康顾问进行修改或补充。

3）受理完成后，从核心系统中随机生成一个投保书号，打印成条码粘贴在投保书上。

4）投保书送至中心支公司或分公司集中扫描。

1.4 投保书资料的录入1）录入人员按投保书扫描件的填写内容，完全忠实于投保书，按系统的设定内容，进行逐项录入，录入后简单检查一下，有无录入错误，发现逻辑或规则问题做标记，并签名确认。

2）录入完成后将投保书与复核人员进行交接。

1.5 投保书的复核1）复核人员对照投保书扫描件的内容，与录入人员录入电脑的信息进行一一核对，如果发现录入错误，要在系统中进行改正，并记录相应的错误内容，发现逻辑或规则问题做标记。

2）复核完成后的待承保件在分公司/中支公司临时归档。

1.6 投保书的核保1）由各分公司/中支公司核保助理每天分两批次（上午11：00，下午16：00）运行自动核保批处理程序，批处理运行结束后，由各分公司/中支公司的核保助理人员进行投保书状态查询，将已承保的投保书归入已承保档中。

代理保险业务操作规程编制部门：版次号：生效日期：xx年 07月29日目录0修改与审批记录.............................................................................. 错误！未定义书签。

1目的和范围 .. (2)2定义、缩写和分类 (3)3职责与权限 (3)4基本规定 (3)5流程描述及操作要点 (3)6内外部规章制度索引 (13)6.1外部法律法规 (13)6.2内部规章制度 (13)7附录 (13)8记录 (13)记录1.《支行代理保险业务台账》 (14)记录2.《银行代理保险客户风险测评问卷》 (15)0目的和范围为实现代理保险业务的规范操作，满足监管要求，对银行（以下简称“本行”）代理保险业务进行规范管理，根据《银行代理保险业务管理办法》、《中国保监会中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》等，制订本操作规程。

本规程适用于本行代理保险业务的操作及风险控制。

1定义、缩写和分类代理保险业务,是指本行与保险公司签订兼业代理协议,在被代理保险公司授权范围内，通过本行各营业网点代理销售经中国保险监督管理委员会核准备案的保险产品,包括人身保险、财产保险等保险产品，并按照协议向被代理保险公司收取代理手续费的业务。

2职责与权限部门岗位职责权限营销人员 1) 负责各分支机构有购买保险需求客户的有效市场拓展与营销；2) 负责为有购买保险需求的客户提供代理保险业务咨询与服务,进行客户信息的收集和反馈，受理客户购买保险的申请；3) 负责对客户后期的退保及投诉做好受理与处理工作。

综合柜员负责通过业务系统将客户购买保险的资金存入保险公司在本行开立的内部账户的账务处理或进行银保通缴费出单及其他相关柜面工作。

代理保险业务主办行负责人需在每月月初向报送代理保险业务情况统计表，并负责与保险公司进行销售额与手续费用收入的核对。

3基本规定(1)凭证、台账的登记管理。

保险业务操作规范制度1. 概述保险业务操作规范制度旨在确保保险公司的业务操作合规、规范，保证客户权益，提高整体的运营效率和风险控制水平。

2. 适用范围本操作规范制度适用于所有保险公司及其从业人员，包括销售人员、核保人员、理赔人员等。

3. 业务准入要求3.1 保险公司应根据国家法律法规的规定，经相关部门审批并取得相应的营业执照方可开展保险业务；3.2 保险从业人员应具备相应的资格和执业证书，且遵守职业道德和行为准则。

4. 业务审核与批准4.1 保险产品的设计、推出及修改应提交相关的材料，并经公司内部审核委员会审批；4.2 审批过程中应当充分考虑产品风险和可持续发展性，并在审批文件上进行签字记录。

5. 业务操作规范5.1 销售环节5.1.1 销售人员应当具备充分的产品知识，并了解客户的需求和风险承受能力；5.1.2 销售人员应提供真实、准确、完整的产品信息，并确保客户对产品的理解；5.1.3 销售人员不得利用虚假宣传、欺诈等手段获取客户信息或销售保险产品。

5.2 核保环节5.2.1 核保人员应仔细审核投保申请，对被保险人提供的信息进行真实性、准确性的确认；5.2.2 核保人员应按照公司的核保规则进行核保决策，并在核保系统中做出明确的记录；5.2.3 核保决策应当及时通知销售人员和客户，并注明核保结果及原因。

5.3 理赔环节5.3.1 理赔人员应根据保单条款和理赔规定，及时处理客户的理赔申请；5.3.2 理赔人员应保持客户的隐私安全，严禁泄露客户的个人信息；5.3.3 如果理赔申请存在争议或复杂情况，应及时上报相关部门，并进行调查处理。

6. 客户投诉处理6.1 保险公司应建立完善的客户投诉处理机制，确保客户投诉能够得到及时、有效地处理；6.2 客户投诉应依据公司规定的流程处理，包括投诉受理、调查核实、问题解决和归档等环节；6.3 对于无法解决的客户投诉，保险公司应及时报送监管机构并进行说明。

7. 信息安全保护7.1 保险公司应建立健全的信息安全管理制度，确保客户信息的保密性与完整性；7.2 保险公司应对客户信息进行分类，合理控制不同层级的访问权限，并加强网络防护措施；7.3 保险公司应定期组织信息安全培训，提高员工的信息安全意识和技能。

中国邮政储蓄银行代理保险业务操作规程目录总则 (1)第一章基本操作流程 (1)第二章公共管理流程 (2)第三章单证管理 (16)第四章营业机构业务处理流程 (21)第五章批量业务处理流程 (36)第六章事后监督 (41)第七章附则 (49)总则第一条为规范中国邮政储蓄银行（下称“邮储银行”）代理保险业务操作流程，提高管理质量和服务水平，促进业务健康、合规发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》、《中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法》等有关法律法规和规章制度，特制定本操作规程。

第二条本操作规程包括邮储银行代理保险业务的公共管理、单证管理、营业机构业务处理、批量业务处理和事后监督等环节的流程与规定。

第三条本操作规程适用于办理代理保险业务的邮储银行各级管理机构和营业机构（含代理营业机构）。

第一章基本操作流程第四条代理保险业务流程分为售前准备、业务处理和事后管理三大部分。

第五条售前准备包括：内部机构及人员信息维护，保险公司、保险产品及保险险种信息维护，手续费率设置，代理凭证出/入库参数管理和重要空白凭证的入库、请领、下发及收到等。

业务处理包括：营业机构业务处理和批量业务处理。

事后管理包括：保费及手续费的结算、差错处理和事后监督等。

具体操作流程如下：售前准备业务处理第二章公共管理流程第一节保险公司及产品管理第六条保险公司入网是指保险公司联入代理保险系统办理代理保险业务。

保险公司退出是指保险公司退出代理保险系统，停办代理保险业务。

第七条保险公司申请入网流程：（一）提交材料，保险公司应提交下列资料：1.合作意向书：拟全国性合作的保险公司，由该保险公司总公司以书面形式向总行提出书面合作意向；拟区域性合作的保险公司，由该保险公司省公司以书面形式向拟合作的一级分行提出书面合作意向。

2.合作可行性报告，内容包括：（1）合作内容及契合点；（2）合作时间；（3）合作区域；（4）市场需求分析；（5）近两年合作规划；（6）银保系统状况；（7）培训师资情况；（8）其他能证明深入合作的文件。

第十篇银行业务投保操作规范1. 银行险操作流程及说明内勤职能岗位，用于总、分、中支公司营销本部的承保操作1.1客户填写投保书：1)银行柜面人员向客户明确讲解条款内容及投保需知，特别对公司条款中的除外责任等内容作详细阐述，2)指导客户填写投保书，3)询问客户健康情况及投保经历，确定客户在投保书上亲笔签名。

4)对于保费达到反洗钱客户身份识别标准的，应核对客户的身份证明并留存复印件。

5)6)选择银行转帐缴费的，正确填写客户的银行帐号，并向客户说明有关的银行转账内容。

7)如在银行柜面人员收取现金的，需同时开具暂收据。

1.2内勤初审：1)客户经理将客户的投保书及其他资料于次日（工作日）送交公司收单内勤处。

2)受理人员对投保单进行初审，查看资料是否齐全，投保书是否填写完整，内容是否正确，投保内容是否与公司的投保规则等相违背，并进行保险费初算，未通过初审的投保单退还客户经理进行修改或补充。

3)在核心系统中为通过初审的投保单生成投保单号，并打印出条码粘贴在投保单的指定区域。

4)所有已粘贴投保单号的投保书登记后送至新契约扫描岗。

1.3投保书的录入、复核、核保及资料/保单递送按《承保操作要求》进行。

1.41)2)1.51.61.72. 银行险投保书填写要求2.1一般要求1)投保书填写时一律请用简体字，不得使用繁体字。

2)投保书填写时应字迹清晰、字体工整，不得漏填。

3)投保书需用蓝黑或黑色钢笔填写，不能使用铅笔、圆珠笔或红色笔填写。

4)投保书要保持整洁，不得折叠、涂改或者玷污，否则需更换投保书重新填写。

5)填写投保书前应提醒客户仔细阅读投保须知。

6)客户填写完毕后，应仔细检查有无漏填项目，对填写的身份证号、银行账号应再次核对，最后在相应签名栏亲笔签名确认。

2.2具体要求2.2.1投保人资料1)投保人限制投保人应是有完全民事行为能力的成年人。

对于非当地居民为当地被保险人投保，续期缴费方便且能保证者方可受理。

2)姓名字体清楚、容易辨认。

银行工作中的保险业务操作流程解析随着金融行业的不断发展，银行作为金融服务的重要组成部分，不仅提供存贷款等传统金融服务，还积极开展保险业务，以满足客户多样化的需求。

保险业务的开展不仅为银行带来了新的盈利点，也为客户提供了全方位的金融服务。

本文将对银行工作中的保险业务操作流程进行解析，以便更好地了解保险业务的运作。

首先，银行在开展保险业务前需要与保险公司建立合作关系。

这一步骤是保险业务开展的基础，通过与保险公司签订合作协议，银行可以获得保险公司的产品支持，并确保合作的顺利进行。

在合作协议中，双方需要明确各自的权责，包括产品销售、佣金分配、客户服务等方面的内容。

接下来，银行需要进行保险产品的选择与设计。

根据客户的需求和市场的情况，银行可以选择与保险公司合作的产品，也可以自主开发适合自身客户群体的保险产品。

在产品选择与设计过程中，银行需要考虑客户的风险偏好、保费支付能力等因素，以确保产品的市场竞争力和客户的满意度。

一旦确定了保险产品，银行就需要进行销售推广。

银行可以通过多种渠道进行销售，包括柜面销售、电话销售、网上销售等。

在销售过程中，银行需要向客户提供详细的产品信息，包括保险责任、保费计算、理赔流程等，以便客户做出明智的选择。

同时，银行还需要根据客户的需求，提供个性化的保险规划建议，以满足客户的特定需求。

一旦客户决定购买保险产品，银行就需要进行保险合同的签订与支付。

在签订合同之前，银行需要向客户提供保险合同样本，以便客户了解合同的内容和条款。

在签订合同时，银行需要核实客户的身份信息，并确保客户对合同内容的理解和接受。

同时，客户需要支付保险费用，银行可以提供多种支付方式，包括现金支付、银行转账、刷卡支付等。

一旦保险合同签订完成，银行就需要进行保险事务管理。

这包括保单管理、保费管理和理赔管理等方面的工作。

在保单管理方面，银行需要及时记录客户的保单信息，并进行保单的更新和维护。

在保费管理方面，银行需要妥善管理客户的保费支付情况，并及时提醒客户续期。

商业银行保险代理业务操作规程(试行)编制部门：财富管理部生效日期： 2022年 06月 19日文档控制................................. 错误!未定义书签。

第一章总则 (3)第二章业务说明 (3)第三章柜面交易说明 (5)第四章 XBUS管理平台 (12)总则第一条为加强银行股份有限公司(以下简称我行)保险代理业务的管理，规范业务操作，防范风险，促进业务的健康发展，根据《银行保险代理业务管理办法（试行）》，制定本操作规程。

第二条保险代理业务是指银行与保险公司签订保险兼业代理协议，受保险公司委托，代其受理保险业务，包括代理销售保险产品、代理收取保费等。

第三条保险代理业务操作使用我行综合业务操作系统与保险公司系统的连接，实现投保人信息的及时传递，由银行柜面将保险公司予以承保的信息及时传递给客户，并在客户得到保险公司的承保后，在银行柜面及时打出保险单，从而为在银行办理保险业务的客户提供代理保险服务。

各级行必须严格执行本操作规程，准确、高效地办理业务。

第四条本操作规程适用于我行各级保险代理业务机构。

第五条严格履行反洗钱职责。

业务人员在办理业务时，应严格履行客户身份识别责任，需要核对客户的有效身份证件，对大额及可疑交易进行严格监控和上报。

第二章业务说明第六条保险业务名词及释义。

保险人：保险人就是保险公司与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任。

投保人：是指与保险公司订立保险合同并按照保险合同负有支付保险费义务的人被保险人：是指其财产和人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，被保险人可以是投保人本人也可以是受益人。

受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求全的人。

借款人：借款人是指在信贷活动中以自身的信用或财产作保证，或者以第三者作为担保而从贷款人处借得货币资金的企事业单位或个人。

保费：是指投保人为取得保险保障，按照合同约定向保险公司支付的费用。

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